Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Задолженность перед банком траст». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Вклады
- Дебетовые карты
- Дистанционное обслуживание
- Ипотечные кредиты
- Кредитные карты
- Кредитование бизнеса
- Лизинг
- Обслуживание юрлиц
Отзывы о потребительских кредитах банка банка «Траст»
Решенных споров за декабрь
|
Решить спор с банком минуя суды. |
Не сложилось с кредитом. Какие у меня есть права? |
Получить рекомендацию о разрешении вопроса. |
— Кризис уже ударил как минимум по прибыли банков: они создают резервы и теряют доходы. Как кризис сказывается на банке непрофильных активов (БНА) «Траст», в который переданы проблемные долги санированных ЦБ частных банков?
— Кризис, конечно же, сказывается. Несмотря на нестандартную банковскую бизнес-модель, мы находимся в той же экономической реальности, что и остальные. Ожидаем, что заемщики, у которых сократился денежный поток, обратятся к нам с просьбой об изменении графиков платежей. Особенно это касается тех, кто работает в наиболее пострадавших от кризиса отраслях — нефтегазовом секторе и сфере коммерческой недвижимости. Часть из них уже обратились. Это неизбежно.
Плюс полтора месяца не работают суды, действует мораторий на реализацию начала процедур банкротства. Это в свою очередь скажется на сроках взыскания по ряду активов.
На основном показателе эффективности БНА — уровне сборов (recovery) — негативного влияния кризиса мы пока не ощутили. Сборы первого квартала были выше ожиданий. Рассчитываем, что план полугодия также будет выполнен, а вот общий годовой план, конечно, находится под очень сильным давлением внешней среды. Уникальность этого кризиса не дает возможности сделать оценки, которые бы базировались на расчетах, а не на ощущениях. Я думаю, что понимание реального ущерба для экономики придет в начале-середине третьего квартала.
— «Траст» подал заявление о банкротстве компании «Эквилибриум», которая была SPV-компанией группы «Хорус» и принадлежала структурам владельца группы ПИК Сергея Гордеева. Несмотря на то что Гордеев ее продал, считаете ли вы возможным привлечение его к субсидиарной ответственности по итогам банкротства?
— Я считаю более правильным комментировать действия, нежели ожидания. Есть стандартная предусмотренная законом процедура в случае неисполнения долговых обязательств. Мы по ней движемся. В рамках процедуры банкротства «Эквилибриума» будет проведено исследование всех финансовых операций и, соответственно, определен круг контролирующих лиц. Закон един для всех. Соответственно, ко всем фигурантам, по которым будет установлена ответственность, будут предъявлены требования при условии, что задолженность к тому времени не будет погашена.
— Есть еще один проект, который ранее принадлежал структурам Гордеева, — ТРЦ «Ривьера». Долг компании — владельца ТРЦ составляет 42 млрд руб. Компания в банкротстве, вы в нем тоже участвуете.
— Подход такой же, как и по всем остальным проектам. Если долг не погашается, а заемщик не идет на мировое соглашение, устраивающее нас как кредитора, то предъявляем судебный иск. Затем инициируем процедуру банкротства и в ее рамках добиваемся исполнения своих требований.
— А кто не идет на мировое соглашение? Новый владелец — киргизский фонд KLS? Вы с ними ведете переговоры?
— Я не буду комментировать стратегию. Не идет на мировое тот, с кем оно не заключено. Причиной несогласия являются условия соглашений, которые не устраивают одну из сторон. Конечно, любого заемщика устроит мировое, по которому он возвращает рубль, а должен при этом миллион. Кредитору такое соглашение невыгодно. У каждой стороны своя цель. Наша — вернуть максимально возможное количество денег государству.
— KLS или Гордеев предлагали вам мировое соглашение?
— Не имеет значения, кто и что предлагал. Важен сам факт, заключено соглашение или нет. С Сергеем Гордеевым у нас нормальный рабочий контакт. Пытаемся найти решение. На сегодняшний день его нет. Но это ни о чем не говорит, так как зачастую переговоры длятся месяцами, годами, иногда параллельно с судебными процессами.
Глава банка «Траст» — РБК: «У нас нет полномочий кому-то что-то прощать»
— У вас есть еще один крупный заемщик — Алексей Хотин, совладелец обанкротившегося банка «Югра». Как идут переговоры с ним и сколько составляет размер долга, который приходится на структуры, по которым он дал поручительства?
— Размер долга — порядка $140 млн. Обязательства разновалютные, поэтому привожу долларовый эквивалент. Все кредиты обеспечены залогами, но разного качества.
С группой господина Хотина у банка непрофильных активов был заключен договор о реструктуризации. В прошлом году и в первом квартале этого года все обязательства группой Хотина в рамках этого договора выполнены в полном объеме в соответствии с утвержденным графиком.
Обязательства по второму кварталу просрочены. Это было ожидаемо, поскольку активы господина Хотина сконцентрированы в нефтегазовом секторе и в коммерческой недвижимости.
В целом трек взаимоотношений позитивный, ранее обязательства исполнялись. Будем перестраивать работу с заемщиком. Сейчас департамент реструктуризации анализирует сложившуюся ситуацию, чтобы предложить оптимальное для всех решение. Ситуация осложняется тем, что кроме «Траста» есть и другие кредиторы с большим объемом требований: АСВ [Агентство по страхованию вкладов], «Альфа-Групп».
— Как складывается ситуация с долгом Александра Мамута? Какой график погашения? Недавно появилась информация, что он продает долю в «Стрелке». Могут ли средства от этой сделки пойти на погашение долга?
— Александр Мамут в прошлом году полностью погасил кредиты Rambler Group, в этом году закрыл обязательства по другому кредиту за счет средств от продажи компании Kopter AG. В конце апреля мы получили досрочную выплату в размере 1 млрд руб. по кредиту АО «Вандеркинд» (Hamleys).
В докризисное время погашение долга шло очень хорошо. Но мы понимаем, что один из значимых объемов бизнеса Александра Мамута — сеть кинотеатров «Синема Парк». Она наравне с другими развлекательными компаниями лишилась на длительное время значимого потока выручки. Если у заемщика возникнут сложности, нам придется продумать новые условия реструктуризации, чтобы у группы была возможность исполнять обязательства перед «Трастом».
В настоящее время задолженность структур Александра Мамута перед банком непрофильных активов составляет 23,5 млрд руб.
— Сейчас вы вступили в банкротство «Открытие Холдинга» в качестве участника. Суд рассматривает заявление самого холдинга. Контролируете ли вы процедуру и какие у вас планы по расследованию сделок?
— Процедуру банкротства контролирует арбитражный управляющий, который утверждается судом. Мы были сильно удивлены решением суда — принять заявление о банкротстве от холдинга в нарушение сроков публикации уведомления.
— Конкурсный управляющий может быть с кем-то связан?
— По закону он обязан быть независимым, на что мы и рассчитываем. Что касается конкретных действий, то мы, являясь мажоритарным кредитором «Открытие Холдинга», претендуем примерно на 90% конкурсной массы. Сейчас проходит детальный форензик по основным операциям «Открытие Холдинга». И, естественно, защищая свою позицию в рамках процедуры банкротства, мы будем раскрывать эти результаты и приводить их в качестве аргументов. Ко всем установленным судом ответственным контролирующим лицам будут предъявлены претензии. Без исключений.
— Беляев какую-то роль в компании играет?
— У нас на сегодняшний день нет фактуры, которая бы говорила, что Вадим Беляев управляет холдингом, но я не верю, что он никак не влияет на действия «Открытие Холдинга», равно как и другие бенефициары, которые эмигрировали. Не верю, что люди просто сидят на дальних зарубежных дачах и ничего не делают. Думаю, они принимают самое активное участие во всех процессах, которые происходят с их бывшими или до сих пор действующими группами.
Вот, например, такой странный факт. Недавно произошла смена гендиректора «Открытие Холдинга» и на эту должность был назначен бывший водитель господина Беляева.
— Беляев — один из немногих бенефициаров, к кому не были предъявлены претензии за сделки. ЦБ ему предъявлял иск, но за потерянные средства Центробанка от санации «Открытия». С ним было заключено какое-то соглашение о том, что он, допустим, помогает разобраться с ситуацией в «Открытии»?
— Подобных соглашений быть не могло. Мы — государственный банк, у нас нет полномочий кому-то что-то прощать или идти на тайные сделки. Мы можем договариваться в юридической плоскости с корректной публичной позицией, как это произошло с Михаилом Гуцериевым. Никак иначе.
— Удалось ли вам сформировать круг претензий к бывшим владельцам Промсвязьбанка братьям Ананьевым и, вообще, ваш ли это проект?
— Близятся к завершению финансовое расследование и формирование нашего круга претензий. Но нам важно не просто сформулировать претензии, а «упаковать» их так, чтобы предъявить в судах не только российских, но и международных. Точку можно будет поставить тогда, когда мы подадим иски.
Господа Ананьевы профессионально зачистили следы финансовых махинаций, перед тем как покинуть страну. Наши претензии к братьям Ананьевым кратно меньше, чем у Промсвязьбанка. Мы получили подконтрольные им активы с баланса Автовазбанка. Но этот контроль был на понятийном уровне, юридически это деаффилированная с ними конструкция. Недостаточно знать, что отдельные бенефициары контролировали бизнес, надо еще уметь юридически это доказать. В нашем случае это сделать непросто, потому что часть документов отсутствует, часть заведомо искажена на стадии выдачи кредитов, потому что финансировалась, по сути, собственная группа. Тем не менее «Траст» завершает работу по формированию понятного объема претензий.
— Это агрохолдинг «ГК «Белая Птица», например?
— Комментировать рано.
Тут надо помнить о сроках исковой давности по кредитным обязательствам, после которых банк не имеет права требовать с вас выплат. Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого финансовая компания сможет подать в отношении вас исковое заявление в судебный орган.
Если банк подает в суд в течение трех календарных лет, то тогда после вынесения судебного решения на основании исполнительного листа к заемщику могут быть применены определенные санкции. В частности, это может быть наложение ареста на имущество и банковские счета, ограничение в водительских правах, запрет на выезд за границу, удержание денег из заработной платы.
Что делать, если банк продал долг коллекторам?
Если говорить о кредите, то он начинает отсчет с начала действия кредитного договора. То есть с того момента, когда заемщик в договоре поставил свою подпись и получил денежные средства наличным либо безналичным путем.
Если вам позвонили и заявили о том, что якобы подали на вас в суд, то в таком случае надо проверить этот факт. Можно уточнить у кредитора в какой суд был направлен иск. Обычно подаются документы в судебный орган по месту проживания заемщика. При отсутствии уведомления можно обратиться в канцелярию судебного органа для того, чтобы узнать возбуждено ли гражданское производство в отношении вас. Посмотреть информацию можно и на официальном сайте суда в разделе судебного делопроизводства.
Но она поступает в ФССП на основании решения суда, которое инициирует ведение исполнительного производства. Есть данные и на сайте приставов в разделе банка данных исполнительных производств. Естественно и то, что информацию надо получать и в самом банке при личном обращении.
В некоторых случаях банковские организации могут подать в отношении заемщика иск повторно. Например, это может быть обосновано следующими причинами, такими как:
- Если была проведена индексация присужденных сумм. По заявлению банковской организации судья может провести индексацию на день исполнения судебного решения;
- Когда отменяется приказ судебного органа. Банк может подать иск в судебный орган об отмене судебного приказа. В этом случае дело рассматривается в обычном порядке;
- Банк осуществил обращение в суд в целях взыскания процентов за другой период времени. Например, так может случиться, когда банковская организация обратилась в суд, взыскала проценты и иные штрафы, но сам кредитный договор по закону не был подвержен расторжению.
Крайне важно после погашения кредита потребовать с банка справку о том, что кредитный договор закрыт, и вы ничего не должны. Если справки не будет, то тогда банк может обратиться в суд в отношении вас. При наличии справки о закрытом кредите требования банковской организации в судебном порядке по закону удовлетворены не будут.
Есть ситуации, когда срок исковой давности по кредитным обязательствам прерывается и в этом случае у банка имеются явные преимущества перед заемщиком. Основания могут иметь следующий характер:
- Если имеется письменное заявление на отсрочку выплат по кредиту либо продление займа;
- При подписании договора о реструктуризации кредитных обязательств;
- При получении досудебной претензии от банка с требованием возврата заемщика денежных средств;
- Иные действия, говорящие о несогласии с действиями заемщика.
Не надо полагаться только лишь на это. Банк может при недобросовестном использовании заемных денежных средств обратиться в суд даже по истечении трехлетнего периода. Частенько передают банки долги в коллекторские агентства, которые потом просто начинают докучать заемщиков. Но если это случилось, то тогда на действия коллекторов надо обязательно жаловаться в правоохранительные органы. С 2017 года существует нормативно-правовой акт, который регулирует действия коллекторов. Если три года прошло, а банк продолжает требовать долг, то тогда надо в обязательном порядке написать письменное ходатайство и передать его на судебное заседание. Также можно направить ходатайство заказным письмом с уведомлением или же отдать его лично в канцелярию.
Вообще основания, наличие которых исключает возможность полностью отказаться от уплаты долговых обязательств просто не существует. В интернете можно часто встретить объявления о тои, что за отдельное вознаграждение вам могут аннулировать кредитные выплаты. Не стоит вестись на такие обещания, так как в большинстве случаев такие компании просто являются мошенниками.
«Траст» банкротит цветочный бизнес
Например, возможно это в тот момент, когда истек срок исковой давности требований банковской организации по кредиту. При этом судья обязан официально отказать банку в возбуждении гражданского производства по этой причине. Средства могут быть списаны в виде безнадежного долга. Но такие ситуации встречаются в судебной практике крайне редко, ведь проще перепродать актив проблемного характера со стороны банковской организации. Списываются долги и при наступлении страхового случая в период действия страхового гражданского полиса. Обычно в документе прописывается факт того, что оставшаяся сумма долговых обязательств списывается страховой организацией. В любом случае оптимально посоветоваться в опытным юристом, если банк имеет необоснованные претензии к вам.
- Что такое цессия
- Примерное время продажи задолженности
- Уведомление о продаже задолженности
- Каким образом банк может передать задолженность
- Что делать, если задолженность продана коллекторам
Продажа финансовых обязательств нередко воспринимается негативно, и заемщик задается вопросом, имеет ли кредитор вообще право вовлекать его в финансовые отношения, на которые он не давал согласия. С первого взгляда кажется, будто это идет против воли самого кредитуемого, и сомнения понятны. Но де-факто возможность легально и официально передать финансовые обязательства у кредиторов есть. Такое право регулируется законодательством, а именно:
- Гражданским кодексом РФ (ст. 382–390);
- Федеральным законом № 395-1 (ст. 33);
- Федеральным законом № 230-ФЗ.
Согласно правилам, сформулированным законодательством, банк может передать кредит третьей стороне даже без решения суда или отдельного согласия самого заемщика. Но даже в таком случае передача не всегда законна. Основное условие, которое должно выполняться, — в кредитном договоре должен быть прописан пункт, что при неуплате банк имеет право принять меры и передать обязательства третьей стороне. Без него продажа задолженности коллекторскому агентству может быть признана недействительной в судебном порядке.
Это слово часто можно услышать, если речь заходит о деятельности коллекторских агентств. Оно означает процесс передачи финансовых обязательств третьему лицу, то есть непосредственно продажу задолженности:
- цедент, банковская организация, отдает право взыскания задолженности третьей стороне и таким образом частично покрывает собственный убыток;
- цессионарий получает право самостоятельно взыскать средства по задолженности у заемщика.
Цессия заявляется законодательством как мера, которую в крайнем случае может принять банк, и регулируется собственными правилами. И банк, и агентство должны соблюдать определенные условия и не нарушать прав заемщика, и если эти условия не выполнены, тот может обратиться в суд и признать цессию недействительной. Цессионарии, которые добросовестно относятся к своим обязательствам, никогда не допустят нарушения прав кредитуемого.
Точно ответить на вопрос, в какой момент после прекращения выплат банк обращается в коллекторское агентство, невозможно. Эти сроки могут очень сильно различаться в разных банковских организациях, зависят от обстоятельств и нюансов, возможностей и политики самого банка. Обычно речь идет о нескольких месяцах, в течение которых у заемщика не получалось совершить регулярный платеж, в некоторых случаях — о полугоде. Кредитор принимает такое решение, если:
- выплачивать не выходит ни тело кредита, ни проценты;
- человек не связывается с банком и старается избегать контакта.
В ситуации, когда связь с организацией, выдавшей кредит, невозможна, может оказаться каждый, вдобавок банки, к сожалению, не всегда готовы идти навстречу своим клиентам.
Задолженность перед банком траст
Раньше, когда эта сфера была недостаточно урегулирована, человека не обязательно должны были уведомлять о передаче его задолженности в другие руки. Зачастую заемщик узнавал, что кредит продан коллекторам, постфактум, и для него это становилось неожиданностью. Сегодня на территории России действует Федеральный закон № 230-ФЗ, вступивший в силу в 2017 году и регулирующий деятельность коллекторских агентств. В его положениях напрямую прописано: если банк передает права на погашение кредита третьей стороне, лицо, имеющее задолженность, должны уведомить об этом в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии.
- Официальным уведомлением считается только заказное письмо, отправленное на адрес регистрации кредитуемого или на адрес, который он указал при заключении договора на заемные средства.
- СМС-сообщения, уведомления на мобильный телефон, звонки не считаются официальными. Они не имеют юридической силы, так что если человека не предупредили письмом, сделку можно аннулировать в суде.
- Есть и другая сторона: если человек не увидел или не прочитал письмо, например не находился в период получения по указанному адресу, оно все равно считается доставленным. Через месяц его должны вернуть отправителю с пометкой, что срок хранения истек.
Существует два основных формата передачи задолженности:
- без переуступки прав требования, или в рамках агентской схемы работы. Это не совсем цессия: банковская организация обращается в агентство и заключает с ним договор, то есть коллекторское агентство предлагает заемщику вернуть средства непосредственно банку. В таком случае коллекторы не имеют права просить выплатить что-то самому агентству, они могут лишь заводить речь о выплате денег изначальному кредитору;
- с переуступкой прав. Это полноценная цессия: кредит передается целиком, с правом цессионария на финансовые обязательства человека. Новый кредитор тоже обязан соблюдать определенные правила: он не может начислять проценты сверх заявленных, требовать от человека выплатить всю сумму единовременно или еще как-то ухудшать и без того непростое положение заемщика.
22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0
20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0
20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0
19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0
02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0
02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0
29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0
25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0
23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0
24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0
Все новости
Каждый из нас имеет банковскую карту, существует три категории:
- дебетовая – эта карта, на которой обычно лежат собственные средства, пользователь карты оплачивает стоимость за месячное обслуживание (MasterCard Standart, MasterCard Gold, MasterCardPlatinum, MasterCard Black Edition);
- для выплат (обычно пенсионная) – это также дебетовая карта, обсуживающаяся в банке на льготных основаниях;
- кредитная – это карта, на которой имеется кредитный лимит, так называемый краткосрочный кредит. Деньги с таких счетов могут использоваться на беспроцентной основе.
В настоящий момент в банке «Траст» в России предлагаются только дебетовые карты. В украинском доступен весь набор банковских инструментов. По кредитным «пластикам» имеется льготный беспроцентный период пользования деньгами. В зависимости от условий по вашей карте он составляет 30-55 дней. Если вы не рассчитались в этот период, раз в месяц нужно оплачивать «Трасту» проценты по кредиту и часть тела кредита.
При нарушении сроков погашения начисляется штраф в зависимости от вашего банковского продукта и условий кредита. После проплаты банк снимает только проценты, сумма из тела кредита опять становится доступной.
При просроченной задолженности по потребительскому кредиту обычно звонят операционисты и уточняют причину задержки. Заемщику предлагается погасить задолженность. Если это невозможно делать в текущем месяце, то лучше воспользоваться возможностью получения кредитных каникул и после продолжить рассчитываться по кредиту. В Трасте оптимизация выплат применяется, но разрешение нужно получать только в индивидуальном порядке. Поймите, что данная проблема не ждет.
В противном случае банк подаст в суд, согласно решению которого у вас будут законно требовать выплату долга в принудительном порядке одноразово или каждый месяц. В худшем случае Траст передаст ваше дело коллекторской компании, не нужно надеяться, что это незаконно, и ожидать вмешательства правоохранительных органов. Можно просто сделать оптимизацию вашего займа заранее.
Учитывая экономическую нестабильность, чтобы можно было предотвратить подобные сложности, можно застраховать риски потери работы, невыплаты, болезни. Чтобы воспользоваться данной услугой, вам нужно будет заключить договор со страховой компанией и оплачивать взносы. В случае болезни или потери работы выплаты по кредиту могут быть сделаны страховой компанией. Этот вид страхования удобен особенно тогда, когда имеется несколько потребительских кредитов или кредитных карт.
Чтобы можно было исключить передачу задолженности наследникам, рекомендуем застраховать свою жизнь. Это поможет исключить наследование долга. Подобными страховыми услугами можно воспользоваться каждому человеку.
Кредитное бремя населения страны становится все сильнее. Закредитованность людей — факт, который признал даже Центробанк России, и сейчас разрабатываются определенные поправки к закону, призванные ограничивать возможности финансовых организаций выдавать, а физ.лиц брать займы.
Если человек закредитован, риск того, что однажды он не сможет вовремя погасить свои долги очень велик. Особенно люди боятся занесение в некую базу должников, потому что это все равно что «черная метка» при повторном обращении за кредитом.
На самом деле существует несколько разных реестров должников. Но люди, в силу своей неосведомленности, верят в существование некоего единого «черного списка», который гуляет в свободном доступе в сети Интернет, и попадание туда может создать много проблем в будущем. Если вы знаете, что за вами числятся кредитные долги, то вам очень не хочется оказываться в этом списке, и тут возникает большой соблазн попасться на удочку мошенников. Как только вы попробуете поискать черный список должников через Интернет, вы тут же столкнетесь с объявлениями, предлагающими стереть информацию о вас в подобной базе данных, если она там найдется. Практически в 100% случаев это мошенничество. Но необходимо разобраться во всем подробно.
Долги могут появиться у человека по разным причинам. Неуплата алиментов, штрафов, налогов формирует ваш долг перед государством. Банк, которому вы не возвращаете кредит, может обратиться в суд за взысканием, и тогда дело будет направлено к судебным приставам. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) действительно формирует реестр должников, но попасть в него вы можете только по решению суда. Процедура такова:
- кредитор подает на неплательщика в суд;
- после суда должник получает постановление и у него есть 10 дней на то, чтобы его обжаловать;
- по истечение этого срока дело переходит в исполнительное производство, то есть к приставам.
После этого вы можете быть занесены в реестр должников ФССП.
Коммерческие банки тоже имеют право формировать внутренние списки неплательщиков. Как правило, это закрытые документы, облегчающие работу только сотрудникам данного банка, в открытый доступ эти данные не идут. В этом нет никакой необходимости, потому что при одобрении кредитов банк официально обращается в бюро кредитных историй (БКИ) и скорее всего откажет клиенту по причине плохой кредитной истории (КИ). Кредитные истории формируются на основании информации из всех банков, где заемщик когда-либо одалживал деньги, и информация там будет более полная. Но, тем не менее, внутренний список помогает банку быстрее «фильтровать» собственных клиентов.
В официальные реестры судебных приставов человек может попасть только после решения суда о взыскании с него денег. При этом банкам часто выгоднее продавать долги заемщиков коллекторам, чем передавать в суд. Это связано с тем, что как только начинается судебный процесс, долг фиксируется, проценты по нему перестают начисляться, а само решение суда может оказаться невыгодным для банка. Долг будет выплачиваться минимальными суммами длительное время. Гораздо выгоднее сразу переуступить просроченный кредит коллекторскому агентству.
В список банкротов попадают лица, в отношении которых начата процедура банкротства. А в черный список банка может попасть любой клиент даже при мелком нарушении условий кредита, при этом он может об этом даже не узнать.
Если не платить кредит в Траст банк
Принципиально процесс включения в реестры должников юридических лиц ничем не отличается от описанных выше. Попадание туда возможно только на основании судебного постановления.
Чем грозит внесение в реестр должников
Существует ряд ограничений, которые налагаются на лиц из реестра должников:
- ограничение выезда за границу до погашения долгов и уплаты штрафов;
- существующие счета в банках могут быть арестованы, или с них будут списаны деньги для уплаты по обязательствам;
- при посещении приставами имущество должника может быть изъято и позже продано на аукционе для погашения кредитов;
- при неуплате штрафов в ГИБДД на сумму более 10 000 рублей может последовать лишение прав или отказ в замене водительского удостоверения.
Чтобы выйти из базы данных по должникам ФССП, достаточно расплатиться со всеми долгами и штрафами. Сделать это можно как в отделении банка, так и через Интернет. Через некоторое время рекомендуется повторно проверить данные о себе в реестре судебных приставов. На обновление информации требуется время.
Гораздо сложнее добиться того, чтобы исчезнуть из черного списка банка. Поскольку эти списки неофициальные, то не существует и регламента попадания и выхода из них. Только банк решает, иметь с человеком или юр.лицом, дело в дальнейшем или нет.
Основным документом, показывающим благонадежность для банка является кредитная история человека, которая собирается бюро кредитных историй. При наличии проблемных кредитов (не важно погашены долги или нет), она ухудшается, индекс надежности человека снижается. Это в последующем создаст проблемы при обращении в банк за очередной ссудой. Исправить кредитную историю можно, но это требует большого количества времени и усилий. При этом насовсем стереть информацию о допущенных ошибках не получится, возможно только улучшить ее новыми положительными действиями.
Наиболее удобным методом запроса задолженности по действующему кредиту является обращение через личный кабинет интернет-банкинга. После авторизации на своей странице следует перейти в раздел «Ваши кредиты» и кликнуть по открытому кредитному счету.
Через онлайн-приложения Траст-банка можно заново распечатать график платежей по текущим займам и оперативно отслеживать предстоящую дату выплаты.
Траст банк делает все возможное, чтобы клиенты получили хорошее обслуживание и удобный сервис. Вы можете сэкономить время, пользуясь возможностями проверки баланса по кредиту онлайн, кроме того, вы можете подавать заявление на выдачу кредита через интернет на сайте банка.
Надеемся, что статья была полезна вам. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.
Зачастую банк имеет в своем штате небольшую команду, которая занимается взысканием долгов, да и то обычно эти долги «простые» и нестарые, взыскивать их нетрудно:
в суд подавать не надо, да и ранобольшинство должников платят сразу после напоминания о долге
Так что первые 3-6 месяцев заемщику, допустившему просрочку, звонит кредитор.
Даже если звонит какая-то компания с явно придуманным названием, это все же кредитор, просто он решил похулиганить, придумав «коллектора» и общаясь не совсем этично.
Если в этот период и звонит настоящий коллектор из реестра ФССП России, значит этот коллектор – «карманный» у кредитора и связан с ним общими владельцами.
Работа же с застарелой, сложной задолженностью – дело непростое, ведь речь не идет о тупом выбивании долга.
Вне зависимости от размера и «возраста» долга взыскиваться он будет строго в соответствии с буквой закона, а значит взыскателю потребуется команда юристов и специалистов, умеющих реструктурировать долги, договариваться о частичном погашении.
Эта деятельность по своей сути больше уже относится к профессиональному взысканию долгов, а занимаются этим, соответственно, профессиональные коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП России.
Важный момент! Я говорю о цивилизованном взыскании. Если Ваш кредитор – МФО, то следует знать, что лишь некоторая их часть может похвастаться соблюдением норм закона 230-ФЗ о взыскании просроченной задолженности и отсутствием штрафов за его нарушение.
Киносети отбились от претензий
Так вот когда дело с взысканием усложняется, долг не удается взыскать быстро, простые напоминания от банка о необходимости погасить долг не помогают закрыть задолженность, банку проще поручить взыскание долга профессиональному коллекторскому агентству (их список Вы можете посмотреть здесь). Обращаю Ваше внимание, я говорю о том случае, когда долг не переуступается, а остается у кредитора, но взыскивает его агент – нанятое профессиональное коллекторское агентство.
По закону кредитор должен уведомить заемщика о подключении к работе с ним профессионального коллектора. Иногда кредитор сообщает заемщику, что долг будет взыскиваться агентом, а иногда нет. Порой кредитор сообщает эту информацию заемщику через его личный кабинет, в который он заглядывает редко.
Кроме того, согласно закону 230-ФЗ о взыскании просроченной задолженности с должником по вопросу взыскания долга одномоментно вправе общаться только одно юридическое лицо: или кредитор или нанятый им профессиональный коллектор. Вдвоем звонить должнику они не имеют право.
В результате когда коллектор, являющийся агентом банка, звонит или пишет заемщику, понять, действительно ли он представляет банк, сложно.
Депутаты спешат на помощь (кому – узнаетев последней части)
Депутаты придумали: надо, чтобы кредитор извещал заемщика о подключении к работе профессионального коллектора через доску объявлений.
В первой версии законопроекта извещение заемщика о подключении к работе с ним профессионального коллектора было публичным (!).
После того как законопроект раскритиковали абсолютно все, и его «завернули» в Совете Федерации (редчайший случай), депутаты придумали, что доступ к информации будет только у тех заемщиков, кто имеет подтвержденную запись на Госуслугах.
На самом деле существует несколько разных реестров должников. Но люди, в силу своей неосведомленности, верят в существование некоего единого «черного списка», который гуляет в свободном доступе в сети Интернет, и попадание туда может создать много проблем в будущем.
Если вы знаете, что за вами числятся кредитные долги, то вам очень не хочется оказываться в этом списке, и тут возникает большой соблазн попасться на удочку мошенников. Как только вы попробуете поискать черный список должников через Интернет, вы тут же столкнетесь с объявлениями, предлагающими стереть информацию о вас в подобной базе данных, если она там найдется.
Практически в 100% случаев это мошенничество. Но необходимо разобраться во всем подробно.
Долги могут появиться у человека по разным причинам. Неуплата алиментов, штрафов, налогов формирует ваш долг перед государством.
Банк, которому вы не возвращаете кредит, может обратиться в суд за взысканием, и тогда дело будет направлено к судебным приставам.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) действительно формирует реестр должников, но попасть в него вы можете только по решению суда. Процедура такова:
- кредитор подает на неплательщика в суд;
- после суда должник получает постановление и у него есть 10 дней на то, чтобы его обжаловать;
- по истечение этого срока дело переходит в исполнительное производство, то есть к приставам.
После этого вы можете быть занесены в реестр должников ФССП.
Коммерческие банки тоже имеют право формировать внутренние списки неплательщиков. Как правило, это закрытые документы, облегчающие работу только сотрудникам данного банка, в открытый доступ эти данные не идут.
В этом нет никакой необходимости, потому что при одобрении кредитов банк официально обращается в бюро кредитных историй (БКИ) и скорее всего откажет клиенту по причине плохой кредитной истории (КИ).
Кредитные истории формируются на основании информации из всех банков, где заемщик когда-либо одалживал деньги, и информация там будет более полная. Но, тем не менее, внутренний список помогает банку быстрее «фильтровать» собственных клиентов.
В официальные реестры судебных приставов человек может попасть только после решения суда о взыскании с него денег. При этом банкам часто выгоднее продавать долги заемщиков коллекторам, чем передавать в суд.
Это связано с тем, что как только начинается судебный процесс, долг фиксируется, проценты по нему перестают начисляться, а само решение суда может оказаться невыгодным для банка. Долг будет выплачиваться минимальными суммами длительное время.
Гораздо выгоднее сразу переуступить просроченный кредит коллекторскому агентству.
В список банкротов попадают лица, в отношении которых начата процедура банкротства. А в черный список банка может попасть любой клиент даже при мелком нарушении условий кредита, при этом он может об этом даже не узнать.
Принципиально процесс включения в реестры должников юридических лиц ничем не отличается от описанных выше. Попадание туда возможно только на основании судебного постановления.
Существует ряд ограничений, которые налагаются на лиц из реестра должников:
- ограничение выезда за границу до погашения долгов и уплаты штрафов;
- существующие счета в банках могут быть арестованы, или с них будут списаны деньги для уплаты по обязательствам;
- при посещении приставами имущество должника может быть изъято и позже продано на аукционе для погашения кредитов;
- при неуплате штрафов в ГИБДД на сумму более 10 000 рублей может последовать лишение прав или отказ в замене водительского удостоверения.
Прошло несколько лет. И вдруг, в 2016 году, раздается телефонный звонок на сотовый телефон и человек, назвавшийся служащим досудебного отдела Федерального департамента взысканий, требует от меня погасить долг по кредиту в размере уже 16 000 рублей на реквизиты компании ООО «АУДИТСЕРВИС» (за услуги взыскания кредитного долга). Он безапелляционным тоном утверждает, что у меня долг перед государственным органом, и, если я не выплачу его, то они передадут документы в суд, и сумма долга еще увеличится.
На следующий день звонки с ультимативным требованием заплатить долг шли уже с других номеров (7 абонентов). Меня запугивали судебными последствиями, игнорируя объяснения.
Через некоторое время, успокоившись, я стала размышлять, почему возникла такая ситуация? Откуда появился долг и, что более странно, кто сообщил неизвестной компании мои персональные данные? Почему банк «ТРАСТ» не может самостоятельно работать со своими клиентами и, не предупредив заемщика, передает сведения по кредитному договору сторонней организации?
Начнем обсуждение с выявления причин, по которым граждане фиксируют рост начислений кредитора. Помимо фиксированной суммы взноса, банк взимает и процентные выплаты по кредиту. Кроме того, при переводе средств финансовому учреждению люди забывают о комиссионном вознаграждении, которое взимается за услугу. Соответственно, перевод «минимального платежа» становится причиной перечисления кредитору неполной суммы.
Теперь перейдем к вариантам проверки, которые доступны клиентам и выясним, как узнать долг в банке Траст с минимальными потерями времени. Для контроля платежей здесь заемщики используют такие способы:
- визит в филиал компании;
- звонок в центр поддержки;
- обращение по электронной почте;
- запрос услуг интернет-банка.
Второй испытанный и любимый россиянами способ – звонки на «горячую линию» финансовой организации. В этой ситуации должник экономит время и узнает нужную информацию, не покидая квартиры или рабочего места. Однако и тут найдутся определенные недостатки, которые негативно характеризуют подобный выбор клиентов. Рассмотрим вероятный негатив, о котором говорят граждане.
Да и если вдруг в банке решат, что у вас в паспорте ошибка, то обязательно все тщательно проверят или сразу откажут, чтобы не рисковать лишний раз. Так что не вздумайте менять имя, история не самое важное в жизни.
Ты теперь ничего не должен беги и беги
Думаю банки никому уже кредит не дают..
Странно, они должны были посмотреть весь паспорт, там должна быть страничка о ранее выданных паспортах, смена паспорта никак не может влиять на кредитную историю. Темнят они что-то. Нужно разобраться, в чём дело, почему они говорят, что, то одобрен, всё хорошо, то «нет, отказано».Это вообще ни в какие рамки не лезет.
Надеемся, что в вопросах расчета с кредитором россияне проявляют благоразумие и взвешенный подход. Помните, последние изменения законодательства ужесточают порядок взыскания долгов с неплательщиков, поэтому доведение ситуации до критической точки становится глупой затеей.
Если же внезапное ухудшение материального положения не позволяет вовремя перечислять платежи, рекомендуем прочесть эти советы.
Узнать задолженность по кредиту траст банк
Способов несколько, и каждый из них занимает свое время. Наиболее затратный по времени – это, конечно, поход в отделение банка.
Личное присутствие может быть полезно тем, что можно уточнить у специалиста при беседе все интересующие вопросы, спросить совета и т.
д. Однако времени это отнимает больше всего. Кроме этого Траст Банк предлагает своим клиентам телефоны службы поддержки, по которым опытный специалист уточнит все вопросы.