Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить долю в доме без согласия других собственников». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Начать следует с того, что под отдельные доли и комнаты банки деньги заемщикам дают не охотно, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики. Исключением могут быть лишь займы на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.
При этом, закон не содержит прямых запретов того, чтобы долевое имущество выступало в качестве залогового. При этом надо понимать, что есть ряд условий, которые необходимо соблюсти для совершения такой сделки.
Можно ли заложить свою долю жилья без согласия родственников: советы юристов
Вот, что гласит об этом закон, в частности Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.01.2021).
Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности: «Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников».
То есть, согласие собственников не нужно вообще. Также в законе приводится уточнение по взысканиям, которые могут возникнуть у финансового учреждения при невыплате займа должником: «В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам».
Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:
«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»
Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.
В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.
Согласие на залог имущества – нее имеет строгой формы, образцы можно найти в Интернете, или непосредственно у нотариуса, который будет заверять документ.
Согласие должно содержать:
- ФИО, дату рождения, паспортные данные, место прописки (данные свидетельства о браке – если согласие дает один супруг другому);
- данные об объекте залога, и финансовой организации, выдающей кредит или займ;
- условия займа или пометку о том, что согласие дается на условия по усмотрению второго собственника;
- дата, подпись гражданина, дающего согласие и нотариуса.
Мне досталась доля в недвижимости: что я могу с ней сделать
Количество владельцев и их качественный состав законом не ограничены. Например, собственность может принадлежать только физическим или только юридическим лицам, а также одновременно физическим и юридическим лицам.
Особенности владения долями
Обладатель доли в жилой недвижимости имеет все права собственника, а именно права владения, пользования и распоряжения. Однако реализовать эти права без согласования с другими собственниками невозможно. «Чаще всего это приводит к различным спорам, и попытка реализации того или иного права без согласования с другими владельцами может быть признана судом неправомочной. Чтобы не доводить дело до конфликта, собственник доли должен понимать, что своими действиями ему не следует нарушать права владельцев других долей», — рассказала управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
Собственник доли в жилой недвижимости обязан платить имущественный налог и коммунальные платежи, помимо этого, оповещать других владельцев жилья о планируемых сделках со своей долей собственности (продажа, аренда, залоговое обеспечение и т. п.). Владелец доли в помещении должен содержать свою собственность в порядке, устранять аварийные ситуации, даже если он фактически не использует помещение.
«Долевая собственность — это ограниченное пользование. Если другой собственник не проживает в квартире, не стоит забывать о том, что он может в любой момент воспользоваться своей жилплощадью», — отмечает Ирина Бербенева.
Владелец доли в квартире имеет право сам зарегистрироваться в ней без согласия других собственников. Он также может зарегистрировать там своего несовершеннолетнего ребенка, поскольку по закону местом жительства несовершеннолетнего до 14 лет является место жительство его родителей (или одного из них). Если же владелец хочет зарегистрировать в долевой квартире супруга или супругу, родителей, других родственников, а также лиц, не состоящих с ним в родстве, то ему придется получить согласие всех совладельцев квартиры.
Гражданский кодекс России позволяет выделить долю в натуре, но лишь в том случае, если есть техническая возможность оборудовать в этой части жилья отдельный вход и санузел. Только при соблюдении этих норм можно поставить объект на кадастровый учет и оформить на него право собственности.
«При выделении доли в натуре участник долевой собственности становится индивидуальным собственником, для него долевая собственность на имущество прекращается, — поясняет Светлана Краснова. — Но применительно к квартирам реализация процедуры выдела доли практически невозможна. Поэтому чаще всего собственники долей обращаются в суд с требованием об определении порядка пользования квартирой (закреплении конкретной комнаты за истцом)».
Поделить современные квартиры непросто, поскольку общая площадь должна быть не менее 28 кв. м (СНиП 01.31.2003) с учетом особенностей планировки. Если представить себе, что квартира очень большая и обустройство двух отдельных входов в ней возможно, то изменение жилой и нежилой площади, установка нового оборудования и подвод коммуникаций обойдутся недешево.
«В случае когда обособление доли в натуре осложняется объективными причинами, юристы советуют выделить свою долю в денежном эквиваленте, — отмечает Ирина Доброхотова. — Владелец, отказавшийся от своей доли, взамен получит деньги от других сособственников, которые после этого смогут распределить его долю между собой».
Российское законодательство не ограничивает минимального размера долей собственности. Это открывает путь к бесконечному дроблению любых помещений.
«На одну квартиру могут претендовать собственники с мизерными долями, — объясняет Мария Литинецкая. — В судебной практике были случаи, когда владельцы, скажем, 1/40 квартиры требовали вселения в жилье и снятие препятствий, которые им чинили собственники половины или трети квартиры. Обычно суд назначает выплату компенсации, то есть фактически принуждает владельца большей доли согласиться на выкуп незначительной доли».
Надо понимать, что общая собственность нередко объединяет людей с противоречивыми интересами. Не все владельцы долевой собственности одинаково ответственно оплачивают коммунальные услуги и налоги. Один из владельцев может попытаться тайно или обманным путем продать свою долю. Возможны и другие конфликтные ситуации. Все спорные вопросы, касающиеся долевой собственности (даже если речь идет об оплате услуг ЖКХ), нередко решаются в суде.
В качестве залога для кредита наличными банк принимает только достроенные и оформленные в собственность на физическое лицо квартиры в многоквартирных жилых домах на территории России. Для залога не подойдут:
- Неприватизированные квартиры.
- Квартиры, которые еще не сданы в эксплуатацию, а факт владения ими подтверждается договором долевого участия (ДДУ).
- Комнаты, апартаменты, частные дома, таунхаусы.
- Коммерческая недвижимость.
- Доли в квартире только от одного собственника.
- Квартиры, уже находящиеся в обременении — невыплаченная ипотека, невыплаченный залоговый кредит.
- Квартиры, оформленные по договору ренты, — но такая недвижимость принимается в залог, если клиент, оформляющий кредит под залог, выкупил ее или если рентополучатель умер.
- Квартиры, расположенные на территории закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО).
Залог доли квартиры без согласия второго собственника
К сожалению, сейчас такой возможности нет. Для залога подходят только целые квартиры в жилых многоквартирных домах.
Нет, банк не может принять такую квартиру в качестве залога, так как она не приватизирована и принадлежит не клиенту, а государству.
По закону этот тип недвижимости считается коммерческим, даже если собственник использует его для жилья.
Нет, ваше право собственности на недвижимое имущество должна подтверждать соответствующая запись в Едином государственном реестре недвижимости — а там она появится, только когда дом будет достроен, и по нему выдадут акт приема-передачи.
Да, принимается. Когда придет очередь для реновации дома, в котором находится такая квартира, собственники жилья подпишут договор мены с администрацией города. После этого Росреестр автоматически обновит все данные о залоге. Переподписывать договор с банком не потребуется.
Нет, так сделать не получится. На момент оформления кредита в Тинькофф вы уже должны быть собственником квартиры — право собственности на недвижимое имущество должно подтверждаться соответствующей записью, внесенной в Единый государственный реестр недвижимости.
Чтобы сделка прошла успешно, нужно помнить о некоторых тонкостях:
- требуется застраховать недвижимость, передаваемую банку, за свои деньги. Цену страхования могут включить в размер кредита;
- пригласить эксперта для оценки, которая не всегда выгодна заемщику;
- чтобы получить более удобные условия и сниженные проценты, следует предоставить справку о зарплате или 2-НДФЛ;
- подтвердить отсутствие долгов за коммунальные услуги;
- предоставить бумаги, подтверждающие право собственности на половину или часть жилья;
- получить письменное согласие остальных дольщиков.
Стоит помнить, что в случае несоблюдения договора имущество могут изъять.
Если вы решили взять срочный кредит под залог доли в квартире, необходимо учитывать, что сумма выдаваемых денежных средств не превышает половины от рыночной стоимости недвижимости. 50–60% цены предоставляют только в МФО, однако сделка обусловлена жесткими требованиями: большие процентные ставки, короткий срок погашения.
- Комфортные сроки погашения потребительских кредитов — от 36 до 84 месяцев
- Низкие ставки по потребительским кредитам
- Погашение кредита выполняется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий уже с первого месяца: его могут выполнить третьи лица — для этого им потребуются собственный паспорт и реквизиты счета заемщика.
- Пополнить счет третьего лица в иностранной валюте возможно только при предъявлении доверенности, оформленной надлежащим образом.
- По вашему желанию мы оформляем страхование кредита — это позволяет получить гарантию исполнения ваших финансовых обязательств перед Банком при наступлении страховых случаев и поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту в непредвиденной ситуации.
- Для назначения минимальной процентной ставки по кредиту банк детально анализирует вашу кредитную историю. Точные банковские ставки по кредитам зависят от суммы и сроков — более подробную информацию вы можете получить у сотрудников Локо-банка.
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
- Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
- Постоянная регистрация, фактическое место жительства и адрес работодателя в регионах присутствия Банка ( для кредитов до 500 00 руб.).
- Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, трудоустройство (текущее место работы);
- Постоянная регистрация на территории РФ при наличии жилой недвижимости в собственности с долей не менее ½ в регионе подачи заявки/трудоустройство (текущее место работы) в регионе подачи заявки не менее 1-ого года/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки.
- Кредит под залог квартиры
- Кредит под залог автомобиля
- Кредит наличными для физических лиц
- Кредит на 300 000 рублей
- Кредит без поручителей
- Кредит с низкой ставкой
- Кредит на 200 000 рублей
- Кредит на 3 млн. рублей
- Кредит на 1,5 млн. рублей
- Кредит под маленький процент
- Кредит без справки 2 ндфл
- Кредит пенсионеру под залог квартиры
- Кредит на 5 лет
- Кредит наличными выгодно
- Кредит под залог недвижимости
- Кредит наличными без справок и поручителей
- Кредит наличными под низкий процент
- Кредит на строительство дома
- Кредит в залог доли в квартире
- Кредит без поручителей и залога
- Кредит без справок о доходах
- Кредит на ремонт квартиры
- Кредит на 100000 рублей
- Кредит на 500000 рублей
Совместно обреченные: три главные проблемы владельцев долей в квартире
Часто, именно таким способом получения кредита пользуются:
- разведенные супруги, решившие сделать размен жилья;
- родственники, получившие долю в квартире (доме) по наследству;
- прочие граждане, не сумевшие поделить имущество и таким образом пытающиеся добыть деньги.
Срочный займ под залог доли в квартире остается чуть ли не единственным решением в случае:
- финансовых проблем;
- когда отказано в потребительском кредите;
- плохой кредитной истории;
- невозможности документально подтвердить свои доходы.
Для получения займа под залог доли в квартире необходимо соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым финансовыми структурами, типовыми условиями являются:
- возраст – старше 18 лет;
- предлагаемая доля в квартире (доме) должна находиться в собственности у соискателя, на что должно быть документальное подтверждение;
- потенциальный заемщик не должен состоять на учете в психоневрологическом или наркологическом заведении.
Для оформления в банке кредита под залог доли в квартире потребуется следующий пакет документов:
- акт оценки стоимости жилой площади;
- российский паспорт обращающегося гражданина со штампом о регистрации на предложенной доле;
- любой второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские корочки, загранпаспорт);
- справка из БТИ о владении долей в квартире;
- страховка на жилплощадь;
- бумага из ЕГРН;
- выписка о количестве прописанных человек в квартире;
- справка из налоговой об добросовестной выплате подоходного налога или справка по доходам за последние 6 месяцев;
- нотариально завизированное согласие от остальных собственников.
Более точный список можно уточнить в банковском отделении.
К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:
| Название организации | Кредитный лимит, руб. | Ставка, % | Срок, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| Банк Жилищного Финансирования | 450 тыс. – 8 млн. (для москвичей), до 5 млн. – в других регионах. | От 12,9 | До 20 | Заявку можно подать онлайн. На рассмотрение уходит около 2 дней и при одобрении уже на следующий день перечисляют деньги, после предоставления требуемых документов. |
| Восточный | 300 тыс. – 30 млн. | От 9,9 до 26 | До 12 | От подачи заявления до получения денег проходит не более 4 дней. Деньги выдают наличными в филиале банка. |
| Совкомбанк | 500 тыс. – 100 млн. | 14-18 | От 5 до 15 | Заявку подают в банковском отделении или через интернет, а договор подписывается только в банке. Размер выдаваемой суммы – не более 70% от стоимости доли. |
| Тинькофф Банк (кредитная карта) | До 300 тыс. | 15-29,9 | Льготный период – 55 дней. | По карте имеется кэшбэк – до 30% от стоимости приобретения. За обслуживание взимается 590 руб. в год. Минимальный платеж рассчитывается в зависимости от остатка (6-8%). |
| ВТБ 24 | 600 тыс. – 15 млн. | От 11,5 | До 20 | После подачи документов на рассмотрение уходит около 5 рабочих дней. Решение приходит в виде СМС. Лимит составляет 50% от оценочной стоимости доли в квартире. |
| Альфа-Банк | От 600 тыс. | От 13,29 | До 20 | Заявки на получение займа принимаются только онлайн. После чего менеджер перезванивает и назначает день встречи для подписания договора и получения денег. |
| Сбербанк | 500 тыс. – 10 млн. | От 12 | До 20 | Приносят в любое отделение банка документы и в течение 3-5 дней будет вынесено решение по кредиту. В случае одобрения деньги получают в кассе отделения. |
Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.
При определении суммы кредита под залог доли в квартире банки ориентируются на несколько факторов:
- Вид кредита – целевой или нецелевой. В первом случае потом надо будет документально доказать, что средства израсходованы по назначению. По такому займу выше денежный лимит, длительней период рассрочки и меньше процентные ставки.
- Размер доли в квартире – предпочтение отдается равной или большей, чем части других собственников. Например – 1/2 или 2/3 принадлежит заемщику.
- Техническое состояние квартиры, в котором имеется доля – обязательно наличие водопровода, канализации и электричества. Иными словами, она должна быть пригодна для проживания.
- Месторасположение – чем ближе к центру города располагается жилплощадь, тем легче ее будет потом продать в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств. Также пользуются популярностью строения с хорошей транспортной развязкой и вблизи метро. Чем хуже инфраструктура, тем ниже стоимость квартиры. Поэтому банки не связываются с такими объектами.
Доля в квартире. Можно ли продать или заложить?
В качестве обеспечения по кредиту может выступать комната в коммунальной квартире. Главное, чтобы на нее была оформлена долевая собственность.
А вот предоставить в залог неприватизированное помещение не получится. Эта жилая площадь не принадлежит заемщику, и он не имеет право ей распоряжаться в своих целях – может только проживать на ней. Юридически, владельцами такой недвижимости является муниципалитет.
В российском законодательстве нет четкого ограничения по поводу выставления доли квартиры в качестве обеспечения, если на ней прописан несовершеннолетний ребенок. В данной ситуации не надо брать разрешение из органов опеки.
Только в действительности банки отказывают по таким заявкам. Слишком уж велик риск – в случае необходимости продать залог можно столкнуться с большими трудностями.
Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.
Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:
- разделили квартиру во время развода;
- получили части недвижимости по наследству;
- разделили имущество в ходе приватизации.
- Возраст от 18 до 65 лет.
- Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
- Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.
Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.
Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.
Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:
- доля выделена в общей площади;
- есть техническая документация на эту долю;
- нет обременений или арестов на эту долю;
- доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
- в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
- объект залога нужно будет застраховать.
Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире
Статья 7. Залог имущества, находящегося в общей собственности
Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.
Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.
Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.
Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.
При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.
В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.
- паспорт гражданина России;
- справку об официальном доходе (при необходимости);
- ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
- военный билет (при его наличии).
Перечень документов для залога доли в квартире:
- документ о праве собственности на данную недвижимость;
- кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
- выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
- заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).
Долевой собственник жилой площади всегда имеет особый статус. Он обладает правами на совершение возмездных операций с принадлежащей ему частью недвижимости:
- реализация доли;
- передача части квартиры в залог;
- переуступка права собственности.
На практике без согласия второго собственника реализовать свои права практически нереально. Если совладелец категорически против отдавать жилую площадь под залог, остается только искать компромисс. Достичь его возможно, но придется обсудить множество насущных вопросов.
Необходимо понимать, что просто быть одним из собственников недвижимости недостаточно. Ваша доля должна быть выражена в натуре, обладать кадастровым планом. Если же часть не была выделена именно под ваше имя, без согласия остальных совладельцев получить кредит под залог невозможно. Почему? Банк не сможет оценить то, чего по факту не существует. Есть квартира, на которую претендует два или три гражданина, но на какие именно квадраты или комнаты неизвестно. Оценивать в подобной ситуации просто нечего.
Кредит в залог доли в квартире
Одной из наиболее сложных процедур ипотечного кредитования является оформление займа под залог доли в недвижимости. При этом, у гражданина должны быть официальные документы, подтверждающие его право собственности на часть недвижимости.
Законодательством предусматривается возможность получения ипотеки под часть жилья в следующих случаях:
- Без согласия иных собственников квартиры.
- Наличие у заемщика плохой кредитной истории.
- Получение займа без подтверждения доходов.
- Если в квартире проживают несовершеннолетние.
Нередки случаи, когда залогом в ипотеке является доля в квартире (доме). Однако, чтобы заложить имущество требуется согласие всех совладельцев недвижимости.
Наличие в собственности доли в квартире не дает право полноправного распоряжения жильем:
- осуществлять продажу;
- совершать обмен;
- закладывать жилье.
В случае отсутствия согласия всех собственников, банк может отказать в оформлении ипотечного договора.
Важно! Оформленная сделка под залог части в жилом помещении без согласия совладельцев является незаконной.
Существует несколько законных способов получения ипотеки:
- Получение согласия собственников на залог.
- Разменять квартиру.
- Предоставить совладельцу право на выкуп доли в квартире.
Расширяет функционал CRM и позволяет эффективно управлять базой жилых комплексов и объектов.
- Управление бронированием объектов
- Управление базой объектов в режиме шахматки
- Управление акциями в рамках групп объектов и ЖК
- Предоставление удаленного онлайн-доступа агентствам
- Выгрузка объектов через xml на порталы недвижимости (Домклик, Яндекс.Недвижимость, и т.д.)
- Управление эффективностью продаж и маржинальностью объектов
Информация, находящаяся в базе БКИ, не всегда достоверна. Чтобы узнать кредитную историю, гражданин вправе раз в год получить справку в бюро. Если в выписке обнаружатся неточности, ошибки, то следует получить в банке справку, подтверждающую своевременную выплату займа. Справка прилагается к заявке на ипотеку.
Важно! Многие банки осуществляют свою деятельность не со всеми бюро кредитных историй. Поэтому есть вероятность, что сведениями о КИ клиента они могут не располагать, что увеличивает шансы заемщика на получение средств.
Для оформления займа можно воспользоваться услугами МФО. Стоит помнить, что займы подобные учреждения выдают под большие проценты и на определенных условиях.
| Получение микрозайма | Для получения кредита заемщику потребуется предоставить паспорт. |
| Услуги кредитного брокера | Брокер располагает сведениями о названиях БКИ, которые сотрудничают с тем или иным банком. Несмотря на это велика вероятность получения отказа от банка, который указал брокер. |
| Услуги частного инвестора | В качестве оплаты за оказанные услуги в получении займа инвесторы требуют его часть. |
Даст ли банк кредит под залог долевой собственности квартиры
В некоторых банках воспользоваться услугами кредитования можно без предоставления справки о доходах, но на определенных условиях. Такой вид кредитования имеет следующие преимущества:
- Получение займа до 30 млн. руб.
- Заключение договора кредитования на длительный срок (до 20 лет).
- Сохранение права собственности на залоговое имущество за заемщиком на протяжении всего периода погашения займа.
- Получение кредита официально не трудоустроенному гражданину.
Важно! Выдача займа осуществляется под высокий процент и большой первоначальный взнос.
Документы, необходимые для оформления ипотеки без подтверждения дохода:
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
- Дарственная или договор купли-продажи жилья.
- Выписка из домовой книги.
- Справка из ЕГРП.
- Кадастровый паспорт.
Сделки с недвижимостью, в которых участвуют несовершеннолетние дети, регулируются Семейным (ст.60) и Гражданским (ст.ст. 26, 28, 37) Кодексом РФ и совершаются с участием сотрудников органов опеки. Данная процедура позволяет защитить интересы несовершеннолетних.
Закон разделяет граждан, не достигших 18-летнего возраста, на 2 категории:
- Малолетние (до 14-летнего возраста). Обеспечение законных прав и интересов осуществляется родителями и иными законными представителями.
- Подростки (от 14 до 18 лет). Ребенок вправе участвовать в совершении любого вида сделки, однако, требуется наличие нотариально заверенного письменного согласия родителей. При этом извещать органы опеки и попечительства о совершении сделки с недвижимостью не нужно.
В данном случае банки предлагают клиентам 2 вида кредитования:
- Целевой кредит — выдается на покупку жилья, которое становится залоговым имуществом.
- Не целевой кредит — средства предоставляются на любые цели. В качестве залога выступает недвижимость заемщика.
Важно! Если заемщик не получит от органов опеки разрешительный документ на залог имущества при получении займа, банк откажет в выдаче средств.
Квартира может находится в собственности одного владельца или нескольких. В первом случае – это индивидуальная собственность, во втором – общая.
В соответствии со ст. 224 ГК РФ к общей собственности относятся:
- Совместная. Жилье принадлежит 2 и более гражданам. Каждый из владельцев имеет права на объект в целом, но не может им распоряжаться самостоятельно.
- Долевая. Квартира принадлежит 2 и более гражданам, но каждый имеет строго установленную долю.
Доля – это условное название. Она не означает, что собственник может распоряжаться определенной комнатой и коридором. Каждый из владельцев имеет равные права на пользование квартирой, вне зависимости от величины доли.
Наличие прав на долю в квартире дает возможность оформить регистрацию по месту жительства. Причем размер доли значения не имеет.
Для того, чтобы доля включала конкретную жилплощадь в квартире необходимо провести процедуру по определению порядка использования объекта. Процесс проводится в судебном или добровольном порядке. В результате определенная комната будет закреплена за владельцем.
Важно! Обязанность по оплате коммунальных услуг возлагается на сособственников вне зависимости от величины долей. Если будет сформирован долг, то предоставление коммунальных услуг может быть приостановлено, даже если один из совладельцев вносил оплату за свою долю регулярно.
Доля в квартире может быть продана, завещана, подарена. На нее может быть наложен арест или обременение.
Собственник может распоряжаться объектом по своему усмотрению. Согласие других владельцев для этого не требуется.
Чтобы избежать деления квартир на микродоли, закон предусматривает необходимость предоставления сособственникам преимущественного права выкупа. В случае отказа граждан от заключения сделки, объект может быть продан третьим лицам.
В случае согласия на выкуп, доля продавца может быть:
- передана одному из совладельцев (его доля пропорционально увеличивается);
- продана нескольким совладельцам (стороны сами определяют, на сколько увеличится их часть).
Продажа доли в квартире мало отличается от сделки с участием квартиры целиком.
Однако имеет определенные особенности:
- необходимость соблюдения прав других владельцев;
- потребность в оформлении документов;
- необходимость в выделении доли.
В процессе подготовки к продаже необходимо выделить долю в праве общей собственности.
Процедура может быть проведена:
- По соглашению собственников. Граждане заключают соответствующее соглашение на добровольной основе. Документ подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации.
- В судебном порядке. Один из совладельцев может инициировать судебный процесс. Вопрос урегулируется в порядке искового судопроизводства. Документы направляются в районный суд по месту нахождения квартиры. Государственная регистрация права собственности осуществляется на основании решения суда.
В результате, гражданин станет владельцем определенной доли квартиры. После чего можно осуществить сделку по ее продаже.
Оформление кредита под залог доли в квартире
Ст. 250 ГК РФ обязывает продавца предложить выкупить часть жилого помещения совладельцам в приоритетном порядке. В соответствии с методическими рекомендациями для нотариусов процедура оповещения сособственников о продаже должна выглядеть следующим образом:
- оформление письменного документа;
- направление его способом, который позволяет установить факт вручения;
- получение ответа.
В случае отсутствия ответа в течение 30 дней, появляется возможность продажи объекта другому покупателю.
При нежелании выкупа, отказ необходимо оформить в письменной нотариальной форме. В противном случае нотариус откажется принимать его во внимание при совершении сделки.
Методические рекомендации для нотариусов предлагают следующие варианты направления уведомления сособственникам:
- телеграмма;
- при помощи нотариуса.
В случае, если совладелец отказывается получать телеграмму, то необходимо обратиться в нотариальную контору. Специалист подготовит уведомление и направит адресату самостоятельно.
В случае невручения, нотариус имеет право составить соответствующий документ об уклонении от получения корреспонденции. Он приравнивается к официальному уведомлению совладельца.
Однако не все специалисты выдают данный документ, так как его обоснованность является сомнительной. Гражданин может не получать телеграмму, так как находится в длительной командировке, на лечении и по другим уважительным причинам. Поэтому перед заключением договора с нотариусом необходимо узнать, выдаст ли он документ о невручении.
Порядок действий собственника в случае продажи доли в квартире:
- Оформление телеграммы с уведомлением совладельцам.
- В случае получения положительного ответа – заключение договора.
- В случае получения отказа – нотариальное оформление ответа.
- В случае отсутствия сведений в течение 30 дней – заключение договора с третьими лицами.
- В случае, если документ не был вручен – обращение к нотариусу.
Алгоритм действий при заключении договора:
- Подготовка документации.
- Оформление контракта.
- Обращение к нотариусу.
Перечень данных, необходимых для оформления сделки по продаже доли:
- правоустанавливающий документ (контракт дарения, покупки, свидетельство о наследовании);
- технический паспорт из БТИ;
- документ о выделении доли;
- паспорта собственника и покупателя;
- согласие супругов на сделку;
- выписка из домовой книги;
- выписки с лицевых счетов об отсутствии долгов;
- нотариальная доверенность (при наличии представителя).
Контракт оформляется в письменной форме. Он может быть подготовлен сторонами, но данная услуга оказывается нотариусом. Так как обращения в нотариальную контору не избежать, можно заказать документ там.
Однако предварительно можно урегулировать все правовые моменты с помощью юриста. Так как нотариус только оформит документ. Сведения для него должны предоставить стороны.
Как мы уже сказали, банки крайне неохотно идут на подобные сделки, и искать одобрения в известных банках практически бесполезно. Банки же из «второй двадцатки» вполне могут пойти вам навстречу.
Российским законодательством не установлено ограничений на данный счет. Т.е. если вы являетесь собственником доли в квартире, вы вправе распоряжаться вашим имуществом по вашему личному усмотрению. Вы можете заложить вашу долю банку, при этом не получая согласие всех остальных собственников. Если к примеру речь идет о двухкомнатной квартире с двумя собственниками, то вы можете вашего со дольщика даже не ставить в курс о ваших намерениях. Правила оформления.
Оформление подобного кредитного договора ничем не отличается от залога квартиры целиком. Банк требует стандартный пакет документов, который может быть дополнен кое-какими бумагами.