Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека сравнить проценты банков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Все ипотеки мы разбили на группы – абсолютный топ, лучшие бюджетные ипотеки по платежу (30 лет, минимальный первоначальный взнос), дорогие ипотеки на короткий срок (5 000 000 рублей, 10 лет), ипотеки с материнским капиталом.
В абсолютном топе находятся предложения: с низкой процентной ставкой, от банка с высоким рейтингом, с небольшой переплатой. Обратите внимание, что по всем таким предложениям первоначальный взнос – 50% (большой первоначальный взнос уменьшает переплату и процентную ставку).
В остальных категориях – то же самое, только не по всем ипотекам, а по какой-либо категории.
Все просто – каждый заемщик представляет для банка определенный риск. Вы-то можете знать, что вы – абсолютно честный человек, который будет исправно платить кредит, а вот банк этого не знает. Догадываться об этом он может по косвенным признакам – место работы, выписка из налоговой, справка о доходах, кредитная история и так далее. Один из показателей – первый взнос. Внося большой первоначальный взнос, вы не только показываете, что у вас есть деньги, но еще и сразу гасите половину кредита, снижая таким образом риски банка. Отсюда и низкая процентная ставка.
Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:
- цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
- можно купить дом сразу с участком;
- первоначальный взнос – от 10%;
- срок – от 1 месяца до 25 лет;
- до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
- до 3-х созаемщиков.
Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».
ТОП-10 банков с низкими ипотечными ставками
Обычно банки требуют следующее: возраст – брать можно с 21, на момент погашения должно быть не более 65; есть гражданство РФ и прописка (постоянная/временная); есть место работы; стаж на текущем месте работы – 3 месяца; общий рабочий стаж – 6 месяцев. От банка к банку требования могут немного различаться – возраст от 18 до 70, стаж на текущем месте – полгода, общий стаж – год и так далее.
Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:
- Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Альфа-Банк | 4,99% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 610 ₽ |
| ФК Открытие | 5,15% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 29,99% | 31 945 ₽ |
| Газпромбанк | 5,2% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 050 ₽ |
| Сбербанк | 5,3% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 260 ₽ |
| Райффайзенбанк | 5,49% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 662 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 683 ₽ |
| Сбербанк | 8,9% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 333 ₽ |
| Росбанк Дом | от 9,1% | от 300 000 ₽ | от 20% | 40 808 ₽ |
| Росбанк Дом | от 9,15% | 600 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | от 20% | 40 928 ₽ |
| Сбербанк | 9,7% | 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ | — | 42 253 ₽ |
Онлайн-калькулятор позволяет в течение нескольких секунд рассчитать ипотеку во всех банках и получить для каждого:
- общую сумму выплат;
- размер ежемесячного платежа:
- сумму переплаты по ипотечному кредиту.
Помимо различных видов приобретаемого жилья, калькулятор ипотечного кредита позволяет рассчитать варианты с учетом наличия или отсутствия поручителей, использования материнского капитала, подтверждения дохода и т.д. Примеры таких расчетов с указанием ключевого параметра и аналогичными исходными данными приведены ниже.
При определении параметров кредита крайне важно правильно рассчитать платеж по ипотеке. Он бывает двух видов: аннуитетный и дифференцированный. Первый вариант предполагает одинаковые выплаты в течение всего срока займа, а второй – начисление процентов только на остаток основного долга. Например, при выдаче займа 4 млн. руб. сроком на 10 лет и процентной ставке 10%, величина регулярного платежа составит:
- при аннуитетной выплате – 52 860,30 руб. ежемесячно;
- при дифференцированном платеже – от 66 666,67 руб. в первый месяц до 33 611,11 руб. в последний.
Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать
Приобрести собственное жилье в новостройке или на вторичном рынке можно с привлечением банковских средств. Ипотека выдается в том случае, если объект недвижимости отвечает определенным критериям:
-
в доме проведены все необходимые коммуникации;
-
жилая площадь не менее 32 кв. м;
-
здание не находится в аварийном состоянии, не требует капитального ремонта, реконструкции и не является участником реновации;
-
частный дом построен на каменном, цементном или кирпичном фундаменте, а перекрытия в нем выполнены из металла, железобетонные или смешанные.
Преимущество такого вида кредитования в том, что процентная ставка по ипотеке значительно ниже, чем при оформлении потребительского займа, а срок возврата денег — дольше. Помимо ежемесячных выплат, чаще всего требуется внести первоначальный взнос. На время погашения задолженности недвижимость будет выступать обеспечением по ссуде.
Чтобы банк одобрил заем, необходимо соответствовать ряду требований:
-
быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
-
являться гражданином РФ;
-
быть зарегистрированным в регионе присутствия организации;
-
иметь официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев, достаточный и стабильный доход.
Подать заявку на получение ипотеки в Москве можно через интернет, заполнив анкету. После этого необходимо собрать пакет документов и лично посетить офис банка. Рассмотрение заявки занимает до нескольких недель.
Если обратившийся уже является клиентом этого банка — имеет зарплатную карту, ранее открывал вклад или брал кредит — рассмотрение заявки может быть ускорено. Участие созаемщиков и поручителей увеличивает срок принятия решения, поскольку банк будет проверять третьих лиц наравне с кредитуемым.
Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.
Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:
- с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
- гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
- работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
- с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.
Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.
Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.
Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.
Где для вас ипотека будет выгоднее:
- Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
- Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
- Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.
Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.
Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.
Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.
Какие факторы повышают ставку по ипотеке:
- заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
- клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
- клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
- заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.
Какие факторы снижают процентную ставку:
- обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
- заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
- заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.
Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.
Базовые ипотечные программы: в каких банках самые выгодные условия?
Базовые условия ипотечного кредитования:
- Срок от 12 месяцев до 30 лет.
- Максимальная сумма до 26 миллионов рублей.
- Выгодная ставка от 4,99% на новостройку и от 8,29% на вторичное жилье.
- Первоначальный взнос от 20-25%.
Кредит на покупку квартиры в Райффайзенбанке предоставляется по программам «Ипотека на новостройку» и «Ипотека на вторичное жилье». В первом случае приобретаются квартиры и дома от застройщиков. Во втором — объекты, которые находятся в частной собственности.
Процентная ставка зависит от суммы кредита и типа приобретаемого объекта. Погашение задолженности по программам ипотечного кредитования производится аннуитетными платежами. Пеня за просрочку составляет 0,06% в день от суммы ежемесячного взноса.
Важно! Купить недвижимость в новостройках можно только от аккредитованных застройщиков. Список компаний доступен на сайте Райффайзенбанка.
Требования для получения ссуды:
- Возрастное ограничение — от 21 года до 65 лет или 60 лет без страхования.
- Подтверждение ежемесячного дохода, превышающего 15-20 тысяч рублей.
- Свыше 6 месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы.
- Общий трудовой стаж от 1 года.
- Наличие рабочего и личного (мобильного или домашнего) телефона.
- Безукоризненная кредитная история.
- Оформление не более двух ипотечных кредитов, зафиксированных в БКИ.
- Предоставление документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости.
Кредит могут получить клиенты, которые проработали более 3 месяцев на текущем месте трудоустройства при общем стаже от двух лет. Банк готов идти на уступки по требованиям касательно занятости, если заявка на кредит поступает от зарплатного клиента.
Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования:
- Срок от 12 месяцев до 29 лет.
- Сумма до 60 миллионов рублей.
- Ставка от 7,5% в год.
- Первый взнос от 10%.
Ипотека на покупку квартиры в Газпромбанке подходит для приобретения недвижимости стоимостью до 60 миллионов рублей. Купить можно объекты на вторичном рынке от любых продавцов либо в новостройках через аффилированные строительные компании.
Для подбора недвижимости можно воспользоваться базой ЦИАН. Дополнительно банк предоставляет возможность заказать отчет об оценке объекта. Жильё в любом случае придется застраховать.
Требования к заемщикам:
- Возраст не менее 20 лет и не более 70 лет на момент рассмотрения заявки.
- Гражданство РФ и временная или постоянная регистрация на территории страны.
- Отсутствие негативных отметок в кредитной истории.
- Общий трудовой стаж от 1 года и более 3 месяцев на последнем месте работы.
Заявки рассматриваются в течение 10 дней. Страхование заложенного имущества является обязательным условием для получения кредита.
Важно! Банк готов для зарплатных клиентов снизить ставку на 0,3%. Сэкономить могут также заемщики, застраховавший свою жизнь и здоровье у партнеров кредитора.
Базовые условия ипотечного кредитования:
- Срок от 3 до 25 лет.
- Сумма от 300 тысяч рублей.
- Ставка от 6,39%.
- Первоначальный взнос — 15%.
Клиентам Росбанка доступен обширный выбор предложений по ипотечным кредитам. Главное — учесть личные нужды и требования финансового учреждения. Банк выдает средства для приобретения гаражей, готовых домов, комнат, апартаментов, жилья в новостройках и на вторичном рынке.
Ипотека на покупку квартир предоставляется по базовым программам. Деньги разрешено тратить на оплату строящихся и готовых объектов. Ссуду можно получить также для улучшения жилищных условий.
Требования к заемщикам:
- Возраст от 20 лет на момент подачи заявки и до 60 лет при погашении кредита.
- Подтверждение дохода и занятости в течение полугода на последнем месте работы.
- Предоставление правоустанавливающих и технических документов на недвижимость.
Выгодные программы ипотечного кредитования доступны работникам по найму, ИП и учредителям юридических лиц, в том числе иностранным гражданам. Порядок погашения предполагает аннуитетные платежи, но допускается оплата дважды в месяц.
Важно! Используемое для залога имущество не должно находиться на очереди объектов недвижимости под капитальный ремонт, снос или реконструкцию с последующим отселением.
Базовые условия ипотечного кредита:
- Срок от 3 до 30 лет.
- Сумма до 60 миллионов рублей.
- Ставка от 7,95%.
- Первоначальный взнос – 15% для вторичного жилья или 10% для новостроек.
Банк предоставляет широкий выбор выгодных программ ипотечного кредитования для приобретения объектов на вторичном рынке и у застройщиков. В роли созаемщиков могут выступать не более трех клиентов. Как правило, кредит совместно берут супруги. Погашение займов осуществляется аннуитетными платежами.
Требования к клиентам:
- Гражданство и постоянная или временная регистрация на территории РФ.
- Возраст от 18 лет при получении и до 70 лет во время погашения кредита.
- Подтверждение дохода с помощью предоставленной работодателем справки.
- Стаж работы более полугода (3 месяца для зарплатных клиентов) или один год для ИП.
Важно! Банк снижает ставку до 0,5% при наличии дебетовой карты #НЕПРОСТОКАРТА. Компенсация зависит от суммы расходов. Сэкономленные средства начисляются в виде кэшбэка.
Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека в банках
Базовые условия ипотечного кредитования:
- Срок от 12 месяцев до 25 лет.
- Сумма до 50 миллионов рублей.
- Ставка от 7,49%.
- Первоначальный взнос от 20%.
Покупка квартиры по ипотечному кредиту от ТКБ позволяет ощутимо улучшить исходные жилищные условия. Банк предлагает вариант с расчетом суммы займа по стоимости недвижимости или уровню актуальных доходов заемщика. В первом случае максимальный размер ссуды достигает 50 миллионов рублей. Во втором — доступная сумма ограничивается одним миллионом рублей.
Важно! При кредитовании на вторичном рынке первоначальный взнос составляет 5%. Полученные деньги можно использовать для выполнения ремонтных работ.
Требования к клиентам:
- Возраст от 20 до 75 лет.
- Стабильный заработок.
- Общий трудовой стаж от 1 года.
- Стаж на текущей работе от 3 месяцев.
Для получения кредита понадобится обязательное подтверждение доходов. Семейным парам придется выступать в роли созаемщиков. Если один из супругов не является залогодателем, от его имени нужно получить согласие на кредит в письменной форме.
Преимущества сотрудничества с Транскапиталбанком:
- Возможность рассчитать сумму кредита с учетом размера актуального дохода заемщика.
- Тариф «Выгодный» с разовым платежом для дальнейшего снижения ставки.
- Специальные условия для работников крупных компаний и государственных служащих.
- Ипотека, кредиты и залог
- Как работает ипотека
- Стоит ли брать ипотеку
- Участники ипотечной системы
- Виды ипотеки
- Специальные ипотечные программы
- Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит
- Какие есть риски в ипотеке
- Как уменьшить риски
- Что нужно для получения ипотеки
- Как оформить ипотеку
- Стоит ли обращаться к ипотечным брокерам
- О чем стоит помнить, когда уже взял ипотеку
- Можно ли погасить кредит досрочно
- Что будет, если не платить
- Что делать, если нет возможности погашать ипотеку
- Как получить субсидию на погашение ипотеки
Если банк, через который вам платят зарплату, выдает ипотечные кредиты, то это может оказаться выгоднее. Во-первых, зарплатным клиентам часто предлагают более низкие ставки и делают скидку 0,2–1%. Во-вторых, для оформления придется собирать меньше документов (например, не нужно предоставлять справки о доходах). В-третьих, банк, скорее всего, будет менее требователен к минимальному стажу работы на текущем месте.
Да-да, такие бывают и на ипотеку, хотя и нечасто. Например, некоторые девелоперы устраивают распродажи: обычно это происходит в феврале. Начало года среди риелторов считается мертвым сезоном, поэтому в это время можно найти особенно выгодные предложения. Еще один период распродаж приходится на летний сезон отпусков. В июне — августе также стоит поинтересоваться, нет ли у банков и застройщиков каких-нибудь акций или дополнительных бонусов для покупателей.
В Райффайзенбанке всегда готовы рассказать обо всех условиях кредитования и помочь выбрать вариант, подходящий конкретному человеку. Чтобы подробнее узнать об ипотечных предложениях, пройдите по ссылке.
Сделано в продано!
- от 10% (в том числе, при использовании материнского капитала)
На оптимальную ставку можно рассчитывать при первоначальном взносе от 20%. И это снова получается самая выгодная ипотека. Хотя бы потому, что даже минимальные 10% предлагают не везде (не говоря уже о минимальной ставке при 20% первоначальном взносе).
Во многих ипотечных организациях 15% — 20% в принципе являются минимумом, и для получения лучших условий (в любом случае с менее выгодной ставкой, чем в «Альфе») придется изначально внести в счет покупки существенно больше.
- от 21 года (максимальный возраст на момент погашения – 70 лет)
- трудовой стаж от 1 года (общий) и от 4 месяцев на текущем рабочем месте
- до 3 созаемщиков
- российское, украинское или белорусское гражданство
- регистрация в зоне присутствия банка необязательна
В данной категории с определением самой выгодной ипотеки становится сложнее. Взгляд цепляется за весьма лояльные (пожалуй, самые лояльные) требования к стажу и минимальному возрасту.
Число созаемщиков в других банковских учреждениях может достигать 5-и. Но нужно понимать, что при необходимости подключать 5 человек к выплате кредита сами по себе шансы на одобрение резко упадут. Можно ли назвать надежным заемщика, который способен погасить долг только при поддержке пяти человек?
Верхняя возрастная планка не самая высокая (можно найти и 75 лет), но и 70 – достаточно высокая цифра. Некоторые банки ограничивают ее до 65.
Помимо сферически идеального заемщика с белой зарплатой, прекрасной кредитной историей, длительным стажем и надежной офисной работой, в «Альфе» готовы рассматривать и другие категории клиентов.
В рамках предложения возможны:
- подача заявки от предпринимателя (+ 0,5%)
- получение ссуды всего по 2 документам (+ 0,5%)
- отказ страховать жизнь и титул (+ 4%)
- получение ипотечных средств для покупки жилого дома или земельного участка (+1%)
Требования к недвижимости максимально демократичны – главное, чтобы дом не был под снос, а в квартире были проведены все основные коммуникации (вода, газ, электричество, канализация). В жилье, приобретаемом в новостройке, может даже отсутствовать сантехника и отделка.
Дополнительный плюс – 100% онлайн оформление и рассмотрение заявки за 1 – 3 дня. В офис клиенту нужно будет приехать только один раз – для подписания договора.
На практике это значит, что даже получив отказ, вы потратите только несколько минут своего времени. И если вы считаете, что это не так важно, поверьте – сэкономленные 2 – 3 часа дороги туда-обратно + около 1 часа в банке – это весомая экономия.
Сроки рассмотрения заявки в большинстве топовых кредитных учреждений занимают до 1 недели. Заявленные «Альфой» 1 – 3 дня особенно подойдут клиентам, которые боятся, что полюбившееся жилье может «уплыть из рук».
В качестве дополнительного плюса стоит отметить подробное описание всех требований и условий прямо на сайте в удобной блочной форме (чтобы прочитать их, нажмите на кнопку ниже и промотайте открывшуюся страницу вниз).
—
Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.
—
Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.
—
Предварительное решение за 1 минуту.
—
Мы принимаем электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету.
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+0,5% — для ИП по двум документам
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
-
Сделайте подборку банков с надежной репутацией и самыми низкими процентами по ипотеке.
-
Сравните параметры кредитования: срок и сумму кредита, процентную ставку, размер первоначального взноса.
-
Уточните прочие условия (требования к заемщику, перечень необходимых документов).
-
Оформите заявку в выбранном банке.
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.
Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.
Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.
Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.
Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.
Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.
Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:
| Сумма кредита (руб.) | 2 000 000 | 2 000 000 | 2 000 000 |
| Срок кредита | 10 лет | 10 лет | 10 лет |
| Процентная ставка | 12% | 12,5% | 13% |
| Ежемесячный платеж (руб.) | 28 694 | 29 275 | 29 862 |
| Переплата по кредиту (руб.) | 1 443 303 | 1 513 028 | 1 583 458 |
Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.
Взять ипотечный кредит — рейтинг лучших предложений банков
Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.
Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.
- Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
- Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.
- Открытие (Вторичное жилье)
- Открытие (Новостройка)
- Открытие (Рефинансирование)
- БЖФ Банк (На вторичное жилье)
- Транскапиталбанк (Ипотека на вторичном рынке)
- Ак Барс (Мегаполис)
- Росбанк Дом (Новостройка)
- Альфа Банк (Ипотека на вторичное жилье)
- Датабанк (На покупку квартир на вторичном рынке)
- СКБ-Банк (Льготная на новостройки)
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По процентной ставке
- Первоначальный взнос
| Название банка | Процентная ставка |
|---|---|
| Сбербанк России | от 0,1% |
| Газпромбанк | от 5,2% |
| Тинькофф | — |
| ВТБ | от 4,3% |
| Банк «Открытие» | от 4,9% |
| Абсолют Банк | от 5,99% |
| Альфа-Банк | от 5,29% |
| Московский Кредитный Банк | от 7.5% |
| Промсвязьбанк | от 4,29% |
| ДОМ.РФ | от 4,7% |
| Райффайзенбанк | от 5,49% |
| Росбанк | от 4,49% |
| Банк «Санкт-Петербург» | от 5,15% |
| Банк Уралсиб | от 5,09% |
| Ак Барс | от 4.6% |
| Россельхозбанк | от 4,95% |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | от 5,5% |
| УБРиР | от 5,5% |
| Совкомбанк | от 5,29% |
| Транскапиталбанк | от 5,34% |
Выбор ипотеки в Москве
Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.
На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.
Заявляемая кредитующими организациями минимальная процентная ставка по ипотеке является базовой. На конечную стоимость кредита влияет множество факторов, определяемых банками самостоятельно. О некоторых особенностях методики вычисления цены кредитования кредиторы сообщают на своих сайтах, часть такой информации не доступна для публики.
Сегодня банки все чаще обращаются к скоринговой системе оценки потенциального заемщика, отражающей, в первую очередь, его кредитную историю. Персональный балл можно уточнить в БКИ. 1 запрос в год обрабатывается бесплатно. Однако при решении об определении стоимости кредита в каждом конкретном случае оценивается множество факторов.
Поиск банка, где самый низкий процент по ипотеке, следует начинать с того, где получаете зарплату: многие кредиторы к тем клиентам, у которых уже проверен работодатель и точно известна величина дохода, относятся лояльнее.
Есть смысл поискать информацию о существующих льготных программах, в том числе, региональных и местных, и об организациях, работающих с ними. Преференции иногда предлагают и застройщики: для ипотечников они либо снижают стоимость 1 квадратного метра, либо, по договоренности с кредитором, — цену кредита.
Наиболее низкие ставки процента предлагают банки из топ-10, но и требования к клиентам они предъявляют серьезные.
Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:
- Японии – 1,68%;
- Швейцарии – 1,75%;
- Финляндии – 1,83%;
- Германии – 1,9%;
- Люксембурге – 2%.
Однако на доступность ипотеки влияет и стоимость жилья. Цена 1 кв.м эконом-класса в среднем в указанных странах равна:
- Япония – 276 977 рублей;
- Швейцария – 529 709 рублей;
- Финляндия – 188 663 рубля;
- Германия – 179 721 рубль;
- Люксембург – 342 250 рублей.
Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:
- Япония – 156 946 рублей;
- Швейцария – 341 209 рублей;
- Финляндия – 154 125 рублей;
- Германия – 152 211 рублей;
- Люксембург – 239 650 рублей.
Справочно: в России средний заработок в 2020 г. составил 36 857 рублей, а цена 1 кв.м колеблется от 227 892 рублей в Москве до 15 098 рублей в Свердловской области.
Процентная ставка по ипотеке 2021 в ТОП-12 банках России
Ипотечный кредит или займ может получить гражданин России не младше 21 года при наличии регулярного источника дохода. Если его уровень недостаточен для банка, можно привлечь созаемщиков и поручителей: родителей, супруга и других родственников.
Полный список документов зависит от банка. Минимальный комплект такой:
- Паспорт РФ с действующей регистрацией.
- Трудовая книжка.
- Справка, подтверждающая доходы или платежеспособность.
- При необходимости первоначального взноса – подтверждение его наличия (выписка со вклада или счета в банке, договор на одобренный кредит или иное).
Мы отслеживаем лучшие ипотечные кредиты с заявкой онлайн и размещаем их на этой странице. Все предложения актуальны в сентябре 2021 года. Вы можете выбрать подходящие варианты и заполнить анкеты на сайтах нескольких банков.
Наиболее популярные банки, предлагающие оформить и подать заявку на ипотеку онлайн: Сбербанк, ВТБ, Транскапиталбанк, Росбанк, Альфа-банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Банк Зенит, Райффайзенбанк, ВТБ, Открытие, Совкомбанк, РНКБ.
Например, в Транскапиталбанке вы можете взять ипотечный кредит от 500 000 до 40 млн рублей с выгодной ставкой от 4,5% до 25% годовых на длительный срок от 12 до 360 месяцев.
В России находятся 25955 отделений 344 банков, которые предлагают суммарно 444 варианта получения ипотеки.
Выберите из списка нужный вариант для получения более подробной информации: требования к заемщику, процентные ставки, максимальная сумма ипотеки, размер первого взноса, условия выдачи и погашения, сроки рассмотрения заявки.
Или воспользуйтесь формой подбора ипотеки по параметрам:
За первые 10 месяцев 2016 года 675 тысяч российских семей для покупки жилплощади решили взять ипотеку под низкий процент. Объем выданных кредитов за этот период в России превысил 1,15 трлн руб., что на 30 % больше аналогичных показателей 2015 года. Объяснение всего одно – для некоторых россиян оформление ипотеки в банке является единственной возможностью обзавестись жильем.
Переплата в 6-7% на первичном рынке считается большой удачей. Больше всего шансов взять ссуду на хороших условиях имеют:
- Сотрудники бюджетной сферы. Для этой категории населения предусмотрена Социальная ипотека (от 9,9% годовых).
- Военнослужащие. Служащие, состоящие в НИС более 3 лет, могут взять ссуду на квартиру в определённых учреждениях «со скидкой».
- Молодые семьи. Супруги смело могут рассматривать недвижимость в Москве по низким процентным ставкам, рассчитывать на денежную субсидию и уменьшенный первоначальный взнос.
- Многодетные пары. Если у вас 2 и больше детей и вы решили взять кредит, для погашения долга допустимо использовать материнский капитал.
Наибольшей популярностью пользуются банки с самыми низкими процентами по ипотеке. Среди них Сбербанк, Банк Москвы, Россельхозбанк и ВТБ24. Кредиторы постоянно предлагают новые программы, наиболее выгодным процентом отличаются акции, связанные с новостройками. Банк, сотрудничающий с компанией-застройщиком, предлагает ссуду по ставке на 2-5% ниже среднерыночной. Подобные программы были в Московском Кредитном Банке. Исследуя акционные предложения, можно получить кредит на покупку жилья от 7% годовых.