Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уставный капитал коллекторского агентства». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Согласно действующим требованиям к основным условиям материально-технического обеспечения относятся:
- Лицензированное программное обеспечение;
- Оборудование, позволяющее свободно общаться с заемщиками несколькими способами;
- Современная оргтехника.
Немного раскроем пункт «Оборудование», к которому можно отнести главное «оружие» современного коллектора – средства связи, включающие в себя voip-телефонию, колл-станции и мини-атс.
Для коллекторских агентств традиционно выделяются три этапа работы с долгом:
- Телефонные переговоры;
- Личные встречи;
- Судебные тяжбы.
В частности, в рамках действующего законодательства коллекторам доступны такие методы воздействия, как:
- Оповещение должника с помощью СМС сообщений;
- Уведомление о задолженности с помощью электронной почты;
- Регулярные телефонные переговоры с заемщиком, не чаще двух раз в неделю. Допускаются также переговоры с работодателем должника или его родственниками;
- Очные встречи с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
- Информирование заемщика о последствиях невыплаты существующей задолженности;
- Обращение в судебные инстанции с последующей передачей приставам исполнительного листа в случае, если долг заемщика был переуступлен агентству банком по договору цессии.
ООО «Коллекторское Агентство «Вернуть Долги» зарегистрирована 24 марта 2021 г. регистратором Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве. Руководитель организации: генеральный директор Радюк Алексей Иванович. Юридический адрес ООО «Коллекторское Агентство «Вернуть Долги» — 123290, г. Москва, ул. Ермакова Роща, д. 7а стр. 1, помещ. 303.
Основным видом деятельности является «Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации», зарегистрированы 4 дополнительных вида деятельности. Организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО «ВЕРНУТЬ ДОЛГИ» присвоены ИНН 9703030100, ОГРН 1217700134860, ОКПО 47716697.
Телефон, адрес электронной почты, адрес официального сайта и другие контактные данные ООО «Коллекторское Агентство «Вернуть Долги» отсутствуют в ЕГРЮЛ и могут быть добавлены представителем организации.
Коллекторская компания должна отвечать определенным требованиям.
Такие требования прописаны в ст.13 Закона № 230-ФЗ:
-организация зарегистрирована в форме хозяйственного общества;
-ее учредительные документы должны содержать указание на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;
-размер чистых активов, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 млн рублей;
-должен быть договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год;
-в отношении организации не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве;
-организация должна обладать оборудованием, программным обеспечением, соответствующим требованиям, установленным уполномоченным органом;
-должен быть сайт в Интернете, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу;
-организация должна быть включена в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных;
— в течение трех предшествующих лет организация не исключалась из государственного реестра (за исключением случаев добровольного исключения по заявлению юридического лица);
-организация не должна иметь денежного обязательства, не исполненного в течение более тридцати рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности;
-учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), члены коллегиального исполнительного органа, единоличный исполнительный орган организации должен соответствовать определенным требованиям;
-работники не имеют неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти.
Любые нарушения правил влекут за собой очень серьезные последствия, вплоть до запрета дальше заниматься коллекторской деятельностью.
Прежде всего, коллекторы вправе требовать от должника погашения задолженности любыми законными методами, которые регламентируются Законом № 230-ФЗ.
Коллекторы могут подать в суд о взыскании долга, если кредитор переуступил долг коллектору по договору цессии.
Важно!
Для того чтобы договориться с должником, коллекторы вправе составлять дополнительные соглашения с ним относительно порядка погашения его долгов в виде графика поступление платежей от должника.
Следует отметить, что коллекторы обладают меньшим объемом полномочий, чем приставы. Коллекторы не могут принудительно изъять имущество у должника. Коллекторские организации могут только собирать информацию об имуществе должника с учетом ограничений, предусмотренных для работы с персональными данными граждан.
Важно!
В отличие от судебных приставов, коллекторы не могут накладывать арест на имущество должника, направлять на работу постановление об удержании долга из заработной платы должника.
Кроме того, на совершение определенных действий коллектор должен получить письменное согласие должника:
-соглашение об иных, кроме установленных законом, способах взаимодействия с должником;
-согласие должника на взаимодействие коллекторов с третьими лицами — членами семьи должника и иными проживающими с ним лицами, родственниками, соседями и любыми другими физическими лицами, если ими не выражено несогласие на взаимодействие;
-согласие должника на передачу третьим лицам или предоставление им доступа к сведениям о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, любые другие персональные сведения.
Формат общения коллекторов с должником также строго регламентирован (п.1 ст.4 Закона № 230-ФЗ):
— личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
-телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в т.ч. подвижной радиотелефонной связи;
-почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
Иные способы взаимодействия с должником, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.
-
Образовательная лицензия для ИП
217 0
Точного ответа на данный вопрос нет. Фактически передача полагается на усмотрение самого банка. Чаще всего проблемные долги попадают к коллекторам уже на второй-третий месяц просрочки. Естественно то, что сначала банковские служащие пытаются выяснить причину отсутствия платежей, но потом при отказе выплачивать долг они в любом случае обратятся к коллекторам.
- Должник не платит более одного календарного месяца;
- Заемщик не идет на контакт. Все его телефоны отключены;
- Должник взял кредит в банке, но не внес ни одного платежа по своему займу;
- Должник находится территориально на большом расстоянии от представительства банковской организации.
Фактически по этим договорам сложно взыскать деньги самостоятельным образом. Классическая просрочка – это прямой повод инициации процесса взыскания против лица, занявшего деньги у банка. Банк в свою очередь за ненадлежащее исполнение обязанностей может передать коллекторам долги. Далее поговорить следует о сумме долга, которую банковская организация может передать в коллекторское агентство. Обычно банки продают долги, если сумма займа выше 70 тысяч рублей. Но тут все тоже достаточно индивидуально, так как в банках есть свой штат юристов, которые и определяют судьбу долга индивидуально по каждому заемщику.
Как повышение уставного капитала для коллекторов повлияет на рынок
Можно сказать, что в России только один банк не продает заемщиков и это Сбербанк. Все остальные финансовые компании делают это постоянно. Передается долг заемщика на основании положений статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации. Происходит передача на основании договора цессии.
Банк в любом случае пытается получить максимальную выгоду. Продажа долга может частично компенсировать сумму выданного займа. Помимо прочего не портятся финансовые показатели самой компании, а это крайне важно. За плохие показатели следуют взыскания от Центробанка вплоть до лишения лицензии. Возврат долгов – это не основная работа банков. Сама процедура отнимает время и ресурсы, поэтому проще продать коллекторам проблемный долг.
- Агентский договор. Тут коллекторы только оказывают банку услуги по взысканию долга заемщика, но при этом права на него остаются у финансовой компании. Обычно агентский договор используется если долг не превышает 3-6 календарных месяцев;
- Договор цессии. Данный договор подразумевает то, что долг реально продается коллекторам и агентство получает законное право его требования. По договору цессии долги передаются в банки в том случае, если задолженность у заемщика более 6 календарных месяцев.
Узнает о передачах долга должник уже обычно по факту обращения самих коллекторов. Банки не имеют привычки оповещать заемщиков об этом факте, хотя обязаны.
По закону о переуступке прав требований должник может узнать о факте продажи долга из уведомления, которое направляется ему в течение 30 календарных дней после заключения договора между банком и коллекторами. На деле как было сказано выше в статье иногда заемщики не получают на руки абсолютно никаких уведомлений.
- Уточнить название коллекторского агентства;
- Запросить у коллекторов договор цессии с банком чтобы проверить законность совершенной сделки. Можно обратиться к юристу чтобы специалист изучил документ на предмет правовой чистоты;
- Проверить присутствие коллекторского агентства в реестре Федеральной службы судебных приставов. Если оно присутствует в реестре, то тогда это служит подтверждением легальности компании;
- Обратиться в банковскую организацию чтобы уточнить факт продажи долга.
После обращения в банк следует взять справку о величине долговых обязательств заемщика с детализацией пени и штрафов за просрочку. Важно не столкнуться с мошенниками, ведь в таком случае платить придется не банку, а неизвестно кому. Если коллекторское агентство функционирует на законных основаниях, то тогда стоит идти с ним на сотрудничество.
Важно! Официальный работник коллекторского агентства должен назвать компанию, свою должность, цель обращения. При любых угрозах и давлении со стороны следует обращаться с жалобой в отношении коллекторов прямо в органы прокуратуры или в отделение полиции по месту проживания и регистрации.
Не надо скрываться от коллекторов. Рекомендуется внимательно выслушать предложения коллектора и объяснить свою ситуацию. Возможно будет предложен индивидуальный график погашения долгов. Коллекторы в свою очередь могут рассмотреть разные схемы и варианты вплоть до увеличения срока выплат по долгу. Можно прибегнуть к перекредитованию под более высокий процент чтобы быстрее погасить долги. Чаще всего коллекторы предлагают такой вариант решения проблемы. Иногда коллекторы предоставляют скидку. Сами коллекторские агентства покупают долги у банковских организаций с
солидной скидкой. Они могут предоставлять скидку и должнику. В некоторых случаях скидки достигают 20-30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долговых обязательств. Конечно можно обратиться в суд если должник отказывается сотрудничать с коллекторами. Но при этом в подавляющем большинстве случаев суд встанет на сторону коллектора если договор цессии был заключен законным образом.
Представитель кредитора обязан по требованию гражданина представить:
- паспорт;
- доверенность, которая даёт право представлять организацию на переговорах с должником;
- договор или иной документ, подтверждающий наличие задолженности;
- договор цессии (о покупке долга) или агентское соглашение, дающее право представлять кредитора.
Коллекторы: что им можно и что нельзя
Основание собственной организации по взысканию долгов проходит по стандартной схеме. Собственник приобретает или арендует нежилое помещение для офиса, регистрирует юридическое лицо, набирает штат работников.
Сотрудники коллекторских агентств делятся на категории. Часть пишет письма должникам, извещает в ходе или по смс о состоянии задолженности. Для такой работы приглашают бывших сотрудников банков, колл-центров и людей других профессий, привыкших общаться с разными клиентами.
Другие специалисты могут приехать домой к гражданину для разговора. Они беспокоят визитами его соседей и родственников, делают вид, что могут пойти на нарушение закона, если должник будет упорствовать. Для этой работы приглашают бывших сотрудников силовых ведомств, которые имеют необходимые знакомства и могут работать на жёстко, но в рамках закона.
Специалисты при каждом взаимодействии обязаны сообщить гражданину следующую информацию:
- данные организации-кредитора и коллекторского агентства;
- Ф.И.О. и должность работника юридического лица;
- сведения о задолженности: когда возникла, по какому договору;
- контактные данные: номера телефонов организации, адрес;
- расчёты долга: основная задолженность, проценты, пеня и т.д.;
- расчётный счёт или иные реквизиты для погашения долга.
Обязанность установлена в части 4 статьи 7 закона № 230-ФЗ.
Чтобы создать коллекторское бюро, необходимо пройти несколько последовательных этапов:
- Подготовка. Учредитель должен выбрать организационную форму (например, ООО), определиться с названием. Также нужно арендовать или купить помещения для юридического адреса и дальнейшей работы. Необходимо открыть расчётный счёт, сформировать уставный фонд (для ООО – не менее 10 000 рублей).
- Регистрация. Гражданин направляет в местное отделение ФНС заявление по форме Р11001, устав и решение о создании организации (или протокол учредительного собрания, если компанию создают несколько лиц). В документах следует указать, что одно из направлений работы организации – деятельность по взысканию платежей и их пересылку клиентам, услуги по взысканию долгов.
- Организация работы. Необходимо нанять специалистов по работе с должниками, административный персонал (бухгалтера, директора, юриста и т.д.).
- Подписание соглашений с банками и МФО. Без агентских договоров коллекторы не имеют право общаться с должниками по поводу их обязательств.
Работа по взысканию долгов сегодня проходит в жёстких рамках закона. Специалисты, которые выбивают деньги угрозами или насилием, быстро становятся фигурантами уголовных дел.
Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:
- подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
- изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
- просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
- набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
- изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
- налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
- открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.
Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.
Когда банк имеет права передать ваш долг коллекторам ?!
Для продвижения коллекторского агентства можно пользоваться разными возможностями. Наиболее актуальным считается введение многочисленных дополнительных услуг, которые будут пользоваться спросом среди клиентов. К ним относится:
- консультирование частных лиц в отношении финансовой грамотности, позволяющей предотвратить появление долгов, которые сложно погашать заемщикам;
- предоставление представительства интересов крупных кредитных организаций при работе не только с должниками, но и многими другими организациями;
- проведение курсов повешения квалификации для работников данной сферы;
- предоставление многочисленных семинаров для должников, кредиторов или коллекторов.
Если фирма будет известна как компания, занимающаяся эффективным взысканием средств с использованием исключительно законных методов, то ее клиентская база будет постоянно увеличиваться.
Таким образом, открыть коллекторское агентство не так просто, так как требуется учитывать множество важнейших факторов, а также работа должна производиться только с учетом многочисленных законодательных актов и требований. Важно грамотно выбирать работников, оптимально организовывать деятельность фирмы, а также тщательно оценивать должника перед покупкой долга.
Бухгалтерская отчетность организации, полученная из официальных баз данных ФНС и Росстата, представлена ниже. Под таблицами отображено наглядное изменение важнейших показателей, а также рассчитаны ключевые финансовые коэффициенты.
Наименование показателя Код #DATE# АКТИВ Материальные внеоборотные активы 1150 #1150# Нематериальные, финансовые и другие внеоборотные активы 1170 #1190# Запасы 1210 #1210# Денежные средства и денежные эквиваленты 1250 #1250# Финансовые и другие оборотные активы (включая дебиторскую задолженность) 1230 #1260# БАЛАНС 1600 #1600# ПАССИВ Капитал и резервы 1300 #1300# Долгосрочные заемные средства 1410 #1410# Другие долгосрочные обязательства 1450 #1450# Краткосрочные заемные средства 1510 #1510# Кредиторская задолженность 1520 #1520# Другие краткосрочные обязательства 1550 #1550# БАЛАНС 1700 #1700# Отчет подготовлен по форме, утвержденной Приказом Минфина РФ N 66н, обязательной для применения российскими организациями. Иногда имеет место ситуация, когда цифры в отчетности, сданной в электронном виде в ФНС или Росстат в последующих годах, отличаются от представленных ранее. В таком случае мы отдаем приоритет более поздним данным.
Наименование показателя Код #PERIOD# Выручка 2110 #2110# Расходы по обычной деятельности 2120 #2120# Проценты к уплате 2330 #2330# Прочие доходы 2340 #2340# Прочие расходы 2350 #2350# Налоги на прибыль (доходы) 2410 #2410# Чистая прибыль (убыток) 2400 #2400# Об установлении минимального размера уставного капитала коллекторского агентства
Если у вас возникла мысль о том, чтобы открыть коллекторское агенство, то это вполне реально и прибыльно. Кто же такие коллекторы? Коллекторские организации занимаются тем, что различными методами стараются взыскать с должника заемные средства и проценты по кредиту. Как правило, существует два основных направления деятельности таких организаций:
- Первый вариант. Коллекторская фирма выкупает долг занимателя и далее действует на свое усмотрение в рамках закона для того чтобы заемщик все-таки его вернул.
- Второй вариант. Коллекторы могут действовать с банком или финансовыми организациями по договоренности. При таком развитии событий, они запрашивают вознаграждение обычно до 30% от суммы долга.
Что касается прибыли коллекторской фирмы, то однозначно нельзя сказать точные цифры, поскольку размер вознаграждения зависит от множества факторов и определяется в каждой ситуации индивидуально.
Этап первый. Для того чтобы правильно организовать бизнес нужно его зарегистрировать по всем правилам. Есть два варианта:
- можно оформиться индивидуальным предпринимателем;
- можно создать общество с ограниченной ответственностью.
Что касается второго случая, то для этого нужно посетить налоговую инспекцию и зарегистрироваться как юридическое лицо. Кроме этого, важно понимать, что человек, который желает оформиться юридическим лицом для коллекторского агенства, должен иметь законченное высшее образование в области юриспруденции.
Этап второй. После этого необходимым этапом является открытие расчетного счета для фирмы, на нем во время открытия организации должны находиться средства уставного капитала.
Этап третий. Для благополучного начала деятельности фирмы необходимо будет присоединиться к организации коллекторов. Нужно будет сдать экзамен, к которому допускаются только граждане с высшим образованием в области юриспруденции или экономики.
По результатам сдачи экзамена выдается свидетельство, подтверждающее право на занятие данным родом деятельности.
Для того чтобы в Налоговой Службе оформиться как юридическое лицо потребуются такие документы:
- паспорт и код;
- устав предприятия;
- договор об учреждении;
- заявление;
- квитанция об уплате госпошлины.
Чтобы после регистрации получить свидетельство коллектора потребуется документ об образовании и подтверждающие личность гражданина.
В бизнес-плане нужно указать перечень услуг, которые будет предоставлять организация. Это зависит от выбранного метода работы компании. Для начала нужно определиться с тем, какая тактика будет применяться в работе в финансовыми организациями:
- долги заемщика будут выкупаться;
- коллекторская фирма будет сотрудничать с финансовыми организациями.
В зависимости от выбранного метода работы будет строиться дальнейший план работ.
Перед началом работы стоит также задуматься о том, где будет располагаться офис компании. Нужно будет арендовать или купить помещение, а также обустроить офисы для нормальной работы, то есть приобрести:
- оборудование;
- мебель;
- канцелярию;
- другие необходимые вещи для работы.
Важным подготовительным этапом для создания фирмы является подбор высокопрофессионального персонала, который обладает всеми качествами необходимыми для нормальной и слаженной работы компании.
Для начала нужно определить количество работников и занимаемые ними должности, после этого приступаем к подбору специалистов. На этом этапе нужно продумать мотивационные действия для хорошей работы специалистов, а также предоставить им достойный уровень оплаты.
Отличная мотивация – это премии и надбавки за перевыполнение плана.
ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА В РОССИИ
Алгоритм взыскания проблемной задолженности приблизительно может выглядеть так:
- Поступает заказ.
- Сотрудники фирмы стараются мирными методами наладить контакт с должником и продумать план возвращения долгов.
- Если этого сделать не удается, то воздействие оказывается через знакомых и родственников должника.
- Могут отправляться письма с предупреждениями и применятся другие методы оповещения, вплоть до выезда на дом.
При работе с должниками важно создать у них эмоциональную нагрузку, напряжение, которое в дальнейшем должно сыграть важную роль. Он должен понять и осознать тот факт, что вернуть долг придется любыми доступными методами.
Можно воспользоваться и другим способом. Тогда действия коллекторов сводятся к минимуму, однако при этом все будет происходить исключительно в рамках законодательства:
- По адресу регистрации должника направляется уведомление с изложенными претензиями, которые к нему предъявляются. В нем описываются дальнейшие действия в случае невыполнения требований.
- Если письмо было проигнорировано и никаких действий со стороны должника не наблюдалось, в суд направляется исковое заявление.
- После этого происходит судебное заседание и выносится решение, по которому уже судебные приставы могут приступать к изыманию имущества, при таком развитии событий сумма долга значительно увеличится. Должник должен будет возместить расходы на судебные затраты, а также штрафные суммы и пеню.
- Далее к работе приступают судебные приставы, они также действуют в рамках закона. Они имеют право выезжать на дом и описывать имущество должника, конфисковать его и в дальнейшем реализовать для возмещения долгов коллекторской фирме или финансовой организации.
Действия коллекторов часто напрямую зависят от того, как ведет себя должник. Если он отказывается от сотрудничества, то законодательство все равно будет на стороне банка и суд обяжет вернуть сумму долга с процентами.
Поиск клиентов является одной из главных составляющих работы компании коллекторов. Продумайте, каким образом будет осуществляться рекламная компания, как будут привлекаться финансовые учреждения.
Клиентами коллекторской организации должны быть не только банки, это могут быть различные финансовые учреждения, юридические лица, а также физические. Информация о вас должна быть доступна широкому кругу пользователей.
Целесообразно обратиться в рекламную компанию, для этого также необходимы начальные вложения.
- Доставка курьером на страже вашего времени
- Как подготовить коммерческое предложение
- Куда и как инвестировать в 2020-2021 году
- Производство медицинских масок
- Бизнес на восстановлении грузовых шин
- Как открыть ларек — палатку с шаурмой
Первым этапом работы является изучение кредитной истории должника. Затем проводится сбор детальной информации о неплательщике. После чего на основе полученных данных разрабатывается комплекс мер давления на должника, целью которых является возврат кредита.
Коллекторские фирмы организуют свою работу несколькими способами. Одним из них является выкуп у кредитных организаций за небольшой процент (как правило, он составляет 5-10%) непогашенных задолженностей. Оформляется это договором о переуступке долга. Также коллекторские агентства могут работать в сотрудничестве с финансовым учреждением. В данном случае сумма вознаграждения составляет порядка 25-30% от размера погашенной задолженности.
Размышляя о том, как открыть коллекторское агентство, нелишним будет задуматься и о перспективах данного бизнеса. Так, со временем, на базе фирмы такого рода можно начать предоставлять следующие дополнительные услуги:
— повышение финансовой и правовой грамотности населения нашей страны;
— представительство интересов кредитора, связанных с вопросами просроченной задолженности, в судебных, правоохранительных и исполнительных инстанциях и органах;
— консультации специалистов по взысканию задолженности;
— обучение и проведение семинаров в данной сфере.
Ужесточаются условия работы коллекторов
— Собирать все доступные сведения, запрашивать необходимую информацию о заемщике у органов власти, различных общественных организаций, а также проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями и т. д.).
— Организовывать торги с целью продажи имущества должника, находящегося в залоге.
— Принимать на ответственное хранение арестованное имущество заемщика. Также права коллекторских агентств включают представление интересов должника на основании его доверенности при заключении сделок при распоряжении предметами, находящимися в залоге.
— Отказываться от выполнения работы при наличии нарушений в условиях договора с кредитной организацией или при предоставлении ей неполной информации о заемщике.
— Оценка платежеспособности физических и юридических лиц с целью профилактики возникновения задолженности.
— По согласованию с кредитором, коллекторское агентство может проводить реструктуризацию долга, а также списание части или даже всего объема задолженности.
Итак, если вы выяснили все правовые аспекты ведения бизнеса в данной сфере, можно переходить к его регистрации. Однако здесь следует помнить, что для этого вы должны в обязательном порядке быть гражданином Российской Федерации, а также иметь экономическое либо юридическое высшее образование. Что касается правовой формы, то лучше всего подходит ООО. При регистрации фирмы в сфере «коллекторская деятельность», ОКВЭД следует выбирать за номером 74.11 – «Деятельность в области права».
Согласно российскому законодательству, штат коллекторского агентства должен состоять как минимум из трех человек. При подборе кадров обязательно помните о том, что успех вашей работы будет в первую очередь зависеть от профессионализма сотрудников. Штат коллекторского агентства часто включает бывших работников силовых структур. Ведь они имеют богатейший опыт в проведении оперативно-розыскных мероприятий, что является очень важным фактором и в работе с должниками.
Сейчас мы предлагаем более подробно разобраться в том, как работают коллекторские агентства. Итак, фирмы в данной сфере, как правило, пользуются тремя методиками: Soft-, Hard- и Legal-collection. Остановимся на каждой из них.
Soft-collection
Этот метод является первым этапом в работе коллекторского агентства. После получения заказа он поступает в так называемый колл-центр. Здесь сотрудники устанавливают контакт по всем имеющимся в их распоряжении телефонам должника и его поручителя. Если контакт установить не получается, то осуществляются попытки связи через коллег по работе, родственников или соседей.
На данном этапе сотрудники коллекторской фирмы нередко прибегают к массированной рассылке смс-сообщений и писем с требованием погасить задолженность. Чаще всего это дает положительные результаты в случаях с физическими лицами, которые имеют долги по оплате услуг ЖКХ, телекоммуникационных услуг или же потребительских кредитов на небольшие суммы.
Если первый этап попыток взыскания долга не дал положительных результатов, к работе приступают, как правило, бывшие сотрудники правоохранительных органов. Они выезжают по месту жительства или работы заемщика для личного контакта с ним. На данном этапе сотрудники имеют в своем распоряжении достаточно широкий перечень используемых средств, но все они являются законными и не подразумевают силовые методы воздействия.
Положения нового проекта ужесточают требования к сотрудникам коллекторских агентств в части взаимодействия с должником и увеличивают штраф за их нарушение до 2 млн рублей.Согласно законопроекту уставный капитал коллекторского агентства должен составлять не менее 10 млн рублей. Все коллекторы должны будут состоять в реестре, который будет вести уполномоченный правительством орган. На работу в коллекторские агентства авторы законопроекта предлагают запретить принимать лиц, имеющих судимость за преступления в сфере экономики и общественной безопасности.Кроме того, законопроект ограничивает общение коллектора с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, звонками не чаще двух раз в неделю.
Долгое время коллекторские агентства существовали в нашей стране на полулегальных или даже нелегальных правах. Однако все изменилось в 2014 году, когда появился закон, регулирующий эту деятельность. А вместе с ним — повод открыть официальное коллекторское агентство.
✅ Преимущества коллекторского агентства:
- Серьезная регулируемая законом деятельность
- Возможность получения неограниченного дохода
- Сотрудничество с крупными игроками финансового рынка
❌ Недостатки коллекторского агентства:
- Большие вложения на старте
- Репутационные риски в связи с работой с должниками
- Необходимость «поспевать» за меняющимся законодательством
Коллекторское агентство — серьезный бизнес, в котором новичку нет места. Существенные расходы на старте не позволяют вести бизнес «в одно лицо», но совместная работа может оказаться еще плодотворнее. Удачи вам!
Ситуация парадоксальная – количество коллекторов постоянно увеличивается, а некоторые руководители бизнеса сетуют на убыточность. Эксперты уверены, такого рода проекты безуспешны по вине недальновидных предпринимателей. С юридической точки зрения коллекторство – это разновидность консалтинговой деятельности.
Статья расходов состоит из:
- Аренды офиса;
- Налогов;
- Заработной платы;
- Закупки программного обеспечения;
- Приобретения офисной техники, мебели.
Формально коллекторское агентство можно зарегистрировать как ИП, но все же специфика деятельности подразумевает ООО. Эта процедура стандартна. Получать дополнительные лицензии на осуществление коллекторской деятельности не нужно, но потребуется вступить в саморегулируемую организацию.
Условия вступления в СРО отличаются в зависимости от организации и зависят от требований к кандидату. Не исключено, что вам придется подать несколько заявок в разные организации, чтобы добиться вступления.
Деятельность на ниве коллекторских услуг должна быть финансово подкреплена. Если для открытия небольшого агентства будет достаточно 500’000 рублей, но работа должна быть подкреплена резервными средствами в размере в несколько миллионов рублей.
- Заявление по форме Р11001 — 1 экземпляр
- Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей — 1 экземпляр
- Квитанция об оплате госпошлины — 1 экземпляр
- Устав ООО — 2 экземпляра
- Документы, подтверждающие наличие юридического адреса – 1 экземпляр
В середине сентября на специализированном федеральном портале был опубликован проект Закона, регулирующего работу по взысканию задолженности. Документ призван защищать интересы должников в ходе мероприятий по возврату просроченных долгов. Мы уже говорили, что работа над проектом продолжалась 10 лет.
Его передачу на всеобщее обсуждение ускорил В. Путин. В прошлом году Президент лично уделил внимание коллекторскому рынку, особенно после того, как количество случаев незаконного выбивания долгов в России стало увеличиваться в геометрической прогрессии. В. Путин отметил, что сама коллекторская практика – дело нужное, но когда работники фирм прибегают к незаконным методам выбивания денег, необходимо привлекать правоохранительные органы.
В новой редакции Закона методика общения коллекторов с должниками строго регламентирована. Сотрудникам компаний, работающих на законном основании, разрешается не только звонить должникам. Они могут общаться с ними лично, отправлять СМС-сообщения, призывая изыскать средства для закрытия долга.
Как открыть коллекторское агентство
Искать офис не обязательно в центральном или деловом районе города: принимать много клиентов не придется. Большинство коллекторских агентств выбирают скромные по площади помещения под офис и этого достаточно.
Специфика взыскания долга подразумевает работу с имуществом должников. Предполагается хранить его либо на собственном или арендуемом складе, либо воспользоваться услугами аутсорсинговой компании.
Стоимость аренды зависит от разных факторов, но не все лишние траты целесообразны. Ориентируйтесь на бюджет от 50’000 рублей на офисное помещение и еще около 20’000 рублей — на складское.
Первые коллекторы появились в США. Это были люди, выполнявшие посредническую миссию. Она заключалась и заключается теперь в оказании помощи кредиторам по взысканию кредитов за определенное вознаграждение. В Украине правительство только в 2009 году разрешило банкам обращаться к третьим лицам за помощью по возврату кредитов.
Сегодня компании сами выбирают организационный формат:
- Фирма заключает с банком договор цессии, покупает у кредитора часть плохих кредитов по цене, составляющей 15-50% фактического размера долга. Теперь остается убедить должников вернуть кредиты с процентами, но полностью, а разницу оставить себе;
- Коллекторы заключают договор с банком и представляют его интересы. Должники возвращают займы своим кредиторам, а сотрудники агентства получают гонорар в размере, указанном в договоре.
Незаконные действия коллекторов – одна из излюбленных тем, обсуждаемых на форумах. Их вмешательство в частную жизнь становится сущим кошмаром. Деятелям, не ограничивающим себя законными рамками, общество придумало свое название – «черные коллекторы». Это сотрудники частных предприятий, не гнушающиеся никакими способами, когда речь идет о возврате долга.
Перед принятием работника в штат фирмы необходимо довести до его сведения разрешенные методы работы. В руках у сотрудников фирм много других инструментов, позволяющих убедить заемщика вернуть денежные средства. Руководитель должен разъяснить порядок работы с клиентами, рассказать, как следует общаться по телефону, что входит в полномочия коллектора, а что делать категорически запрещено.
Вы можете выкупать долги у разных кредитных организаций или сотрудничать с банками напрямую. В первом случае вам придется формировать собственную прибыль самостоятельно из «выбитых» у должников средств, что несет за собой определенные риски. Второй вариант может показаться надежнее, поскольку подразумевает фиксированный процент от банка. Кроме того, сотрудничество с банком подразумевает досудебную работу с должниками.
Банковское вознаграждение обычно представляет небольшой фиксированный процент, но в случае особо проблемных должников размер комиссии может быть увеличен. Да и риски, что с должника нечего получить, есть всегда.
Предполагается, что правила общения с должниками будут распространяться на банки, микрофинансовые организации и коллекторские агентства.
Согласно законопроекту, уставный капитал коллекторского агентства должен составлять не менее 10 млн рублей.
Все коллекторы должны будут состоять в реестре, который будет вести уполномоченный правительством орган.
Передача персональных данных должника взыскателю, который приобрел права требования по кредиту, возможно только после личного согласия гражданина.
Должник в любой момент имеет право отказаться от общения с коллектором или определить своего представителя. Законопроект запрещает сообщать о долге третьим лицам или раскрывать сведения о должнике в интернете.
Похожие записи: