Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования КАСКО ингосстрах 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Условия страхования по полису КАСКО в 2021 году
Условия страхования КАСКО включают все возможные риски, среди которых:
- — угон автомобиля;
- — ДТП;
- — убытки, полученные в результате нападения животных, падения предметов, кражи составных частей конструкции авто, техногенных катастроф, взрывов, пожаров, попадания камней, вылетевших из-под колёс;
- — повреждения вследствие вандализма.
Главным для КАСКО страхования автомобиля условием является то, что страховка оформляется только для ТС с возрастом менее 8 лет. При наступлении страховых случаев владелец автомобиля обязуется сообщить немедленно об этом в страховую компанию и полицию для фиксации события. При этом автомобилист должен ежемесячно оплачивать страховые взносы, сезонно менять шины, управлять автомобилем в трезвом состоянии с водительским правами и техническим паспортом.
Если владелец оставляет автомобиль на охраняемом паркинге или в гараже с функционирующей сигнализацией, это позволит снизить стоимость страхового полиса за счет минимизации риска угона. Если же в договоре страхования владелец указал хранение автомобиля в гараже, а транспортное средство было угнано из открытого пространства, в таком случае страховая компания возмещать убытки не будет.
Если автомобиль покупается в кредит, банковское учреждение в любом случае заставляет оформлять договор КАСКО, условия которого разрешает выбрать самостоятельно. Это необходимо потому, что в случае повреждения ТС или его угона клиенту не понадобится выплачивать сумму кредита из собственного кармана. Эти убытки покрывает страховая компания. Если вы хотите приобрести страховку на кредитное авто, обязательно прочитайте Ресо КАСКО условия и учтите перечень требований от банка.
Главные правила страхования КАСКО в Ингосстрах за 2021 год
Причинами отказа в выплатах страховой компенсации могут быть действия водителя. Среди них чаще всего встречаются следующие:
- 1. Подача заявления позже прописанных в условиях полиса КАСКО сроках.
- 2. Отсутствие фиксации происшествия и акта осмотра.
- 3. Просроченная оплата страхового взноса.
- 4. Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- 5. Поездка без водительского удостоверения.
- 6. Выполнение ремонта автомобиля самостоятельно без уведомления в страховую компанию.
- 7. Грубое нарушение ПДД.
Чтобы прийти к соглашению о неполной выплате, стороны в страховом полисе прописывают новое условие АльфаСтрахования КАСКО — фиксированную сумму, к примеру, на 10000 рублей. Если происходит страховой случай, компания покрывает сумму ущерба при выше установленной франшизе. Если оценка независимого эксперта показала сумму ущерба меньше, чем 10000 рублей, то восстанавливать данные повреждения придётся автовладельцу. Чем больше сумма франшизы, тем меньше стоимость КАСКО.
Пакет Премиум входит полное КАСКО, которое покрывает все виды рисков. Он позволяет автовладельцу не беспокоиться о получении выплаты вне зависимости от страхового случая. Этот вид полиса подходит для тех водителей, которые оформили автомобиль в кредит или являются новичками. Пакет Лайт — это более упрощенный вариант страхования, профи условия КАСКО в котором включают франшизу 1% на повреждения и 10% на угон.
Это продукт умного страхования, позволяющий сэкономить до 30% от цены полиса КАСКО по риску «Ущерб». Устройство для мониторинга выдаётся автовладельцу бесплатно. Договор заключается на год и может корректироваться по прошествии этого срока.
Условия в разных страховых фирмах
С помощью онлайн калькулятора КАСКО можно рассчитать стоимость страховки по всем известным компаниям. Какую из них выбрать? Ответ прост — решать вам. Отдайте предпочтение тем страховщикам, которые предложат оптимальные условия КАСКО: Ингосстрах, Ресо, ВСК, «В десятку» и т.д. Для получения подробной информации насчёт условий КАСКО, ВСК, зайдите на официальный сайт компании и уточните этот момент у менеджера.
Ингосстрах правила страхования КАСКО
Чтобы оформит полис, потребуется собрать следующий комплект документов:
- Удостоверение личности. Для юридических лиц понадобиться предоставить свидетельство о регистрации.
- Если страхователь хочет оформить полис по доверенности, то нужно обратиться к нотариусу, чтобы заверить ее.
- Копии и оригиналы водительских прав всех, кто будет внесен в страховку.
- Также нужно предоставить технический паспорт на автомобиль.
- Если требуется получить скидку на полис, то нужно представить справку о том, что в течение нескольких лет не было аварий с участием страхователя.
После того, как все документы были предоставлены, а агент компании провел осмотр автомобиля, полис выдается на руки владельцу. В некоторых случаях, КАСКО выдается в течение 2-3 дней. Обычно задержка связана с тем, могут случаться ситуации, когда в документах найдены неточности.
Оформить КАСКО можно на срок:
| Период | Когда целесообразно использовать |
| Почасовой | Рекомендуется выбирать, когда транспортное средство было взято в аренду |
| 3 дня | Подходит, если машина было взята в краткосрочную аренду |
| 15 дней | Если транспортное средство нужно перегнать в другой город |
| 1 месяц | Если машина выставлена на продажу |
| 3 месяца | Если автомобиль используется непостоянно, а сезонно |
| 12 месяцев | Стандартный срок, используется, если за рулет приходится ездить постоянно |
| 1 год и более | Подходит для тех, кто имеет большой опыт езды за рулем. |
Чтобы без больших проблем получить материальную компенсацию, требуется подать заявление страховщику в течение 7 дней после наступления страхового случая. Если обратиться к правилам страхования Ингосстрах, то выплата осуществляется в течение 30 дней с момента получения заявления от страхователя.
Какие бывают страховые случаи КАСКО Ингосстрах
Страховой случай по Ингосстрах КАСКО:
- ДТП. Столкновение с другими транспортными средствами на трассе, ущерб из-за деятельности коммунальных служб, наезд на животных.
- Катаклизмы. Удар молнии, град, ураганный ветер, торнадо, наводнения, землетрясения, оползень. Основные пункты прописаны в полисе.
- Повреждения из-за животных как внутри машины, так и снаружи.
- Падение предметов, которые привели к серьезным дефектам автомобиля.
- Повреждение внутреннего дополнительного оборудования: сигнализация, авторегистратор.
Условия выплат следующие:
- «Новое за старое» / «старое за старое». Получение компенсации возможно без учета или с учетом износа заменяемых деталей.
- «С коэффициентом выплат». Расчет коэффициента производится индивидуально. Определяется полная стоимость автомобиля и износ его агрегатов.
Материальная выплата полагается по следующим случаям:
- За расходы, которые потребовались, чтобы спасти автомобиль: эвакуация, стоянка, где будет храниться машина.
- Оценка стоимости повреждения транспортного средства.
- Расходы за аренду автомобиля. Данный пункт должен обязательно быть прописан в полисе.
- Расходы, которые потребовались для того, чтобы доставить владельца застрахованного автомобиля с места аварии до дома или иного пункта.
Один из страхов водителей быть остановленным инспекторами ГИБДД и не иметь при себе страховки. Хоть КАСКО и не подразумевает обязательное страхование, но рекомендуется его оформлять, чтобы в случае ДТП или иного страхового риска, получить материальную компенсацию. Полис выдается на руки в течение одного дня, если все документы были в порядке.
В страховой компании Ингосстрах автострахования по КАСКО осуществляется с рядом преимуществ, потому что страхователю предоставляется право личного выбора потребных страховых случаев, возникающих вследствие страховых рисков:
- угона;
- повреждения автотранспорта;
- дополнительного оборудования;
- осуществляет дополнительное страхование от несчастного случая по причинению вреда жизни и здоровья водителя, пассажиров.
Она в программе по КАСКО предусматривает компенсацию расхода на производство эвакуации автотранспорта с места, где произошло ДТП до назначенного водителем адреса, что, несомненно, на руку многим водителям.
готова оплатить производство ремонтных работ для восстановления автотранспорта за рубежом.
Несколько страховых продуктов по договору КАСКО она предлагает клиентам, на которые распространены скидки значительных размеров. Каждый автовладелец может приобрести полис с наибольшей выгодой для себя.
Действующие в компании программы:
- Премиум, можно приобрести КАСКО с франшизой с первого страхового случая, дозволяющую получить скидку дополнительно по риску «ущерб»;
- Платинум, предоставляется право обретения франшизы, скидка в размере 10 % по риску «ущерб», повышенное число страховых случаев, осуществленных выплат предоставление без справок получить по незначительным повреждениям и серьезных поломках, нет ограничений на число обращений;
- Оптимал, при наступлении первого страхового случая, возможно, приобрести франшизу, можно получить скидку вдобавок по риску «ущерб» 20 %, возмещение производится в виде ремонтных работ и оплаты наличности;
- Автопрофи, обязательно приобретение франшизы после возникновения каждого второго страхового случая, предоставляется скидка по риску «ущерб» размером 40 %, возмещается в виде выполнения ремонтных работ в сертифицированном компанией автосервисе или денежных выплат и 25 % при выборе станции технического обслуживания лично страхователем;
- Прагматик, к отличительным особенностям относятся — возмещение ущерба наличными деньгами, покрытие риска полной утраты автотранспорта вне зависимости от причины;
- Честная гражданка, в ней не установлено ограничение по числу водителей, допущенных к управлению, денежные средства возвращаются при невозможности производства ремонтных работ вне зависимости от причины, страховая сумма не превышает 125 тыс. рублей, покрытие только риска ущерба, если в аварии виновно третье лицо;
- Домобиль, ограничение к списку водителей, он должен быть открыт, компенсация выплачивается при невозможности восстановления автотранспорта вне зависимости от причины, возмещаемая сумма не должна превысить 2 млн. рублей, покрывает ущерб, нанесенный третьим лицом при дорожно-транспортном происшествии.
Каждая из программ разработана с учетом требований, потребностей клиента, имеет свой тариф, особенности и ограничения. В основу разработки положены продолжительность эксплуатации автотранспорта, его техническое состояние.
Страхователь всегда сможет подобрать программу по КАСКО в соответствии с возрастом водителей автотранспорта, их стажем, полом, семейным положением, наличием детей.
Наибольшую популярность приобрела программа Премиум, позволяющая получить максимальную защиту при удобных условиях КАСКО с относительно низкими тарифами.
По ней производится техническая помощь, оказываемая на автодороге до 5 раз на протяжении ее действия, что немаловажно для владельца.
Помимо указанной программы компания предоставляет другие виды специальных программ страхования КАСКО:
- для купленного в заем автотранспорта;
- заложенного в банке автотранспорта;
- переданных в долгосрочную аренду транспортных средств.
Программа гарантирует покрытие страховых рисков, предусмотренных программой «Оптимум», а также:
- выезд эксперта на место страхового случая (услуга предоставляется вне зависимости от стоимости полиса);
- оказание помощи в урегулировании страхового случая с момента ДТП до окончания ремонта;
- вызов эксперта в любое удобное для клиента места в течение 7 дней с момента происшествия для получения необходимых консультаций.
- Дополнительно к выбранной программе возможно включение в полис следующих опций:
- оказание экстренной технической помощи на дороге;
- прокат транспортного средства на время ремонта;
- услуги такси по транспортировке клиента с места ДТП;
- возмещение расходов по лакокрасочному покрытию повреждений длиной менее 1 см;
- оплата расходов по устранению повреждений шин, колпаков колес, дисков.
| По каждому повреждению | В данном случае страховая сумма не будет изменяться независимо от того, какое количество страховых случаев произошло с владельцем транспорта. Единственным исключением в данном случае является кража автомобиля или его полное уничтожение без возможности проведения ремонтных работ, так как в этой ситуации договор КАСКО прекращает свое действие, а страховая сумма выплачивается страхователю в полном объеме. |
| По первому повреждению | В данном случае страховка КАСКО перестает действовать после того, как выплачивается предельно возможная сумма за один случай на протяжении всего года. |
| По договору | Если составляется договор на страховые услуги, устанавливается конкретная страховая сумма, которая постоянно снижается с каждым страховым случаем в том объеме, в котором было выплачено страховое возмещение. Договор перестает быть действительным только после выплаты указанной суммы в полном объеме. |
- по обоюдному соглашению сторон предлагает страхователю возможность выбрать методику установления страховой суммы. К предлагаемым вариантам относятся:
- «по каждому страховому случаю», выплата возмещений не уменьшается с каждым произошедшим страховым случаем;
- «по первому случаю», платеж страховая компания осуществляет по первому заявленному случаю, например, полная гибель автотранспорта, его хищение;
- «по договору», выплата возмещений производится с уменьшением страховой суммы.
- Договор страхования распространяется на один из методов, по которому производится возмещение ущерба:
- «старое за старое», страховая сумма подсчитывается с учетом изношенности деталей, которые необходимо заменить;
- «новое за старое», подлежащее к оплате сумма рассчитывается без учета амортизации заменяемых деталей;
- «c коэффициентом выплат», страховая сумма считается с учетом износа автотранспорта, причем коэффициента, определяется степенью износа, используется по фактическому объему понесенного ущерба.
- При полной конструктивной гибели автотранспорта компания совершает выплаты при условии, что стоимость производства ремонтных работ составит 75 % от его товарной стоимости, которая определяется на момент времени заключения договора по КАСКО.
- Нормы износа определяются исходя из Правил страхования КАСКО в соответствии с периодом эксплуатации, например, в первый год они составляют 20; в последующие годы – 10 %.
- Срок подачи заявления о нанесенном автотранспорту ущербе должно быть представлено в письменном виде в продолжение 7 календарных дней, если страховой случай имел место, условие носит обязательный характер.
- Срок уведомления при угоне автотранспорта составляет 7 календарных дней. Причем к форме сообщения требования не предъявлены, поэтому имеется возможность устного уведомления посредством телефонного звонка.
- Выплата возмещений ущерба по КАСКО осуществляется на протяжении 15 календарных дней, отсчитываемых со дня подачи документов в страховую компанию
- Выплата компенсации за угон автотранспорта производится в продолжение 5 календарных дней, однако его можно сократить по согласованию сторон. Срок подсчитывается со дня представления потребных документов в страховую компанию, в их состав входят копии судебных постановлений о движении уголовного дела.
- В Правилах страхования КАСКО не предусмотрено возмещение ущерба, связанные с неисправностью колесной группы, повреждениями, полученными в результате пожара.
- . В размер выплат включена компенсация затрат, израсходованных на эвакуацию автотранспорта, производства работ для устранения поломок и неисправностей, полученных на автостоянке.
- Некоторые виды выплат осуществляются без предоставления документов, которые выдаются уполномоченными государственными органами. К ним относятся повреждения:
- стекол, исключая люк крыши;
- лакокрасочного покрытия одного из конструктивных элементов;
- антенны.
Особенности полиса КАСКО 50 на 50 в компании Согласие рассматриваются в статье: КАСКО 50 на 50 Согласие. Как сэкономить на КАСКО, вы можете узнать в этой статье.
Ущерб в результате: ДТП, пожара, повреждения отскочившим или упавшим предметом, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, действия животных, провала под грунт, техногенной аварии; Угон ТС без документов и ключей, угон ТС с документами и/или ключами.
Полис КАСКО от гарантирует страховую защиту в следующих случаях:
- ДТП;
- угон автомобиля (в том числе и незарегистрированного);
- хищение ключей или брелоков;
- ущерб от упавших предметов, выброса гравия;
- повреждение автомобиля в случае стихийного бедствия, подтопления, пожара, провала под грунт, техногенной аварии;
- самовозгорание транспортного средства.
Кроме стандартного пакета, компания покрывает эксклюзивные виды рисков, которые не предлагают другие компании: кража ключей, угон незарегистрированного ТС, подтопление, техногенная катастрофа.
Оформление происходит в отделении Ингосстрах, для чего потребуется написать заявку и предъявить права, свидетельство о регистрации и техпаспорт. При продлении, также и историю страховых выплат. После этого потребуется оплатить сумму страховки и предъявить квитанцию.
Срок действия договора один год. Исключением является новое авто, для которой требуется полис для передвижения к месту регистрации. В этом случае период составляет 20 дней.
Под страховым риском предусматривается определенное событие, на случай возникновения которого оформляется полис. В договор страхования могут включаться совокупности всех указанных рисков или любая их комбинация в зависимости от пожеланий страхователя.
| ДТП при управлении автомобилем людьми, записанными в страховом полисе | Событие, которое возникает в процессе движения автомобиля по дороге с его участием. Единственным исключением из этого правила являются случаи транспортировки автомобиля другими видами транспорта. Также сюда входит повреждение другими автомобилями на стоянке или в процессе самопроизвольного движения авто. |
| ДТП при управлении машиной любыми людьми | В эту категорию входит происшествие, которое возникает во время движения автомобиля по дороге с его участием. Также сюда входят аналогичные с предыдущей группой повреждения, нанесенные во время стоянки или произвольного движения авто. |
| Пожар – взрыв или бесконтрольное горение автомобиля, которое является следствием внешнего воздействия | Исключением являются какие-то локальные повреждения салона, вызванные курением внутри транспортного средства. Если это указывается в процессе составления договора, то в таком случае под пожаром также подразумевается взрыв или горение автомобиля из-за самовозгорания или короткого замыкания. |
| Повреждение падающими или отскочившими предметами | Механическое внешнее воздействие на автомобиль каких-либо посторонних объектов, куда входит также выброс гравия из-под колес других машин. Исключением из этой группы являются какие-либо повреждения лакокрасочного покрытия, не сопровождающиеся повреждением самих запчастей, если иное не предусмотрено в составленном договоре. В соответствии с договором может также страховаться внешнее воздействие на автомобиль сильных потоков ветра. |
| Противоправные действия, включающие в себя какие-либо виды воздействия на авто со стороны злоумышленников, за исключением угона или хищения машины | В частности, это относится к хищению ключей от застрахованного авто. Исключением из этого правила являются повреждения машины, которые произошли по неосторожности людей, занимающихся ремонтом, тюнингом, заправкой или обслуживанием автомобиля, если это было вызвано нарушением установленных рекомендаций, инструкций, правил и норм, предусмотренных для этих работ. По дополнительному соглашению может предусматриваться выплата компенсации повреждений, нанесенных террористическими актами. |
| Действие животных | Внешнее повреждение автомобиля, нанесенное животными. Исключением являются повреждения каких-либо элементов салона или других частей авто, которые доступны только внутри авто. |
| Провал под грунт | Провал под грунт. Повреждение автомобиля, являющееся следствием просадки грунта или дорожного покрытия, предусмотренного для стоянки или движения автомобиля. Предусматривается возможность страхования ущерба, нанесенного из-за просадки грунта в тех местах, которые не оборудованы под стоянку или движение авто, а также риски падения авто в воду. |
| Угон автомобиля без ключей и документов | Кража, грабеж или какие-то другие виды неправомерного завладения автомобилем без цели угона при наличии того факта, что в автомобиле не оставлялись ключи или какие-то документы. |
является универсальным страховщиком федерального уровня. Она занимает одно из лидирующих мест на отечественном рынке страхования по объему страховой премии, сумме выплаченных страхового возмещения, по основным балансовым показателям, предоставляя услуги клиентам на высоком уровне.
Но, несмотря на ее заслуги, встречаются погрешности в работе, поэтому следует обратить внимание на следующие моменты:
А
Если говорить о способах страхового возмещения, то по условиям компании предусмотрено 2 варианта. Первый вариант- ремонт автомобиля на дилерской СТОА. То есть собственник в этом случае не несет никаких финансовых расходов, а получает бесплатный ремонт. Также возможно возмещение в денежном эквиваленте по калькуляции компании. В таком варианте тоже есть свои плюсы, потому что, возможно, собственник авто сможет найти более дешевую СТОА.
Возможна в некоторых случаях выплата компенсации без справок ГИБДД. Например, если у вас поломалась какая-то часть кузова, то в течении срока действия полиса. Также возможен ремонт приборов освещения (внешнего), восстановление лакокрасочного покрытия ( при отсутствии вмятин на кузове).
Добавим, что никаких особых условий страхования эта программа не предусматривает. Территория, на которой действует страховка- Россия и страны СНГ.
Надеемся, что вас заинтересовала программа КАСКО «Комфорт», потому что она доступна и интересна для многих автолюбителей!
Калькуляторы КАСКО в Ингосстрах
Чтобы сэкономить, из полиса можно исключить различные несущественные риски. Это могут быть повреждения колес, фар, стекол, бамперов или зеркал. В этом случае при их повреждении выплата не будет проводиться, и замена этих деталей полностью будет оплачиваться из кармана собственника.
Еще один способ снизить стоимость КАСКО Ингосстраха – оформить договор с франшизой. Это определенная сумма, которую собственник ТС должен будет заплатить из своего кармана в случае возникновения аварии или любого другого прописанного страхового действия. В таком случае Ингосстрах выплатит сумму, покрывающую ущерб за вычетом суммы франшизы.
Компания Ингосстрах предлагает сэкономить на покупке полиса КАСКО. Для этого можно оформить скидки от 5% до 60% на определенных условиях.
Ингосстрах предлагает автовладельцам различные пакеты КАСКО.
Включает стандартный набор услуг, а также вызов техпомощи и аварийного комиссара в любое время. Пакет рассчитан на автовладельцев, которые обслуживаются у официальных дилеров, а их ТС принадлежат к классу дорогих машин.
Этот пакет подойдет клиентам, предпочитающим максимально выгодное и качественное обслуживание и обращающим внимание даже на мелочи.
Водителям, которые внимательны и аккуратны на дороге, стоит обратить внимание на пакет Премиум профи.
Он включает в себя необходимый набор страховых рисков и позволяет существенно сэкономить. Это становится возможным за счет обязательной франшизы, которая включается со второго случая.
Пакет предназначен для автовладельцев, чьи ТС еще находятся на гарантии или имеют небольшой срок эксплуатации.
Этот пакет стоит выбрать владельцам автомобилей, которые:
- находятся не на гарантии;
- возраст старше 2 лет;
- обслуживаются не у официальных дилеров.
Большинство услуг, включенных в этот пакет, позволяет водителям достаточно комфортно обслуживать практически все страховые случаи.
Аккуратным и ответственным водителям стоит обратить внимание на этот пакет. Его часто приобретают водители, которые управляют ТС достаточно аккуратно и не попадают в ДТП.
Пакет включает все необходимые услуги, а его стоимость несколько ниже. Это обусловлено тем, что в цену не включена франшиза, которая начинает действовать со второго страхового случая.
На страхование принимаются транспортные средства:
- не на гарантии;
- со сроком эксплуатации более 2 лет.
Предусматривает возмещение рисков в случае ущерба или угона.
Ущерб возмещается полностью только в первом случае. Возмещение установленного по договору ущерба с учетом франшизы применяется во второго и во всех последующих обращениях.
Основными плюсами этого пакета является то, что клиент может сэкономить почти 50% стоимости. Это возможно за счет различных скидок при наличии полиса ОСАГО.
Комплексный страховой продукт от Ингосстрах, позволяющий защитить не только движимое, но и недвижимое имущество. Позволяет одновременно застраховать все, чем клиент владеет.
ТС в данном случае защищено от любых рисков, а во время аварии не нужно будет брать справки в ГИБДД независимо от повреждений. Компания оплачивает и порчу любой детали, и даже эвакуацию с места происшествия.
Недвижимое имущество защищается от любых рисков, которые прописаны в полисе. Этот продукт разработан на основе европейского страхования. Это сделано для того, чтобы учесть все пожелания клиентов и защитить их от любого риска.
предлагает несколько программ страхования КАСКО, различающиеся включенными страховыми случаями и суммой страхового покрытия.
Страховой пакет предусматривает минимальный набор страховых случаев, а именно:
- оплата расходов в случае получения ущерба или полной гибели автомобиля.
Программа гарантирует возмещение расходов, связанных с наступлением следующих страховых случаев:
- угон или хищение транспортного средства;
- ущерб, нанесенный автомобилю;
- самовозгорание;
- однократный ремонт стекла, зеркала, фары, антенны без предоставления справок.
В рамках данного пакета страхования компания предлагает следующие услуги:
- сбор справок при наступлении страхового случая;
- эвакуация автомобиля с места ДТП;
- выезд эксперта на место ДТП (услуга предоставляется в случае стоимости полиса КАСКО более 80 тыс. руб. для Москвы, 60 тыс. руб. — для Санкт-Петербурга и более 50 тыс. руб. — для регионов РФ).
Ингосстрах предоставляет для своих клиентов хорошие скидки при страховании по КАСКО. Каждый владелец автомобиля может выбрать и получить полис на выгодных условиях.
В компании действуют различные программы для привлечения клиентов:
- Домобиль — список к водителям ограничен, сумма возмещения не превышает 2 млн рублей, компенсация выплачивается только в случае невозможного восстановления автомобиля, ущерб, нанесенный третьему лицу при дорожно-транспортном происшествии покрывается;
- Прагматик — риски покрываются в случае утраты автомобиля и не зависят от причины, компенсация возмещается наличными;
- Честная гражданка — число водителей, допущенных к управлению, не ограничено, если ремонт невозможен вне зависимости от причин, ущерб возмещается, страховая сумма не превышает 125 тыс рублей, если в аварии виновно третье лицо, покрывается риск ущерба;
- Платинум — скидка 10 % по риску «ущерб», право на приобретение франшизы, осуществление выплат по самым незначительным повреждениям, по числу обращений ограничения отсутствуют;
- Премиум — получение дополнительной скидки по риску «ущерб», получение франшизы с первого страхового случая;
- Автопрофи — после каждого второго страхового случая обязательно нужно приобрести франшизу, 40 % скидки предоставляется по риску «ущерб», возмещение происходит в виде выполнения ремонта в автосервисе, который имеет сертификат компании Ингосстрах, также возможно возмещение в виде 25 % выплаты и выбор СТО страхователем.
Каждая из предложенных программ имеет свой тариф, свои ограничения и особенности, рассчитана для удовлетворения потребностей каждого клиента. Программу по КАСКО в СК Ингосстрах можно выбрать в соответствии с возрастом водителя, стажем, наличием детей, семейным положением.
Существует несколько специальных программ по КАСКО:
- если автотранспорт куплен в займы;
- автотранспорт заложен в банк;
- аренда транспортного средства.
Полис КАСКО обеспечивает владельцу покрытие потерь при дорожном происшествии с участием его транспортного средства. Исходя из выбранного тарифа страховка может быть подобрана для автомобиля из салона (на гарантии), для подержанного ТС с закончившейся гарантией, с франшизой или без, компенсацией урона в денежном выражении (по калькуляции с учетом износа деталей или без такового) или в виде ремонта в сервисных центрах официальных или неофициальных дилеров.
Стоимость страхового полиса КАСКО от Ингосстрах составляет в среднем от 5-7% цены застрахованного транспортного средства, предусмотрены варианты для получения различных скидок, в том числе для состоящих в браке и имеющих детей граждан.
В таблице указаны условия по некоторым тарифным предложениям страховщика:
| Наименование тарифа | Страховой объект | Форма возмещения | Дополнительные опции | Прочее |
| Универсальный | иностранные и российские ТС до 10 лет | на выбор (наличные деньги по калькуляции или по факту ремонта, ремонтные работы у официального дилера) | нет | |
| Luxury | иностранные до 10 лет стоимостью до 2 млн.руб. | на выбор | VIP-сервис | |
| FW:Luxury | любое ТС до 10 лет | на выбор | VIP-сервис | оформляется только при предъявлении полиса Luxury |
| Экономный | Иностранные ТС 2-10 лет | Выплата деньгами по калькуляции или ремонтные работы у неофициального дилера | нет | На 20% дешевле тарифа Универсальный |
| Автопрофи Премиум | любое ТС до 10 лет | ремонт у официального дилера | нет | На 25% дешевле, чем Универсальный, франшиза со 2-го случая |
| Автопрофи Оптимал | любое ТС 2-10 лет | ремонт у неофициального дилера | Нет | На 40% дешевле тарифа Универсальный, франшиза со 2-го случая |
| Экстренный | любое ТС по любой стоимости | Нет | Покрытие лишь при полной гибели ТС и угоне, тариф — 1,5-2% от оценочной стоимости автомобиля |
Тариф FW:Luxury удобен для владельцев двух транспортных средств из-за наличия хорошей скидки по стоимости второго полиса.
Тариф Экономный подходит для страхования подержанных автомобилей, не находящихся на гарантии, владельцу которого не требуются дополнительные опции. За счет указанных факторов цена полиса значительно уменьшена.
Автопрофи Премиум – для опытных аккуратных водителей, не заинтересованных в переплате за лишние для них опции, как и Автопрофи Оптимал, отличающийся ремонтом не у официальных дилеров в связи с окончившейся гарантией. Второй вариант — максимально экономичный.
КАСКО Экстренный позволяет опытным водителям застраховать транспортное средство только от полной потери, которая может стать следствием:
- крупного ДТП;
- злоумышленных действий иных лиц;
- пожара;
- падения дерева.
Выплата возмещения по полученному ущербу производится по одному из трех вариантов, указанных в заключенном с автовладельцем договоре автострахования КАСКО:
- Новое за старое (по умолчанию). В этом случае естественный износ узлов и деталей, требующих замены, при расчете суммы страховки не учитывается.
- С коэффициентом выплат. Ущерб компенсируется с учетом актуального износа. Расчет максимально возможной суммы выполняется с учетом всей суммы ущерба, включая стоимость расходных материалов и работ.
- Старое за старое. При расчете страхового взмещения учитывается износ деталей, требующих полной или частичной замены.
При размере ущерба, составляющем свыше 75% от страховой суммы, согласно действующим правилам автострахования КАСКО в Ингосстрахе, предусматривается «полная гибель» транспортного средства. В этом случае страховая компания выплачивает страхователю остаточную стоимость автомобиля, без учета амортизационного износа. Кроме того, в данной ситуации остатки автомобиля передаются страхователем компании. Выплаты по рискам «конструктивной» и полной гибели ТС компанией Ингосстрах, согласно установленных правил КАСКО, осуществляются в течение 15 рабочих дней с момента оформления всей необходимой документации. Страховой компанией может быть предоставлен обоснованный частичный или полный отказ в выплате, а также запрошен ряд дополнительных документов. При угоне транспортного средства возмещение ущерба производится Ингосстрахом в течение 15 рабочих дней.
Страховка КАСКО от Ингосстрах – расчет КАСКО онлайн калькулятор 2021 года
Для получения своевременной выплаты при наступлении страхового случая страхователь в обязательном порядке должен поставить в известность страховщика о произошедшем событии не позднее 7 календарных дней. В этих целях оформляется письменное заявление. При угоне транспортного средства срок подачи заявления также составляет до 7 календарных дней с момента хищения. С момента поступления заявления о понесенном ущербе срок выплаты возмещения не должен превышать 30 рабочих дней. Претензия Страхователя рассматривается страховой компанией в указанный срок. По истечении этого времени Страховщиком выплачивается возмещение. В другом случае — предоставляется обоснованный частичный или полный отказ в выплате страхового возмещения. Согласно действующим правилам страхования КАСКО Ингосстрах, срок выплаты по угону транспортного средства насчитывает не более 30 рабочих дней. Для получения страхового возмещения Страхователем предоставляется оригинал всех необходимых документов. Страхователь обязан в срок, не превышающий 30 рабочих дней рассмотреть претензию и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный частичный или полный отказ в выплате. Если страховой случай наступил в результате хищения автомобиля, выплата страхового возмещения производится по окончании срока предварительного расследования открытого уголовного дела. В ряде случаев, при определенной договоренности с обеих сторон, срок выплаты может быть перенесен на более раннюю календарную дату.
Учитывая действующий регламент страховой компании Ингосстрах, страховое возмещение не может быть получено автовладельцем в случае:
- Кражи, а также возможных повреждений автомобильных аксессуаров (набора авто-инструментов и лекарственных средств, огнетушителя, знака аварийной остановки). Исключение также составляют стационарные противоугонные средства, установленные сторонними лицами, и не обозначенные в страховке как дополнительное оборудование.
- Повреждения или потери регистрационных знаков транспортного средства (госномер).
- Полученных механических повреждений колес, не имеющих отношения к ущербу, полученному другими элементами автомобиля. Исключением являются приобретенные дефекты шин, дисков или колпаков колес при воздействии на них третьими лицами (злоумышленниками).
- Повреждения узлов и агрегатов транспортного средства, а также возможного выхода деталей из строя в результате неправильной эксплуатации автомобиля. Исключение составляют последствия дорожно-транспортного происшествия, в результате которого происходит поломка или иное событие (гидроудар и др.).
- Невозврата полученного во временное пользование (аренду), лизинг или прокат застрахованного транспортного средства, переданного Страхователю.
- Потери комплекта ключей от автомобиля.
- Полученного морального вреда и иных косвенных расходов, спровоцированных страховым случаем (бездействие ТС, штраф и др.).
- Зафиксированного ущерба, полученного ТС в результате низкокачественного ремонта, связанного с восстановлением ТС, или по причине брака, полученного в заводских условиях.
- Ущерба, нанесенного имуществу или дополнительному оборудованию, которое находилось в момент происшествия, если официальным договором КАСКО не предусмотрено его страхование.
- Ущерба, полученного лицами, находившимися в автомобиле, или водителем транспортного средства, а также повреждение ТС или дополнительного оборудования в результате транспортировки грузов или иного имущества, если перемещение задействованных в перевозке предметов не произошло вследствие произошедшего страхового случая.
- Ущерба, который напрямую не относится к страховому случаю.
- Ущерба, понесенного Страхователем в результате управления заведомо неисправным транспортным средством, эксплуатация которого находится под запретом, согласно действующим нормативно-правовым актам Российской Федерации.
- Ущерба, полученного автовладельцем, находившимся под воздействием наркотиков или алкогольного опьянения, а также под влиянием лекарственных средств, оказавших негативное растормаживающее действие на организм.
- Ущерба, возникшего по причине вождения лицом без прав на вождение автомобиля или лишенного действующего водительского удостоверения.
- Ущерба в случае пожара, а также при неправильном хранении и транспортировке пожароопасных веществ и предметов.
- Повреждений, полученных транспортным средством в результате практических уроков по вождению или при участии в соревнованиях.
- Ущерба, полученного Страхователем в результате использования автомобиля и допоборудования с нарушением условий, рекомендованных заводом-производителем.
- Повреждений, полученных транспортным средством в ДТП, в результате которого владелец автомобиля покинул в нарушение ПДД, установленных нормативными актами РФ, место происшествия или отказался от прохождения освидетельствования на состояние алкогольного опьянения.
- Повреждений, полученных автомобилем или утрата ТС, в случае, если автовладелец оставил не заблокированными окна, двери во время стоянки или остановки, а сам в это время в транспортном средстве отсутствовал.
- Повреждений ТС или полная его гибель, если владельцем автотранспорта велась деятельность по перевозке пассажиров с целью получения коммерческой прибыли.
Оплате подлежат:
- Возможные расходы, которые потребовались для спасения застрахованного транспортного средства. В эту сумму может быть включена стоимость транспортировки автомобиля, получившего повреждения до автосервиса или места хранения в случае, если ТС не может самостоятельно продолжать движение.
- Услуги, оказанные автовладельцу, для определения размера причиненного ущерба.
- Расходы на аренду автомобиля в случае, если это предусмотрено договором страхования по риску «Ущерб». В этой ситуации Страхователь получает сумму возмещения в натуральной форме (в виде услуг автосервиса). При невозможности возмещения Страховщиком денежных расходов по аренде автомобиля в натуральной величине, выплата производится в денежной форме.
- Стоимость услуг частных фирм, так называемые Сюрвейерские расходы, которые требуются для выполнения страховой компанией обязательств, согласно подписанному с автовладельцем договору. При невозможности возмещения ущерба в указанной форме, автовладелец получает страховую выплату в денежном эквиваленте, который фиксируется в документе.
- Расходы, которые требуются для транспортировки владельца с места аварии (страхового случая) или из места, где находится отбуксированное в результате происшествия транспортное средство, в случае, если таковой пункт присутствует в договоре страхования по риску «Ущерб» или «Ущерб мультидрайв». Объем страхового возмещения в этой ситуации предусматривается подписанным договором. В данной ситуации должно соблюдаться условие: невозможность самостоятельного передвижения ТС или запрет на передвижение автомобиля по автодорогам, согласно действующему законодательству РФ. Получить компенсацию автовладелец может как в натуральной, так и денежной форме.
Все условия страховой защиты имущества автовладельцев указаны в договорах, соответствующих требованиям правил и законодательства. Правила страхования КАСКО в Ингосстрах 2019 года полностью отражают нормы законодательных актов с действующими изменениями, разрабатываются страховщиком самостоятельно и являются главным документом к исполнению в компании.
Согласно этому документу страхованию подлежат:
- легковые и грузовые автомобили;
- транспорт специального назначения;
- прицепы и полуприцепы;
- автобусы;
- мотоциклы, мопеды, мотовелосипеды.
При больших суммах страхового платежа компания предоставляет возможность внесения денег частями (рассрочка). По договоренности первую часть оплаты клиенты вносят в момент оформления сделки, остальные проплаты делаются в нескольких вариантах:
- в течение 3 месяцев;
- в течение полугода;
- два раза с интервалом в 3 месяца;
- три раза с разрывом в 3 месяца.
Условия договора КАСКО Ингосстрах предусматривают бесплатные услуги по эвакуации поврежденного транспорта и выезда аварийного комиссара. Заявление о происшествии подается страховщику не позднее 7 дней с момента ДТП, а не в течение 3-5 дней, как в других СК.
Есть возможность один раз получить выплаты без оформления документов, если повреждены:
- лобовое или остальное остекление;
- зеркала, внешние осветительные приборы;
- покрытие кузова;
- антенны.
Образец бланка полиса КАСКО есть на сайте.
Страховой тариф по этому виду страховки в среднем составляет 5-7% от стоимости авто. В зависимости от условий, франшизы и набора опций этот показатель рассчитывается индивидуально. Для клиентов в компании разработаны комплексные программы, учитывающие предпочтения страхователей. Это, например, тарифы:
- универсальный;
- экономный;
- премиум;
- оптимал и др.
Непрерывное развитие позволяет компании актуализировать качества услуг, отвечая на запросы потребительского рынка. Приобретая полис КАСКО Ингосстрах, вы сможете:
- пользоваться услугами развитой сети отделений;
- получать поддержку горячей линии круглые сутки;
- контролировать размеры выплат, подключая соответствующие опции;
- более одного раза получать возмещение ущерба без документов от уполномоченных органов;
- выбирать варианты возмещения ущерба;
- получать выплату, даже если страховое событие произошло в течение 15 дней после окончания срока действия договора.
Согласно статистическим данным у регулятора практически нет жалоб на необоснованность отказов в выплатах на Ингосстрах. Стоимость страховки КАСКО в компании нельзя назвать дешевой, но спокойствие и уверенность в надежном партнере с лихвой компенсируют этот факт.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
Условия и правила страхования КАСКО в Ингосстрах
Возьмем для примера предложения страховой компании «Ингосстрах», входящей в пятерку лидеров рынка. Первое, что вы получаете при покупке, — это экономия. Если наступит
страховой случай, вы не потратите на ремонт ни копейки. Ущерб (его сумма может быть на порядок выше стоимости полиса каско) страховая компания вам возместит или выплатив деньги, или направив автомобиль на СТОА. При этом, в отличие от многих других участников рынка, «Ингосстрах» предоставит, если надо, эвакуатор при каждом ДТП, сколько бы у вас их ни случилось.
Второе — это спокойствие. Допустим, вы купили машину своей мечты. И вот вы ставите ее под окном, а наутро обнаруживаете, что мечты у вас больше нет. И при этом у вас не было каско. Паника, отчаяние, депрессия, потерянные сотни тысяч. Но если у вас каско есть, то вы получаете за пропажу деньги, и если нервничаете, то не очень сильно.
Другой пример: многие участники рынка любят округлять, когда рассчитывают страховую сумму. Понятно, что автомобиль с каждым месяцем становится дешевле. В страховых компаниях так и считают — помесячно, и если угнали машину 2 марта, то весь март идет в зачет. Между тем в «Ингосстрахе» этот расчет производится с точностью до дня, и при вычислении степени износа автомобиля лишнего в компании не припишут. Но некоторые клиенты «Ингосстраха» предпочитают просто сделать страховую сумму неизменной на все время действия полиса. Эта опция добавляется к договору.
Точно утешит любого полис каско в случае так называемой конструктивной гибели автомобиля. «Хоронят» машину обычно, когда ремонт оценивается минимум в 75% страховой стоимости, то есть когда он просто нецелесообразен. При расчетах страховой суммы действует тот же принцип точности до дня.
У клиентов «Ингосстраха» каждый раз есть семь дней на то, чтобы написать заявление о страховом случае. Какое бы покрытие рисков — полное или частичное — вы ни выбрали, раз в год у вас будет возможность обратиться за возмещением ущерба без справок ГИБДД, если речь идет о повреждении стекол, фар, зеркал, антенны или лакокрасочного покрытия любой детали.
И напоследок: если вы не хотите платить за полис каско сразу, в «Ингосстрахе» можно взять рассрочку на срок от трех до одиннадцати месяцев.
«Ингосстрах» подвел итоги работы сервиса удаленного урегулирования убытков по каско в мобильном приложении IngoMobile. По итогам 2020 года компания зафиксировала рост почти в 10 раз заявленных убытков по каско онлайн (к результатам 2019 года), до почти 20 000 случаев. На текущий момент более 11,3% убытков в каско заявляется онлайн.
Весной 2020 года «Ингосстрах» оперативно расширил географию урегулирования убытков онлайн по каско в мобильном приложении IngoMobile, подключив к сервису практически все регионы страны.
К концу апреля количество заявленных онлайн-убытков по каско выросло до 15% (с 3% в марте 2020 года) и сохранялось на отметке выше 10% на протяжении всего года.
Количество заявленных убытков в апреле 2020 года — около 1000 случаев, в период с июня по декабрь — более 2000 ежемесячно.
ведет активную деятельность в сфере страхования с 1947 года и успела заработать надежную репутацию на процветающем рынке. Благодаря специально разработанному предложению КАСКО, ТС (транспортное средство) находится под защитой от угона или нанесения урона посредством третьих лиц.
«Ингосстрах» — поистине считается крупной финансовой компанией, которая представлена на рынке более 70 лет. Своим клиентам страховщик предлагает оформить полис КАСКО на выгодных условиях.
Рассмотрим в статье, как не покидая пределы собственной квартиры произвести расчет страховой премии и купить полис.
Условия и правила КАСКО Ингосстрах следующие:
- Страхователем может быть физическое и юридическое лицо, которое заключило соответствующий договор со страховой компанией.
- Страхователь имеет полное право в течение действия договора поменять выгодоприобретателя.
- Нельзя оформить полис, если транспортное средство было доставлено из заграницы с нарушением таможенных правил.
- Если транспортное средство повреждено, имеется коррозия, то данный дефект должен исправить физическое и юридическое лицо за счет собственных денежных средств.
- Компания покрывает убытки при наступлении страхового случая. КАСКО Ингосстрах страховые случаи и условия: ДТП при управлении машиной лицами, включенными в полис, ДТП при управлении машиной иными лицами, неконтролируемое горение (пожар), повреждение из-за отскочившего предмета, стихийные катаклизмы (удар молнии, наведение, торнадо, оползень), попытка угона, внешнее воздействие (животных или человека).
- Страховыми случаями не признаются: хищение регистрационных номеров, дефект шин, выход из строя двигателя и других важных агрегатов транспортного средства.
- Условие начисления страховой суммы определено в договоре. Сумма будет определена исходя из состояния транспортного средства и его возраста. При этом сумма не может превышать цену автомобиля. Сумма может изменяться.
- При заключении договора обязательно уплачивается взнос.
- Полис может быть как электронным, так и бумажным.
- Договор вступает в силу в день его подписания.
- Договор можно аннулировать в любое время, для этого нужно уведомить страховщика.
В процессе составления договора внимательно обращайте внимание на различные пункты, чтобы убедиться в том, что полис предусматривает возврат уплаченных вами средств или определенной их части, уплаченной в качестве страховой премии при досрочном расторжении договора. Если вы хотите досрочно прекратить сотрудничество с данной компанией, вам нужно составить письменное заявление в соответствии с установленным образцом и передать его представителю страховой компании.