Какая комиссия за перевод по системе быстрых платежей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какая комиссия за перевод по системе быстрых платежей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Система быстрых переводов (СБП), это уникальный сервис платежной системы, который позволяет совершать мгновенные переводы по номеру телефона. Вам не нужно больше узнавать у получателя денег его полное ФИО, номер карты или полные реквизиты его банковского счета, вы можете отправить деньги любому гражданину РФ просто по номеру телефона.

Какая комиссия за перевод через Систему быстрых платежей

Для того, чтобы сделать перечисление денежных средств другому человеку убедитесь в том, что его номер телефона привязан к номеру карточки. Например в Сбербанке это делается путем подключения услуги «Мобильный банк». Если у получателя карточка не привязана к номеру одного из российских мобильных операторов, зачислить деньги не получится.

Вы узнали номер получателя, и то, что он имеет привязку к какой-либо карте или счету, что дальше? А далее вам нужно иметь на своем мобильном телефоне приложение от вашего банка, либо на ПК возможность зайти в Личный кабинет опять же того банка, где вы обслуживаетесь. Для Сбербанка инструкция по регистрации в системе онлайн-банкинга размещена здесь.

Стоит отметить, что комиссию за осуществление перечисления денежных средств банки-участники устанавливают самостоятельно. Центробанк лишь дает свои рекомендации относительно этого вопроса.

В 2019 году, когда проект только был запущен, тарифы для банков были нулевые – им разрешалось бесплатно пользоваться системой в обмен на то, чтобы они и своим клиентам разрешали делать перечисления по минимальным тарифам, или вовсе бесплатно. С 1 января 2020 года вводилась новая тарифная сетка, где взимают от 50 копеек до 3 рублей за каждый перевод.

Причем половину оплачивает банк-отправитель, а половину – банк-получатель. А значит, итоговая комиссия удваивается, и составляет по факту от 1 до 6 рублей. Комиссия будет зависеть от суммы переводимых средств.

С 01.01.2020 по 31.03.2020*
тариф — от 0,05 до 3 рублей С 01.04.2020 до 30.06.2022*
тариф — 0 рублей

* При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц.

Сбербанк придумал, как брать комиссию в Системе быстрых платежей

С 01.05.2020 Банком России установлены следующие максимальные ставки комиссий банков для их клиентов:

• при переводе средств физическими лицами в пользу физических лиц:

  • на сумму до 100 тыс руб в месяц — плата не взимается;
  • свыше 100 тыс руб в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс рублей за перевод.

Откройте мобильное приложение Сбербанк Онлайн (ссылка на вход) → «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей (подключение к системе)» → дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Подключить».

После этого вы сможете переводить деньги через систему быстрых платежей.

Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2019 года. СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к банковскому счету.

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

• c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами;
• me2me — платежи между своими же счетами в разных банках;
• c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода.
• b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов).

2

Переводы между физическими лицами совершаются через мобильные приложения банков-участников системы.

Порядок действий пользователя:

1. подключить возможность приема и отправки подобных переводов в мобильном приложении банка;
2. выбрать в меню приложения перевод через СБП / перевод по номеру телефона;
3. ввести номер телефона получателя средств;
4. выбрать банк, на счет которого нужно совершить платеж;
5. указать сумму;
6. отправить деньги.

Средства зачисляются мгновенно в режиме 24/7.

Для оплаты товаров и услуг на кассе или сайте продавца необходимо навести камеру смартфона на QR-код, в который вшита платежная информация. Сканирование совершается через банковские приложения или специальные приложения, разработанные другими участниками рынка. Например, такое приложение уже запустил ретейлер Wildberries, а НСПК разрабатывает СБП Pay.

В Системе быстрых платежей также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или мобильном приложении магазина, рассказал РБК Трендам представитель НСПК. «Клиенту приходит ссылка, в которой зашифрованы все необходимые для оплаты реквизиты. Нужно только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату».

4

«До появления Системы быстрых платежей межбанковские переводы физических лиц можно было проводить только по банковским или карточным реквизитам. После запуска СБП клиенты получили сервис, в котором не нужно вводить реквизиты и долго ждать зачисления денежных средств», — пояснила РБК Трендам заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова.

По словам основателя TalkBank Михаила Попова, для расчетов по банковским реквизитам используются другие электронные протоколы, не онлайновые. Они не обеспечивают необходимую степень прозрачности для всех участников, поэтому операции требуют дополнительной проверки, когда участники подводят итог, кто, кому и сколько должен заплатить, и только затем отправляют деньги.

«Занимало дополнительное время, чтобы физически переместить деньги со счетов после проведения взаиморасчетов, денежные средства шли дольше, те самые знаменитые три-пять рабочих банковских дней», — говорит Попов.

Если клиент переводит деньги по карточным реквизитам с использованием инфраструктуры платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир»), то адресат получает такие деньги быстрее, чем сам банк, так как платежная система сообщает банку, что прошла транзакция. В этом случае основное отличие Системы быстрых платежей от карточных переводов — простой идентификатор. Но сейчас платежные системы также развивают переводы по номеру телефона.

При оплате товаров и услуг с помощью СБП средства зачисляются на счет продавца сразу после подтверждения оплаты в мобильном банке покупателя, то есть процесс оплаты занимает секунды. При оплате картой на прохождение расчета нужно время, рассказал представитель НСПК: «До появления Системы быстрых платежей в нашей стране не было сервиса, который бы позволял делать это». По словам директора департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инны Емельяновой, оплата покупок по QR-коду или с помощью мгновенного счета особенно удобна в интернете — клиенту не надо вводить данные своей карты на сайте, а нужно просто считать QR-код или перейти по ссылке, что быстрее и безопаснее.

Система быстрых платежей: как подключить и как работает

СБП используют как для переводов другим пользователям, так и для переводов средств между своими счетами, открытых в разных банках. Особенно удобен этот механизм для денежных переводов с зарплатной карты. «Заметный прирост СБП дает процент клиентов, которые ранее не совершали переводы, а пользовались банкоматами: снимали деньги в одном банке и пополняли счет наличными в другом банке», — отмечает Петрова из «Русского стандарта».

По статистике банка «Русский стандарт», которую он предоставил РБК Трендам, в тройку самых популярных категорий оплаты с помощью QR-кода через СБП вошли:

• магазины одежды,
• пополнение брокерских счетов,
• доставка еды и фаст-фуд.

8

Регулирование комиссий в Системе быстрых платежей может негативно сказаться на российском рынке финтеха и платежной системе банковского сектора, считает Попов из TalkBank. Эти средства банки используют в том числе для развития технологий и инфраструктуры, обеспечивающий практически повсеместный прием безналичных платежей. Также часть комиссионных доходов направляется на безопасность платежей, утверждает Попов: «Если у банков не будет средств на обслуживание и повышение защиты этих каналов, то рано или поздно начнут накапливаться бреши, через которые миллиардами будут утекать деньги клиентов». Поэтому банки используют какие-то лазейки и ухищрения для того, чтобы клиент не имел возможности или в меньшей степени пользовался СБП, чем платными сервисами переводов». Например, многие крупные банки, в том числе Сбербанк, не поставили СБП как основной продукт в своих мобильных приложениях, и клиентам достаточно сложно разобраться, как самостоятельно ее подключить и настроить.

Также, как показала практика, в СБП есть риски по кибербезопасности, предупреждает Попов: «Уже было несколько инцидентов, когда находили лазейки в недостаточно продуманных банковских интерфейсах. Через эти лазейки могли активировать платежи по СБП, и клиенты теряли свои деньги. К счастью, это не перешло в лавинообразную историю».

9

Сейчас ЦБ и НСПК работают над еще над двумя сценариями операций, которые могут появиться в Системе быстрых платежей в 2022–23 годах:

• c2g (customer-to-government) — платежи физических лиц в пользу государства. Могут использоваться для оплаты налогов, штрафов, сборов, пошлин и т. п.
• g2c (government-to-customer) — платежи от государства в адрес физических лиц. Могут использоваться для выплат из государственного бюджета, например, пенсий, зарплат и т. п.

Также в следующем году продолжат развиваться существующие и появятся новые сервисы — как в части c2c-, так и c2b-платежей, сказал представитель НСПК. Например, в c2c будет развиваться функция pull, которая пока доступна для переводов между своими счетами в разных банках и позволяет перевести деньги со своих счетов в нескольких банках внутри только одного мобильного приложения банка. Первыми участниками, которые реализовали эту возможность стали «Русский стандарт», «Тинькофф» и СКБ-банк. Сейчас еще ряд банков тестирует такую функциональность.

По мере развития Системы быстрых платежей также могут сблизиться комиссии в разных сервисах переводов, считает Попов из TalkBank: «Комиссии платежных систем снизятся, а комиссия СБП вырастет так, чтобы банки, которые все это обслуживают, зарабатывали свою норму прибыли и могли обеспечивать и безопасность, и стабильность сервисов, и внедрение инноваций».

10

В настоящее время в мире функционируют более 30 подобных систем, не считая тех, что находятся на стадии проектирования или запуска, рассказал представитель НСПК.

Популярностью пользуются шведская Swish (начала работать в 2012 году), британская Faster Payments (работает с 2008 года), гонконгская FPS (Faster Payment System, запущена в 2018 году), индийская IMPS (работает с 2010 года), австралийская NPP (New Payment Platform, дата запуска — 2018 год).

Также существует система SEPA, которая позволяет проводить переводы мгновенно и круглосуточно в единой платежной зоне евро. Отправлять деньги можно как внутри страны, так и в другие страны этой зоны (их насчитывается более 30), между физическими и юридическими лицами на сумму не более €15 тыс.

Если вы ученый, квантовый физик, и не можете в двух словах объяснить пятилетнему ребенку, чем вы занимаетесь, — вы шарлатан.» (С) Ричард Фейнман

Рассказывать про Систему быстрых платежей , которую мы сделали — неблагодарный труд. Для обывателя эта штука простая, как шариковая ручка, и поэтому трудно понять — ну что здесь нового и необычного? Вот нажал ты две кнопки и деньги уже на счете — и что? Это же самоочевидно.

Кстати, шариковая ручка, которую я взял для примера — это прорыв? Ведь Гоголь как-то писал до её появления, и неплохо. Но что делать, если хорошая мысль пришла в голову внезапно, искать чернила и перо? Нет, можно просто достать ручку и блокнот из кармана и записать тут же. Просто? Очень, даже говорить не о чем. Изменение поведения? Да, и сильное.

Как система быстрых платежей помогает экономить на комиссиях за переводы

Сегодня речь пойдет только о переводах от человека к человеку, Consumer-to-Consumer, C2C.

Кто и как этим пользовался?

Основной сценарий — cash-to-cash, внес наличные — выдали наличные. Родители отправляли деньги уехавшим студентам; уехавшие на заработки — зарплаты домой семьям; иногда даже коммерсанты рассчитывались за товары.

Отдельный кейс — перевод самому себе: человек едет в другой город и боится везти с собой в поезде наличные.

Как это выглядело для клиента?

1. Выбираешь систему денежных переводов — да, их несколько, только в России было штук пять популярных. Нужно выбрать, где комиссия меньше. Нужно понять, в какой системе пункты отправки и выдачи удобно расположены (или даже так: что в городах отправки и выдачи они вообще есть).

2. Приходишь в отделение банка, заполняешь бланк — ФИО и телефон отправителя и получателя; страна назначения, город и, возможно, пункт выдачи. Предъявляешь паспорт. Расписываешься на заявлении.

3. Отдаешь кассиру деньги и комиссию сверху — получаешь квитанцию и контрольный код.

4. Говоришь код получателю (хорошо, если банк тебе его в СМС отправил, можно просто переслать).

5. Получатель идет в пункт выдачи (тут же или через день-два), предъявляет паспорт, называет код.

6. Кассир распечатывает заявление на выдачу, и после получения подписи выдает наличные.

Дочитали? Еще недавно это было нормой.

Основная предпосылка нового поведения – у каждого есть смартфон и смартфон используется как инструмент по умолчанию для любой бытовой операции.

Вроде всех все устраивало, но вот кейс: пообедали совместно пять человек и хотят заплатить.

— упс, а я наличку дома забыл. Дайте взаймы, я завтра сниму и отдам!

— давайте я заплачу за всех, а вы мне скинетесь?

— у меня только тысяча, есть сдача?

— и мне!

Маленький, но ежедневный кейс. Как его решать? С наличкой не всегда удобно; а использовать полноценный денежный перевод и в голову не придет — получатель-то напротив тебя сидит, не идти же в банк для отправки ему денег ради ста рублей! Вот если бы можно было отправить деньги так же легко, как оплатить мобильный! Достал телефон и пока кофе пьешь — вжух!

И в мобильных приложениях банков стали появляться переводы, сначала — в пределах своего банка; затем — в дружественные банки, с которыми удалось интегрироваться. Кейс изменился:

— У тебя какой банк, “АА”?

— Нет, “ББ”. А твой АА умеет в ББ переводить?

— Посмотрим… не вижу такого. Вроде нет. А твой банк может в мой запрос кинуть?

— Что, запрос???

— Ну ок. А карточки в другом банке нет?

— Да это нормальный банк!

— Понял. Тогда по номеру карточки?

— Вот еще, номер карты светить….. Ну хорошо, погоди, сейчас достану ….. 2200 **** **** ****. Вбил?

— Ага, перевожу. Ого, комиссия. Отправил. Жди, скоро переведется. Хотя тут про сроки ничего не сказано.

Все это очень удобно работало, когда вы оба — клиенты одного банка; а если нет — все заканчивается шелестом купюр. И близок локоть, да не укусишь.

Какие кейсы переводов хотелось бы видеть в своем мобильном? Перевод микросуммы человеку, который рядом. С минимальными транзакционными расходами (комиссия, время, количество нажатий). И хорошо бы не афишировать номер карточки.

1. Скинуться другу, оплатившему общий счет.

2. Собрать деньги на подарок коллеге.

3. Вернуть долг, пока не забыл.

4. Пополнить общий семейный бюджет.

5. Срочно подкинуть ребенку денег на обед.

6. Перевести полученную зарплату в другой банк.

С 2019 года в России работает Система быстрых платежей. Это система межбанковских переводов, разрабатываемая и поддерживаемая Банком России и Национальной Системой Платежных Карт. В продолжении статьи я расскажу, как это устроено изнутри, а для пользователя нужно знать только две важные вещи:

1. Сейчас к СБП подключилось более 200 банков, включая крупнейшие, и ваш банк, скорее всего, тоже, даже если вы этого не знаете. И банк того парня, которому нужно перевести тоже подключен, можно его не спрашивать.

2. Идентификатором перевода служит номер телефона. И всё. Этого достаточно, не нужно знать номер карты и прочее.

(Больше того, карточки вообще не нужны. Перевод идет со счета на счет, так что можно перевести с «бескарточного» счета на «бескарточный»)

Это значит, что кейс с взаиморасчетом после обеда выглядит теперь так:

Скачал специальную программку

Спросил, в каком банке у получателя счет

Убедился, что мой банк может отправлять деньги в этот банк

Шучу, нет конечно же. Вот так:

1. В своем мобильном банке ввел мобильный номер получателя / выбрал его из контактов 2. Ввел сумму 3. Проверил глазами, кому отправляешь. Подтвердил отправку.

Вот и всё. Помните историю про изобретение шариковой ручки? Вот и здесь вроде ничего принципиально нового нет, а поведение изменилось. И весь рассказ уложился в один абзац.

СБП – это платежная платформа для удобных денежных переводов, которые могут осуществлять физические лица. ЦБ РФ попытался устранить недочеты других подобных систем и сделать сервис максимально комфортным для пользователей.

СБП была разработана для того, чтобы ускорить денежные переводы между гражданами РФ. Ведь некоторые платежи могут быть недоставленными в течение нескольких дней (до пяти). А в системе быстрых платежей деньги приходят моментально. При этом не нужно знать реквизиты карты человека, которому будут доставлены средства. Информация, которая необходима, – номер мобильного телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.

Подключение в мобильном приложении или интернет-банкинге проходит быстро. Для начала нужно зайти в личный кабинет, а затем:

1. Выбрать раздел «Профиль».
2. Найти во вкладке с настройками «Система быстрых платежей».
3. Выбрать функциональные возможности (прием и отправка денег).
4. Подтвердить подключение.

Чтобы сделать перевод, нужно найти в разделе «Другие сервисы» СБП, ввести телефон и сумму операции.

Система быстрых платежей: что надо знать об СБП

Отправить деньги можно либо в мобильном приложении банка, либо в интернет-банке. Интерфейс онлайн-банков у кредитно-финансовых учреждений разный, но суть проведения операций одинаковая. Нужно найти раздел с СБП, указать номер мобильного телефона и сумму.

Совершить перевод можно только в том случае, если банк получателя подключен к сервису СБП. Поэтому перед проведением операции необходимо узнать, где обслуживается человек, к которому отправятся деньги.

Перед подтверждением платежа, нужно:

• внимательно проверить корректность указанного мобильного телефона;
• убедиться, что выбрано правильное название банка.

После подтверждения операции нельзя отменить операцию. Если деньги не пришли, нужно обратиться в свой банк и решать проблему в индивидуальном порядке.

В коде зашифрованы реквизиты банка, цель платежа и необходимая сумма. Данные считываются только с помощью специальной программы на мобильном телефоне.

Зачем нужна оплата по QR-коду? Таким образом можно совершать денежный перевод не только физическим лицам, но и юридическим – то есть магазинам или другим поставщикам товаров или услуг.

Как это происходит?

1. В магазине на видном месте размещен QR-коду.
2. Если покупатель решил приобрести товар или услугу, он наводит телефон на код и быстро совершает операцию без ввода каких-либо данных.
3. Банк делает оплату и направляет чек кассиру.

Центробанк создал удобную систему для переводов, но все-таки у нее есть несколько недочетов:

• нельзя отменить операцию после подтверждения перевода;
• перед проведением транзакции нужно узнать у получателя название его банка.

Совсем недавно был еще один подводный камень. Переводы могли делать только резиденты РФ. Сейчас же круг лиц расширился. С 12 сентября нерезиденты тоже могут пользоваться сервисом.

Как работает Система быстрых платежей, проще всего понять на практике. Для примера я взял «Промсвязьбанк».

У каждой кредитной организации свой интерфейс мобильного приложения и интернет-банка, но обнаружение Системы быстрых платежей в дистанционных сервисах не должно вызвать проблем. Функционал СБП у всех банков прячется под формулировками «Платежи и переводы», «По номеру телефона», возможно еще «Оплата услуг» или «Оплатить».

СБП (система быстрых платежей) — как пользоваться?

Система быстрых платежей находится в стадии зарождения, пока слишком мало банков к ней подключилось. Но это только начало, вряд ли Банк России позволит кредитным организациям проигнорировать свой проект. Поэтому вполне логично предположить, что в добровольно-принудительном порядке рано или поздно все станут участниками системы.

Пользоваться СБП, или нет — личное дело каждого, но в любом случае, хорошо, что появился дополнительный способ отправки денег. Главное, чтобы другие способы при этом не отменили:)

Отправить перевод по номеру телефона через Систему быстрых платежей действительно просто и удобно, деньги долетают до пункта назначения за несколько секунд. Хотелось бы, чтобы такие переводы оставались бесплатными.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Проект СБП – это совместная разработка российского регулятора (ЦБ РФ) или НСПК. Граждане могут совершать внутрибанковские или межбанковские операции, а также оплачивать товары и услуги. Делать переводы можно только в российских рублях. Платежи в иностранной валюте пока недоступны. Проект СБП соответствует международным стандартам безопасности.

Почта банк является участником системы быстрых платежей. Его клиенты могут использовать возможности платежной системы без ограничений.

Главные отличия платежного сервиса от других систем:

• проект работает только с российской валютой;

• операции между пользователями осуществляются моментально;

• делать переводы можно по номеру телефона. Иные реквизиты не нужны;

• физическим лицам доступна возможность оплаты покупок по QR-коду.

Подключиться к СБП обычно можно в личном кабинете клиента. Вход в интернет-банк осуществляется с компьютера или с помощью смартфона.

Необходимые манипуляции обычно совершаются в разделе «Настройки». Однако на сайте нет внятных инструкций о том, как подключить систему быстрых платежей в Почта банке с мобильного телефона. Поэтому пользователям придется самостоятельно изучать функционал интернет-банка или обратиться в службу поддержки.

Можем предположить, что система быстрых платежей подключена по умолчанию. Следовательно, дополнительные настройки со стороны пользователя не требуются.

«Система Быстрых Платежей». Легальный лайфхак для переводов без комиссии

Короткая инструкция по переводам в АО «Почта Банк» представлена на сайте СБП. Судя по всему, она является универсальной для каждого платежа (см. «Клиенту банка партнера»).

Отправлять деньги через СБП можно как клиентам Почта Банка, так и в другие организации. Для этого нужно знать только номер телефона получателя.

Порядок оформления переводов клиенту АО «Почта Банк», видимо, такой же, как при отправке денег клиенту банка партнера. Нам не удалось найти иных инструкций по этому поводу.

Лимиты и комиссия

В АО «Почта Банк» действуют ограничения по сумме переводов. Превышение установленных лимитов приводит к начислению комиссии.

Отправителю перевода доступна информация только о списании денег. Отчет о зачислении средств на счет получателя в системе быстрых платежей не предусмотрен.

Узнать о поступлении денег можно только от отправителя. Время операции обычно не превышает 15 секунд. Пользователю придет сообщение или он может проверить состояние баланса в личном кабинете и сообщить о зачислении денег отправителю.

Система быстрых платежей дает физическим лицам возможность отправлять деньги как другим людям, так и выполнить перевод на собственный счет. При этом счета могут находиться в разных банках. Переводы осуществляются в рублях по всей России.

СБП работает по следующей схеме:

1. Отправитель денежных средств в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении формирует поручение своему банку на перевод нужной суммы, выбрав услугу перевода средств через СБП и введя номер телефона в качестве реквизита получателя.
2. Система отыщет счет получателя, вне зависимости от того, в каком подключенном к сервису СБП банке он был открыт.
3. Затем сервис передаст сведения о переводе денег в банк получателя.
4. После чего банк, в котором обслуживается получатель, производит зачисление нужной суммы на его счет.

Несмотря на то, что операция состоит из нескольких шагов, вся процедура занимает не более одной минуты, а деньги получателю придут практически моментально.

Система быстрых платежей: что это и как подключить?

Для использования СБП в Альфа-банке:

1. Войдите в мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
2. Откройте свой профиль, нажав на расположенное в верхнем левом углу экрана окошко.
3. Перейдите в раздел «Настройки».
4. Далее выберите «Соглашения».
5. Нажмите пункт «Система быстрых платежей».
6. Вы можете подключать как входящие, так и исходящие платежи. Поставьте галочку, чтобы подтвердить согласие с условиями сервиса СБП.

Теперь, если входящие платежи у получателя перевода включены, вы сможете отправить ему деньги:

1. Перейдите в раздел «Перевод».
2. Выберите пункт «Переводы в другие банки».
3. Выберите вариант перевода по номеру мобильного телефона, укажите контактный номер получателя платежа.
4. Далее выберите название банка получателя.
5. Укажите сумму, которую нужно отправить и нажмите кнопку «Перевести».

Для перевода денег через систему быстрых платежей в приложении Тинькофф:

1. Выберите раздел «Платежи», затем укажите «Переводы по телефону» и далее «По номеру телефона».
2. Наберите номер телефона получателя самостоятельно либо выберите его из телефонной книги.
3. Укажите банк получателя из списка, для этого нажмите на строку «В другой банк».
4. Введите сумму перевода, после чего нажмите кнопку «Перевести».

Уже сейчас в системе быстрых платежей имеется возможность не только выполнять переводы между счетами физических лиц, но и производить платежи в пользу юрлиц, например, для оплаты товаров или услуг. Делать это можно в том числе с применением QR-кодов.

В будущем планируется расширить функционал сервиса: добавить систему запроса денег, возможность выполнять переводы денежных средств от компаний физическим лицам, а также реализовать автоплатежи для погашения кредитов или оплаты через СБП подписки за контент.

Центробанк с 1.05.2020 установил максимальный размер комиссии, который могут взимать банки-участники СБП:

• до 100 000 руб. в месяц – 0 руб.;
• более 100 000 руб. в месяц – не выше 0,5 % от суммы, но не более 1 500 руб. за одну операцию.

До 30.06.2022 Центробанк не берет с банков плату за СБП по транзакциям между физическими лицами. После этой даты условия могут поменяться, в т. ч. и для нас.

Банки устанавливают собственные ограничения на размер перевода в день. Например:

1. В Сбербанке можно перевести за одну операцию от 10 до 50 000 руб. В день – не более 50 000 руб.
2. ВТБ – лимит в 50 000 руб. в день и за один раз. Комиссия за превышение 100 000 руб. в месяц – 0,5 % (не меньше 20 руб., не более 1 500 руб.).
3. Тинькофф Банк – максимальная сумма одного платежа составляет 150 000 руб. В сутки можно делать не более 20 операций.

Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона

СБП – удобный сервис. Я уже смогла оценить все его преимущества. Пока мне все нравится. Очень не хотелось бы, чтобы условия изменились и появились комиссии.

А вы подключились к мгновенным переводам? Проверьте все свои карты, особенно карточку Сбербанка. Мои знакомые до сих пор удивляются, что система не во всех банках подключается автоматически.

С уважением, Чистякова Юлия

С мая 2020 года всем банкам поставили условие: комиссию за переводы через систему быстрых платежей снимут лишь при превышении лимита в 100 тыс. руб./мес. Она не может составлять более 0,5% от суммы и 1,5 тыс. руб.

Максимальная сумма единоразового перевода — 600 тыс. руб. В то же время у каждого учреждения могут быть свои ограничения.

Также получатель средств должен дать согласие на получение денег через СБП. Для этого нужно отметить опцию в настройках мобильного приложения банка.

СПБ для предпринимателя – это возможность принимать оплату покупок по QR-коду через банковское приложение пользователя.

Безналичная оплата от покупателей по QR-коду проводится без терминала эквайринга, а комиссия по безналичной выручке гораздо ниже ставок эквайринга и составляет 0,4-0,7%. Для розничной торговли и сервисных компаний СБП выгодна еще и увеличением скорости прохождения платежей.

Удобна СБП и покупателям, ведь при оплате товаров и услуг по QR-коду не нужна банковская карта или наличные, все операции проводятся через мобильное банковское приложение на телефоне.

Чтобы подключится к системе, организации надо заключить договор с банком – партнером СБП. Или узнать, является ли банк, где у вас уже открыт расчетный счет участником СБП.

Пока для юридических лиц в СБП доступны два сценария: прием оплаты от покупателей с низкой комиссией и возврат средств без комиссии. Услуга переводов между юридическими лицами должна заработать к 2022 году.

В обычных магазинах есть несколько способов приема платежей по QR-коду:

• QR-наклейка. Это многоразовый код, который предоставляется банком, либо вы формируете его сами в личном кабинете на сайте вашего банка или в банковском приложении, распечатываете и размещаете в кассовой зоне. В нем зашифрованы только реквизиты для оплаты. Клиент считывает код, сам вводит в банковском приложении сумму покупки и подтверждает платеж.

  Кассир должен внимательно следить за тем, как платеж поступает от конкретного покупателя, чтобы закрыть на кассе чек.

  Данный способ подходит торговым точкам с фиксированной стоимостью продукта и невысокой проходимостью, где работает одна касса, например, парикмахерской, хостелу, фитнес-клубу и т. д.

• QR-код в мобильном приложении банка для бизнеса. В приложении проводить оплату по QR-коду немного проще – код формируется для каждого чека отдельно, и путаницы с закрытием чека произойти не должно. Тем не менее, такой способ подразумевает наличие у всех кассиров смартфонов и умение пользоваться бизнес-приложением банка.

• Через онлайн-кассу по QR-коду на экране кассы или чековой ленте. Этот способ наиболее удобный, т. к. процесс продажи для кассира не отличается от стандартного. Подтверждение об оплате приходит на кассу, и она распечатывает чек только в случае успешной оплаты. Способ подходит магазинам даже с высокой проходимостью.

Несмотря на то, что услуга платежей по QR-кодам интересна предпринимателям, не все онлайн-кассы интегрированы с СБП. Или интегрированы, но с одним банком-эквайером. Причина – комиссия по платежам низкая, а затраты ресурсов на интеграцию с каждым банком большие.

МТС Касса – первая открытая система, которая позволяет подключать СБП клиентам разных банков. Кассовый сервис МТС для удобства своих пользователей уже интегрирован с тремя системно значимыми банками, поддерживающими СБП: ВТБ, Газпромбанком и Промсвязьбанком. Список банков-партнеров постепенно расширяется.

Сейчас для физических лиц в СБП работают несколько сценариев переводов:

• Исходящие переводы другим физическим лицам;

• Переводы между своими же счетами в разных банках;

• Платежи в пользу юридических (оплата товаров и услуг с помощью QR-кода);

• Платежи юридических лиц в пользу физических (для возврата денежных средств от продавцов покупателям или для выплат от организаций, например, перевод зарплат и страховых выплат, перечисление микрозаймов).

Также в будущем (в 2022-2023 годах) планируются:

• Платежи физлиц в пользу государства и наоборот. У пользователей СБП появится возможность оплачивать налоги, пошлины, штрафы и т. п., а у государства – выплачивать из госбюджета пенсии, зарплаты, пособия и т. п.

• Переводы между физическими лицами по запросу получателя. Пригодится в случае, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить о долге.

• Внедрение pull-переводов. Если для оплаты крупной покупки сейчас вам надо снять деньги со счетов в разных банках и перевести их на один счет, то с помощью сервиса pull-переводов такая оплата будет доступна внутри одного окна.

У СБП есть много преимуществ, но на некоторые моменты стоит обратить внимание:

• Надо знать название банка для перевода, если получатель обслуживается в нескольких банках и не выбрал финансовое учреждение для мгновенных переводов. Если это сделано, финансовое учреждение будет показываться отправителю в списке на первом месте.

• Отменить денежный перевод через СБП нельзя, поэтому внимательно вводите номер телефона и банк адресата. Вернуть неправильный перевод можно только с согласия фактического получателя. Снятая комиссия не возвращается.

• Если получатель сменил номер телефона или привязал счет к другому номеру, а отправитель это знал или не перепроверил, деньги получит другой человек.

• Чтобы проверить, дошел ли платеж получателю, надо связаться с ним лично. Если данные указаны верно, но перевод так и не поступил получателю, обратитесь непосредственно в ваш банк.

• Сервис СБП доступен с определенных версий мобильных приложений iOS и Android (например, в Сбербанке с версии 10.12).

• Переводы через СБП поступают на карту, накопительный или депозитный счет. Перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

• Не все банки показывают, от кого именно поступил перевод через СБП.

Подключить услугу можно в мобильных приложениях банков-участников СБП со смартфона или планшета. У клиентов некоторых банков есть еще один доступный способ – с компьютера через личный кабинет клиента банка.

Рассмотрим подключение к СБП на примере Сбербанка. Как правило, подключение к СБП в других банковских приложениях идентичны и вы сможете подключиться к системе в несколько кликов. Что надо сделать:

1. Активировать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

2. Открыть вкладку «Профиль», перейти в «Настройки».

3. Выбрать вкладку «Система быстрых платежей».

4. Дать согласие на обработку персональных данных.

5. Нажать кнопку «Подключить».

Клиенты Сбербанка имеют возможность выбрать доступные к совершению мгновенные переводы: входящие, исходящие или сразу оба вида.

Если вдруг вы захотите отключить СБП, просто в разделе «Система быстрых платежей» отключите все направления. Или обратитесь в службу поддержки вашего банка.

В некоторых банках перевод денег через СБП включен по умолчанию – об этом говорит логотип СБП в «Платежах». Например, в Тинькофф банке при переводе денег по номеру телефона они сразу переводятся через СБП.

Переводы по СБП контролируются на государственном уровне. Их безопасность обеспечивают все банки-участники СБП, Банк России, Национальная система платежных карт с помощью современных систем защиты, соответствующих стандартам информационной безопасности.

Постепенно СБП набирает популярность, и вместе с этим появляются подозрительные сайты, рассылки в мессенджерах и соцсетях, в которых используются название и логотип СБП. Поэтому ищите нужную информацию только на официальных сайтах СБП и Банка России, и пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.

В начале 2021 года ЦБ РФ заявил, что к 2023 году более 25% национальных платежей будут проводиться через СБП.

Дата публикации: 19.10.2020

Похожие записи:

• Проверить полис ОСАГО по базе РСА по гос номеру
• Куда жалуются на налоговую инспекцию
• Что делать с НДФЛ если оплата за командировку выплачивается в аванс