Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что дает банкротство физического лица по кредитам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Что такое банкротство
- Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
- Суть реструктуризации
- Особенности процедуры банкротства
- Ограничения в правах во время банкротства
- Сколько времени занимает процесс банкротства
- Последствия признания гражданина банкротом
- Опасные советы недобросовестных юристов
- Что делать с просроченными кредитами
- Почему стоит довериться коллекторскому агентству
Негативные последствия банкротства физического лица
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества.
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
17 последствий банкротства физического лица и ограничений для должника
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).
После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается. В целом ограничения прав должника в течение процедуры реализации имущества остаются такими же как и в процедуре реструктуризации, но в течение данной процедуры суд может применить дополнительное ограничение — запрет выезда должника за рубеж (на практике применяется редко).
Важно сразу понять главное — никому не стоит бояться банкротства. Для добросовестного должника эта процедура дает возможность избавиться от долгового бремени или получить реструктуризацию задолженности.
При прохождении банкротной процедуры через МФЦ не придется привлекать управляющего, ждать итогов реализации имущества. Да, проблемы и сложности могут возникнуть и при упрощенном банкротстве, но на этот случай можно заручиться поддержкой юриста.
Ниже расскажем, что дает людям процесс оформление банкротства. Это важно знать — для принятия решения при подаче заявления. Если вы сомневаетесь, что статус банкрота даст вам преимущества, то вы можете обратиться к юристу, чтобы он оценил перспективы именно вашего дела.
Это одновременно поможет заранее учесть риски и проблемы, которые могут возникнуть при обращении в МФЦ или суд. В некоторых случаях юрист порекомендует повременить с подачей заявления (например, чтобы истекли сроки на оспаривание сделок должника).
Подавляющее большинство граждан начинают банкротство с одной целью — они хотят освобождения от обязательств и списания долгов. Добиться этой цели можно, если они в состоянии:
- подтвердить условия для банкротства (например, по сумме долга, по отсутствию имущества для расчета с кредиторами);
- подтвердить добросовестность при оформлении кредитов и займов, при распоряжении имуществом, в ходе ведения банкротного дела;
- пройти этап реализации активов и частичного расчета с кредиторами (естественно, при отсутствии имущества торги проводить не будут);
- подтвердить отсутствие оснований для отказа в списании долгов (например, отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства).
Для освобождения от обязательств через МФЦ необходимо подтвердить, что приставы окончили все исполнительные производства — ввиду отсутствия у неплательщика имущества. Для банкротства в судебном порядке это не обязательно.
Списание задолженностей по итогам банкротства физ. лица не запрещает брать новые кредиты и займы. Но на банкрота возлагается обязанность сообщать о своем статусе при подаче заявок в банки и микрофинансовые компании. Эта обязанность будет действовать 5 лет.
Реструктуризация означает, что суд утвердит вам план выплат по графику. Большинству должников такой вариант не нужен, так как они изначально, идя в суд, намерены списать долги. Но на реструктуризации могут настаивать управляющий, кредиторы, если выявляются следующие обстоятельства:
- у должника есть стабильное место работы и постоянный заработок, что позволит постепенно выплатить долги;
- если есть другие доходы, за счет которых кредиторы смогут вернуть деньги;
- если в ближайшее время изменится имущественное или финансовое положение должника (например, если у должника подходит срок снятия инвалидности, он сможет вернуться к нормальной работе).
Срок реструктуризации долгов по суду — до 3 лет (36 месяцев максимум). За это время должник должен вернуть кредиторам 75-80% от суммы долга, с которым он обратился в суд.
То есть поймите справедливое требование суда — если вы хотите, чтобы долги вам списали, не стоит говорить о том, что ваше финансовое состояние в ближайшие годы улучшится. Да, и наследство в течение трех лет принимать вам тоже не надо.
Если проверка показала, что у должника нет возможности платить по долгам, и она не появится в ближайшее время, реструктуризация долгов не проводится. В этом случае сразу начнется реализация активов. Также не будут реструктурировать задолженности при прохождении процедуры в МФЦ.
Это еще один вариант, когда кредиторы и должник могут найти компромисс по погашению задолженностей.
Соглашение может предусматривать:
- введение графика выплат;
- списание части долгов и штрафных санкций;
- определение размера ежемесячного платежа;
- изменение способа расчета с кредитором;
- предоставление отсрочек на определенный период.
Чтобы соглашение вступило в силу, его должен рассмотреть и утвердить суд. Если документ нарушает интересы должника, судья отклонит его.
Банкротство физлиц: мифы и реальность
Для кредитора банкротство является последним шансом, чтобы получить хотя бы часть денег с должника. С этой целью кредиторы:
- заявляют о своих требованиях, включают их в реестр;
- принимают участие в проверке имущественного состояния должника, могут оспорить сделки;
- вправе подавать возражения в МФЦ и требовать передачи дела в арбитраж;
- получают средства, вырученные от реализации имущества (в порядке очередности по закону № 127-ФЗ).
Если кредитор увидит, что должник действовал недобросовестно, он может требовать привлечения к ответственности, отказа в списании задолженности.
Кредиторы тоже могут подать заявление на начало процесса банкротства должника. Если его долг «перешкалил» объяснимые границы. Но к такой мере кредиторы прибегают, если точно знают о наличии у неплательщика ликвидного и дорогостоящего имущества. В противном случае они не получат вообще ничего, а задолженность, вероятно, будет списана.
С сентября 2020 года власти обрадовали население утешительным механизмом дополнительного банкротства физ. лиц. Процедура проводится через МФЦ, и за нее не нужно платить ни копейки. Минус в том, что пройти внесудебное банкротство удастся только узкому кругу должников.
По статистике за ноябрь 2020 года, в МФЦ обратились 4144 россиянина, и 3143 из них столкнулись с отказом. Больше 75% заявителей остались «за бортом» из-за несоответствия законным требованиям. Однако за первую половину 2021 года этот процент снизился до 53%.
Что будет, если объявить себя банкротом и скрыть имущество или допустить другие нарушения?
В банкротстве предусмотрены следующие виды ответственности:
- Административная: штрафы, принудительные работы.
- Уголовная: ограничение или лишение свободы, большие штрафы и принудительные работы.
Негативные последствия наступают, если должник:
-
вел себя недобросовестно;
Например, вы не отвечали на требования финансового управляющего донести пакет документов, скрывали какую-то информацию, пытались навредить интересам участников процедуры.
-
инициировал фиктивное банкротство;
То есть вы обратились в суд с заявлением о несостоятельности, по факту имея возможность рассчитаться с кредиторами.
-
начал преднамеренное банкротство.
Вы специально довели себя до состояния банкротства. Например, брали кредиты и не возвращали их, рассчитывая в итоге стать банкротом и списать задолженности.
Чем плохо банкротство при таких обстоятельствах?
- Если кредиторам не был причинен серьезный ущерб — вас привлекут к административной ответственности.
- Если интересы кредиторов серьезно пострадали — откроют уголовное дело.
- Вам по закону грозят штрафы, принудительные работы, ограничение или лишение свободы.
- Вас не избавят от кредитов и других задолженностей.
- Для вас наступят последствия при банкротстве, хотя долговые обязательства останутся в силе после завершения процедуры.
К сожалению, переиграть ситуацию, сказать «я передумал», уже не получится. Если вы начали заплыв при таких рисках — будьте готовы к столкновению с подводными камнями.
Итак, вы объявляете членам семьи, что готовите пакет документов на банкротство, и сталкиваетесь с закономерной реакцией: что будет с имуществом? Люди начинают беспокоиться, и их тревога оправдана. Банкротство действительно предполагает последствия для родственников.
Их интересы будут затронуты в следующих обстоятельствах:
-
Должник в браке. Здесь в силу вступают правила раздела совместной собственности. Имущество, нажитое в браке, включается в конкурсную массу. Сначала претензии предъявляются только в отношении собственности банкрота; потом — в отношении совместного имущества. Неважно, оформлено ли оно только на жену (или мужа) банкрота — участия в деле не избежать, если личной собственности банкрота недостаточно для расчетов с кредиторами.
Как правило, финансового управляющего интересуют недвижимость и земельные участки, автомобили, а также акции и доли в компаниях.
Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.
К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.
Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.
Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.
Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.
Последствия банкротства физических лиц в 2021
Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:
- Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
- С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
- На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.
Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.
Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.
Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».
Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.
В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:
- Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
- Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
- Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.
+ – Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств. Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат. На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени. На время процедуры должник лишается прав:
- распоряжаться собственностью;
- управлять своими счетами;
- покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах.
Отпадает необходимость общаться с кредиторами – всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий. Конфискация и реализация имущества на торгах. По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства. После решения суда банкрот не имеет права руководить:
- юридическими лицами (в течение трех лет);
- страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет;
- кредитными организациями – в течение десяти лет.
На время суда для истца может быть наложен запрет на выезд за границу. На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса. Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд.
Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:
- — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
- — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
- — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
- — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
Кроме того, должны выполняться и следующие требования:
- — должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- — должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- — должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).
Банкротство физических лиц в 2021 году
Чтобы объявить себя банкротом в 2021 году, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.Этапы процедуры банкротства:
1) сбор документов;2) оплата госпошлины;3) выбор финансового управляющего;4) подача документов в суд;
5) рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества;6) предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.
— Реструктуризация — это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов, — пояснила Лилия Ших.
Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:
- — заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям;
- — у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить;
- — он отвечает признакам неплатежеспособности;
- — если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.
Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.
Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:
- — получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
- — не быть судимым за экономические преступления;
- — не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
- — не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
- — не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
- — План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, — пояснила юрист.
Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности). Суд выносит соответствующее решение, после чего финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам и предлагает им предъявить свои требования.
— В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества, — отметила Лилия Ших.При этом, взыскание нельзя наложить:
- — на жилое помещение, если оно является единственным жильем;
- — на земельный участок, где расположено единственное жилье;
- — на предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
- — на алименты на детей;
- — на пенсию и пособия;
- — доход в размере прожиточного минимума.
Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах. На их проведение отводится два месяца, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.
Однако в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) недопустимо:
- — если гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
- — если гражданин уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные данные;
- — если при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.
— Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.
— Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.
До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
Согласно закону «О несостоятельности» признание банкротства сопровождается практически полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска собственности, которую можно реализовать для погашения долга.
После завершения процедуры для банкрота наступают такие юридические последствия:
- в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и на вхождение в состав директоров крупных компаний;
- нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки;
- повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно;
- если вы в течении следующих 5 лет захотите взять кредит, то надо будет сообщить банку, что в прошлом вы были банкротом.
Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.
Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях.
Долги по итогам процедуры банкротства могут быть списаны полностью или частично.
Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.
За нарушение коллекторами этого правила закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230). Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, после извещения о банкротстве судебные приставы по закону обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами теперь занимается управляющий.
Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.
Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.
- Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
- Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
- Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.
Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.
Существуют последствия введения процедуры списания долгов через суд и для родственников и близких гражданина. В частности, оспорить могут сделку, совершенную его супругой по распоряжению совместной собственностью.
Также часто оспариваются сделки по продаже накануне банкротства ликвидного имущества родственникам, у которых не могло быть достаточно денежных средств.
Кроме того, может быть оспорено внесудебное соглашение супругов о разделе их общего имущества, если оно нарушает интересы кредиторов (Постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 N 48).
Вы — родственник банкрота — и хотите узнать, чем это Вам грозит?
А теперь о приятном. Плюсы у данной процедуры, безусловно, есть. Более того, если должник понимает, что ему нечем платить по долгам, то банкротство для него – лучший выход.
Почему?
- прекращается начисление пеней и штрафов,
- приостанавливаются исполнительные производства;
- снятие ареста с имущества должника;
- психологический момент: прекращается взаимодействие с кредиторами и коллекторами (непосредственное взаимодействие запрещено законом).
- у должника появляется возможность выехать за границу;
Главный плюс банкротства заключается в том, что после расчетов с кредиторами гражданин уже ничего не должен, все непогашенные из-за недостаточности имущества должника требования (за исключением указанных в законе) погашаются.
Если кредиторы не заявили возникшие до возбуждения банкротства требования в процессе банкротства, после его завершения они их уже заявить не смогут.
- для удовлетворения требований кредиторов реализуется практически все имущество должника;
- должник оплачивает расходы по проведению процедуры;
- должник не вправе объявить себя банкротом в течение 5 лет, а если это сделают его кредиторы, то он уже не будет освобожден от долгов;
- в течение 5 лет при оформлении кредита гражданин обязан оповестить о банкротстве;
- гражданин не может руководить компанией после завершения процесса: кредитной- 10 лет, страховой — 5 лет, остальными — 5 лет.
Основной минус банкротства в том, что после его завершения не гасятся текущие платежи. Также должник и после окончания банкротства обязан погасить возмещение вреда здоровью, долги по заработной плате, алименты.
Не освобождается должник от привлечения к субсидиарной ответственности по долгам юридического лица, от возмещения убытков, причиненных им юридическому лицу.
Последствия банкротства для должника
Офис Адвокатского бюро «Правовая гарантиЯ» в Омске
г. Омск, ул. Масленникова, д. 72, 2Г
Запись на консультацию по банкротству в Омске: +7(3812) 388-355
Судебное банкротство с юридическим сопровождением длится 7-8 месяцев. Сроки включают подготовку, ожидание первого заседания, реализацию имущества. Нельзя обанкротиться за 3 дня — даже если у вас ничего нет, кроме кредитов и долгов, проверка необходима.
Новое внесудебное банкротство проходит быстрее — упрощенная процедура длится 6 месяцев. Но учитывая критерии личного банкротства гражданина через МФЦ, большинству упрощенная процедура недоступна. Рассмотрим, кому подойдет банкротство в суде или МФЦ.
Стать банкротом может не каждый должник. Для бесплатной внесудебной процедуры требования более жесткие:
- лимит долга: 50-500 тысяч рублей;
- закрыто исполнительное производство по причине отсутствия имущества;
- открытых дел в ФССП нет.
Основная причина отказа МФЦ во внесудебном банкротстве — нет оконченных дел в ФССП по ч.4. п.1 ст. 46 ФЗ №229 либо не закрыты другие дела у приставов. Для внесудебного банкротства нужно, чтобы банк или другой кредитор (ЖКХ, налоговая, гражданин) обратился в суд, инициировал взыскание долга в службе приставов, но получил исполнительный лист обратно, так как пристав установил, что с человека нечего взыскивать.
Ограничений после процедуры не много — работать можно, где хотите, копить деньги, заводить банковские карты, покупать имущество.
Закон №127-ФЗ предусматривает такие последствия судебной и внесудебной процедур банкротства:
- запрет на повторное банкротство. Если человек проходил судебную процедуру, он не сможет повторить ее в течение 5 лет. Если внесудебную — запрет действует 10 лет;
- при оформлении кредитов нужно уведомлять банк о факте банкротства в течение 5 лет;
- запрет на руководство в юрлицах. Человек не может быть генеральным директором, входить в совет членов директоров — 3 года после завершения процедуры;
- запрет на ведение предпринимательской деятельности. Действует 5 лет, если человек подал на банкротство, будучи в статусе ИП.
Последствия банкротства физических лиц в 2021 году
Собираясь с заявлением в суд или в МФЦ, учтите следующие факторы:
- кредиторы во внесудебном банкротстве проверят ваше материальное положение. Будьте готовы к запросам об имуществе и счетах — ваших и супруга;
- в судебной процедуре финансовый управляющий контролирует ваши деньги и собственность. Придется на время процесса передать ему все кредитные и дебетовые карты;
- ваш доход будет считаться конкурсной массой, вы не будете его получать как раньше, пока идет дело о банкротстве. Но вы можете ходатайствовать о выделении МРОТ ежемесячно, пока длится процедура банкротства;
- для продажи заберут имущество, кроме жизненно важных объектов. Вы останетесь с единственным жильем, остальная недвижимость подлежит реализации;
- вам могут ввести запрет на выезд за границу (на весь срок банкротства).
Теперь о хорошем — пора узнать и преимущества признания несостоятельности.
- Закон о банкротстве физических лиц защищает вас от требований и санкций кредиторов. Уже с первого заседания суда вы можете забыть о коллекторских угрозах, о начислении просрочек, процентов и пеней, о претензиях в ваш адрес. Судебные приставы обязаны прекратить действия с момента первого заседания Арбитражного суда. Если вводился запрет на выезд, то с банкротством он снимается (если суд не вводит его по другим соображениям).
- Ваше имущество защищено от посягательств. Конечно, не все имущество защищается, но вы гарантированно останетесь с единственным жильем, с инструментами для заработка на жизнь, с земельным участком под домом и с другими не менее важными объектами собственности.
- Ваши доходы защищены в разумных пределах. Вы можете выделить из конкурсной массы по 1 МРОТ на себя и на иждивенцев — детей и взрослых, которые находятся на вашем попечении. Также не забирают подлежат пенсии, социальные пособия и гарантии.
Вы можете выделить средства из доходов на необходимые расходы (помимо МРОТ). Например, на аренду жилья, на лечение и другие факторы, которые сможете обосновать.
- Законно избавитесь от кредитов, финансовых обязательств перед компаниями и физическими лицами с минимальными последствиями. Банкротство не отразится на работе, социальном статусе, праве на социальные гарантии.
Можно пройти процедуру бесплатно, если вам подходит внесудебное банкротство: обратиться в МФЦ и составить заявление по шаблону, не потратив ни копейки. Судебная процедура платная, но юристы предоставляют рассрочку до года, условия согласовываются и фиксируются в договоре на оказание услуг.
В банкротстве жесткие сроки, поэтому так необходим грамотный юрист. Если ваши кредиторы замешкались, не успели подать заявление или ходатайство, они не смогут участвовать в процедуре, и вы оставите больше имущества, чем ожидалось.
Приведем в качестве примера 2 ситуации из судебной практики по № 127-ФЗ О банкротстве.
- Вы можете сохранить ипотечное жилье, если залоговый кредитор по каким-то причинам не включится в реестр кредиторов. На практике ипотеки и другие объекты залога подлежат продаже, но для этого банк должен включиться в реестр требований — подать заявление в суд в течение 2 месяцев. Если банк не сможет вовремя заявить о себе, его не включат в реестр, и должник постанется при залоговой квартире и со списанными кредитами.
- Вы можете объявить себя банкротом без острой нужды, если грамотно и тихо пользуетесь электронными кошельками и криптовалютами. В России до сих пор ведутся споры относительно правового статуса криптовалютных средств, основанных на технологиях блокчейна.
Криптовалюта основана на анонимности, и юридически установить владельца кошелька с валютой невозможно. Поэтому, если факт переводов средств из банковских карт на криптовалютные кошельки отсутствует, человек при банкротстве может не передавать доступ к средствам финансовому управляющему.
Следовательно, биткоины или эфиры не будут изъяты при банкротстве, и человек спишет долги без потерь.
Отметим, что практика по криптовалютам достаточно спорная. Если ваши кредиторы заинтересованы в банкротстве или заняли вражескую позицию, не рекомендуем идти на риск. Один суд оставит криптовалюту без внимания, другой — включит в конкурсную массу, и вам придется убить немало времени в попытках отстоять свои интересы.
Можно долго говорить о преимуществах и недостатках банкротства. Однако, если у вас сложилась критическая ситуация — нужно грамотно готовиться. Эта статья показывает основные негативные и положительные моменты, вероятные последствия процедуры. Мы предлагаем юридическую помощь, которая позволит минимизировать существующие риски и списать банковские долги без потерь.
Вы можете быстро получить консультацию
юриста онлайн или по телефону.
Задайте вопрос прямо сейчас.Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. Для того чтобы процедура банкротства гражданина-должника прошла положительно для заявителя необходимо:
- определить общий размер задолженности;
- проанализировать платежеспособность;
- выбрать финансового управляющего и внести денежные средства на депозит (25 000 руб.) суда за его вознаграждение;
- узнать, как и куда подать заявление о признании своей несостоятельности;
- не игнорировать кредиторов и дебиторов;
- обязательно участвовать в таких процедурах, как реструктуризация долга, а также продажа имущества;
- не пытаться предпринимать каких-либо шагов, которые усугубят финансовую ситуацию.
Похожие записи: