Мировое соглашение с банком

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мировое соглашение с банком». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

Как заключить мировое соглашение с банком если есть долги?

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Мировое соглашение оформляют, чтобы урегулировать спор по договоренности сторон, определить взаимные права и обязанности.

В зависимости от сути спора, документ может оформляться:

• при рассмотрении гражданского или арбитражного дела в судах — в этом случае сторонами соглашения будет истец и ответчик, а документ должен утвердить суд;
• в рамках исполнительного производства — документ оформляют взыскатель и должник, а порядок его утверждения законом не определен;
• в ходе банкротства — соглашение оформляется между кредиторами и должником, а для вступления в силу документ утверждает арбитражный суд в процессе заседаний.

Последствия, которые наступают после утверждения соглашения, в каждом из перечисленных случаев, существенно отличаются. Однако подписание документа всегда влечет за собой прекращение определенных процедур — судебного дела, банкротства, исполнительного производства.

Важный нюанс — никого нельзя заставить подписать мировое соглашение. Если хотя бы одна сторона с ним не согласна, мира не будет. Поэтому сторонам приходится лавировать, идти на взаимные уступки, учитывать интересы друг друга. Мировое соглашение не заключит тот, кто упрям и не хочет договариваться.

Суть плана реструктуризации и мирового соглашения примерно одинакова. Должник не доходит до стадии реализации имущества, а принимает на себя обязательства по выплатам в пользу кредиторов. Но есть и существенные отличия:

• план реструктуризации суд может утвердить и без согласия должника, если кредиторы докажут реальную возможность восстановления его платежеспособности, наличие достаточных доходов;
• период действия плана реструктуризации точно определен законом, тогда как в мировом соглашении можно согласовать любые сроки;
• при утверждении документа судом нет жестких требований о наличии у должника доходов, достаточных для начала выплат кредиторам.

Если вы затрудняетесь оценить преимущества и недостатки обоих вариантов, проконсультируйтесь у наших юристов. Лучше заранее учесть все риски и нюансы, чем потом исполнять заведомо невыгодные условия кредиторов.

С предложением об оформлении соглашения может выйти сам должник, а могут и кредиторы. В законе указано, что управляющий не может участвовать в подготовке документа. Однако ему не запрещено предлагать такой вариант завершения дела. К подготовке документа и поиску взаимовыгодных условий можно привлекать юристов, других специалистов.

Вот несколько нюансов, связанных с подготовкой мирового соглашения в банкротстве физ. лица:

• документ обязательно готовится в письменной форме;
• все условия соглашения стороны определяют по своему усмотрению, но они не должны нарушать интересы третьих лиц и нормы законодательства;
• документ и все его условия рассматриваются на общем собрании кредиторов;
• чтобы подписать соглашение, за него должны проголосовать кредиторы, чьи требования в совокупности превышают 50% от общей суммы обязательств должника.

Не требуется, чтобы на примирение с должником были согласны все кредиторы из реестра требований. При голосовании учитывается размер требований каждого из кредиторов. Если голоса «за» отдали кредиторы, чьи требования в сумме превышает 50%, соглашение будет считаться принятым. После этого документ можно передавать на утверждение суда.

Для ответа на этот вопрос смотрим статью 155 закона № 127-ФЗ. Там указано, что решение о заключении соглашения принимает только сам должник-гражданин. Но подписать документ может не только должник, но и его представитель. Для этого необходимо прописать такое полномочие в нотариальной доверенности.

Все кредиторы не обязаны ставит подпись на документе. Это может сделать представитель собрания или иное лицо, уполномоченное кредиторами. Представителя для подписания можно выбрать на том же собрании, где рассматривался документ.

Когда документ подпишут обе стороны, его нужно передать для утверждения в суд. Заявление об утверждении может подать в арбитраж должник, представитель кредиторов, управляющий. Его нужно передать в суд в течение 10 дней после заключения соглашения.

К заявлению нужно обязательно приложить:

• само соглашение, подписанное сторонами;
• протокол собрания кредиторов, которым подтверждается одобрение;
• информацию обо всех кредиторах, которые не заявляли о своих требованиях (если такие данные есть у заявителя);
• документы, подтверждающий полный расчет по обязательствам первой и второй очереди;
• реестр требований;
• возражения лиц, которые голосовали против одобрения сделки с должником (если такие возражения оформлялись).

Если судья проверил все положения и не нашел основания для отказа, он выносит определение об утверждении документа.

Можно, но это не повлечет юридически значимых последствий. Документ, составленный и утвержденный без суда, не будет являться основанием для прекращения банкротного дела. Если должник нарушит условия внесудебного соглашения, кредитор не сможет автоматически получить исполнительный лист в арбитраже, начать принудительное взыскание.

Отметим, что вариант с оформлением документа без суда можно использовать, чтобы какой-либо кредитор отказался от своих требований, не включал их в реестр при банкротстве. На практике, такие ситуации встречаются крайне редко. Кроме того, внесудебные договоренности могут оспорить другие лица, если их интересы будут нарушены.

Образец мирового соглашения по договору займа

• Семейное право
• Наследственное право
• Трудовое право
• Страховые споры
• Жилищное право
• Земельное право
• Споры с банками
• Защита прав потребителей
• Взыскание задолженности
• Судопроизводство
• Исполнительное производство

Написать комментарий

Закон о банкротстве мировое соглашение регулирует в главе VIII в ст.ст. 150-167. В статье 150 127-ФЗ указано, что должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы заключают этот документ. Порядок заключения мирового соглашения при банкротстве расписан в этой же статье.

Кто решает	Как решают
Конкурсные кредиторы или уполномоченные органы	Проводят собрание. На этом собрании достигают согласия. Такое решение принимается большинством голосов от общего числа. Большинство рассчитывается на основе сведений из реестра требований. Обязательное условие — проголосовали все кредиторы по обязательствам, которые обеспечены залогом имущества должника Полномочия представителей на голосовании должны быть специально оговорены в доверенности или в другом документе, если это прописано в международном договоре России или федеральном законе
Гражданин	Принимает сам гражданин
Юридическое лицо	Руководитель должника или лицо, которое исполняет его обязанности. Такое право есть у внешнего или конкурсного управляющего

Третьи лица участвуют, принимая права и исполняя обязанности, которые предусмотрены в соглашении. В ст. 157 127-ФЗ указано, что третьи лица участвуют, если не нарушают права и законные интересы участников банкротного дела, требования которых попали в реестр требований или образовались после дня принятия заявления о признании должника банкротом и срок исполнения требований которых наступил до даты заключения договоренностей.

Третьи лица ручаются или предоставляют гарантии, что должник выполнит условия компромиссного документа. Они могут и иным способом обеспечить его надлежащее исполнение.

Достигнуть компромисса можно на всех этапах разбирательства банкротного дела в арбитражном суде. Для каждой стадии от наблюдения до конкурсного производства в ст.ст. 151–154 127-ФЗ прописаны специальные нормы.

В ст. 155 127-ФЗ указано, что это письменный документ. В этой же статье прописано, кто подписывает мировое соглашение в банкротстве. Это делает должник, а со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов подпись ставит представитель собрания или лицо, которое уполномочено собранием кредиторов сделать это.

Если участвуют третьи лица, то они или их представители также визируют документ.

В ст. 156 127-ФЗ указано, что срок мирового соглашения в банкротстве и порядок выполнения денежных обязательств должника — это обязательные условия.

Если отдельный конкурсный кредитор или уполномоченный орган согласен, то соглашение может содержать условия о прекращении обязательств. В этом случае используются следующие процедуры:

• получить отступное;
• обменять требования на доли в уставном капитале, акции, которые конвертируются в акции облигации или другие ценные бумаги, новации обязательства;
• простить долг;
• другие законные способы (например, прекращение за невозможностью исполнения, ст. 416 ГК)

Главное, чтобы выбранный способ прекратить обязательства не нарушал права других участников, требования которых есть в реестре требований.

Мировое соглашение может изменять сроки и порядок уплаты обязательных платежей. Условия этого документа, которые касаются погашения долга по обязательным платежам, взимаемым по налоговому законодательству, не должны идти вразрез с требованиями законодательства.

Удовлетворение требований в неденежной форме не должно создавать привилегий получающим его кредиторам по сравнению с теми, чьи требования выполняются в денежной форме.

На денежные требования и сумму обязательных платежей нужно начислить проценты. Размер процентов равен показателю ключевой ставки Центрального банка (ЦБ) на день, когда арбитражный суд утвердил компромиссный документ. Берется в расчет сумма требований, которую не погасили по графику удовлетворения требований кредиторов.

Напомним, решением от 26.04.2019 ЦБ сохранил ключевую ставку в размере 7,75% годовых.

Если кредитор согласен, то можно прописать меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или освободить от уплаты процентов.

ВАЖНО! Если в условиях такого компромисса нет отдельного положения о залоге имущества должника, то он сохраняется.

Должник, внешний, конкурсный или финансовый управляющий предоставляют в арбитражный суд заявление об утверждении мирового соглашения. На это дается от 5 до 10 дней от дня, когда достигли компромисса. К этому заявлению нужно приложить:

• проект мирового соглашения о банкротстве;
• протокол собрания кредиторов, которые решили пойти на мировую;
• список конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые известны, но не предъявляют требования. Нужно указать их адреса и сумму долгов;
• реестр требований кредиторов;
• документы, которые подтверждают, что нет долгов по требованиям кредиторов 1 и 2 очереди;
• решение органов управления должника — юрлица (если есть специальные правила по 127-ФЗ);
• письма-возражения конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые голосовали против или не голосовали по вопросу о заключении мирового соглашения, если такие документы есть;
• другие документы, которые обязательно нужно предоставить по закону о банкротстве. Например, бюллетени для голосования на собрании кредиторов (п. 50 Постановление Пленума ВАС № 29 от 15.12.2004).

МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ДОЛЖНИКА. ЧТО С БАНКРОТСТВОМ ПОРУЧИТЕЛЯ?

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение при банкротстве юридического лица, то сразу прекращается производство по делу о банкротстве. Есть особенные последствия на каждом этапе банкротства. Собрали их в таблицу.

Стадия банкротства	Последствия
финансовое оздоровление	не исполняется график погашения задолженности
внешнее управление	не действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов
конкурсное производство	решение о признании банкротом и об открытии конкурсного производства не исполняется.

Мировое соглашение вступает в силу с даты утверждения и является обязательным. Оно лишает полномочий временного, административного, внешнего и конкурсного управляющего. А должник или третье лицо начинает гасить долги.

ВАЖНО! В одностороннем порядке отказаться от исполнения соглашения, которое вступило в силу нельзя.

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц кроме прекращения банкротного дела влечет такие последствия:

• не действует план реструктуризации долга гражданина;
• отменяется запрет на удовлетворение требований кредиторов;
• финансовый управляющий уходит, т.к его полномочия прекратились;
• гражданин начинает гасить долги перед кредиторами в рамках условий документа.

Пойти на мировую можно только один раз, и оно обязательно к исполнению. Если гражданин перестанет соблюдать договоренности, то суд возобновит производство и автоматически признает физическое лицо банкротом, вводя процедуру продажи его имущества для погашения долгов.

ВАЖНО! Второй раз заключить мировое нельзя.

---

Порядок и условия подписания мирового соглашения подробно рассмотрены в Федеральном законе № 127. Не будем подробно передавать юридические формулировки, самое главное – подписать документ можно на любой стадии рассмотрения дела: от финансовой санации для юридического лица до реализации имущества физического лица. Все зависит от индивидуальных особенностей ситуации: зачастую для кредиторов невыгодно признание должника банкротом. От реализации имущества закрыть финансовые обязательства не получится, а пойти на мировую – означает шанс получить обратно хотя бы часть денег, пускай и на менее выгодных условиях. В этом мировое соглашение похоже на реструктуризацию, когда должнику могут списать часть суммы, снизить проценты, продлить сроки погашения. Разница в том, что план реструктуризации предлагает кредитор, а текст мирового соглашения обсуждается обеими сторонами.

По закону представить на обсуждение проект мирового соглашения может должник, внешний управляющий, представитель уполномоченного органа, совет кредиторов. Физическое или юридическое лицо просто рассылает кредиторам проект документов и дожидается принятия, отказа или пересмотра условий. Если инициатива подписать мировое соглашение исходит от кредитора, то решение должно обязательно быть утверждено решением совета. Проводится открытое голосование, на котором значение имеет не только количественный перевес голосов, но и размер обязательств должника перед каждым из голосовавших. Если кто-то не принимал участие в обсуждении или не согласен с коллегиально принятым решением, нужно подготовить письменные возражения и приложить их к проекту мирового соглашения. Суд внимательно изучит аргументы и, возможно, отклонит ходатайство или предложит учесть интересы каждого кредитора.

Пример мирового соглашения можно найти на специализированных ресурсах о банкротстве или на сайтах юридических компаний. Не стоит воспринимать предложенные варианты как образец, главное – максимально полно и понятно указать условия погашения задолженности. Именно поэтому в соглашении прописывается порядок и форма удовлетворения требований, указываются сроки. Важно, чтобы они были реалистичными, потому что утвержденный судом документ обязателен к исполнению. Нарушение обязательств повлечет серьезные последствия для должника.

Текст документа во многом зависит от того, на какие уступки стороны готовы пойти друг для друга. В юридической практике встречаются случаи, когда кредиторы отказываются от обязательств. Это происходит, если у должника отсутствует имущество и в ходе продолжения процедуры банкротства долги банально спишут. Тратить время на собрания, участие в судебных заседаниях нет смысла. В некоторых случаях стороны идут на компромисс, кредитор при отказе от требований получает отступные, долю в уставном капитале юридического лица, акции и иные ценные бумаги. Встречается и прощение долга или отказ от требований в силу невозможности исполнения по Гражданскому кодексу РФ.

Мировое соглашение в делах о банкротстве

Невыполнение требований документа влечет за собой возобновление процедуры банкротства. Кредитор обращается в суд, после чего должник признается банкротом автоматически. В случае с юридическими лицами сразу наступает стадия конкурсного производства. Для физических лиц начинается процедура реализация имущества в счет погашения задолженности.

Мировое соглашения нельзя отменить или скорректировать в одностороннем порядке или заключить повторно. Именно по этой причине к такому решению нужно подходить максимально взвешенно, оценивая реальное материальное положение и собственные возможности. Рекомендуем воспользоваться помощью квалифицированного юриста по банкротству, который поможет составить проект соглашения, проанализирует предложенный кредиторами вариант, защитит ваши права и проверит правомерность выставленных финансовых требований.

Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:

• получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
• выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
• утверждение мирового соглашения судом.

Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:

• прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
• остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
• выплата долгов в рамках мирового соглашения;
• возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
• отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
• прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.

Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.

Порядок утверждения рассматриваемого документа, заключенного в рамках дела о банкротстве физлица, определяется ч. 4 статьи 150 и статьей 158 №127-ФЗ. Первое и главное, что необходимо отметить, мировое соглашение утверждается исключительно арбитражным судом. Речь идет об органе, ведущем разбирательство по делу. Судья принимает определение, в которой содержится не только утверждение соглашения, но и решение о прекращении дела о банкротстве.

Успешное завершение процедуры банкротства, в том числе – в результате заключения мирового соглашения, означает освобождение физического лица от финансовых обязательств. Этого не происходит в нескольких ситуациях, которые описаны в пунктах 4-6 статьи 213.28 №127-ФЗ. В их число входят:

• привлечение гражданина к ответственности (уголовной или административной), наступившей вследствие неправомерных действий в рамках процедуры банкротства физического лица. Дополнительное условие – судебный акт о наказании должен вступить в силу;
• непредставление или предоставление заведомо недостоверных сведений участникам судебного разбирательства в деле о банкротстве – арбитражному управляющему или непосредственно суду. Факт должен быть подтвержден соответствующим судебным решением или другим актом;
• незаконные действия должника, например, мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, налогов и сборов, предоставление заведомо недостоверных данных во время получения кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Они должны быть зафиксированы в рамках рассмотрения дела о банкротстве.

При определении последствий утверждения мирового соглашения большое значение имеет стадия процедуры банкротства, когда судом было принято данное решение. Если это произошло до введения конкурсного производства, должник не приобретает статус банкрота. В противном случае он признается таковым, что приводит к трем основным последствиям:

• необходимость в течение 5 лет при оформлении кредита или займа сообщать кредитору о факте банкротства;
• запрет на 5 лет инициировать процедуру банкротства в отношении себя;
• запрет на 3 года занимать управляющие должности в организациях.

Правила составления мирового соглашения при банкротстве

Законодательство не допускает расторжения мирового соглашения, заключенного в рамках дела о банкротстве, по соглашению сторон. Это может произойти исключительно в рамках судебного разбирательства.

Как уже было отмечено, основанием для принятия такого решения становится невыполнения должником финансовых обязательств. Важно, чтобы сумма просроченных выплат достигла четверти от общего объема требований, зафиксированных в момент подписания мирового соглашения. Инициатором судебного разбирательства выступают кредиторы или уполномоченные государственные органы. В тексте искового заявления обязательно указывается нарушение должником предусмотренных соглашением обязательств.

К сведению. Расторжение мирового соглашения ведет к возобновлению дела о банкротстве и повторному назначению арбитражного управляющего.

В описанной выше ситуации законодательство предоставляет кредиторам право не расторгать мирового соглашение, а добиться получения исполнительного листа на взыскание непогашенных задолженностей. Это становится основанием для возбуждения исполнительного производства, ведением которого занимаются судебные приставы. Они наделены полномочиями заблокировать банковские счета и карты, запретить выезд за границу, конфисковать и продать имущество должника и т.д.

Как уже было упомянуто выше, данная процедура доступна для инициирования в любой момент процесса рассмотрения заявки на признание статуса банкрота. Для того чтобы состоялось заключение мирового соглашения банкротстве, стороны спора, к которым относятся должник и собрание кредиторов, должны прийти к договоренности, выгодной для всех. Это возможно при условии того, что новые условия удовлетворяют всех участником сделки. Это достигается путем осуществления уступок со стороны каждого контрагента.

Чаще всего претензии выставляет не один кредитор, а несколько. Из них формируются так называемое собрание кредиторов. Решение о достижении подобного рода соглашения принимается посредством проведения голосования. Необходимо, чтобы большинство поддержали выдвигаемое предложение, также важно соблюдать еще одно условие: все без исключения кредиторы, перед которыми имеются обязательства, обеспечением которых выступает залоговое имущество потенциального банкрота, также проголосовали за. Со стороны потенциального банкрота волеизъявление о подобном договоре вправе выразить или сам должник, или управляющий, который назначается на каждой стадии процедуры.

Сторонами заключаемого договора о достижении согласия выступают не только основные участники спора (а именно сам должник и кредиторы), но и третьи лица (чаще всего это поручители).

После первоначального согласования условий договора он должен быть утвержден арбитражным судом. Судебный представитель вправе отклонить прошение при условии того, что оно не соответствует нормам, установленным в действующих законодательных актах. Также важно помнить, что суд обращает внимание на то, было ли осуществлено погашение долгов по требования кредиторов первой и второй очередности.

Если никаких судом не было обнаружено никаких нарушений, то он утверждает поданный документ, который с этого момента вступает в силу, после чего ни одна сторона не может отказаться от него в одностороннем порядке. Документ представляется в письменной форме и подписан представителем каждой из сторон.

Должник (тот, кого банкротят) и его конкурсные кредиторы вправе заключить мировое соглашение на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве.

Нюансы и требования к мировому соглашению при банкротстве

Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Важное уточнение: залоговые кредиторы имеют некоторую привилегию. Так, если арифметическое большинство кредиторов за мировое соглашение, но среди меньшинства, которое против, есть хотя бы один залоговый кредитор, то мировое соглашение не может быть заключено. Со стороны гражданина-должника решение о мировом соглашении принимается гражданином, со стороны должника – юридического лица принимается руководителем должника, исполняющим обязанности руководителя должника или соответствующим арбитражным управляющим.

В случае, если мировое соглашение в деле о банкротстве является для должника сделкой, которая в соответствии с федеральными законами и (или) учредительными документами должника совершается на основании решения органов управления должника или подлежит согласованию с органами управления должника, решение о заключении мирового соглашения от имени должника может быть принято после решения органов управления должника.

Извините, но мы Вас не узнали…

Допускается участие в мировом соглашении третьих лиц, например, участников должника, которые принимают на себя права и обязанности, предусмотренные мировым соглашением. Третьи лица могут участвовать в мировом соглашении, если их участие не нарушает права и законные интересы кредиторов. Третьи лица вправе предоставить обеспечение исполнения должником мирового соглашения.

Суд имеет право на отказ в утверждении мирового соглашения в банкротстве, если обязанность по погашению задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди не исполнена на дату утверждения соглашения, а также в случае:

• нарушения, установленного законом о банкротстве порядка заключения мирового соглашения;
• несоблюдения формы мирового соглашения;
• нарушения прав третьих лиц;
• противоречия условий мирового соглашения федеральным законам и иным нормативным правовым актам;
• наличия иных предусмотренных гражданским законодательством оснований ничтожности сделок.

В случае отказа суда от утверждении мирового соглашения, оно считается незаключенным. Однако, отказ не препятствует заключению нового мирового соглашения.

Определение об утверждении или об отказе в утверждении мирового соглашения может быть обжаловано в вышестоящем суде.

В случае отмены определения об утверждении мирового соглашения производство по делу о банкротстве возобновляется с той процедуры банкротства, в которой было принято решение о заключении мирового соглашения.

Отсюда возникают вопрос, требующий теоретического решения. Если мировое соглашение, утверждаемое судом апелляционной инстанции, влечет за собой отмену решения суда первой инстанции с прекращением производства по делу, означает ли это, что утверждение судом мирового соглашения в производстве по делу об исполнении судебного постановления и постановлений иных органов, влечет за собой отмену решения суда первой инстанции и прекращение производства по делу?

…утверждая мировое соглашение, суд апелляционной инстанции отменяет принятое решение суда и прекращает производство по делу.…

Статья 439 ГПК говорит, что при заключении мирового соглашения между должником и взыскателем должны применяться правила статьи 173 ГПК РФ, часть 3 которой предписывает прекращать производство по делу при утверждении судом мирового соглашения. Отсюда, кажется, можно сделать вывод о том, что утверждение судом мирового соглашения между должником и взыскателем должно является основанием для одновременного прекращения производства по делу с отменой вступившего в законную силу судебного решения. Определение суда об утверждении мирового соглашения в производстве по делу об исполнении судебного акта и постановлений других органов не отменяет решения суда, постановленного в исковом производстве.

Часть 1 статьи 439 ГПК устанавливает, что исполнительное производство прекращается судом в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В соответствии с частью 2 статьи 43 Закона об исполнительном производстве исполнительное производство прекращается судебным приставом–исполнителем в случае утверждения судом мирового соглашения между взыскателем и должником. Закон № 229-ФЗ гласит, что стороны (должник и взыскатель) до окончания исполнительного производства вправе заключить мировое соглашение в судебном порядке (ч. 1 ст. 50). Апелляционным определением Иркутского областного суда от 29 октября 2013 г. по делу № 33-8847/13 отменено определение городского суда об утверждении мирового соглашения между Gazprombank Mortgage Funding 3S.A., Societe anonyme (Газпром Моргидж Фандинг ЗС.А., акционерная компания) и гражданином – должником. Названным определением городской суд не только утвердил мировое соглашение между взыскателем и должником, но и прекратил производство по делу между банком – истцом и гражданином – ответчиком о взыскании суммы займа, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением суда требования банка были удовлетворены, а затем определением того же суда производство по делу было прекращено в связи с утверждением мирового соглашения, заключенного сторонами. В частной жалобе представитель акционерного банка просил отменить определение суда об утверждении мирового соглашения в части прекращения производства по делу. В частной жалобе было указано, что гражданское дело о взыскании денежных сумм и обращении взыскания на предмет залога было рассмотрено по существу, поэтому возможность прекращения производства по делу отсутствует. Таким образом, податель частной жалобы исходил из того, что определение об утверждении мирового соглашения между должником и взыскателем не может прекращать производство по гражданскому делу между истцом (взыскателем) и должником (ответчиком), в рамках которого постановлено решение о разрешении спора по существу заявленных требований. И, следовательно, судебное решение не может быть «фактически» отменено судебным определением об утверждении мирового соглашения между должником и взыскателем.

…утверждение мирового соглашения между должником и взыскателем не влечет за собой прекращения производства по делу с «фактической» отменой вступившего в законную силу судебного решения…

Утверждение мирового соглашения между должником и взыскателем не влечет за собой прекращения производства по делу с «фактической» отменой вступившего в законную силу судебного решения. В этой части апелляционное определение полагаем правильным, то есть соответствующим праву. Но мировое соглашение между должником и взыскателем может быть заключено и после окончания исполнительного производства, и в том случае, если исполнительное производство вообще не возбуждалось, а взыскатель и должник приступили к переговорам о порядке и способах исполнения судебного решения, выработали условия мирового соглашения и обратились к суду с заявлением об его утверждении. Для того, чтобы доказать настоящий тезис необходимо рассмотреть вопрос о соотношении между мировым соглашением, которое утверждается судом в рамках исполнительного производства, и мировым соглашением, которое утверждается судом в производстве по делу об исполнении судебного акта. Рассмотрение вопроса решается посредством задачи по разграничению исполнительного производства и судебного производства по исполнению судебного решения.

Отдельного рассмотрения заслуживают случаи, когда судебные определения об утверждении мирового соглашения дают основания для предъявления нового иска, а не для выдачи исполнительного листа. Гражданин подал исковое заявление о понуждении к исполнению мирового соглашения, утвержденного определением районного суда. Согласно условиям квартира, являвшаяся предметом спора между сособственниками, продается, а вырученные деньги стороны искового производства делят между собой пропорционально доле каждого в праве собственности на квартиру. Определение вступило в силу 18 июля 2011 г., исполнительный лист предъявлен к исполнению 7 декабря 2011 г. Судья Бежецкого районного суда определением от 16 августа 2012 г. отказал в принятии искового заявления. Брянский областной суд апелляционным определением от 27 сентября 2012 г. оставил определение судьи об отказе в приеме искового заявления без изменений, частную жалобу подателя искового заявления – без удовлетворения.

Апелляционное определение областной суд обосновал следующим образом: «Порядок исполнения вступивших в законную силу судебных актов, в том числе определения о заключении мирового соглашения, предусмотрен Законом об исполнительном производстве, а вынесение дополнительного решения о принудительном исполнении ранее заключенного мирового соглашения нормами гражданско-процессуального законодательства не предусмотрено».

…прекращение исполнительного производства означает окончание производства без исполнения решения и без права на возобновление производства.…

Еще один пример: определением районного суда от 24 января 2012 г. утверждено мировое соглашение, по которому Петров выплачивает Алексееву до 30 мая 2012 г. задолженность по договору займа. Поскольку мировое соглашение не было исполнено добровольно, Алексееву выданы исполнительный листы, по которым возбуждены исполнительные производства. У Петрова имущества, на которое можно обратить взыскание не оказалось, о чем судебный пристав-исполнитель составил акт и постановил исполнительные производства оконченными. Алексеев обратился с иском к Петрову о взыскании процентов за несвоевременное исполнение денежного обязательства и обращении взыскания на доли единственного участника трех обществ с ограниченной ответственностью. Исковые требования Алексеева были удовлетворены.

Омский областной суд, проверяя законность и обоснованность состоявшегося судебного решения, указал, что пункт 1 статьи 25 Федерального закона от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ в редакции от 30 декабря 2008 г. устанавливает, что обращение по требованию кредиторов взыскания на долю или часть доли участника общества в уставном капитале по долгам участника общества допускается только на основании решения суда при недостаточности для покрытия долгов другого имущества участника общества. Часть 3 статьи 74 Закона об исполнительном производстве гласит, что при недостаточности у должника иного имущества для исполнения содержащегося в исполнительном документе требования взыскание на долю должника в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью обращается на основании судебного акта. Разъясняется в пункте 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 90, постановления Пленума ВАС РФ № 14 от 9 декабря 1999 г., что при рассмотрении дел (в т. ч. жалоб на действия судебных приставов-исполнителей) судам необходимо учитывать, что обращение взыскания на долю участника в уставном капитале общества по его долгам кредиторам может производиться по решению суда лишь при недостаточности (отсутствии) у данного участника другого имущества для покрытия долгов. В связи с изложенным, как указал Омский областной суд в апелляционном определении от 3 июля 2013 г. по делу № 33-4386/13, право взыскателя на обращение взыскания на долю в уставном капитале возникает только после составления судебным приставом–исполнителем акта о невозможности взыскания. В материалах дела такой акт имеется. Согласно акту у Петрова не обнаружено имущество, подлежащее описи и аресту, исполнительные производства окончены, это свидетельствует о том, что судебным приставом-исполнителем были предприняты все меры, предусмотренные законом, по исполнению решения суда.

Отметим, что в абзаце 2 пункта 19 совместного постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 9 декабря 1999 г. № 90/14 зафиксировано правоположение, согласно которому если решением суда предусмотрено взыскание с участника общества с ограниченной ответственностью в пользу кредитора денежной суммы, а в процессе исполнения решения будет установлено отсутствие у него денежных средств и другого имущества, на которое может быть обращено взыскание, кредитор вправе на основании на основании статьи 18 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ, статьи 207 ГПК РСФСР и статьи 205 АПК РФ 1995 г. обратиться в суд с заявлением об изменении способа исполнения решения и обращении взыскания на долю участника общества в уставном капитале общества. В этом случае суду, как разъясняется в цитируемом правоположении, необходимо оценить представленные заявителем доказательства об отсутствии у должника иного имущества (акт, составленный судебным приставом-исполнителем), и при подтверждении этого факта вынести определение об изменении способа исполнения решения и обращении взыскания на долю участника в уставном капитале.

…русская юридическая мысль стала склоняться к необходимости дать исполнительную силу мировым сделкам…

Мировое соглашение в банкротстве гражданина

Как уже говорилось до этого, банкротство должника-гражданина приводит к трем вариантам развития событий, которые дают возможность погасить долги и кредиты (с учетом их выплаты на разумных условиях либо с учетом списания их в качестве безнадежных), такие как: проведение процедуры реструктуризации долга, реализации имущества гражданина. Как правило, наиболее привлекательным вариантом для должников считают вариант с мировым соглашением.

Далее подробнее о том, что это такое и какие присутствуют нюансы, которые затрагивают мировое соглашение в процедуре банкротства физического лица.

Мировое соглашение – популярный способ разрешить спор на взаимовыгодных для сторон условиях. Его широко применяют как в исковом производстве, так и в административном, и в производстве по делам о несостоятельности. Предусматривается он и процедурой банкротства, которая применяется к должнику — физическому лицу.

Пойдя на это, стороны обычно приходят к взаимным уступкам: кредитор дает отказ от многих своих требований либо соглашается на их смягчение, а должник дает обещание выполнить все обязательства, которые содержит соглашение в установленные временные рамки.

У сторон арбитражного процесса по делу о банкротстве физических лиц: кредиторов, уполномоченного органа или самого должника есть право в любой временной период осуществить заключение мирового соглашения. Решение о мировом соглашении принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Далее его обязательно должна утвердить судебная инстанция. После этого следует прекращение производства по делу о банкротстве, а физическое лицо начинает гасить задолженность.

Законодателем отдельно подчеркивается, что у гражданина-должника есть право самостоятельного принятия со своей стороны решения о заключении мирового соглашения, а все существующие разногласия между должником, финансовым управляющим и кредиторами по данному вопросу урегулирует арбитражный суд (п.2, п.4 Закона о банкротстве).

Стоит обратить внимание на следующий факт! Исходя из положений ст.213.31 Закона о банкротстве, мировое соглашение может касаться только требований, включенных в реестр требований кредиторов на период проведения собрания кредиторов, которые приняли решение заключить такое соглашение. Иными словами, лица, чьи требования не включили в реестр на дату заключения мирового соглашения, не обладают правом на обжалование определения арбитражного суда об его утверждении, поскольку нарушение их прав в данном случае невозможно.

Кроме заявления об утверждении мирового соглашения, следует осуществить приложение следующих документов: само мировое соглашение, протокол кредиторского собрания, которое принято решение заключить мировое соглашение, список всех известных кредиторов и уполномоченных органов, которые не заявили свои требования, реестр требований и иные документы. Их полный перечень можно посмотреть в статье 158-й Закона о банкротстве.

Заключение мирового соглашения приводит к следующим последствиям (п.5, п.6, п.7 ст. 213.31 Закона о банкротстве):

1. [su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]Прекращает исполняться план реструктуризации задолженности.
2. Прекращает действовать мораторий на удовлетворение кредиторских требований.
3. Прекращаются полномочия финансового управляющего.
4. Начинает происходить погашение задолженности перед кредиторами.
5. Если условия соглашения нарушаются – возобновляется производство по делу о банкротстве физического лица, гражданина признают банкротом и начинают реализовывать его имущество.

Главные преимущества мирового соглашения заключаются в следующем:

• достигаются взаимовыгодные договоренности;
• экономится время;
• сокращаются судебные расходы.

Итак, мы рассмотрели такой вариант выхода из процедуры банкротства физического лица как мировое соглашение, подумать о котором стоит как должнику, так и его кредитору. Поскольку порой договориться на хороших условиях бывает гораздо проще, нежели долго разбираться в судах.

Ответы на все вопросы Вы можете получить на консультации по банкротству в компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Ведь каждый случай индивидуален, и узнать как будет именно в Вашем случае, что возможно, что не возможно, на какой результат можно рассчитывать и так далее, может ответить наш юрист .

Скачать бесплатно образец заявления об утверждении мирового соглашения в суд, составленный с учетом последних изменений в законодательстве РФ и сложившейся правоприменительной и судебной практики в 2021 году Вы можете на нашем сайте.

Если же Вы можете заказать юридическую услугу по составлению заявления об утверждении мирового соглашения.

Задолженность по кредитному договору мировое соглашение

Прежде чем пойти на мировую с банком, заемщик должен тщательно проанализировать ситуацию, взвесить все за и против, обратиться в юридические организации за консультацией. Если при подсчетах выяснилось, что в результате судебного разбирательства возник риск потерпеть большие убытки, целесообразно незамедлительно отозвать иск и пойти на мировую.

В этом случае можно сэкономить время, избавиться от излишней нервотрепки. В судебных органах нередко тянут канитель и переносят процесс на неопределенное время. Тем более что законом не устанавливается, на какой срок и какое количество раз можно откладывать слушание дела.

Уступки, на которые будут согласны пойти стороны по мировому договору, должны быть 50 на 50.

Банк также согласится на них при условии, если ему это будет выгоднее, чем судиться. Почувствовав, что может оказаться на суде в проигрышной ситуации, он пойдет на мировую: даст вам отсрочку на шесть месяцев, максимум – на 2 года, спишет всю неустойку или ее часть при соблюдении других его условий.

Мировой договор представляется суду в форме ходатайства.

В нем непременно нужно указать следующие данные:

• величину требований по иску;
• основные условия сделки должника и банка (оплатить, получить, простить долг, отсрочить и т. д.);
• сроки, в которые совершается необходимый юридический акт;
• последствия невыполнения пунктов соглашения.

При этом заемщик должен потребовать от представителя банка доверенность, прописывающую его права при заключении договора. Если документ будет оформлен неправильно, суд вправе не принять его.

Пример заявления на мировое соглашение:

⇓Скачать бланк заявления

Главнейшее требование к мировому консенсусу – это его неоспоримость: документ нужно составить так, чтобы по нему не допускались разные понимания одного и того же.

Составляющие мирового соглашения по кредитному договору:

При обращении в суд стороне спорщиков нужно подать иск. Необходимо подготовить доверенность, назначить своих представителей, указать причину конфликта, доказательства, внести установленные законом платежи, довести до сведения ответчика свои действия. Заемщик же имеет право сгладить конфликт, например, оплатой долга, оспорить решение или предложить мировую.

Стороны являются в суд с черновым вариантом договора. После знакомства с ним судья дает сторонам возможность урегулирования тонкостей спора, а сам проверяет соответствие предстоящей сделки действующим в стране законам и откладывает заседание до дальнейшего его утверждения.

Он может отказать в согласии на мировую, если она вредит интересам третьих лиц. Если мировая состоится, дело закрывается, письменное решение о примирении заносится в протокол и прикрепляется к делу.

Вторичное рассмотрение этого же вопроса (исключая банкротство) не производится. После подписания договора обжаловать его можно только через вышестоящие инстанции.

Может случиться, что одна из сторон отказывается от выполнения своих обязательств по договоренности. В таком случае другая сторона вправе потребовать принудительного исполнения положений контракта.

Последовательность шагов при этом такова: подается заявление на выдачу исполнительного листа, с которым потерпевший обращается за помощью к судебным приставам, обеспечивающим принудительное исполнение обязательств — арест имущества и другие ограничения и запреты.

Мировой консенсус приводит к финансовому оздоровлению: долг замораживается, составляется график платежей с фиксированной суммой, суд и истец контролируют исполнение.

Процедура заключения мирового соглашения в банкротстве

Достижение официального консенсуса между сторон – очень выгодная процедура, поэтому она активно применяется и в гражданском, и в арбитражном процессах. Подобный договор позволяет миролюбиво договориться о том, в каком порядке будет разрешен спор. Кроме того, это позволяет снизить издержки на делопроизводство, сэкономить на государственных пошлинах и оплате юристов, ускорить все этапы рассмотрения дела. Например, должник уже сразу может вернуть часть долга, не дожидаясь ареста зарплатного счета или имущества. Когда суд выносит положительное решение (а в большинстве случаев разбирательства по задолженностям так и заканчиваются), оно вступает в силу. С этого момента на руках у взыскателя (будь то физическое лицо, юрлицо или судебный пристав, отвечающий за интересы государственной организации) находится исполнительный лист. Этот факт говорит о том, что ответчик больше не может обжаловать приговор, или это действие не приостановит запущенное делопроизводство. Все особенности, касающиеся предмета взыскания, уже определены в судебном порядке и не подлежат сомнению, то есть установлена сумма долга, сроки выплаты, способы получения, в том числе, передача имущества). Но даже на этом, можно сказать уже запущенном этапе, закон предусматривает заключение мирового соглашения в процессе исполнительного производства. Данная возможность используется не очень часто по ряду причин:

• Взыскатель уже выиграл дело. Он знает, что получит ему причитающуюся сумму, пусть и не сразу, даже если придется воспользоваться ФЗ №229 о принудительном взыскании. Для многих достаточно просто быть уверенным, что когда-нибудь деньги будут у него в кармане в полном объеме.
• Слово «компромисс» в некоторых кругах практически является синонимичным «конфликту». Как показывает практика, в 90% случаев, если во время суда или еще до него стороны не смогли достичь консенсуса, то ждать его уже после разбирательства – бесполезно.
• Распространенное и совершенно неправильное поведение должника – скрываться от правосудия всеми известными способами. Отсутствие ответчика на заседаниях и нежелание контактировать с приставами приводит к тому, что предложить перемирие даже на наиболее выгодных для него условиях просто некому. Наша настоятельная рекомендация – поддерживайте контакт и принимайте активное участие в деле, это может привести к значительно более выгодному развитию событий.
• Не все готовы ко взаимным уступкам, часто этому мешает гордость, особенно если вопрос связан с межличностными отношениями физических лиц, например, договор при взыскании алиментов на ребенка с бывшего мужа – вопрос очень сложный, поскольку построен на совместных обидах.

Но возможность заключения мирового соглашения остается актуальной. Она выгодна для обеих сторон, но в первую очередь – для должника, так как это дает шанс:

• предотвратить блокировку всех банковских карт и счетов;
• избежать ареста недвижимого и движимого имущества, транспортного средства;
• не проходить процедуру продажи вещей на аукционе;
• получать всю заработную плату, как прежде, а не 50-70 процентов после вступления в дело судебных приставов.

Для кредитора выгода одна – он может ускорить процесс выплат, например, предоставив рассрочку или в качестве залога получив, например, автомобиль. Можно, к слову, договориться и так – забрать машину в уплату всей суммы, чтобы не проходить через продажу на торгах. И в качестве подведения итога первой главе отметим, на какие правовые акты могут опираться стороны, участвующие в перемирии, или их адвокаты:

• ФЗ №229, статьи 43 и 60;
• ГПК РФ, ст. 173;
• КАС РФ, ст. 137.

Вот некоторые рекомендации, как заключать перемирие:

• форма заявления должна быть письменная;
• подача бумаг осуществляется непосредственно в суд, а не приставу, поскольку СПИ не имеет полномочия на подтверждение сделки, однако, он все равно участвует в заседании;
• на договоренности должны стоять подписи и истца, и ответчика, альтернатива – подписаться за них могут лица, обладающие нотариально заверенной доверенностью;
• судья проверяет текст и все пункты на предмет законности, после чего – утверждает его.

Первое прямое последствие – исполнительное делопроизводство с этого момента будет прекращено, согласно Федеральному Закону № 229, статья 43. Данная бумага должна быть направлена одной из сторон в ближайшее отделение ФССП, которое занимается вашим делом. Отсюда уже будут произведены следующие действия:

• СПИ выносит постановление о том, что производство остановлено, его экземпляры получают и истец, и ответчик;
• если уже были организованы аресты на счета или заработную плату, то выписываются бумаги, снимающие эти ограничения, они могут быть направлены по месту трудоустройства (в бухгалтерию) или в банк;
• в случае их наличия отменяются меры ограничений, которые касаются должника, как, например, запрет на выезд из страны или пользование транспортным средством, если оно подвергалось аресту.

Далее следует добросовестное исполнение наложенных обязательств с обеих сторон. Если они будут нарушены, то можно снова подать иск – после судебного разбирательства, скорее всего, будет повторно открыто исполнительное производство.

Вот несколько советов, которые дают юристы:

• Никогда не поздно заключить более выгодную сделку. Ищите способы достичь компромисса с кредитором, даже если ваши счета уже заморожены, а транспортное средство изъято.
• Пользуйтесь услугами юриста при заключении договора. Важно, чтобы каждый пункт соответствовал действующим законам РФ, не нарушал права третьих лиц и не мог быть истолкован судьей как мошенничество, афера.
• Внимательно определите новый график платежей и сумму выплат, чтобы должник точно смог производить их в срок. Лучше пойти на дополнительные уступки, чем повторно заводить разбирательство.
• Наиболее выгодные методы решения спора – рассрочка, отложенный платеж (например, если ожидается вступление должником в наследство или продажа недвижимости), передача прав собственности на какое-либо имущество.

Похожие записи:

• Помощь многодетным в 2021 году в Краснодарском крае
• Работаем ли 5 ноября 2021
• Куда сдавать декларацию по налогу на имущество по недвижимому имуществу в 2021 году