Где выгоднее взять ипотеку в 2021 году в сбербанке или россельхозбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где выгоднее взять ипотеку в 2021 году в сбербанке или россельхозбанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. Банк ГПБ (АО);
6. АО «Россельхозбанк»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
10. АО «Райффайзенбанк»;
11. Банк «Возрождение» (ПАО);
12. АО «АБ «РОССИЯ»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «Росбанк»;
15. ТКБ БАНК ПАО;
16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
17. АО «Инвестторгбанк»;
18. ПАО «Запсибкомбанк»;
19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
21. АО ЮниКредит Банк;
22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
24. Банк «Снежинский» АО;
25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
27. РНКБ Банк (ПАО);
28. АО «СМП Банк»;
29. АО «Актив Банк»;
30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
31. ПАО «Банк «Зенит»;
32. ООО «Банк «Аверс»;
33. ООО «Экспобанк»;
34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
35. ПАО «НИКО-БАНК»;
36. АО «Дальневосточный банк»;
37. АО БАНК «СНГБ»;
38. АО КБ «Урал ФД»;
39. АО «БАНК СГБ»;
40. ПАО «МИнБанк»;
41. АКБ «Энергобанк» (АО);
42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
43. Банк «ВБРР» (АО);
44. АО «Дом.РФ»;
45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
46. АО «КС БАНК»;
47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Я купила квартиру рядом с Петербургом по программе сельской ипотеки под 2,7%

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
• Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

• Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Всего за 1 год действия программы 40000 россиян воспользовались ею и заключили ипотечные договора на предельно выгодных условиях. Никаких особых требований к заемщику, его составу семьи, месту работы нет. Критерии касаются только объекта, который будет куплен в кредит.

Сельская ипотека предполагает покупку любого вида жилья или его строительства в населенных пунктах с численностью населения не более 30000 человек. Населенный пункт не должен носить статус города, то есть частный сектор в черте города не подходит.

Основные условия получения:

• это может быть квартира или дом, земельный участок для строительства. Но если речь о многоквартирном доме, он не должен иметь больше 5 этажей;
• программа действует для всех регионов РФ без ограничений. Главное, чтобы покупаемая недвижимость находилась в сельской местности;
• максимальная сумма кредита — 3 или 5 миллионов в зависимости от региона покупки жилья;
• заемщик обязательно делает первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от цены покупаемого объекта;
• стандартная ставка по сельской ипотеке — 2,7-3%. Но если заемщику положены еще какие-то региональные субсидии, ставка может снизиться до 0,1%.

Суть сельской ипотеки заключается в том, что банк получит компенсацию от государства за недополученную прибыль. И у каждого банка свой установленный лимит компенсации.

Программа оказалась очень востребованной. В итоге сельская ипотека в 2021 году доступна далеко не во всех банках, что выдавали ее в 2020. Некоторые исчерпали лимит на субсидию от государства. Например, это Сбербанк и Россельхозбанк.

Но в любом случае эти банки стоит рассматривать. Не исключено, что правительство примет решение сделать дополнительные вливания средств, и Сбер и Россельхозбанк возобновят прием заявок.

В Минсельхозе подтвердили намерение возобновить субсидирование. В планах на 2021 год заключение 30000 кредитных договоров в рамках сельской ипотеки. Сроки окончания программы пока что ограничены 31 декабря 2021 года. Будет ли она действовать дальше — пока не известно.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

Никаких законодательных ограничений по требованиям к заемщику нет. Клиент должен соответствовать критериям банка, который он выбрал. Например, если рассмотреть Сбербанк, он указывает на следующие обязательные моменты:

• возраст заемщика — от 21 года и до 75 лет к моменту окончания срока выплат по графику;
• стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
• заемщик — гражданин РФ, предоставивший банку полный комплект необходимых документов.

Предполагается, что заемщик должен иметь достаточный уровень платежеспособности для гашения ипотеки, регулярного внесения ежемесячных платежей. Чтобы оценить долговую нагрузку, можете воспользоваться кредитным калькулятором с Бробанк.ру

Если предварительно рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе, можно объективно оценить свои возможности. Например, если в кредит уйдет сумма в 2,5 млн. рублей, то при ставке в 3% и разных сроках расклад будет таким:

• если оформить на 5 лет, платеж составит примерно 45000;
• если это 7 лет, каждый месяц нужно будет отдавать по 33000;
• при сроке в 10 лет — 24000 ежемесячно;
• если 12 лет — около 21000 рублей;
• если выбрать 15 лет, платеж составит чуть более 17000;
• при сроке в 20 лет — около 14000:
• если установить предельные 25 лет, платеж составит 12000 рублей.

Расчеты примерные, не являются публичной офертой.

Процесс оформления сельской ипотеки ничем не отличается от получения обычного жилищного кредита. Главное изначально выбрать подходящий под условия программы район покупки недвижимости. Особенно если речь о Москве и Санкт-Петербурге с огромной застраиваемой территорией вокруг.

Напомним, по условиям программы численность поселка — не более 30000 человек. Границы территорий можно посмотреть на сайте местной администрации.

Как оформить ссуду:

1. Для начала узнать актуальный список банков для оформления сельской ипотеки. После можно проанализировать его и подать заявку в банк онлайн.
2. Заявка рассматривается, принимается предварительное решение. При положительном ответе клиенту сообщают, что можно собирать первичный пакет документов.
3. Собираете справки, копию трудовой. Если речь о супругах, они оформляют ипотеку вместе, оба приносят комплект документов.
4. При одобрении банк оглашает сумму. Заемщик сообщает, в каком именно населенном пункте планирует приобрести недвижимость. Банк согласовывает это с Минсельхозом.
5. Если все в порядке, заемщику дают 60 дней на выбор точного объекта и сбор документов на него.
6. Объект проверяется, проводится его экспертная оценка. Если нареканий нет, заключается кредитный договор и договор страхования.

Если рассмотреть отзывы заемщиков, одобрение заявки Минсельхозом может затянуться. И это время также входит в 60 дней, следующих после одобрения банка.

Договор заключается всего под 2,7-3% годовых, дополнительные затраты заемщика — страхование и оплата услуг оценщика. По итогу на объект накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты ссуды.

27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки:

1. Согласно новому постановлению с 1 января 2021 года будет запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей.
2. Сельскую ипотеку в Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
3. Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
4. Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
5. Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
6. Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.

Посмотреть изменения по сельской ипотеке можно в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Большинство из изменений вступают в силу с 1 января 2021 года.

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 20210 году:

• Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2021 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
• Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
• Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
• Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
• Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
• Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.
• Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2021 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
• Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.
• По сельской ипотеке Допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.

Минимальная ставка, по которой может быть выдана сельская ипотека — 0,01 %. Это условие зафиксировано в постановлении правительства. При этом предоставлять ссуду именно по ней банк не обязан. Постановление также установило максимальное значение ставки. В нем содержится условие, что сельская ипотека может быть выдана максимум под 3 %. Минимальная ставка по сельской ипотеке получается за счет дополнительных субсидий из региональных бюджетов.

Важно! Указанные ставки в 2021 применяются только при условии соблюдения всех пунктов договора заемщиком.

Ожидается, что наиболее низкие ставки будут предложены на Дальнем Востоке. Но пока условия по льготной сельской ипотеке одинаковые везде и выдаются под 2,7–3 %.

Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке. Так для Россельхозбанка они будут:

• Льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 процента;
• Базовая – равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2021 году – это 6,95 процента (2,7 льготная ставка + 4,25 ключевая ставка ЦБ).
• Стандартная – 11,5 процентов.

Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.

Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:

• Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
• Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
• Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза. Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
• наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
• стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

• Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
• Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
• Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
• Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

Важный момент! Обязательное условие банков – это бетонный фундамент у дома. Данное требования обусловлено тем, что страховые компании отказываются страховать дома без такого фундамента. Это стоит учесть так как в ряде северных регионах страны, например в Республике Саха (Якутия), затраты на этот пункт могут быть значительными.

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

Ипотека в банках Новокузнецка в 2021 году

В 2021 году произошли небольшие изменениях в условиях ипотеки. Существенных нововведений нет, есть только небольшие корректировки. По большей части это ограничения, которые немного сузили круг претендентов на субсидии:

• дом, в котором покупается квартира, не может быть больше, чем пятиэтажным. В 2020 году многоквартирный дом не ограничивался каким-то количеством этажей;
• после покупки загородного дома кредитополучатель обязан зарегистрироваться в нем в течение 6 месяцев после совершения сделки;
• строительство дома должно быть закончено до окончания двух лет после получения денег. В противном случае банк может поднять процентную ставку;
• банк может поднять ставку и в других случаях, если нарушены какие-то важные условия договора.

Подготовить полный пакет документов – очень важно. Потому что при нехватке важного документа банк может отказать в льготном жилищном кредите. Стандартный список бумаг для покупки готовой квартиры выглядит так:

• отчет от независимого эксперта о состоянии жилища и об оценочной стоимости;
• договор купли-продажи или договор ДУ (долевого участия);
• выписки из домовой книги и из ЕГРП;
• технический паспорт квартиры.

Для остальных видов недвижимости список немного отличается. Так, для покупки дома нужны:

• все документы, перечисленные в списке для покупки квартиры;
• паспорт на земельный участок.

Для строительства квартиры понадобится больше документов:

• проект будущего многоквартирного дома;
• документы от застройщика;
• черновик договора ДУ;
• бумаги на земельный участок (они должны подтверждать право собственности или право аренды).

Как нужно действовать, чтобы получить льготный жилищный кредит?

1. Для начала нужно определиться с местом, в котором вы хотите купить или построить квартиру. Это должен быть не просто регион России, а конкретный населенный пункт — только тот, который указан в специальном списке правительства. У каждой местной администрации будет свой список по региону.
2. Затем нужно будет собрать все документы, которые перечислены выше. Для каждого типа недвижимости (квартира, дом, земельный участок) свой перечень документов.
3. Следующий этап – обращение в банк с документами и заявкой. Кредитная организация проверит бумаги, платежеспособность и кредитную историю и огласит свой вердикт – одобрение или отказ. В среднем обработка длится от трех дней до недели.
4. Одобрение от банка – это только 50% успеха. Потому что дать свое согласие должно еще Министерство сельского хозяйства РФ. Дело в том, что субсидий, которые выделены на год, может хватить не всем. Этап согласования с Министерство гораздо более длительный, чем с банком. Поэтому стоит запастись терпением. Но перед передачей документов в Министерство, нужно определиться с конкретным объектом недвижимости, который будете строить или покупать.
5. Дальше нужно подготовить и изучить договор ДУ или купли-продажи. Параллельно готовится кредитное соглашение для сельской ипотеки под 1 процент или под 3 процента.
6. После этого сделку необходимо зарегистрировать в Росреестре. Там регистрируется переход права собственности, а также оформить обременение.
7. Последний этап – передача документов из Росреестра в кредитно-финансовую организацию. После этого банк переводит средства продавцу.

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).

Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).

Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.

При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):

• Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
• Не соблюдены сроки строительства.
• Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.

Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.

Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.

Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).

Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
• стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

• низкую процентную ставку;
• возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
• использование материнского капитала;
• приемлемый размер первоначального взноса;
• у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
• быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Максимальная сумма

Срок кредита

Сельская ипотека под 3% годовых: скрытые риски и опасности для заемщика

Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566

ставка от

Ипотечный кредит для Участников НИС, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид, на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика или квартиры, расположенной в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа

В 2021 году в России стартовала государственная программа комплексного развития сельских территорий. К ее реализации правительство подтолкнула печальная тенденция последних десятилетий. Люди массово перебираются в крупные города в поисках работы и лучшей жизни. Небольшие населенные пункты и села остаются без квалифицированных кадров, да и просто без молодежи. Села пустеют и «вымирают», тогда как именно сельская местность была и остается житницей страны.

Развитие аграрного сектора невозможно без профессионалов. Как привлечь их в села и подтолкнуть развитие загородных территорий? Предполагается, что госпрограмма в течение пяти лет сдвинет этот вопрос с мертвой точки развитием сферы здравоохранения в поселках, улучшением качества дорог, благоустройством, повышением доходов жителей. А для обеспечения людей комфортным жильем была предложена сельская ипотека.

Программа предполагает выдачу населению кредитов на покупку жилья или его строительство в сельской местности под минимальный процент. Он составляет от 0,1% до 3% в разных регионах. Интересы банков компенсирует государство. С начала года предполагалось выделить на эти цели 1 млрд рублей, но уже летом Министерство сельского хозяйства РФ заявило об исчерпании этой суммы и выделении дополнительных 500 млн рублей. Программа сельской ипотеки оказалась популярной среди населения.

«Воспользоваться такой субсидированной ипотекой могут не только жители села, а потому интерес к этой программе во всех регионах России достаточно высок, — комментирует Татьяна Решетникова. — При этом многие люди покупают дома не только в регионе проживания. Например, активным спросом пользуется недвижимость в Краснодарском крае, расположенная на сельских территориях. Тем более, что есть достаточно обширный перечень таких территорий, граничащих с крупными городами. Спрос на данную программу начался еще задолго до ее официального запуска. Уже в начале года мы консультировали и принимали предварительные заявки».

Запросить кредит можно на покупку дома или квартиры. Причем это может быть как вторичное жилье, так и первичка в строящемся доме. При этом важно понимать, что приобретаемый объект или права требования на квартиру в строящемся доме становятся обеспечением кредита. А потому внимание банковской организации к объекту покупки будет предельно высоким.

Жилье не должно быть ветхим. Деньги дадут только на приобретение пригодного к проживанию дома или квартиры, которые обеспечены всеми коммуникациями. Если населенный пункт газифицирован, должен быть проведен и газ. Площадь жилья не должна быть меньше положенной на каждого члена семьи. По закону — это 18 квадратных метров, то есть для семьи из трех человек нужно выбирать квартиру или дом площадью не менее 54 квадратов.

При кредитовании покупки жилья в новостройке банк оценит и репутацию застройщика. Фирмам-однодневкам или имеющим «дурной шлейф» из долгостроев уже давно не доверяют. Но и авторитетных застройщиков, которые предлагают доступные квадратные меры в ближайших пригородах и небольших населенных пунктах, немало. Об этом говорит хотя бы тот факт, что именно квартиры в многоквартирных домах в рамках этой программы и покупают чаще всего.

«По программе ипотеки в сельской местности в 2020 году можно приобрести дом с земельным участком, — комментирует Татьяна Решетникова. — Важно, чтобы участок был отнесен к категории земель ИЖС или ЛПХ. На участки садовых обществ программа не распространяется. Можно приобрести только участок, на котором планируется построить дом. Или взять сельскую ипотеку на строительство дома, в том числе и на завершение строительства, начатого ранее».

По словам Татьяны Решетниковой, для подачи заявки требуется пакет документов, стандартный для ипотеки. При этом в разных банках требования к заемщикам могут отличаться, уточнять их стоит «на месте».

Общие правила таковы.

• Деньги выдают только тем, кто работает официально и имеет стабильный доход. Минимальный трудовой стаж должен составлять один год, а на последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее полугода. Банк попросит документы, подтверждающие доходы: справку о заработной плате или выписки со счета для индивидуального предпринимателя и самозанятого.
• Супруг становится созаемщиком. Семьям, где работают оба супруга, получить ипотеку проще.
• Потребуется экспертиза. Так как банк оценивает качество приобретаемого жилья или участка, без экспертизы не обойтись. Отчет об оценке имущества позволит убедить финансовую организацию, что объект ликвидный, и давать деньги на его приобретение стоит.

«Как показывает практика, процент одобряемости по данной программе меньше, чем при стандартной ипотечной программе, — уточняет Татьяна Решетникова. — Поэтому важно правильно сформировать заявку и заполнить анкету. Все четко, ничего лишнего. У своих клиентов мы перед подачей заявки проверяем кредитную историю, задолженности по штрафам, налогам, алиментам и так далее. Все это лучше оплатить до подачи заявки в банк. Ну, и самое главное — оценить реальную выгоду и посмотреть другие программы ипотечного кредитования. Не исключено, что под какой-то конкретный объект или строительство выгоднее и проще взять и вовсе нецелевой кредит».

В 2021 году ставка в среднем составляет 9-11%. Ее размер зависит от программы и дополнительного обеспечения. Если клиент отказывается страховать залоговое имущество или предоставляет минимум документов, процент возрастает.

Максимальный срок кредитования — 25-30 лет. Минимальный первый взнос — 10%. Чем он выше, тем более благонадежным предстает пользователь, поэтому ставка снижается.

Стаж работы получателя на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Важен постоянный и официальный доход, поэтому пенсионерам и студентам оформить ипотеку сложнее.

Приобретенное жилье будет находиться в собственности клиента, но и в обременении банка. Ипотека в Россельхозбанке предполагает, что полностью распоряжаться покупкой допустимо после погашения долга и снятия обременения, эти условия распространяются для ипотеки на вторичное жилье . Пока имущество залоговое, оно должно находиться в хорошем состоянии, чтобы кредитор в случае неуплаты мог его продать и вернуть остаток долга.

Страховать имущество обязательно. Застраховать жизнь пользователь может по своему желанию. Список страховых компаний предоставляет финорганизация.

Определенные требования предъявляются к покупаемому помещению. Оно должно соответствовать всем нормам, не находиться в аварийном состоянии. Не работают учреждения с деревянными постройками, которые могут быстро сгореть. Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент. Офис организации должен располагаться в одном регионе или городе с выбранной недвижимостью.

Реализация программы будет происходить с 1 января 2020 года. Соответственно, претендующие на ипотеку под 3 процента граждане должны будут подавать заявки после указанного срока.

Важно! Согласно проекту постановления программа будет действовать в период 2020-2025 гг. В настоящий момент программа уже работает в Россельхозбанке и в марте был выдан первый ипотечный кредит по сельской ипотеке. С 20 мая 2020 года программа заработала и в сбербанка, но сейчас приостановлена в связи с израсходованием лимита.

Выше отмечалось, где и на каких условиях допустимо приобрести дом по ипотеке под 3 процента. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что стоит обратить внимание при выборе жилого помещения – рассмотрим далее.

В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:

• Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
• Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.

Важный момент! Россельхозбанк и Сбербанк не требуют прописку в селе и работу там для оформления сельской ипотеки под 3 процента, поэтому можно оформить и городским жителям и не работающим на селе.

Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:

• Наличие гражданства РФ.
• Возраст от 21 до 75 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 75 лет.
• Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.

Согласно условиям программы потенциальный заемщик имеет право приобрести следующие виды жилья:

• Приобретение участка на селе и дальнейшее строительство на нем частного дома для проживания по договору подряда;
• Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке по договору подряда;
• Приобретение готового или строящегося объекта недвижимости, а также объекта недвижимости с участком на территории земель сельских поселений.

Важный момент! Использовать сельскую ипотеку на погашение ранее выданного кредита нельзя. Направить субсидию на ремонт жилья можно через Россельхозбанк.

Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2021 году

Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села выдаваться только с начала 2020 года, то есть к этому пункту некоторые вопросы. Мы постарались их разобрать.

Перед подачей заявки необходимо уточнить, входит ли выбранный заемщиком населенный пункт в льготную программу по сельской ипотеке. Для этого следует обратиться к Постановлению Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019. В нем указано, что объект кредитования должен находиться на сельских территориях или в сельских агломерациях. Соответственно, заемщику нужно найти в их числе выбранный им населенный пункт. Для этого следует воспользоваться перечнем сельских территорий, например, Краснодарского края.

Если населенный пункт является сельской агломерацией, то необходимо, чтобы в нем проживало не более 30 тыс. человек. Этот населенный пункт должен быть включен в программу развития.

При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в Сбербанк или Россельхозбанк. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.

Внимание! Первый по сельской ипотеке под 3 процента начал принимать заявки Россельхозбанк. В этот банк можно подавать документы уже с 9 января 2020 года. Льготную ставку в 2,7% можно получить при оформлении личного страхования. Требование по регистрации – на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания ( то есть не обязательно в сельской местности). Стаж работы для физических лиц должен быть не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Стаж необязательно в селе. В Россельхозбанке можно выбрать тип платежа по ипотеке: дифференцированные или аннуитет.

При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.

В Сбербанке сельская ипотека заработала с 20 мая 2020 года, но временно приостановлен прием заявок.

Подробные условия по сельской ипотеке в Россельхозбанке и Сбербанке представлено в таблице:

В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями. Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:

• Паспорт гражданина РФ.
• Военный билет или справка об отсрочке.
• Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
• Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.

Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры.

Выдача потеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:

1. Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
2. Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
3. При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).

Вся процедура может занять достаточно длительное время – от 1 до 3-4 месяцев. Поэтому советуется набраться терпения.

Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

— Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

— Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.

— Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.

— Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.

— Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.

— Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.

— Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Похожие записи:

• Социальная выплата пенсионерам в апреле 2021
• Заявление на получение жилищной субсидии образец
• Вкладыш в трудовую книжку для чего нужен