Этапы банкротства физического лица схема

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Этапы банкротства физического лица схема». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• задолженность от 300 000 рублей;
• имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
• дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
• просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Необходимо представить:

• свидетельства о праве собственности на имущество;
• данные о счетах и банковских картах;
• сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
• личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
• другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
• документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

• копия паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
• копия паспорта супруга,
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Процедура банкротства физических лиц!

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
• расписки о займах у физлиц,
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
• претензии, исковые заявления от кредиторов,
• платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
• трудовая книжка,
• выписка с индивидуального лицевого счета,
• справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
• справка из службы занятости о статусе безработного,
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

• копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

• справка о нетрудоспособности, инвалидности,
• сведения о понесенных убытках и пр.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Процедура банкротства физ. лица в 2021 г.

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

• кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
• задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
• проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
• должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
• во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

• проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
• выезжать за границу (по усмотрению суда);
• распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

• удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
• начисление неустоек и процентов по обязательствам;
• действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Это интересно!

Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году)[2].

Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.

Банкротство физических лиц в 2021 году

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

• Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
• Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
• Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
• Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
• Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
• Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
• Сведения о доходах и налогах за три года.
• Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
• Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
• Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
• Копия свидетельства ИНН.
• Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
• Копия брачного договора (если есть).
• Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
• Копия свидетельства о рождении ребенка.
• Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Важно!

Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ[4].

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

• Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей[5]. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
• Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве[6]. Первый платеж переводится при подаче заявления.
• Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек[7].
• Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов[8].

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Процедура банкротства физического лица, как и процедура банкротства индивидуального предпринимателя рассматривается по нормам главы “X” ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно порядку проведения процедуры банкротства гражданин должен соответствовать следующими условиями:

1 Сумма задолженности должна быть
не менее 500 т.р. 2 Гражданин должен отвечать критериям
неплатежеспособности

Подробней об условиях банкротства читайте в статье: «Банкротство физического лица».

Суды, рассматривающие дела о банкротстве – Арбитражные суды. Указанным судам поручено рассматривать все дела о несостоятельности граждан и юридических лиц.

1. Сбор документов;
2. Подготовка заявления о Вашем банкротстве;
3. Направление заявления о банкротстве физического лица в суд;
4. Признание судом гражданина Банкротом;
5. Формирование реестра требований кредиторов;
6. Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовы вляющим;
7. Вынесение судом решения о списании долгов физического лица.

Первая стадия

Пошаговая инструкция по банкротству физического лица в 2021 году

После сбора всех документов, Вам необходимо подготовить – заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

Здесь вы можете скачать типовой образец заявления о банкротстве гражданина.

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить – перечень кредиторов, перечень задолженностей, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы, ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда, ходатайство о назначении финансового управляющего и ряд других.

После признания Вас несостоятельным начинается активная работа финансового управляющего. Прежде всего, финансовый управляющий гражданина делает публикации о Вашем банкротстве. Размещение публикаций предусмотрено законом о несостоятельности и происходит в издании «Коммерсант», а также в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре, о котором мы писали выше). После этого начинается формирование реестра Ваших кредиторов. Реестр кредиторов формирует финансовый управляющий.

1. Процедура банкротства – судебная процедура, которая проходит в Арбитражном суде по Вашему месту жительства;

2. Для подачи заявления на банкротство нужно наличие долга не менее 500 т.р. или доказательства невозможности погасить свои долги в будущем;

3. Перед подачей заявления на банкротство, его нужно направить всем кредитором;

4. Процедура реализации имущества должника вводится на 6 месяцев. Вся процедура занимается от 8-12 месяцев.

5. По результатам процедуры банкротства судья спишет с Вас все долги.

Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в форме под этой статьей и наши юристы подробно ответят Вам на них.

Также Вы можете посмотреть наше Видео о процедуре банкротства, в котором содержится более подробная информация о всей процедуре.

Что нужно, чтобы легально списать долги через банкротство? Долг, с которым не рассчитаться:

• при задолженности в 50 000-500 000 рублей возможно обращение в МФЦ за бесплатным списанием долгов;
• при задолженности от 300 000 рублей можно признать себя банкротом в Арбитражном суде.

Какие долги учитывать:

• кредиты наличными и на карту, микрозаймы, овердрафты;
• залоговые кредиты, ипотеки;
• договоры поручительства;
• алименты, долговые расписки;
• обязательства в связи с предпринимательской деятельностью;
• задолженности по коммунальным услугам;
• налоги, штрафы в ГИБДД.

Даже если вы продадите все машины, квартиры, украшения и ноутбук, денег не хватит, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Не нужно самостоятельно продавать последнее — некоторое имущество не забирают при банкротстве.

Что остается с должником:

• квартира, дом и земельный участок, на котором построено жилое здание (единственное жилье);
• автомобиль, если он нужен по инвалидности;
• профессиональное оборудование, инструменты для работы;
• хозяйственные постройки, домашний скот, семена для посева, если должник живет в сельской местности;
• мебель, техника, одежда, личные вещи.

Если кроме перечисленных вещей ничего нет, вам спишут кредиты, а имущество остается за вами. Если есть автомобиль или, например, гараж, дача — от кредитов освободят после продажи этой собственности.

Процедура банкротства физических лиц. Пошаговая инструкция от адвоката.

Срок процедуры составляет 7 до 9 месяцев. Считаем сроки:

1. Подготовка документов, заявления и поиск финансового управляющего: 1 месяц.
2. Рассмотрение заявления: 1-2 месяца.
3. Реализация имущества: 6 месяцев.

Реализация продлевается, если проводятся торги, и нужно время для продажи имущества.

Сколько стоит процедура? На старте потребуется 26 000 рублей, в дальнейшем для публикаций и почтовых расходов — 30 000 рублей. Идеальных дешевых процессов не бывает, поэтому нужно готовить 100 000-150 000 рублей. Цена услуг банкротных юристов нашей компании составит от 80 000 рублей.

Подробно о расходах в арбитражном деле мы рассказали здесь.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.

Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.

• Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
• В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
• Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
• Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
• На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.

Есть еще один вариант признания финансовой несостоятельности. Государство с 01.09.2020 позволило оформление банкротства и вне суда, через МФЦ, но этот вариант для большинства неприемлем. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо представить «Постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения». Документ подтверждает, что у должника отсутствуют источники доходов и не осталось имущества, на которое можно обратить взыскание. В этом отношении банкротство через суд выглядит предпочтительнее: у должника есть реальные возможности для сохранения имущества и накоплений.

Однако в некоторых случаях упрощенная процедура может помочь гражданам решить финансовые проблемы бесплатно.

Все нюансы процедуры признания финансовой несостоятельности прописаны в законе, поэтому подать на банкротство физического лица без выполнения какого-либо этапа невозможно. С момента подачи заявления в суд до вынесения судебного решения может пройти от 2 недель до 3 месяцев.

Далее, если все было сделано юридически правильно, вводится процедура реализации имущества, стандартный срок которой составляет 6 месяцев.

В практике «Бажена Консалт» были случаи, когда этот этап сократился до 4 месяцев, а общая продолжительность мероприятий в рамках процедуры банкротства составила всего 5 (вместо обычных 9).

Если в документах были допущены ошибки либо выбрана неправильная стратегия, то процедуре реализации имущества судом будет предшествовать процесс реструктуризации долговых обязательств, который дополнительно займет до 6 месяцев. В итоге, если оформлять все самостоятельно или ненароком выбрать юристов, не специализирующихся в вопросах банкротства, то процедура растянется минимум на год.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2021

Официально банкротство граждан – физических лиц наступает после того, как суд признает должника неплатежеспособным. С этого момента прекращаются любые преследования, звонки, письма, касающиеся погашения долга. Кредиторы больше не имеют юридических оснований для подобных действий, так как финансовый управляющий предпринял все необходимые меры для удовлетворения их интересов.

Добавим, что некоторые виды долгов нельзя списать в рамках кредитного банкротства (алименты, компенсация морального вреда или ущерба здоровью и пр.). Требования по ним могут возникнуть даже в том случае, если гражданин имеет статус банкрота. Подробнее об этом можно узнать на бесплатной консультации юристов «Бажена Консалт».

Банкротство физ. лиц – процедура недешевая, и это один из главных минусов для многих граждан. Также на время разбирательства должник не имеет права:

• без согласия финансового управляющего покупать или продавать движимое и недвижимое имущество, передавать его в залог;
• брать новые кредиты или займы, а также выступать поручителем, не сообщив кредитной организации о своем банкротстве;
• распоряжаться денежными средствами на своих счетах в банках.

Есть некоторые ограничения и после завершения процедуры. 3 года нельзя управлять юридическим лицом (но владеть долей можно), 5 лет — быть руководителем МФО, страховой компании, негосударственного пенсионного фонда. И 10 лет нельзя становиться руководителем кредитной организации.

Каждый сам для себя решает, насколько значимы указанные минусы. Однако для большинства банкротство через суд – это единственный шанс и цивилизованный, законный способ избавиться от долгового бремени. После признания гражданина банкротом:

1. Он имеет право не оплачивать накопленные к этому времени обязательные платежи (кроме тех, что возникли уже после признания банкротом — налоги, сборы, ЖКХ).
2. Он имеет право не рассчитываться по требованиям кредиторов — все подобные операции отныне будут рассматриваться только в рамках дела о финансовой несостоятельности.
3. Прекращается начисление пени (процентов), штрафов и иных санкций по имеющимся долгам.
4. Прекращается исполнительное производство по имущественным взысканиям: приставы перестают удерживать деньги из зарплаты, снимаются аресты, запреты и т.д.

То есть после признания физического лица банкротом любые требования со стороны кредиторов считаются необоснованными, а значит, не подлежат исполнению.

С 1 сентября 2020 года оформить банкротство физического лица можно в упрощенном порядке. Документы подаются в любой МФЦ, причем в их число входит лишь само заявление и список кредиторов. Процедура бесплатная – не нужно платить госпошлину и оплачивать услуги финансового управляющего.

Условия для применения упрощенной схемы:

• суммарный размер долгов – от 50 до 500 тыс. руб.;
• имеется постановление судебных приставов о невозможности взыскания по исполнительному производству (у должника не осталось доходов или имущества, которое можно было бы реализовать);
• при расчете суммы долга не учитываются штрафы, пени, различные убытки и санкции.

Срок принятия решения может составлять менее месяца. Если в течение этого срока изменится имущественное положение должника (он получит в наследство квартиру) либо другой кредитор подаст возражение, то процедура автоматически прекращается, а списание долговых обязательств не происходит.

У такого банкротства должника есть немало минусов и сложностей:

1. На практике получить акт от судебных приставов с нужной формулировкой непросто. В силу загруженности они не всегда могут применить положенные по закону меры, а потому затягивают исполнительное производство или прекращают его по иным причинам.
2. Кредиторы могут инициировать процедуру несостоятельности через суд, если сочтут, что должник неправильно рассчитал сумму долговых обязательств, либо его имущественное положение претерпело изменения. Скрыть наследство или дарственную не получится. На период рассмотрения заявления кредиторы имеют право запрашивать всю информацию о физ. лице и его имуществе, в том числе в МВД и Росреестре.
3. Если в расчеты закралась ошибка, то после окончания процедуры разницу между указанной и фактической суммой обязательств придется возместить в полном объеме и на ранее оговоренных условиях (со всеми штрафами, пенями и санкциями).
4. Если про кредитора забыли и не включили его в список, то обязательства перед ним остаются в силе и не списываются.

Но, самое главное, на руки никакие документы о финансовой несостоятельности не выдаются. Все, что МФЦ сделает в рамках процедуры банкротства – опубликует запись в ЕФРСБ о завершении процесса.

Поэтому, прежде чем прибегнуть к упрощенной процедуре, обязательно проконсультируйтесь с юристами: иногда выгоднее оформить статус банкрота через суд.

На нашем сайте уже публиковалась информация о стоимости банкротства. Если кратко, то общая сумма расходов рассчитывается следующим образом:

• оплата госпошлины при подаче заявления – 300 руб.;
• обязательное вознаграждение за услуги финансового управляющего – по 25 тыс. руб. за каждую проведенную процедуру;
• публикация сведений о банкротстве в ЕФРСБ – около 430 руб. за каждое сообщение (а их может быть несколько, по числу кредиторов);
• оплата сопутствующих юридических услуг – сумма зависит от сложности дела и выбранной стратегии;
• платное оформление справок, выписок и других документов – нередко бесплатные услуги занимают слишком много времени. Пока одни бумаги еще оформляются, другие теряют актуальность (яркий пример – «срок жизни» справки из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП всего 5 дней);
• публикация в «Коммерсанте» — от 4 тыс. руб.

Если должник не может оплатить процедуру банкротства, она прекращается, поэтому стоит заранее взвесить все финансовые риски и возможные выгоды. Когда размер долговых обязательств невелик, вопрос об удовлетворении требований кредиторов можно решить и вне рассмотрения дела о банкротстве.

Планируя начать процедуру признания финансовой несостоятельности, нужно внимательно оценить все преимущества и возможные последствия подобного решения. Нелишним будет проконсультироваться у юристов, чтобы учесть все риски и нюансы предстоящего мероприятия. Мы будем рады ответить на любые вопросы по банкротству физических лиц на бесплатной консультации.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Существуют следующие процедуры банкротства для физических лиц:

• реструктуризация долгов,
• реализация имущества,
• заключение мирового соглашения.

Желательно, чтобы во всех этих процедурах вас сопровождал юрист (а еще лучше — адвокат по банкротству). Он поможет составить план реструктуризации, при реализации имущества добьется исключения из реестра имущества, на которое не может быть обращено взыскание, будет защищать совершенные вами накануне банкротства сделки от оспаривания.

С даты вынесения судом определения о введении реструктуризации долгов, наступают следующие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
• прекращается начисление неустоек и процентов;
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
• только с согласия финансового управляющего вы можете совершать сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, передаче имущества в залог.

Реструктуризация долгов гражданина направлена на восстановление его платежеспособности путем изменения сроков, условий выполнения денежных обязательств.

Реструктуризация вводится только в отношении граждан, которые:

— имеют стабильный доход,

— не имеют судимости за экономические преступления,

— не совершали административных правонарушений, таких как хищение, преднамеренное банкротство,

— за последние пять лет в отношении них не проводилась процедура банкротства, а за последние 8 лет – реструктуризация долгов.

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А41-65821/2020. Гражданка просила ввести в отношении нее процедуру реализации имущества, но ссуд ввел процедура реструктуризации долгов. В обоснование кассационной жалобы она указывает, что не имеет высшего образования, достаточного опыта работы, не имеет дохода, в связи с чем в отношении нее не может быть утвержден план реструктуризации долгов, но при этом она встала на учет на биржу труда. В связи с чем суд решил, что вероятно ее трудоустройство и восстановление ее платежеспособности.

План реструктуризации

Реструктуризация проводится на основании плана. План может быть предложен самим должником или кредиторами. Проект плана должен быть предоставлен финансовому управляющему не позднее 10 дней после составления реестра требований кредиторов. План должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом. Максимальный срок для его реализации – 3 года.

В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить его вместе с документами конкурсным кредиторам и в суд.

Если в отношении должника не может быть проведена реструктуризация или план не был предоставлен или утвержден, то вводится реализация имущества на срок не более шести месяцев, который может быть продлен судом.

Реализация имущества должника представляет собой распродажу на торгах имущества гражданина и погашение за счет полученных денежных средств требований кредиторов пропорционально их долгу в порядке законной очередности.

Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам.

Мировое соглашение ведет к прекращению дела о банкротстве. Оно может быть заключено во время любой банкротной процедуры.

Мировое соглашение определяет порядок погашения задолженности, заключается между должником и конкурсными кредиторами и утверждается арбитражным судом.

Если условия соглашения должник не соблюдает, то возобновляется дело о банкротстве, и в отношении должника вводится реализация имущества.

В МФЦ по месту своего жительства вы можете подать заявление о банкротстве, если соблюдены следующие условия:

• общий размер денежных обязательств составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
• на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство

К заявлению прикладывается список всех известных кредиторов. Госпошлина не платится. МФЦ вносит сведения о заявлении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если за шесть месяцев, прошедших со дня возбуждения процедуры внесудебного банкротства, не было выявлено имущество и кредитор не обратился с заявлением о признании гражданина банкротом в общем порядке, процедура внесудебного банкротства завершается. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, за исключением требований, которые не прекращаются после окончания бакнротства.

Процедура банкротства физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

После реализации имущества гражданина и прекращения банкротства все непогашенные долги считаются погашенными.

Но суд может не освободить должника от долгов, если:

1. Он был привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство,
2. Не предоставил необходимые сведения или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду,
3. При возникновении или исполнении обязательств совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности или уклонился от уплаты налогов.

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А40-79548/2019. Определением завершена процедура реализации имущества должника, последний освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но дело направлено на новое рассмотрение, поскольку судами не приведены мотивы, по которым не были проверены доводы кредитора о наличии злоупотребления со стороны должника относительно обстоятельств возникновения долга, не дана оценка тому обстоятельству, что требование кредитора включено в реестр требований кредиторов должника в связи с нарушением должником Правил дорожного движения, а также об отсутствии у должника полиса ОСАГО на момент ДТП.

Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:

1. Добросовестность.

Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом. В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

2. Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев
3. Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.

На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.

4. Вы не продавали имущество в течении трех лет.

Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.

Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.

Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.

В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.

Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.

Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.

Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
• Сбор документов
• Грамотное оформление заявления
• Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
• Подача документов в суд
• Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
• При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

• Стандартным — через арбитражный суд.
• Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

• Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
• Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
• Нет других действующих исполнительных производств.
• Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. Составить перечень кредиторов и долгов.
2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Похожие записи:

• Выдел доли в натуре земельного участка из общей долевой собственности частного дома
• Законопроект о армии 2021
• Корпоративная пенсия в «газпроме»: кто и сколько получается