Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проценты на ипотеку в банках в 2021 году Саратов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Подавляющее большинство заемщиков, обращаясь в банк за ипотечным кредитом, ошибочно думают, что данный вид ссуды подразумевает вложение денег исключительно в покупку жилья. При этом, ипотечный кредит предусматривает возможность получения заемщиком у банка определенной суммы денег под залог любого вида недвижимости. Более узкое восприятие сущности этого понятия обусловлено тем, что чаще всего россияне оформляют ипотечные кредиты на покупку жилья.
Следует отметить, что выгодные условия ипотеки предусматривают получение крупной суммы на длительный срок от нескольких месяцев до многих лет. Многие банковские учреждения предоставляют низкие ставки по ипотеке по той причине, что данный вид кредитов выдается исключительно надежным заемщикам с неиспорченной кредитной историей. При этом, рассчитывать на самые низкие ставки по ипотеке в Саратове могут клиенты с постоянным местом работы и высоким уровнем официального дохода.
На сегодняшний день саратовские банки также предлагают ипотечные программы кредитования с выгодными условиями для определенных категорий населения. Благодаря наличию государственной поддержки, взять выгодную ипотеку 2021 в Саратове могут молодые и многодетные семьи, малоимущие, военные, государственные служащие и многие другие граждане. Льготные ссуды с низкими процентными ставками предоставляет ряд банков, среди которых Россельхозбанк, ВТБ Банк Москвы, Сбербанк, Связь-Банк и проч.
В 2021 году рассчитывать на самые низкие проценты по ипотеке в Саратове могут лишь те заемщики, которые предоставляют банку полный пакет документов, состоящий из:
- заявления по форме банка с запросом о предоставлении кредита;
- паспорта с российским гражданством и саратовской пропиской;
- залоговой документации;
- трудовой книжки, а также справки о доходах (по форме банка либо 2-НДФЛ);
- дополнительных документов по запросу банка (заграничного паспорта, страховых свидетельств, водительских прав, диплома об образовании и проч.).
Предоставив максимально полный пакет документов, заемщик может рассчитывать на беспроблемное получение ипотечного кредита в Саратове.
Сервис нашего сайта позволяет вывести на экран в течение нескольких секунд перечень банков с самыми низкими ставками по ипотеке в 2021 году для любого региона или города страны. Такая возможность позволяет потенциальному клиенту подобрать подходящий вариант финансирования покупки жилья с учетом персональных потребностей и возможностей.
Сравнение банков, выдающих ипотеку в в Саратове, осуществляется по нескольким ключевым критериям:
- участие в программах государственной поддержки, которые адресованы молодым семьям, семьям с детьми, бюджетникам, военнослужащим и т.д.;
- процентная ставка по кредиту;
- сумма переплаты;
- размер первоначального взноса;
- перечень требований к потенциальным заемщикам.
Важным дополнительным аргументом при выборе выгодного банка для ипотеки становится рейтинг отечественных финансовых организаций. Оптимальным вариантом считается получение кредита под маленький процент, быстро, с подачей онлайн-заявки и без лишних формальностей.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
Ипотека в банках Саратова
Для оформления понадобится следующий комплект:
- Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией в городе Саратов.
- Копию трудовой книги, стаж текущего трудоустройства от 180 дней.
- Справку, подтверждающую доходы.
- Подтверждение финансовой устойчивости созаемщиков и поручителей (если участвуют).
- Документы на покупаемую недвижимость (для участия в качестве залога).
- При рефинансировании ипотеки – имеющийся договор и банковскую выписку о величине задолженности.
Условия кредитов на недвижимость зависят от банка и конкретной программы:
- процентные ставки – от 3.2% в год;
- размер выдаваемых средств от 600 000 до 8 000 000 рублей;
- период выдачи – до 25-30 лет.
Недвижимость можно покупать с первоначальным взносом, материнским капиталом или без него. Для квартир в новостройках и вторичном жилье банки разработали разные программы. Существуют и отдельные виды – военное, социальное ипотечное кредитование, для молодой семьи и другие.
Наиболее популярные ипотечные банки Саратова с онлайн-заявкой в сентябре 2021 года: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Банк Зенит, Райффайзенбанк, ВТБ, Транскапиталбанк, Открытие, Совкомбанк. Например, в Росбанке вы можете оформить онлайн и взять ипотечный кредит для города Саратов от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,8% на длительный срок от 3 до 25 лет. В Саратове работает 3 отделения Росбанка.
Выбирайте на сайте подходящее для вас предложение с низким процентом и оформляйте онлайн-заявку одновременно в несколько банков. После заполнения заявки кредитный консультант свяжется с вами и поможет рассчитать расходы по будущему кредиту.
- Квартиры от застройщиков и на вторичном рынке
- Частные дома, коттеджи, таунхаус
- Земельные участки
- Дачи
Жилищная ипотека на квартиру или другой жилой объект сопровождается тщательной проверкой. Каждый банк выдвигает свои требования к году постройки, состоянию недвижимости, наличию документов. Если вы оформляете займ с материнским капиталом или государственными дотациями, нужно будет учесть требования государства.
На этой странице собраны все действующие предложения по ипотечным кредитам в г. Саратов. Изучите условия, выберите подходящий вам по условиям кредит на недвижимость.
Если вашу заявку одобрят, для оформления ипотеки в банк Саратова нужно будет предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет (для мужчин), военное удостоверение (для военной ипотеки).
- ИНН.
- СНИЛС.
- Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве в городе Саратов или другом населенном пункте).
- Справка, подтверждающая доходы.
- Дипломы, сертификаты и свидетельства об образовании.
- Свидетельство о браке и рождении детей (если есть).
Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.
Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2020 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.
Ключевая ставка Центробанка – это показатель, который прямо влияет на проценты по банковским вкладам и кредитам, в том числе ипотечным. Зависимость прямая: когда ставка падает, проценты по кредитам тоже снижаются, когда ставка растет – растут и проценты.
В июле 2020 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2021 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.
ЦБ взял курс на увеличение ставки. Если это произойдет не в ближайшие пару месяцев, то в следующем году точно. После увеличения ключевой ставки – проценты по ипотечным займам тоже начнут расти. Они точно не станут ниже тех, что действовали в 2020 году. Смысл в рефинансировании безусловно есть – оно позволяет уменьшить ежемесячные платежи и общую сумму переплаты. Но касается это не каждого. Мы узнали, когда рефинансирование – удачный вариант.
По мнению экспертов МТС Банка, рефинансировать ипотеку выгодно в следующих случаях:
- Процентная ставка по ипотеке минимум на 0,5 процентных пункта ниже текущей;
- С даты оформления ипотеки прошло не больше половины срока по договору (5 лет из 15);
- Сумма основного долга больше 1 млн рублей.
- В 2020-м ипотечный рынок превзошел рекорд 2018-го, достигнув 4,3 трлн рублей выдач.
- Ипотечная ставка обновила исторический минимум и опускалась до 7,2 % вследствие снижения ключевой ставки и введения новой льготной госпрограммы.
- Снижение реальных доходов населения и рост цен на жилье привели к увеличению среднего размера ипотечного кредита и среднего срока кредитования.
- Запущенная в 2020-м льготная ипотечная госпрограмма под 6,5 % поддержала рынок, однако рост цен на жилье свел на нет выгоду от низких ставок в ряде регионов.
- Продление льготной ипотеки под 6,5 % на текущих условиях усилит перегрев рынка недвижимости и приведет к росту рисков как для заемщиков, так и для банков.
- В 2-м полугодии 2021-го вероятен рост объема просроченной задолженности по ипотеке (на 12–15 %) в связи с реализацией рисков по реструктурированным в пандемию ссудам.
- В 2021-м ипотечный сегмент не достигнет рекордов 2020-го из-за снижения доходов населения и реализации части будущего спроса (в т. ч. инвестиционного) в прошлом году на фоне благоприятной ситуации по ставкам.
Выводы аналитиков АО «Эксперт РА» основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 января 2021 года и результатах анкетирования банков.
В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.
В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.
Всего в исследовании приняли участие 39 банков, на которые приходится, по оценкам агентства, около 95 % ипотечного рынка по объемам выдач.
Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.
Рефинансирование ипотеки в 2021 году: насколько это выгодно сейчас
В 2020 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2019-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1). Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2020-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5 %. Также значимое влияние оказал рост склонности населения рассматривать недвижимость как источник сбережения средств в условиях снижения ставок по вкладам и общих кризисных тенденций в экономике, связанных с пандемией COVID-19 и падением курса рубля.
Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).
В 2020-м ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли более активно, чем у частных игроков, – 57 против 41 % (см. график 10), таким образом, госбанки вернули себе потерянное годом ранее лидерство по темпам прироста.
На фоне рисков распространения коронавирусной инфекции, падения курса рубля и неопределенности в экономике заемщикам и застройщикам в 2020 году потребовалась поддержка государства. Введенная в апреле 2020-го льготная ипотечная госпрограмма по ставке 6,5 % для широкого круга заемщиков получила большое распространение и существенно поддержала рынок. В 2020 году в рамках данной программы было предоставлено 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн рублей. В ходе ее реализации требуемый первоначальный взнос был снижен с 20 до 15 %, существенно вырос лимит по стоимости недвижимости, которую можно приобрести, а сама программа продлена до 1 июля 2021-го (изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020-го). Однако ажиотажный спрос на недвижимость привел к росту цен на жилье. Соответственно, заемщикам приходилось запрашивать большие суммы кредитных средств, что несколько уменьшило выгоду от низкой ставки по госпрограмме.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2020-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2020-го – 7,82 %, в IV квартале 2020-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2020-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2020-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2020-м.
Продление госпрограммы до 1 июля 2021-го привело к некоторому перегреву рынка недвижимости. С нашей точки зрения, дальнейшее увеличение сроков ее реализации несет значительные риски накопления дисбалансов спроса и предложения на первичном рынке. В случае ее продления целесообразно будет ограничить риски, например, сохранить ее только в отдельных регионах или повысить требования к заемщикам для участия в программе, чтобы уменьшить вероятность привлечения на рынок граждан с низкой платежеспособностью. Мнения банков, опрошенных агентством «Эксперт РА» в ходе исследования рынка ипотеки, разделились практически поровну – 54 % респондентов ответили, что продление льготной ипотеки после 1 июля 2021-го целесообразно, а 46 % разделяют опасения агентства относительно рисков перегрева рынка. Банк России также указывал на риски пролонгации данной программы на текущих условиях. За продление госпрограммы выступают девелоперы, которым повышенный спрос позволяет наращивать продажи, увеличивать цены и компенсировать возросшую себестоимость строительства.
В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2021-го и ее продление до конца 2021 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2021-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2021-м мы считаем маловероятной.
При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2021-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2020-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.
Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей (см. график 11), а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.
На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.
Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2021-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.
В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год. В 1-м полугодии 2021-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение (на 12–15%) в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений Банка России по оценке качества розничных ссуд. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет некритичным.
В 2021 году в России стартовала государственная программа комплексного развития сельских территорий. К ее реализации правительство подтолкнула печальная тенденция последних десятилетий. Люди массово перебираются в крупные города в поисках работы и лучшей жизни. Небольшие населенные пункты и села остаются без квалифицированных кадров, да и просто без молодежи. Села пустеют и «вымирают», тогда как именно сельская местность была и остается житницей страны.
Развитие аграрного сектора невозможно без профессионалов. Как привлечь их в села и подтолкнуть развитие загородных территорий? Предполагается, что госпрограмма в течение пяти лет сдвинет этот вопрос с мертвой точки развитием сферы здравоохранения в поселках, улучшением качества дорог, благоустройством, повышением доходов жителей. А для обеспечения людей комфортным жильем была предложена сельская ипотека.
Программа предполагает выдачу населению кредитов на покупку жилья или его строительство в сельской местности под минимальный процент. Он составляет от 0,1% до 3% в разных регионах. Интересы банков компенсирует государство. С начала года предполагалось выделить на эти цели 1 млрд рублей, но уже летом Министерство сельского хозяйства РФ заявило об исчерпании этой суммы и выделении дополнительных 500 млн рублей. Программа сельской ипотеки оказалась популярной среди населения.
«Воспользоваться такой субсидированной ипотекой могут не только жители села, а потому интерес к этой программе во всех регионах России достаточно высок, — комментирует Татьяна Решетникова. — При этом многие люди покупают дома не только в регионе проживания. Например, активным спросом пользуется недвижимость в Краснодарском крае, расположенная на сельских территориях. Тем более, что есть достаточно обширный перечень таких территорий, граничащих с крупными городами. Спрос на данную программу начался еще задолго до ее официального запуска. Уже в начале года мы консультировали и принимали предварительные заявки».
Ипотека под низкий процент в 2021 году банки в Саратове
Запросить кредит можно на покупку дома или квартиры. Причем это может быть как вторичное жилье, так и первичка в строящемся доме. При этом важно понимать, что приобретаемый объект или права требования на квартиру в строящемся доме становятся обеспечением кредита. А потому внимание банковской организации к объекту покупки будет предельно высоким.
Жилье не должно быть ветхим. Деньги дадут только на приобретение пригодного к проживанию дома или квартиры, которые обеспечены всеми коммуникациями. Если населенный пункт газифицирован, должен быть проведен и газ. Площадь жилья не должна быть меньше положенной на каждого члена семьи. По закону — это 18 квадратных метров, то есть для семьи из трех человек нужно выбирать квартиру или дом площадью не менее 54 квадратов.
При кредитовании покупки жилья в новостройке банк оценит и репутацию застройщика. Фирмам-однодневкам или имеющим «дурной шлейф» из долгостроев уже давно не доверяют. Но и авторитетных застройщиков, которые предлагают доступные квадратные меры в ближайших пригородах и небольших населенных пунктах, немало. Об этом говорит хотя бы тот факт, что именно квартиры в многоквартирных домах в рамках этой программы и покупают чаще всего.
«По программе ипотеки в сельской местности в 2020 году можно приобрести дом с земельным участком, — комментирует Татьяна Решетникова. — Важно, чтобы участок был отнесен к категории земель ИЖС или ЛПХ. На участки садовых обществ программа не распространяется. Можно приобрести только участок, на котором планируется построить дом. Или взять сельскую ипотеку на строительство дома, в том числе и на завершение строительства, начатого ранее».
«В данный момент в программе сельской ипотеки участвуют Россельхозбанк, «Левобережный», РНКБ и Сбер», — уточняет Татьяна Решетникова.
РНКБ предлагает кредитование под 3% годовых с минимальной суммой кредита от 600 тысяч рублей. Деньги выдают на срок от трех до 25 лет, а решение по заявке принимают в течение четырех месяцев. Процентная ставка может быть увеличена до 10%, если у заемщика сформируется задолженность по платежам на более чем 90 дней. При оформлении требуется обязательное страхование объекта недвижимости, а погасить кредит досрочно можно без комиссии.
Условия Сбера отличаются повышенным первоначальным взносом. Он составляет 15%, но оформлять ипотеку можно на период от одного года. Процентная ставка ниже — 2,7%. Оформлять залог или поручительство до выдачи кредита не нужно.
Россельхозбанк тоже предлагает низкую процентную ставку по этой программе — от 2,7% годовых. Размер первоначального взноса составляет 10%. Заявку на кредит рассматривают в течение пяти дней.
Банк «Левобережный» предлагает ставку от 3% годовых. Если заемщик является участником зарплатного проекта банка, готов выплатить 10% от суммы в качестве первого взноса и оформить несколько страховок: недвижимости, жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на жилье.
По словам Татьяны Решетниковой, для подачи заявки требуется пакет документов, стандартный для ипотеки. При этом в разных банках требования к заемщикам могут отличаться, уточнять их стоит «на месте».
Общие правила таковы.
- Деньги выдают только тем, кто работает официально и имеет стабильный доход. Минимальный трудовой стаж должен составлять один год, а на последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее полугода. Банк попросит документы, подтверждающие доходы: справку о заработной плате или выписки со счета для индивидуального предпринимателя и самозанятого.
- Супруг становится созаемщиком. Семьям, где работают оба супруга, получить ипотеку проще.
- Потребуется экспертиза. Так как банк оценивает качество приобретаемого жилья или участка, без экспертизы не обойтись. Отчет об оценке имущества позволит убедить финансовую организацию, что объект ликвидный, и давать деньги на его приобретение стоит.
«Как показывает практика, процент одобряемости по данной программе меньше, чем при стандартной ипотечной программе, — уточняет Татьяна Решетникова. — Поэтому важно правильно сформировать заявку и заполнить анкету. Все четко, ничего лишнего. У своих клиентов мы перед подачей заявки проверяем кредитную историю, задолженности по штрафам, налогам, алиментам и так далее. Все это лучше оплатить до подачи заявки в банк. Ну, и самое главное — оценить реальную выгоду и посмотреть другие программы ипотечного кредитования. Не исключено, что под какой-то конкретный объект или строительство выгоднее и проще взять и вовсе нецелевой кредит».
Процентная ставка по ипотеке — один из ключевых параметров кредита, который влияет на общую переплату. Желание сэкономить на жилищном кредите понятно, и ипотека под низкий процент, а также банки, в которых ее можно получить, интересует большинство заемщиков.
Стоит помнить, что более низкая процентная ставка не всегда означает меньшую сумму переплаты по кредиту. Нужно также учитывать, какой первоначальный взнос вносится, на каких условиях осуществляется личное страхование клиента и ряд других особенностей кредита. Иногда ипотека под меньший процент обходится дороже, чем жилищный кредит в другом банке по более высокой ставке.
Ипотека на новостройку от 6,05%
Ключевой вопрос — где взять ипотеку под низкий процент, в каких банках ее готовы дать. Мы собрали самые выгодные доступные предложения различных финансовых организаций в этом разделе нашего сайта. Вы можете сравнить условия разных банков и подобрать подходящий вам вариант.
Выбрав наиболее выгодное предложение, направьте онлайн заявку на ипотеку. Для этого нужно заполнить анкету на сайте банка и дождаться решения. Если ответ положительный, вам нужно будет предоставить оригиналы документов в одно из отделений банка и заключить кредитный договор.
Если вы хотите взять ипотеку под низкий процент, готовьтесь предоставить максимум документов. Каждый из них — это снижение рисков для банка, а значит, готовность предложить низкую ставку по кредиту на жилье.
В большинстве случаев, чтобы оформить выгодную ипотеку вам понадобятся:
- паспорт;
- дополнительный документ — СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
Если вы являетесь зарплатным клиентом того банка, в который обращаетесь за ипотекой, перечень документов может быть меньше.
Покупайте недвижимость в залоге
- •Закроем кредит в банке продавца
- •Оформим кредит на покупку недвижимости
- •Нужен стандартный пакет документов
•
Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)
•
Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+0,5% — для ИП по двум документам
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
В Альфа-Банке вы можете оформить ипотечный кредит на готовое и строящееся жильё по льготной ставке от 6,05% годовых. Специальные условия действуют при покупке квартир в новостройках. Ипотека доступна гражданам РФ в возрасте от 21 года до 70 лет с подтверждённым доходом и трудовым стажем не менее 12 месяцев.
Адреса центров ипотечного кредитования
Оформите ипотеку на выгодных условиях:
- •
первый взнос — от 10%;
- •
срок кредитования — до 30 лет;
- •
вид платежей — аннуитетные;
- •
максимальная сумма — 50 000 000 рублей.
Ипотека предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости от утраты и повреждений. Мы предлагаем различные варианты страхования в зависимости от типа и статуса недвижимости.
С помощью калькулятора на сайте вы можете предварительно рассчитать стоимость ипотечного займа: узнать размер ежемесячных платежей, предварительную процентную ставку, а также самостоятельно определить сумму переплаты за весь срок. Точные условия выдачи ипотечного займа определяются индивидуально с учётом кредитной истории, дохода и других параметров.
Доступны специальные условия при покупке недвижимости у застройщиков, которые являются ключевыми партнёрами Альфа-Банка, а также для зарплатных клиентов. Мы предлагаем удобные способы погашения, в том числе через интернет-банк и мобильное приложение. У нас нет скрытых платежей и комиссий за досрочное закрытие ипотеки.
Оставьте заявку на ипотеку в новостройке онлайн с помощью специальной формы. Мы рассмотрим вашу анкету и сообщим о решении по телефону или в смс.
Подробнее об условиях
|
Процентная ставка |
от 4,99% |
|
Сумма кредита |
До 50 000 000 ₽ |
|
Срок кредита |
До 30 лет |
|
Первоначальный взнос |
от 10% |
- Барнаул
- Зарайск
- Черняховск
- Камень-на-Оби
- Камбарка
- Дербент
- Спас-Деменск
- Азов
- Белорецк
- ипотека на 5000000 рублей
- семейная ипотека с государственной поддержкой
- ипотека для военных
- ипотека для юр лиц
- ипотека на земельный участок
- ипотечный кредит на дачу
- взять ипотеку рефинансирование
- ипотечный кредит на ремонт
- ипотека на 5 лет
- Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке
- Ипотека в Абсолют Банке
- Ипотека в Сбербанке
- Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР)
- Оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке
- Оформить ипотечный кредит в Райффайзенбанке
- Оформить ипотечный кредит в Совкомбанке
- Оформить ипотечный кредит в ВТБ
- Ипотека в Банке Открытие
Ипотека на приобретение строящегося жилья и готовых новостроек.
| Ставка | от 6.5% до 10.9% |
| Срок | от 1 года до 30 лет |
| Сумма ипотеки | от 300 000 до 15 000 000 ₽ |
| Первоначальный взнос | от 15% |
Ипотека на покупку жилой недвижимости на вторичном рынке.
| Ставка | от 8.5% до 11.1% |
| Срок | от 1 года до 30 лет |
| Сумма ипотеки | от 300 000 до 45 000 000 ₽ |
| Первоначальный взнос | от 15% |
Ипотека без первоначального взноса на покупку готового или строящегося жилья в Саратове – это ипотека под материнский капитал. В качестве первоначального взноса или его части используются средства материнского капитала.
| Ставка | от 6.50% до 10.9% |
| Срок | от 1 года до 30 лет |
| Сумма ипотеки | от 300 000 до 45 000 000 ₽ |
| Первоначальный взнос | от 15% (включая мат. капитал) |
Ипотечный калькулятор банков Саратова
Кредит на покупку или строительство садово-дачного дома.
| Ставка | от 9.2% до 11.7% |
| Срок | от 1 года до 30 лет |
| Сумма ипотеки | от 300 000 до 45 000 000 ₽ |
| Первоначальный взнос | от 25% |
Военная ипотека на покупку жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке недвижимости Саратова.
| Ставка | 8.8% |
| Срок | от 1 года до 20 лет |
| Сумма ипотеки | от 300 000 до 2 629 000 ₽ |
Квартира или апартаменты в новом доме
| Ставка | от 8.4% до 10.75% |
| Срок | от 1 года до 30 лет |
| Сумма ипотеки | от 600 000 до 60 000 000 ₽ |
| Первоначальный взнос | от 10% |
Социальная ипотека для педагогических работников Саратова и Саратовской области реализуется в соответствии с Положением о порядке приостановления, возобновления выплат педагогическим работникам, проживающим и работающим в Саратовской области, социальной выплаты на частичное возмещение в течение десяти лет расходов на оплату процентов по ипотечному займу (кредиту) после получения ипотечного займа (кредита) на приобретение (строительство) жилого помещения и порядке возврата денежных средств, полученных в качестве социальной выплаты на осуществление первоначального взноса при получении ипотечного займа (кредита) на приобретение (строительство) жилого помещения и социальной выплаты на частичное возмещение в течение десяти лет расходов на оплату процентов по ипотечному займу (кредиту) после получения ипотечного займа (кредита) на приобретение (строительство) жилого помещения (в дальнейшем по тексту — Положение), утвержденным Постановлением Правительства Саратовской области от 31 января 2012 г. N 42-П «Вопросы предоставления мер социальной поддержки педагогическим работникам, проживающим и работающим в Саратовской области, на приобретение жилых помещений с привлечением заемных средств», в дальнейшем по тексту – Постановление N 42-П.
Положением установлены следующие меры социальной поддержки педагогических работников в сфере ипотечного кредитования приобретения (строительства) жилого помещения в форме социальных выплат:
- на частичное возмещение в течение десяти лет расходов на оплату процентов по ипотечному займу (кредиту);
- на осуществление первоначального взноса при получении ипотечного займа (кредита).
Перечень специальностей (должностей) педагогических работников областных и (или) муниципальных учреждений образования, здравоохранения, социального обеспечения, культуры и искусства, физической культуры и спорта, на которые распространяются меры социальной поддержки установлен приложением N 1 к Постановлению N 42-П.
- Александрово-Гайский район
- Балтайский район
- г. Аркадак и Аркадакский район
- г. Балаково и Балаковский район
- г. Вольск и Вольский район
- г. Калининск и Калининский район
- г. Красный Кут и Краснокутский район
- г. Новоузенск и Новоузенский район
- г. Пугачев и Пугачевский район
- г. Саратов (Волжский район)
- г. Саратов (Кировский, Октябрьский и Фрунзенский районы)
- г. Хвалынск и Хвалынский район
- г. Энгельс и Энгельсский район
- Духовницкий район
- Ивантеевский район
- Лысогорский район
- Озинский район
- Питерский район
- Романовский район
- Саратовский район
- Татищевский район
- Федоровский район
Сегодня в продаже:
- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Текст с изменениями на 2021 годИздательство: Эксмо-Пресс. Год: 2021. Серия: Актуальное законодательство (обложка).
Настоящее издание содержит текст Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями и дополнениями на 2021 год…
- Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтовИздательство: Наука. Год: 2007.
Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания…
- Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
- Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
- Ипотека по программе «Господдержка 2020»
- Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
- Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
- Ипотека на земельные участки под ИЖС
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости
- Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
- Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
- Ипотека под материнский капитал в 2021 году
- Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
- Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
- Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке
Ипотеки на вторичное жилье можно оформить в следующих банках Саратова:
- БЖФ Банк, по программе Ипотека по двум документам БЖФ Банка, с процентной ставкой от 8% годовых, на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей, сроком от 12 до 360 месяцев, для клиентов возрастом от 21 до 75 лет.
- Совкомбанк, по программе Кредит на большую сумму — под залог авто или недвижимости, с процентной ставкой от 12 до 23% годовых, на сумму от 150 000 до 30 000 000 рублей, сроком от 12 до 120 месяцев, для клиентов возрастом от 20 до 85 лет.
- ВТБ, по программе Рефинансирование ипотеки в ВТБ, с процентной ставкой от 8% годовых, на сумму до 30 000 000 рублей, сроком до 360 месяцев