Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных без комиссии 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Каждый банк предлагает свои условия по использованию кредитного продукта. Снять деньги с кредитки без процентов – услуга, которая есть не у всех и доступна не всем. Лишь некоторые банки предлагают льготные условия, позволяющие снимать ограниченный размер средств ежемесячно.
Если же такие суммы превышают доступные лимиты, на них будут распространяться установленные по заключённому договору комиссии.
Есть два банка, которые предлагают выгодные условия по снятию наличных:
- Райффайзен Банк.
- Альфа-Банк.
Ниже будут подробно рассмотрены продукты, которые предоставляют компании и условия по использованию кредитных карт.
Лучше использовать карты, которые в условиях имеют пункт, где указаны лимиты на беспроцентное снятие наличных. Если же клиент решит обналичить карту банка, где таких льгот нет, он рискует заплатить немаленькую комиссию и годовая ставка за использование кредитных средств при снятии увеличится вдвое.
Чаще всего по картам действуют лимиты по снятию без процентов наличных средств. Они доступны ежемесячно в определённом размере. Такой лимит автоматически возобновляется с новым календарным месяцем.
Снимать наличные средства лучше напрямую в «родных» банкоматах или кассе банка. Бывает, что даже при беспроцентной ставке снятие в стороннем банкомате будет облагаться комиссией. Поэтому стоит быть внимательным при выводе средств. На сайте банка и в мобильном приложении всегда предоставляется расширенная информация, где клиент может снять деньги и на каких условиях.
В первую очередь кредитные карты предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг. В этом случае клиент может вернуть сумму долга без процентов в течение льготного периода либо выплачивать долг постепенно по базовой ставке тарифа.
Когда с кредитки нужно снять наличные дела обстоят сложнее: в большинстве случаев беспроцентный период уже не действует, ставка на задолженность гораздо выше процентов, действующих на безналичную оплату, к тому же банк взимает еще и комиссию за снятие денег в банкомате. Рассмотрим, по каким кредитным картам можно снять наличные средства бесплатно.
При выборе учитываются:
- наличие ограничений и оплаты за услугу;
- количество банкоматов, позволяющих снять наличные;
- льготный период;
- процентная ставка.
Держателям дебетовых карт и постоянным клиентам предлагаются кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Их можно оформить бесплатно, обналичить кредитную карту с минимальными потерями или получить дополнительные бонусы. Для остальных клиентов разрабатываются более жесткие условия.
Кредитные карты для снятия наличных
Во вкладках кредиток перечислены основные и дополнительные параметры банковских продуктов:
- лимит доступных средств;
- продолжительность льготного периода;
- процентная ставка.
Кредитные карты с льготным периодом дают своему владельцу возможность тратить деньги лимита (в том числе снимать наличные, если есть такая опция) и вносить потраченные средства без переплаты на протяжении того количества дней, которое обозначено в условиях использования продукта. У каждого пластика он может быть разным.
Обратите внимание! Это может быть выгодным, но и несет определенные риски. Если вы вносите средства по истечении беспроцентного периода, банк взимает комиссию. При этом чем дольше будет просрочка, тем большая переплата в итоге ожидает клиента.
Часто продолжительность льготного периода отражена в названии кредитной карты: «100 дней без процентов» Альфа-Банка, «120 дней» от банка «Открытие», «110 дней без процентов» банка Тинькофф и пр. Но в любом случае вы можете ориентироваться на информацию нашего финансового портала. Также в каждой вкладке указано, сколько стоит выпуск и обслуживание пластика, включая второй год его использования.
Это только базовые условия, сопоставив которые, вы сможете сориентироваться с тем, какой продукт может вас заинтересовать. Если вы хотите больше узнать о той или иной кредитной карте, нажмите «Подробнее».
На странице каждого продукта вы можете ознакомиться с дополнительными особенностями банковской программы:
- требования к заемщику;
- документы, необходимые для оформления кредитки;
- технические особенности пластика;
- возможность снятия наличных в банкоматах;
- привилегии, которые получает владелец банковского продукта (бонусная программа, скидки у партнеров организации-эмитента, различные специальные акции, размер и условия начисления кэшбэка).
Если вас устраивает определенная карта с льготным периодом, с возможностью снятия наличных или без нее, оформите заявку на выпуск онлайн.
Кредитные карты банков со снятием наличных – это удобные финансовые инструменты, которые позволяют получить деньги на кредитной основе через банкоматы банка-держателя. Проще говоря кредитная карта с которой можно снять деньги. При грамотном использовании, карта позволяет решить любые финансовые проблемы. Из ряда финансовых инструментов выделяются кредитные карты со льготным периодом снятия наличных, которые позволяют получать деньги на беспроцентной основе.
Получить выгодные кредитные карты со снятием наличных просто. Для этого воспользуйтесь сервисом Юником24. В разделе кредитные карты задайте параметры желаемого инструмента: кредитный лимит, сроки погашения, наличие льготного периода. Система подберет оптимальные варианты и выдаст их в соответствующем окне. Оформить понравившийся оффер можно через соответствующую функцию сервиса. Она переведет пользователя на сайт банка, где будет предложено пройти стандартную процедуру оформления заявки. После оставления заявки проводится ее рассмотрение.
Обратите внимание: большинство банков рассматривают заявки в течение 20 минут. Уже через час возможно получение карты. Забрать ее можно в предложенном отделении банка-держателя. Некоторые банки предлагают доставку карт на дом.
Кредитная карта оформляется в среднем за 20 минут. Обычно, согласие на получение карты приходит уже через две минуты после оставления заявки. Получить карту можно в отделении банка или почтой на дому. Забрать инструмент можно через один час после рассмотрения заявки. Как только карта на руках, клиенту доступны все возможности инструмента, и он может снимать с нее деньги.
7 самых выгодных кредитных карт с льготным периодом-2021
* Указаны минимальные и максимальные ставки, которые будут начисляться на покупки по окончании льготного периода.
| Банк | Карта | Кредитный лимит | Льготный период | Ставка * |
| Альфа-Банк | 100 дней без процентов | до 500 000 ₽ | 100 дней | 11.99% — 38.52% |
| Ситибанк | Просто кредитная карта | до 1 500 000 ₽ | 180 дней | 20.9% — 32.9% |
| Банк Ренессанс Кредит | Разумная | до 300 000 ₽ | 145 дней | 23.9% |
| Газпромбанк | Удобная | до 600 000 ₽ | 180 дней | 11.9% — 25.9% |
| Росбанк | #120подНОЛЬ | до 1 000 000 ₽ | 120 дней | 23.9% — 24.4% |
| Банк ВТБ | Карта возможностей | до 300 000 ₽ | 110 дней | 14.9% — 28.9% |
| Росбанк | #МожноВСЁ | до 1 000 000 ₽ | 62 дня | 23.9% — 24.4% |
| Ситибанк | Citi Select | до 450 000 ₽ | 50 дней | 20.9% — 32.9% |
| Сбербанк | СберКарта | до 1 000 000 ₽ | 120 дней | 17.9% |
| Райффайзенбанк | 110 дней | до 600 000 ₽ | 110 дней | 9.8% — 32% |
Из вообще беспроцентных – только Халва от Совкомбанка, но и здесь все не так просто – есть магазины, в которых Халвой расплачиваться нельзя. Из остальных беспроцентных можно выделить те карточки, у которых большой грейс-период – более 100 дней. Примеры:
- Ситибанк, «Просто кредитная карта»: 150 дней.
- Альфа-Банк, «100 дней без процентов»: 100 дней.
- ВТБ, «Карта возможностей»: 110 дней.
- Райффайзенбанк, «110 дней»: 110 дней.
- ФК Открытие, «120 дней»: 120 дней.
Льготный период – это время, за которое вам нужно вернуть взятые у банка деньги, чтобы не платить за них проценты. Подходы к организации грейс-периода в банках разнятся, но чаще всего встречается следующий: у заемщика есть дата отчетного периода, в которую подсчитываются все займы (покупки) за этот период (месяц). Начиная с даты отчетного периода, у клиента есть определенное количество дней (тот самый грейс-период), в которые нужно вернуть деньги. Вернули – не платите проценты, не вернули – на задолженность начисляются проценты.
По соотношению «цена-качество» лидирует Халва от Совкомбанка – если не нарушаете условия договора, можно частями оплачивать задолженность перед банком без процентов полтора года и более (чистая рассрочка). Самый большой обычный грейс-период – Азиатско-Тихоокеанского банка, карта «Абсолютный ноль» подразумевает 2191 день грейс-периода (но карточка стоит 18 000 рублей в год). Далее идет «МТС Деньги Zero» от МТС Банка – 1115 дней. Карт на 200+ дней грейс-периода на рынке предложений уже довольно много.
По соотношению «цена-качество» лидирует Халва от Совкомбанка – если не нарушаете условия договора, можно частями оплачивать задолженность перед банком без процентов полтора года и более (чистая рассрочка). Самый большой обычный грейс-период – Азиатско-Тихоокеанского банка, карта «Абсолютный ноль» подразумевает 2191 день грейс-периода (но карточка стоит 18 000 рублей в год). Далее идет «МТС Деньги Zero» от МТС Банка – 1115 дней. Карт на 200+ дней грейс-периода на рынке предложений уже довольно много.
Кредитная карта с льготным периодом без процентов
Да, такие карты – не редкость. Например:
- Халва, Совкомбанк. Кэшбэк баллами – 1% с любой покупки свыше 1 000 рублей, 2-6% баллами при покупке у партнеров.
- Год без забот, Сургутнефтегазбанк. 1% кэшбэка за любые покупки, 1.5%-5% кэшбэка за покупки в категориях, 10%-30% за покупки у партнеров.
- 240 дней без процентов, Уральский Банк Реконструкции и Развития. 1% возврата денег за любые покупки, 10% возврата денег за покупки в категориях.
Можно, хотя и не рекомендуется. Большинство банков позволяет снять деньги с кредитной карты только со штрафами – отмена грейс-периода, высокая комиссия, лимиты на снятие, повышение процентной ставки и так далее. Поэтому использовать кредитную карту для снятия наличных в большинстве случаев невыгодно.
Всё под вашим контролем — 100 дней начнутся только после первой покупки по карте. Выгодный лайфхак — вы пользуетесь картой, а позже закрываете долг квартальной премией. Вы не пропустите дату внесения денег — мы напомним, когда нужно платить.
Обычно в конце месяца банк присылает выписку по кредитной карте с указанием суммы задолженности и датой, не позднее которой вы должны внести платеж. Обычно период погашения задолженности — 20 дней с момента формирования выписки. Чтобы избежать уплаты процентов по кредиту, нужно погасить задолженность полностью до указанной в выписке даты.
Например, вы оформили кредитную карту с льготным периодом 50 дней, а выписка по карте формируется каждое первое число месяца. На первое августа ваш долг по кредитной карте составлял 0 рублей. Затем 2 августа вы оплатили картой велосипед стоимостью 20 000 рублей, 10 августа вы расплатились кредиткой в кафе на сумму 2 500 рублей, а 20 августа приобрели билеты на поезд за 5 000 рублей. Таким образом, на 1 сентября ваша задолженность по кредитной карте составит 27 500 рублей. Если вы полностью погасите долг до 20 сентября (т.е. в пределах 20 дней после получения выписки), внеся на счет карты 27 500 рублей, проценты на сумму долга банк не начислит.
Потратив кредитные деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки, вы сможете бесплатно пользоваться ими до 50 дней (весь льготный период): 30 дней в текущем месяце до следующей выписки и 20 дней до даты погашения. Если же вы впервые воспользуетесь кредитом 20 августа, льготный период составит уже 30 дней.
Если вы не можете полностью погасить долг в плановую дату, можно внести сумму минимального платежа, а проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться только на оставшуюся сумму долга. Такой платеж для разных карт составляет от 3% до 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем примере на 1 сентября) + начисленные проценты. Эту сумму нужно внести до 20 сентября.
Итак, мы разобрались, как бесплатно пользоваться заемными средствами. Осталось оформить карту.
—
Кредитный лимит. Вы сможете оперативно решить свои финансовые вопросы.
—
Льготный период. Вы сможете пользоваться средствами банка бесплатно в течение 100 дней.
—
Кешбэк. Вы даже сможете заработать на покупках.
Как заказать выгодную кредитную карту для снятия наличных в Альфа-Банке? Нужно соответствовать простым условиям: возраст от 18 лет, российское гражданство и доход не менее 5000 рублей (9000 рублей для Москвы). Кредитную карту с льготным периодом можно оформить онлайн или в офисе банка.
Подробнее об условиях
|
Максимальный кредитный лимит |
1 000 000 руб |
|
Беспроцентный период |
100 дней |
|
Минимальная процентная ставка |
11,99% |
|
Выпуск карты |
бесплатно |
На российском рынке работают сотни банков, и большинство из них выпускает кредитные карты для частных клиентов. Основной интерес финансовых организаций при этом состоит в том, чтобы клиент оплачивал кредиткой покупки в обычном магазине или в интернете. Банк зарабатывает на комиссии, которую он получает от продавца. Снятие наличных в банкомате подобным образом заработать не дает.
Именно поэтому в течение очень долгого времени снятие наличных с кредитных карт неизменно сопровождалось комиссией со стороны банка. Тарифы многих кредитных карт по-прежнему подразумевают подобное условие.
С другой стороны, держатели кредиток хотели бы снимать наличные с таких карт без дополнительных комиссий. А еще было бы неплохо, чтобы такие операции входили в льготный период, в рамках которого проценты за использование средств банка не начисляются. Поскольку банкам важно привлекать к себе как можно больше новых клиентов, такой запрос рано или поздно должен был удовлетвориться.
Так и случилось несколько лет назад, и теперь все больше банков позволяет снимать наличные со своих кредиток без дополнительных комиссий. А в течение установленного грейс-периода в ряде финансовых учреждений еще и не взимаются проценты за использование наличных средств. Если вернуть деньги вовремя, кредит становится бесплатным.
Рассмотрим восемь популярных кредитных карт, которые в 2021 году дают такую возможность.
Законодательство Российской Федерации разрешает банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, это же касается и льготного периода. А из-за большой конкуренции на этом рынке наиболее продвинутые и клиентоориентированные учреждения готовы идти на то, чтобы позволять держателям своих кредитных карт снимать наличные в рамках грейс-периода. Вернув деньги вовремя, держатель карты ничего не заплатит за использование банковских средств, полученных наличными.
На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.
Поиск лучших кредитных карт в 2021 году – непростая работа. Каждый банк России имеет десятки продуктов в своей линейке. Попробуй определить лучшую, когда их столько много. Но это занятие поможет сэкономить несколько тысяч рублей и не пожалеть об оформлении в дальнейшем.
Найти лучшую кредитную карту не так уж и сложно. Для этого необходимо:
- Определиться с приоритетными критериями. У каждого человека свои запросы и понимание выгодности. А поскольку лучшей кредитки, отвечающей абсолютно всем требованиям потребителя, просто не существует, приходится отдавать приоритет определенным характеристикам: процентная ставка, льготный период, кредитный лимит, наличие рассрочки, недорогое обслуживание, кэшбэк за покупки прочее.
- Решить, для какой цели собираетесь оформить карту: для денежного резерва, оплаты товаров в магазинах и услуг, переводов, путешествий и т.д.
- Объективно оценить материальное положение. Оформление даже самых выгодных кредитных карт – серьезный шаг с возможными финансовыми рисками и потерями. Вы должны быть уверены, что вам хватит средств на обслуживание.
- Подобрать подходящее предложение из нашего рейтинга кредитных карт 2021 года, воспользовавшись сортировщиком и онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать минимальный платеж. После витрины предложений вашему вниманию также представлен специальный подборщик кредитных карт по выбранным вами параметрам. После этого останется перейти на официальный сайт выбранной организации и оформить самую выгодную кредитную карту онлайн.
Ответить себе на вопрос о том, какую кредитную карту в 2021 году лучше оформить, каждый пользователь должен сам. Это дело индивидуальное, и даже отзывы не должны формировать ваше мнение. Вы не найдете идеальный вариант, который соответствовал бы всем предпочтениям. Следует выявлять предложения по отдельным параметрам.
Согласно данным компаний Tiburon и Google, в первую очередь клиентов привлекают такие характеристики кредитных карт банков, как:
- бренд;
- возможность подачи онлайн-заявки и получения кредитной карты доставкой курьером;
- оформление продукта без справки о доходах;
- наличие рассрочки и беспроцентного периода;
- выгодная бонусная программа.
Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов
Вы не прогадаете, оформив самую выгодную кредитную карту – 100 дней без процентов Альфа-Банка. У нее, конечно же, есть свои недостатки, но их гараздо меньше, чем преимуществ. 100 дней без процентов – выбор многих россиян. Ее называют лучшей, потому что:
- предоставляется большой возобновляемый льготный период не только на покупки, но и на снятие наличных, переводы;
- выпуск и доставка осуществляются бесплатно;
- нет комиссии за снятие наличных, если в месяц снимать в банкоматах не более 50 тыс. руб.;
- с помощью кредитки можно закрыть невыгодные кредитные карты других банков;
- получить ее можно в возрасте с 18 лет;
- лимит достигает 500 000 руб.;
- базовая ставка равна 11,99%. Ее вместе с лимитом определяют индивидуально для каждого клиента;
- до 50 тыс. руб. дают по паспорту. Для получения 50 000 — 200 000 руб. не нужно подтверждать доход. Понадобятся 2 документа, подтверждающие личность;
- можно заказать пластик моментального выпуска и получить его в тот же день или на следующий. По желанию заемщика происходит выпуск именной карты;
- решение по онлайн-заявке известно через несколько минут;
- зарплатным клиентам делают спецпредложения.
Альфа-Банк выпускает кредитные карты Visa и Mastercard в трёх разных категориях: классические, золотые и платиновые. Отличие в лимите и условиях обслуживания.
Недостатки:
- плата за обслуживание счета – от 590 руб. в год. Но Альфа-Банк нередко проводит акции, благодаря которым отменяется комиссия за первый год или на весь срок действия кредитной карты. На то 100 дней без процентов и лучшая, что можно сэкономить на обслуживании;
- высокая комиссия за снятие наличных при превышении месячного лимита – 5,9% от суммы;
- навязывание страховки;
- отсутствие бонусных программ;
- обязательный доход – от 5000 – 9000 руб.
Платинум – лучшая кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Ее ценят за:
- высокий лимит – до 700 тыс. руб.;
- низкую ставку – от 12% годовых;
- наличие рассрочки – 1-12 мес.;
- большой кэшбэк от партнеров по спецпредложениям – 3-30%, за остальные покупки – 1%;
- наличие льготного периода – до 55 дней;
- оперативную доставку;
- легкость оформления – по паспорту даже при наличии временной регистрации;
- быстрый ответ по онлайн-заявке;
- бесплатный выпуск и пополнение через партнерскую сеть;
- возможность рефинансирования других кредитных карт с грейс-периодом 120 дней.
Несмотря на то, что Платинум для большинства клиентов Тинкофф Банка стала лучшей кредитной картой в 2021 году, у нее есть минусы:
- нужно платить за обслуживание – 590 руб. в год. Это небольшая комиссия, если сравнивать ее с платой по другим кредиткам. К тому же, ее не списывают, если держатель не пользуется кредитной картой;
- снимать наличные дорого. Комиссия составляет 2,90% от величины операции + 290 руб. Также начисляют за наличные операции повышенный процент 30-49,90%;
- новым клиентам на первых порах дают небольшой лимит. При активном использовании и достаточном доходе банк его постепенно увеличивает;
- льготный период не распространяется на наличные операции;
- минимальный платеж может достигать 8%, а у других кредиторов – 3-5% от суммы задолженности. Но платеж определяется индивидуально, и в вашем случае может быть меньше;
- баллы, начисляемые в рамках программы лояльности, используются для возврата денег с ж/д билетов, покупок в кафе и т.п. При этом кредитную карту неоднократно называли лучшей в категории «Максимальная выгода по Cashback».
Если вам нужна кредитная карта без отказа, подавайте заявку на Платинум Тинькофф Банка. В 2020 г. наряду с «100 дней без процентов» Альфа-Банка ее одобряли чаще остальных.
Одной из лучших кредитных карт с длительным льготным периодом признана «Хочу больше» УБРиР. Карту в 2020-2021 гг. можно рекомендовать по следующим причинам:
- при выходе из ЛП устанавливается приемлемая ставка – от 12%. Низким процентом банк порадует своих клиентов;
- с покупок возвращают до 3% кэшбэком (определенные категории, за остальные – 1% в руб.), если тратить от 10 000 руб.;
- за выпуск отсутствует комиссия;
- до 120 дней можно не платить проценты;
- лимит устанавливают в рамках 30 000 – 700 000 руб.;
- минимальный платеж не превышает 1% от суммы долга;
- заявка на кредитную карту УБРиР рассматривает в течение 15 мин.;
- пластик привозят на дом или в офис;
- оформить кредитку могут граждане, чей возраст ≥ 19 лет. Способов оформления несколько: через интернет с компьютера или смартфона, в отделении.
Перейдем к ложке дегтя:
- доступ к лимиту заемщик получает на следующий день;
- есть комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб., обслуживание – 99 руб. в мес., смс-информирование – 50 руб.;
- максимальное значение процентной ставки равно 27,80% годовых;
- категории повышенного кэшбэка неуниверсальные. За месяц он начисляется в размере не более 2 500 руб.
Лучшей кредитной картой в 2021 году МТС Cashback можно назвать чуть ли не по всем важным параметрам. Посмотрите, сколько у нее преимуществ.
| + | — |
| лимит – до 500000 ₽ | платный выпуск – 299 ₽ |
| до 111 дней без процентов | ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности |
| бесплатное обслуживание при оформлении онлайн | лимиты на снятие наличных |
| доход по накопительному счету до 6,5% | навязывание страховки |
| снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах | комиссии при снятии кредитных средств в банкоматах/кассах с использованием пластика – 1,9% от суммы (минимум 699 ₽) |
| кэшбэк 5% в магазинах одежды, за доставку еды | платные переводы на карту другого банка – 15 ₽ |
| оформление по паспорту с 20 лет | |
| сравнительно низкая ставка – 11,9 – 25,9% | |
| оперативное рассмотрение заявки | |
| пополнение со счетов физлиц и карт других банков без комиссии | |
| доставка |
МТС Cashback хороша тем, что является универсальной. Ее можно использовать как кредитную, так и дебетовую. Даже некоторые ее недостатки несущественны. Например, такую низкую комиссию за снятие кредитных денег вы не найдете в другом банке. За выпуск – тоже, учитывая, что карточный счет вам будут обслуживать бесплатно.
Максимальный размер вознаграждения, который можно получить в месяц, равен 10 000 ₽. С категорий повышенного кэшбэка возвращают до 5%, партнеры банка дают до 25%, а другие покупки принесут 1%. Бонусы, к сожалению, можно потратить только на услуги связи МТС, приобретение смартфонов и прочих товаров в салонах оператора.
Банк ВТБ предлагает оформить в 2021 году лучшую кредитную карту для снятия наличных средств с бесплатным обслуживанием. По кредитке предусмотрен продолжительный льготный период.
Основные характеристики:
- процентная годовая ставка – от 14,6 %;
- денежный лимит по карте – до 1 миллиона рублей;
- льготный период – до 110 дней.
Через банкоматы банка:
- без процентов, если снимать собственные средства в любом количестве, кредитные – до 50 тысяч рублей;
- комиссия 5,5 % – в остальных случаях (минимум 300 рублей от наличной суммы).
В пунктах выдачи наличных банка до 100 тысяч рублей:
- комиссия 5,5 % + 1 тысяча рублей, если снимать кредитные деньги;
- комиссия за собственные средства – 1 тысяча рублей;
В пунктах выдачи наличных банка более 100 тысяч рублей:
- комиссия 5,5 %, если снимать кредитные деньги;
- комиссия за получение собственных средств – 0 %;
Райффайзен Банк предлагает классическую кредитку для оплаты покупок наличными средствами.
Основные характеристики:
- процентная годовая ставка – от 19 %;
- денежный лимит по карте – до 600 тысяч рублей;
- льготный период – 52 дня;
- льготный период на наличные средства – 0 дней;
- обслуживание – 890 рублей в год.
Снятие наличных:
- через банкоматы банка и банков-партнеров – бесплатно;
- в банкоматах и офисах других банков – комиссия 0,5 % от суммы наличных, минимум 50 рублей.
Выгодное предложение от Альфа-Банка с длительным льготным периодом. Если по истечение указанного срока внести потраченные средства, начинается следующий беспроцентный период.
Основные характеристики:
- процентная годовая ставка – от 11,99 %;
- денежный лимит по карте – 500 тысяч рублей;
- льготный период на покупки и снятие наличных – до 100 дней;
- годовое обслуживание – от 590 рублей;
- минимальный обязательный платеж – 3-10 % от снятых средств.
- получение наличных – бесплатно в течение льготного периода до 50 тысяч рублей;
- выдача наличных на сумму более 50 тысяч рублей – комиссия 5,9 %, но не менее 500 рублей.
Кредитка не только с большим льготным периодом и бесплатным годовым обслуживанием, но и кешбэком до 15 %.
Основные характеристики:
- процентная годовая ставка – 28 %;
- денежный лимит по карте – до 300 тысяч рублей;
- льготный период – до 90 дней.
Снятие наличных через банкоматы банка:
- без комиссии, если получать собственные средства;
- 4,9 %+ 399 рублей – за обналичивание заемных денег.
Выгодная кредитка с длительным льготным периодом от Банка «Открытие».
Основные характеристики:
- процентная годовая ставка на покупки – от 13,9 до 29,9 %;
- процентная годовая ставка на снятие наличных – от 13,9 до 29,9 %;
- денежный лимит по карте – до 500 тысяч рублей;
- льготный период на покупки – 120 дней;
- льготный период на снятие наличных средств – 0;
- снятие наличных до 200 тысяч рублей – бесплатно в банкоматах банка «Открытие» и сторонних;
- минимальный ежемесячный платеж – 3 %, но не менее 300 рублей;
- годовое обслуживание – 1200 рублей.
Снятие наличных с кредитной карты считается невыгодным делом. Не редко банки взимают определённый процент за подобную операцию. Но есть несколько банков, у которых можно пользоваться как безналичным расчётом, так и сняв наличные в банкомате.
ВТБ 24 — снятие наличных до 350 000 р. в день и до 2 000 000 р. в месяц ▶ оформить «Карту возможностей»
Газпромбанк — снятие наличных без комиссии в любых банкоматах мира до 100 000 р. ▶ оформить «Удобную карту»
Локо Банк — снятие наличных без комиссии на сумму от 3 000 до 15 000 рублей ▶ оформить карту «Локо Джем»
Citibank — комиссия за снятие наличных 0 рублей ▶ оформить карту «Simplicity»
Казалось бы, все просто: дали тебе 50 дней без процентов, можно совершать любые расходные операции и не беспокоиться о платежах, погашать долг можно почти через 2 месяца. Но не все так просто. Давайте разберем несколько основных моментов:
Он ведется не от числа покупки, а от отчетной даты из вашего кредитного договора. Такая процедура, например, действует в Сбербанке. Допустим, по вашей кредитке идет отчетная дата 1-е число, а совершили вы покупку 5-го числа. Тогда у вас будет льготный период не 50 дней, а 45.
Обратите внимание, что у всех банков на сайтах, в рекламной информации, в договоре так и прописано – льготный период до… и дальше идет значение. То есть указывают максимальный срок, в течение которого процентов не будет, а не фиксированный. Он может быть и меньше.
Это совсем не так. Если у вас появилась кредитная задолженность, вы обязаны ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Как правило, он составляет 5-10% от размера долга, значение у всех банков разное, надо смотреть в договоре.
То есть даже если у вас сейчас действует грейс-период, вы обязаны погашать имеющийся долг. Как только льготный срок закончится, к этим платежам также будут приплюсовываться начисленные проценты.
Лучшие кредитные карты 2021 года
Такое утверждение тоже является неверным. У каждого банка действует своя собственная политика, и действительно есть банки, которые разрешают, и платить за покупки, и снимать наличные без начисления %.
Но в подавляющем большинстве банков беспроцентный срок распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг в розничных и интернет магазинах. И если вы снимете наличные, сделаете денежный перевод – то вам сразу будут начислять %, да еще и комиссию возьмут.
Как видите, использование льготного периода действительно может быть выгодным, если подойти к этому с умом. Надо внимательно читать тарифы банка и условия по вашей кредитной карте, чтобы ненароком не совершить операцию, которая будет сопровождаться начислением процентов ил комиссий.
Стандартно грейс-период возобновляемый, им можно пользоваться многократно. Но некоторые банки устанавливаю его разово или применяют большую льготу только в первый раз, а далее действуют стандартные 55-60 дней.
Мы рекомендуем вам смотреть не только на грейс-период, но также и оценивать остальные, не менее важные параметры банковского продукта. Ведь может оказаться так, что этот срок без % действительно длинный, но вам нужно ежедневно платить комиссию за обслуживание, и тогда выгодность такой карточки будет сомнительная.
Или вы хотите иногда иметь возможность снимать наличные, а выбранный вами банк за эту услугу берёт высокую комиссию. Либо одобряют совсем незначительную сумму, которой вам будет недостаточно для расходов.
Соответственно, рассматривать кредитные предложения нужно со всех сторон, принимая во внимание следующее:
- Какой могут одобрить лимит;
- Какой действует процент по окончании беспроцентного срока;
- Какая берется плата за обслуживание;
- Есть ли бонусы или программа лояльности.
Если вы начнете методичный поиск кредитных предложений от российских банков, то вы увидите, что каждая из них имеет свой статус. Чаще всего, разделение идет следующим образом:
- Классическая.
- Золотая.
- Премиальная.
Классические кредитки – самого начального уровня, они дают своим владельцам небольшие лимиты и минимум необходимых опций. По золотой карте вы получаете больше доступную сумму для расходов и больше возможностей, например, доступ к специальным предложениям от банка или платежной системы.
Кредитки премиального уровня могут обладать очень высоким лимитом до 3-5 миллионов рублей, и при этом у них будут самые низкие ставки, и самый широкий набор привилегий. Нередко впридачу к таким карточкам идет бесплатная страховка, консерж-сервис, возможность бесплатно оформить дополнительные карты к основному счету и т.д.
Важно помнить, что чем выше уровень кредитки, тем выше будет и стоимость ее обслуживания. Это оправданно в том случае, если вы совершаете ежедневно много расходов, например, в поездках по работе, и хотите получить максимум комфорта и привилегий.
Однако, если вы не планируете ежедневно тратить по нескольку десятков или сотен тысяч кредитных денег, вам для повседневных трат вполне достаточно будет карты начального уровня. Она обойдется вам гораздо дешевле, и при этом даст все необходимые возможности.
Кредитная карта «Универсальная» предполагает возможность пользоваться небольшим лимитом в пределах от 10.000 до 500.000 рублей. Это солидная сумма, на любые непредвиденные цели этого должно быть достаточно, если пользоваться активно, могут увеличить.
Ваш процент будет назначен от 15% до 28% годовых. Дается льготный период до 120 дней на возврат денежных средств без переплаты. Есть опция кэшбэка в размере от 2% до 10% от суммы, без ограничений по размеру возврата. Ежемесячный платеж – 3% от суммы долга.
Годовое обслуживание бесплатное, можно держать собственные средства на счету. Снятие наличных в первые 30 дней с момента оформления карточки без комиссии, потом нужно будет за эту опцию платить 4,9% от суммы + 390 рублей.
Требования к заемщику: возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка, трудовой стаж от 3 месяцев. Обязательный документ – паспорт, при запросе лимита от 100 тысяч рублей и выше нужна справка о доходах.
Кредитные карты с большим льготным периодом. Обзор лучших предложений 2021 года
Как уже было сказано ранее, одно из ключевых преимуществ кредитной карты — беспроцентный период, то есть время, когда можно пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно для себя. Эта её опция сделала такие платёжные карты очень популярными не только в России, но и во всём мире, ведь у конечного покупателя появляется дополнительные возможности совершения покупки и даже заработка на кредитке. При этом это можно сделать «здесь и сейчас» и выиграть в выгоде, например, если что-то брать по «горячей цене» во время распродаж в торговых точках или когда деньги нужны на неотложные нужды разного характера, а на короткий срок занять негде, да и дорого (не по друзьям же ходить, унижаясь, верно?).
Вы просто снимаете наличные со своей кредитки «100 дней без процентов» (учитывается именно каждый календарный месяц), вносите их на дебетовую карту, получаете выгоду в течение беспроцентного (льготного) периода. И в момент, когда нужно будет гасить задолженность в «Альфа банке», просто снимаете необходимые средства с дебетовой карты и гасите её (включая минимальные ежемесячные платежи). Затем, когда беспроцентный период возобновится, снова проделываете ту же схему, Потому что льготный период возобновляемый, а это значит, что можно повторять неограниченное число раз такую схему и прокручивать деньги с кредитной карты 🙂 И он не только возобновляемый, но ещё и регулярно перезапускаемый!
И да, вы ничего не платите банку. Совсем. А только зарабатываете деньги, используя его карту! Главное — вовремя вносите минимальные платежи и гасите задолженность в конце 100 дневного льготного периода. Финансовая дисциплина и дело в шляпе.
Это карта-долгожитель. «Альфа Банк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает такой длинный льготный период, который достигает целых 100 дней. Считайте, что более чем 3 месяца вы можете пользоваться средствами банка по своему усмотрению, внося лишь каждый месяц в рамках беспроцентного периода 3% (но не менее 300 рублей от суммы задолженности) от суммы совершённых покупок и снятий наличных в сформированной банком выписке, на следующий внесённую сумму можно снова снять 🙂 Обратите внимание, что это не проценты за пользование кредитом, а просто возврат части долга, чтобы показать банку, что вы есть и относитесь к обязательствам серьёзно. Следите за уведомлениями в приложении или онлайн-банка. Некоторым дарит банк такой подарок из-за коронавируса.
Кредитный лимит возобновляемый: после полного погашения текущей задолженности вы снова можете делать покупки и снимать наличные в счёт нового льготного периода 100 дней. Также льготный период можно перезапустить досрочно, внеся все деньги. И уже на следующий день по новой снимать наличные и покупать в магазинах. Счётчик просто обнулится. Как этим грамотно пользоваться, опишем чуть ниже 🙂
Вы можете подробнее изучить, как работает эта кредитка, в толковом видео от самого «Альфа Банка». Мы добавили это видео в статью для вашего удобства.
Самый главный и наиболее популярный подводный камень кредитной карты — подключаемая страховка суммы долга. Часто бывает так, что её подключают автоматически. В договоре, который вы подписываете, обязательно смотрите, чтобы не стояла галочка напротив страховки. Если же услугу вам уже подключили, то отключить её очень просто — через приложение банка или по звонку на горячую линию.
Второй подводный камень кредитки «100 дней без процентов» — смс-информирование. Первый месяц обычно бесплатно, а дальше уже за деньги. Бывает, что его тоже подключают автоматом. Если оно вам не нужно, то тоже можете всегда отключить теми же методами, что и страховку.
А в остальном соблюдайте финансовую самодисциплину, потому что если вы не уложились в льготный период вообще по любой кредитке, то попадёте на неустойку в 20% годовых и вылет из грейс-периода. Просто соблюдайте условия, чтобы не испортить свою кредитную историю этим. В данном случае подвохов по карте «100 дней без процентов» нет, всё зависит от вас. Вносить деньги в погашение задолженности лучше не в последний день льготного периода, а с запасом — хотя бы за 3 рабочих дня до крайней даты.
Не забывайте также про лимит бесплатного снятия наличных в любых банкоматах 50 000 рублей в календарный месяц. Не превышайте его, если не хотите попасть на комиссию. И помните, что это лимит именно на банкоматы. Карточные переводы по этой карте платные (в том числеи на свои дебетовые карты в этом же банке).
Если вы случайно внести на карту больше минимального платежа или суммы долга, то вернуть обратно свои деньги можно только через службу поддержки (если лимит по бесплатному снятию позволяет, то внесённый минимальный платёж можно тут же снять обратно в банкомате). Также иногда полезно внести больше задолженности, если не хотите, чтобы комиссия за обслуживание была за счёт кредитных средств (если для вас имеет значение дата начала льготного периода).
Для эффективного использования схемы достаточного кредитного лимита в 150 тысяч рублей. Ведь льготный период 100 дней, а это значит, что 3 календарных месяца можно снимать по 50 000 рублей без комиссии в любом банкомате. Но если лимит больше (200 000 и выше), то часть средств остаётся просто невостребованной, ведь кэшбэка по карте «Альфы» нет, а значит, что для покупок её приспосабливать не очень интересно. Некоторые люди вручную уменьшают лимит по этой кредитке через чат приложения, но это не совсем разумно.