Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли брать ипотеку в 2021 году мнение экспертов России». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.
По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
За и против: выгодно ли брать ипотеку
Прежде чем взять ипотечный кредит, заемщик должен сделать расчеты, чтобы понять, во сколько ему вообще обойдется квартира (будем рассматривать именно покупку квартиры в кредит).
Для примера не будем брать столичные цены. Возьмем средний российский миллионник, пусть желаемая для покупки квартира стоит 3,5 млн. рублей.
На март 2021 года зафиксированы такие средние ставки по ипотеке: 7,94% при покупке на вторичном рынке и 5,92% на первичном. Но тут нужно понимать, что низкая ставка на первичку обусловлена гос программой субсидирования, которая закончится в июле 2021 года.
Пусть наш потенциальный заемщик желает купить объект вторичного рынка, так как ставки на новостройки весьма плавающие. Вторичка же в плане условий более стабильная.
Можно сколько угодно говорить о минусах ипотечного кредита, но все они вряд ли перекроют важный плюс — для многих ипотека становится единственной возможностью обзавестись собственной крышей над головой.
Но о минусах все же скажем:
- огромная долговая нагрузка. Каждый месяц заемщику придется отдавать значительную долю своего дохода банку. Это серьезно ограничивает финансовые возможности на долгие годы;
- огромная переплата. При оформлении ипотеки на срок более 20 лет реально на сумму переплаты купить аналогичную квартиру;
- квартира находится под обременением, с ней ничего нельзя сделать до момента оплаты ссуды. Но в целом прямо минусом это назвать нельзя.
Информация Центрального Банка о среднем размере ежемесячного платежа по ипотеке в РФ:
Многие сравнивают ипотеку с арендой, которая по ежемесячным затратам обходится даже дешевле. Только вот итога у аренды никакого нет, а в случае с ипотекой после выплаты квартира становится полноправной собственностью, которую в том числе можно оставить в наследство.
Но если допустить ситуацию, что человек живет в арендованной квартире и копит на покупку своей, то интересно сделать расчеты выгодности. Возможно, этот вариант стоит внимания.
Например, у нашего потенциального покупателя новой квартиры есть свободные 28 000 (ежемесячный платеж из примера выше). Он будет отдавать 15 000 за аренду, а 13 000 каждый месяц отправлять на накопительный вклад.
Что в итоге получится:
- нужно накопить 3,5 млн.;
- есть 500 000 своих денег, которые станут начальной суммой вклада (первый взнос по ипотеке из примера выше);
- каждый месяц гражданин отправляет на вклад 13 000;
- берем ставку по вкладу 5%, это вклад с капитализацией;
- чтобы накопить 3,5 млн. при таком раскладе, нужно 146 месяцев, то есть 12 лет 2 месяца.
Чтобы накопить с нуля 3 500 000 вкладчику при таком раскладе нужен 181 месяц, то есть 15 лет.
Получается, что при идентичных исходных финансовых данных выплата ипотеки займет 15 лет, а аренда с накоплением денег на вкладе — 12 лет. А за те же 15 лет можно накопить на покупку квартиры с нуля, то есть без первоначального взноса.
Так что, такой вариант тоже имеет место быть. Но тут нужно учесть, что цена аренды недвижимости регулярно увеличивается. Аналогично растут и цены на жилье. В итоге та же квартира сегодня может стоить 3,5 млн, а через 10 лет — уже 4,5 млн.
Льготная ипотека на квартиры в новостройках была запущена в апреле 2020 года для поддержки стройотрасли в период пандемии COVID-19. Предполагалось, что субсидирование ставки государством сделает жилищное кредитование доступнее для граждан, тем самым стимулируя спрос на квартиры первичного рынка. Займы под 6,5% годовых действительно оказались востребованы россиянами, а застройщики сохранили свои позиции на рынке, несмотря на пандемию коронавируса.
По информации аналитического центра ДОМ.РФ, с момента запуска программы в России было выдано 556,2 тысячи льготных кредитов на 1,74 триллиона рублей, из них 7 687 кредитов на 20,9 миллиарда рублей — в Нижегородской области. Как рассказал корреспонденту GiperNN генеральный директор «ННДК» Михаил Иванов, каждая вторая сделка с жильем в его компании совершается с использованием льготной ипотеки. По словам эксперта, программа помогла застройщикам преодолеть падение объема продаж в начале пандемии.
Президент Российской гильдии риэлторов Игорь Горский также дал положительную оценку ипотеке с господдержкой. По его мнению, субсидирование ставок государством стало серьезным подспорьем для строительной отрасли. В непростой экономической ситуации граждане получили возможность оформления ипотеки по низкой ставке и спрос на жилье был сохранен, что оказало поддержку рынку недвижимости.
Программа льготной ипотеки позволила реализовать бешеный отложенный спрос, накопленный с начала пандемии. Благодаря снижению ставок люди вздохнули свободнее и смогли вложиться в недвижимость, а застройщики — продать даже объекты, которые ранее считались неликвидными. Выдача займов под низкий процент еще и сохранила рабочие места — не только для сотрудников строительных компаний, но и для тех, кто занимается ремонтом, изготовлением мебели и так далее. Считаю, что сейчас было бы неправильно отказываться от льготной ипотеки, особенно в малых городах, где доходы существенно отличаются от Москвы и Санкт-Петербурга. Для них это реальный шанс решить свой квартирный вопрос.
За время своего существования льготная ипотека позволила решить квартирный вопрос 556,2 тысячи российских семей, 7 687 из которых — нижегородцы. Программа привлекла в строительную отрасль страны более 2,5 триллиона рублей средств от граждан и банков — этой суммы достаточно для строительства 28 млн квадратных метров жилья. По подсчетам ДОМ.РФ, в Нижегородской области экономический эффект от ее реализации оценивается в более чем 30 млрд рублей: этих денег хватит для возведения домов площадью 390 тысяч «квадратов».
По данным ДОМ.РФ, больше всего кредитов в рамках льготной ипотеки на новостройки в Нижегородской области было выдано в июне 2021 года — около 1 тысячи кредитов на 3 млрд рублей. Это объясняется всплеском интереса к программе в преддверии завершения ее реализации на прежних условиях. Меньше всего кредитов в рамках программы было выдано в январе этого года (примерно 250 кредитов на 700 млн рублей) — традиционно в начале года из-за долгих новогодних каникул деловая активность практически во всех сферах экономики снижается.
Согласно информации ДОМ.РФ, за первые две недели реализации программы на новых условиях жители Нижегородской области подали в банки 407 заявок на получение льготной ипотеки, 268 из которых было одобрено. За это время граждане получили 201 кредит на 606,9 млн рублей. По словам опрошенных GiperNN экспертов, пока слишком рано делать выводы о том, изменится ли спрос на программу после корректировки ее правил. Представители риелторского сообщества и строительных компаний пока не торопятся с выводами: обновленная льготная ипотека выдается в стране всего месяц.
Тем не менее управляющий директор сети АН «Монолит» Алексей Козлов наблюдает новые тренды на рынке недвижимости. По его данным, спрос на строящееся жилье сократился на 15%. При этом он уточнил, что изменения являются не очень существенными, поскольку летом продажи традиционно снижаются, и оценить эффект от повышения ставки можно будет не раньше осени. Наряду с сезонным фактором эксперт отметил, что многие из желающих приобрести жилье, уже сделали покупку.
Рост цен уже произошел, и дальнейшего подорожания в ближайшей перспективе мы не ожидаем. Напротив, фиксируем небольшое снижение по вторичному рынку, на 1,5–2% дешевле стали трехкомнатные квартиры. Это возможный предвестник скорой корректировки цен.
По состоянию на 1 июля 2021 года с программой льготной ипотеки в Нижегородской области работали 24 банка. Лидерами по выдаче займов с господдержкой являются Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, предоставившие нижегородцам 4041 (10,685 млрд рублей), 1073 (2,823 млрд рублей) и 484 (1,44 млрд рублей) кредита соответственно. Средний размер первоначального взноса участников программы в Нижегородской области составляет 35%, средняя сумма кредита — 2,7 млн рублей, средний срок кредитования — 213 месяцев.
Условия выдачи льготной ипотеки в финансовых организациях региона разнятся, но в большинстве случаев получить деньги можно и по более низкой ставке, чем зафиксированные в программе 7%. Крупнейшие игроки рынка пока не спешат с повышением процентов, предлагая воспользоваться заемными средствами, отдавая по кредиту от 0,1% в месяц.
Появление программы льготной ипотеки обеспечило доступность приобретения жилья еще большему числу граждан. Причем интерес со стороны потенциальных покупателей был усилен дополняющими факторами: текущим ослаблением курса рубля и снижением ставки по вкладам. Вторым аспектом стоит отметить дополнительное снижение льготных банковских ставок еще на 1% и увеличение разницы между кредитованием новостроек и вторичного жилья до весомых 2%, что, несомненно, привлекло часть покупателей, ранее задумавшихся о жилье только на вторичном рынке. За период льготной ипотеки первичный рынок Нижнего Новгорода и области показал положительную динамику в 30% от аналогичного периода.
- Блогер Андрей Елбаев сравнил «Швейцарию» в Нижнем Новгороде с Парком ГорькогоВчера, 17:17
- Племзавод имени Ленина в Нижегородской области построил коровник на 600 головВчера, 17:00
- Трасса М-12 стимулирует развитие автотуризма в Нижегородской областиВчера, 16:42
- Новый генподрядчик достроит ЖК «Квартал Европейский» в Нижнем НовгородеВчера, 16:13
- Еще 4 электрозарядные станции появятся в Нижнем Новгороде до конца 2021 годаВчера, 15:45
Повышенный спрос населения на льготную ипотеку подстегнул рост цен на жилье. Согласно данным Росстата, если в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья на первичном рынке России составляла 71 тыс. руб., то по итогам третьего квартала выросла до 76,1 тыс. руб. (+7). По данным «Дом.РФ», по итогам десяти месяцев 2020 года стоимость новостроек в России увеличилась на 10,5%, половину роста обеспечила именно льготная госпрограмма.
По словам аналитика ГК «Финам» Наталии Пырьевой, с начала года цена квадрата на московском рынке выросла на 10% и достигла 217 тыс. руб. Средняя стоимость новостроек в 16 крупнейших городах России в декабре составила 88,13 тыс. руб. за 1 кв. м., что на 15% выше средней цены в начале года.
Аналитики признают, что рост цен на жилье действительно съел часть выгоды от льготной ипотеки. Но даже при текущем подорожании новостроек пока программа остается выгодной для заемщика. «Говорить о том, что рост цен полностью нивелировал выгоду от льготной ставки, все-таки нельзя. Первое, с чем сегодня столкнулся заемщик, — это увеличение суммы первоначального взноса», — отметила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Хотя в ряде случаев появилась возможность сократить и взнос даже при росте цены — взяв ипотеку с первоначальным платежом в размере 15% вместо 20%. Однако, именно снижая взнос, заемщик в итоге увеличивает свою переплату по кредиту.
Что будет с ценами на жилье – вопрос весьма предсказуемый. Они будут расти, как и в предыдущие года.
Чтобы обеспечить доступность недвижимости, государство контролирует размер переплат. Льготная программа продемонстрировала ожидаемые результаты: появилось много новых платежеспособных заемщиков, и спрос значительно вырос. Поэтому, вероятно, что льготы продлят еще раз.
Помимо выгоды для заемщика, важно учитывать шанс одобрения со стороны банка. Возможно, вы – благонадежный заемщик, и оформление ипотечного кредита для вас действительно выгодно.
Узнайте, готов ли банк одобрить вам ипотеку (за каждое «да» засчитайте 1 балл):
- Вам больше 25 лет?
- Стаж на текущем рабочем месте больше 6 месяцев?
- У вас есть высшее образование?
- Вы женаты/замужем?
- Вы являетесь сотрудником ООО?
- Вы получаете стабильный оклад?
- Вы готовы предоставить справку 2-НДФЛ/подтверждение дохода по форме банка?
- У вас отсутствуют открытые кредиты?
- У вас хорошая кредитная история?
- У вас отсутствуют долги по ЖКХ/налогам/штрафам?
- У вас есть в собственности автомобиль/недвижимость?
- У вас есть загран.паспорт с отметками о поездках за границу?
- Вы уже выбрали желаемый объект недвижимости?
- Вы готовы внести больше 20% стоимости в качестве первоначального взноса?
БОЛЬШЕ 11 БАЛЛОВ – сейчас определенно удачный момент. Вам стоит брать ипотеку. Большинство банков будут готовы одобрить вашу заявку.
«Несомненно, есть влияние срока кредитования на вероятность положительного решения по кредиту. И это проверено на практике. Нередко к нам обращаются те, кто не может получить одобрение по ипотеке, и мы подбираем для них оптимальные условия кредитования и подходящую программу у банков. Тестировали в реальных ситуациях, когда заявка после отказа подается повторно с изменением срока. Ситуации бывают разные, где-то необходимо увеличить срок, чтобы сократить сумму ежемесячного платежа, в других случаях, напротив, — уменьшить срок, чтобы возраст заемщика на момент планируемого срока выплаты кредита не был критическим для банка. Есть и чисто брокерские хитрости, когда срок кредитования запрашивается некратный 5, например, 24 года и 6 месяцев — это позволяет добиться индивидуального рассмотрения заявки на кредит при нестандартной ситуации у заемщика, когда ему отказывают на этапе автоматической проверки. Многие сложности с одобрением ипотечного кредита у некоторых заемщиков можно реально решить только эмпирическим путем с привлечением ипотечных брокеров», — отвечает Решетникова.
Гасить ипотечный кредит досрочно не только можно, но и нужно. Полное или частичное досрочное погашение разрешено на любом сроке. При этом банки имеют право начислить проценты только за фактическое время пользования кредитом и на фактическую сумму остатка долга ежемесячно.
«Поэтому безопаснее оформлять кредит на длительный срок, а платить по собственному графику с ежемесячным, пусть и минимальным, но досрочным погашением. Таким образом, обязательный платеж получится минимальный, а переплата будет по факту реального пользования кредита, а значит значительно ниже той, что могла бы быть, если платить строго по графику. Поэтому обычно своим клиентам мы рекомендуем выбирать максимально возможный срок кредита по той или иной программе, но при этом индивидуальный график формировать из расчета выплаты ипотеки в течение 7 лет как раз за счет досрочного погашения», — отмечает риелтор.
Источник: РБК Недвижимость
В 2020 году средняя ставка по ипотеке упала почти на 2 п. п. Ждать ли дальнейшего снижения ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году — рассказываем вместе с экспертами
Несмотря на пандемию, 2020 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. — это больше, чем за весь рекордный до сих пор 2018 год (3,01 трлн руб.). Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам 2020 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб. Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2020 года до 7,3% в конце года.
Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.
Возможно небольшое снижение ставок
По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», в 2021 году столь же значительного, как в 2020-м, снижения ставок по ипотеке не произойдет. «Центробанк сообщал о наличии пространства для дальнейшей корректировки ключевой ставки в меньшую сторону, поэтому в 2021 году возможно снижение ставок — однако падение вряд ли превысит 0,5 п. п.», — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.
Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА». «В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2021 года средние ставки новых выдач в ипотеке с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%», — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущий политики регулятора в первом полугодии 2021 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая не видит предпосылок для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам. «Ставки по кредитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, которая в ближайшее время, скорее всего, не изменится. Таким образом, ставки по ипотеке останутся на прежнем уровне: от 5,85% до 6,5% для первичного жилья и от 7,8% до 9% для вторичного», — пояснила она.
Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2021 года после окончания действия программы льготной под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики. «Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%», — предположила Екатерина Щурихина.
Льготная ипотека — 2021
Льготная ипотека под 6,5% в 2021 году останется драйвером развития рынка жилья. Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа. Однако такого ажиотажа, как в 2020 году, уже не будет.
«В ноябре 2020 года покупательская активность несколько снизилась. Уменьшение спроса связано с сокращением предложения и ростом цен. В 2021 году эти факторы продолжат действовать, и мы ожидаем снижения спроса на ипотеку в пределах 10–15%», — прогнозирует Мария Литинецкая из «Метриум»
Значительная часть спроса на льготную ипотеку, как и на жилищные кредиты в целом, реализовалась с опережением в 2020 году на фоне низких ставок и первоначально ограниченного срока действия госпрограммы (до 1 ноября 2020 года), поэтому нового рекорда рынок в 2021 году не поставит, согласна Екатерина Щурихина. «Снижению объемов выдач как минимум на 10–15% будут способствовать ограниченный платежеспособный спрос вследствие падения доходов населения и завершение льготной госпрограммы», — считает эксперт. В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2021 году до 3,6–3,7 трлн руб. против 4 трлн руб. в 2020 году.
Цены на жилье и ипотечный пузырь
Подорожание новостроек изменило предпочтения покупателей, обнаружили аналитики ЦИАНа. Средняя стоимость вторичной недвижимости в крупнейших городах России за год выросла больше чем на 9% и составила 81 900 рублей за 1 кв. м.
Пик активности покупателей пришёлся на осень, рассказал «Секрету» Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка компании «Инком-недвижимость». «В сентябре наша компания получила на 64% больше авансов за покупку вторичного жилья, чем в сентябре 2019-го, и на 16% больше, чем в нынешнем августе. В октябре актуальный спрос на вторичку вырос на 30% к тому же месяцу прошлого года и на 10% к сентябрю», — сообщил он.
Брать или не брать: что ждать от «новой» льготной ипотеки
Снижение процентной ставки доступно действующим клиентам кредитных организаций. Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в банке, то здесь он может получить кредит на ипотеку без подтверждения платежеспособности и по выгодной процентной ставке.
Высокий процент по ипотеке банками назначается в том случае, если они несут риски в процессе сотрудничества с клиентом. Чем выше риски — тем хуже условия по кредиту. Зарплатные клиенты, получающие заработную плату на карту кредитной организации, не подтверждают доходы, так как банк в состоянии их отследить.
В процессе принятия решения кредитор понимает, что заявку подает платежеспособный заемщик, который является служащим надежной компании. Стимулировать таких клиентов чаще обращаться за продуктами и предложениями банка получается за счет улучшения условий. Зарплатный клиент всегда рассматривается в приоритете по сравнению с остальными категориями заемщиков.
До введения ограничительных мер в период карантина специалисты зафиксировали значительный рост спроса на ипотечное кредитование. Однако в период самоизоляции произошел резкий спад. Это логично, поскольку при такой ситуации люди не могли даже посмотреть потенциальную покупку, не говоря уже о том, чтобы посетить банковское учреждение. Некоторые финансовые организации были вынуждены приостановить свою деятельность.
Теперь ситуация меняется в благоприятную сторону. Большинство организаций возобновили свою деятельность, банки стали расширять свои ипотечные программы и предлагать более выгодные условия кредитования.
По утверждениям эксперта одного из экономических агентств, брать ипотеку в 2021 году — не самая плохая идея. Оформление ипотечного кредита принесет заемщику такую выгоду:
- Низкие процентные ставки. С учетом не совсем стабильной ситуации в стране и мире банки снижают проценты за пользование кредитом для привлечения большего числа клиентов.
- Девальвация накопленных средств. С каждым годом процент инфляции неуклонно растет, а снижение стоимости рубля к иностранной валюте только усугубляет ситуацию. Хранить деньги без движения нелогично и невыгодно. Гораздо грамотнее будет направить сбережения в активный оборот или вложить в приобретение объектов недвижимости. Если в наличии есть сумма, подходящая для первоначального взноса, тогда ее можно реализовать при помощи ипотеки.
- Повышение стоимости на недвижимость. На рынке как первичного, так и вторичного жилья рост цен происходит регулярно. Инвестиционный спрос на данные объекты вырос по отношению к прошлым годам, а это неизменно влечет увеличение стоимости квадратного метра.
- Ужесточение требований банка. С каждым годом банк принимает все более жесткие требования к потенциальным заемщикам. Поэтому, оформленная сейчас ипотека, позволит избежать будущих бюрократических проблем.
- Оформление ипотечного кредита может оказаться выгодным для компаний. Важно реально оценивать риски такой процедуры. В данной ситуации большинство экспертов советует приобретать недорогое жилье. Заемщик берет небольшую сумму для покупки недвижимости, что существенно снижает срок погашения займа. В дальнейшем заемщик сможет реализовать квартиру для получения прибыли в будущем.
Даже в условиях карантина цены на жилье в новостройках растут. Ожидать, что в ближайшем будущем ситуация изменится, не стоит. Это обусловлено тем, что в законодательстве произошли изменения, предусматривающие использование застройщиками эскроу-счетов. Соответственно, чем больше реализуется подобных проектов, тем выше становится стоимость жилья.
На текущий момент объем подобных предложений начинает существенно снижаться. В 2020 г. было реализовано недвижимости на 40% больше, чем введено в эксплуатацию. Это произошло в результате того, что выросло количество субсидий от государства для приобретения недорого жилья в ипотеку. Ввиду таких факторов, рост цен на квадратные метры неизбежен.
Директор по розничному кредитованию одного из коммерческих банков настоятельно рекомендует приобретать жилье именно сейчас. Сложившаяся обстановка позволит оформить ипотеку на льготных условиях.
Программа льготного кредитования, поддерживаемая государством, позволяет оформить ипотечный кредит с пониженной ставкой. На рынке новостроек действуют ставки 8% годовых за пользование кредитом. Воспользовавшись льготной программой, заемщик может рассчитывать на пониженную ставку в размере 6,5%. Любой гражданин, соответствующий требованиям банка, может получить ипотеку на подобных условиях.
Пока неизвестно, будет ли действовать данная программа в 2021 г. Поэтому заемщикам, которые хотят воспользоваться льготными условиями, стоит сейчас оформлять ипотечный кредит.
Вторичное жилье пользуется заслуженным спросом. Часто приобретаются квартиры в панельных домах с небольшим сроком эксплуатации и в классических пятиэтажках. В начале лета текущего года стоимость квадратного метра на вторичном рынке незначительно упала, но уже в августе все показатели пошли вверх.
Важно! Процентные ставки по ипотечному кредитованию вторичного жилья начинаются от 7,3%.
Государство активно поддерживает программы ипотечного кредитования по приобретению жилья в новостройках. Однако на вторичном рынке недвижимости никаких льготных процедур со стороны федерального бюджета не предусмотрено. Поэтому сейчас выгоднее приобретать жилье в готовом фонде, так как обширный спрос на первичную недвижимость в некоторой мере сократил стоимость вторичных квадратных метров.
Заманчивые предложения ипотечного кредитования не должны вводить заемщика в заблуждение. Низкие процентные ставки не являются гарантом выгодного вложения средств. Перед тем как оформлять ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения минимум от трех кредитных организаций. Последние исследования показали, что заемщики, которые выбирают из нескольких вариантов, могут сэкономить до 300 тыс. руб. на ставке по кредиту.
Многие банки предлагают для своих клиентов удобные инструменты для предварительного расчета ипотечного кредита. На сайте кредитной организации можно не только рассчитать приблизительную сумму, но и получить предварительное решение по кредиту.
Есть много выгодных предложений с пониженными процентными ставками. Однако нет никакой уверенности, что в ближайшем будущем они не потерпят изменения. Люди, которые рассчитывают на еще большее снижение процентов, заблуждаются. Отмена льготной программы кредитования, субсидируемой государством, несомненно, повысит стоимость ипотечного кредитования.
Важно! Заемщик, приобретающий жилье в ипотеку, должен быть уверен в своей финансовой стабильности на ближайшие 6 месяцев.
Если гражданин обладает достаточной суммой для внесения первоначального взноса, то оформление ипотеки в 2021 году будет крайне выгодным решением.
Несмотря на некоторые ограничения, действующие сегодня, банки расширили список услуг, получаемых через интернет. Большинство действий, подразумевающих оформление кредитного продукта, можно осуществить с помощью дистанционных сервисов. Это позволит не только сократить временные затраты, но и не упустить выгодные предложения.
Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.
Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.
Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.
Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».
Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2021 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 2 до 10 процентов (зависит от того в какую категорию заемщиков вы попадаете).
Ипотеку под 2% годовых вряд ли будет просто получить. Скорее всего там будут ограничения и не очень выгодные условия.
Два примера:
Первый пример. Смотрел новостройки в своем городе. Как только появилась такая программа, для компенсации процентов банку, застройщик поднял цену. Квартиры стали сразу не интересны для покупки.
Второй пример. Низкий процент – это хорошо, но когда начал разбираться в условиях, то оказалось что процентная ставка не фиксированная. Думаю все понимают, что в связи с политической нестабильностью в мире, завтра может произойти какое-нибудь событие и все улетит вверх. И вместо 2% придется платить 8-10-15 и т.д. Валютную ипотеку в 2013-2014 никто же еще не забыл?
Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.
При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.
- Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.
- К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.
- В то время как во всем мире ставки по кредитам понижаю, наша страна идет своим путем – ставки растут.
Так же не забываем что с 2019 года начали действовать новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про эскроу-счета. Название конечно непонятное, но в видео ниже все рассказано доступным языком. Актуально и в
Граждан, которые планируют приобрести недвижимость, интересует, будет падать или расти цена м². Так вот в сторону уменьшения цен, по мнению экспертов, указывает снижение платежеспособности и, соответственно, спроса, как следствие пандемии. Банки будут вынуждены привлекать клиентов более выгодными условиями, сниженными процентными ставками, стимулировать девелоперов проводить акции с целью увеличения продаж.
Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен
Ключевой причиной весьма заметного роста численности выданных россиянам кредитов на приобретение объектов жилой недвижимости эксперты называют успешную реализацию масштабных госпрограмм.
В 2020 году в России продлили целый ряд старых и запустили новые программы, предусматривающие субсидирование ипотечных ставок. Действуют они и в текущем году.
Спросом пользовались в 2020 году следующие программы с господдержкой:
- сельская ипотека;
- дальневосточная ипотека;
- ипотека для молодых семей на строительство жилья;
- ипотека для семей, воспитывающих детей;
- ипотека с господдержкой.
Решиться на ипотечный кредит в 2021 году стоит в следующих случаях:
- Вы подпадаете под какую-либо госпрограмму для семей с детьми либо вправе претендовать на субсидии, предусмотренные для многодетных семей. Минимальная ипотечная ставка действительно делает жилье дешевле, а в перспективе ее размер может увеличиться даже в случае, если сохранятся те или иные льготы.
- Покупка жилья была запланирована давно, семье удалось накопить на внесение первоначального взноса, однако, она волнуется о своих доходах. Рискните и берите ипотеку, а в случае изменений жизненных обстоятельств (потеря работы, рождение ребенка и пр.) обратитесь с просьбой о предоставлении «ипотечных каникул».
- Заемщик стремится к сохранению или преумножению своего капитала. Покупайте жилье и сдавайте его в аренду. Таким образом, Вы обеспечите деньгам защиту от обесценивания и сможете рассчитывать на получение дополнительного дохода.
Льготная ипотека на новостройки уже после 1 июля 2021 года перестала быть такой востребованной, как полгода-год назад, констатирует эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами Людмила Анисимова. На это, по ее словам, есть вполне понятные и объяснимые причины.
Во-первых, продление льготной ипотечной программы произошло не автоматически, а с пересмотром процентной ставки: 7% годовых вместо прежних 6,5%. А во-вторых, размер кредита уменьшен до 3 млн рублей для всех регионов. Ранее же для Москвы и Петербурга он составлял 12 млн руб.
За прошедший год цены на жилую недвижимость (преимущественно в классах “комфорт” и “бизнес”) выросли более чем на 20%, а в некоторых районах и более чем на 30%, продолжает эксперт. Стоимость средней однушки в спальном районе в Москве начинается примерно от 8 млн рублей, а лимит по льготной ипотеке теперь лишь 3 млн. Причем, уровень цен на новостройки на стадии котлована стал достигать уровня готового жилья.
В более отдаленных и менее экономически развитых регионах страны цены на жилую недвижимость практически остались на прежнем, не очень высоком уровне, отмечает она, но и доходы населения, за счет которых можно совершать крупные покупки, не увеличились.
Определенной альтернативой новой льготной ипотеке стали потребительские кредиты, указывает Людмила Анисимова. Банки предлагают суммы, зачастую превышающие 3 млн рублей, не всегда требуя обеспечения залогом и по относительно сопоставимым с ипотекой процентным ставкам, на период до 10 лет, что бывает более интересно для заемщика.
Людмила Анисимова опасается, что ужесточение требований к заемщикам и повышение процентной ставки увеличит долговую нагрузку заемщика, а не снизит ее
«Я не думаю, что данные меры приведут к желаемому результату, – говорит старший управляющий партнер компании PG Partners Петр Гусятников. – Речь идет фактически об ограничении выдачи ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Такие кредиты будет брать не выгодно, потому что по ним повышена процентная ставка. В принципе в России не самая доступная ипотека и она никогда таковой не была. Исключение, пожалуй, 2020 год, когда мы увидели рост спроса на волне снижения ставок. Россияне не любят копить. Более того, уровень финансовой грамотности населения достаточно низок, поэтому пользоваться эффективными инструментами для сохранения и приумножения капитала мало кто умеет».
Копить, вкладывая деньги в депозиты вряд ли получится, потому что хотя процентные ставки по ним выросли, они все равно не покрывают даже инфляцию, а это значит, что деньги будут обесцениваться, говорит эксперт. Именно поэтому большинство предпочитает брать ипотеку с минимальными вложениями, а не копить длительное время на внушительный первоначальный взнос.
Существует еще один фактор – как правило, люди, которые берут ипотеку, не имеют собственного жилья, поэтому они, помимо накоплений, вынуждены еще и платить за аренду, продолжает Петр Гусятников. Это еще одна мотивация к тому, чтобы взять ипотеку с минимальным взносом и дальше платить уже за свое, с минимальной финансовой нагрузкой. Кроме того, ЦБ не учитывает того факта, что при желании первоначальный взнос можно вообще обойти. Это нелегальная схема, однако ею успешно пользуются заемщики, у которых нет денег на первоначальный взнос.
Опасность представляет не то, что растет количество ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, а то, что займы дают тем, у кого платеж превышает даже 80% от дохода, уверен эксперт. И гораздо более эффективными были бы меры, ограничивающие выдачу кредитов людям, у которых платеж по займу превышает 50% от дохода.
Перегрев на рынке недвижимости очевиден, заключает Петр Гусятников. Такого спроса, как в прошлом году, больше не будет, но цены не спешат опускаться. Скорее всего, это приведет к стагнации в краткосрочной перспективе, и только после этого стоит ждать какой-то стабилизации.
Как указывает Алексей Кричевский, эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями, в ЦБ, констатируя проблемы, в то же время называют кредитный портфель по ипотеке достаточно хорошим, так как просрочки более 90 дней составляют менее процента от всего объема.
Качество портфеля будет неплохим до конца года, а потом, считает он, в отчетах ЦБ начнут отражаться просрочки по льготной ипотеке и кредитам, которые были взяты в этом году. Он также прогнозирует, что как минимум 15% вторичного рынка будет состоять из квартир с обременением, владельцы которых не в состоянии обслуживать долги перед банком за жилье.
По мнению эксперта, действия ЦБ на рынке недвижимости сейчас были бы излишни – он сам себя откорректирует и этот тренд совершенно четко просматривается уже четвертый месяц. С постепенным снижением спроса падает и стоимость предложения: цены в Москве с пиковых значений в начале весны уже скорректировались примерно на 2-3% и будут корректироваться дальше, полагает Алексей Кричевский.
В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.
Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:
- из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
- при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
- банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.
Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.
Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.
Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году
Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:
- Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
- Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
- При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
- Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
- Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
- Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.
Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.
Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.
Кто-то скажет: «А я боюсь!», и будет прав. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет больше стоимости самой квартиры.
Также рискованно оформлять ипотечный договор не в рублях РФ, а в долларах США или Евро. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно.
Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.
Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.
Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:
- какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
- будет ли ее хватать на проживание;
- при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).
Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:
- Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
- Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
- При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.
Ждать ли обвала рынка ипотечного кредитования в 2021 году – мнения
Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.
При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.
Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.
Основные причины снижения интереса покупателей — сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.
Бюджет в помощь
Жизнь без льгот
Какую ипотеку брать в 2021 году
Но не стоит говорить о том, что мнения всех специалистов, которые работают в рамках кредитования недвижимости и оценивают ситуацию в целом одинаковы и сходятся на мнении, что всё в нашем внебанковском секторе кредитования будет только улучшаться.
Как известно, выборы главы государства ожидаются весной будущего года, и многие из скептиков предполагают обвал системы ипотечного кредитования именно после данных сроков.
Совет, который дают такого рода эксперты, вполне однозначен: надо успеть приобрести квартиру в ипотеку и заключить договор страхования еще до того, как будет объявлен новый глава страны.
Для нашей экономики также продолжают оставаться опасными внешние факторы. Так, например, если стоимость 1 барреля нефти станет ниже 40 долларов, то это может привести к значительному удорожанию ипотеки, а ставка за одну условную единицу черного золота ниже 35 американских долларов может привести к полнейшему краху всей системы не только ипотеки, но и банковского сектора в целом.
Тогда не исключен вариант, что граждане в спешном порядке будут вынуждены отказываться от заранее приобретенных кредитов, расторгать договора, что не только на них скажется пагубно, а и на всей национальной экономике в целом.
Тем не менее, на все означенные проблемы повлиять ни авторы статьи ни даже руководители нашей страны в целом, не в состоянии. Поэтому, определяться с тем, стоит ли брать ипотеку или нет, зависит от каждого отдельного человека.
Перед тем, как ввязываться в долговые обязательства с банком необходимо тщательно просчитать следующие условия:
- Распишите все свои планируемые доходы, чтобы понимать, насколько реально будет выплата ипотеки даже при наступлении одного и из кризисных моментов;
- Оцените стойкость финансового положения своего работодателя перед походом в банк;
- Не стоит при выборе кредитного учреждения руководствоваться принципом поиска самого удобного и легкодоступного варианта по кредиту. Сами банки выбирают своих клиентов не менее тщательно, чем это делаем мы, поэтому не стоит избегать такой организации, где тяжело получить деньги или требуется собрать максимальное количество документов, потому как самые «тяжелые» с точки оформления бумаг организации самые надежные;
- Узнайте о возможности, кто еще кроме Вас сможет помочь в выплате ипотечного кредита, если возникла самая неприятная ситуация — увольнение;
- Стоимость ипотечного кредита в валюте достаточно привлекательна, но предлагаем прочитать еще раз и взвесить всю информацию, что может произойти с курсом рубля в случае удорожания энергоносителя. Пока он надежен, но что будет через 6 месяцев, прогнозировать никто не может, а выплачивать придется по курсу, который установится на день кредитования или позже. Не рискуйте, если вы не уверены в своих силах.
41927
208685
14293
27902
Фото 7784
Фото Видео 5583