Выгодные вклады в банках 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодные вклады в банках 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:

• Высокой процентной ставкой. Величина напрямую зависит от значения ключевой ставки, утверждаемой Центральным Банком России. Чем выше значения у ЦБ, тем больший доход предлагают коммерческие учреждения. Однако слишком высокие проценты должны насторожить. По таким депозитам клиенту придется заплатить налог на прибыль, что сведет на нет преимущества предложения со значительным процентом.
• Капитализацией. Предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита. Капитализация позволяет существенно увеличить итоговую доходность банковского продукта.
• Возможностью совершения операций. Если депозит поддерживает пополнение, то итоговая доходность может возрасти из-за увеличения тела счета. Однако многие продукты с приходными операциями предполагают менее выгодные проценты, чем депозиты без довнесения и частичного снятия.
• Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от 5 месяцев до 1 года.
• Валютой. Сейчас самым низким процентом характеризуются валютные счета. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях. Однако разбив капитал на несколько счетов в разных валютах можно защититься от нестабильности экономики. Принцип «не складывать яйца в одну корзину» особенно актуален для финансовых инструментов.

При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:

• Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
• Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
• Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
• До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
• С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
• Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.

Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.

Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.

Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка

Сумма вклада	30 дней	60 дней	90 дней	120 дней	150 дней	180 дней	210 дней	240 дней	270 дней	300 дней	330 дней	365 дней	730 дней	1095 дней
1 000 — 99 999	1.5 %	1.8 %	2.3 %	2.3 %	2.3 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.95 %	2.8 %	2.65 %
100 000 — 399 999	1.75 %	2.05 %	2.55 %	2.55 %	2.55 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.2 %	3.05 %	2.9 %
от 400 000	1.9 %	2.2 %	2.7 %	2.7 %	2.7 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.35 %	3.2 %	3.05 %

К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:

• Сумма для открытия. Оформить договор можно на сумму от 1 тыс. .
• Срок оформления. Денежные средства можно разместить на период от 30 — 1095 дней
• Валюта. Депозит доступен в двух валютах: рублях и американских долларах.
• Возможность совершения операций. «Сохраняй» не поддерживает досрочного снятия или довнесения.
• Капитализация. Имеется начисление процента на процент.
• Пролонгация. По окончанию срока автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату продления.
• Порядок выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно.

Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Пополняй» и «Управляй» от Сбербанка. Лицам, обслуживаемым в зонах «Премьер» и «Первый», предоставляются специальные условия.

10 выгодных вкладов с большим процентом в 2021 году

В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 — 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ

Сумма вклада	370 дней
от 30 000	4.4 %

Среди ключевых условий данного срочного счета:

• Сумма. Открыть срочный счет можно от 30 тыс. .
• Валюта. Депозит доступен только в одной валюте – в рублях.
• Приходные и расходные операции. Запрещены вплоть до окончания срока действия договора.
• Начисление процентов на процент. Продукт предусматривает капитализацию.
• Продление. Автоматическая пролонгация не предоставляется.
• Порядок начисления прибыли. Процент причисляется к телу вклада ежемесячно. Доход можно снимать, но выгоднее оставлять для капитализации.
• Дополнительные параметры. Максимальную доходность можно получить при использовании «Мультикарты» от ВТБ. По карте необходимо подключить опцию «Сбережение».

Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 91 — 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.

Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе) от Россельхозбанка

Сумма вклада	91 день	180 дней	270 дней	365 дней	395 дней	540 дней	730 дней	1095 дней	1460 дней
от 10 000	4.6 %	4.7 %	4.8 %	5 %	5 %	5.3 %	5.4 %	5.8 %	6 %

При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе)» относятся:

• вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица;
• возможность оформить рублевые счета или открыть в долларах;
• выбор порядка начисления процентов: в конце срока или ежемесячно;
• отсутствие ограничений максимальной суммы;
• Пополнение вклада не предусмотрено;
• автоматическая пролонгация вклада ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 31 день количество пролонгаций составляет не более 11 раз, по вкладам на срок 91 день — не более 3 раз, по вкладам на иные сроки, за исключением вкладов на сроки 31 и 91 день — не более 2 раз. В случае принятия Банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется;
• расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.

Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.

Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:

• 4% годовых — частичное снятие и пополнение недоступны;
• 3,3% годовых — частичное снятие невозможно, пополнение доступно;
• 2,95% годовых — доступны частичное снятие и пополнение.

Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.

Валюта вклада — только российские рубли. Ограничение по минимальной сумме — 100 000 рублей, максимум не ограничен. Прочие условия:

• Срок — 367 дней, автоматическая пролонгация.
• Возможность пополнения — нет.
• Возможность частичного снятия — нет.
• Сроки выплаты процентов — окончание срока действия договора.

Данный вклад — с плавающей процентной ставкой. Весь срок действия договора разделен на три периода с разными процентами:

1. Первые два месяца — 5,8% годовых.
2. Третий и четвертый месяцы — 5,0% годовых.
3. Оставшийся срок — 4,5% годовых.

После того, как срок действия договора подойдет к концу, его можно пролонгировать. Точнее, депозит продлевается автоматически, специальные действия для этого совершать не нужно. Конечно, начисленная капитализация сохранится, если клиент захочет вывести деньги после пролонгации депозита.

Если же вклад закрывается досрочно до истечения 367 дней, капитализация будет чисто символической — 0,01% годовых.

Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор

Сумма вклада от 1 000 ₽Срок 1 годПополнение невозможно

Выплата процентов
• выплата в конце срока на счет
• выплата в конце срока на вклад

Частичное снятие невозможноАвтопролонгация на другой счетПо условиям вклада «12 месяцев» или аналогичного вклада.

Сумма вклада

Сумма вклада от 30 000 ₽Срок 181 — 732 дняПополнение невозможно

Выплата процентов
• выплата в конце срока на вклад

Частичное снятие невозможноАвтопролонгация на тот же вклад

Сумма вклада

Сумма вклада от 30 000 ₽Срок 555 днейПополнение невозможноВыплата процентов
• выплата в конце срока на счет
• выплата в конце срока на карту

Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхС 1 по 349 день по ставке вклада «До востребования», с 350 по 554 день — по ставке 5%.Автопролонгация на другой счетНа условиях вклада «Высокий доход».

Сумма вклада

Сумма вклада 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок 3 годаПополнение невозможноВыплата процентов на выбор
• капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
• выплата ежемесячно на счет до востребования
• выплата ежемесячно на счет

Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхМенее 185 дней — по ставке вклада «До востребования»; 185 дней и более – 2,5% годовых.Автопролонгация невозможна

Сумма вклада

Проценты по вкладам в банках 2021: таблица по банкам, где выгоднее открыть вклад

Сумма вклада 10 000 ₽ — 100 000 000 ₽Срок 1080 днейПополнение возможноВ течение 90 дней.Выплата процентов
• выплата ежемесячно на счет

Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхСо дня последней выплаты процентов пересчет осуществляется по ставке «До востребования».Автопролонгация невозможна

Сумма вклада

Банк АТБ предлагает вклад, который называется «Мёд». Ставки по нему нарастают в зависимости от продолжительности вклада. За 182 дня будет начислено 5,5% годовых. С ростом срока вклада будет расти и процент. За 1098 дня вклада процент составляет 6,4%, в случае капитализации процентов размер ставки составит 7,04%. Если делать вклад на год в банк АТБ, то ставка по проценту составит 5,7%. Банк принимает вклады на срок от 182 до 1989 дней. Минимальная сумма вклада начинается с 10 000 руб. Капитализация процентов по вкладу осуществляется ежемесячно, вклад нельзя пополнять, нельзя производить частичное снятие средств.

Росбанк предлагает одни из самых больших процентов по вкладам. Вклад называется «150 лет надежности ПРОМО». Если делать вклад на 9 месяцев, то ставка будет 6,25 % годовых. Размещая деньги на депозите на год, вы получите 6,5% прибыли. Максимальный срок вклада составляет 36 месяцев. Заключая договор на этот срок, вы получите 7,5% годовых. Несомненно, это один из самых высоких процентов, которые могут принести вклады в банке. Однако же, в длительный период до трех лет невозможно предугадать грядущие события, и размещать свои деньги на такой срок без возможности снятия рискованно.

Чтобы открыть депозит с высокой процентной ставкой, нужно оформить вклад на сумму от 60 000 руб. Максимальная сумма пополнения счёта составляет 10 млн. руб. По условиям, этот депозит без капитализации процентов. Накопившиеся проценты будут выплачивать в конце срока. Чтобы получить максимальную выгоду, вы не сможете пополнить счет во время действия договора по вкладу, а также не сможете снять ни копейки, пока срок вклада не закончится.

Хоум Кредит Банк предлагает довольно высокие проценты на депозит. Срок размещения средств составляет всего 1 год. Ставка составляет 7% годовых. Сумма вклада довольно демократичная. Начинается от 1000 руб. Условия размещения вклада практически такие же, как и во всех остальных банках, без капитализации и с выплатой процентов в конце срока. Ни пополнять, ни частично снимать деньги за период размещения депозита нельзя. Простые прозрачные условия являются довольно привлекательными.

Лучшие вклады в банках в 2021 году: условия и процентные ставки

СКБ Банк предлагает довольно дифференцированные процентные ставки на вклады. Существует две шкалы, которые делятся по сумме вкладов: от 1000 до 999 999 руб. и от 1 000 000 руб. до 100 млн. руб. При размещении более крупной суммы самая выгодная ставка считается по вкладу на один год и составляет 6,7%. В течение 90 дней можно пополнить счет. Выплата процентов происходит ежемесячно на счет. Частично снимать деньги невозможно.

Существует возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях. Как только вам выплачены проценты по последней выплате, вы можете осуществить перерасчет по ставке «До востребования». Также по договору нет автопролонгация. Функционал банка позволяет открывать этот счёт онлайн, капитализация процентов не происходит.

Самый популярный и известный банк в России – Сбербанк – позволяет размещать депозиты со ставкой до 3,5% годовых. Банк предлагает большую сетку процентов. Все зависит от срока размещения и от суммы вклада. Самый выгодный процент составляет 3,5% при размещении денег на один год в сумме от 400 000 руб. Максимальный срок вклада – 3 года, минимальный – от 1 месяца. Открыть счёт можно от 1000 руб. Капитализация процентов происходит ежемесячно, пополнение не поддерживается, но зато вы можете открыть депозит онлайн.

Подведем итоги.

Самое выгодное предложение

Проанализировав все размеры ставок, а также условия для размещения депозита в банках из нашего списка, можно подчеркнуть вклад от Хоум Кредит Банк. У него самые простые и прозрачные условия, минимальная сумма входа и небольшой срок размещения депозита, который составляет 1 год. Всё, что вам нужно, это разместить деньги на счету. Выплата процентов – в конце срока. Напоминаем, что ставка составляет 7% годовых.

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

• уровень инфляции;
• темпы роста вкладов населения;
• конкуренция между банками за вкладчиков;
• изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
• отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
• изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).

Справка

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:

• если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке — 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам[4];
• если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке[5];
• если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 500% от базовой[6].

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить. Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки. Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию). Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств. Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6%[7] годовых, общая тенденция идет на снижение. Кстати, в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%. На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 года средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%. Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%. Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 300 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов. «Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 7,3%[8], «Россельхозбанк» — до 5,55%, «ЮниКредит Банк» — до 6,17%, «Промсвязьбанк» — до 7,25%, «Альфа-Банк» — до 4,95%, «Райффайзенбанк» — до 6%, Сбербанк — до 5,25%.

Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами. Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:

• для накопления и сбережения средств;
• получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
• для надежного вложения и др.

Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:

1. Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
2. Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки предлагают открыть вклад не выходя из дома – онлайн.
3. Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
4. Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
5. Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов – прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.

Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.

При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля. Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:

1. Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг – не менее 10 лет.
2. Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
3. Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов – это отделения во многих городах России.

Крупнейшие банки России – Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки – не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки – от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.

Сегодня банки предлагают различные конкурентоспособные программы открытия депозитного счета, которые не всегда бывают выгодными и прибыльными. При выборе депозитного предложения следует учитывать следующие нюансы:

1. Валюта счета. Обычно самые выгодные предложения по вкладам в национальной валюте. Вы также можете открыть счет в доступной в мире валюте – евро или долларе. Однако следует учитывать, что при изменении курса обмена изменится и доходность депозита.
2. Сумма размещения. Минимальный размер депозита может составлять 1 тысячу рублей, но большинство предложений предусматривает сумму для размещения не менее 30-50 тысяч рублей. Сумма, которую здесь стоит учесть, будет напрямую зависеть от прибыли, поэтому если заказчик разместит 1 тыс. руб, то и доход будет небольшим. Верхних границ, как правило, не существует.
3. Срок размещения денежных средств. В зависимости от срока депозита процентная ставка по депозиту будет выше и лучше.
4. Капитализация процентов. Дает возможность получить больший доход, за счет причисления процентов к общей сумме размещения. Капитализация увеличивает сумму вклада, поэтому процентов будет начислено больше.
5. Вывод и увеличение депозита. Не все программы предоставляют эту функцию. Здесь вам нужно выбрать вклад в соответствии с вашими потребностями. Если клиенту не нужно ежемесячно удерживать проценты, то необходимо выбрать предложение без возможности вывода – ставка будет выше.

Если условиями депозита предусмотрена возможность вывода средств в течение срока действия договора, то на таких счетах, как правило, есть порог неснижаемого остатка. Если сумма больше, проценты могут обнулится.

На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.

Новогодние вклады в банках к 2021 году

Банк ВТБ давно работает на рынке, поэтому в его надежности нет никаких сомнений. У ВТБ 5 депозитных программ с разными сроками. Средняя процентная ставка по депозитам здесь составляет около 7,5% годовых.

• минимальный платеж 30 000 рублей;
• срок депозита – 180 или 380 дней;
• процентная ставка по депозиту: 180 дней – 7,30%, 380 дней – 7,70%.

Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:

• прошло 3 месяца. – 5,30%;
• это 6 месяцев. – 5,50%;
• 7 месяцев. – 5,70%
• 9 месяцев. – 6%;
• 12 месяцев. – 6,30%;
• 18-36 месяцев. – 6,40%.

• ЮниКредит Банк (Для жизни в рублях)
• Челиндбанк (Привилегия в рублях)
• Россельхозбанк (Надежное будущее)
• Солидарность (Премиальный в рублях)
• Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях)
• Челиндбанк (Классический доход в рублях)
• Хоум Кредит Банк (Накопительный счет)
• Газэнергобанк (Исполнение желаний)
• Банк Реалист (Управляемый в рублях)
• Росгосстрах Банк (Двойная выгода)

• Сортировать:
• По рейтингу
• По сумме
• По сроку
• По процентной ставке

В среднем ставки по накопительным и срочным вкладам сейчас немного выросли в связи с повышением ЦБ ключевой ставки. Диапазон колеблется в среднем от 3% до 6,5% годовых. При этом не всегда самым выгодным будет предложение с самой высокой ставкой. При выборе вклада нужно учитывать и другие факторы:

• Ограничения по минимальной и максимальной суммам
• Ограничения по сроку
• Наличие или отсутствие ежемесячной капитализации
• Снятие процентов или части вклада досрочно без потери процентов
• Надежность банка
• Участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов
• Удобство обслуживания, в том числе онлайн-управление счетом

Открыть вклад в банке просто и не занимает много времени. Если вкладчик уже является клиентом выбранной кредитной организации и пользуется мобильным банком, скорее всего, открыть вклад можно онлайн. В разделе с видами вкладов нужно выбрать подходящий вариант, указать сумму и срок, на который будет открыть счет, а также источник перечисления средств. После чего подтвердить выбор. Вклад открывается тут же, автоматически. Договор по вкладу будет в личном кабинете. Его бумажную версию с печатью банка можно получить в отделении кредитной организации.

Для того чтобы открыть вклад в банке, для которого клиент является новым, нужно посетить его отделение. Из документов будет достаточно одного паспорта. В офисе нужно сообщить менеджеру о цели визита и виде вклада, который планируется открыть. После того, как сотрудник банка озвучит всю информацию по условиям, нужно подписать договор. Первый взнос по вкладу можно сделать безналичным путем, перечислением с другого счета, открытого в банке, или со счета другой кредитной организации. Также можно внести наличные во вклад непосредственно в кассе банка.

При желании иметь деньги буквально под рукой можно оформить к счету банковскую карту. В этом случае деньги будут при себе и при необходимости можно будет ими воспользоваться.

Сезонные вклады в банках в 2021: выгодные ли проценты летних депозитов?

Если брать во внимание вклады с высокой процентной ставкой, в эту категорию не войдут вклады до востребования, так как максимальная процентная ставка по ним – 1% годовых, но чаще 0,1% годовых. Для получения максимальной выгоды от этого финансового инструмента нужно выбирать срочные или накопительные вклады.

По срочным вкладам более жесткие условия – деньги нельзя снять раньше оговоренного срока. А если такое произойдет, вкладчик теряет начисленные за все время проценты. Условия по накопительным вкладам более лояльны. По ним капитализация проводится раз в месяц или квартал, проценты или даже часть вклада можно снимать, а счет можно пополнять.

Сроки депозитов могут быть различными, в зависимости от банков. Минимальный срок – 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом не всегда есть смысл размещать деньги на максимальный срок, так как процентная ставка может быть ниже.

Мы подобрали топ-10 банков в 2021 году, в которых самые привлекательные условия по вкладам с высокой процентной ставкой. В расчет брались только крупные по объему активов кредитные организации, которые являются участниками системы обязательного страхования вкладов.

• Процентная ставка — от 5,5 % до 5,8 % годовых
• Срок — от 6 месяцев до 2 лет
• Минимальная сумма — 50 000 рублей
• Начисление процентов — ежемесячно
• Пополнение — в первые 30, 90 или 120 дней, в зависимости от срока вклада
• Частичное снятие — не предусмотрено

• Процентная ставка — от 5,1 % до 6 % годовых
• Срок — от 367 до 1 100 дней
• Минимальная сумма — 50 000 рублей
• Начисление процентов — в конце срока
• Пополнение — в первые 15 дней
• Частичное снятие — не предусмотрено

• Процентная ставка — от 3,8 % до 5,1 % годовых
• Срок — от 91 до 1 460 дней
• Минимальная сумма — 3 000 рублей
• Начисление процентов — в конце срока
• Пополнение — не предусмотрено
• Частичное снятие — не предусмотрено

В СберБанке до конца июня действует новый вклад «Дополнительный процент». Его можно открыть онлайн и в отделении на срок от 3 до 36 месяцев. Принцип назначения процентной ставки у него довольно сложный, но максимальная доходность достигает 5,0%. Минимальная сумма — 100 тысяч рублей.

Совкомбанк ввел депозит «Жаркий процент с Халвой». Сумму от 50 тысяч рублей можно вложить на срок 2, 6, 12, 36 месяцев. Доходность достигает 5.6% годовых в рублях (до 6,6% при расчетах картой Халва).

Россельхозбанк летом проводит акцию «Жаркий процент!», а рамках которой вклад «Доходный» можно оформить с повышенной ставкой. Сумму от 3 тысяч рублей можно вложить на 365 или 1095 дней. При этом доходность составит 5.00% и 6.00%, соответственно.

• Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» 2021: условия и проценты, плюсы и минусы
• Вклады Газпромбанка для физлиц и пенсионеров в сентябре 2021: какие сегодня проценты и условия
• Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц
• Праздничный «Вклад в Победу» Сбербанка к 9 Мая 2021 года: какие проценты и условия
• Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2021: процент стал выше

› накопительные счета

---

› с пополнением

---

› с частичным снятием

---

› с капитализацией

---

› с ежемесячной выплатой процентов

---

› для пенсионеров

Если вы исследуете хоть одно предложение банка по депозитам , то обнаружите, что каждая подобная программа обязательно включает в себя некоторые базовые условия:

• сумма вклада: минимальный порог для открытия вклада, бонусы за большие суммы, условия по пополнению
• срок вклада: конкретный период действия договора, условия про пролонгации, бессрочные депозиты
• ставки по депозитам: напрямую определяют величину получаемого дохода.

При выборе своего вклада в банках , если вы хотите разместить средства под высокие проценты и при этом не столкнуться с неприятными сюрпризами в будущем, то обязательно внимательно исследуйте все вышеперечисленные условия и учитывайте их тесную связь друг с другом.

Так, высокие проценты по вкладам , обязательно сопровождаются некоторыми ограничениями финансовой свободы клиента относительно размещенных сбережений:

• запрещается закрытие вклада физических лиц раньше установленного срока и без надлежащего предупреждения банка
• запрещается частичное снятие средств даже при крайней необходимости

В итоге большие ставки по вкладам в банках практически всегда подразумевают, что размещенные за депозите средства вы не будете использовать какой-то конкретный период времени, поэтому внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности.

Помимо этого, по всем банковским вкладам вы можете выбирать под себя время выплаты процентов, а также условия по их начислению (например, наличие капитализации).

Для пенсионеров компания подготовила ряд выгодных предложений, предусматривающих открытие депозита с минимальной суммой и возможностью регулярного пополнения в течение всего срока действия договора:

1. «Сохраняй». Минимальная сумма – 1 тыс. руб., срок – 6-36 месяцев, ставка — до 3,56%.
2. «Пенсионный плюс». Срок – 36 месяцев, ставка — до 3,67%.
3. «Управляй». Минимальная сумма – 30 тыс. руб., срок – 6-12 месяцев, ставка — до 2,56%.

Для справки. Если целью инвестирования является накопление денежных средств, лучше выбрать вклад “Сохраняй”, который устанавливает запрет на досрочное снятие.

Большой процент по вкладам – это первое, на что ориентируются клиенты при выборе того или иного банка для размещения на его счету личных средств. В итоге прибыль прямо зависит от временного периода размещения депозита: программы «до востребования» отличаются более низкими процентными ставками, чем долгосрочные.
Таким образом граждан мотивируют оставлять деньги в распоряжении банка на более длительный срок. Кроме того, величина процентов напрямую связана с валютой и величиной депозита.

Следующий немаловажный момент, влияющий на величину процентной ставки – допускаются ли приходные и расходные операции.

Некоторые организации запрещают возможность пополнения депозита, а также его полного или частичного снятия. В таком случае расторжение договора раньше срока ведёт к тому, что проценты будут пересчитаны по минимуму. Другие наоборот позволяют снимать часть средств и пополнять счёт, но зато ставка по договору будет ниже – обо всех этих моментах нужно узнавать ещё до открытия депозита.
К примеру, в УралСиб при досрочном затребовании средств проценты будут перечитаны, исходя из ставки 0,01% годовых.

Похожие записи:

• Как получить налоговый вычет за квартиру в ипотеке
• Увеличение пенсии инвалидам в 2021 году
• Расчет налога на машину 2021