Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как законно не платить кредит тинькофф». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Тинькофф применяет разные проценты за просрочку к держателям кредиток и тем, кто брал наличную ссуду. Для начала рассмотрим самые популярные продукты банка — кредитные карточки.
Просрочка по карте Тинькофф Платинум или другой приведет к начислению пеней в виде 20% годовых, плюс будут действовать проценты согласно тарифам. А они совсем не маленькие. По продукту Платинум это 12-29,9% за безналичные операции и 30-49,9% за снятие наличных и приравненные к нему операции.
Именно из-за высокой процентной ставки банку выгодно применять схему пеней в виде 20% годовых плюс проценты по договору. Сами же проценты могут быть разными в зависимости от вида карточки. В ассортименте Тинькофф всегда есть 10-15 кредитных карт.
В любом случае лучше загляните в тарифы на обслуживание именно вашей карты. По Платинум могут действовать одни условия, по другим — иные.
Совершать просрочки по кредитным картам Тинькофф невыгодно еще и потому, что они отменяют действие льготного периода. Добропорядочные заемщики могут пользоваться грейсом до 55 дней и не платить проценты. Но если совершить просрочку, банк тут же начислит все проценты и начнет прибавлять к ним пени.
Несмотря на то, что самый популярный продукт банка — карта Тинькофф Платинум, кредиты наличными этой организации также очень востребованы. Они выдаются гражданам полностью онлайн без справок.
И по такому продукту Тинькофф установил совсем другие пени за просрочку. Он начисляет 0,1% в день или 36% годовых, но проценты по договору при этом останавливаются.
Единичная просрочка платежа в Тинькофф не приведет ни к каким особо серьезным последствиям. Кредитная история не пострадает, банк особо донимать не будет. Но если просрочен уже второй, третий платеж, банк начнет предпринимать радикальные меры.
Как будет действовать Тинькофф в случае длительной просрочки:
- Станет регулярно звонить не только должнику, но и его близким. Может даже писать им что-то в социальных сетях. При этом закон нарушать не будет, конкретно о долге говорить не станет. Но суть все равно всем будет ясна.
- Примерно через 3-4 месяца Тинькофф может передать дело на взыскание коллекторам. После уже они будут беспокоить должника. Но все равно все будет в рамках закона.
- Примерно через год после образования просрочки Тинькофф обратится в суд, чтобы взыскать долг принудительно. К этому времени долг за счет пеней уже прилично вырос, возвращать придется много.
После суда судебный пристав откроет исполнительное производство и начнет действовать своими методами. Стандартный — удержание половины всех официальных доходов гражданина.
Кредитование, по данным финансовых аналитиков, является самой распространенной услугой. Многие россияне имеют даже не по одному кредиту, и, увлекаясь получением заемных денег, оформляют все новые ссуды. Но займы необходимо возвращать, причем с процентами. Конечно, такой факт не может радовать.
А что будет, если не платить кредит Тинькофф, ведь данный банк общается со своими клиентами на расстоянии и не имеет региональных представительств. Можно ли скрыть займ и «забыть» о нем? Как отреагирует организация и есть ли способ официального и законного отказа от выплаты долга? Ответим на эти вопросы в статье.
Что толкает заемщиков к проблемам с банком? Ведь оформляя ссуду, клиенты прекрасно понимают, что ее придется возвращать еще в большем размере. По статистике, основными причинами для прекращения кредитных выплат становятся:
- Увеличение процентной части.
- Слишком большая кредитная нагрузка.
- Потеря бывшего уровня благосостояния и отсутствие денег на погашение долга.
Дистанционный банк предлагает несколько кредитных программ для своих клиентов. Наиболее популярными становится оформление кредиток Платинум и дебетовых карт Блэк. И, как и все остальные кредитно-финансовые организации, Тинькофф строго подходит к возврату задолженностей. Рассматривая вопрос, что будет, если не платить по кредитной карте Тинькофф, стоит разобраться с банковской схемой работы с неплательщиками. Она производится в три этапа:
- Разговоры с задолжавшими самими сотрудниками компании.
- Передача долга коллекторскому агентству.
- Обращение в судебные инстанции за взысканием.
Конечно, не всегда невыплата задолженности обещает такие неприятности. Существует несколько вполне законных способов неуплаты долга. Среди них страховка, банкротство, оспаривание кредитного договора.
- Страховка. При наступлении страхового случая она погасит образовавшуюся задолженность. Но для вступления в силу страхового полиса должны быть действительно веские основания, подпадающие под случай риска.
- Оспаривание кредитного договора. Этот вариант предусматривает полное аннулирование кредита. Однако для этого необходимо будет доказать в суде, что договор был заключен неправомерно. Это может быть недееспособность клиента, нарушения в самом договоре или доказательство навязывания займа банком.
- Банкротство. Если клиент становится банкротом, он освобождается от уплаты долга. Для этого нужно доказать свою неплатежеспособность в суде. Необходимо обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. При этом долг должен превышать 500 тысяч, а просрочка по кредиту — 3 месяца. Далее имущество арестовывается и в течение полугода переходит к заимодателю.
Если заемщик понимает, что его платежеспособность резко и внезапно упала, и оформленный кредит нечем выплачивать – первое, что следует сделать, это связаться с Тинькофф-банком и объяснить ситуацию. На этом этапе еще есть отличный шанс урегулировать проблему мирным путем и избежать крупных неприятностей.
Тинькофф отличается лояльным и внимательным подходом к проблемам своих клиентов, и всегда находит путь решения проблемы, который удовлетворит и устроит клиента. Банк может предложить следующие пути выхода из ситуации:
- реструктурировать кредит;
- отсрочить платежи.
Если заявление на выдачу кредитной карты будет одобрено, то представитель Тинькофф Банка привезет к вам домой сам пластик, а также кредитное соглашение. Именно в договоре будет прописана конечная процентная ставка. В соответствии с тарифами ФКУ, годовая варьирует:
- от 12,9% до 29,9% по транзакциям, совершенным безналичным способом;
- от 30,0% до 49,9% по наличным тратам.
Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.
Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:
- долг свыше 500 тыс. рублей;
- у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
- ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.
Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:
- исправить КИ не получится;
- исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
- запрещен выезд за рубеж на полгода;
- 3 года нельзя занимать руководящие должности.
Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.
Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.
Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.
Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.
Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.
Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.
Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.
Способ №1
Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:
- если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
- увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
- проблемы со здоровьем;
- имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.
Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.
Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?
Никто по собственной воле не хочет нарушать закон, в этой связи стоит задуматься, как не оплачивать взятый банковский заем на законных основаниях. Данное решение при первом рассмотрении может показаться даже абсурдным, ведь по договору клиент взял на себя ряд обязательств. Решить проблему можно только сославшись на трудную ситуацию в жизни. В подобном случае заемщику предоставляется полное право менять график внесения платежей, а в ряде критических обстоятельств и вовсе избавится от задолженности.
Как же поступить:
- От общения с сотрудниками банка уходить не стоит, лучше первому выйти на связь и обсудить проблему.
- Отказываться от внесения платежей не нужно, просто следует подкорректировать график или отсрочить очередную оплату.
Банковские служащие чаще всего идут навстречу и по возможности стараются понизить долговое бремя, в случае если он попал в затруднительное финансовое положение и самостоятельно не в состоянии оплатить кредит своевременно. Однако некоторые граждане задаются вопросом: а как обмануть (кинуть) Тинькофф и намеренно не платить кредит? Они полагают, что полученный кредит ни что иное, как денежный подарок, но сильно ошибаются. Банковская структура заинтересована в возврате суммы займа в полном размере и платы не избежать.
7 способов, как законно не платить кредит
Кредитные организации стараются лояльно подходить к проблемам своих заемщиков. Отличным выходом является коррективы суммы вносимого каждый месяц платежа. Обсуждаются сроки, которые клиент хочет увеличить. Повышение временных интервалов по возврату суммы займа дает возможность сократить ежемесячную выплату. Должники банка не остаются без внимания, поэтому отказываться от условий по кредитному договору им не нужно. Выход — перестроить график, который впоследствии поможет справиться с появившимися проблемами.
В этом случае невыплаченная задолженность замораживается, последующий перевод средств происходит после того как у клиента появились деньги и в целом улучшилась финансовая ситуация. Нужно знать, что согласно законодательству, заемщик имеет право на заморозку кредита. Чтобы воспользоваться этим способом, человеку достаточно явиться в банк и представить обоснования, которые дадут возможность получить отсрочку, срок которой не может превысить 3-х лет.
«В Тинькофф не плачу и все спокойно!» — так описывают ситуацию определенная категория заемщиков. Причина в крайне лояльном отношении банка к клиенту и точное соблюдение законодательства.
Из-за этого вторая сторона ограничена в воздействии:
- Наложение штрафов;
- Звонки специалистов;
- Работа службы безопасности;
- Услуги коллекторов;
- Суд.
Порядок наложения штрафных санкций указан в договоре. Также, перед выдачей займа сотрудник в деталях проговаривает, насколько именно способна увеличиться сумма кредита в зависимости от просрочки. Эту информацию клиент может самостоятельно уточнить у менеджера, позвонив в банк. К сожалению, большинство заемщиков ленятся изучать всесторонне условия по договору, а потом удивляются наложенному штрафу.
Если клиент не вносит очередной платеж по кредиту в Тинькофф Банк, то в скором времени менеджеры выйдут с вами на связь и поинтересуются причинами, приведшими к просрочке. Вам в этом случае лучше указать конкретную причину, тем самым продемонстрировать отсутствие умысла. Есть клиенты, старающиеся не отвечать на звонки, но это тупиковая ситуация.
Что будет если не платить кредит Тинькофф?
Вначале происходит довольно вежливое напоминание об образовавшемся долге. Банковские служащие периодически звонят заемщику и спрашивают о причинах просрочки. На данном этапе с банком еще можно доверительно договориться без ухудшения кредитной истории о выходе из сложившейся ситуации:
- провести реструктуризацию займа;
- оформить кредитные каникулы;
- пересмотреть условия договора.
Всем владельцам кредитных карт и обычных классических займов следует знать о новом положении, которое вступило в силу в 2016 г. По его регламенту банковским организациям разрешается взыскивать личное имущество злостных неплательщиков, минуя судебные разбирательства. Такой момент прописан в банковском договоре и разрешает обратиться в случае неуплаты сразу в нотариальную контору за получением исполнительной подписи. После чего все документы напрямую поступают сразу в отдел судебных приставов, которые и проводят опись имущества. Поэтому всем имеющим кредитки от банка Тинькофф, стоит внимательнее ознакомиться с условиями кредитного договора. Если данный момент прописан в условиях, то банку станет намного проще взыскать сумму долга, минуя длительные судебные разбирательства.
Это пересмотрение условий кредита. Может быть увеличен срок погашения займа, а, следовательно, уменьшены ежемесячные платежи. Возможно, банк предложит несколько месяцев платить половину платежа, а в следующие несколько — увеличенные суммы. Есть еще такой вариант, как льготный период — оплата только процентов или только основного долга в течение некоторого времени.
При обращении в банковское учреждение необходимо предоставить документы, подтверждающие ваши временные затруднения. Это может быть больничный лист, трудовая книжка с записью об увольнении, справка о заработной плате и т. д. Банку важно понимать, что ваши затруднения — временные и по их окончании вы сможете вернуть долг полностью.
В любом случае клиент получит достаточно времени для разрешения временных трудностей и поиска средств для возобновления платежей.
Если вы не можете выплачивать кредит Тинькофф по уважительной причине, например, из-за снижения заработной платы, увольнения, серьезного заболевания, есть законные способы не вносить регулярные платежи:
-
Договориться с банком Тинькофф об отсрочке – кредитных каникулах. Так, гражданин может снизить размер платежей и выплачивать только проценты в срок до 12 месяцев или не вносить их совсем. Для этого нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. К нему приложить документальное доказательство ухудшения финансового положения. Это могут быть: копия приказа об увольнении, справка о болезни и проведенном лечении, выписка по счету с поступлением заработной платы и т. д.
-
Провести реструктуризацию. По договоренности с банком Тинькофф можно снизить ежемесячные платежи с помощью увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки.
-
Признать себя банкротом и списать все долги вопреки распространенному мнению, что банкротство физическим лицам доступно, только если долг превышает 300 000 рублей. Списать можно любой долг, если человек не платил больше 3 месяцев и не видит перспектив улучшения финансового положения. Но банкротство через суд – дорогое удовольствие. Нужно платить юристам и арбитражным управляющим не менее 100 000 рублей. Есть возможность списать долги через МФЦ без суда и юристов, но в этом случае все долги должны быть взысканы кредиторами, а исполнительные производства закрыты. То есть, придется ждать, пока банк подаст в суд на вас, получит исполнительный лист, а ФССП возбудит исполнительное производство. Потом ждать еще не менее 3 месяцев, обычно до 1 года и более, чтобы исполнительные производства закрыли в связи с недостаточностью имущества.
-
Обратиться в страховую компанию. Часто при оформлении кредита страховка подключается автоматически. Если наступает страховой случай, организация должна оплатить долг клиента: при увольнении по инициативе работодателя, потере трудоспособности и т д. Перечень страховых случаев прописан в вашем страховом соглашении.
-
Списание задолженности кредитором. Кредитный долг может быть списан банком Тинькофф при небольшой сумме кредита – обычно до 30 000 рублей, когда заемщик точно не сможет его оплатить и у него нет имущества, которое можно реализовать. Эта мера редко практикуется банками.
Что будет, если не платить кредит
Если должник не выходит на связь, банк начинает применять более суровые меры. Чаще всего долг передается коллекторам. Это проще и быстрее, чем подавать заявление в суд о признании клиента банкротом.
По закону кредитор имеет право продавать долг третьим лицам. Но действия таких компаний часто выходят за рамки российского законодательства.
Как происходит передача долга? По следующей схеме:
- Долг признается «неликвидным».
- Банк подписывает договор с коллектором о переуступке прав на владение задолженностью.
- Коллекторское агентство выплачивает банку комиссию за кредит гражданина, «покупает» его и становится владельцем неликвидной задолженности.
- Банк покрывает часть оставшегося долга за счет суммы, полученной от коллектора, и больше не состоит с вами в договорных отношениях.
- Коллекторская организация направляет должнику письменное уведомление о том, что теперь все права на долг принадлежат ей. Обычно все бумаги отправляются заказным письмом.
Осторожно! Коллекторы обычно настаивают на возвращении долга более жестко, чем банки. Они настроены вернуть деньги любым способом и нацелены только на результат. В ход могут идти запугивания, шантаж, манипулирование, распространение порочащей информации через социальные сети и другие меры.
Законодательство РФ предусматривает определенный перечень действий, которые допустимы и запрещены для таких агентств. Если сотрудник нарушает закон, вы имеете право отстаивать свои права в суде.
Если на этапе переговоров с банком и коллекторами вы не договорились о погашении долга, далее вам направят досудебную претензию и подадут иск в суд.
Этот этап имеет следующие особенности:
- Обычно к судебному разбирательству сумма долга увеличивается, так как банк начисляет проценты и пени за просрочку.
- В ходе судебного слушания лучше подчеркнуть, что не скрываетесь и не отказываетесь исполнять свои финансовые обязательства, просто временно не имеете возможности для этого. Если есть документы, подтвердите ими свои слова.
- При добросовестном отношении заемщика к делу суд обычно на его стороне. Часть процентов и штрафов могут списать.
Когда суд вынесет решение, кредитор получит исполнительный лист и передаст судебному приставу. На этом этапе все еще можно погасить задолженность и избежать последующих проблем. Если вы этого не сделали, уполномоченное лицо приступает к поиску вашего имущества и его реализации, а также к удержанию ваших доходов:
- Банковские карты блокируются. Все денежные поступления «проходят» через приставов. До 50% всех поступлений на счета и карты удерживаются в счет погашения долга, за исключением некоторых социальных пособий, например, на детей или по потере кормильца.
- Имущество должника описывается и изымается, за исключением единственного жилья. Если в течение установленного срока задолженность по-прежнему не будет погашена, имущество реализуется на электронных торгах для погашения оставшейся суммы.
- Работодателю направляется официальное уведомление, согласно которому он будет обязан удерживать часть вашей заработной платы и перечислять ее кредитору для погашения долга.
- В отношении должника могут ввести запрет на пересечение государственных границ.
Справка! Иногда граждане идут на хитрость и заранее переписывают все имущество на родственников или друзей, чтобы изымать было нечего. Нужно знать, что такие сделки могут оспорить.
По законодательству гражданин имеет право самостоятельно инициировать свое банкротство. Такая мера была предусмотрена на фоне большой закредитованности населения.
Списание долгов через банкротство имеет особенности:
- если инициатор процедуры – гражданин, он самостоятельно оплачивает все расходы, связанные с процессом;
- все имущество и денежные поступления переходят под контроль финансового управляющего;
- все сделки заемщика за последние 5 лет будут тщательно проанализированы;
- имущество должника будет реализовано в счет уплаты долга;
Успешным результатом процедуры является полное списание всех долгов с гражданина. Если гражданин признан банкротом, в отношении него начинают действовать следующие ограничения:
- необходимо информировать банки о собственной несостоятельности;
- запрещено занимать руководящие должности в течение 3 лет;
- невозможно повторно подать заявление на банкротство в течение 5 лет, при реструктуризации долга – 8 лет.
Когда клиент заключает кредитный договор с банком Тинькофф, он добровольно подписывает документ и соглашается взять на себя финансовые обязательства по погашению долга.
В связи с этим, уклонение от выплат по кредиту имеет особенности:
- осознанный отказ от выплат – это нарушение российского законодательства;
- по закону банк прав, а значит кредитор в любом случае получит свои деньги: через суд или коллекторов, через год или 5 лет. Ни одна задолженность не прощается.
Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, необходимо сразу же предпринять все возможные меры для ее решения:
- Обратиться в банк Тинькофф и рассказать о сложившемся финансовом положении.
- Постараться найти выход и договориться с кредитором об отсрочке или снижении размера платежей, чтобы долг не становился больше за счет пеней и штрафов.
Банку выгодно пойти вам навстречу и вместе найти выход, который устроит обе стороны.
Банк Тинькофф может предложить:
- изменить график платежей;
- снизить ежемесячную сумму платежа;
- временно заморозить кредит и начисление штрафа.
Даже в самой сложной ситуации лучший выход – сотрудничество. Безвыходных ситуаций не бывает. Чем больше будет заинтересованности в урегулировании вопроса с вашей стороны, тем больше шансов, что банк будет к вам лоялен.
Законные способы не платить кредит в Тинькофф Банк
Проблемы с выплатой долга возникали у многих клиентов Тинькофф Банка. В своих отзывах они отмечают лояльный подход учреждения к тем должникам, которые имеют весомые причины пропуска платежа. Данной категории Тинькофф отменяет штрафы и снижает размер ежемесячного взноса на определенный период.
Если же физическое лицо осознано уклоняется от выполнения своих обязательств, то ему не пойдут навстречу. Коллекторы и суд – его ближайшая перспектива.
На основании информации, изложенной выше, можно сделать следующий вывод. Оплачивать задолженность по кредитной карте Тинькофф нужно в обязательном порядке. Никто ее не будет списывать. Реструктуризация возможна, но при наличии у клиента весомых аргументов в свою пользу. При их отсутствии ничего хорошего должнику не стоит ждать. Общения с коллекторами ему не избежать. В худшем случае, он может даже лишиться своего имущества.
Учтите! Закон предусматривает следующие способы отсрочки неблагоприятных последствий невозвращения долга банку:
- реструктуризация,
- рефинансирование,
- отсрочка выплат.
Реструктуризация
Реструктуризация – один из вариантов отсрочить платежи для клиента банка, однако банк, как правило, не соглашается на это. Связано это в первую очередь с тем, что банк теряет прибыль.
Если указанные меры не привели к погашению долга, формируется исковое заявление. Об этом финучреждение принимает соответствующее официальное решение. В такой ситуации будет происходить разбирательство в стенах суда. В большинстве случаев решение принимают в пользу банка. В результате, долг все же оплатить придется в счет продажи имущества или другими способами, которые определит суд.
Когда клиент не желает добровольно возвращать деньги, отдел по работе с просрочкой действует более решительно. Право требования долга передается коллекторам. В результате банк не вправе взыскивать просрочку самостоятельно, но получает от агентства комиссию.
Должнику высылается официальное уведомление по адресу регистрации, что теперь платежи вносятся по новым реквизитам. Коллекторы гораздо агрессивнее банковских специалистов по взысканию. Их оружие – моральное давление. Они могут раскидать по почтовым ящикам листовки или расклеить объявления, попытаться проникнуть в жилье для «разговора».
Некоторые аргументы банковских служащих, стремящихся вернуть задолженность, не всегда правдивы. Они говорят, что если вы не заплатите по кредитной карте, то нигде больше не получите кредит. Действительно, банки проверяют кредитную историю заемщика, некоторые из них готовы выдавать займы даже просрочникам, но под более высокий процент. Это еще не все аргументы служащих.
- Родственники должны платить за клиента, просрочившего выплаты. Это неправда, перед банком отвечают только заемщики, созаемщики и поручители.
- Кредитор способен арестовать счета в других банках и реализовать имущество. Таким правом обладают только судебные приставы на основании решения суда.
- Уголовная ответственность за просрочку. Это частичная правда, привлечь к ответственности могут только злостных неплательщиков.
Если клиент пытается расплатиться с долгами, вносит посильные платежи, его трудно привлечь к уголовной ответственности. Дело возбуждается, когда задолженность превысит 250 тысяч рублей.
Можно ли не платить кредит и что за этим последует?
Порядок наложения штрафных санкций указан в договоре. Также, перед выдачей займа сотрудник в деталях проговаривает, насколько именно способна увеличиться сумма кредита в зависимости от просрочки. Эту информацию клиент может самостоятельно уточнить у менеджера, позвонив в банк. К сожалению, большинство заемщиков ленятся изучать всесторонне условия по договору, а потом удивляются наложенному штрафу.
Смотрите также: Кредит для пенсионеров под залог от банка Тинькофф по выгодным условиям
Узнать подробнее о кредитной карте Тинькофф
Каждая финансовая организация заинтересована в возвращении заёмщиком кредита, поэтому идёт навстречу своим клиентам. Если у вас возникли материальные сложности, проблемы со здоровьем или имеются иные уважительные причины для неоплаты займа, уведомите об этом банк.
В перечисленных ситуациях заёмщик может рассчитывать:
- на отсрочку платежа (речь идёт о кредитных каникулах);
- на рефинансирование кредита;
- на реструктуризацию задолженности.
Какой вариант будет одобрен в вашем случае, зависит от многих факторов (кредитной истории, причин неуплаты, суммы займа, величины долга и т. д.).
До предложения кредита клиенту банк заранее продумывает схему действий в случае наличия со стороны клиента просрочек по платежам.
Как правило, процедура начисления штрафных санкций банками схожа и представляет собой следующий алгоритм действий:
- установление нескольких периодов просрочки платежей,
- каждый установленный период имеет свой размер штрафных санкций,
- установление максимальной суммы долга, по достижении которой прекращается начисление пени.
Беря кредит или карту с лимитом в обычном банке, заемщики осознают ответственность процедуры. Оформление займов в онлайн режиме создает ощущение безнаказанности, появления денег из ниоткуда. Заказав карточку Платинум, такой клиент часто не рассчитывает своих сил. В результате, сумма задолженности становится пугающе большой.
Животрепещущая тема: как не платить кредит от Тинькофф законно и начать жить спокойно. Данный банк работает по тем же правилам, что и другие финансирующие организации страны. Это значит, что в случае возникновения трудностей с деньгами у заемщика, могут применяться послабления. К таким послаблениям относятся:
- Изменение графика платежей;
- Уменьшение ежемесячных выплат;
- Аннулирование долга в связи с банкротством гражданина.
Банкротство – сложная юридическая процедура, связанная с судебными тяжбами. Признать себя банкротом сможет далеко не каждое физическое лицо.
Начать спокойную жизнь, изменив график или размер выплат вполне возможно. Если заемщик потерял доход или трудоспособность, банкиры идут на уступки. Такие меры могут быть временными или постоянными, в зависимости от индивидуальных обстоятельств. Перечисленные мероприятия проводятся, чтобы клиенту было легче погасить долг законным путем.
Банк предусматривает все законные методы для взыскания задолженности. При возникновении проблем с выплатой кредита рекомендуется немедленно обратиться к менеджеру банка для неотложного решения возникшего вопроса.
Задача коллекторской компании – добиться выплаты задолженности по кредиту законными способами. Поэтом лучший способ прекратить общение с ними – заплатить долг.
Реструктуризация дает возможность должнику получить положительное решение по изменению положений, указанных в договоре займа. Это соглашение будет касаться таких пунктов, как порядок и сроки возвращения долга, проценты и комиссии по задолженности.
Реструктуризацию можно применить к таким видам кредитования:
- на покупку автомобиля;
- потребительский займ;
- ипотечный кредит;
- кредитная карточка.
Необходимо подготовить и предоставить в банк Тинькофф документы, подтверждающие вашу неспособность, на данный момент, выплачивать займ. После этого кредитная организация приступит к изучению данных и сообщит, можно ли изменить условия погашения ссуды.
В реальности, все финансовые учреждения, в том числе и Тинькофф, часто дают отрицательный ответ на возможность реструктуризации. Клиенту приходится вести долгие переговоры по телефону с работниками банка, получать сообщения с новыми предложениями нового договора, порой очень невыгодными.
В случае положительного решения по данному вопросу, возможно понижение кредитором процентной ставки. Но это условие – необязательное. Кредитная организация вправе пересмотреть сумму ежемесячных взносов, руководствуясь документами о материальном положении заемщика. Будет установлена сумма, которую клиент сможет погашать ежемесячно.
Данный способ мирного решения проблемы с задолженностью, подразумевает получение нового кредитного договора, взамен старого. Новый договор предоставляется на выгодных для заемщика условиях, и часто предоставляется с участием сторонних банков, готовых снизить годовой процент для привлечения новых клиентов.
Успешное рефинансирование возможно только при одном условии – очередные платежи должны быть без просрочек.
Отсрочка выплат («кредитные каникулы») по займу, может оформляться финансовой организацией в исключительных ситуациях:
- в связи с беременностью;
- в связи с рождением ребенка;
- при потере работы заемщиком.
- серьезное заболевание, повлекшее утрату работоспособности;
- болезнь близких, с дорогостоящим лечением;
- потеря кормильца.
Активация услуги возможна только при подтвержденных документами доводах. Чтобы не платить банку Тинькофф и получить «каникулы», пишется заявление (в свободной форме). К нему приложите необходимые документы. Можно изложить подробности своей ситуации на сайте кредитной организации в электронной форме, или воспользоваться телефоном.
Заявление должно содержать соответствующие сведения:
- Анкетные данные клиента;
- Реквизитные данные договора;
- Полное описание проблемы, которая послужила препятствием для ежемесячных взносов по кредиту;
- Дату и подпись клиента с расшифровкой.
Клиенту необходимо убедить кредитора в намерении продолжить выплаты через некоторое время, и что финансовые затруднения – временные.
К заявлению нужно приложить справку о доходах за последние месяцы, медицинские документы, документы о рождении ребенка (детей), свидетельство о разводе (если такое имеется) и прочие. Должны быть предоставлены все доказательства, для подтверждения неплатежеспособности взявшего кредит.
Заявление может рассматриваться комиссией от 10 до 30 дней. Если отсутствуют штрафные санкции и просрочки, вероятность одобрения заявления возрастает. «Кредитные каникулы» могут быть назначены на один или несколько месяцев.
Основаниями того, как не платить кредит законно в полном объеме, могут быть:
- исковой срок давности;
- помощь антиколлекторских организаций;
- разбирательство в суде.
Исковой срок давности составляет от 3 лет (ст. 200 ГК РФ), с даты первой просрочки. На протяжении этого срока не должно быть никаких зафиксированных контактов между заемщиком и банком. Любое письмо или телефонный звонок с уведомлением от кредитной организации о неуплате, являются новой точкой отсчета срока давности.
Банк имеет право требовать возврат долга только до наступления срока исковой давности (ст. 195-208 гл. 12 ГК РФ). Если срок исковой давности вступает в силу, то кредитор может списать долг (ст. 195 ГК РФ).
Значит, все попытки банка установить связь с должником – игнорируются. Нанятый опытный юрист, с большой вероятностью, может доказать, что никаких уведомлений от банка в течение трех лет вообще не было.
Представителям банка будет сложно доказать, что по телефону отвечал именно должник. С письмом, та же ситуация, человек вправе просто не выходить для получения письма с уведомлением. Если за почту распишутся родственники, как доказать, что заемщик с ним ознакомился?
Помощь антиколлекторских организаций будет не лишней. Финансовое учреждение, выдавшее ссуду, при возникновении большой задолженности, вправе обратиться к сторонним организациям для взымания долга с недобросовестного плательщика.
Такие организации называются – коллекторскими. И факт передачи дел этим фирмам несет много неприятностей для должника.