Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит иностранным гражданам в России с РВП». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:
- паспорт или другой документ, подтверждающий личность (переведенный на русский язык и заверенный нотариусом);
- вид на жительство;
- миграционную карту;
- документы об образовании;
- разрешение на работу;
- трудовой договор;
- справку о доходах;
- ИНН.
Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.
Иностранцы делятся на несколько категорий:
- находящиеся в стране временно и без прописки;
- временно проживающие на территории РФ;
- мигранты с видом на жительство;
- мигранты без какого-либо гражданства.
По закону выдавать кредит иностранным гражданам в России не запрещено, к какой бы категории они ни относились. Но на практике оформление ссуды лицам, не являющимся гражданами РФ, имеет свои сложности. В России не развита судебная практика взыскания долгов с иностранцев, поэтому многие финорганизации стараются себя обезопасить и редко предоставляют кредиты мигрантам без вида на жительство и гражданства.
Банки индивидуально для каждого иностранного клиента подбирают программы и условия, оценивают его как будущего заемщика. Кредит для граждан СНГ выдается проще, чем для жителей Европы, например. Отдельные финучреждения предлагают программы кредитования белорусам, гражданам Узбекистана, которые приехали на заработки.
Мнение нашего эксперта. Хотя ипотека подразумевает большие суммы и длительные сроки кредитования, именно этот вид займов считается самым доступным для иностранцев. Он позволяет получить ВНЖ. Недвижимость является залогом, а значит, гарантией для банка и защитой от неуплат. Финорганизации могут продать залоговое имущество в случае длительных просрочек, поэтому без особых опасений выдают иностранцам кредит с видом на жительство в виде ипотеки.
Ипотеку и автокредит получить значительно проще, чем потребительский кредит, даже при отсутствии вида на жительство. Без залога финансовые риски для финорганизации повышаются. Чтобы увеличить вероятность одобрения, можно привлекать созаемщиков, оформлять в виде залога уже имеющуюся недвижимость. Желательно, чтобы созаемщики были гражданами РФ. Также можно использовать поручительство. Часто этот вид дополнительного обеспечения сочетается с залогом.
Получить экспресс-кредит сложнее, так как при наличии иностранного паспорта учреждения попросят дополнительные документы. Их проверка займет некоторое время.
Чтобы взять кредит в банке, нужно отправить заявку и указать свои данные. Сделать это можно онлайн или в офисе организации. Получить кредит можно в рублях, евро или долларах. Банки обязательно проверяют личность потенциального заемщика, его занятость и законность пребывания на территории страны.
Мнение нашего эксперта. Желательно выбирать ту валюту, в которой клиент получает официальный доход.
Оформить кредит для мигрантов можно при наличии следующих документов:
- документ, удостоверяющий личность человека, его заверенный перевод на русский язык;
- копия договора с работодателем или трудовой книжки;
- бумаги, подтверждающие доход (например, справка 2-НДФЛ);
- миграционная карта;
- виза;
- разрешение на временное проживание;
- вид на жительство.
Дополнительно банк может потребовать копию гражданско-правового договора (если заемщик получает свой доход с депозита). Можно предоставить и другие документы, чтобы повысить вероятность одобрения: бумаги о получении образования, наличии в собственности недвижимости, выписку по банковскому счету клиента, документ о временной прописке. Ссуды выдаются наличными или безналичным переводом на карту банка.
При рассмотрении заявки учитывается возраст клиента (от 21 года до 60-70 лет), официальность трудоустройства, размер и стабильность дохода, гражданство определенных стран (гражданам СНГ и ближнего зарубежья ссуды выдают чаще), занятость. Трудовой стаж заемщика на последнем рабочем месте должен быть не менее 3 месяцев.
Если финорганизация не проверят доход, значит, она будет оценивать кредитную историю и требовать постоянной прописки на территории страны.
Финорганизации учитывают также статус налогового резидента. Клиент должен находиться на территории РФ не менее 183 дней непрерывно за прошедший год, либо меньший срок, но при наличии собственного бизнеса на территории страны.
Если заемщик хочет оформить ипотеку, приобрести жилье в России, ему нужно собрать деньги для первоначального взноса (в зависимости от программы кредитования он может составлять от 10 до 20% от стоимости недвижимости). Срок кредитования — до 30 лет.
В современных условиях отечественные банки крайне неохотно оформляют потребительский кредит иностранным гражданам. Тем не менее, эта категория потенциальных заемщиков является достаточно многочисленной, особенно в крупных городах России. Как следствие, некоторые иностранцы могут рассчитывать на выдачу кредитов по стандартным банковским программам. Самый выгодные предложения для займа на сумму полмиллиона рублей, на срок 1 год приведены ниже.
| Наименование банковской организации | Кредитная программа | Годовая процентная ставка | Размер ежемесячного платежа, руб. |
|---|---|---|---|
| Хоум Кредит | Наличными | От 12,50% | 44 531 |
| Почта Банк | Первый почтовый | От 10,90% | 44 159 |
| ОТП банк | Наличными | От 11,50% | 44 298 |
| Райффайзенбанк | Персональный | От 10,99% | 44 180 |
| Кубань Кредит | Потребительский | От 7,50% | 43 465 |
| МТС Банк | Экспресс-кредит | От 16,90% | 45 565 |
| Тинькофф | Наличными | От 12,00% | 44 415 |
| Восточный | Смарт-Кошелек 2.0 | От 19,00% | 46 062 |
Оформление кредита для иностранцев сопровождается предъявлением более жестких требований к заемщику, чем при выдаче займа российским гражданам. Это объясняется повышенным риском подобных сделок для финансовых организаций. Как следствие – большое количество отказов в выдаче кредитов при оформлении заявки иностранцами.
Обязательными требованиями для одобрения сделки выступает наличие официального трудоустройства и разрешения на работу на территории России, а также разрешения на проживания или вида на жительство в РФ. Кроме того, практически всегда условием для выдачи займа выступает оформление залога на авто или недвижимость.
Кредиты гражданам СНГ — условия банков в 2021 году
Банки рассматривают только совершеннолетних граждан. Но с учетом всех рисков получить кредит могут иностранные граждане от 23-25 лет. Лица моложе 23-х лет могут подавать заявки, но одобрение получить практически нереально.
Проживание на территории России обязательно. То есть у человек должна быть прописка и постоянная работа. Если стаж меньше полугода, заявка вряд ли будет одобрена. Если прописка сделана недавно, для банка это также будет фактором риска. Лучше немного подождать.
Если у такого заявителя есть собственное дорогостоящее имущество, это повысит его статус в глазах банка. И речь не только о статусе, а о возможности изъять это имущество в счет долга при просрочке. Речь идет о недвижимости и транспортных средствах, которые можно назвать хорошими и ликвидными.
Гражданам СНГ получить кредит проще, чем резидентам других государств.
Если вас интересует кредит для иностранных граждан в Москве и других городах России, то без особых проблем вы сможете оформить ипотечный кредит. Такая ссуда защищена залогом, что кардинально снижает риски банка. Если заемщик пропадет и перестанет платить, кредитор сможет изъять купленное в кредит имущество и реализовать его.
Больше всего шансов получить ипотечный кредит у граждан СНГ. Так, Альфа Банк указывает, что готов выдать ипотеку гражданам других государств, но только если речь идет об Украине или о Беларуси. К моменту гашения ссуды клиенту не должно исполниться больше 70 лет.
Росбанк, он же ДельтаКредит, вообще готов кредитовать в рамках ипотеки граждан любых государств без ограничений, чем и можно воспользоваться. Этот банк специализируются на жилищном кредитовании, здесь можно купить в кредит квартиру, долю, дом и даже гараж.
При оформлении кредита иностранцу всегда требуется оригинал его паспорта с нотариально заверенным переводом.
Если вам все же нужен именно наличный кредит, придется искать альтернативные формы получения финансирования, то есть не в банке. Например, можно рассмотреть варианты обращений к микрофинансовой организации.
Многие МФО тоже работают только с россиянами, но в этой сфере найти предложение проще. А если у вас есть возможность предоставить залог недвижимости, вы сможете получить в МФО одобрение на приличную сумму до 1000000 рублей.
Последний вариант — обращение в ломбард, где можно получить наличные, заложив свои личные вещи. Это уже последний вариант, актуальный, когда нигде больше не получилось оформить кредит.
Взять кредит возможно на следующих условиях:
- Сумма 50 000 – 1 млн. рублей
- Ставка по процентам 5,5-10,9%
- Срок кредитования до 5 лет
Каждый банк выдающий кредит иностранным гражданам имеет свои условия кредитования, поэтому необходимо предварительно уточнить информацию на официальном сайте организации или обратиться за помощью к представителю.
Кредит иностранным гражданам, СНГ
Чтобы взять кредит, необходимо подготовить следующий пакет документов:
- Наличие временной регистрации или ВНЖ
- Справка, подтверждающая ежемесячный доход
- Удостоверение личности
Если требуется получить большую сумму, необходимо оформление залога или поручительства.
Кредит онлайн иностранному гражданину можно оформить по ставке 5,5-10,9%. Однако при отсутствии должных справок, процентные ставки могут увеличиваться до 17-26%. Определяется в индивидуальном порядке в зависимости от нескольких факторов: наличия КИ, финансовой нагрузки, размера заработка, на протяжении какого времени гражданин проживает на территории РФ.
Кредит в банке можно получить следующими способами:
- Наличными в отделении банка
- Переводом на счет банка-кредитора
- Курьером с договором на кредитование
Погашать кредит возможно несколькими способами:
- Наличными через кассу банка, терминалы обслуживания или банкоматы
- Через любое отделение «Связной» по реквизитам
- Онлайн банкинг
- Банковским переводом
- Через электронные кошельки КИВИ и Элекснет
- Терминалы КИВИ
Чтобы выбрать кредит , придется просмотреть множество предложений, на что уходит большое количество времени. Воспользовавшись сервис Unicom24, гражданин сможет оперативно выбрать оптимальное предложение от надежных банков.
Получить кредит иностранному гражданину можно согласно следующей инструкции:
- Перейти на сервис Unicom24 и просматривать действующие предложения
- Выбрать лучший кредит и перейти на официальный сайт банка
- Заполнить анкету онлайн и отправить на рассмотрение
Как правило решение приходит в смс сообщении или звонит специалист банка. При положительном решении нужно приехать в ближайшее отделение, заключить договор и получить денежные средства.
Кредит для иностранных граждан снг имеет следующие преимущества:
- Оперативное рассмотрение заявки
- Можно подать заявку онлайн, не выходя из дома
- При наличии документов реально получить большую сумму
- Одобрение в день подачи заявки
Среди минусов:
- Кредит иностранным гражданам в россии банки выдают при большом пакете документов
- Повышенные процентные ставки
У каждого банка своя позиция относительно выдачи кредитов иностранным гражданам, получившим разрешение на временное проживание. Некоторые финансовые организации охотно идут навстречу мигрантам при условии соответствия всем требованиям, в то время как другие категорически отказывают в выдаче займов и одобрении ипотек.
Главными отличительными особенностями кредитов для лиц с РВП являются:
- Предоставление небольших сумм займов;
- Короткие сроки погашения;
- Более высокие процентные ставки;
- Обязательное предоставление обеспечения в виде поручительства или залогового имущества.
Для того чтобы получить кредит по РВП, заявитель должен соответствовать строгим требованиям. К ним относятся:
- Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
- В случае оформления рефинансирования или получения кредитных средств под поручительство ― трудовой стаж более года;
- Официально подтвержденный доход выше минимального уровня, установленного в регионе;
- Хорошая кредитная история.
В российских банках кредит иностранным гражданам с РВП выдается при соблюдении нескольких важных условий.
В первую очередь принимается во внимание «оседлость» мигранта. Под этим понятием подразумевается:
- Наличие регистрации;
- Длительность его пребывания в Российской Федерации;
- Общий трудовой стаж.
Для повышения шансов на кредитование у иностранца должно быть зарегистрированное недвижимое имущество или автомобильный транспорт. Это условие не обязательное, но желательное.
Актуальный на 2021 год перечень документов, необходимых для оформления кредита иностранному гражданину по РВП, включает в себя:
- Внутренний или заграничный паспорт для подтверждения личности мигранта;
- Копию паспорта, переведенную на русский язык и нотариально заверенную;
- Официальное разрешение на временное проживание в России;
- Копию ИНН, подтверждающего факт постановки на учет в налоговых органах;
- Миграционную карту, полученную при пересечении государственной границы;
- Действующий трудовой договор или иной заверенный работодателем документ, подтверждающий размер заработной платы.
Приведенный список документации является базовым. Он может незначительно различаться в зависимости от того, в каком регионе и какой банковской организации мигрант планирует получать заемные средства.
Иностранцам с РВП банки гораздо чаще отказывают в предоставлении кредитных средств, чем гражданам России.
Чтобы избежать такого развития событий, нужно знать главные причины:
- Слишком короткий срок пребывания на территории страны;
- Отсутствие документа, подтверждающего регистрацию на территории РФ;
- Негативная кредитная репутация или полное отсутствие истории займов;
- Частая смена места работы, отсутствие постоянного источника дохода;
- Предоставление необходимых документов не в полном объеме.
Изменить эту ситуацию к лучшему помогут несколько советов:
- Исправить кредитную историю ― оформить несколько небольших кредитов и погасить их, соблюдая условия договора;
- Ответственно относиться к подготовке документов, указывать достоверную информацию;
- Предоставить залоговое имущество и найти надежного поручителя.
При соблюдении всех условий, выдвигаемых банковскими организациями, иностранные граждане, у которых есть разрешение на временное проживание в России, имеют возможность получить кредит. Самое главное ― зарекомендовать себя как законопослушного, надежного и ответственного заемщика.
Кредит иностранным гражданам в России
Как уже было сказано выше, те немногие организации, которые предоставляют кредиты нерезидентам с РВП, выдвигают к заемщикам повышенные требования. Такие кредиты характеризуются:
- завышенной процентной ставкой;
- небольшой суммой займа;
- коротким периодом погашения долга;
- обязательным предоставлением обеспечения в виде залогового имущества либо поручителя.
- Кроме того, выдавая займы данной категории лиц, банки тщательно проверяют документацию клиента и его кредитную историю.
Рассмотрим базовый список документов, который понадобится при оформлении ссуды в банке гражданам с РВП:
- переведенная на русский язык копия паспорта того государства, гражданином которого является субъект;
- сам документ РВП, легализирующий пребывание человека в России;
- личный идентификационный номер, который подтверждает, что гражданин стал на учет в налоговую службу;
- справка с места работы о получаемых доходах (заверенная работодателем);
- официальный трудовой договор (контракт);
- карта мигранта, которая выдается при пересечении границы РФ.
Приведенный список может быть дополнен на усмотрение кредитора.
Уральский банк реконструкции и развития – предлагает потребительские займы лицам с РВП, но с условием, что они проживают на территории присутствия компании. Характеристики ссуды:
- валюта кредита – российские рубли;
- сумма займа — от 50 000 до 1 000 000 руб.;
- период погашения — 3, 5 и 7 лет;
- годовая процентная ставка — от 11,99%;
- возраст заемщика — от 21 до 75 лет;
- стаж работы на одном месте – от 12 месяцев.
Тинькофф выдает кредитные карты на выгодных условиях:
- кредитный лимит – до 300 000 руб.;
- процентная ставка – от 15% в год;
- стоимость оформления – 0 руб.;
- годовое обслуживание – 590 р.
АО «Кредит Европа Банк» предлагает карту с овердрафтом CARD CREDIT PLUS+. Ее параметры:
- кредитный лимит – до 600 000 р.;
- программа «Покупка в Рассрочку»;
- обслуживание кредитки – от 0 руб.;
- снятие наличных за рубежом — без комиссии;
- требования к заемщику – проживание в регионе присутствия банка, наличие постоянного дохода, подтвержденного документально.
СИТИ Банк – решение о предоставлении кредитной пластиковой продукции иностранным лицам принимается в каждом случае индивидуально. Кредитка имеет такие характеристики:
- лимит по займу — до 1,5 млн. р.;
- беспроцентный период — до 50 дней.
- процентная ставка — 13,9–29% годовых;
- цена годового обслуживания — 3 600 –15 000 р.
Кредит для иностранных граждан
Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:
-
паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;
-
документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;
-
справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.
Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.
Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.
Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.
Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.
Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:
-
Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.
-
Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.
-
На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.
-
Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.
-
На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.
-
Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.
-
И другие предложения.
Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.
Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.
- Права и обязанности обладателя РВП
- Кто может получить РВП
- Основной пакет документов для РВП по квоте
- Какие нужны дополнительные документы для РВП вне квоты
- Как подать заявление и документы на РВП
- Сколько рассматривают заявление на РВП
- Как проверить готовность РВП
- Что делать после получения РВП
- Как быть, если отказали в РВП
- Как подтвердить проживание по РВП
- Какой срок действия РВП
- Как восстановить РВП при утере
- Как пересекать границы РФ с РВП
- Как работать с РВП
- Могут ли аннулировать РВП
Какие банки дают кредит с РВП?
Большинство крупных банков предлагают ипотеку иностранным гражданам. Для уточнения информации можно обратиться в удобное отделение банка, но проще задать вопрос на сайте или по телефону контактного центра.
Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:
-
заявление на получение кредита по форме банка;
-
паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
-
документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;
-
разрешение на трудовую деятельность в России;
-
документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;
-
заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;
-
документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).
За полным списком документов необходимо обращаться непосредственно в банк.
Нет, программами ипотеки с господдержкой могут воспользоваться только российские граждане.
Наличие у иностранного гражданина вида на жительство существенно повышает шансы получить ипотечный кредит. Но если нет вида на жительство, то банк вполне может рассмотреть и разрешение на временное проживание. Внимательно изучите требования каждого конкретного банка.
Отказали в ипотеке из-за отсутствия российского гражданства? Узнайте, что можно сделать.
Разрешение на временное пребывание банками воспринимается как достаточное основание для рассмотрения иностранца в качестве заемщика (это относится и к виду на жительство).
Лица с таким статусом подолгу живут в Российской Федерации, учатся либо работают, многие заводят семьи, имеют подтвержденный доход. Ситуация намного упрощается, если иностранец с ВНЖ либо РВП способен предоставить дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога.
Вопрос риэлтору: как оформить ипотеку, если нет гражданства РФ
Это зависит от банка, кредитного продукта, личности заемщика и других факторов. Обычно требуется представить следующий пакет док-ов:
- удостоверение личности: паспорт (прикладывается нотариальный перевод), РВП либо ВНЖ;
- разрешение на работу, контракт, подтверждение стажа;
- регистрационное свидетельство, причем необходимо числиться в той же местности, что и банк;
- 2-НДФЛ и другие подтверждения доходов (банковские выписки, квитанции и пр.);
- при наличии семьи и детей – копии свидетельств о браке и рождении (их переводы заверяются нотариусом).
Если предоставляется залог, необходимы документы, подтверждающие владение и право распоряжения данным имуществом.
При прочих равных условиях иностранцы воспринимаются банками как менее надежные заемщики по сравнению с россиянами. Это обусловлено сложностью взыскания задолженности и невозможностью проверки кредитной истории (всегда есть риск, что на родине клиент числится неплательщиком).
Важно! Для повышения шансов на финансирование иностранному гражданину следует обратиться в банк, у которого есть филиалы, представительства или иные структурные подразделения на родине. Например, гражданину Австрии лучше подавать заявку в Райффайзенбанк.
Для иностранных граждан получение кредита в торговом центре затруднительно, поскольку в скоринговых системах не заложен анализ таких рисков, как отсутствие гражданства. Также стандартные анкеты не предусматривают ввод каких-либо сведений, кроме информации о паспорте.
Для получения денег на карту либо в наличной форме иностранцу нужно обратиться в банк, заказать их онлайн не получится. Заявка рассматривается дольше по сравнению с россиянами, вероятность одобрения невелика. Если срочно понадобились наличные деньги, иностранец может обратиться в микрокредитную организацию для получения быстрого займа.