Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить кредитную историю бесплатно через госуслуги». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если гражданин обращается за получением отчета по кредитной истории в интернете, через сайт БКИ, то он получит его в формате электронного документа. Обратившись лично в офис БКИ – удастся получить распечатанный на бумаге отчет. По сути разницы между этими двумя документами нет никакой, при необходимости электронный вариант отчета по кредитной истории можно распечатать с помощью обычного принтера.
Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг
На сайте Госуслуг не выдают кредитную историю напрямую, но регистрация на госпортале поможет пройти идентификацию личности и получить данные из всех Бюро кредитных историй в РФ.
Если выбрать другой способ идентификации личности для получения своей кредитной истории, потребуется:
- усиленная цифровая подпись;
- личное обращение в офис БКИ;
- заверение всех документов у нотариуса.
На Госуслугах можно получить перечень всех БКИ, в которых хранятся сведения о ваших долгах и кредитах, но это не кредитная история. В списке указаны:
- регистрационный номер БКИ;
- полное наименование юридического лица;
- адрес головного офиса;
- контактный телефон для связи.
Кредитный отчет с данными о заемщике запросите у каждого бюро кредитных историй, которое находится в вашем списке.
Для заказа отчета на сайте Бюро кредитных историй нужна регистрация, с указанием персональных данных. На втором этапе проходит идентификация личности с помощью ЕСИА (единой системы идентификации и аутентификации). Это и есть учетная запись на госуслугах. Таким способом Бюро получает подтверждение, что пользователь формирует запрос своих данных, а не чьих-то чужих.
Как узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги?
Наличие данного документа позволяет человеку ещё до обращения в кредитную организацию оценить шанс на положительное принятие ей решения о предоставлении необходимой суммы в качестве кредита. Либо, при получении отказа в кредитовании, понять мотивы принятия такого решения и его причины.
Основным законодательным актом, регламентирующим все вопросы, касающиеся КИ, включая их бесплатное получение, является закон 218-ФЗ, принятый 30.12.04, который действует в настоящее время в редакции от 01.05.19, и с учётом изменений, вступивших в законную силу, начиная с 29.10.19.
Все остальные нормативные и подзаконные акты по данному вопросу приняты во исполнение именно этого закона.
Согласно действующему законодательству любой гражданин России имеет право дважды в год запросить свою КИ бесплатно в каждом из существующих БКИ. Если эти материалы требуются чаще, то услуга будет платной. В каждом БКИ она различна и может составлять от 250 до 1000 рублей. Услугу по предоставлению КИ оказывают также банки. Она, как правило, тоже является платной, и предоставляется только из БКИ, с которым сотрудничает данный банк.
Оформите сегодня заём
по минимальной ставке
1% вместо 2,1%
Ваш промокод:
e9D57G
Получить деньги срочно
Акция не действует в случае досрочного погашения и просрочки займа.
Кредитная история – это специальный отчет, в котором отражается финансовая активность заемщика в сфере его долговых обязательств, как открытых, так и погашенных. С помощью этого документа можно узнать, сколько у человека займов, допускал ли он просрочки, как часто кредиторы подавали запросы на проверку его данных. Также кредитная история фиксирует рейтинг заемщика, который банки, МФО и другие организации учитывают при принятии решения о выдаче денег в долг.
Регулярная проверка своего кредитного досье поможет убедиться в полном погашении последнего выплаченного займа, своевременно обнаружить ошибочные записи о просрочках и появление долговых обязательств, оформленных мошенниками. Это простая возможность узнать свою кредитную оценку и оценить шансы на получение крупного кредита, например, ипотеки или ссуды на авто.
Даже если вы никогда не занимали деньги, у вас все равно есть кредитная история, которую обозначают как нулевую. Ее также следует время от времени проверять, чтобы в ней не появились ошибочные записи.
- Типы онлайн-займов
- 24 часа
- По паспорту
- До зарплаты
- Без звонка
- С низким процентом
- Кто может взять онлайн-займ
- Пенсионеры
- Студенты
- С 18 лет
- С 19 лет
- С 20 лет
Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин. Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история — важнейший фактор при принятии решения о выдаче нового кредита
Оценить качество кредитной истории поможет Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – он учитывает все записи кредитной истории и на основе специально разработанной математической модели присваивает каждому заемщику рейтинг в диапазоне от 300 до 850 баллов.
Чем выше рейтинг – тем лучше кредитная история, тем больше шансов на одобрение кредита на привлекательных условиях, а низкий балл может привести к отказу в кредите.
Один раз в год услугой запроса КИ можно воспользоваться бесплатно, что относится к безусловным преимуществам получения истории с помощью обращения в бюро. Однако при этом важно помнить, что у кредитной организации могут быть заключены договоры с несколькими БКИ, а разные банки могут выбирать разные бюро для приоритетного или даже эксклюзивного сотрудничества (например, большинство клиентов КБ «Русский Стандарт» – заемщики организации «Банк Русский Стандарт»). Нередко запрос только в одно БКИ не поможет составить целостное представление о кредитной истории.
Как проверить кредитную историю – все способы
Процесс получения кредитного рейтинга предельно прост. Чтобы узнать всю информацию по своим кредитам и просрочкам, нужно сделать следующее:
- Зайти на сайт компании, которая предоставляет такой сервис.
- Ввести запрашиваемые данные.
- Осуществить оплату в указанном размере.
- Получить на свой электронный ящик письмо с кредитным рейтингом.
- Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего
- Как проверить свой кредитный рейтинг
- Другие способы
- Можно ли проверить кредитную историю по фамилии
- Могут ли быть ошибки
- Как исправить ошибку в кредитной истории
- Как улучшить кредитную историю
Существует несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в данном случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать Вам в кредите из-за плохой кредитной истории, а работодатель вряд ли захочет взять на серьезную должность человека с огромным количеством просроченных долгов. Поэтому, чтобы не получать отказы, периодически стоит проверять свою кредитную историю.
Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.
Проверить кредитную историю через Госуслуги
К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:
- Кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошел пятидневный срок со дня закрытия кредита.
- Не закрыта кредитная карта. Если Вы погасили кредит по карте, не забудьте ее аннулировать. За обслуживание кредитной карты банк может взимать комиссию, поэтому, даже если Вы больше ею не пользуетесь — возникнет долг на счете.
- На счету остался остаток задолженности. Вы уверены, что давно погасили кредит, но оказывается, что осталась небольшая непогашенная сумма за страховку или комиссию.
- Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно попадает в досье к однофамильцу. В результате на Вас может числиться чужой долг.
- Несуществующий кредит. Банк одобрил заемщику кредит и поспешил передать сведения о нем в БКИ. Человек передумал, не взял деньги, но в БКИ уже числится непогашенный кредит.
Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.
Кредитную историю просматривают самые разные организации, поэтому причины ее запроса на портале могут быть самыми разными. Среди них:
- Оформление денежного займа – микрофинансовые организации оценивают платежеспособность потенциального клиента по кредитной истории.
- Необходимость покинуть страну на время отпуска или по работе – перед отъездом за границу будет не лишним получить информацию о своей кредитной истории, чтобы в аэропорту или на пропускном пункте не возникло неприятных ситуаций. Для должников действует запрет на выезд.
- Трудоустройство на новую работу – многие работодатели проверяют кандидатов на отсутствие задолженностей по кредитам, особенно это касается государственных учреждений и финансовых организаций. По причине просрочек могут отказать в трудоустройстве.
- Оформление страховки – некоторые страховые организации тоже могут проверить кредитную историю. Если она окажется плохой, то в страховании могут отказать или повысить сумму взноса, который необходимо вносить ежегодно.
- Проверка штрафов – в кредитной истории также указывается информация о всех неоплаченных штрафах, а также денежных взысканиях.
По этим причинам получение информации о кредитной истории через Госуслуги будет важной во многих ситуациях. Станут понятны случаи, почему получаете отказ в предоставлении кредита или трудоустройстве в бюджетную организацию.
Обнаружив ошибки в кредитной истории, нельзя их запускать. Это может повлиять на процентную ставку при оформлении кредита, или вовсе получите отказ.
Чтобы исправить ситуацию, подайте обращение в то бки, в отчете которого обнаружились неточности:
- напишите заявление с претензией об ошибке
- приложите подтверждающие об оплате кредита документы
- возьмите выписку из счета где указаны все даты платежей
- если обнаружили чужой кредит оформленный на вас, обратитесь в службу безопасности банка который его выдал
Ответ из бки поступит в течении 30 дней после регистрации вашего обращения. Если кредитная организация прекратила свою деятельность, придется исправлять кредитную историю через суд.
Теперь расскажу как удалось устранить ошибки в моей кредитной истории.
Скачав отчет из НБКИ “Национальное бюро кредитных историй”, внимательно его изучил. Документ довольно запутанный, поэтому нужно ознакомиться с условными обозначениями.
Как узнать кредитную историю на «Госуслугах»?
Кредитные истории состоят из нескольких частей:
- Титульная часть. В ней указаны общие данные о заемщике (ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
- Основная часть. Здесь содержатся сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда по долгам, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает.
- Информационная часть (подавал ли человек заявки на получение займов, а также результаты рассмотрения).
- Закрытая часть. Ее видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю и кто передавал информацию о заемщике.
Кредитный отчет формируется на основании кредитной истории. В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Поэтому многие БКИ публикуют на своих сайтах руководства о том, как читать кредитный отчет.
Пример кредитного отчета от Эквифакс.
В банковской терминологии есть такое понятие, как «код субъекта кредитной истории». Код субъекта КИ — это комбинация цифр или букв, которая позволяет заемщику получить информацию в ЦККИ о том, в каких бюро хранится его история.
Подобный шифр — это своего рода защита данных о клиенте. Код субъекта кредитной истории придумывает сам заемщик в момент оформления первого займа, после чего информация об этом направляется в БКИ.
Часто случается так, что клиент банка забыл или потерял ранее направленный в бюро пароль. В таком случае ему придется создавать новый код субъекта кредитной истории, так как предыдущий не подлежит восстановлению. Сделать это несложно — достаточно обратиться в любое финансовое учреждение или бюро и написать соответствующее заявление. Но стоит учесть, что такая услуга предоставляется платно и обойдется в 300 рублей.
Также получить информацию о том, в каком бюро хранятся данные, можно и без кода субъекта КИ. Для этого потребуется обратиться в банк или БКИ и предоставить паспорт. Сотрудники сделают запрос в ЦККИ без использования пароля.
Жители крупных городов могут обратиться в отделение БКИ с паспортом и там получить свою кредитную историю, распечатанную на бумаге. Также можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который хотите получить отчет. В этом случае Вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней с момента получения запроса.
Если перечисленные варианты не подходят, то можно отправить обычное письмо по почте. Но необходимо учитывать, что это самые долгий и трудоемкий вариант. Такой запрос обязательно должен быть заверен нотариусом. В письме следует указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.
КИ — это информация, к которой могут получить доступ различные лица. Это может быть сам заемщик, банк, либо юридическое лицо. Но это не значит, что доступ к кредитной истории возможен для каждого желающего. Поэтому одной фамилии для получения информации из бюро будет недостаточно. БКИ обязано провести полную идентификацию клиента, которая предполагает указание ФИО, паспортных данных, даты рождения и места жительства человека.
Можно ли получить кредитную историю бесплатно?
Да, законодательство позволяет заемщикам проверять кредитную историю бесплатно 2 раза в год в каждом бюро (но не более одного раза на бумажном носителе).
Можно ли узнать КИ через портал Госуслуг?
Через Госуслуги можно получить только список БКИ, где хранится кредитная история. Отправить запросы непосредственно через данный сайт нельзя, то есть это придется делать самостоятельно.
Можно ли запросить КИ через банк?
Если банк предоставляет такую услугу, то через него можно также запросить кредитную историю и рейтинг. К примеру, Сбербанк предоставляет такую услугу для своих клиентов.
Можно ли узнать сразу и кредитный рейтинг и историю?
Да, можно.
Влияет ли поручительство на КИ?
Да, влияет.
Как часто происходит обновление информации в кредитном досье?
КИ обновляется в течение 10 дней после поступления информации об изменении.
Сколько времени хранится кредитная история?
БКИ обязаны хранить досье в течение 10 лет.
Можно ли получить кредитный профиль заемщика без его ведома?
Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, может получить субъект кредитной истории. Основную часть кредитной истории и рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с письменного согласия заемщика. Информационную часть без согласия заемщика может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи кредита (займа).
Можно ли удалить из кредитной истории информацию о просроченных платежах?
Нет, кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения содержащейся в ней информации. Удалить что-либо из нее нельзя.
Что делать, если БКИ отказывается бесплатно предоставить отчет по кредитной истории?
Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, два раза в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату. В случае если бюро кредитных историй отказывает вам в бесплатном получении кредитного отчета, вы можете обратиться с соответствующей жалобой в Банк России.
Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника, если я наследник?
Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела.
Кредитная история — досье, где хранятся данные обо всех кредитах человека и том, насколько аккуратно он выполняет обязательства по ним. Хранится КИ в специализированных бюро — БКИ.
Как проверить свою кредитную историю через Госуслуги? Единый портал действительно упростил доступ к данным КИ. Но важно понимать, что получить отчет из БКИ на нем невозможно. Сервис может помочь только сделать запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и узнать, в каких бюро она хранится. Зная эту информацию, можно уже обратиться в БКИ и получить отчет. Причем с помощью учетной записи Госуслуги сделать это можно дистанционно и без обращения к нотариусу.
Каждый житель России 2 раза в год может получить отчет по КИ из каждого бюро бесплатно. Но на бумажном носителе его можно запрашивать без оплаты не более 1 раза в год. Бесплатных запросов в большинстве случаев достаточно. Но при необходимости можно получить дополнительные отчеты за плату. Стоимость такой услуги может составить до 500 р. и более в зависимости от конкретного БКИ.
Портал Госуслуги позволяет обращаться в госорганы и другие учреждения дистанционно. Узнать кредитную историю через Госуслуги можно по следующему алгоритму:
- Выполнить запрос в ЦККИ и узнать, где хранится КИ.
- Пройти регистрацию на сайтах бюро, где хранится КИ.
- Запросить через личные кабинеты БКИ отчеты по КИ.
Для получения информации из ЦККИ и дальнейшего запроса отчета по КИ потребуется подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Если она отсутствует, придется ее зарегистрировать, а затем пройти идентификацию через МФЦ, онлайн-банк ВТБ, Сбербанка, Почта Банка или Тинькофф Банка, с помощью кода из письма, полученного обычной почтой.
Инструкция, как запросить данные из ЦККИ:
- Открыть портал Госуслуги и выполнить вход в личный кабинет.
- Выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй» в разделе «Налоги и финансы» каталога.
- Ознакомиться с описанием услуги и нажать на кнопку «Получить услугу».
- Проверить данные и отправить заявление на обработку.
- Получить ответ на запрос со списком БКИ, где найдена КИ.
Обработка заявления происходит автоматически. Она занимает буквально несколько секунд.
На территории зарегистрировано 13 официальных кредитных бюро. Большинство из них готовы предоставить бесплатно кредитную историю. Узнать, в какой именно нужно обращаться конкретному гражданину и получить выписку из БКИ можно через Госуслуги. Информация о кредитной истории физического лица может храниться в одном, трех, пяти и т.д. БКИ. Это зависит от того с какими финансовыми организациями они сотрудничают.
Качество КИ свидетельствует о благонадежности пользователя, его ответственности за принятые денежные обязательства. Отчет содержит данные о долговой нагрузке заемщика.
- Банки и другие кредиторы запрашивают отчет при рассмотрении заявки на кредитование;
- Страховые компании могут быть заинтересованы в кредитной истории клиента при оформлении договора страхования;
- Крупные работодатели могут проверять порядочность работника при приеме на работу;
- Регулярно заказывать отчет необходимо всем активным заемщикам перед подачей заявки на новый кредит. Это позволит оценить вероятность принятия кредитной компанией положительного решения, своевременно исправить ошибки, которые могут быть в отчете.
КИ заемщика представляет собой констатацию уже свершившихся событий. Исправить ее невозможно, но можно улучшить.
Срок хранения сведений в БКИ 10 лет. Если вы ранее допускали просрочки по кредитным договорам и планируете обращаться в банк за новым крупным кредитом, для получения выгодных условий следует попробовать улучшить КИ.
Для этого предлагается простая схема: необходимо брать и своевременно погашать небольшие суммы займов или кредитов, постепенно увеличивая лимит кредитования. Это лучше делать через ту финансовую компанию, где планируется оформление крупного кредита. Если КИ настолько плохая, что банк отказывает в выдаче, обращайтесь в МФО. Здесь есть вероятность получения денег в долг с любой КИ.
- Заемщикам, которые активно пользуются кредитами и займами, следует регулярно проверять КИ. Заказать данные можно бесплатно 2 раза в год. Это поможет контролировать собственную платежеспособность, не даст «закредитоваться».
- Перед обращением в банк за крупным кредитом (за ипотекой, на покупку автомобиля), проверку следует осуществлять в обязательном порядке. Это позволит своевременно улучшить КИ и исправить ошибки при необходимости.
- Если в кредитах отказывают, необходимо перестать отправлять заявки — этим вы только усугубите положение. Необходимо сделать паузу хотя бы в месяц.
В полученной перечне все БКИ работают в поре с Госуслугами – НБКИ, ОКБ, ЭКвифакс. На примере Экифакса можно рассмотреть, как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно.
Сначала потребуется первичная регистрация. Нужно заключить договор оферты с компанией, согласится с условиями обработки данных. Далее компания запросит разрешение на синхронизацию с Госуслугами.
Ряд компаний не сотрудничают с Госуслугами. Заемщикам нужно пройти регистрацию и подтвердить личность на сайтах организаций для получения выписки.
Нюанс! В БКИ хранится кредитная история не более 10 лет.
Подтвердить личность можно, если бюро сотрудничает с некоторыми банками. Так, Эквифакс предлагает подтверждение личности для клиентов Тинькофф, Почта Банк, Сбербанка. Бюро Русский стандарт предлагает экспресс-регистрацию клиентам Русского стандарта.
Проверить кредитную историю физическому лицу онлайн бесплатно
Кредитная история — это документ, в котором содержится информация по всем заключенным кредитным договорам с банками и финансовыми организациями. Кредитная история есть у каждого гражданина, даже если он никогда не обращался за кредитом. Просто в таком случае она будет нулевой. В кредитной истории хранится суммарная информация по договорам:
- сумма обязательств;
- дата начала и планового окончания договора;
- текущая задолженность и текущий неиспользованный лимит для кредитной карты и т.д.
Так же в истории содержится информация о запросах со стороны банков. Каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, банк запрашивает вашу кредитную историю. Каждый такой запрос затем будет отображен в истории с соответствующим статусом: кредит выдан или получен отказ.
Кредитные истории хранят специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). У одного человека кредитная история может храниться в разных бюро. Всего в реестре центрального банка на ноябрь 2018 года числится 13 бюро кредитных историй. Самые крупные из них — «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное Кредитное Бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс».
После того как получен список организаций, хранящих кредитную историю, вы можете отправить запрос на получение непосредственно в БКИ. Сделать это возможно двумя способами:
- лично посетив офис БКИ с паспортом;
- через сайты и онлайн сервисы бюро кредитных историй.
У каждого приличного бюро на сайте имеется онлайн сервис. Запросить через него свою кредитную историю с 31 января 2019 года вы можете два раза в год бесплатно. Если требуется получить историю большее количество раз, придется заплатить. Средняя цена за один запрос составляет примерно 200 рублей в зависимости от БКИ.
Остановимся подробнее остановиться на этом вопросе.
Итак, как я уже ранее озвучил, теперь можно 2 раза в год подать бесплатный запрос на КИ. Вместе с тем, здесь есть некоторые поправки:
- Получить бумажную выписку можно только один раз в год. Т.е. физические лица получили дополнительную возможность узнать КИ только в электронном формате.
- Ограничение в 2 раза распространяется на каждое Бюро кредитных историй, т.е. если Ваше досье хранится в трех БКИ, Вы можете отправить 6 бесплатных запросов в год – по 2 в каждое.
Все последующие запросы будут платными. Цена зависит от учреждения и колеблется в пределах 500 – 1000 рублей.
К примеру, в Сбербанке такую услугу оказывают за 580 рублей, а в салонах Евросети – за 990.
Обратите внимание: на самом портале получить кредитную историю нельзя. Можно только запросить список Бюро, в которых хранится Ваша КИ.
При этом стоит иметь в виду, что кредитная история формируется после первого же запроса в Бюро, и даже если в нем отсутствует информация о кредитах, выписка покажет, что в этом БКИ у Вас есть кредитная история.
Таким образом, мы убедились, что на сервисе Госуслуг заказать отчет по кредитам невозможно. С его помощью можно узнать, где находится КИ заемщика, и пройти идентификацию на порталах этих БКИ.
Это на сегодня вся информация. Делитесь ею с друзьями в соцсетях, оставьте мнение о публикации в комментариях, поставьте оценки качеству контента. Подпишитесь на рассылку новых статей. До скорой встречи!
Условия формирования и использования кредитных досье граждан РФ регламентируются Федеральным законом «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года. С 31 января 2019 года в силу вступили некоторые изменения данного нормативного акта. Согласно новым положениям, любой заёмщик может два раза в год бесплатно получить кредитную историю в каждом из БКИ. Например, можно дважды запросить бесплатный отчёт в АО «Национальное бюро кредитных историй» и ещё дважды в ЗАО «Объединённое кредитное бюро».
При этом действие закона распространяется на получение КИ как в электронном виде, так и на бумажном носителе. До внесения изменений граждане имели право только на один бесплатный запрос в год.
Если заёмщику необходимо обратиться в одно и то же БКИ более двух раз в текущем году, то данная услуга будет платной. В среднем, стоимость предоставления кредитного досье составляет около 400-450 рублей.
На первом этапе следует выяснить, в каких именно БКИ хранится кредитная история заёмщика. Для этого потребуется:
- Авторизоваться на портале Госуслуг и убедиться, что учётная запись имеет статус подтверждённой. Эту информацию можно посмотреть в разделе «Личный кабинет».
- Найти в каталоге услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Для этого в поисковой строке необходимо ввести название услуги или наименование ведомства, которое её оказывает (в данном случае — Центральный банк Российской Федерации).
- После успешного поиска в правой части экрана нажать на кнопку «Получить услугу».
- Заполнить форму и отправить заявление в работу.
Как правило, обработка заявки занимает не более часа. Центральный банк высылает файл со списком БКИ в сообщении через личный кабинет портала.
Теперь, зная, в какой организации находятся сведения об истории заёмщика, необходимо переходить ко второму этапу — обращение в БКИ. Процедура получения отчёта может отличаться в зависимости от условий каждого бюро. Для этого предусмотрено несколько способов:
- оформление запроса через сайт организации;
- личный визит в офис БКИ;
- отправка заявки на электронный адрес бюро;
- отправка запроса по почте (письмом или телеграммой).
Удобнее всего оформить заявку через сайт. Для этого потребуется пройти процедуру регистрации. Так как данные о кредитной истории являются конфиденциальными, для получения отчёта также необходимо будет подтвердить свою личность. Во многих БКИ это можно сделать с помощью авторизации через Госуслуги.
После этого пользователь получит доступ к личному кабинету на сайте БКИ. Далее необходимо перейти в раздел «Получить кредитную историю» и оформить заказ. Сроки предоставления отчёта зависят от особенностей работы бюро.
За каждым гражданином России закреплен определенный кредитный рейтинг, который представляет собой личное дело и своеобразное досье в финансовой сфере. В подобном документе прописывается подробная информация обо всех предыдущих займах, ссудах в банковских организациях и других компаниях, характеристики заемщика, указаны все просроченные платежные операции и особенности погашения задолженности. История может легко испортиться, если уклоняетесь от долгов и неоднократно опаздывали с постоянными выплатами.
Совсем недавно, в конце января 2019 года законодательством Российской Федерации было выпущено новое постановление, согласно которому каждый гражданин имеет право на оформление кредитной истории бесплатно. Если ранее допускалось отправить заявку 1 раз в год без дополнительной оплаты, то в настоящее время количество бесплатных запросов составляет два раза в календарный год.