Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит для многодетных семей в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
- от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 3,6% годовых на весь срок кредита;
- максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
- минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
- в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
Ипотека многодетным семьям 2021
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Если на данный момент семья еще не оформила ипотечный кредит на покупку жилья, то у нее есть возможность сделать это до июля 2023 года и получить причитающуюся ей субсидию. Процедура оформления ипотеки в данном случае не отличается от обычной: нужно собрать необходимые документы и подать заявление в банк. После оформления кредитного договора можно будет направить заявку на получение субсидии в 450 тысяч, чтобы с ее помощью сразу уменьшить сумму основного кредитного долга.
Стоит иметь в виду, что для семей уже с двумя детьми существует семейная ипотека с господдержкой по сниженной ставке 6%. Поэтому такие семьи могут поучаствовать сразу в двух госпрограммах: взять льготную ипотеку, а затем, если до конца 2022 года у них родится следующий ребенок, оформить субсидию для погашения этого ипотечного кредита.
Субсидии – это деньги, не требующие возмещения. Их выплачивает государство или другие фонды.
Жилищный сертификат можно потратить только на оплату ипотеки. Размер финансовой поддержки многодетных семей достигает 450 тысяч рублей, вне зависимости от всей суммы долга.
Жилищный сертификат можно потратить:
- на первый взнос по ипотеке;
- на снижение общей суммы долга;
- на покупку земли и строительство дома;
- на расширение строительства (например, чтобы сделать пристрой к дому или второе «крыло»).
Жилищные сертификаты могут получить не только многодетные семьи: также это молодые родители (до 35 лет), военнослужащие, сироты, достигшие 18 лет и т.п.
Материнский капитал – денежная сумма, которая выдается молодым родителям на нужды ребенка или семьи. Был введен в 2007 году, а с 2020 года закон о выплате немного изменился.
Капитал можно потратить на образование детей, ремонт или улучшение жилищных условий. В редких случаях можно договориться о ежемесячных выплатах, если речь идет об уходе за ребенком-инвалидом или доходы семьи ниже прожиточного минимума.
Кто может получить маткапитал:
- С 2020 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
- Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2019, выплачивают такую же сумму.
- Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2020 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.
Выплату также может получить отец, если по объективным причинам у ребенка нет матери.
Дети Котяткиных родились в 2012 году. К сожалению, они не могут получить государственную выплату, зато материнский капитал в размере 639 тысяч принадлежит им.
Родители нашли четырехкомнатную квартиру в хорошем районе – рядом со школой с лингвистическим уклоном, уютным парком и метро. Теперь места хватит всем. Но достаточно ли у мамы с папой средств, даже учитывая казенную выплату?
Ипотека для многодетной семьи в 2021 году
Средняя ипотечная ставка на данный момент составляет 10-12%, минимальная – 7,5%, для больших семей есть льготный процент – 6%, в разных банках он может быть и ниже, но с определенными условиями.
Первый взнос по ипотеке, который в несколько раз выше всех остальных и чаще всего вызывает проблемы, можно оплатить субсидией и материнским капиталом. Учитывая, что вместе они могут достигать 1 млн рублей, то это значительная помощь для семьи.
Тем не менее, не все семьи с тремя и более детьми могут получить льготную ипотеку. Они также должны подходить по нескольким параметрам.
- Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
- Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
- Все дети должны иметь российское гражданство.
- Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
- Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
- При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.
Мама и папа Котяткины зарабатывают по 50 тысяч рублей в месяц. В качестве первого взноса они могут отдать материнский капитал, а в дальнейшем выплачивать 40% всего дохода.
Несмотря на то, что все документы у них в порядке, Котяткины все равно нервничают, подавая заявление на выдачу льготной ипотеки – вдруг что-то окажется не так?
Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.
Банки, как любые негосударственные учреждения, могут предлагать разные условия и требования к заемщикам. Но часто они не сильно отличаются друг от друга. Перечислим основные.
- Хорошая кредитная история.
Не должно быть просрочек по платежам более 90 дней и за полгода до взятия жилищного займа.
- Возраст – от 21 года.
Возраст заемщика и срок ипотеки должны быть такими, чтобы тот, кто выплачивает кредит, достиг 65 лет уже после ее закрытия.
- Платежеспособность.
Выплаты по ипотеке – это 40% зарплаты. В зависимости от банка может быть и 50-60%. Кроме того, выплачивающий ипотеку должен быть трудоустроен не менее трех месяцев.
- Присутствие супруга или супруги с доказанным отцовством/материнством на подписании договора.
К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.
К новым квартирам и домам тоже применяют свои требования. Нужно предоставить банку:
- справку о проведенной оценке стоимости;
- регистрацию залога;
- страховку жилья и проч.
Каждый банк предъявляет те требования, которые считает наиболее выгодными.
Основной перечень выглядит так:
- Паспорта заемщика и созаемщика;
- Паспорта или свидетельства о рождении детей;
- Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
- Договор купли-продажи или долевого участия;
- Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
- Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).
Да, собирать нужные документы – довольно нудное занятие. Но сделать это нужно с дотошной аккуратностью. Щепетильность в банковских делах поможет избежать проблем, связанных с неправильным составлением документов.
Помните: одна несвоевременная ошибка может привести к тому, что придется переписывать все заново или, в худшем случае, вам могут отказать, и придется искать другой банк.
Многодетным дадут 450 000 ₽ на погашение ипотеки. Как их потратить?
Каждая программа предполагает свои условия. Семьи с большим количеством детей обычно оформляют договор на приобретение недвижимости в размере от 300 тыс. рублей. Максимальная сумма к выдаче зависит от разных параметров, может варьироваться с учетом региона проживания. Например, максимальную сумму могут получить семьи, проживающие в Москве.
Конкретная сумма становится известной после того, как банк полностью изучить финансовое положение кредитополучателя и созаемщика. Обязательно на недвижимость оформляется обременение. Квартира будет находиться в обременении до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.
Ипотека на строительство дома для многодетной семьи или покупка квартиры предполагает наличие первого взноса. Его размер, в зависимости от политики финансового учреждения, варьируется от 10 до 25%. Можно использовать для этих целей и материнский капитал. Срок кредитования для многодетных один из самых больших, составляет 30 лет. Помните: что выгоднее во многих случаях выбирать период на 20 лет.
Отдельные условия действуют для жителей Дальнего Востока. Они могут получить ипотеку под 5% годовых и меньше. Программа субсидирования для жителей всех регионов пока действительна до конца 2022 года.
Компенсацию ипотеки многодетным семьям и другие привилегии можно получить, если в отдельно взятой ячейке общества есть три и более несовершеннолетних. По правилам, регионы могут самостоятельно определять параметры многодетности с учетом существующих традиций, культуры, демографической ситуации и других параметров.
На Крайнем Севере к многодетным относятся семьи, где есть два малыша, родители имеют определенный трудовой стаж. В Марий Эл можно воспользоваться привилегиями по оплате ипотечных долгов до 2012 года можно было только при появлении в семье четвертого ребенка.
В некоторых регионах семья теряет свой статус, если одному или нескольким детям исполнилось больше 18 лет. Этот период продляется при прохождении очного обучения в одном из вузов страны. В Еврейской АО и Орловской области к многодетным относится семья, где ребенок достиг совершеннолетия, но был призван в армию. Есть еще несколько требований:
- все члены семьи должны иметь российское гражданство;
- семья проживает в регионе, где планирует применить льготы;
- дети проживают с родителями;
- несовершеннолетние временно не живут в семье, поскольку проходят обучение в вузе или служат в армии.
Ипотека для многодетных с 4 детьми проще выдается банками на покупку недвижимости в новостройке. В некоторых учреждениях предлагают рассмотреть и покупку вторичного жилья. В этом случае нужно будет потратить средства на проведение экспертизы. Она проводится для того, чтобы банк мог убедиться – деньги будут выданы на ликвидный объект. Есть предложения, предполагающие выдачу средств на строительство дома. Обязательно оформляется страхование объекта и регистрация залога.
Проще получить субсидии, если проживать в доме или квартире, которые не соответствуют минимальным нормам площади на одного человека. Например, если семья имеет одну комнату в общежитии. Может проверяться и техническое состояние на соответствие нормам безопасности, другим требованиям. Претендовать на помощь могут и семьи, вынужденные проживать и на одной территории с другими родственниками.
На квартиру в новостройке или на вторичном рынке получите деньги при предоставлении полного пакета документов. К нему относится:
- заявление;
- паспорт;
- бланки, подтверждающие доход;
- копия трудовой книжки;
- карточку СНИЛС.
Когда объект уже выбран, на него нужно будет принести предварительный договор с продавцом, правоустанавливающую документацию, кадастровый паспорт. Если проводилась оценка, то соответствующее заключение, заверенное печатями и подписями оценщика.
В некоторых ситуациях нужно будет подтвердить статус многодетной семьи. Для этого нужны будут:
- общегражданские паспорта родителей,
- заявление,
- свидетельства о рождении малышей,
- справки с места жительства о проживании.
Если совершеннолетний ребенок проходит обучение в вузе, то справка из него. Практически во всех ситуациях при обращении в банк или государственные органы заполняется согласие на обработку данных.
Многодетным расширят льготы по ипотеке
Ипотечный кредит под 6% могут получить родители двоих детей, которые родились после 1 января 2018 года. Теперь, согласно внесенным изменениям, семьи могут приобрести жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. К семьям, где воспитывается ребенок-инвалид, требования более лояльные и основным условием здесь является возраст малыша: он должен появиться на свет не позднее 1 января 2021 года. При этом дата получения несовершеннолетним группы инвалидности значения не имеет. Заемщиком может стать любой из родителей.
С точки зрения закона, кредиты на приобретение жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залогового имущества используется приобретаемая недвижимость, та же самая. При нарушении долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право реализовать недвижимость с целью получения компенсации по кредиту. То есть гарантом безопасности сделки, как и в случае обычной ипотеки, выступает собственность клиента.
Зачастую многодетные родители не имеют возможности приобрести жилье по стандартным ставкам (13%), поэтому данный вид государственной помощи пользуется большой популярностью у населения.
Программа господдержки имеет следующие преимущества:
- Часть займа компенсируется из федерального бюджета.
- Ипотека предоставляется под низки процент. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке составляет 6-7%, а вот недвижимость на вторичном рынке обойдется на 3-4% дороже.
- Для погашения кредита можно использовать средства материнского капитала.
- Длительный период действия кредитного договора. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, хотя некоторые банки готовы продлить период действия соглашения до 50 лет.
- Размер первоначального платежа — от 10% до 30%.
Многодетные семьи могут рассчитывать на федеральную помощь в приобретении недвижимости, вне зависимости от их социального статуса и уровня доходов.
В отношении многодетных родителей действует несколько программ с господдержкой, которые действуют параллельно друг другу.
Чтобы оформить ипотечный кредит или воспользоваться другими видами государственной помощи, семья должна соответствовать условиям программы.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Ипотека многодетным семьям
Если в семье есть трое детей, то она может претендовать на выплату в сумме 450 тысяч рублей. Эти деньги направляются только на погашение ипотеки и не могут использоваться любым другим способом. Если остаток долга превышает 450 тысяч, то используется вся сумма, а оставшуюся после этого задолженность клиент погашает за счет собственных средств. Если же остаток долга меньше 450 тысяч рублей, то за счет государственной выплаты погашается весь долг. Если после этого осталась какая-то часть государственной выплаты (например, долг по кредиту составляет только 200 тысяч рублей и «не востребованными» остались еще 250 тысяч рублей), то остаток суммы «сгорает». Его невозможно использовать любым другим способом, получить на руки и так далее.
Ипотека для многодетной семьи – это государственная программа поддержки тех семей, в которых родился второй, третий или последующий ребенок, начиная с 2018 года. Благодаря такой системе можно получить ипотеки с пониженной ставкой. Единственным условием для получения подобного кредита является наличие второго или последующего ребенка, являющегося гражданином РФ. Кроме того, предусмотрена единовременная выплата в сумме 450 тысяч рублей, но только для семей с тремя и более детьми.
Для получения государственной поддержки не требуется обращаться специально в государственные структуры. Достаточно оформить кредит в банке или подать заявление на выплату 450 тысяч рублей (актуально для семей с тремя и более детьми). Основным документов в банке является свидетельства о рождении детей. Кроме них нужны такие бумаги:
- Паспорт клиента.
- Заявление на оформление ипотеки.
- Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (например, справка 2-НДФЛ).
- Документы на залоговое имущество (например, выписка из ЕГРН, техпаспорт и так далее).
Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от того, в какой банк обратился клиент.
Многое зависит от банка. Официальные структуры рассматривают заявление на выплату 450 тысяч рублей в течение 7 рабочих дней. После этого еще в течение 5 рабочих дней происходит перечисление средств. Важным фактором является то, когда эти документы отправит банк. Обычно на это уходит до 1 недели.
В рамках госпрограммы невозможность погасить потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. В целом, в нее входят только займы, связанные с недвижимостью: на покупку квартиры или дома, а также постройку последнего.
Банк может отказать в погашении части долга в следующих случаях:
- Не предоставлены все необходимые документы.
- Клиент не соответствует условиям госпрограммы.
- Банк не является участником госпрограммы.
Новая господдержка для многодетных семей
Госпрограмма помощи многодетным семьям, в рамках которой можно получить выплату в сумме 450 тысяч рублей, предполагает возможность рефинансирования уже существующих кредитов. Процедура рефинансирования происходит точно так же, как и при обычном рефинансировании. После этого можно применять право на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей. Для этого понадобится:
- Свидетельства о рождении трех и более детей.
- Паспорт заявителя.
- Документы на кредит, который планируется рефинансировать.
- Заявление на рефинансирование.
- Заявление на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей.
- Документы на залоговую недвижимость.
В России есть много программ субсидирования федерального уровня, которые действуют во всех уголках страны. Но в этом перечне нет отдельной ипотеки для многодетных семей. Эти граждане кредитуются на общих основаниях.
Некоторые регионы создают отдельные программы помощи многодетным семьям, которые связаны с покупкой жилья. Например, это могут быть региональные маткапиталы или сертификаты, которые можно использовать при оформлении ипотеки. Или действуют специальные условия от местных банков, созданные с администрацией региона.
Прежде чем приступать к поиску банка и оформлению ипотеки посетите местную администрацию (или позвоните) и узнайте, есть ли в вашем регионе какие-то особые жилищные или ипотечные льготы многодетным семьям.
Если есть варианты поддержки, воспользуйтесь ими. Если нет, ипотека будет оформляться на стандартных условиях. Но при этом вы можете применить положенные вам федеральные субсидии.
Так как речь о семье, оба созаемщика предоставляют документы на себя о о своих доходах. Подтверждать нужно все пособия и выплаты от государства, тогда они будут учтены при рассмотрении заявки.
Основной заемщик обязательно должен официально работать. А вот супруга, выступающая в роли созаемщика, может и не работать, к ней это требование не относится. Но все получаемые ей пособия учтутся.
Сам же процесс оформления ипотеки многодетными семьями ничем не отличается от стандартного. Сначала семья собирает документы о платежеспособности, потом получает одобрение определенное суммы и в ее рамках выбирает жилье.
Если при оформлении используется материнский капитал, задействуется и Пенсионный Фонд. В него также нужно передать пакет документов по сделке, чтобы ПФР перевел средства маткапитала продавцу.
Квартира оформляется на родителей. При использовании материнского капитала составляется обязательство о выделении долей детям после выплаты ипотеки.
В 2019 году была объявлена мера поддержки многодетных семей, которые уже взяли ипотечный кредит и выплачивают его. Если у семьи заемщиков по ипотеке родился третий или последующий ребенок в период 2019-2022 год, она получает господдержку в виде 450 000 рублей.
Эти деньги направляются строго на полное или досрочное погашение ипотечного кредита. Программа помощи действует для кредитных договоров, заключенных до 1 июля 2023 года. Если вы получили право на эти деньги, обращайтесь в обслуживающий банк за переоформлением.
Погашение ипотеки с помощью государственной субсидии никак не связано с материнским капиталом. То есть у многодетной семьи есть право и на маткапитал, и на 450 000 на погашение ипотеки.
Используйте онлайн-поисковик на нашем сайте (меню с фильтрами слева), чтобы оставить на странице только те предложения, которые могут вас заинтересовать.
Определите параметры нужного вам жилищного займа:
- стоимость объекта недвижимости;
- величину первоначального взноса;
- срок его погашения кредита;
- его валюту.
Нажмите «Подобрать ипотеку». На странице останутся только те программы, которые соответствуют заданным в поисковике параметрам.
Несмотря на схожесть требований, которые включает ипотека многодетным семьям в 2021, условия программ различных банков могут существенно отличаться. Чтобы увидеть, каким будет размер ежемесячного платежа по той или иной программе, используйте онлайн-калькулятор на нашем сайте.
Обратите внимание! Если вы планируете использовать семейный капитал, для расчета ипотеки следует выбрать вариант с аннуитетными платежами.
Перечислим наиболее общий список требований к заемщикам (при этом у каждого банка он может быть своим):
- наличие российского гражданства;
- родители должны состоять в официальном браке;
- в семье должно быть не менее трех несовершеннолетних детей;
- наличие официального трудоустройства или пенсии по выслуге лет/старости;
- общий трудовой стаж не менее года, общий стаж – не мене 12 месяцев;
- величина совместного дохода не менее 50% от суммы ежемесячного платежа.
Больше шансов получить одобрения заявки от банка у тех многодетных семей, в которых возраст обоих родителей не превышает 35 лет. Если у заемщиков, которые воспитывают трех и более детей, нет собственного жилья, лучше всего воспользоваться региональной программой, в рамках которой им будет предоставлен дом или квартира.
Ocтaвить зaявкy нa yчacтиe в пpoгpaммe мoгyт ceмьи, в кoтopыx в пepиoд c 1 янвapя 2018 гoдa пo 31 дeкaбpя 2022 гoдa пoявитcя втopoй, тpeтий, чeтвepтый или любoй дpyгoй, вплoть дo coтoгo, peбeнoк.
Tpeбoвaния и cpoки
✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.
✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.
✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.
✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.
Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.
Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.
B пpoгpaммe yчacтвyют нe вce бaнки, тoлькo кpyпныe и c бoльшими oбъeмaми ипoтeки. Пoлный cпиcoк мoжнo пocмoтpeть нa caйтe AИЖК.
Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.
Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя.
Пo oкoнчaнии льгoтнoгo пepиoдa cтaвкa вepнeтcя к cтapoмy знaчeнию: oнo paвнo ключeвoй cтaвкe ЦБ нa дaтy пpeдocтaвлeния кpeдитa плюc двa пpoцeнтa. Ceмьи, кoтopыe oфopмили льгoтнyю ипoтeкy в этoм гoдy, бyдyт плaтить пpимepнo 9,25%.
Oбpaтитe внимaниe: двa пpoцeнтa пpибaвят к тoй cтaвкe ЦБ, чтo дeйcтвoвaлa нa дeнь выдaчи кpeдитa. Кoгдa бyдeтe пoдпиcывaть дoгoвop, cpaзy пoмeтьтe ceбe этy цифpy, чтoбы yчecть в ceмeйнoм бюджeтe, кaкoй пpoцeнт пpидeтcя плaтить чepeз нecкoлькo лeт.
Цeлeвoй жилищный зaeм пoд пopyчитeльcтвo или зaлoг дpyгoгo oбъeктa выpyчит, ecли бaнк и ПФP нe мoгyт пpийти к coглacию. C кpeдитными opгaнизaциями пpoщe дoгoвopитьcя нacчёт зaeмныx дeнeг – ecли, кoнeчнo, y вac xopoшaя бeлaя зapплaтa и чиcтaя кpeдитнaя иcтopия. B плaнe выгoды oни cильнo пpoигpывaют ocтaльным вapиaнтaм: нepeдкo пpoцeнты пo дoгoвopy дoxoдят дo тpeти cyммы мaткaпитaлa. Ecли coбиpaeтecь пoйти этoй дopoгoй, зaпoмнитe oднo пpaвилo: пocлe пoкyпки зa cчёт кpeдитныx дeнeг cтpoящeйcя или гoтoвoй нoвocтpoйки нyжнo cpaзy oбpaтитьcя в ПФP c пpocьбoй нaпpaвить cpeдcтвa мaткaпитaлa нa пoгaшeниe зaймa, a нe ипoтeки. Инaчe пoтpaтитe впycтyю мнoгo дeнeг.
Paбoтoдaтeль – caмый нeэффeктивный кpeдитop. Bo-пepвыx, пoтoмy чтo oн peдкo coглaшaeтcя нa тaкиe зaймы. Bo-втopыx, пoтoмy чтo y нeгo нeт oпытa в oфopмлeнии пoдoбныx дoкyмeнтoв, чтo чpeвaтo пpoблeмaми c ПФP пpи пoлyчeнии мaткaпитaлa. 3aтo, ecли зaeмщикy вcё-тaки yдacтcя yбeдить нaчaльcтвo oдoлжить дeнeг и oзaбoтитьcя пpaвильным oфopмлeниeм дoгoвopa, мoжнo cильнo выигpaть пo дeньгaм.
C pиэлтepcкoй кoмпaниeй yдoбнo paбoтaть, пocкoлькy eё coтpyдники и caми зaинтepecoвaны в cдeлкe, a знaчит дaдyт выгoдныe ycлoвия зaймa и, блaгoдapя oпытy, yчтyт вce нюaнcы, чтoбы ПФP нe пpидиpaлcя к дoкyмeнтaм. Нo ecть и минyc – тaкyю ycлyгy пpeдocтaвляют нeмнoгиe.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.