Как получить ипотеку на квартиру в сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку на квартиру в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Ипотека от 7,7%* на готовые квартиры

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека на новостройки от 0,1%*

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Есть общие требования к заёмщикам.

• Гражданство РФ
• Прописка на территории РФ
• Возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
• Стабильный доход
• Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:

• Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,1% на оставшийся срок
• Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 4,7% на оставшийся срок
• Приобретение строящегося жилья — от 0,9% годовых в первые 2 года и 7,6% на оставшийся срок
• Приобретение готового жилья — от 7,3%
• Строительство жилого дома — от 8,8%
• Загородная недвижимость — от 8%

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе ДомКлик.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции ДомКлик:

• Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%
• Скидка при страховании жизни — 1%
• Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
• Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%

В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

• Комнату
• Квартиру на первичном или вторичном рынке
• Апартаменты
• Дом
• Дачу
• Гараж

В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

• новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• приобретение строящегося жилища;
• покупка готового жилья;
• ипотека + материнский капитал;
• ипотечное рефинансирование;
• строительство жилого дома;
• недвижимость за городом;
• военная ипотека;
• нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Ипотека в Сбербанке России в 2021 году

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

1. Программы по ипотеке
2. Ставки по ипотеке Сбербанка
3. Требования к заемщику
4. Как оформить?

Платить за свое жилье – намного лучше, чем платить за съемное и пытаться собрать сумму на покупку квартиры. Ипотечный кредит «Сбербанка» в разных продуктах предлагает нам удобные условия покупки новостройки или вторичного жилья. На сегодня у банка около 10 предложений, давайте рассмотрим их.

Основные предложения, по которым можно взять ипотеку в «Сбербанке»:

• приобретение строящегося жилья – ставка от 4,6%;
• господдержка 2021 – ставка от 2,6%;
• приобретение готового жилья – ставка от 7,8%;
• рефинансирование ипотеки – 8,5%;
• ипотека для семей с детьми, с господдержкой – от 1,2%;
• строительство жилого дома – от 9,3%;
• загородный дом – от 8,5%;
• ипотека плюс материнский капитал – 5,9%;
• военная ипотека – от 8,4%.

Ипотечная ставка варьируется от 0.10% для семей, которые получат ипотеку с господдержкой до 11.70% для ипотеки, которая берется «под любые цели».

Размер ставки в целом зависит от предложения. Но она может увеличиваться, если:

• заемщик отказывается страховать имущество и жизнь;
• не получает зарплату на карту «Сбербанка»;
• не проводится электронная регистрация сделки;
• супруги старше 35 лет.

Как получить ипотеку по двум документам

Можно сказать, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбербанком. И это не просто так. Банк имеет массу преимуществ, которые важные ипотечным заемщикам:

• огромное количество отделений и банкоматов, оформление ипотеки и дальнейшее ее обслуживание удобные, не нужно далеко бегать;
• чаще всего именно Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки по ипотеке;
• здесь применяются все возможные формы и виды федерального и регионального государственного субсидирования;
• Сбер имеет много зарплатных клиентов, и им предлагаются улучшенные условия кредитования и упрощенная выдача ипотеки;
• всегда можно рассчитывать на поддержку в виде реструктуризации, банк идет навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию;
• самый большой ассортимент аккредитованных новостроек. А это значит, что можно купить квартиру практически в любой новостройке страны;
• есть возможность оформить ипотеку без справок;
• можно использовать материнский капитал как 100% первоначального взноса.

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

Несмотря на обилие программ и простоту оформления ипотеки Сбер рассматривает только качественных заемщиков, которые в перспективе не принесут проблем. Критерии высокие, заявки одобряются только гражданам с положительной кредитной историей и достаточным уровнем платежеспособности.

Основные требования к ипотечным заемщикам:

• возраст на момент оформления — от 21 года, на момент погашения — не более 75 лет;
• на нынешнем месте работы клиент должен отработать минимум 3 месяца. Но чем больше стаж, тем выше лояльность Сбера;
• рассматриваются только граждане РФ.

При оформлении ипотечного кредита Сбербанка клиент может привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться при рассмотрении заявки. Эти граждане должны соответствовать установленным требованиям к заемщикам и предоставить аналогичный пакет документов.

Супруг/супруга заемщика всегда оформляется как созаемщик. Но второй участник сделки может не соответствовать требованиям, не иметь работы, не нести справки. Не оформляются как созаемщики только иностранные граждане.

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки Сбербанк пристальное внимание уделяет уровню платежеспособности заявителя. Выдача ссуды одобряется только в том случае, если банк наглядно видит, что заемщик справится с гашением ссуды.

При оформлении ипотеки в Сбербанке или любом другом банке фигурируют два пакета документов. Первый — на самого заемщика. На основании этой документации банк определяет, может ли он выдать этому гражданину крупный кредит:

• паспорт;
• второй документ. Им может стать водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС;
• копия трудовой книжки или выписка из нее;
• справка о доходах за последние 12 месяцев или меньше, если стаж менее года;
• справка о назначении размере пенсии, если заявитель — пенсионер.

Сбербанк позволяет оформить ипотеку без справок. Но заявитель при этом должен сделать первоначальный взнос минимум 30%, плюс ставка повышается на 0,8 пунктов.

При вынесении одобрения настает момента сбора документов на покупаемую недвижимость. Точный перечень документации предоставит Сбер, он зависит от вида приобретаемого имущества и от того, вторичный это или первичный рынок.

По каждой ипотечной программе Сбера установлена своя базовая ставка. Например, если речь о покупке квартиры на вторичном рынке, это 8,1%. Но это только базовое значение, к которому применяются повышающие коэффициенты:

• +0,3, если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис;
• +1, если заемщик отказывается от личного страхования;
• +0,3%, если покупаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик;
• +0,4%, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья;
• +0,5, если клиент не получает зарплату через Сбербанк;
• +0,8, если речь о выдаче ипотеки без справок.

Подобная схема назначения ставок с коэффициентами действует во всех ипотечных банках страны. Дается базовая ставка, а к ней прописываются повышающие и понижающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки нужно выполнять с учетом этих надбавок.

Можно воспользоваться калькулятором на сайте финансовой организации. Для каждого отдельного ипотечного продукта создан свой сервис расчета. Нужно ввести параметры ипотеки, указать данные, и после система тут же даст расклад.

Но расчет на собственной программе Сбера не всегда будет максимально точным. Например, он не учитывает повышающие коэффициенты за оформление без справок. Поэтому многие предпочитают использовать универсальные сторонние программы.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать предложение Сбербанка. Посмотрите базовую ставку по нужному вам продукту, изучите сетку коэффициентов и определите, какой процент будет для вас актуальным. Это значение и вводите в программу.

По итогу расчета вы увидите предварительный график платежей. С помощью онлайн-калькуляторы вы сможете поиграть условиями и определить, какие условия заключения договора будут для вас оптимальными, какую сумму вы можете потянуть.

Сбербанк и другие банки редко одобряют ипотеку, если на выплату ипотечного кредита заемщик будет тратить более 50% своего дохода.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2021 году: сроки одобрения заявки

Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, первым делом изучите предложение Сбербанка. Его программу можно назвать лучшей на рынке. Все дело в процентных ставках. В рамках партнерских соглашений с застройщиками появляются особые условия выдачи.

Заемщик может применить одну из форм субсидирования процентной ставки:

• на первый год после заключения кредитного договора назначается ставка 0,1%;
• на первые два года назначается ставка 1,9-2,5%;
• на весь срок назначается ставка в рамках 3,2-6%.

Аналогично дисконты к процентным ставкам применяются при покупке строящейся недвижимости. Причем на период строительства проценты назначаются минимальными. Снижение ставки действует и после сдачи объекта.

Список аккредитованных Сбербанком новостроек по вашему региону и городу найдете на его сайте, или воспользуйтесь его сервисом подбора жилья Домклик.

Заявку лучше подавать онлайн, так как за обращение через офис Сбер повышает ставку на 0,3%. Само же оформление стандартное. После предварительного одобрения клиент передает в банк документы, далее получает решение с указанием возможной суммы выдачи.

Останется только выбрать недвижимость для покупки и собрать на нее пакет документов. Перед заключением договора обязательно проводится страхование ипотеки — это обязательное условие во всех банках. Полис покупается заемщиком и продлевается ежегодно.

В целом отзывы об ипотеке Сбербанка положительные. Это один из лучших ипотечных банков страны. Недаром именно Сбер выдает каждую вторую ипотеку в РФ.

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

• первый — паспорт гражданина России;
• второй — дополнительное подтверждение личности (обычно — СНИЛС).

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2021 году

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-банк;
• банк «Дом.РФ»;
• банк «Открытие»;
• банк «Уралсиб»;
• Россельхозбанк;
• Металлинвестбанк.

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

• Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 млн руб., для остальных городов — 8 млн руб.
• Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.
• Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
• Срок кредита — до 30 лет.
• Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.
• Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
• Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из нижеперечисленных документов: водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.

• Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
• Максимальная сумма сумма кредита — 30 млн руб.
• Минимальный первоначальный взнос — 20%.
• При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
• Предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» — 6,1%, для семей с детьми — 5%, по программе «Дальневосточная ипотека» — 1%.
• Для получения ипотеки по двум документам в ВТБ необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также на выбор — СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

1. Клиент предоставил неполную информацию.
2. В анкете допущены ошибки.
3. У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
4. Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
5. Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
6. Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
7. Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

• жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
• здания с деревянными перекрытиями;
• дома, предназначенные для реконструкции;
• квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
• хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
• помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
• малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.

Существует три варианта:

• перевод средств на банковский счет продавца;
• передача наличных под расписку;
• открытие банковской ячейки.

Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Банк не устанавливает определенных правил на получение ипотеки на покупку квартиры с использованием банковской ячейки. Важно, чтобы первоначальный взнос и кредитные средства было заложены в сейф до момента государственной регистрации сделки. Только после получения свидетельства на квартиру, ячейку открывают и выдают деньги под расписку.

Оформление ипотеки – процедура, подразумевающая прохождение восьми основных стадий. Изначально необходимо подобрать выгодную ипотечную программу, собрать первичный пакет документов, найти объект недвижимости и подать заявку. После получения одобрения по анкете и залогу, заемщик начинает процедуру оформления сделки: подписывает договор купли-продажи, ипотечный контракт, подбирает страховую компанию. Только после регистрации ипотеки и права собственности, заемщик становится владельцем квартиры, обремененной ипотекой.

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

К ним относятся:

• размер доходов кредитополучателя;
• наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
• стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
• сумма первоначального платежа;
• кредитная история ссудополучателя.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.

Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:

1. Если взять минимальную сумму в 300 000 руб. по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то придется ежемесячно выплачивать 51 600 руб. В результате банку нужно будет отдать 309 600 руб., т. е. переплата составит всего 9 000 руб.
2. При той же сумме, взятой на год по программе «Ипотека на готовые квартиры» под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 руб., а итоговая сумма, которую заемщик отдаст банку, — 316 668 руб. Итого получается переплата в 16 668 руб. Плюс, согласно программе, клиент обязан сделать первоначальный взнос, который составит 130 000 руб.

Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.

Сейчас программы кредитования, предлагаемые различными финансовыми учреждениями, достаточно разнообразны. Каждый банк в попытке привлечь клиента предлагает свои, максимально выгодные для заемщиков условия. Варьируется при этом не только процентная ставка ипотечного кредитования, но и минимальный размер кредита. Причем весьма существенно — от 100 000 до 1 000 000 руб.

Пошаговое руководство по оформлению ипотеки в Сбербанке

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Договор купли-продажи жилья со сбербанковской ипотекой, в целом, имеет типовую форму. Однако он должен содержать обязательное упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачено за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет передан в залог, а залогодержателем выступит Сбербанк.

Среди основных трат заемщиков выделяют следующие:

1. госпошлина при обращении в МФЦ или в Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей при ДДУ;
2. услуги нотариуса, если сделку проводить через него – от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают составление доверенностей — около 1000 рублей;
3. оценка приобретаемого объекта – от 2000 рублей;
4. услуги риелтора – от 35000 рублей. Чаще эта статья расходов включена в стоимость жилья, а рассчитывается с этим специалистом продавец;
5. договор страхования приобретаемого объекта недвижимости – от 0,15% от суммы займа;
6. личное страхование титульного созаемщика – от 1%. Данный вид защиты носит добровольный характер.

Первоначальный взнос при ипотеке обычно составляют собственные средства будущих владельцев жилья. Чаще всего эта сумма делится на 2 части.

Первая представляет собой аванс или залог. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоится, вся сумма возвращается покупателю. Во втором случае, если виновник отказа от жилья покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне залог в двукратном размере.

Величина первой части аванса определяется по договоренности между сторонами. Чаще это сумма в пределах 50000-100000 рублей. Ее передают продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи.

Вторая часть отдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. В эту же дату подписывают кредитную документацию.

Каждый факт передачи денег должен сопровождаться подписанием соответствующих бумаг.

Если речь идет о наличности, то необходимые надписи делаются на договорах купли-продажи (и на предварительном, и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, пишут расписку о получении средств. Желательно, чтобы ее продавец написал лично и подписывал только в присутствии покупателя.

На регистрационные действия в отношении ипотечных сделок у соответствующих органов есть 5 рабочих дней. По их истечении покупатель должен получить документы с регистрации, заключить необходимые договоры страхования и предоставить получившийся пакет документации в банк.

После этого подписывается заявление на выдачу займа. Одновременно подается заявление на перечисление этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.

Чтобы не потерять на комиссии при получении средств, продавцу выгодно иметь счет в том же территориальном банке, в котором получает займ покупатель. При переводе средств в другой регион либо в другой банк, продавцу придется уплатить комиссионный сбор.

Есть возможность получения окончательного расчета наличными деньгами. Тогда средства будут получены в день оформления сделки, до посещения регистрирующего органа. Но их поместят в банковскую ячейку, и забрать деньги можно будет только после прохождения договором купли-продажи регистрации, то есть через те же 5 рабочих дней.

Похожие записи:

• Документы для ипотеки в втб 2021
• Налог на электромобиль в Москве 2021
• Прожиточный минимум в Ставропольском крае в 2021 для пенсионеров