Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки втб в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:
- офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
- мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
- офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
- солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту после 1 января 2020 года и отслужившие три года.
Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.
Рефинансирование военной ипотеки
— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.
Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.
Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:
- Промсвязьбанк
- Сбербанк
- ВТБ
- Банк «Дом.РФ»
- «Открытие»
- Россельхозбанк
- «Россия»
- «Зенит»
- Севергазбанк
- «Санкт-Петербург»
- Газпромбанк
- РНКБ
- Абсолют Банк
Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Ипотечный калькуляторРефинансированиеНа квартируНа вторичное жильеОнлайн заявкаНа частный домБез первоначального взносаС господдержкойПод материнский капиталКалькулятор досрочного погашенияКалькулятор рефинансирования ипотекиНа строительство домаВоеннымНа новостройкиСельскаяНа земельный участокПо двум документамСемейная ипотекаЛьготнаяБез подтверждения доходаДля зарплатных клиентовДля молодой семьиС двумя детьмиНа долю в квартире и домеНа загородную недвижимостьРефинансирование военной ипотекиПод 6 процентов годовыхДля пенсионеровМногодетным семьямНа 24 годаПод 5 процентов годовыхПод залог недвижимостиДля сотрудников РЖДНа дачуСамозанятымКалькулятор ипотеки с материнским капиталомНа машиноместоДля инвалидовСотрудникам МВДНа апартаментыНа готовое жильеЧасто ищутИпотека в банке ВТБ в крупных городах
- В Москве
- В Омске
- В Новосибирске
- В Санкт-Петербурге
- В Екатеринбурге
- В Краснодаре
- В Тюмени
- В Казани
- В Уфе
- В Воронеже
- В Красноярске
- В Челябинске
Вполне. Происходит это благодаря двум факторам. Во-первых, процентные ставки имеют тренд к снижению. Обусловлено это понижением уровня инфляции. Так, согласно статистике ЦБ РФ, уровень инфляции в 2017-2018 году достиг исторического минимума. Разумеется, чем ниже уровень инфляции, тем банки могут устанавливать более низкий уровень процентных ставок.
Рефинансирование военной ипотеки в ВТБ в 2021 году осуществляется на следующих условиях:
- Срок кредитования – до 25 лет;
- Процентная ставка – 7.3%;
- Первый взнос – минимум 15% от стоимости недвижимости (для рефинансирования это не играет роли);
- Максимальная сумма кредита – 3.310.000 рублей.
Данные условия являются достаточно выгодными в сравнении с банками-конкурентами.
Ипотека для военных
Рефинансирование военной ипотеки в банке ВТБ-24 было введено относительно недавно, по этой причине многие военнослужащие не конца понимают сути работы данного механизма. Однако если внимательно изучить все выдвигаемые требования для перекредитования, подготовить полный пакет документов, прочесть вдумчиво каждую подписываемую бумагу в банке – то никаких проблем не возникнет.
Государственная программа, поставившая задачу решить жилищную проблему военнослужащих, была принята в 2005 году. Ее реализуют на основании закона ФЗ-№117, который определяет условия программы, требования к ее участникам, порядок субсидирования и выплат. Контролирует работу, распределяет деньги и следит за соблюдением требований единый орган — федеральное учреждение «Росвоенипотека».
«Социальная программа реализуется по принципу накопительно-ипотечной системы, — уточняет Татьяна Решетникова. — В отличие от обычной ипотеки, которую можно получить только при наличии собственных накоплений для первого взноса, для военной личные сбережения не нужны. Первый взнос платит не заемщик, а государство в виде целевой субсидии».
Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.
Предоставление военной ипотеки возможно, если военнослужащие после 2005 года заключили первый контракт с армией. Это правило распространяется как на выпускников военных вузов, так и на офицеров. Могут претендовать на покупку квартиры также прапорщики и мичманы, но в случае, если после 2005 года срок их службы составляет не менее трех лет. Для солдат, матросов, старшин и сержантов требования немного другие. К 2015 году они должны подписать второй или последующий контракты.
Принцип участия в программе следующий.
- Военнослужащий должен проверить свое право стать участником НИС. Если он соответствует указанным выше требованиям, он может написать заявление по месту службы.
- После включения в программу государство открывает на имя военнослужащего спецсчет. Ежемесячно на этот счет перечисляется определенная сумма, которая ежегодно индексируется. Эта сумма по прошествии установленного времени становится первоначальным взносом при приобретении жилья.
- Через три года службы и участия в программе можно выбирать и покупать жилье. Оформить кредит можно в любом банке, аккредитованном на участие в программе. Их список довольно большой. В программе участвуют Сбер, Россельхозбанк, ВТБ, АБ «Россия», СГБ, Промсвязьбанк и другие крупнейшие финансовые учреждения страны.
- Выплачивать за военнослужащего кредит будет «Росвоенипотека».
«Важный нюанс: если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до достижения 10-летней выслуги, все деньги, потраченные государством на покупку ему жилья, потребуется вернуть. А платить за ипотеку с момента увольнения придется самостоятельно, — отмечает Татьяна Решетникова. — Если же человек уволится после десятилетней выслуги, вложенные «Росвоенипотекой» средства возвращать не нужно. При этом платить по ипотеке бывший военный также будет обязан сам. Иначе обстоят дела с теми, у кого выслуга составляет более 20 лет, и кто достиг 45-летнего возраста. Эти основания позволяют ничего не возвращать государству».
Участник программы может использовать для покупки жилья как целевые накопления, начисляемые ему ежемесячно в установленной сумме, так и личные средства. Последние не обязательны, но они расширяют возможности при выборе квартиры или дома.
Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.
«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».
Выбирать жилье можно по своему усмотрению, но ориентируясь на размер финансовой поддержки со стороны государства. По типу недвижимости ограничений почти нет. Разрешается как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, так и на вторичном рынке. Можно выбрать частный дом и таунхаус в коттеджном поселке.
«Регион приобретения недвижимости не ограничен, — уточняет Татьяна Решетникова. — Совсем не обязательно покупать квартиру по месту службы. Но вот в выборе жилья есть нюансы, и устанавливает их не государство, а банки. Не все финансовые учреждения готовы предоставлять заем на покупку дома. Некоторые банки предъявляют повышенные требования к первоначальному взносу».
Уточнять условия предоставления кредита всегда стоит в банке, где планируется его оформление. Кроме того, важно согласовать и сам объект покупки с банковской организацией. Хоть кредит и гасит государство, риски при выдаче денег несет именно финансовое учреждение. И требования к недвижимости, приобретаемой за заемные средства, у каждого банка свои.
Чтобы получить деньги на покупку жилья, военнослужащему нужно написать заявление об участии в программе. После этого его внесут в реестр, который направляется на согласование в департамент жилищного обеспечения. Если кандидатуру утвердят, заявителю присвоят индивидуальный регистрационный номер, а «Росвоенипотека» откроет персональный целевой счет, на котором в ближайшие три года и будет собираться сумма накоплений по военной ипотеке.
По прошествии трех лет можно подавать рапорт на получение свидетельства участника НИС. Когда документ будет на руках, медлить нельзя. На его «использование» отводится только шесть месяцев. И если за это время не успеть подобрать и приобрести жилье, рапорт нужно будет подавать снова. Проблема в этом случае заключаться не столько в ожидании, когда запрос утвердят повторно, а в том, что ежегодно государство выделяет на целевую программу четко обозначенную сумму. В какой-то момент деньги могут закончиться, и ждать придется до следующего года.
«Получив сертификат, нужно подобрать жилье, — советует Татьяна Решетникова. — После этого отправиться в банк для согласования объекта покупки и выбора подходящей банковской программы. В банке попросят пакет документов, которые нужно будет подготовить. Могут потребоваться экспертная оценка объекта недвижимости, его страхование».
Обычно в банковских организациях тщательно оценивают приобретаемый объект недвижимости. А вот требования к заемщикам по этой программе всегда более чем демократичные. Некоторые банки даже не проверяют кредитную историю, а в качестве поручителя могут привлечь супругу или супруга.
После получения разрешения на выдачу кредита нужно подписать предварительный договор купли-продажи и договор ипотеки. Все документы передают в «Росвоенипотеку» и дожидаются согласования. После этого договор нужно зарегистрировать и предоставить в банк. И лишь тогда продавцу будут перечислены деньги за недвижимость.
«Как правило, самостоятельно провести эту процедуру проблематично, — продолжает Татьяна Решетникова. — Особенно если военнослужащий покупает жилье не в том регионе, где проходит службу. Программой это не запрещено, как и подписание кредитного договора и договора купли-продажи по доверенности».
Не все банки предоставляют одинаковые условия заемщикам. В различных финансовых учреждениях предлагают разные ставки, что отражается на продолжительности выплат по кредиту и общей финансовой нагрузке на заемщика. И хоть в данном случае речь идет о государстве, которое и выплачивает кредит по военной ипотеке, рассматривать возможности рефинансирования можно и нужно.
Во-первых, при выборе более выгодных условий и снижении ставки можно ускорить расчет по кредиту. Как показывает практика, военнослужащему выгодно быстрое погашение долга перед банком. В освободившийся срок выплаты продолжат накапливаться, а «набежавшая» сумма вполне может оказаться достаточной для приобретения еще одной квартиры или дома.
Он тоже предоставляется при покупке жилья по спецпрограмме для военных. Но при его расчете учитывается не вся сумма, внесенная за жилье. Так как первый взнос выплачивается не покупателем, а представляет собой целевую субсидию, его в сумму налогового вычета не включают. А вот с остальной стоимости получить еще одну «компенсацию» от государства можно.
Максимальная сумма, с которой разрешается запросить налоговый вычет, составляет не более двух миллионов рублей от цены объекта и за вычетом субсидии на одного человека. Вычет можно получить и с уплаченных по ипотеке процентов на сумму до трех миллионов рублей. И даже если ипотека будет рефинансирована, вычет с процентов, заявленных изначально, не прерывается.
ВТБ в рамках линейки ипотечных продуктов предлагает потенциальным заемщикам рефинансировать кредиты на приобретение недвижимости, оформленные в других банках. Воспользоваться предложением могут клиенты, имеющие непогашенную ипотеку в любой российской кредитной организации. При этом условия, предлагаемые ВТБ, будут отличаться в выгодную сторону. В этом заключается ключевой момент рефинансирования — клиенты переводят свои кредиты в банк на более лучших условиях.
ВТБ предлагает оптимальные условия по рефинансированию ипотечных кредитов в контексте текущего рынка. Помимо полного погашения задолженности по кредиту, заемщики могут рассчитывать на получение дополнительной суммы средств — на неотложные нужды.
Основные условия выглядят следующим образом:
- Сумма кредита — 600 000-30 000 000 рублей.
- Срок действия договора — до 30 лет (без подтверждения дохода — до 20 лет).
- Процентная ставка — 7,8% (при подключении услуги «Отложенный платеж» — от 8,1%.
- Тип жилья — готовый объект первичного или вторичного жилого фонда.
- Минимальный срок пользования рефинансируемым кредитом — 6 месяцев.
- Покрытие — не более 90% рыночной стоимости объекта.
- Страхование недвижимости — обязательное условие.
Максимальная процентная ставка по кредиту определяется из соотношения: рыночная стоимость объекта + остаток по ипотеке + одобренная сумма кредита + подтверждение дохода. Самый высокий годовой процент — 8,3%.
Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности
Тип заемщика: наемные сотрудники, бюджетники, государственные служащие, индивидуальные предприниматели. Возраст потенциального клиента — 21-75 лет (для мужчин и женщин). Прочие требования:
- Минимальный стаж трудовой деятельности — от 6 месяцев.
- Постоянная регистрация в регионе оформления договора.
- Отсутствие большой кредитной нагрузки.
- Кредитная история — положительная.
ВТБ в части рефинансирования сотрудничает с иностранными гражданами. В их отношении требования выдвигаются в индивидуальном порядке.
| Максимальная сумма ипотеки | 30 000 000 рублей |
| Минимальная сумма ипотеки | 600 000 рублей |
| Первоначальный взнос | Без первоначального взноса |
| Срок ипотеки | До 30 лет |
| Процентная ставка | 7,8-8,3% |
| Цель ипотеки | Рефинансирование |
| Ипотечная программа | Рефинансирование ипотечных кредитов |
Если речь идет о военной ипотеке, граждане крайне редко прибегают к рефинансированию. Обычно услугу используют, если платёж по жилищному кредиту значительно превосходит выплаты НИС, и гражданин вынужден предоставлять большую часть самостоятельно, а размер процентной ставки по рынку существенно снизился. В этом случае необходимо попросить о рефинансировании, обратившись в другой банк, принимающий участие в программе рефинансирования военной ипотеки.
Классическая ситуация рефинансирования ипотеки доступна всем гражданам, оформившим жилищный кредит и удовлетворяющим требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется с лицами в возрасте, в основном, от 21 до 65 лет, имеющих стабильный официальный доход.
Однако если речь идёт о рефинансировании военной ипотеки, условия меняются. Воспользоваться услугой могут лица, которые служат по контракту в ВС РФ, и возможность увольнения в ближайшем будущем отсутствует. Дополнительно банки обращают внимание на кредитную историю заемщика. Услугу предоставляют только благонадежным клиентам. Если гражданин ранее успел испортить кредитную историю, вероятность одобрения заявки снижается.
Наиболее часто, банк ставит условие по остатку долга. Необходимо, чтобы величина задолженности превышала 400000 руб. В ином случае банк может отказаться выполнить перекредитование военной ипотеки.
Программа рефинансирования ипотечных кредитов Банк ВТБ (ПАО)
Эксперты рекомендуют обращаться за рефинансированием, если процентная ставка по текущей военной ипотеке отличается от переплаты по новому тарифному плану на 2-3 пункта. За счёт перекредитования удастся существенно сэкономить. Процентная ставка в случае рефинансирования военной ипотеки имеет значение только в ситуации, когда гражданин вынужден частично вносить платежи самостоятельно. Эксперты советуют задуматься о перекредитовании и в ситуации, когда присутствует риск увольнения из рядов вооруженных сил РФ. В этом случае потребность закрытия обязательств ляжет на самого гражданина, и высокое значение процентной ставки негативно отразится на состоянии семейного бюджета.
Снижение показателя поможет уменьшить размер переплаты. Чтобы установить другую процентную ставку по кредиту в рамках рефинансирования военной ипотеки, необходимо изучить рынок и найти подходящий тарифный план. Анализировать стоит только предложения банков, в которых действует соответствующая госпрограмма. В иных организациях рефинансирование военной ипотеки невозможно. Необходимо учитывать, что реальная процентная ставка может быть несколько выше, чем указано в рекламном сообщении. Снижение переплаты иным способом не предусмотрено.
Чтобы осуществить рефинансирование военной ипотеки, необходимо подготовить пакет документов. Список необходимых бумаг устанавливает банк. Он хочет удостовериться, что у потенциального заемщика действительно присутствует открытый льготный кредит и возможность беспрепятственно погашать обязательства перед компанией.
Для этого потребуется предоставить:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности;
- свидетельство об участии в программе НИС;
- кредитный договор, подтверждающий получение военной ипотеки, которую необходимо рефинансировать;
- справку из банка, демонстрирующую размер оставшегося долга;
- справку о доходах;
- копию контракта о службе в рядах ВС РФ.
Сбербанк – одна из крупнейших финансовых организаций в РФ. В компании действует большинство государственных программ. Однако специализированного тарифа для рефинансирования военной ипотеки в организации не предусмотрено. На момент написания статьи банк отсутствует в списке компаний-кредиторов, размещенном на сайте Росвоенипотеки. Это значит, что фактически воспользоваться услугой нельзя.
Однако в компании действует классическое рефинансирование. Воспользоваться услугой можно, если гражданин не планирует продолжать службу в армии и вынужден будет самостоятельно закрывать ипотеку. Организация позволяет объединить несколько кредитов и получить денежные средства на иные цели.
Процедура выполняется по классической схеме:
Если гражданин увольняется со службы в Вооружённых Силах РФ, государство перестает перечислять взносы в рамках НИС. Если ипотека до этого момента ещё не была погашена, заемщик должен будет продолжить выполнять расчет самостоятельно. Лицо имеет право выполнить рефинансирование военной ипотеки. Причём обратиться можно в любую финансовую организацию. Оповещать Росвоенипотеку об осуществлении процедуры необязательно.
Рефинансирование военной ипотеки в Банке ВТБ
Перед подачей заявки на кредит рекомендуется произвести приблизительный расчет максимальной суммы, которую одобрит банк. Для этого можно воспользоваться простым онлайн-калькулятором.
После ввода требуемых параметров система автоматически вычислит максимальный размер займа, сумму переплаты, а также составит приблизительный график платежей.
Процедура оформления военной ипотеки в банке ВТБ24 происходит в следующей последовательности:
- Выбор программы кредитования, предварительный расчет суммы займа.
- Подача заявки на кредит и получение решения банка. Документы заемщика рассматриваются в течение 4 рабочих дней.
- После получения положительного решения банка необходимо в течение 4 месяцев подобрать подходящий вариант жилья.
- Направление документов по недвижимости в банк. Изучение полученной документации юристами.
- Согласование с жилья Росвоенипотекой. Оно может достигать 1 месяца.
- Подписание кредитного договора, договора купли-продажи, страхование недвижимости.
- Перечисление средств НИС на специальный счет в качестве первого взноса.
- Перечисление денег продавцу.
- Регистрация недвижимости в Росреестре.
Важно: если в течение 4 месяцев после одобрения заявки заемщик не подберет жилье, придется повторно подавать запрос на получение военной ипотеки.
Для оформления целевого жилищного займа (ЦЖЗ) военнослужащему необходимо предоставить в банк следующий комплект документов:
- Заявление.
- Паспорт.
- ИНН или СНИЛС.
- Свидетельство участника НИС.
Если для получения военной ипотеки необходимо привлечение созаемщика, то ему потребуется предоставить такой же комплект документов (кроме свидетельства участника НИС).
Справка: свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действительно на протяжении полугода после его выдачи. За это время военному необходимо успеть обратиться в банк.
Если банк одобрит заявку, потенциальному заемщику потребуется предоставить на согласование следующие документы по недвижимости:
- Результат оценки жилья;
- Документ, подтверждающий право собственности;
- Паспорт и ИНН собственника;
- Технический паспорт помещения;
- Справка ф-№3 о зарегистрированных лицах;
- Справка об отсутствии задолженности;
- Выписка из ЕГРН.
Важно: по недвижимости необходимо подавать оригиналы и копии документов.
Военная ипотека гасится не заемщиком, а средствами из бюджета Министерства Обороны РФ. Все выплаты производятся безналичным путем непосредственно в банк согласно достигнутой договоренности. Заемщику необходимо обращаться к кредитору только в том случае, если он планирует произвести полное или частичное досрочное погашение задолженности.
Достоинства и недостатки военной ипотеки от ВТБ24
Кредит под залог недвижимости, выдаваемый военнослужащим в банке ВТБ24, имеет ряд положительных и отрицательных черт:
| Плюсы | Минусы |
| Оплата жилья за счет государства | Увеличение процентной ставки в случае увольнения из ВС России |
| Достаточно быстрая процедура получения средств | Изучение кредитной истории при рассмотрении заявки |
| Нет необходимости подтверждать доход | Оформить займ можно только в регионах присутствия ипотечных подразделений ВТБ |
| Невысокие процентные ставки |
Рефинансирование военной ипотеки в ВТБ
Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.
Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.
Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.
Действуют и ограничения:
- Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
- Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.
Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.
Документы для рефинансирования военной ипотеки прилагаются к заявке. Если каких-то из них недостает, на восполнение отводится 20 календарных дней. Стандартный пакет для обращения в любой банк или Росвоенипотеку включает:
- Удостоверение военнослужащего (заменяет общегражданский паспорт).
- Кредитные договоры (действующий и новый – копии, заверенные в банках).
- График выплат (составляется самостоятельно).
- Банковские реквизиты плательщика.
- Справка о доходах за три месяца (берется в финчасти в/ч).
Уволенные военнослужащие предоставляют сходный комплект плюс документы, подтверждающие вынужденный характер отставки.
Следует помнить, что при использовании накопительной военной системы ипотечного обеспечения залоговая недвижимость находится под двойным обременением. Ограничения в распоряжении собственностью обеспечивает возвратность средств, предоставленных государством и банком.
Еще одна важная особенность военной ипотеки, касающаяся также и ее рефинансирования: приобретаемая недвижимость до окончания действия договора кредитования принадлежит только должнику. Члены его семьи могут быть прописаны на жилплощади, проживать на ней, но никакими имущественными правами не обладают.
Банки, рефинансирующие военную ипотеку, выставляют общие условия: трехлетнее участие в программе НИС и оформление первичного договора в период действительной службы. Комиссии отсутствуют. Ставки и некоторые требования к заемщикам отличаются.
Промсвязьбанк предлагает военнослужащим рефинансирование ипотеки по ставке от 9,9% при первичном взносе 10% стоимости объекта на срок до 25 лет без ограничения регионов. Сумма – до 3 млн. руб. Страхование имущества – обязательное условие. Услуга доступна до 50-летнего возраста (на момент погашения задолженности).
Условия, по которым можно рефинансировать военную ипотеку в ВТБ:
- стабильная ставка от 9,7% при условии личного и имущественного страхования;
- допускается совместное использование материнского капитала и господдержки.
Возрастные ограничения – от 21 года до 45 лет.
Ставка перекредитования по военной ипотеке – 9,9%. В «Зените» установлен нижний предел рефинансируемой задолженности – 300 тыс. руб. Максимум суммы – 80% оценочной стоимости залогового объекта недвижимости. Услуга доступна до достижения военнослужащим пятидесятилетнего возраста.
Банк Открытие предлагает ставку военно-ипотечного рефинансирования в размере 9,1%, что очень выгодно. Срок действия договора не менее одного года и не более 25 лет (до достижение заемщиком пятидесятилетнего возраста). Требования к первоначальному взносу — не менее 20%. Остаточная задолженность не может составлять менее 10% стоимости жилья, предоставляемого в залог.
Порядок действий по рефинансированию военной ипотеки в ВТБ-24
Газпромбанк рефинансирует военную ипотеку по минимальной ставке 9,5% на срок до 20 лет. Предел суммы перекредитования формально не установлен. По факту объем рефинансирования рассчитывается как разница остаточной задолженности и одной двенадцатой доли установленного законодательством накопительного взноса. Условия обсуждаются с каждым заемщиком индивидуально.
Перекредитование возможно для большинства военных. Требования к ним предъявляются, как к обычным заемщикам, а именно хорошая кредитная история, наличие первоначального взноса, высокий доход, возможность привлечения поручителей. Особенностью является только наличие гаранта в виде «Росвоенипотеки», в связи с чем отсутствует такое сильное влияние размера заработной платы на принятие решения.
При увольнении со службы финансирование «Росвоенипотеки» прекращается и приходится искать более выгодные условия. Рефинансирование в случае прекращения государственной службы возможно в собственном банке, либо в другой кредитной организации.
В первом случае необходимо подать заявление с просьбой получить кредит под меньший процент. Положительное решение в таком случае возможно, если банк не захочет терять клиента. При рассмотрении заявления большую роль будет играть причина увольнения. В случае если ею является халатность, может последовать отказ от банка.
Во втором случае необходимо выбрать другой банк, для которого теперь необязательно иметь программу по военной ипотеке, подойдет любая кредитная организация, позволяющая выгодно рефинансировать заем. Процедура после увольнения стандартная как для обычных заемщиков, без особенностей и дополнительных документов.
Принять участие в процедуре рефинансирования могут не все военнослужащие. Для некоторых банк откажет в перекредитовании, поскольку:
- Остаток задолженности по кредиту военнослужащего менее 400 тыс. рублей либо более 2,4 млн. рублей.
- В случае если при сокращении срока займа, НИС не успеет его погасить, а у заемщика отсутствуют личные средства для выплат.
- Недавнее увольнение военнослужащего.
- Наличие у заемщика плохой кредитной истории.
Военная ипотека в ВТБ-24: условия и порядок оформления в 2021 году
Оформлять рефинансирование следует в том случае, если экономия при оплате нового кредита значительно превышает расходы при его оформлении.
Не рекомендуется оформление перекредитования в тех случаях, когда ипотечный кредит выплачивается аннуитетными платежами и возращено более половины займа.
Рефинансирование не принесет никакой экономии, а только увеличит расходы.
Что касается наиболее выгодных предложений по рефинансированию ипотеки, сайт Банки.ру рекомендует следующие банки.
Финансовая организация предлагает снизить ежемесячную оплату ипотеки за счет пониженной ставки на следующих условиях:
- базовая ставка – 7,1%;
- возможная сумма – от 500 тыс. до 30 млн ₽;
- размер первоначального взноса – от 35%;
- оформляется по двум документам без подтверждения доходов.
Финансовая организация рефинансирует ипотечные кредиты сторонних банков на таких условиях:
- сумма – от 1 до 20 млн ₽;
- базовая ставка – 8,05%;
- период кредитования – от 3 до 25 лет;
- соотношение суммы кредита к стоимости квартиры – от 20% до 85%.
Для того чтобы получить одобрение по рефинансированию военной ипотеки, заявитель должен:
- быть участником НИС;
- иметь положительную кредитную историю;
- обладать достаточными источниками дохода;
- иметь действующую страховку жизни и квартиры.
Услуга не предоставляется в том случае, если заявитель реструктуризировал или рефинансировал ипотеку в прошлом. Желательно, чтобы до конца действия кредитного договора оставалось как можно меньше времени.
Некоторые банки готовы рассматривать обращения от уволенных граждан, но им необходимо доказать платежеспособность.
Рефинансирование – бесплатная услуга, но заявителю потребуется оплатить дополнительные действия (например, составление акта об оценке квартиры, нотариальное заверение согласия супруга, выдача справок в текущем банке).
Рефинансирование военной ипотеки предлагают следующие банки.