Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительные счета в банках сравнение 2021 проценты по вкладам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если вы в данный момент рассматриваете различные варианты сохранения и накопления своего капитала, то, изучив даже поверхностно банковские услуги по вкладам и счетам, столкнетесь с необходимостью выбирать между высоким уровнем дохода (высокими ставками) и возможностью свободно распоряжаться размещенными в банке средствами. Банки России, понимая все сложности такого выбора, стали предлагать что-то среднее между этими вариантами: накопительный счет в банке. Он дает вкладчику и возможность в любое время снять свои средства без штрафных санкций, и возможность получить ощутимые выплаты процентов.
В отличие от вклада зачастую не ограничена сумма первого взноса для открытия накопительного счета.
Накопительный счет сочетает преимущества срочного вклада и текущего счета. В сравнении с депозитом, средства, размещенные на таком счете, более мобильны. Клиент может без потерь и ограничений:
- снимать свои деньги;
- пополнять счет.
Проценты по накопительным счетам начисляются на остаток, поэтому зарабатывать можно даже на маленьких суммах. Забрать средства можно в любой момент времени. Это особенно удобно для тех, кто предпочитает бессрочные и краткосрочные вложения, позволяющие быстро реагировать на изменяющуюся ситуацию. Благодаря отсутствию ограничений накопительные счета удобно использовать для размещения резервного фонда и хранения сбережений на определенные цели.
Чтобы открыть накопительный счет, внесение средств, как правило, не требуется. Однако для получения процентов вкладчик должен в течение установленного периода времени держать на счете определенную сумму средств. В противном случае ставка будет снижена практически до нуля. Ограничения могут действовать также в отношении максимальных сумм на счете. В таком случае на суммы, превышающие установленные лимиты, проценты начисляться не будут. При этом банк может изменять ставку как сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от ситуации на рынке.
Альтернативой срочным вкладам являются вклады до востребования, но ставка по ним так невелика, что пропадает всякий смысл хранить средства таким способом.
В такой ситуации открытие накопительного вклада является отличным решением проблемы:
- проценты по по таким вкладам не сильно уступают процентам по срочным депозитам;
- вы сможете в любое время снять средства или пополнить вклад.
И при этом никаких штрафных санкций не предусмотрено: вы свободно распоряжаетесь своими деньгами и получаете гарантированный доход.
В 2021 году на рынке существует достаточно большое количество подходящих депозитных программ в крупных банках: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и т.п.
К выбору, где лучше открыть накопительный вклад надо подходить очень тщательно, потому что:
- условия (в том числе и ставка) у каждой программы могут отличаться так сильно, что в итоге это может привести к значительному увеличению или уменьшению вашего дохода;
- государство при закрытии банка гарантирует вкладчикам, что компенсирует сумму вклада, не превышающую 1 400 000 руб., поэтому при больших суммах лучше выбирать крупные банки, которые точно не закроются и не лишатся лицензии в ближайшее время.
Чтобы воспользоваться этим продуктом, необходимо лично посетить финансовое учреждение, предоставить паспорт (другие документы не понадобятся), заключить договор. В нем будет прописан порядок расчета процентов, который представляет один из возможных вариантов:
Это наиболее выгодное предложение для получателя.
Да, деньги физических лиц на счетах в банках застрахованы на тех же условиях, что и на обычных срочных вкладах. Максимальная сумма возмещения при страховом случает составит 1,4 млн рублей.
Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>
« Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», — предупреждает Юлия Афанасьева.
- Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» 2021: условия и проценты, плюсы и минусы
- Вклады Газпромбанка для физлиц и пенсионеров в сентябре 2021: какие сегодня проценты и условия
- Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц
- Праздничный «Вклад в Победу» Сбербанка к 9 Мая 2021 года: какие проценты и условия
- Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2021: процент стал выше
› накопительные счета
› с пополнением
› с частичным снятием
› с капитализацией
› с ежемесячной выплатой процентов
› для пенсионеров
Лучшие накопительные счета в рублях в июне 2021 банков ТОП 100 по активам
Основной параметр для двух этих продуктов – доходность. В целом, она больше у вкладов. Правда, с условием, что депозит будет классическим. То есть без пополнения и частичного снятия в течение всего срока действия договора. Плюс, с четко оговоренным периодом размещения средств. Соответственно, если говорить о прибыльности, то более выгодны вклады.
Оценка охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Условия об их продуктах получены с их же официальных сайтов.
Во внимание брались исключительно накопительные счета. Так же рассматривались предложения с наименованием – сберегательные. При наличии нескольких вариантов продуктов у одного игрока рынка они оценивались комплексно.
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхПо ставке без учета покупок.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхВыплаченные проценты сохраняются, за исключением последнего месяца.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
Накопительные счета: рейтинг доходности 2021 года
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхБез потери процентов.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхРанее начисленные проценты сохраняются.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 1 ₽ — 15 000 000 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация в конце срока, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхРанее выплаченные проценты сохраняются.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
Накопительный счет отличается от вклада или сберегательного депозита тем, что не органичен сроком действия. Также владелец имеет свободный доступ к своим деньгам: внести определенную сумму или снять можно в любое время без штрафных санкций и ограничений для клиента. Накопительный счет относят к одному из вариантов вклада «до востребования».
Преимущества накопительного счета:
- без определенного срока действия;
- внесение и снятие денег в любых количествах;
- отсутствуют лимиты на размер сумм на счете;
- нет штрафов и комиссий за транзакции и операции;
- банк не снизит процент на остаток, если владелец пополнил или снял сумму со счета.
При всех своих достоинствах накопительные счета имеют низкую доходность. Банки устанавливают более низкую годовую ставку, чем у срочных депозитов, но выше, чем у вкладов «до востребования».
К этой категории банковских продуктов относятся разделы действующего законодательства, регулирующие страхование вложений частных клиентов. То есть если на накопительном счете лежит сумма до 1,4 млн рублей, то за её сохранность несет ответственность государство. Когда финансовая компания лишится лицензии ЦБ и объявит себя банкротом, клиент получит компенсацию в АСВ.
Накопительные счета банков – рейтинг лучших предложений
Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + накопительный счет с ежемесячной выплатой процентов:
- Доход на остаток 7% годовых (первые 2 календарных месяца на сумму до 300 000 ₽)
- Кэшбэк 2% на всё первые 2 календарных месяца, потом 1,5% при тратах от 10 000 в месяц.
- Счёта в валюте ₽, $, €, £, ₣
- Бесплатное обслуживание карты — всегда, без условий.
Вклад «Сезон роста» до 7,61% годовых в рублях, если открыть вклад онлайн!
Как открыть вклад онлайн?
- Оставьте заявку на получение Накопительной карты Экспобанка — обслуживание Бесплатное
- Зарегистрируйтесь в Интернет-банке или мобильном приложении «Экспо-Онлайн»
- Пополните счет карты любым удобным Вам способом (переводом p2p, переводом СБП, переводом платежным поручением) и откройте вклад в Интернет-банке или мобильном приложении «Экспо-Онлайн»
Интерес населения к обычным вкладам постепенно уменьшается. Расходно-пополняемых вкладов на рынке становится все меньше, да и процентная ставка по ним мала, что уже не интересна большинству. Но, на сегодняшний день, банки предлагают альтернативу в виде накопительных счетов.
Накопительный счет — банковский счет с возможностью не только получить проценты от хранения денег, но и пользоваться собственными средствами без ограничений.
- Счет можно пополнять или снимать средства в удобное для вас время.
- Доходность в среднем 4−7% годовых.
- Ежемесячная выплата процентов.
- Средства на накопительном счете, аналогично вкладам, застрахованы государством.
Чем отличается накопительный счет от вклада?
- Накопительный счет открывается на неограниченный срок, а обычный вклад строго регламентирован по времени.
- По вкладам есть ограничения на снятие и пополнение, по накопительным счетам данные операции можно проводить в любое время и без каких-либо ограничений. Но, в основном, величина процента связана с остатком и сроком хранения денег (необходимо уточнить условия у банка).
- Вам срочно понадобились деньги. Порой условия вклада не позволяют закрыть его в тот же день. А с накопительным счетом — это можно сделать в любое время и снять практически всю сумму.
Гибкие условия делают продукт более привлекательным и дают свободу в распоряжении собственными финансами.
Московский Кредитный Банк предлагает накопительный счет с максимальной ставкой 6% годовых. Для того, чтобы получить этот процент, нужно выполнить одновременно два условия:
- продержать деньги на накопительном счете минимум 31 день;
- совершить по картам МКБ покупок на сумму не менее 30 000 рублей.
При отсутствии необходимого оборота или если вы решите изъять деньги раньше, чем истечение первый месяц, ставка составит всего 4%. Впрочем, и 4% в нынешних условиях тоже выглядят не таким плохим вариантом.
Проценты по счету капитализируются ежемесячно, счет можно открыть от суммы в 1 рубль.
ТОП-10 популярных накопительных счетов
В рамках специального предложения банк Сити предлагает накопительный счет с фиксированной ставкой 5%. Правда, есть ограничения по максимальной сумме – до 1 000 000 рублей.
Проценты начисляются ежедневно исходя из суммы на счете на начало дня, но выплачиваются ежемесячно. За счет этого эффективная ставка по вкладу оказывается выше.
Данный счет открывается только онлайн. Ставка фиксированная – 3% годовых. Требование для начисления процентов – средства должны находиться на счете минимум 30 дней. Минимальная и максимальная сумма вклада не ограничены.
Проценты рассчитывают ежедневно исходя из остатка средства на начало года, но начисляются ежемесячно.
Накопительный счет можно открыть еще и в долларах и евро (правда, под чисто номинальную ставку в 0,1% и 0,01% соответственно). Средства между различными типами счетов можно переводить без ограничений.
Ставка по накопительному вкладу в банке Зенит является плавающей и изменяется в зависимости от того, какая сумма находится на счете:
- до 100 000 рублей – 3%;
- до 500 000 рублей – 3,15%;
- до 700 000 рублей – 5,25% до 181-го дня, 4,75% после 181-го дня;
- от 700 000 рублей – 3,75%.
Таким образом, максимальную ставку в 5,25% можно получить, если помещать на вклад от 500 000 до 700 000 рублей – и только в течение первых 6-ти месяцев.
Минимальная сумма для открытия накопительного счета всего 1 рубль, а минимальная сумма пополнения – 1000 рублей. Проценты капитализируются ежемесячно.
Накопительный счет под 5% годовых в Промсвязьбанке можно открыть только новым клиентам или действующим клиентам ПСБ, но не имевшим вкладов и накопительных счетов в банке.
Повышенная ставка 5% годовых действует только первые 2 месяца. Затем ставка снижается до 3,25-3,75% годовых в зависимости от суммы. Т.е. фактическая годовая ставка будет в районе 4-4,2% в зависимости от суммы вклада.
Также есть ограничение по максимальной сумме, на которую банк согласен начислять повышенный процент, – 5 000 000 рублей.
Накопительный счет «Турбо» от Уралсиба предлагает максимальную ставку до 4,7%. Проценты зависят от суммы на счете:
- до 50 000 рублей – 1,7%;
- до 300 000 рублей – 2,7%;
- до 1 000 000 рублей – 3,7%;
- от 1 000 000 рублей – 4,7%.
Следовательно, чем больше сумма, тем больше процент. Капитализация процентов производится ежемесячно, средства можно снять без потери начисленного вознаграждения.
В целом накопительные вклады – очень удобный вариант для хранения средств, если потребуется экстренный доступ к ним. Обычно чем больше сумма, тем больший процент предлагает банк.
Советует внимательно читать условия заключения договора, так как по некоторых счетам максимальная ставка действует не весь срок или ее начисление требует выполнения определенных условий.
Лучшие накопительные счета в банках в 2021 году
Государственный банк ВТБ на днях объявил о старте акции по накопительному счету «Копилка». Банк предложил клиентам процентную ставку вплоть до 8% годовых – на данный момент это максимально возможная доходность среди всех вкладов и накопительных счетов.
В отличие от классического вклада, условия накопительного счета несколько иные:
- проценты начисляются за каждый день, в течение которого на счете находились деньги;
- проценты выплачиваются ежемесячно, их сумма зачисляется на этот же самый счет (правда, в месяц, когда клиент закрывает счет, проценты не выплачиваются);
- счет можно свободно пополнять и без ограничений снимать с него деньги, а проценты будут начислены на фактические остатки по нему за каждый день.
- банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку.
Открыть счет можно через «ВТБ Онлайн», причем даже если у клиента еще нет продуктов от банка – это делается через Госуслуги.
ВТБ рекламирует свой накопительный счет как финансовый инструмент с доходностью до 8% годовых. Однако по факту действие предложения с такой доходностью крайне ограничено.
Так, клиент будет получать 8% годовых:
- только в первые 6 месяцев после оформления накопительного счета;
- только на остаток в размере не более 1 миллиона рублей;
- только если имеет Мультикарту и оплачивает ей покупок минимум на 10 тысяч рублей в месяц.
Таким образом, даже если клиент разместит на счете миллион рублей, за полгода он заработает 40 тысяч рублей – причем лишь в том случае, если будет все 6 месяцев подряд оплачивать «Мульткартой» товары и услуги минимум на 10 тысяч рублей в месяц.
Кроме того, сам по себе механизм накопительного счета предполагает, что банк может в любой момент изменить процентную ставку по нему – причем в любую сторону (как пишет сам ВТБ, в зависимости от условий экономической конъюнктуры).
Правда, по этому продукту есть и определенные плюсы для клиента – он может свободно пополнять или снимать средства с накопительного счета, получая доходность за те дни, в которые деньги по факту находились на счете.
Накопительные счета, как и вклады, застрахованы в системе страхования вкладов – это означает, что при несостоятельности банка клиент получит свои деньги с процентами от АСВ. В случае же с ВТБ куда более важную роль играет размер банка и его принадлежность к государству – то есть, в нем можно без лишних рисков размещать и суммы более 1,4 миллионов рублей (хотя 8% будет только на миллион).
Однако если вопрос стоит в выборе между накопительным счетом в ВТБ и классическими вкладами в других банках, то все становится несколько сложнее. Так, сопоставимую доходность сейчас предлагает только Московский кредитный банк (МКБ) по специальному вкладу, который можно оформить только на финансовом маркетплейсе «Финуслуги».
Сравнив два предложения, получим следующее:
| Параметры | Накопительный счет в ВТБ | Вклад в МКБ |
|---|---|---|
| Возможность пополнения и снятия | + (можно пополнять и снимать) | — (нельзя ни пополнять, ни частично снимать) |
| Срок размещения | — (бессрочно, но повышенная ставка только полгода) | + (ровно год) |
| Удобство | + (можно открыть онлайн) | — (нужно зарегистрироваться на финансовом маркетплейсе через Госуслуги) |
| Дополнительные условия | — (ограничения по сумме, срокам и нужно рассчитываться Мульткартой) | + (единственное условие – открытие через финансовый маркетплейс) |
| Риск изменения условий | — (банк может поменять ставку по своему усмотрению) | + (ставка фиксируется на весь срок) |
| Надежность | + (государственный банк, второй по величине в России) | + (один из крупнейших частных банков, пережил кризис 2017 года) |
| Итого | 3 | 4 |
Таким образом, при сравнении двух финансовых продуктов с одинаковой доходностью с минимальным перевесом побеждает классический вклад – хоть по нему есть определенные ограничения (на снятие и пополнение), но он дает честные 8% годовых без дополнительных условий.
Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.
Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:
- 4% годовых — частичное снятие и пополнение недоступны;
- 3,3% годовых — частичное снятие невозможно, пополнение доступно;
- 2,95% годовых — доступны частичное снятие и пополнение.
Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.
Выгодный накопительный счет: где искать
Накопительный счет в банке — это депозит с возможностью пополнения и снятия.Проценты начисляются на текущий остаток средств на счете.
Накопительный счет могут также называть накопительным вкладом, счетом-копилкой и др.
Средства накопительного счета постоянно находятся в распоряжении клиента. Банки не препятствуют пополнению такого вклада и не ограничивают снятие средств. Хотя тут возможны варианты, есть накопительные вклады с неснижаемым остатком, когда на счете следует обязательно оставлять определенную сумму.
Проценты по накопительному счету обычно выше, чем по вкладам до востребования или счетам банковских карт. Открывать накопительные счета побуждают именно повышенные проценты и удобные условия.
Накопительные счета по условиям заметно отличаются от классических вкладов (депозитов). Это разные продукты для разных ситуаций.
|
Депозит |
Накопительный счет |
|
Банковские вклады чаще всего открывают на определенный срок. Сумму депозита тоже обычно определяют заранее и не меняют в течение всего срока вложения. Движение средств по вкладам на определенный срок бывает ограничено. Пополнение срочного депозита допускается не всегда, и не всегда добавленные средства объединяются с первоначальным вкладом для начисления процентов от большей суммы. Снятие денег со срочного депозита разрешают редко. А если это возможно, то происходит со штрафом, начисленные проценты обычно теряются. Процентная ставка по срочному депозиту устанавливается при его открытии и до конца срока не меняется. Хотя возможны исключения, когда процент привязан к какой-то меняющейся ставке. Депозиты выбирают те, кто уже собрал некоторую сумму и не собирается тратить ее в ближайшем будущем. |
Накопительный счет предназначен и для хранения, и для постоянного движения средств. Пополнения добавляются к основной сумме и увеличивают базу для начисления процентов. Обычно это происходит раз в месяц. Частичное или полное снятие вклада допускается без штрафа. Возможна только потеря процентов за последний расчетный период, обычно это один месяц. Процентные ставки по накопительным счетам меняются банками в одностороннем порядке, без согласования с клиентом. Сберегательные счета подходят для тех, кто не имеет крупной суммы и точно не знает своих финансовых планов. |
Главное преимущество накопительного счета – максимальная свобода клиента в обращении со средствами. Деньги можно снимать и вносить без ограничений по срокам и количеству операций.
Другое сравнительное преимущество накопительных счетов перед картами и счетами до востребования – больший процент на остаток. В настоящее время по накопительным вкладам могут начислять 4-5% в год и выше, а по счетам до востребования и карт-счетам годовые составляют иногда доли процента.
Накопительные счета проигрывают срочным депозитам по доходности. Ставки срочных депозитов в среднем на 2-3% выше, чем по накопительным счетам. Других общих недостатков у накопительных счетов нет.
Накопительные счета открывают многие банки. Это довольно простой продукт, который хорошо сочетается с другими банковскими сервисами, особенно с зарплатными проектами и расчетными картами. Для примера вот четыре разных накопительных вклада от разных учреждений.
Вклад «Сберегательный счет» от Сбербанка России
Этот счет можно открыть на срок от 1 день с минимальной суммой в 1 . По счету назначается ставка от 1% до 1.8%, величина процента зависит от величины вложения.
| Сумма вклада | 1-2190 день |
|---|---|
| 1 — 29 999 | 1 % |
| 30 000 — 99 999 | 1.1 % |
| 100 000 — 299 999 | 1.2 % |
| 300 000 — 699 999 | 1.3 % |
| 700 000 — 2 000 000 | 1.5 % |
| от 2 000 000 | 1.8 % |
По вкладу ежемесячно начисляются проценты, которые можно снимать или капитализировать. Вклад можно пополнять. Допускается частичное снятие и льготное досрочное расторжение. При досрочном расторжении на счете оставляют минимальную сумму до конца месяца, остальные средства возвращают клиенту.
Накопительный счет «Копилка» от ВТБ
Этот счет открывается на срок от 31 дня, минимальная сумма тоже 1 . Действует максимальное ограничение в 1.5 млн . Процентные ставки зависят от количества вкладов:
- 4.5% годовых — повышенная процентная ставка, применяемая к первому открытому Накопительному счету «Копилка».
- 4% — при повторном открытии / открытии второго и последующих счетов.
По этому счету идет ежемесячное начисление и выдача или капитализация процентов. Возможно пополнение, частичное снятие и льготное расторжение. Счет можно связать с Мультикартой ВТБ и получать бонусы от пользования картой.
Вклад «Накопительный счет «Управляй процентом»» от Газпромбанка
Этот счет обещает высокие проценты, но с некоторыми ограничениями. Первое ограничение – неснижаемый остаток по счету 100 тыс. руб. Минимальная сумма открытия счета 1 . Ставка 7.5%.
Есть пополнение и частичное снятие. Можно выбрать ежемесячную капитализацию или выплату начисленных процентов. Но нельзя изменить этот выбор до конца срока вклада.
10 выгодных вкладов с большим процентом в 2021 году
Банки не выставляют открывающим счет клиентам каких-то условий, достаточно быть совершеннолетним и дееспособным физическим лицом. Порядок открытия накопительного счета прост. Нужно только:
- Выбрать подходящий банк.
- Обратиться в одно из его отделений или перейти на сайт банка.
- Написать заявление на открытие счета и заполнить анкету.
- Предоставить банку паспортные данные.
- Внести деньги на накопительный счет.
Если клиент уже обслуживается в выбранном банке, то регистрация накопительного счета идет проще и быстрее, т.к. данные клиента уже зарегистрированы.
- Накопительный счет — это удобная возможность сберегать средства и получать от этого пассивный доход. Открытие накопительного счета процесс простой, быстрый и не требующий подготовки, у банков нет причин проверять клиента, которые не просит денег, но приносит их.
- Большинство накопительных счетов не ограничивают клиента в распоряжении деньгами. Свобода практически такая же, как при пользовании дебетовой банковской картой или счетом до востребования. Но проценты на остаток по накопительному счету заметно больше. При длительном вложении с капитализацией, выгода накопительного счета особенно заметна.
- Общих недостатков у накопительных счетов не много и они скорее косвенные. По доходности такие счета проигрывают срочным депозитам. Другая проблема – обычно банки имеют право в одностороннем порядке менять ставки по таким счетам.
- ЮниКредит Банк (Для жизни в рублях)
- Челиндбанк (Привилегия в рублях)
- Россельхозбанк (Надежное будущее)
- Солидарность (Премиальный в рублях)
- Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях)
- Челиндбанк (Классический доход в рублях)
- Хоум Кредит Банк (Накопительный счет)
- Газэнергобанк (Исполнение желаний)
- Банк Реалист (Управляемый в рублях)
- Росгосстрах Банк (Двойная выгода)
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По процентной ставке
В среднем ставки по накопительным и срочным вкладам сейчас немного выросли в связи с повышением ЦБ ключевой ставки. Диапазон колеблется в среднем от 3% до 6,5% годовых. При этом не всегда самым выгодным будет предложение с самой высокой ставкой. При выборе вклада нужно учитывать и другие факторы:
- Ограничения по минимальной и максимальной суммам
- Ограничения по сроку
- Наличие или отсутствие ежемесячной капитализации
- Снятие процентов или части вклада досрочно без потери процентов
- Надежность банка
- Участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов
- Удобство обслуживания, в том числе онлайн-управление счетом
ТОП-10 банков с самой выгодной ставкой по процентам
Если брать во внимание вклады с высокой процентной ставкой, в эту категорию не войдут вклады до востребования, так как максимальная процентная ставка по ним – 1% годовых, но чаще 0,1% годовых. Для получения максимальной выгоды от этого финансового инструмента нужно выбирать срочные или накопительные вклады.
По срочным вкладам более жесткие условия – деньги нельзя снять раньше оговоренного срока. А если такое произойдет, вкладчик теряет начисленные за все время проценты. Условия по накопительным вкладам более лояльны. По ним капитализация проводится раз в месяц или квартал, проценты или даже часть вклада можно снимать, а счет можно пополнять.
Сроки депозитов могут быть различными, в зависимости от банков. Минимальный срок – 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом не всегда есть смысл размещать деньги на максимальный срок, так как процентная ставка может быть ниже.
Мы подобрали топ-10 банков в 2021 году, в которых самые привлекательные условия по вкладам с высокой процентной ставкой. В расчет брались только крупные по объему активов кредитные организации, которые являются участниками системы обязательного страхования вкладов.
- Процентная ставка — от 5,5 % до 5,8 % годовых
- Срок — от 6 месяцев до 2 лет
- Минимальная сумма — 50 000 рублей
- Начисление процентов — ежемесячно
- Пополнение — в первые 30, 90 или 120 дней, в зависимости от срока вклада
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Процентная ставка — от 5,1 % до 6 % годовых
- Срок — от 367 до 1 100 дней
- Минимальная сумма — 50 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — в первые 15 дней
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Процентная ставка — от 3,8 % до 5,1 % годовых
- Срок — от 91 до 1 460 дней
- Минимальная сумма — 3 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
Порядок открытия накопительного счета во всех банках практически ничем не отличается.
Рассмотрим на примере Райффайзенбанка. Райффайзенбанк в России является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ.
Для открытия накопительного счет можно выбрать один из вариантов:
- прийти лично в отделение Райффайзенбанка,
- открыть счет дистанционно, для этого:
- позвонить в Службу информационной поддержки (инфоцентр),
- через интернет-банк Райффайзен-Онлайн,
- с помощью мобильного приложения.