Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в втб 2021 г условиях». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Условия рефинансирования ипотеки ВТБ в 2021 году
- Документы
- Требования
- Калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ
- Как подать на рефинансирование?
В банке ВТБ вы можете рефинансировать ипотечные кредиты других банков, которые были взяты для покупки готового и строящегося жилья.
- Валюта: российские рубли
- Ставка для зарплатных клиентов ВТБ – от 8,3%, для остальных категорий – от 8,5%.
- Максимальная сумма: 30000000 рублей (но не более 90% от стоимости недвижимости)
- Срок: до 30 лет
В Банке действуют специальные программы рефинансирования ипотеки:
- «Победа над формальностями» – без предоставления справок, подтверждающих доход, по ставке от 8,5%.
- Ипотека с господдержкой – для кредитов, которые соответствуют условиям данной программы, по ставке от 5%.
Клиенты, которые ранее оформили в ВТБ ипотечный кредит по программе господдержки на старых условиях под более высокий процент, могут воспользоваться сервисом изменения условий «Дополнительное соглашение».
В 2021 год банк запустил пилотный проект: жители 11 регионов России (в будущем количество будет увеличиваться) могут подать на рефинансирование ипотеки в режиме онлайн, через сайт банка. Заявитель получит электронную подпись, с помощью которой заверит документы, после чего сотрудник банка направит их на регистрацию. Посетить офис банка придется лишь однажды, в перспективе весь цикл сделки будет осуществляться дистанционно. Многие заемщики, которые опасались длительного и сложного процесса, когда им приходится собирать документы для рефинансирования ипотеки и неоднократно приходить в банк, уже оценили преимущества нового подхода.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в банке «ВТБ»
Главными преимуществами рефинансирования ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилье в Банке «ВТБ» являются:
- низкие ставки: 7,4% для семей со вторым или последующим ребенком, рожденным в 2021 году, 8% для зарплатных клиентов банка, 8,2% для клиентов банков, которые не входят в группу ВТБ;
- высокая максимальная сумма кредита — до 30 млн рублей, но не более 90% от рыночной стоимости жилья;
- длительный срок кредитования — до 30 лет;
- возможность погасить кредит досрочно без каких-либо штрафных санкций;
- возможность снизить размер выплат и продлить срок кредитования, благодаря чему нагрузка на бюджет заемщика существенно уменьшится;
- быстрое предварительное решение — в большинстве случаев срок получения ответа не превышает 1 дня;
- минимальное количество формальностей: документы по предыдущим задолженностям не потребуются.
Заемщикам доступно рефинансирование ипотеки практически на любую сумму в Банке «ВТБ». Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, в большинстве случаев специалисты банка выносят решение в пользу заявителя.
| Ежемесячный платёж | 9 546 ₽ |
| К возврату | 1 145 620 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 900 000 ₽ |
| Сумма процентов | 245 620 ₽ |
| Процентная ставка | 5,0 % |
| Дата последнего платежа | 11 сентября 2031 г. |
- 2021 — 2023
- 2023 — 2025
- 2025 — 2027
- 2027 — 2029
- 2029 — 2031
Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:
- снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
- выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
- освободить залоговое имущество из-под обременения;
- объединить несколько кредитов в один.
Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в банке «ВТБ».
Рефинансирование ипотеки от ВТБ банка
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
ВТБ в рамках линейки ипотечных продуктов предлагает потенциальным заемщикам рефинансировать кредиты на приобретение недвижимости, оформленные в других банках. Воспользоваться предложением могут клиенты, имеющие непогашенную ипотеку в любой российской кредитной организации. При этом условия, предлагаемые ВТБ, будут отличаться в выгодную сторону. В этом заключается ключевой момент рефинансирования — клиенты переводят свои кредиты в банк на более лучших условиях.
ВТБ предлагает оптимальные условия по рефинансированию ипотечных кредитов в контексте текущего рынка. Помимо полного погашения задолженности по кредиту, заемщики могут рассчитывать на получение дополнительной суммы средств — на неотложные нужды.
Основные условия выглядят следующим образом:
- Сумма кредита — 600 000-30 000 000 рублей.
- Срок действия договора — до 30 лет (без подтверждения дохода — до 20 лет).
- Процентная ставка — 7,8% (при подключении услуги «Отложенный платеж» — от 8,1%.
- Тип жилья — готовый объект первичного или вторичного жилого фонда.
- Минимальный срок пользования рефинансируемым кредитом — 6 месяцев.
- Покрытие — не более 90% рыночной стоимости объекта.
- Страхование недвижимости — обязательное условие.
Максимальная процентная ставка по кредиту определяется из соотношения: рыночная стоимость объекта + остаток по ипотеке + одобренная сумма кредита + подтверждение дохода. Самый высокий годовой процент — 8,3%.
ВТБ — кредитная организация, работающая с частью государственного капитала. Поэтому здесь доступны целевые программы, рассчитанные на определенные категории клиентов. В их числе:
Рефинансирование с государственной поддержкой — для семей, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или есть ребенок-инвалид.
Субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2019 по 2022 год.
Более подробная информация по оформлению льготного рефинансирования доступна при подаче заявки. При оформлении кредита за заемщиками сохранятся право на получение налогового вычета на общую сумму до 650 000 рублей.
Тип заемщика: наемные сотрудники, бюджетники, государственные служащие, индивидуальные предприниматели. Возраст потенциального клиента — 21-75 лет (для мужчин и женщин). Прочие требования:
- Минимальный стаж трудовой деятельности — от 6 месяцев.
- Постоянная регистрация в регионе оформления договора.
- Отсутствие большой кредитной нагрузки.
- Кредитная история — положительная.
ВТБ в части рефинансирования сотрудничает с иностранными гражданами. В их отношении требования выдвигаются в индивидуальном порядке.
Кредитная организация предоставляет возможность физическим лицам, которые являются заемщиками других банков, услуги по рефинансированию ипотеки в банке ВТБ. Результатом перекредитования ипотеки для заемщика является снижение процентной ставки, снижение суммы ежемесячного платежа, увеличение срока кредитования.
Рефинансировать задолженность в ВТБ могут как клиенты своего банка, так и должники других банков, имеющие ипотеку по программам приобретения квартиры в новостройке или вторичном рынке.
Основные условия рефинансирования:
- Максимальная сумма 30 млн. р.
- Срок до 30 лет.
- Ставка от 7,4%.
Участвовать в программе могут граждане РФ в возрасте от 21 года с минимальным трудовым стажем 1 год, в т. ч. на последнем месте 6 месяцев. Обязательными условиями являются положительная кредитная история заемщика, в т. ч. в другом банке.
Пример расчета:
При рефинансировании ипотеки в сумме 1,5 млн. р. (остаток долга), и стоимости недвижимости 3 млн. р., в зависимости от индивидуальных параметров, условия нового кредита будут следующими:
| Параметры кредитования | Сумма нового ежемесячного платежа | Новая ставка |
|---|---|---|
| Для зарплатных клиентов | 18 199 р. | 8,0% |
| Для прочих клиентов | 18 358 р. | 8,2% |
| Бюджетники | 18 278 р. | 8,1% |
Новостройки и жилье на вторичном рынке. Если жилье еще не достроено – застройщик должен быть аккредитован банком.
Нет, такая возможность не предусмотрена.
Гражданство – есть (любое), прописка – не обязательно. Единственный момент – у заемщика должна быть официальная работа на территории РФ. Заемщику – 21+ год, на момент погашения заемщику должно быть 70 лет максимум. 1 год общего трудового стажа, сейчас не находится на испытательном сроке. Физлицо или юрлицо.
Ипотека – в рублях, выдана минимум полгода назад, нет текущих просрочек.
- Без подтверждения дохода – паспорт, СНИЛС (если есть), военный билет для мужчин до 27 лет.
- Если подтверждаете доход, дополнительно нужно дать заверенную копию трудовой книжки и справку о доходах за последний год.
ВТБ сообщил о пятикратном росте рефинансирования ипотеки
Да, если ваша страховая не аккредитована банком. Список аккредитованных страховых компаний:
РИКС, Ингосстрах, СОГАЗ, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия, ВСК, МАКС, Ренессанс Страхование, Росгосстрах, Энергогарант, Согласие, Уралсиб Страхование.
И для частичного досрочного погашения, и для полного досрочного погашения нужно писать заявление в офисе. В заявлении указываете, когда и сколько списать, если гасите частично – уточняете, хотите уменьшить срок или ежемесячный платеж. Записали – подали – ждете списания. Если погашали частично – нужно будет получить новый график платежей, если погашали полностью – закажите справку о закрытии ипотеки, пусть будет.
| Ставки | 7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в 2020 г. 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ 8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ |
| Сумма | до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры |
| Срок | до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет |
| Комиссия за перевод в другой банк | 0 руб. |
| Комплексное страхование | страхование недвижимости: обязательно страхование жизни и трудоспособности: по желанию страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки |
| Недвижимость | новостройка или вторичное жильё если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ |
| Рефинансируемая ипотека |
в рублях выдана 6 месяцев назад или раньше |
Процедура представляет собой пересмотр условий по действующему займу, взятых в других финансовых структурах или в той, в которую обращается заемщик за помощью. Сегодня практически все банки предоставляют такие услуги, так как стремятся помощь гражданам России улучшить свое финансовое положение. Спрос на перекредитование только увеличивается.
Чем меньше будут процентные ставки, тем больше будет заемщиков обращаться за перекредитованием. Все клиенты без исключения желают улучшить условия сотрудничества. Для этого нужны весомые основания даже при обращении в VTB24.
- снижение процентных ставок;
- изменение сроков займа в пользу заемщика;
- уменьшение обязательного ежемесячного платежа;
- получение дополнительной помощи для улучшения финансового состояния.
Обратите внимание, что каждый потенциальный или действующий клиент может рассчитывать на индивидуальное сотрудничество. Нужно лично явиться в офис компании и проконсультироваться со специалистом, предоставив всю необходимую информацию.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году для своих клиентов
- платежеспособность заявителя;
- наличие просрочек по кредитам (более 30 дней);
- корректность представленной информации.
Только если будет получен положительный ответ, можно приступать к процедуре оформления договора. После этого VTB24 оплачивает задолженность по действующему займу и выдает клиенту на руки новый расчетный счет и документ, в котором указана сумма обязательного платежа, права и обязанности сторон.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2021 году предусматривает уменьшение ставки по процентам и предоставление дополнительной финансовой помощи. Минимально возможные значения – 8,8%. Рассчитывать на получение максимально выгодной ставки могут только привилегированные клиенты, которые являются владельцем зарплатного пластика от данного банка, являются бюджетниками или же корпоративными сотрудниками финансовой структуры.
- от 8,8 до 9,3% – для владельцев зарплатного пластика, сотрудников бюджетных организаций;
- от 10,0% – оформление без справок о доходах.
Не упустите из виду, что VTB24 требует оформление страховки, что влечет за собой определенные расходы. Указанные ставки будут действовать только в том случае, если финансовая организация будет защищена от всех возможных рисков.
В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка предоставляет максимально выгодные условия. Как быть, если нужно погасить задолженность из Сбербанка? В данном случае процент будет в размере 7,4% за новостройки, 8,6% за вторичное жилье и 8,9% – при наличии материнского капитала. В VTB24 перекредитация осуществляется под 9,45%. Это гораздо выгоднее. Те, кто рефинансировал кредиты ранее, поймут, о чем идет речь. Выгоднее всего проводить процедуру лицам, оформляющим займ до 2017 года.
Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в 2021 году для своих клиентов с целью погашения задолженности в Сбербанке:
- снижение размера обязательных выплат;
- уменьшение процентной ставки;
- изменение графика по выплатам;
- перевод займов с валюты в рубли;
- повышение сроков по кредиту.
Сотрудничество возможно только для тех должников, которые покупали жилье на первичном и вторичном рынке. Право на перекредитования имеют только те граждане, чье финансовое положение желает иметь лучшего: снижение заработной платы, серьезное заболевание родственника или заемщика и др.
Допустима консолидация сразу нескольких кредитных продуктов, одним из которых является ипотечное кредитование, но не более шести. Принятые меры позволяют уменьшить процентную ставку практически в 2 раза. Требования в данном случае для клиентов различны. Больше привилегий получают лица, которые являются держателями зарплатных карт в VTB24. Сроки кредитования можно увеличить до 5 лет, что зависит от суммы задолженности.
Обратиться за получением займа на перекредитование ипотеки другого банка в ВТБ может практически каждый желающий. Даже наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за кредитом, необязательно.
При рассмотрении заявки специалисты ВТБ рассмотрят различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству, но не более двух.
Важным условием является отсутствие просрочек и задолженности по рефинансируемому кредиту. Если финансовая дисциплина у клиента страдает, то перекредитоваться в ВТБ вряд ли получится.
Как рефинансировать ипотеку в ВТБ в 2021 году с наибольшей выгодой
- Какими будут ставки по ипотеке в 2021 году – прогнозы экспертов
- Как рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2021 году с наибольшей выгодой
- Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2021: выгодные ставки и условия
В ВТБ допускается рефинансирование ипотеки только других банков (сюда не входят банковские организации группы ВТБ). Программа действует для займов, предоставляемых для приобретения:
- готового жилья;
- квартир на первичном рынке или в незавершенных объектах.
Последний вариант приобретенного жилья разрешается рефинансировать, если застройщик имеет аккредитацию в ВТБ, и покупка произошла согласно федеральному закону 214-ФЗ (о долевом участии).
Под категорию рефинансируемых жилищных займов попадают те, что соответствуют следующим требованиям:
- Погашение задолженности было своевременным на протяжении последнего года. Допускается 1 просрочка сроком на месяц или 3 просрочки по платежам, но не больше 5 дней.
- На дату подачи заявки не должно быть просрочки.
- Ипотека была оформлена не раньше 180 дней, но и не меньше 90 дней до окончания срока действия заключенного ранее договора.
Банк ВТБ устанавливает такие требования к заемщикам, обратившимся по вопросу рефинансирования ипотеки:
- Нет жестких требований по гражданству и регистрации заявителя;
- Для заявителя-гражданина РФ место работы – на территории России или за ее пределами, если он работает в филиалах национальных компаний.
- Минимальный возраст заявителя – 22 года, максимальный – 65 лет (на дату завершения договора). Для женщин максимальный порог – 60 лет.
- Непрерывный стаж трудовой деятельности – 1 год, на текущей работе – полгода.
- В качестве обязательных поручителей привлекается один из супругов, если между ними не заключен брачный договор. Поручителями могут выступить близкие родственники, супруги, находящиеся в законном или гражданском браке.
ВТБ предлагает разные размеры ставок при рефинансировании ипотеки. Для большинства заемщиков установлена фиксированная ставка 9,3% годовых. Но отдельным категориям граждан предлагаются специальные ставки:
- клиентам, имеющим зарплатную карту ВТБ – 7,8%;
- по программе «Отложенный платеж» — 8,1% (Если сумма займа превышает стоимость жилья больше, чем на 80%, то происходит повышение ставки на 0,5%.).
Рефинансирование ипотеки ВТБ в 2021
Как происходит рефинансирование ипотеки других банков (кроме ВТБ 24)? Алгоритм действий для претендента такой:
- Предварительно рассчитать возможную выгоду от проведения перекредитования на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте ВТБ. После этого заполнить заявку и отправить ее.
- В банк подаются личные документы, а также документация на купленное жилье и на текущий жилищный кредит. Рассмотрение заявки займет примерно 5 дней, а при участии в программе «Победа над формальностями» понадобятся сутки на принятие решения.
- Если принято положительное решение, то заявитель обращается в ипотечный центр банка для дальнейшего заключения договора.
Для клиентов ВТБ, планирующих рефинансирование ипотеки, эта процедура может оказаться настоящим спасением в затрудненной финансовой ситуации. Если не доводить до критической точки, чтобы попасть в немилость кредитора, следует заблаговременно провести процедуру перекредитования. Это позволит избежать ухудшения кредитной истории, что может в дальнейшем усложнит выдачу любого займа. Предоставляя возможность перекредитоваться, банк более тщательно рассматривает заявки. Но в остальном порядок и оформления рефинансирования ипотеки ничем не отличается от ее выдачи.
Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.
ВТБ 24 проводит рефинансирование ипотечного кредита в определенных условиях, и заемщику следует заранее с ними ознакомиться:
- Валюта рефинансированного займа – рубли;
- Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7%;
- Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья;
- Сумма займа не может превышать 30 млн. руб.;
- Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет;
- Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой);
- Оформление перекредитования проводится бесплатно;
- Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.
Условия для каждого клиента ВТБ 24 могут слегка варьироваться, так как банк всегда старается помогать своим вкладчикам, и заинтересован в выдаче кредита платежеспособным клиентам на выгодных условиях.
Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен подать заявление. Сделать это можно двумя способами:
- Онлайн заявка на официальном сайте ВТБ 24.
- Личное обращение в любое отделение банка.
Банк рассмотрит ваше заявление и даст ответ в течение 4-5 рабочих дней. Если ВТБ 24 решит предоставить вам кредит, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит явиться в банк для подписания договора и оформления бумаг.
Необходимо ввести в форму:
Валерий, Липецк
Часто брал небольшие кредиты в ВТБ 24 и пользуюсь кредитной картой время от времени. Взял ипотеку, но вскоре потерял работу. Банк без проблем оформил рефинансирование, так как на зарплату жены не получалось тянуть взносы и питаться. Теперь нашел новую работу и даже опережаю график по выплатам.
Юрий, Астрахань
ВТБ 24 уже больше 20 лет помогает мне. Рефинансирование пришлось взять для выплаты ипотеки, так как зарплату резко сократили. Взносы стали меньше за счет увеличения срока и теперь стало легче. Вскоре уже выплачу половину суммы.
Мария, Новоуральск
Спасибо большое этому банку. Сотрудник просто умница. Когда я пришла со своей проблем с деньгами и невозможностью выплатить временно ипотеку, мне все объяснили, позволили провести рефинансирование. Сначала пришлось чуть занять, чтобы на первые взносы хватило, но теперь все легко выплачиваю и квартира осталась моей.
Под термином рефинансирование подразумевается изменение условий ипотечной программы с последующим заключением нового ипотечного договора, в котором отражаются новые условия по сроку кредитования или величины процентной ставки. ВТБ 24 предлагает такую услугу не только для своих клиентов, но и для граждан, которые ранее получили ипотеку в другом кредитно-финансовом учреждении. Они могут выбрать из следующих вариантов:
- Снизить процентную ставку.
- Изменить сумму ежемесячных платежей, перестраивая по уменьшаемому проценту.
- Увеличить период кредитования, что и уменьшит размер месячного платежа.
- Изменить порядок выплат с учетом возможностей заемщика.
ВТБ довольно часто вносит изменения в систему кредитования на приобретение жилища. Если появляется возможность уменьшить процентную ставку и другие условия, то он сразу предоставляет новую программу рефинансирования. Но, нужно понимать, что само кредитование является коммерческим проектом, поэтому выдвигаемые условия не могут быть убыточными для учреждения. Все заявленные возможные критерии определяются в индивидуальном порядке для каждого клиента.
На сегодня рефинансирование в ВТБ доступно для ипотечных программ, взятых на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке.
В 2019 году ВТБ 24 предлагает своим клиентам и заемщикам, воспользовавшимся ипотечным кредитом от другого банковского учреждения произвести расчет размера и графика платежей по ипотеке на более приемлемых условиях:
- Наибольшая сумма кредита – 30 млн руб. (но не более 80% от оценочной стоимости жилья и не более 90% для действующих клиентов ВТБ).
- Валюта кредита – рубль.
- Процент на весь срок кредитования – фиксированный от 10,1%, а если нет возможности предоставить справку о заработке, то величина процента сразу увеличится до 11% в год.
- Срок погашения задолженности – 30 лет (20 лет, если кредит предоставляется только по двум документам).
Никаких комиссий за подачу заявки и оформление рефинансирования не предусматривается, а если заемщик решает преждевременно погасить долг, то за это штрафы тоже не начисляются.
Справка! Ипотеки, полученные с господдержкой, ВТБ тоже рефинансирует.
Банковское учреждение, в котором ранее были получены деньги на покупку жилья, не имеет значения. То есть ипотека может быть взята в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке и т.д. Условия рефинансирования в любом случае будут одинаковые.
Для кого доступно рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?
Получить одобрение по заявке на рефинансирование ипотеки других банков или ссуды, полученной в ВТБ, могут граждане, соответствующие следующим требованием:
- Наличие российского гражданства.
- Соответствие возрастному порогу – минимум 22 года в дату подписания договора и максимум 65 лет в день внесения последнего платежа для мужчин и 60 лет для женщин. То есть женщина может оформить рефинансирование в 54 года на 5 лет.
- Наличие постоянной или временной прописки в любом регионе РФ.
- Наличие официального трудоустройства.
- Наличие регулярного дохода, которого будет хватать и на месячные потребности и на оплату кредитного платежа.
- Соответствие рабочему стажу – на последнем месте трудоустройства от полугода, а в совокупности за последние 5 лет – от 12 месяцев.
Обратите внимание! Банк предлагает привлечь дополнительно платежеспособных созаемщиков, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.
Несмотря на то что ВТБ не предъявляет строгих требований к месту прописки, но если будет иметься временная регистрация в регионе получения кредита, то это будет большим преимуществом.
Рефинансировать можно не любой ипотечный кредит, а только тот, который подходит под установленные требования ВТБ:
- Заемщик не совершил ни единой просрочки за весь период действия ипотечного договора.
- До окончания договора должно быть больше 3 месяцев.
- Оформлена первоначальная ипотека должна быть минимум ранее шести месяцев назад.
- Валюта ипотеки – рубль.
Внимание! Рефинансирование – это не выход из ситуации, когда нет денег для погашения текущего кредита. Это не аналогия реструктуризации. Для рефинансирования нужно иметь хороший и стабильный доход.
- Залог рефинансируемой ипотеки должен быть оформлен в другом кредитно-финансовом учреждении.
- Дом, в котором находится квартира или частный дом, приобретенный в ипотеку, должен быть полностью достроен и находиться в собственности заемщика.
- Если для передачи залога предлагается другой объект недвижимости (не квартира или дом, купленная за ипотечные средства), то он не должен находиться в обременении. И в этом случае регистрировать залог придется до получения кредитных средств.
По правилам банк не обязан разглашать причину, по которой он решил не выдавать в долг деньги обратившемуся клиенту. Согласно действующему законодательству, услуга рефинансирования и другие виды кредитования, это право, а не обязанность банка.
Изучив случаи из практики, можно сделать вывод, что чаще всего отказы получают по следующим причинам:
- Плохой кредитный рейтинг.
- Недостаточный уровень заработка.
- Допущенные ранее просрочки по любым займам и кредитам, а не только по имеющейся ипотеке.
В некоторых случаях реально изменить решение банка, подкорректировав заявку. Банковский работник обычно это указывает и говорит, что именно нужно сделать.
Чтобы банк применил минимальную процентную ставку и уменьшил переплату по кредиту нужно оформить страховку трех видов:
- Здоровья и жизни.
- Риск потери или повреждения имущественного объекта, который выступает залогом.
- Титульное страхование (от утраты права владения имуществом).
Причем в обязательном порядке нужно только застраховать залоговый объект. Если оформить только эту одну страховку, то ставка будет увеличена на 1%. Остальные два вида уже на усмотрение заемщика.
Справка! Если по предыдущему ипотечному кредиту страховка была оформлена у страховой компании, которая находится в числе партнеров банка ВТБ, то ее можно просто продлить.