Как узнать кредитная карта или дебетовая тинькофф

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать кредитная карта или дебетовая тинькофф». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Какая Выгода от Дебетовой Карты Тинькофф

2. Отличие дебетовой карты от кредитной: как проверить, таблицы и график

3. Как узнать — кредитная карта или дебетовая?

4. Обзор дебетовых карт Тинькофф Банка — уловия, тарифы и оформление

5. Карта Тинькофф: условия, преимущества, отзывы, как пользоваться картой Тинькофф

6. Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитной?

7. Дебетовая карта Тинькофф: преимущества, условия, как получить

8. Что лучше — Тинькофф Блэк или Платинум

9. Все дебетовые карты Тинькофф и их преимущества

Чем отличается кредитная карта от дебетовой? Если говорить внешне, то они практически ничем не отличаются, правда иногда на кредитках пишут CREDIT CARD, в остальном они не отличаются. Давайте рассмотрим дебетовую и кредитную карту, и вы увидите все отличия:

Дебетовая	Кредитная
Пластик привязан к счету в банке, на котором лежат ваши средства. Вы можете хранить и использовать их как вам угодно.	Главное различие в том, что продукт привязан к счету с банковскими средствами и за их использования вы платите проценты ежемесячно.
Вы можете использовать деньги как угодно.	Общая сумма облагается процентной ставкой. Процент начисляется в годовом эквиваленте. Например, 24 % годовых.
Вы можете получать на нее зарплату, пенсию переводы или другие социальные выплаты.	Раз в месяц за использование денег вам нужно выплачивать долг.
Карта может быть доходной, и вы можете получать доходные проценты от остатка каждый месяц.	У карты есть беспроцентный период – в течении которого вы можете использовать деньги и если вы успеете выплатить полный долг до конца периода, то проценты начислены не будут.
Дебетовой картой вы можете расплачиваться в магазинах, супермаркетах, снимать деньги в банкоматах банка без процентов.	Кредитной карты в большей степени предназначены для безналичного расчета. За снятие наличных возлагается большие комиссии даже в банкоматах вашего банка.
У карты может быть минус или овердрафт. Когда карта туда уходит, то клиент пользуется деньгами банка в долг по процентной ставке. Процент обычно выше раза в два чем у кредитных карт.	За просрочку начисляются штрафы и дополнительные проценты.

Соотношение в РФ в 2016 году

Какая Выгода от Дебетовой Карты Тинькофф

Условия получения кредитной или дебетовой карты:
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Гражданство Российской Федерации;
Возраст от 18 до 70 лет.

Оформить одну из карт не сложно, достаточно иметь при себе паспорт. Если карта кредитная, объем финансового лимита установится при наличии справки о доходах.
Дебетовые карты Тинькофф банка имеют такие условия:

Льготный период составляет 55 дней, но он аннулируется при снятии наличных средств или переводе на другой счет.
Кредитный лимит отличается у разных карт. Минимальный лимит составляет 300 тыс. руб. (у карты Платинум), максимальный – 1,5 млн руб. (у карты S7). Устанавливается он индивидуально под каждого клиента и зависит от его платежеспособности.

Карточки от Тинькофф принимают и в других странах. Рубли конвертируются в валюту той страны, в которой необходимо произвести оплату. Клиенты, платежная активность которых выше, получают больший кредитный лимит. Для этого необходимо в течение 120 суток активно пользоваться кредитной карточкой (оплата покупок, переводы, снятие наличных через банкомат).

Кредитная карточка имеет следующие тарифы:

По Тинькофф Платинум процент при безналичном расчете составляет от 12,9% до 29,9%, а по другим картам доходит до 29,9%. Обратите внимание, безналичный платеж в различных заведениях (магазины, кафе, гипермаркеты) не влияет на льготный период.
При снятии средств в банкоматах, терминалах и кассах проценты составляют 30,0-49,9%.
По большинству предложений минимальный платеж составляет от 6 до 8%.

Если хотите получать кешбек за покупки, дебетовая карта – лучший способ. Расплачиваясь дебетовой картой от Тинькофф, клиенту будет возвращена часть средств в виде определенной валюты или баллов. Оформив дебетовую карточку на официальном портале Тинькофф, она будет доставлена по любому адресу в Российской Федерации совершенно бесплатно.

Список карт с кешбеком:

Тинькофф Блэк
Visa FIFA World Cup Edition
ALL Airlines
S7-Tinkoff
Tinkoff Drive
All Games
Азбука Вкуса
WWF
Ulmart
OneTwoTrip
AliExpress
eBay
Нашествие
Google Play
Lamoda
Связной-Клуб

С подробным обзором о каждой можно ознакомиться на официальном сайте.

Дебетовая	Кредитная
Пластик привязан к счету в банке, на котором лежат ваши средства. Вы можете хранить и использовать их как вам угодно.	Главное различие в том, что продукт привязан к счету с банковскими средствами и за их использования вы платите проценты ежемесячно.
Вы можете использовать деньги как угодно.	Общая сумма облагается процентной ставкой. Процент начисляется в годовом эквиваленте. Например, 24 % годовых.
Вы можете получать на нее зарплату, пенсию переводы или другие социальные выплаты.	Раз в месяц за использование денег вам нужно выплачивать долг.
Карта может быть доходной, и вы можете получать доходные проценты от остатка каждый месяц.	У карты есть беспроцентный период – в течении которого вы можете использовать деньги и если вы успеете выплатить полный долг до конца периода, то проценты начислены не будут.
Дебетовой картой вы можете расплачиваться в магазинах, супермаркетах, снимать деньги в банкоматах банка без процентов.	Кредитной карты в большей степени предназначены для безналичного расчета. За снятие наличных возлагается большие комиссии даже в банкоматах вашего банка.
У карты может быть минус или овердрафт. Когда карта туда уходит, то клиент пользуется деньгами банка в долг по процентной ставке. Процент обычно выше раза в два чем у кредитных карт.	За просрочку начисляются штрафы и дополнительные проценты.

Соотношение в РФ в 2016 году

Отличие дебетовой карты от кредитной: как проверить, таблицы и график

Это смотря для какой цели вам нужна карта. Если вам нужно складывать и хранить там средства, получать зарплату или пенсию, или получать какие-либо стабильные переводы, то лучше всего дебетовая карта.

А если вам срочно нужны денег, а занять их не у кого – то вы всегда можете оформить кредитную карту в банке. Помните, что при этом вас будут более тщательно проверять при оформлении, а также вам понадобится предоставить банку справку о доходах и платежеспособности, когда по дебетовой вам просто понадобится паспорт.

Tinkoff Platinum является кредитной картой, специально созданной для ежедневного использования.

Кредиткой можно расплачиваться за покупки в торговых точках, на АЗС, оплачивать коммунальные услуги, приобретать билеты для путешествий и пр.

Также на карточке можно хранить собственные деньги. Условия кредитования достаточно выгодные, проценты – минимальные.

На карте установлен 55-дневный льготный период, когда заемными средствами можно пользоваться без оплаты процентов при оплате любых покупок картой.

Также предусмотрена рассрочка на покупку товаров в партнерских-магазинах до 12 месяцев. При оплате долга в сторонних банках, на расходованную сумму в течение 120 дней не начисляются проценты.

Обслуживание кредитки стоит 590 ₽ в год. К карточке подключена бонусная программа «Браво», согласно которой начисляется кэшбэк в размере:

1% на все покупки;
от 3% до 30% по спецпредложениям партнеров.

Бонусы начисляются в баллах. При этом 1 балл равен 1 рублю. С их помощью можно вернуть деньги, потраченные при покупке ж/д билетов и при оплате услуг кафе.

Основными плюсами кредитки Tinkoff Platinum называют:

наличие 3-х вариантов льготного периода;
уникальную бонусную программу;
кэшбэк от 1% до 30%;
высокий кредитный лимит;
возможность пополнять карточный счет без комиссий.

Минимальный ежемесячный платеж достигает 8% суммы долга, однако он устанавливается персонально для каждого клиента.

Обналичить средства с карточного счета можно в банкоматах любого банка страны. При этом взимается комиссия согласно тарифам банковской организации.

Услуги мобильного и интернет банков предоставляются бесплатно, недостатком кредитки считают невысокий, по мнению некоторых заемщиков, кредитный лимит.

Карта оформляется быстро – в течение 5 минут. Отмечают высокий процент одобрения заявок.

С помощью дебетовой карты Tinkoff Black можно получать прибыль при совершении ежедневных покупок. Карточка позволяет получать два вида доходов, без оформления депозитного договора.

Кредитку Tinkoff Platinum выгодно использовать как инструмент для ежедневных покупок.

С ее помощью можно сэкономить на процентах при погашении другой кредитки и купить товар в рассрочку. Также карточка позволяет взять деньги в долг у банка без процентов на 55 дней.

Это на сегодня вся информация.

Ставьте оценки, делитесь статей в соцсетях. Оставьте мнение о продуктах в комментариях. Подпишитесь на рассылку, чтобы следить за новостями.

До скорой встречи!

Дебетовая карта — это платежная карта, на которой лежат ваши деньги. Их можно внести на карту самостоятельно или получить в виде денежного перевода, а можно перевести на карту зарплату или пенсию. Вы можете пользоваться деньгами на дебетовой карте как угодно: оплачивать покупки картой, снимать наличные, откладывать на накопительный счет или переводить в другой банк.

Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а с кредитной — деньгами банка. Обычно за использование денег на кредитной карте банк берет проценты, а преимущество дебетовой карты в том, что банк сам платит вам годовой процент на остаток денежных средств на картах за их хранение.

Как узнать — кредитная карта или дебетовая?

Дебетовые карты не имеют кредитного лимита, но клиент может «уходить» в минус. Такое явление называется «овердрафтом». Чаще всего овердрафт открывается банком на зарплатных картах и достигает не более 1-2 размеров зарплаты. Если клиент пользуется овердрафтными средствами, то они затем автоматически погашаются за счет поступающей зарплаты. Овердрафт толкает к соблазну потратить больше, чем есть. Потратив весь предоставленный лимит, можно остаться без следующей зарплаты, которая пойдет на погашение предыдущего долга. Такая рутина может довольно сильно затянуть, поэтому увлекаться овердрафтными деньгами не рекомендуется.

Овердрафт на дебетовой карте бывает:

Разрешенным. В данном случае банк устанавливает сумму, которую может потратить клиент помимо своих средств. При поступлении денег лимит автоматически погашается. Отличие овердрафта от кредитного лимит заключается в том, что по овердрафту нет льготного периода, поэтому нужно будет платить проценты за его использование.
Неразрешенным. Такая ситуация допускается в некоторых случаях, например, когда клиент совершил валютную операцию, а сумма списалась со счета позже, когда курс валюты вырос, или было снятие под «ноль» в другом банкомате, который взял комиссию, или были подключены платные услуги (СМС, страховка по карте, списалось годовое обслуживание). За возникновение неразрешенного овердрафта банк накладывает существенный штраф. Чтобы не допустить этого, стоит периодически проверять баланс на карте и оставлять на ней небольшую сумму на непредвиденный случай, например, 500-1000 руб.

Курс ЦБ

72.76

€

86.15

Биржевой курс

73.16

€

86.42

Оформить данную карту можно быстро через интернет. Получить ответ также можно в течение нескольких минут. А дальше потребуется дождаться курьера, который доставит все документы, а также карту прямо на дом клиенту.

Необходимо отметить тот факт, что Тинькофф банк практически никому не отказывает в получение дебетовой карточки.

Причины отказа:

В заявке были указаны недействительная информация о себе.
Указать номера телефонов, которые не отвечают.
Быть держателем многих банковских продуктов Тинькофф, на которых находятся крупные суммы.
Числиться в черном списке этой финансовой организации в качестве злостного неплательщика по кредитным счетам, которые были открыты в Тинькофф.

Как уже говорилось ранее, оформить дебетовую карту Тинькофф не составит особого труда. Достаточно следовать простой инструкции, чтобы получить ДК от этого банка в самое ближайшее время.

Обратите внимание! У Тинькофф нет банковских отделений, а поэтому оформить карточку можно в онлайн режиме. Для этого понадобиться подготовить все официальные документы и иметь хороший интернет, а также ноутбук или компьютер.

Первым делом необходимо выбрать наиболее подходящую карточку. На официальном портале банка можно найти детальное описание каждого банковского продукта.

Обслуживание такой карты недорого, но все равно нужно знать точную сумму. Так использование Тинькоф Блэк обойдется в 99 рублей за один месяц. Но, если на счету остается более 300 тысяч, то обслуживание карты совершенно бесплатное.

Даже, если данная услуга на данный момент вам не требуется, то узнать о ее наличии все же требуется.

Сначала карты предоставляются без данной опции, но при необходимости каждый клиент может запросить ее подключение.

Обзор дебетовых карт Тинькофф Банка — уловия, тарифы и оформление

В Тинькофф дебетовая карта достаточно универсальный банковский продукт. С нее можно снимать деньги без каких-либо комиссий. Но при условии, что снимается более трех тысяч рублей.

Прочитав отзывы держателей карты можно изучить все особенности карточки и заранее решить подходит ли она лично вам.

Справка!Большая часть сообщений – положительные, а это означает, что эта финансовая компания предлагает действительно выгодные условия для своих клиентов.

Мария, г. Белгород: «Я уже на протяжении долгих лет являюсь клиентом банка Тинькофф. Сейчас использую дебетовую карточку Ламода, так как очень часто совершаю покупки на этом сайте. Мне нравится то, что за каждую покупку можно получить хороший кэшбэк и потратить его на другие покупки. Меня все устраивает в тарифах пользования данным продуктом. К тому же стоимость обслуживания очень доступная и даже низкая».

Валерий, г. Москва: «Раньше в Тинькофф брал кредит. Недавно оформил дебетовую карточку. Ее использую для того, чтобы копить деньги. Нравится то, что на остаток по карте начисляются проценты, что дает возможность получить пассивный доход, хоть и не большой, но все равно приятно. Я оформлял карту Алиэкспреcс, так как жена часто заказывает на нем всякие товары. А здесь еще можно и кэшбэк получить. А вот минусы не обнаружил».

Алена, г. Нижний Новгород: «Картой Тинькофф пользуюсь недавно, но уже успела ощутить на себе все ее плюсы. У меня Onetwotrip. Несколько раз уже летала за границу и за покупку билетов и бронирования номеров в гостинице получила бонусы, которые планирую уже потратить в следующую поездку. Отличное предложение для путешественников, которое помогает существенно экономить на перелетах».

Прежде чем рассмотреть способы оформления дистанционного пластика, необходимо пояснить, что это такое – виртуальная карта, и зачем она вообще создана.

Большинство клиентов, активно использующих банковские сервисы обслуживания, даже не подозревают о разработке такого пластика, несмотря на то, что тот был создан достаточно давно. Если говорить простыми словами, можно сделать акцент на аналогичной схеме функционирования данного финансового инструмента, схожей с обслуживанием любого счета.

При оформлении карты пользователь, как и в случае реализации других пластиков, получает следующие реквизиты:

Банковский счет;
Банковский индивидуальный код;
ИНН;
Реквизиты договора.

Чаще всего виртуальные пластики оформляются пользователями, которые любят приобретать новые товары и услуги дистанционно, через интернет, поскольку именно в данной ситуации материальное наличие карты совсем не нужно, достаточно иметь её реквизиты и теоретически оформленную оболочку.

В настоящее время существует больше 7 кредитных систем, функционирующих в рамках Тинькофф банка. Назовем самые основные и востребованные:

Тинькофф Платинум;
Малина;
Ламода;
All Games;
S7 Airlines
Тинькофф AliExpress
eBay
OneTwoTrip
PlanetaCard
Google Play.

Все тарифы кредитования предполагают наличие льготного периода обслуживания с беспроцентной ставкой, а также возможности досрочного возвращения денежных средств на счет финансового учреждения.

Кредитные пластики отличаются друг от друга процентными ставками и лимитными ограничениями, именно поэтому следует рассмотреть каждую программу по отдельности, ведь все они индивидуальны, и разработаны для различных целей.

Карта Тинькофф: условия, преимущества, отзывы, как пользоваться картой Тинькофф

Существует две формы – кредитная карта и дебетовая. Первая обслуживается по льготному тарифному плану с подключением беспроцентного периода действия и потому с кредитной карты лучше не снимать денежные средства, так как в этом случае все льготы будут аннулированы, и клиенту придется оплачивать проценты за весь период действия ссуды.

А вы знали, что пользоваться банкоматами и терминалами Тинькофф банка лучше всего, поскольку они не взимают комиссионный сбор?

С дебетовой картой все проще – она не имеет строгих ограничений, и потому пользователи могут спокойно выводить денежные средства наличными, не боясь, что кэшбэки будут вычитаны, а льготная программа аннулирована.

Пластики Тинькофф, как и любой банковский продукт, обладают как достоинствами, так и недостатками. Выделим самые очевидные:

Максимальное лимитное ограничение – 300 тысяч рублей;
Оплата сбора общей суммой от 1,5% при переводе денежных средств от 20 тысяч;
Процентная ставка снижается на четыре параметра при хранении суммы, превышающей 300 тысяч;
Бонусные накопления нельзя перевести в денежный эквивалент.

Пластики Тинькофф больше подходят для среднего класса, у которого нет больших денежных сумм. Это хороший вариант для обычных граждан, желающих получать бонусы за дистанционные покупки. Именно поэтому можно смело сказать, что у тарифов компании есть и плюсы, и минусы – как и в любых других банковских продуктах.

К дебетовой карте Марии Вэй подключены максимальные процентные ставки при начислении кэшбэков за осуществление той или иной услуги – главное достоинство данного финансового инструмента.

Программа лояльности действует в следующих пропорциях:

30% при специальном предложении партнеров Тинькофф банка;
15% при любых покупках в отделах красоты и одежды;
5% при покупках в любых трех выбранных категориях;
1% при покупках любых товаров и услуг независимо от их функциональности.

Важно заметить – 15% действуют лишь в первый месяц. При оформлении финансового инструмента клиент выбирает три любимые категории, в которых он чаще всего приобретает новые товары и услуги. Их можно впоследствии изменить, причем осуществление этого действия доступно каждые три месяца.

Главным преимуществом карты от Марии Вэй является её возрастной ценз – пластик доступен для оформления с четырнадцати лет. Максимальных лимитов не существует.

В первую очередь карта интересна женскому полу, поскольку она разработана таким образом, чтобы максимальные баллы переводились за покупки в сферах одежды и красоты.

Важно заметить – до совершеннолетия финансовый инструмент обслуживается бесплатно, а после него – 99 рублей в месяц.

В том случае, если у пользователя есть оформленная задолженность в данном банковском учреждении, открыт депозитный счет на сумму от 50 тысяч рублей или же на пластик Марии Вэй положено не менее 30 тысяч рублей, обслуживание предоставляется на бесплатной основе.

А вы знали, что этот тарифный план предполагает обязательное наличие подключенной услуги оповещения?

У каждого заемщика есть выписка, в которую вносятся ежемесячные изменения сроков обслуживания кредитной ссуды, взносов и процентных ставок. Поставляется она с помощью доставки Тинькофф карты курьером до места проживания или же через почтовые отделения. Также возможна электронная отсылка на рабочий ящик клиента.

В том случае, если заемщик не сумел своевременно внести ежемесячный платеж в качестве задолженности по кредиту, ему автоматически отменяют право на нулевую процентную ставку и начинают добавлять к сумме долга ежедневные проценты.

На сайте банковского учреждения можно найти следующую информацию:

Количество суток до истечения льготного тарифного плана обслуживания;
Количество дней до следующего обязательного взноса;
Момент наступления следующего периода с процентными ставками.

Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитной?

Теперь разберем условия использования кредитной карты Tinkoff Platinum. Кредиткой можно расплачиваться в магазинах, за услуги – везде, где установлен терминал. Разрешено оплачивать покупки через интернет, переводить средства на другую карту и снимать наличные.

Обратите внимание, что бесплатны только безналичные операции. Вы сможете вернуть деньги без уплаты процентов банку в течение льготного периода. Если вы решите снять наличные в банкомате или сделать перевод на другой счет через онлайн-кабинет, придется заплатить комиссию.

Как и по дебетовой карточке, по Tinkoff Platinum, начисляется кешбэк. Накопленные бонусные баллы возвращаются на счет клиента в денежном выражении. При грамотном использовании кредитки можно не только бесплатно брать деньги в долг у банка, но и получать доход. Плюсы кредитной карты Тинькофф Платинум:

льготный период до 55 дней на безналичные операции;

Если вы сняли деньги в банкомате или перевели их на другой счет, беспроцентный период аннулируется.

оформление онлайн, курьер доставит карточку на дом в течение 2-3 дней после принятия положительного решения;
быстрое рассмотрение, банк одобряет кредитные карты практически всем клиентам;
повышенный кешбэк по сравнению с другими банками, при этом возврат осуществляется не баллами или фишками, а деньгами;
достаточно большой кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
недорогое обслуживание – 590 рублей в год;
пополнение счета кредитки без комиссии;
ежемесячный платеж до 8% от суммы задолженности, но обычно банк устанавливает около 5%;
снимать деньги можно в любом банкомате, даже стороннего банка, при этом владелец карточки должен оплатить комиссию;
бесплатный личный кабинет на сайте и удобное мобильное приложение, в них можно совершать любые операции по карте – оплачивать счета, переводить деньги, получить подробную выписку по счету.

Какие недостатки кредитной карты Тинькофф можно выделить? Высокая процентная ставка, окончательное значение которой клиент узнает только после одобрения заявки. На безналичные операции банк устанавливает 12-29,9%, на снятие денег в банкомате – 30-49,9% годовых.

Обналичивание денег будет стоить 2,9% от суммы и еще 290 рублей за проведение операции. Ту же комиссию придется оплатить, если вы решите отправить средства с карточки на другой счет. Услуга СМС-оповещения платная, она обойдется в 59 рублей ежемесячно.

К тому же по кредитным картам Тинькофф очень невыгодно просрочивать ежемесячный платеж. За сам факт невнесения денег последует штраф в размере 590 рублей, а к обычной ставке прибавится 19%. Этот процент будет действовать на всю сумму задолженности по кредитке. К примеру, если вы получили карту под 30% годовых, то при просрочке банк пересчитает ставку до 49%. Если вы не вносите деньги вовремя, будьте готовы, что долг вырастет как снежный ком.

Теперь, когда мы знаем основные отличия дебетовой и кредитной карты Тинькофф, выбрать пластик будет проще. Прежде чем сделать заказ на сайте финансовой организации, внимательно прочитайте условия использования карты. Большинство проблем возникают именно по причине нежелания вникнуть в правила банковского продукта. Сравнение кредитки и дебетовой карты поможет определиться с выбором.

По кредитке Tinkoff Platinum предусмотрен кредитный лимит до 300 тысяч рублей. На дебетовом пластике содержатся только личные средства клиента.
Льготный период действует только по кредитной карте, ведь дебетовка не позволяет получить деньги в долг.
Комиссия за пополнение карточного счета отсутствует.
По тому и другому виду пластика действует личный кабинет. Им можно пользоваться на сайте Тинькофф и в мобильном приложении.
Стоимость годового обслуживания: Тинькофф Блэк – 99 рублей в месяц (при соблюдении определенных условий бесплатно), Tinkoff Platinum – 590 рублей в год.
Срок доставки пластика с момента оформления онлайн-заявки на сайте: Тинькофф Блэк – 1-2 дня, Tinkoff Platinum – до 7 дней.

Обратите внимание! Кредитная карта Тинькофф изготавливается дольше, ведь сначала нужно получить одобрение банка.

На остаток по счету дебетовой карточки начисляется 6% годовых (если сумма до 300 тысяч рублей). По кредитке такая опция не предусмотрена, даже если вы положите на нее свои деньги.
Снятие наличных в банкомате: Тинькофф Блэк – бесплатно от 3 тысяч рублей, Tinkoff Platinum – всегда 2,9% от суммы и 290 рублей за проведение операции.

Как узнать, дебетовая или кредитная карта будет выгоднее? Если вы не нуждаетесь в заемных средствах, лучше оформить дебетовую карточку. Она имеет больше преимуществ по сравнению с кредиткой – повышенный кешбэк, процент на остаток по счету, возможность бесплатного обслуживания, обналичивание денег в любом банкомате и переводы без комиссии.

Если для вас важно иметь дополнительный кошелек на непредвиденный случай, закажите кредитную карту Тинькофф. Обратите внимание, что даже если вы ею не пользуетесь, вам придется оплачивать годовое обслуживание. Минимальная просрочка приведет к значительным штрафам и испорченной банковской истории. Только грамотное активное пользование кредитной карточкой будет выгодным для клиента.

Подробнее о том, что такое дебетовая карта я рассказывал в отдельной статье. Рекомендую ознакомиться.

Здесь же я напомню, что дебетовая карта — это карта с вашими собственными средствами, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Банк при этом может брать плату за обслуживание и дополнительные услуги, комиссию за переводы и снятие.

В некоторых случаях банк может давать займ на дебетовую карту. Об этом я рассказывал в статье про «Овердрафт». Также интересно почитать.

Тинькофф Блэк — это флагманская дебетовая карта от Тинькофф Банка, которая пользуется сумасшедшей популярностью. Она привлекает своими условиями, кэшбэком, процентом на остаток и отсутствием комиссии за переводы и снятие в определенных пределах.

Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.

Для тех кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с тарифами по карте Tinkoff Black.

Платежные системы	Visa, MasterCard, МИР
Валюта карты	Рубли, Доллары, Евро
Время действия	5 лет
Стоимость перевыпуска	0 руб.
Обслуживание	Бесплатно при остатке от 30 000 рублей, вкладе от 50 000 рублей, наличии кредитов. В остальных случаях 99 руб. в месяц. Для других валют — бесплатно.
Комиссия за снятие наличных у партнеров	90 рублей при сумме до 3 000 руб, 3$ и 3€ при сумме до 100$/€. Без комиссии при сумме от 3 000 до 100 000 рублей и от 100 до 5 000 $/€, в остальных случаях 2%.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф	Бесплатно при сумме до 500 000 рублей, или 5 000 $ и €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за переводы с карты Блэк на карту другого банка через сервисы Тинькофф	Бесплатно до 20 000 рублей в месяц, 1,5% от превышения, но менее 30 руб. при переводе свыше лимита. Для других валют услуга недоступна.
Пополнение внутренним или внешним банковским переводом	Бесплатно при переводе в валюте Картсчета. При переводе с карт в разных валютах первые 4 раза — без комиссии, с 5-го раза — 0,01$ и € для карт в этих валютах, для рублевой карты — всегда без комиссии.
Пополнение в банкоматах Тинькофф	Бесплатно
Пополнение с карт других банков через сервисы Тинькофф	Рублевая карта без комиссии, для остальных услуга недоступна.
Пополнение карты наличными через партнеров за расчетных период	Без комиссии до 150 000 рублей, 10 000 $ и € в месяц, 2% при превышении лимитов. При пополнении в другой валюте комиссия 0,01 $ и €, начиная с 5-го раза, для рублевой карты — без комиссии.
Кэшбэк	До 30% у партнеров, 3-15% на три выбранные категории (выбирать каждый месяц), 1% за остальные покупки.
Процент на остаток	5% годовых для рублевой карты на остаток до 300 000 рублей при сумме операций от 3 000 рублей за месяц. 0,1% $ и € на остаток до 10 000 при оплате с карты. В остальных случаях проценты не начисляются.
Онлайн-банк	Бесплатно
Мобильный банк	Бесплатно. Мобильные приложения для iOS, Android, Windows Phone.
Информирование	Бесплатно
Оповещения об операциях	59 руб./1$/1€ в месяц

Дебетовая карта Тинькофф: преимущества, условия, как получить

Выше я уже говорил про проценты по кэшбэку. Держатели Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат до 30% за покупки у партнеров банка, 3-15% на выбранные категории и 1% на все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть чуть подробнее, потому что не все так просто.

Начнем мы с кэшбэка в 1%, который по идее должен начисляться за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. Среди них: оплата мобильного, пополнения электронных кошельков, платежи через мобильный и онлайн-банк, оплата услуг ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.

На все остальные покупки вы действительно сможете получать кэшбэк в размере 1%.

Теперь поговорим про «любимые» категории и кэшбэк в 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбрать три любимые категории из предложенных.

Держатели Tinkoff Black могут подключить овердрафт на индивидуальных условиях. Это позволит им уходить в минус и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период здесь примерно 25 дней.

Все условия по разрешенному овердрафту можно увидеть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Также здесь предусмотрен технический овердрафт. Например, если у вас будет низкий баланс и спишутся деньги за обслуживание, то вы также можете уйти в минус. В случае непогашения долга минус может стать еще больше.

В Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных услуг. Часть из них — бесплатные. Это онлайн-банк, мобильный банк, информирование о действиях с вашей картой.

Но есть и платная услуга — СМС-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит это 59 руб. в месяц. Не очень большая цена, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания ежемесячно с вас будут списывать по 158 рублей.

Оповещения об операциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В будущем при возникновении каких-то проблем это может сэкономить вам куда больше денег, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу же позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Дальше ее можно будет бесплатно перевыпустить и никаких проблем.

Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на сайте.

Последовательность действий примерно такая:

Переходим на специальную форму заявки.
Заполняем всю необходимую информацию. Нужно будет ввести имя, адрес, телефон и паспортные данные.
В процессе заполнения нужно будет выбрать адрес, а также дату и время доставки карты.
Примерно через 10 минут придет ответ на вашу заявку.
После одобрения заявки на ваш телефон и электронную почту придет информация с датой и временем доставки.
В день доставки вам придет еще одна напоминалка. А еще где-то за час-два позвонит сам курьер, чтобы уточнить детали.
Курьер приедет, сфоткает ваш паспорт, вас вместе с договором и даст заполнить бумаги. Также он будет предлагать различные дополнительные услуги. Кредитную карту Тинькофф Платинум, приложение для брокеров Тинькофф Инвестиции и т. д. От всего этого вы можете отказаться и просто получить свою карту.

Также курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы сможете активировать свою карточку. Все. Теперь можно в полной мере пользоваться этой крутой дебетовой картой, пополнить ее без комиссии, выбрать категории для кэшбэка.

В приложении вы сможете установить пин-код и ввести другие данные, которые обезопасят ваш счет.

Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. Возможно какие-то моменты вам не понравятся и тогда вы сможете отменить заявку. Еще вы можете уточнить у курьера какие-то непонятные моменты. Он должен все в подробностях вам показать и рассказать.

Основное отличие дебетовой карты Тинькофф от кредитной состоит в том, что с помощью первой получить полноценный кредит не получится.

Если вам не нужны заемные средства и вы хотите, чтобы деньги просто хранились на счету, на него поступали социальные или другие виды платежей и вы могли в рамках остатка расплачиваться безналичным способом расчета в магазинах, кафе, кино и даже за границей, то не задумываясь оформляйте дебетовую карту.

Получить ее намного проще, чем кредитную, так как вашу кредитную историю и уровень дохода банк проверять не будет. Оформить ее может любой человек, достигший минимального возрастного порога, установленного конкретным банком.

Обычно это 18 лет, но некоторые карточные продукты доступны для подростков даже младше 14 лет. А вот по стоимости за обслуживание большинство кредиток Тинькофф дешевле за исключением нескольких премиальных. Например, кредитная карта Тинькофф Платинум в год обойдется всего в 590 руб.

Что лучше — Тинькофф Блэк или Платинум

Дебетовая карта Tinkoff Black входит в число самых выгодных пластиковых продуктов среди карт других банковских учреждений. На ней можно хранить денежные средства в трех валютах на выбор: в российских рублях, в долларах, в евро. Выпускается она в платежной системе Mastercard, Visa или МИР.

Стоимость обслуживания счета для разных валют отличается.

Рубли – 99 руб. в месяц. Но если на вкладе в Тинькофф банке лежит свыше 50 тыс. руб., на картсчет выдан кредит, неснижаемый остаток 30 тыс. руб. или применен тариф счета 6.2, то платить за обслуживание не нужно.
Доллары – плата не взимается во всех случаях.
Евро – плата не взимается во всех случаях.

За использование интернет-банка, мобильного банка, а также смс-оповещений о действиях с карточкой (выпуск, пополнение, активация, блокировка) дополнительно деньги не взимаются. Но за оповещения об операциях и транзакциях придется платить. Для рублевых карт стоимость составляет 59 руб. в месяц, а для валютных 1 доллар или 1 евро в месяц.

Tinkoff Black позиционируется как карта с двойным доходом. Ее держатели могут получать кэшбек от 3 до 30 % от суммы чека за приобретение товаров или услуг у партнеров Тинькофф в Интернет-банке, в число которых входит много популярных магазинов, кафе, кино и сервисов.

За покупки в трех выбранных вами категориях в Интернет-банке вам будет начисляться кэшбек в размере 5 %. Каждый квартал вы сможете менять категории с повышенным кэшбеком на свое усмотрение. Во всех остальных случаях за каждые оплаченные 100 руб. с Tinkoff карты будет начисляться 1 %.

Снятие наличных без комиссии возможно в банкоматах Тинькофф и сторонних банков по всему миру в рамках установленного лимита. В первом случае это 500 тыс. руб. в месяц, а во втором – 100 тыс. руб. Если снимать меньше 3 тыс. руб. с карты в банкоматах сторонних банковских учреждениях, то придется заплатить комиссию в размере 90 руб. При превышении бесплатного лимита – 2 %, но не меньше 90 руб.

Оформить дебетовую карту от Тинькофф могут все граждане, достигшие совершеннолетнего возраста. Причем гражданство роли не играет. Так как у этого банка нет офисов обслуживания, тратить время на дорогу для направления заявки в письменном виде не нужно. Сделать это можно онлайн.

Перейдите на официальный сайт Тинькофф банка в раздел с нужной дебетовой картой.
Нажмите на кнопку «Оформить карту».
В небольшой анкете укажите ФИО, действующий мобильный номер, активную электронную почту, дату рождения, гражданство. Здесь же выберите валюту карты и впишите придуманное кодовое слово. Примите условия передачи информации и нажмите на кнопку «Оформить».
Впишите полученный код подтверждения из смс-сообщения.
Дождитесь звонка сотрудника банка и согласуйте с ним время и место получения готовой карточки. Курьер может вам ее передать вместе со всеми документами прямо на дому, на работе или в любом другом месте.

Если вы хотите, чтобы у вас была возможность тратить деньги с уходом в минус, банк дает возможность подключить к Tinkoff Black овердрафт. Действовать он будет расчетный период, то есть один месяц. Для использования этой услуги зайдите в Интернет-банк, выберите вкладку «Действия», а затем «Подать заявку».

После этого вам останется дождаться решения по лимиту, который установит банк. При этом он может изменить его в одностороннем порядке или ограничить список операций, которые разрешено проводить в счет овердрафта.

Но за все покупки, сделанные на полученные в долг деньги, вам будет начислен кэшбек согласно стандартным условиям.

Все дебетовые карты Тинькофф и их преимущества

Главное, из-за чего я решила перейти на Тинькофф Блэк – выгодный кэшбек, так как я покупаю через интернет практически все вещи. А к этому же дополнительно прилагается немало других приятных и полезных бонусов.

Бесплатное обслуживание при соблюдении некоторых условий.
Бесплатный интернет- и мобильный банк, в котором можно выполнить практически все действия удаленно (автоплатежи, проверка и оплата штрафов, переводы по номеру счета, отчетность, платежи ЖКХ, статистика расходов по категориям, просмотр точек пополнения или снятия денег с карты). К тому же приложение можно скачать на смартфон, поддерживающий одну из трех операционных систем: Android, IOS, Windows.
Начисляемые 5 % на остаток баланса.
Огромное количество мест по всему миру, где можно снять деньги бесплатно в пределах допустимого лимита.
Бесплатные межбанковские переводы по номеру счета.
Быстрая смена валюты счета.
Отсутствие лимита на снятие наличных в день (он устанавливается только на месяц).
Удаленное оформление карты и быстрая доставка курьером банка.
Выгодные покупки за пределами РФ.
Высокий уровень обслуживания и безопасности.
Беспроводная система оплаты PayPass/PayWave.
Возможность установки своих лимитов на снятие в банкоматах и месячные покупки.
Отсутствие необходимости носить с собой мелочь и бумажные наличные деньги постоянно.

Оба варианта предусматривают возможность освобождения от платы, при выполнении условий:

для кредитной карты — отсутствие операций по счету;
для дебетовой карты — при наличии на всех счетах Тинькофф от 50 тысяч рублей, либо на тарифе 6.2 или наличии кредита на счете.

Дебетовую карту выпускают бесплатно с ежемесячной платой в 99 рублей за обслуживание. Кредитка эмитируется бесплатно, но плата за годовое обслуживание – 590 рублей.

Правила участия в программе лояльности для двух карточных продуктов не имеют отличий:

На любые покупки — 1%.
По спецпредложениям – 3-30%.

Однако баллы по кредитке используют для оплаты кафе, фаст-фуда, поездок по железной дороге, а дебетовая карта открывает возможность дополнительного кэшбэка от 2% до 15% по выбранным «любимым» категориям.

Процент на остаток до 300 тысяч рублей начисляют только по карточке Блэк при покупках суммарно от 3 тысяч рублей:

3,5% без подключения подписки Tinkoff;
5,0% с подпиской.

Если счета валютные, по евро и долларам начислят 0,1% в год.

По кредитной карточке Платинум начисление на остаток не предусмотрено.

Оба вида пластиковых продуктов от Тинькофф Банка предусматривают полностью дистанционное оформление, с доставкой курьером или Почтой России в не активированном виде.

Согласование Platium идет чуть дольше, поскольку банку нужно еще проверить надежность заемщика, его кредитную историю.

В обеих ситуациях применяются одинаковые ограничения по срокам доставки – от 1 до 7 рабочих дней.

Отличный вариант для водителей. Особенности вида карт:

кэшбэк 5%на все автомобильные услуги, 10% за оплату на АЗС и 1% во всех остальных случаях;
стоимость обслуживания – 299 рублей в месяц. При наличии кредита, выданного на картсчет, или неснижаемом остатке не менее 50 000 ₽ за расчетный период — бесплатное обслуживание.
возможность получить повышенные бонусы при оформлении Тинькофф Страхования.

Стоит учесть, что одноразово можно поменять не менее 2000 бонусных баллов. Также существует максимальный лимит накопленного кэшбэка – не более 10 000 рублей в месяц.

Оформление Тинькофф Drive выгодно в случаях, когда клиент тратит больше 3000 рублей в месяц на обслуживание машины и бензин.

Условия обслуживания банковского продукта схожи с Тинькофф Black. Основное различие состоит в том, что начисленный за покупки кэшбэк в размере 1% автоматически перечисляется во всемирный фонд природы. Открыть дебетовую карту Тинькофф WWF стоит тем, кому не безразличны окружающая среда и спасение жизней вымирающих животных.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
На остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой;
Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

Держать на депозитах от 50 000 рублей;
Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.