Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготное автокредитование 2021 Казахстан». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Условия
- Список авто
| Целевое назначение кредита | приобретение легкового автотранспорта отечественного производства |
| Срок кредитования |
не более 7 лет |
| Ставка вознаграждения |
4% годовых (ГЭСВ от 4,1% годовых)* |
| Стоимость автомобиля |
не более 15 000 000 тенге |
| Первоначальный взнос |
— от 0% для участников зарплатного проекта** — от 20% для остальных клиентов |
| Обеспечение по кредиту |
приобретаемый автотранспорт |
| Комиссии |
отсутствуют |
| Перечень документов |
удостоверение личности заявителя, созаемщика (при его участии) |
| Сумма кредита | до 10 000 000 тенге |
*Окончательный расчет ГЭСВ производится в момент получения займа в отделениях Банка.
**При сумме займа до 5 млн. тенге.
Льготное кредитование в рамках сотрудничества с АО «Банк Развития Казахстана» по государственной программе финансирования автомобилей отечественного производства.
Новое авто по ставке 4% годовых (ГЭСВ — от 4,1%)*.
- Частичное и полное досрочное погашение
- Без штрафов и комиссий
- Без ограничений по сумме погашения
Говоря о программе льготного кредитования, важно помнить, что одной из ее задач было обновление автопарка. Но добиться значительных успехов в этом не удалось. Несмотря на рост автокредитования и реализацию госпрограмм, автопарк республики остается достаточно старым.
По данным Бюро национальной статистики, 64,3% от общего количества зарегистрированных в республике легковых автомобилей старше 10 лет.
«Ситуацию с возрастом автопарка наглядно демонстрирует разбивка по маркам. В топ-5 самых популярных (по количеству зарегистрированных автомобилей) — ВАЗ 21063 и AUDI 100, которые не выпускаются уже много лет.
Большинство Volkswagen Passat и Golf (которые входят в топ-5 наиболее часто встречающихся автомобилей на казахстанских дорогах) также гораздо старше 10 лет. В целом, если взять топ-10 марок авто, 87% единиц техники окажутся старше 10 лет. Для топ-20 этот процент составляет 80,6%», —
посчитали в Первом кредитном бюро.
C подтверждением доходов:
| Валюта | Сумма | Первичный взнос | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| от 1 года до 7 лет | |||
| KZT | 150 000 — 15 000 000 | от 5.00% | 4.00% |
Оформление льготного кредитования распространяется на полсотни моделей автомобилей десяти брендов. Оформить этот продукт предлагают пять казахстанских банков:
- Банк ВТБ
- Евразийский банк
- Сбербанк
- Halyk Bank
- Банк ЦентрКредит
Если вы решили приобрести себе отечественное авто на льготных условиях, то нужно обращаться не в отделение банка, а в салон официального дилера одного из отечественных автозаводов в своем городе.
Как правило, там есть кредитный отдел, где клиентов принимают менеджеры всех банков, которые поддерживают программу. Несмотря на то, что ставки примерно одинаковые, в любом случае, можно выбрать для себя более выгодные условия.
Вы также можете рассказать свою историю оформления кредита, прислав ее на наш электронный адрес или на номер телефона редакции Нурфин: [email protected] и +77758126930
- Кредит на новый автомобиль
- Кредит на подержанный автомобиль
- Оформление автокредита онлайн
- Льготный автокредит
Автокредит – это целевой заем на покупку автомобиля. Обычно он оформляется в салоне, но если подержанное транспортное средство приобретается у частного лица, кредит можно получить в офисе банка.
Существуют определенные различия между программами покупки новых и подержанных автомобилей. В частности, процентная ставка по кредиту на покупку подержанной машины остается высокой. Кроме того, требуется внести большой первоначальный взнос. Это связано с высокой вероятностью того, что подержанный автомобиль быстро износится или выйдет из строя.
Автокредит представляет собой вид кредита, выдаваемого банком на определенную цель – покупку автомобиля. У покупателя есть возможность приобрести в кредит новую или подержанную машину, но некоторые финансовые учреждения выдают заемные средства только на покупку нового транспортного средства. Это объясняется следующими моментами:
- Новый автомобиль дороже подержанного, что выгоднее для кредитной организации с точки зрения полученных процентов и страховки.
- Новая машина является гарантией ликвидности. В случае невыплаты кредита банк может забрать у заемщика автомобиль и продать его быстрее и по более высокой цене.
- Новый автомобиль имеет длительный срок службы. Это означает, что заемщик не тратит деньги на ремонт и не планирует менять автомобиль на новый.
Для одобрения выдачи кредита банком, необходимо внести первоначальный взнос, который обычно составляет 15-20% от рыночной стоимости транспортного средства. Первоначальный взнос является дополнительным свидетельством платежеспособности клиента и снижает риск банка, если заемщик прекратит выплаты по кредиту.
Внимание! В случае непогашения кредита судебные приставы выставляют автомобиль на торги, указывая цену около 70-80% от его рыночной стоимости. Вырученные деньги банк забирает себе.
Банки включают в кредит плату за постановку на учет транспортного средства в государственных органах. На сумму платежа также начисляются проценты. Поэтому при подаче заявки на кредит следует узнать у кредитного специалиста, можно ли самостоятельно оплатить постановку автомобиля на учет без включения ее в сумму кредита.
Справка! Приобретая автомобиль с рук, заемщик должен самостоятельно (используя услуги специалиста) и за свой счет оценить его стоимость. Кредитные учреждения могут предлагать услуги своих партнеров, но этот вариант обойдется дороже, так как сумма, потраченная на оценку автомобиля, может быть включена в общую сумму кредита.
Планируя оформление автокредита, заемщику следует учитывать несколько важных моментов:
- Чтобы кредит на покупку автомобиля был одобрен банком, заемщик должен быть официально трудоустроен. В некоторых кредитных организациях можно попытаться получить кредит без подтверждения дохода (требуется только паспорт), но в этом случае процентная ставка будет намного выше.
- После получения кредита заемщик не может использовать автомобиль по своему усмотрению. Если он решит продать или подарить машину до погашения займа, банк должен разрешить это действие.
- После покупки автомобиля заемщик должен оформить полис автострахования, оплата которого может быть включена в сумму кредита.
- Оформление кредита на покупку автомобилей российского, китайского или украинского производства – достаточно сложный процесс, так как становится все меньше банков, выдающих займы на приобретение машин, произведенных в этих странах.
Алгоритм действий заемщика, решившего взять автокредит, выглядит следующим образом:
- Определите, какую марку и модель автомобиля вы хотите купить. Свяжитесь с дилером или владельцем желаемого автомобиля.
- В дилерских центрах есть представители банков, поэтому просто сообщите менеджеру салона, что хотите оформить автокредит. При покупке подержанного автомобиля заключите с продавцом предварительный договор купли-продажи.
- Подайте заявку на кредитование в банк, укажите паспортные данные, место жительства, контактные данные, источник и размер дохода. Подать заявку можно непосредственно в автосалоне, через сайт банка или в отделении кредитной организации.
- Обычно рассмотрение заявки занимает около часа, после чего клиент получает ответ. Если запрос сделан в автосалоне или в офисе банка, результат сообщит представитель банка. Если заявка подана на сайте, клиент получит ответ в SMS-сообщении.
- Если вас устраивают предложенные условия, подпишите договор с банком, внесите первоначальный взнос и заключите договор купли-продажи с продавцом автомобиля. При покупке автомобиля у частного лица предоставьте в банк результаты оценки автомобиля.
Потенциальный получатель субсидии – гражданин РФ с водительскими правами категории B, без других автокредитов, а также:
- родитель несовершеннолетнего ребенка;
- житель Дальнего Востока;
- покупатель первого автомобиля в жизни;
- работник государственного медицинского учреждения;
- владелец автомобиля старше 6 лет, который состоит в «Trade-In».
Господдержку заемщикам оказывают на условиях:
- максимальная цена автомобиля – 1 500 000 рублей;
- годовая ставка по кредиту – от 18%;
- размер скидки – 10% или 25% (жителям Дальнего Востока) от стоимости транспорта;
- автомобиль и ПТС остаются в залоге у банка до погашения кредита в полном размере;
- субсидии выдаются на ограниченный перечень автомобилей.
Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Согласно условиям на 2021 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, ОТП, Русфинанс, Абсолют банк, СНГБ, Банк Левобережный, Энергобанк, КредитУралБанк, ДВБ, Генбанк, БанкАверс, Квантмойл, Банк Хлынов, БайкалИнвестБанк, БанкСоюз, Норвик Банк, Яринтербанк, Новобанк, J&T Bank, ГазнефтьБанк, ТпСБанк, ЧБРР, Банк «Вологжанин», Аресбанк, Кузнецбизнесбанк, Живаго, Татсоцбанк, СДМ, ТХБ, Юг-Инвестбанк, Банк Акцепт, Снежинский, Датабанк, Байкалкредобанк, Банк Заречье, Севастопольский Морской Банк, ИшБанк, АвтоградБанк, Ставропольпромстройбанк, Оранжевый Банк, Хакасский Муниципальный Банк, БСТ, Первый Клиентский Банк, Внешфинбанк.
Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.
Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.
Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году
Программа предусматривает соответствие транспорта требованиям:
- Масса авто не должна превышать 3,5 тонны.
- Цена – не выше 1,5 миллионов рублей.
- Модель – российской сборки.
- Состояние – на учете ранее не был.
- Год выпуска – после 1 декабря 2020 года.
- Залог – автомобиль и его ПТС.
- Оценка транспорта – от 1500 баллов при покупке в 2021 году, от 2000 баллов – в 2022 году, от 2567 баллов – в 2023 году.
«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.
Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.
«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.
Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.
«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.
«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.
Для участия в государственной программе «Первый автомобиль» необходимо:
- гражданство РФ
- наличие водительского удостоверения
- отсутствие автомобиля в собственности (когда-либо). Проверка производится через бюро кредитных историй и ГИБДД
- К.Токаев: «Более половины уголовных дел в АПК – это хищение субсидий» / Новый курс
- Call center по вопросам и жалобам молодежи открылся в столице
- «Медеу из нечистот»: 10 лет не работают очистные сооружения в селе Курчум
- Подпольные алкогольные цеха закрыли в Алматы
- Секреты китайской гимнастики / Спортивный интерес
Получить деньги по государственной программе заемщик может только в том случае, если он хочет приобрести новый легковой автомобиль отечественного производства, который соответствует определенным требованиям (модель, производитель и т. д.). При этом он вправе рассчитывать на следующие условия:
- Первоначальный взнос не менее 20%, но участник зарплатного проекта может получить кредит на полную стоимость покупки. В то же время чем больше сумма взноса, тем выше вероятность одобрения, чем могут руководствоваться граждане со сравнительно низкими доходами или платежеспособностью.
- Ставка вознаграждения – от 4% годовых, а окончательный расчет ГЭСВ производится в момент оформления кредита после заключения сделки (но данный показатель не может быть ниже 4,1%).
- Стоимость выбранного клиентом транспортного средства не должна превышать 15 млн. тенге, независимо от того, какой размер первоначального взноса он планирует внести.
- Валюта выдачи – тенге, так как по такой программе нельзя взять автокредит в иностранной валюте.
- Срок действия договора – не более 7 лет. При этом задолженность может быть погашена досрочно без штрафных санкций и моратория на такие выплаты по истечению минимального срока кредитования, определенного банком.
- Выдача средств осуществляется без дополнительных комиссий.
- Залогом по кредитному обязательству до момента полного погашения задолженности будет являться приобретенный автомобиль, если иное не будет предусмотрено действующим договором. Дополнительным обеспечением может стать поручительство третьего лица или участие созаемщика.
- Решение о выдаче принимается в течение нескольких рабочих дней. Но банк может затянуть этот процесс, если для рассмотрения заявки ему потребуется больше документов, которые заемщик будет обязан предоставить для получения средств.
- Выплата задолженности осуществляется по графику равными по сумме платежами.
Ключевая особенность данной программы – это помощь государства при оплате ежемесячных платежей. Чтобы банки не теряли процентный доход, государство компенсирует им часть начисленных процентов, за счет чего гражданам РК предоставляются льготные автокредиты под 4%. Для этих целей ежегодно выделяются определенные объемы денежных траншей, которые имеют строго целевое назначение.
Воспользоваться программой льготного автокредитования в РК может только платежеспособный гражданин, который в состоянии обеспечить своевременную оплату ежемесячных платежей. Чтобы оценить его финансовое состояние, банк в обязательном порядке проведет скоринговый анализ, исходя из информации, которая отражена в поданных им документах, и учтет все факторы, которые могут влиять на платежеспособность (состав семьи, регион проживания и т. д.) Рассчитывать на оформление кредита на приобретение транспортного средства по сниженной ставке клиент может только при условии что он:
- является гражданином РК, что будет подтверждено удостоверением личности;
- достиг 21-го года на момент подачи заявления;
- может оплатить минимальный размер первоначального взноса;
- в состоянии документально подтвердить свой доход, предоставив необходимые справки;
- постоянно проживает на территории РК.
Но в виду того, что средства на финансирование такой программы выделяет государство, процент отказов по заявкам на получение льготных автокредитов всегда достаточно высокий, что можно объяснить более тщательным анализом заявок. И хотя банки не раскрывают информацию о том, что может стать основанием для отказа в предоставлении кредитной помощи, как правило, они не выдают деньги заемщикам, которые:
- Не имеют постоянного ежемесячного дохода, так как его размер зависит от объема выработки (работают сдельно) или сезона года. Основное требование кредитора – это наличие достаточного объема средств для погашения задолженности на протяжении целого календарного года, поэтому если клиент в какой-то период может столкнуться с финансовыми проблемами, ему откажут в получении средств.
- Проживают в небольших городах, где на порядок ниже уровень жизни и заработных плат. Больше шансов на одобрение заявок имеют жители крупных населенных пунктов, где, в случае увольнения, гораздо проще быстро трудоустроиться.
- Имеют проблемные долги и открытые просрочки. Испорченная кредитная история – это самая типичная причина отказов по заявкам на автокредитование, особенно если речь идет о получении денег в рамках государственной программы финансирования.
- Выплачивают другие кредитные обязательства. Высокая закредитованность – это всегда негативный фактор, который снижает платежеспособность потенциального клиента. И чем больше у него долгов, тем ниже его «привлекательность» для потенциального кредитора. В первую очередь это актуально при оформлении залоговых кредитов, по условиям которых предоставляются крупные суммы средств для осуществления дорогостоящих покупок. Как правило, высокая закредитованность является причиной отказа даже в том случае, если все текущие обязательства выплачиваются в срок и без нарушения графика погашения.
- Не имеют в собственности другого имущества. Чем стабильнее финансовое состояние клиента, тем больше в нем заинтересован банк, который предлагает автокредиты по государственной программе. И хотя залоговым обеспечением при заключении такой сделки всегда является приобретенный автотранспорт, этого не всегда бывает достаточно для покрытия задолженности в случае просрочки: по мере эксплуатации его стоимость снижается, что явно не в интересах кредитора. Имущество в собственности гражданина – это гарантия того, что в случае принудительного взыскания с него удастся получить всю запланированную сумму средств, включая начисленные проценты, комиссии и штрафы за просрочку.
Если клиент точно знает, где и какой автомобиль он будет приобретать в кредит, нужно подать заявку на получение средств, что можно сделать:
- Непосредственно в автосалоне, где будет совершаться такая покупка. Но в большинстве случаев такое возможно только при условии, что в точке продажи автотранспорта работает банковский сотрудник, который сможет принять заявление и документы.
- Онлайн на официальном сайте банка, что поможет существенно сократить эту процедуру. Только при использовании такого способа пользователь должен помнить о том, что такое решение не является окончательным и банк может его пересмотреть после получения документов.
- В отделении выбранного банка. В этом случае можно получить консультацию относительно условий выдачи средств и размера итоговой переплаты.
При оформлении заявки заемщик должен будет собственноручно заполнить анкету и подать все необходимые документы, исходя из требований льготной программы автокредитования. В частности, ему придется документально подтвердить свою платежеспособность, иначе в выдаче денег будет отказано. В процессе рассмотрения заявки банк вправе потребовать какие-либо дополнительные справки, которые помогут детально проанализировать финансовое состояние потенциального клиента. Для подтверждения целевого назначения средств кредитору также передаются документы из автосалона (счет на оплату, договор купли-продажи), если иное не предусмотрено условиями программы.
Условия программы льготного автокредитования в 2021 году
- 1. MoneyMan
- 2. Займер
- 3. TURBOMoney.kz
- Аксу
- Актау
- Актобе
- Алматы
- Арыс
- Атырау
- Аягоз
- Байконур
- Балхаш
- Жанаозен
- Жаркент
- Жезказган
- Караганда
- Каскелен
- Кентау
- Кокшетау
- Костанай
- Кульсары
- Кызылорда
- Нур-Султан (Астана)
- Павлодар
- Петропавловск
- Риддер
- Рудный
- Сарань
- Сатпаев
- Семей
- Талгар
- Талдыкорган
- Тараз
- Темиртау
- Туркестан
- Уральск
- Усть-Каменогорск
- Шахтинск
- Шымкент
- Экибастуз
Льготный автокредит в Халык Банке самый выгодный среди остальных программ, исходя из минимальной годовой эффективной процентной ставки. Ниже приведен калькулятор автокредита, чтобы он корректно работал — вписывай проценты через точку, а не запятую. Т.е. правильно вписать в калькулятор 4.1, а неправильно — 4,1. При помощи данного калькулятора можно произвести расчеты и узнать ежемесячный платеж, переплату и построить график оплаты.
- Льготное автокредитование – это государственная кредитная программа, которая предоставляет возможность приобрести автомобиль под низкую процентную ставку с минимальным первоначальным взносом.
- Льготный лизинг – кредитная программа, направленная на финансирование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, приобретающих в лизинг лёгкую и тяжёлую коммерческую технику с минимальным первым взносом и под низкую процентную ставку.
- Программа утилизации авто – возможность сдать в утиль старый автомобиль и получить скидку на покупку нового. Причём компенсация не зависит от возраста автомобиля: хорошую скидку можно получить, сдав в утиль автомобиль и с 30-летним пробегом.
Все эти программы действуют только при покупке транспортных средств отечественного производства.
Да. Рост количества отечественных автомобилей на дорогах очень заметен. Если в начале 2015 года их было всего 10% от общего рынка, то в мае 2017-го – уже 47%. Казахстанцы стали чаще обращать внимание на продукцию отечественного автопрома и доверять ему.
№4. Как работает программа льготного кредитования?
Льготные кредиты выдаются только на отечественные автомобили. Условия льготного кредитования для всех банков второго уровня одинаковые. Стоимость одного автомобиля должна быть не более 15 млн тенге, срок кредитования – не более 7 лет, номинальная ставка вознаграждения – до 4% годовых, эффективная ставка не должна превышать 7,5%, включая затраты по страхованию и оформлению автомобиля в залог. Минимальный первоначальный взнос – 10%.
Минпромторг РФ перезапустит льготные автокредиты не раньше 2022 года
В выборе автомобиля остановимся на JAC S3. Почему именно он? Проходимость, вместительный багажник, задние сидения, рассчитанные на семью из более чем четырёх человек и расход топлива всего 5,9 литров на 100 километров.
Стоимость этого автомобиля начинается от 4 050 000 тенге. Чтобы взять его в кредит на 5 лет, необходимая первоначальная выплата в размере 10% равняется 405 000 тенге. В таком случае ежемесячная выплата составит 67 128 тенге. Переплата – 382 693 тенге.
Если приобретать автомобиль иностранного производства за ту же стоимость и с таким же первоначальным взносом по программам кредитования банков (ставка вознаграждения в среднем около 14% годовых (расчёт примерный, в каждом банке свои условия), то ежемесячная выплата составит 96 000 тенге, а переплата – 2 115 000 тенге.
Если приобретать автомобиль с пробегом (от 2007 года) за те же деньги, то первоначальный взнос будет выше – 20% – 810 000 тенге, и в таком случае ежемесячный платёж составит 104 000, а переплата – 3 000 000 тенге.
- Менеджеры автосалона свяжут вас с представителем банка, который выдаёт льготные кредиты (в нашем случае он находится в автоцентре, продающем JAC). Банкир на месте просчитывает возможную сумму кредита, исходя из вашего первоначального взноса и удобного вам срока погашения кредита, а также все возможные варианты, и вы выберете наиболее подходящий.
- Для получения кредита вам необходимо иметь год непрерывного стажа работы и пенсионные отчисления в течение шести месяцев с последнего места работы.
- Выбираете автомобиль, который желаете взять в кредит.
- Подаете заявку и дожидаетесь одобрения (сроки в каждом банке разные: от нескольких дней до нескольких недель).
- Оформляете машину в кредит прямо в салоне.
Если сдать свой автомобиль по программе утилизации, то взамен вы получите сертификат на сумму от 315 тысяч до 650 тысяч тенге. Этот сертификат можно использовать на приобретение нового отечественного автомобиля. Если в вашей семье не один, а два старых автомобиля, то ваша скидка будет выше. Программа позволяет суммировать два сертификата при покупке одного транспортного средства. Срок действия сертификата с момента его регистрации – 12 месяцев.
По условиям программы, на утилизацию принимаются старые легковые автомобили, а также пассажирский и грузовой транспорт. Никаких ограничений по возрасту, модели и назначению для утилизируемых транспортных средств нет.
-
Популярность машин казахстанского производства растёт.
-
Производство в Казахстане ничем не отличается от производства в стране изготовителя – более того, процессы производства в РК находятся под более строгим контролем.
-
Существуют программы, по которым государство предлагает наиболее выгодные условия приобретения (ежемесячный взнос и переплата гораздо ниже).
-
Доступная цена (отечественные автомобили на порядок дешевле ввозимых иномарок).
-
Бонусы и программы лояльности (сервисные центры Allur Auto работают с 8 утра, а для именинников действует 15-процентная скидка на сервисное обслуживание, в подарок – бесплатная технологическая мойка автомобиля; карта лояльности также даёт возможность получить скидку до 15% на всех СТО компании).
- Всегда есть комплектующие (не нужно искать аналоги на рынках и авторазборах, оригинальные комплектующие на отечественные автомобили всегда есть в наличие).
Партнёрский материал с компанией Allur Auto
Госпрограммы Первый и Семейный автомобиль
«Решением правления Национального банка от 24 мая 2021 года №56 действие постановления правления НБК от 31 мая 2019 года №79 «Об утверждении Программы кредитования покупателей легкового автотранспорта отечественного производства» было отменено. Однако была предусмотрена возможность дальнейшего использования ранее выделенных Национальным Банком средств в сумме 40 миллиардов тенге для кредитования покупателей легкового автотранспорта, произведенного в Казахстане«, — отметили в Нацбанке, передает передает ru.sputnik.kz.
То есть на средства, которыми погашают кредиты прежние заемщики, новые покупатели машин смогут продолжать брать кредиты, пояснили в банке.
Программа льготного автокредитования была запущена Национальным банком Казахстана 31 мая 2019 года.
Условиями программы предусмотрено кредитование банками второго уровня физических лиц, приобретающих легковой автотранспорт отечественного производства, по номинальной ставке 4%.
Фото: Sputnik / Владислав Воднев.
- Частичное и полное досрочное погашение
- Без штрафов и комиссий
- Без ограничений по сумме погашения
Автокредит – это банковский кредит на покупку новой или подержанной машины и иного транспорта. Он относится к группе целевых займов. В большинстве случаев приобретенный автомобиль выступает в качестве залога.
Чтобы оформить автокредит в Казахстане, необходимо ознакомиться с условиями нескольких финансовых учреждений. Важно обращать внимание на:
- Размер процентной ставки. Автокредиты под самый низкий процент наиболее выгодны для заемщика.
- Годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) по кредиту на авто. Она позволит рассчитать общую сумму переплаты.
- Первоначальный взнос. В разных банках его размер отличается. Некоторые финансовые учреждения предлагают взять выгодный автокредит без первоначального взноса, но в таких случаях возможно повышение процентной ставки, появление дополнительных комиссий и т.д. Все условия автокредита прописаны в договоре. Изучить их необходимо до подписания документа.
- Срок кредитования.
- Возможность оформления льготного автокредита в банках Казахстана.
- Размер страховки.
- КРЕДИТЫ
- КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
- ОНЛАЙН ЗАЙМЫ
- Займы на карту
- Льготное автокредитование – это государственная кредитная программа, которая предоставляет возможность приобрести автомобиль под низкую процентную ставку с минимальным первоначальным взносом.
- Льготный лизинг – кредитная программа, направленная на финансирование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, приобретающих в лизинг лёгкую и тяжёлую коммерческую технику с минимальным первым взносом и под низкую процентную ставку.
- Программа утилизации авто – возможность сдать в утиль старый автомобиль и получить скидку на покупку нового. Причём компенсация не зависит от возраста автомобиля: хорошую скидку можно получить, сдав в утиль автомобиль и с 30-летним пробегом.
Все эти программы действуют только при покупке транспортных средств отечественного производства.
Да. Рост количества отечественных автомобилей на дорогах очень заметен. Если в начале 2015 года их было всего 10% от общего рынка, то в мае 2017-го – уже 47%. Казахстанцы стали чаще обращать внимание на продукцию отечественного автопрома и доверять ему.
Льготные кредиты выдаются только на отечественные автомобили. Условия льготного кредитования для всех банков второго уровня одинаковые. Стоимость одного автомобиля должна быть не более 15 млн тенге, срок кредитования – не более 7 лет, номинальная ставка вознаграждения – до 4% годовых, эффективная ставка не должна превышать 7,5%, включая затраты по страхованию и оформлению автомобиля в залог. Минимальный первоначальный взнос – 10%.
- Условия
- Список авто
| Целевое назначение кредита | приобретение легкового автотранспорта отечественного производства |
| Срок кредитования |
не более 7 лет |
| Ставка вознаграждения |
4% годовых (ГЭСВ от 4,1% годовых)* |
| Стоимость автомобиля |
не более 15 000 000 тенге |
| Первоначальный взнос |
— от 0% для участников зарплатного проекта** — от 20% для остальных клиентов |
| Обеспечение по кредиту |
приобретаемый автотранспорт |
| Комиссии |
отсутствуют |
| Перечень документов |
удостоверение личности заявителя, созаемщика (при его участии) |
*Окончательный расчет ГЭСВ производится в момент получения займа в отделениях Банка.
**При сумме займа до 5 млн. тенге.
|
KIA |
Ceed, Cerato, Optima, Picanto, Rio, Sorento, Soul, Sportage, Stinger, Seltos |
|
Škoda |
Octavia, Rapid, Superb, Kodiaq |
|
Hyundai |
Accent, Creta, Tucson, Elantra, Sonata, Santa Fe |
|
Chevrolet |
Damas DLX, Nexia, Cobalt, Malibu, Trailblazer, Equinox, Tracker, Niva |
|
LADA |
LADA 4*4 21310, Granta, XRay, Vesta, Largus, 4*4 21214 |
|
УАЗ |
220695-04, Patriot, Hunter, 390995, 374195-05 |
|
Ravon |
Nexia R3 |
|
JAC |
S3, S5, S7, J7 |
| Целевое назначение кредита |
Приобретение легкового автотранспорта отечественного производства в автосалоне – партнере Банка (Перечень моделей легкового автотранспорта) |
| Срок кредитования | До 84 месяцев |
| Ставка вознаграждения | 4% годовых (ГЭСВ — от 4,1%) |
| Валюта займа | Тенге |
| Сумма займа | Максимальная сумма займа 13 500 000 тенге |
| Первоначальный взнос | От 10% |
| Обеспечение по кредиту | Приобретаемый автомобиль |
| Комиссии | Комиссий нет |
| Перечень документов | Удостоверение личности |
|
Срок, мес. |
Физические лица Зарплатный проект, VIP клиенты |
|
12~84 |
4%* |
*ГЭСВ — от 4,1%
Гражданам предлагают выгодные условия, включающие следующие позиции:
- цена транспортного средства – не превышает 5 600 000 тенге;
- срок погашения ссуды – 5 лет;
- номинальное вознаграждение – 4%;
- размер первоначального взноса — 20%.
Предусмотрена вероятность повторного субсидирования физических лиц, в случае погашения ранее взятого займа.
Финансирование из национального фонда РК получило несколько организаций, имеющих установленный лимит. Граждане имеют возможность выбрать лучший банк по своему усмотрению:
- АО НБК –
- Евразийский Банк;
- Сбербанк России;
- Forte Bank;
- Банк Центр Кредит;
- АТФ Банк.
Принять участие в программе, могут только автопроизводители, имеющие производственные мощности на территории Казахстана:
- СЕМАЗ;
- КАМАЗ;
- DAEWOO;
- HYUNDAI;
- САРЫАРКА АВТОПРОМ;
- АГРОМАШ.
Разработанный список авто по льготному автокредитованию, включает модельный ряд CHEVROLET: Aveo, Captiva, Cruze, Malibu, Tracker, Orlando. Казахстанцам предоставляется возможность приобрести автомашин из модельного ряда KIA: Picanto, Cadenza, Carens, Ceed. Есть шанс стать обладателем модификаций Cerato, Optima, Rio.
Разрешается вложить кредитные деньги в автомобиль LADA 21214 и несколько модификаций марки SKODA: Octavia, Superb, Rapid, Yeti. Поклонники корейского автопрома, всегда могут взять под минимальный процент машины HYUNDAI: i-30, Elantra, Sonata, SantaFe, Tucson.
Граждане, желающие стать обладателями ТС китайского производства, имеют право приобрести машины SsangYong. Перечень автомобилей включает несколько представителей популярного производителя: Kyron, Actyon Sports, Rexton, C150, Tivoli, Nomad. Китайские производители предлагают лучшие машины, попадающие под льготное кредитование 2020 в рамках государственной программы. Заслуживают внимания модели Geely: GC 6, GC-7, SC-7, CK, MK-CROSS, GX-7, E7.
Предлагается стать обладателем одной из моделей, легендарной марки Peugeot: 408, 301, 508, 3008, 2008, Partner VP Tepee. Рассматривая, какие машины попадают под льготное кредитование в Казахстане, стоит упомянуть модели JAC: A20, J4, J5, S3, S5, J6, M5.
Автокредит – это целевой заем, выдающийся только на покупку нового автомобиля или машины с пробегом. Некоторые дают деньги исключительно на приобретение не бывшей в эксплуатации техники по нескольким причинам:
- Вероятность быстрого выхода из строя достаточно мала, а значит, при непогашении заемщиком долга будет возможность изъять предмет залога. Все кредитные автомобили находятся под обременением до полной ликвидации должником задолженности.
- Стоимость новых автомобилей выше, чем старых, и финансовое учреждение в таком случае получает больше доходов от процентов.
Важно учитывать, что подавляющее большинство банков требует внесение первоначального взноса, поэтому кредит на покупку транспортных средств выдается в размере не более 80% от общей стоимости.
Есть и подводные камни. Например, некоторые банки вынуждают заемщиков оплачивать комиссию за регистрацию автомобиля в органах дорожной полиции, причем эта сумма включается в общий размер долга, и от нее уплачиваются проценты. Должник вправе самостоятельно поставить транспортное средство на учет, причем за меньшую стоимость.
Еще один момент – наличие других скрытых комиссий. Если гражданин приобретает машину у частного лица, он должен произвести экспертизу за свой счет. Стоимость при этом будет минимальной. Банки могут навязывать оценку транспортного средства собственными экспертами, и цена будет значительно выше. Впоследствии сумма также включается в основной долг.
Перед подачей заявки на автокредит важно учитывать следующие нюансы:
- В большинстве случаев заем выдается только официально трудоустроенным гражданам. Если заемщик не может подтвердить свой доход справками, возможно установление повышенных процентных ставок.
- После заключения договоров кредитования и купли-продажи транспорт переходит в собственность должника, но до погашения задолженности он не сможет без разрешения кредитора продать, подарить или обменять его.
- Наиболее выгодными считаются кредиты с низкими процентными ставками и отсутствующими скрытыми комиссиями.
- Оформление договора страхования – обязательное условие.
- Купить машину российского, украинского или китайского производства практически невозможно в кредит. Банки предпочитают не выдавать займы на такие автомобили, либо дают только на приобретение нового.
- Стоимость договора КАСКО включается в размер кредита, поэтому перед подписанием соглашения необходимо изучить условия, дабы избежать большой переплаты.
Важно! В Казахстане действуют программы льготного автокредитования, где часть процентных ставок финансируется государством. Сейчас таким образом можно приобрести автомобили марки Skoda, Huyndai, Peugeout. Chevrolet. Подробности необходимо уточнять у дилеров.
Сама процедура оформления автокредита выглядит так:
- Заемщик определяется с маркой автомобиля и банком, изучает условия кредитования.
- Подается заявка на заем. Сделать это можно на официальном сайте финансового учреждения либо в автосалоне при личном визите. В последнем случае рассмотрение занимает не более 30-60 минут.
- Подписывается договор кредитования, заемщик перечисляет первоначальный взнос.
- Составляется договор купли-продажи с автосалоном. Деньги перечисляются кредитором безналичным расчетом по реквизитам продавца.
В Казахстане доступно получение автокредита на покупку машины у частного лица. Для этого после предварительного одобрения заявки необходимо произвести техническую экспертизу и представить заключение кредитору.
У каждого банка индивидуальные требования к заемщикам. Есть финансовые учреждения, выдающие автокредиты без предоставления справок о доходах, но чаще всего они требуются.
Основные критерии выглядят так:
- гражданство РК;
- стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
- хорошая кредитная история;
- стабильный уровень дохода.
Если кредитная история испорчена, в кредитовании могут отказать. Также основанием для отказа является высокая финансовая нагрузка или маленький уровень дохода.
«В закон о кредитовании РК внесены правки, согласно которым размер переплаты ограничивается 100% от суммы основного долга. Это означает, что, если заемщик взял 10 000 тенге, ему придется возвращать не более 20 000 тенге за весь период. Но это работает только в отношении онлайн-кредитования. Хорошо бы было, если бы действие закона распространялось и на другие финансовые сферы»
Если клиент точно знает, где и какой автомобиль он будет приобретать в кредит, нужно подать заявку на получение средств, что можно сделать:
- Непосредственно в автосалоне, где будет совершаться такая покупка. Но в большинстве случаев такое возможно только при условии, что в точке продажи автотранспорта работает банковский сотрудник, который сможет принять заявление и документы.
- Онлайн на официальном сайте банка, что поможет существенно сократить эту процедуру. Только при использовании такого способа пользователь должен помнить о том, что такое решение не является окончательным и банк может его пересмотреть после получения документов.
- В отделении выбранного банка. В этом случае можно получить консультацию относительно условий выдачи средств и размера итоговой переплаты.
При оформлении заявки заемщик должен будет собственноручно заполнить анкету и подать все необходимые документы, исходя из требований льготной программы автокредитования. В частности, ему придется документально подтвердить свою платежеспособность, иначе в выдаче денег будет отказано. В процессе рассмотрения заявки банк вправе потребовать какие-либо дополнительные справки, которые помогут детально проанализировать финансовое состояние потенциального клиента. Для подтверждения целевого назначения средств кредитору также передаются документы из автосалона (счет на оплату, договор купли-продажи), если иное не предусмотрено условиями программы.
Обязательное условие для получения денег по льготной государственной программе – это страхование предмета залога, о чем заемщик должен заранее побеспокоиться, выбрав аккредитованную банком страховую компанию (как правило, это происходит в день заключения сделки). Если он проигнорирует это требование, в заключении сделки ему будет отказано в виду несоблюдения условий программы.
В день выдачи уполномоченному банковскому сотруднику передаются оригиналы документов (для повторной верификации) и оплачивается первоначальный взнос, размер которого был согласован на этапе рассмотрения заявки. Аналогичный пакет документов предоставляет поручитель или созаемщик, если он участвует в процессе автокредитования.
Кредитный сотрудник оформляет сделку, открывает счет и выдает клиенту для ознакомления кредитный договор. Если он согласен со всеми его пунктами (рекомендуется тщательно изучить данный документ, иначе можно столкнуться с большими неприятностями ), он должен будет его подписать, а в случае выявления ошибок – незамедлительно сообщить об этом сотруднику банка. Параллельно оформляется договор залога, по условиям которого обеспечением по автокредиту до полного погашения будет являться приобретенный автомобиль.
- 1. MoneyMan
- 2. TURBOMoney.kz
- 3. Займер
- Назерке / 01.02.2021 Саламатсыздар ма маған кридит шығарып беретын адам болса сенымды 1-миллион
- Сауле / 01.02.2021 Редко оставляю отзывы — чаще читаю, но тут не сдержалась. С Манименом
- Масанали / 01.02.2021 Қарызды мақұлдады, бірақ төлем банкте ілулі немесе олар оны аударуға
Мы подобрали для наших читатель лучшие предложения, с помощью которых можно оформить машину в кредит:
| Финансовая организация | Условия |
| Каспи банк | Ставка будет установлена при анализе клиента;
Сумма до 7 500 000 тенге; Первоначальный взнос от 20% от рыночной стоимости; Сроки выплат до 5 лет. Купить можно как новые, так и подержанные автомобили, кроме китайских марок, лады и дэу. |
| ВТБ | Процентная ставка от 30 % годовых;
Сумма до 20 000 000 тенге; Первоначальный взнос от 20% от рыночной стоимости автомобиля; Срок выплат до 7 лет. Автомобиль можно выбрать как новый, так и подержанный (не старше 13 лет). |
| Процентная ставка от 19 % годовых;
Сумма от 300 000 тенге; Первоначальный взнос фиксированный 60% от стоимости автомобиля; Срок до 5 лет. |
|
| Процентная ставка от 18,5 % годовых;
Сумма до 3 200 000 тенге; Первоначальный взнос от 20%; Сроки до 5 лет (до 2 лет, на российское авто). |
|
| Ставка 21 % для тех, кто подтвердил доход и 22 % годовых, для тех, кто не предоставил справку о доходах;
Сумма до 7 500 000 тенге; Первоначальный взнос от 20 % от стоимости машины; Срок выплат до 4 лет. |
|
| Форте банк | Льготный кредит под ставку 4 % годовых;
Сумма до 8 550 000 тенге; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости автомобиля; Срок выплат до 5 лет. |
| Сбербанк | Льготное кредитования под ставку 4 % годовых;
Сумма до 13 500 000 тенге; Первоначальный взнос от 30 % от стоимости авто; Сроки выплат до 7 лет. |
Получить автокредит можно по льготной программе под 4 % годовых, ставка низкая, за счёт того, что часть процентов покрывает государство. Получить кредит по такой программе может только клиент с хорошей кредитной историей.
Требования к заёмщикам по автокредиту:
- Гражданство Республики Казахстан;
- Официальное трудоустройство с белой зарплатой;
- Хорошая кредитная история;
- С момента трудоустройства, должно пройти минимум 3 месяца, до подачи заявки на автокредит.
У всех банков разные требования к клиентам, особенно к возрасту, который может значительно разниться у всех банках. Но точно по законам республики нельзя получить кредит до достижения заёмщиком 18 лет. Некоторые финансовые организации предоставляют кредит гражданам других стран, при учёте, что у заявителя есть вид на жительство.
Обязательное условие – автомобиль является залогом по кредиту.
“Если заёмщик делал просрочки, не погашал кредиты, оформленные ранее, то кредитный рейтинг такого заёмщика близится к нулю. Заёмщикам с низким кредитным рейтингом (плохой кредитной историей) будет отказано в кредите. То же касается и тех заёмщиков, у которых высокая кредитная нагрузка (платежи по кредитам составляют больше, чем 60% от зарплаты).”
Директор по корпоративным коммуникациям компании “Финтех” Алматбаева А.Е.
Какие документы потребуются, для оформления автокредита:
- Паспорт гражданина РК (либо паспорт гражданина стран СНГ с переводом);
- Вид на жительство;
- Справка о доходах (по желанию).
Если вы приобретаете машину с рук, то у вас должен быть предварительный ДКП. У вас могут попросить также водительское удостоверение или заграничный паспорт.
Оформляя автокредит, заёмщик должен учесть несколько важных нюансов:
- Чтобы получить кредит обязательно нужо быть официально трудоустроенным, но можно попробовать получить заём без подтверждения дохода (кредит только по паспорту). В таком случае процентная ставка будет выше средней.
- Как только кредит оформлен, заёмщик может пользоваться машиной как захочет, но, чтобы продать или подарить машину до закрытия долга, потребуется получить разрешение банка.
- Обязательное условие – оформление полиса Каско.
- Оплатить каско можно в счёт кредита.
- Чтобы оформить получить кредит на машины, произведённые в России, Украине, Китае, нужно будет очень постараться, так как редкие банки предоставляют кредиты на автомобили этих стран.
Как действовать заёмщику:
- Необходимо определиться с маркой и моделью, обратиться к дилеру или владельцу, желающему продать свой автомобиль.
- У дилеров находятся представители банка, поэтому достаточно сказать менеджеру о желании оформить покупку в кредит.
- Если вы покупаете подержанный автомобиль, то потребуется предварительное оформление ДКП.
- Подаётся заявка в банк, необходимо указать контактные данные, место проживания и источник дохода.
- Подать заявку можно в автосалоне, на сайте банка или обратившись в офис финансового учреждения.
- Заявка рассматривается до 1 часа, затем приходит ответ (в салоне или офисе его объявляет представитель банка, при оформлении на сайте кредитора, ответ приходит в смс).
- Если заёмщика устраивают условия, то подписывается договор с банком, вносится первоначальный взнос и оформляется ДКП с продавцом.
Если вы покупаете автомобиль у частного лица, то дополнительно нужно предоставить результат оценки автомобиля.