Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для многодетной семьи в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если на данный момент семья еще не оформила ипотечный кредит на покупку жилья, то у нее есть возможность сделать это до июля 2023 года и получить причитающуюся ей субсидию. Процедура оформления ипотеки в данном случае не отличается от обычной: нужно собрать необходимые документы и подать заявление в банк. После оформления кредитного договора можно будет направить заявку на получение субсидии в 450 тысяч, чтобы с ее помощью сразу уменьшить сумму основного кредитного долга.
Стоит иметь в виду, что для семей уже с двумя детьми существует семейная ипотека с господдержкой по сниженной ставке 6%. Поэтому такие семьи могут поучаствовать сразу в двух госпрограммах: взять льготную ипотеку, а затем, если до конца 2022 года у них родится следующий ребенок, оформить субсидию для погашения этого ипотечного кредита.
Ипотека многодетным семьям 2021
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
- от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 3,6% годовых на весь срок кредита;
- максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
- минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
- в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
Ипотека для многодетной семьи в 2021 году
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Сумма кредита:
- для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Каждая программа предполагает свои условия. Семьи с большим количеством детей обычно оформляют договор на приобретение недвижимости в размере от 300 тыс. рублей. Максимальная сумма к выдаче зависит от разных параметров, может варьироваться с учетом региона проживания. Например, максимальную сумму могут получить семьи, проживающие в Москве.
Конкретная сумма становится известной после того, как банк полностью изучить финансовое положение кредитополучателя и созаемщика. Обязательно на недвижимость оформляется обременение. Квартира будет находиться в обременении до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.
Ипотека на строительство дома для многодетной семьи или покупка квартиры предполагает наличие первого взноса. Его размер, в зависимости от политики финансового учреждения, варьируется от 10 до 25%. Можно использовать для этих целей и материнский капитал. Срок кредитования для многодетных один из самых больших, составляет 30 лет. Помните: что выгоднее во многих случаях выбирать период на 20 лет.
Отдельные условия действуют для жителей Дальнего Востока. Они могут получить ипотеку под 5% годовых и меньше. Программа субсидирования для жителей всех регионов пока действительна до конца 2022 года.
Компенсацию ипотеки многодетным семьям и другие привилегии можно получить, если в отдельно взятой ячейке общества есть три и более несовершеннолетних. По правилам, регионы могут самостоятельно определять параметры многодетности с учетом существующих традиций, культуры, демографической ситуации и других параметров.
На Крайнем Севере к многодетным относятся семьи, где есть два малыша, родители имеют определенный трудовой стаж. В Марий Эл можно воспользоваться привилегиями по оплате ипотечных долгов до 2012 года можно было только при появлении в семье четвертого ребенка.
В некоторых регионах семья теряет свой статус, если одному или нескольким детям исполнилось больше 18 лет. Этот период продляется при прохождении очного обучения в одном из вузов страны. В Еврейской АО и Орловской области к многодетным относится семья, где ребенок достиг совершеннолетия, но был призван в армию. Есть еще несколько требований:
- все члены семьи должны иметь российское гражданство;
- семья проживает в регионе, где планирует применить льготы;
- дети проживают с родителями;
- несовершеннолетние временно не живут в семье, поскольку проходят обучение в вузе или служат в армии.
Как получить ипотеку под 7% годовых
Ипотека для многодетных с 4 детьми проще выдается банками на покупку недвижимости в новостройке. В некоторых учреждениях предлагают рассмотреть и покупку вторичного жилья. В этом случае нужно будет потратить средства на проведение экспертизы. Она проводится для того, чтобы банк мог убедиться – деньги будут выданы на ликвидный объект. Есть предложения, предполагающие выдачу средств на строительство дома. Обязательно оформляется страхование объекта и регистрация залога.
Проще получить субсидии, если проживать в доме или квартире, которые не соответствуют минимальным нормам площади на одного человека. Например, если семья имеет одну комнату в общежитии. Может проверяться и техническое состояние на соответствие нормам безопасности, другим требованиям. Претендовать на помощь могут и семьи, вынужденные проживать и на одной территории с другими родственниками.
На квартиру в новостройке или на вторичном рынке получите деньги при предоставлении полного пакета документов. К нему относится:
- заявление;
- паспорт;
- бланки, подтверждающие доход;
- копия трудовой книжки;
- карточку СНИЛС.
Когда объект уже выбран, на него нужно будет принести предварительный договор с продавцом, правоустанавливающую документацию, кадастровый паспорт. Если проводилась оценка, то соответствующее заключение, заверенное печатями и подписями оценщика.
В некоторых ситуациях нужно будет подтвердить статус многодетной семьи. Для этого нужны будут:
- общегражданские паспорта родителей,
- заявление,
- свидетельства о рождении малышей,
- справки с места жительства о проживании.
Если совершеннолетний ребенок проходит обучение в вузе, то справка из него. Практически во всех ситуациях при обращении в банк или государственные органы заполняется согласие на обработку данных.
Сначала вы можете самостоятельно произвести расчеты. Воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте, чтобы увидеть примерную сумму переплаты. Сделать это легко и в отделении. Укажите сумму, срок, наличие и размер первого платежа. Можно выбрать и способ погашения долга на странице конкретного банковского предложения. Это поможет вам оперативно получить график платежей.
Если ипотека уже выдана:
- Обратитесь в банк, выдавший кредит для заполнения заявление на субсидию.
- Учреждение проверяет предоставленные документы.
- Оператор перечисляет средства государственной поддержки в банк.
- Если субсидия покрыла остаток долга, ипотека признается выплаченной.
Вы можете обратиться в банк при рождении третьего и более ребенка для корректировки ставки по ипотеке для многодетной семьи. Вам могут предложить на выбор несколько способов, но всегда это делается в заявительном порядке.
При первичном оформлении ипотеки вы сразу с документами получаете бланки, подтверждающие статус вашей семьи, выбираете наиболее подходящую для вас поддержку, заполняете заявку на нашем сайте. Последняя значительно упростит процедуру получения.
Субсидии – это деньги, не требующие возмещения. Их выплачивает государство или другие фонды.
Жилищный сертификат можно потратить только на оплату ипотеки. Размер финансовой поддержки многодетных семей достигает 450 тысяч рублей, вне зависимости от всей суммы долга.
Жилищный сертификат можно потратить:
- на первый взнос по ипотеке;
- на снижение общей суммы долга;
- на покупку земли и строительство дома;
- на расширение строительства (например, чтобы сделать пристрой к дому или второе «крыло»).
Жилищные сертификаты могут получить не только многодетные семьи: также это молодые родители (до 35 лет), военнослужащие, сироты, достигшие 18 лет и т.п.
Материнский капитал – денежная сумма, которая выдается молодым родителям на нужды ребенка или семьи. Был введен в 2007 году, а с 2020 года закон о выплате немного изменился.
Капитал можно потратить на образование детей, ремонт или улучшение жилищных условий. В редких случаях можно договориться о ежемесячных выплатах, если речь идет об уходе за ребенком-инвалидом или доходы семьи ниже прожиточного минимума.
Кто может получить маткапитал:
- С 2020 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
- Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2019, выплачивают такую же сумму.
- Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2020 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.
Выплату также может получить отец, если по объективным причинам у ребенка нет матери.
Дети Котяткиных родились в 2012 году. К сожалению, они не могут получить государственную выплату, зато материнский капитал в размере 639 тысяч принадлежит им.
Родители нашли четырехкомнатную квартиру в хорошем районе – рядом со школой с лингвистическим уклоном, уютным парком и метро. Теперь места хватит всем. Но достаточно ли у мамы с папой средств, даже учитывая казенную выплату?
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Средняя ипотечная ставка на данный момент составляет 10-12%, минимальная – 7,5%, для больших семей есть льготный процент – 6%, в разных банках он может быть и ниже, но с определенными условиями.
Первый взнос по ипотеке, который в несколько раз выше всех остальных и чаще всего вызывает проблемы, можно оплатить субсидией и материнским капиталом. Учитывая, что вместе они могут достигать 1 млн рублей, то это значительная помощь для семьи.
Тем не менее, не все семьи с тремя и более детьми могут получить льготную ипотеку. Они также должны подходить по нескольким параметрам.
- Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
- Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
- Все дети должны иметь российское гражданство.
- Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
- Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
- При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.
Мама и папа Котяткины зарабатывают по 50 тысяч рублей в месяц. В качестве первого взноса они могут отдать материнский капитал, а в дальнейшем выплачивать 40% всего дохода.
Несмотря на то, что все документы у них в порядке, Котяткины все равно нервничают, подавая заявление на выдачу льготной ипотеки – вдруг что-то окажется не так?
Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.
Банки, как любые негосударственные учреждения, могут предлагать разные условия и требования к заемщикам. Но часто они не сильно отличаются друг от друга. Перечислим основные.
- Хорошая кредитная история.
Не должно быть просрочек по платежам более 90 дней и за полгода до взятия жилищного займа.
- Возраст – от 21 года.
Возраст заемщика и срок ипотеки должны быть такими, чтобы тот, кто выплачивает кредит, достиг 65 лет уже после ее закрытия.
- Платежеспособность.
Выплаты по ипотеке – это 40% зарплаты. В зависимости от банка может быть и 50-60%. Кроме того, выплачивающий ипотеку должен быть трудоустроен не менее трех месяцев.
- Присутствие супруга или супруги с доказанным отцовством/материнством на подписании договора.
К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.
К новым квартирам и домам тоже применяют свои требования. Нужно предоставить банку:
- справку о проведенной оценке стоимости;
- регистрацию залога;
- страховку жилья и проч.
Каждый банк предъявляет те требования, которые считает наиболее выгодными.
Основной перечень выглядит так:
- Паспорта заемщика и созаемщика;
- Паспорта или свидетельства о рождении детей;
- Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
- Договор купли-продажи или долевого участия;
- Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
- Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).
Да, собирать нужные документы – довольно нудное занятие. Но сделать это нужно с дотошной аккуратностью. Щепетильность в банковских делах поможет избежать проблем, связанных с неправильным составлением документов.
Помните: одна несвоевременная ошибка может привести к тому, что придется переписывать все заново или, в худшем случае, вам могут отказать, и придется искать другой банк.
Прежде всего нужно учесть, что ипотеку с 6% годовых дают не только многодетным семьям, но и тем, у кого есть только два ребенка, особенно, если родителям меньше 35 лет. В этом случае нужно просто оформить ипотеку, предоставив необходимые данные.
Льготную ипотеку оформляют в несколько этапов:
- Собрать и предоставить все нужные документы (этап описан выше).
- Подтвердить статус многодетной семьи.
- Если у родителей есть право на государственную выплату, заполнить заявление на ее получение.
Если на семью уже записана обычная ипотека, то можно получить субсидию или воспользоваться материнским капиталом. К сожалению, нельзя рефинансировать уже имеющийся жилищный заем на льготный. Хотя, разумеется, никто не мешает многодетным семьям найти более выгодный вариант процентов по ипотеке.
Если не получилось взять льготную ипотеку, то можно воспользоваться субсидией и маткапиталом. В сумме они могут покрыть 1 млн рублей от суммы ипотеки. А это почти 1/5 от стоимости вполне приличной квартиры.
Чтобы получить выплату, нужно написать заявление в банк, который выдал заем. Он направит необходимые документы оператору государственной программы. В течение 20 дней на счет будут перечислены деньги.
Котяткины въехали в свой новую квартиру, как только подписали документы о праве собственности. Девочки решили жить в одной комнате, а мальчик обосновался отдельно.
Котяткины думали, что им придется спать в зале, как это было на старой квартире. Но теперь, когда у них появилась своя собственная спальня, они поняли, насколько это здорово – иметь собственное гнездышко.
Многодетным расширят льготы по ипотеке
Это те семьи, где между мужчиной и женщиной зарегистрирован брак, они проживают на совместной территории и при этом воспитывают детей в количестве от трех и больше. Еще к таким относят семьи, где один из родителей проживает и собственноручно воспитывает от трех детей.
Не стоит забывать, что в ст 1 Закона Украины “Об охране детства” от 26.04.2011 указано, что к многодетной семье относятся дети, обучающиеся в общеобразовательных, профессионально-технических и высших учебных заведениях на дневном отделении. Возрастная категория их: исключительно до 23 лет.
Льготы для многодетных семей в Украине существуют и для этого предусмотрен целый ряд законов.
Список законов, которые регулируют выплаты льгот для многодетных семей:
- “О государственной социальной помощи малообеспеченным семьям”;
- “О внешкольном образовании”;
- “О плате за землю”;
- “О физической культуре и спорте”;
- “О пенсионном обеспечении”;
- “О приватизации жилищного государственного фонда”
Также существует постановление Кабмина “О дополнительных мерах относительно социальной защиты многодетных семей” и “О неотложных вопросах деятельности дошкольных и интернатных учебных заведений”.
Они получают материальную помощь всех видов, что соответствуют текущим законодательным нормам государства:
- выплаты, предоставляемые после рождения ребенка в семье;
- пособие, предоставляемое по уходу за ребенком до 3-х лет;
- ряд других выплат тем семьям, у которых маленьких доход.
Положены субсидии и льготы многодетным семьям до того времени, пока детям не исполнится 18 лет. Если же после достижения совершеннолетия дети будут продолжать обучение, то обеспечение таких льгот и выплат многодетным семьям продолжается к их 23-летия.
Льготы на налоги многодетным семьям существуют:
- каждому из родителей такой семьи по месту их работы полагается уменьшение вычета налогов с зарплаты, размером суммы соцльготы, что составляет 200% за каждого из детей в данной семье;
- они имеют право не уплачивать земельный налог.
Власти Украины обеспечивают льготы по квартплате многодетным семьям. Они составляют 50% на эксплуатацию недвижимого имущества. Это же касается льгот по оплате жкх многодетным семьям. На такие льготы не влияет, какая жилплощадь по виду, и к какой она форме собственности относится. И самое главное — если в семье трое либо же более детей, тогда они получают жилплощадь первоочередно.
Как гласит Закон “О жилищном фонде социального назначения”, семьи, в которых имеется от пяти детей, а также женщине, если та рожает сразу троих детей либо же несколько, полагается получение льготы на квартиру или усадебных жилых домов, что числятся в жилищном фонде соцназначения. Также ст. 46 Жилищного кодекса предполагает внеочередное право на получение жилищного помещения.
Помимо этого, существуют льготы на оплату пользования жильем, коммунальными услугами, а также стоимости топлива. Скидка на квартплата, в таком случае, составляет -50%.
В Украине имеется отдельные законы, с помощью каких регулируется возможность формирования соответствующих материальных условий, в которых будет возможно воспитывать детей в таких семьях.
В Законе “Об охране детства” в 13 ст. указаны основания, которые предполагают льготы на покупку жилья многодетными семьями — долгосрочное ипотечное кредитование, предусмотренные программой “Доступное жилье”.
Льготы многодетным семьям на ипотеку имеет свою специфику:
- процентная ставка гораздо ниже;
- государство берет на себя обязательство за частичное погашение кредитования;
- чтобы оформить такой кредит понадобится большой пакет документов;
- програма “Доступне житло”, за якою надається таке кредитування, співпрацює не зі всіма банками.
Выдача ипотечного кредита – право финансовая организации. Компания не обязана удовлетворять все поступающие заявки. Если запрос клиента отклонили, нужно проанализировать ситуацию и попытаться разобраться в причинах. Если основанием для отрицательного ответа стала плохая кредитная история, в первую очередь необходимо исправить её. В случае, когда банк посчитал, что ежемесячного дохода семьи недостаточно для закрытия обязательств, можно привлечь созаемщиков и поручителей. Лояльность компании повысит предоставление дополнительного залогового имущества. Эксперты рекомендуют продемонстрировать компании факт присутствия дополнительных источников дохода у многодетной семьи, если они имеют место быть.
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Альфа-Банк | 4,99% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 610 ₽ |
| ФК Открытие | 5,15% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 29,99% | 31 945 ₽ |
| Газпромбанк | 5,2% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 050 ₽ |
| Сбербанк | 5,3% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 260 ₽ |
| Райффайзенбанк | 5,49% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 662 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 683 ₽ |
| Сбербанк | 8,8% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 096 ₽ |
| Сбербанк | 8,9% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 333 ₽ |
| Росбанк Дом | от 9,1% | от 300 000 ₽ | от 20% | 40 808 ₽ |
| Росбанк Дом | от 9,15% | 600 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | от 20% | 40 928 ₽ |
Льготная ипотека для многодетной семьи
Ипотека для многодетной семьи – это государственная программа поддержки тех семей, в которых родился второй, третий или последующий ребенок, начиная с 2018 года. Благодаря такой системе можно получить ипотеки с пониженной ставкой. Единственным условием для получения подобного кредита является наличие второго или последующего ребенка, являющегося гражданином РФ. Кроме того, предусмотрена единовременная выплата в сумме 450 тысяч рублей, но только для семей с тремя и более детьми.
Для получения государственной поддержки не требуется обращаться специально в государственные структуры. Достаточно оформить кредит в банке или подать заявление на выплату 450 тысяч рублей (актуально для семей с тремя и более детьми). Основным документов в банке является свидетельства о рождении детей. Кроме них нужны такие бумаги:
- Паспорт клиента.
- Заявление на оформление ипотеки.
- Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (например, справка 2-НДФЛ).
- Документы на залоговое имущество (например, выписка из ЕГРН, техпаспорт и так далее).
Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от того, в какой банк обратился клиент.
Многое зависит от банка. Официальные структуры рассматривают заявление на выплату 450 тысяч рублей в течение 7 рабочих дней. После этого еще в течение 5 рабочих дней происходит перечисление средств. Важным фактором является то, когда эти документы отправит банк. Обычно на это уходит до 1 недели.
В рамках госпрограммы невозможность погасить потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. В целом, в нее входят только займы, связанные с недвижимостью: на покупку квартиры или дома, а также постройку последнего.
Банк может отказать в погашении части долга в следующих случаях:
- Не предоставлены все необходимые документы.
- Клиент не соответствует условиям госпрограммы.
- Банк не является участником госпрограммы.
Программа молодежного кредитования (далее – Программа) дает возможность молодым семьям, до 35 лет, получить кредит для приобретения жилья. Для этого, прежде всего, семья должна стоять в квартирной очереди, затем обратиться в Фонд содействия молодежному жилищному строительству (далее – Фонд). Именно Фонд управляет Программой, формирует списки участников, занимается поиском подрядчиков, у которых можно приобрести жилье.
Условия Программы:
- срок кредитования – до 30 лет;
- сумма кредитования – до 50% стоимости жилья;
- процентная ставка – от 7% годовых для семей без детей и освобождение от уплаты процентов для семей с одним и более детьми;
- первоначальный взнос – не менее 6% стоимости жилья.
Первый взнос должна оплатить семья.
Молодежный кредит предоставляется семьям в возрасте до 35 лет, состоящим в квартирной очереди в городском совете своего города. Право на получение частичной компенсации процентной ставки по кредитам, предоставленным молодым семьям на приобретение жилья за счет городского бюджета, имеют:
- семьи, в которых муж и жена в возрасте до 35 лет включительно;
- неполные семьи, в которых мать (отец) в возрасте до 35 лет включительно воспитывают несовершеннолетних детей (ребенка).
В списки людей, которым предоставлено право на молодежное кредитование, входят:
- молодые ученые;
- многодетные семьи;
- участники АТО/ООС;
- мастера спорта;
- семьи, в которых воспитываются дети с инвалидностью;
- одинокие матери.
Ежемесячно Фонд, который непосредственно занимается этим вопросом и готовит списки на получение кредита, следит, как погашается государственный кредит, и передает информацию в департамент финансовой политики. Городской совет предоставляет только кредит на получение жилья и контролирует возврат этих средств, тогда как Фонд определяет застройщика, у которого будут покупать жилье, и сам решает, кто и какое жилье получит, то есть индивидуально работает с каждым лицом, получившим кредит.
Вот несколько важных тезисов программы получения квартиры от государства:
- Заемщик, банк и Фонд заключают меморандум о пересчете средств, который гарантирует заемщику возврат средств из городского бюджета на протяжении 10 лет.
- Финансовое управление перечисляет средства главному распорядителю по решению городского совета о бюджете городской территориальной громады на соответствующий финансовый год.
- Программа утверждается ежегодно, учитывая потребность в финансировании частичной компенсации процентной ставки, в соответствии с подписанными и предполагаемыми меморандумами.
- Максимальный размер кредита на приобретение жилья, на который может быть предоставлена частичная компенсация, определяется путем умножения нормативной площади на расчетную стоимость.
- Нормативная площадь определяется, исходя из нормы 21 кв. м общей площади жилья на одного члена семьи и дополнительно 20 кв. м на семью.
- Частичная компенсация предоставляется заемщикам только по одному кредитному договору.
- Размер частичной компенсации пересматривается в случае изменений в составе семьи заемщика.
К сожалению, на 2021 год государственное финансирование для Программы не предусмотрено, поэтому молодым семьям и желающим купить жилье стоит подумать о других возможных вариантах.
В 2020 году запрос финансирования Госмолодежьжилье исчислялся 1,5 млрд грн на программу льготного кредитования молодежи, но утвержденный годовой бюджет предусматривал значительно более скромные суммы – 30 миллионов через увеличение уставного капитала Фонда. В это время количество запросов на получение господдержки в 10–50 раз превышает предложение, что создает огромные очереди и увеличивает время получения собственного жилья молодыми семьями.
Семейные отношения далеко не всегда вписываются в стандартные рамки. В частности, это касается тех семей, которые воспитывают сразу нескольких детей. Законодательство выделяет несколько категорий лиц, имеющих право на получение государственной помощи, и отвечает на вопрос, какая семья считается многодетной.
К ним относятся:
- обычная семья: двое родителей и минимум 3 ребенка;
- семья, в которой растут дети от другого брака одного или обоих родителей;
- семья, в которой растут 3 и более, усыновленных официально малышей;
- семья, в которой минимум 3 детей и растит их только один родитель.
Родителям, получившим официальный документ многодетной семьи, удостоверение многодетной семьи, могут выплачиваться несколько вариантов социальных пособий. Подобная информация для многих родителей является крайне важной, так как они должны четко знать и понимать, какая выплата им может быть начислена и куда обратиться за ее начислением.
На сегодняшний день законодательство предусматривает 3 типа социальной помощи:
1. Пособия, выплачиваемые ежемесячно. Размер такой помощи для детей до 6-летнего возраста составляет – 1700 грн., для детей в возрасте до 16 лет -2118 грн. Если семья малообеспеченная, кроме указанной суммы на ребенка в возрасте до 13 лет выплачивается дополнительно 250 грн. На ребенка от 13 до 18 лет – 500 грн. Для получения данной помощи родителям необходимо посетить органы соцзащиты и подтвердить неудовлетворительное финансовое положение. Это обусловлено тем, что начисление пособия производится исключительно малоимущим семьям, воспитывающим 3 и более детей.
2. Единовременное пособие. Величина и сроки выплаты определяются требованиями законодательства, составляют 41280 грн. (где 10320 грн. – единовременная денежная сумма).
Кроме этого, родители и их дети получат другие льготы многодетным семьям в Украине в 2021 году, которые позволяют сэкономить семейный бюджет.
Преимущественно, пособия многодетным семьям начисляются и выплачиваются после подачи соответствующего заявления в органы соцзащиты. Финансовая помощь может быть получена только теми семьями, в которых один из родителей ухаживает за ребенком, имея официальное подтверждение этому.
Чтобы получить пособие, родитель, ухаживающий за малышом, должен предоставить органам соцзащиты справку об отсутствии у него доходов. Второй родитель обязан предъявить удостоверение, подтверждающее статус “многодетная семья”.
Документы для установления статуса многодетной семьи, следующие:
- заявление от одного из родителей с просьбой о выдаче семье документа, удостоверяющего его многодетный статус;
- паспорта обоих супругов;
- свидетельства о рождении всех детей, содержащихся семьей;
- фотографии супругов формата ¾ ;
- документ о браке или о разрыве брачных отношений;
- выписка из домовой книги о проживании несовершеннолетних детей;
- если семья содержит детей, достигших 16-ти лет, нужно предъявить справку, с их места обучения;
- при иждивении в семье усыновленных малышей, предоставляется решение суда об усыновлении;
- после предоставления перечисленных документов, супруги получают удостоверение о присвоении статуса многодетной семьи установленного образца.
Предоставляя заботу о многодетных супругах, государством предоставляются определенные скидки, льготы для многодетных семей в 2021 году в Украине.
Согласно ему, таким семьям обеспечивается:
• скидка на расходы по услугам ЖКХ – величиной не менее 30% (при отсутствии централизованного отопления, обеспечивается скидка по расходам на покупку топлива, в рамках норм);
* прием детей в детсад вне очереди;
• бесплатное приобретение лекарств по выданным рецептам врачей детям до 6 лет;
• бесплатное пользование городским транспортом членами семьи (кроме такси), а для детей, занимающихся в образовательных учреждениях льгота распространяется и внутрирайонные пригородные сообщения;
• для многодетных фермеров или другим ИП предусмотрены беспроцентные займы на покупку земельного надела, а также определенные льготы по его аренде.
Льготы многодетным семьям в Украине в 2021 году
Государство обязано защищать права граждан, которые в этом действительно нуждаются. По закону преследуется любое нарушение, связанное с данной сферой.
Там написано, что освобождение соответствующих граждан невозможно при выполнении следующих условий:
- один из детей не достиг возраста трех лет;
- воспитание не менее трех малолетних;
- статус единственного кормильца и работающего члена семьи.
Увольнение допустимо лишь при прохождении полной ликвидации руководством компании, или если допущено самое грубое нарушение действующих правил по дисциплине.
Многодетные матери получают доступ не только к гибким графикам. Досрочные выходы на пенсию, дополнительные отпуска – вот что получают граждане данных категорий. Эти льготы больше всего востребованы, поэтому требуют отдельного рассмотрения.
Дополнительные отпуска предоставляются тем, кто воспитывает двух и более детей в возрасте до 14 лет. Стандартный срок такого отдыха равен двум неделям. Существует несколько возможностей для использования данной схемы:
- присоединение к очередному оплачиваемому отпуску;
- разделение на несколько частей;
- использование по заявлению самостоятельное.
Подобные права могут быть реализованы лишь при наличии коллективных договоров или соглашений, где описан отдельный пункт, посвященный дополнительному отпуску. Иначе руководитель не предоставляет отдыха.
Досрочная пенсия в 50 лет – долгожданные льготы для многодетных семей в 2021 году. Для их получения необходимо выполнение следующих условий:
- трудовой стаж, равный минимум 15 лет;
- к моменту оформления пенсии есть не менее пяти детей в возрасте от 8 лет;
- нахождение минимум пяти детей на воспитании.
Досрочно оформить пенсию можно и при наличии других обстоятельств.
Кроме прав, есть и обязательства. Пренебрежение ими недопустимо:
- соблюдение трудовой дисциплины;
- бережное отношение к имуществу в собственности руководства;
- строгое соблюдение техники безопасности.
Если правила нарушаются, то возможно увольнение, независимо от статуса гражданина, наличия у него прав на получение льгот.
Перечень льгот в 2021 году для многодетных семей изменился не кардинально. Льготы будут иметь многодетные семьи, указанные в действующем законодательстве. Относительно выплат следует знать, они увеличиваются каждый год. Государство заботится о пополнении населения, заинтересовано в улучшении демографической ситуации, действует возможное, чтобы количество многодетных семей увеличилось.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.