Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как начать вкладывать деньги в акции». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Купив акцию, инвестор начинает получать прибыль от роста ее стоимости. Так можно заняться долгосрочным вложением: приобрести акции одной или нескольких компаний, которые почти наверняка вырастут в цене через несколько лет. Это безопасный вариант инвестирования, но самый низкодоходный. Оправдывает себя только с ситуации, когда у инвестора большой капитал.
Плюс дивидендов состоит в том, что они не зависят от котировок. Инвестор получает гарантированный доход, размер которого утверждает собрание акционеров. Дивиденды выплачиваются ежегодно, реже — ежеквартально.
Минус дивидендов — в том, что у каждой компании своя политика по их начислению. Одни сразу заявляют, что не планируют их выплачивать. Другие умалчивают о дивидендной политике. Третьи опираются на цифры, например, готовы платить акционерам до 30% чистой прибыли или 50% свободного денежного потока. Еще один вариант — компания заявляет, что будет платить не менее определенной суммы на акцию.
Например, МТС обещает ежегодно начислять не менее 28 рублей на акцию с 2019 по 2021 год. Получается, что высокую доходность по дивидендам имеют только крупные акционеры. А вот с нуля сколотить состояние таким способом затруднительно.
Любой инвестиционный портфель — это набор финансовых инструментов. Он может состоять из различных ценных бумаг (например, акций, облигаций и фьючерсов в соотношении 50/30/20). Либо же инвестор собирает портфель из бумаг одного типа — например, акций, — но скупает их у нескольких компаний.
В любом случае, инвестиционный портфель — это наиболее безопасный вариант вложений. Его преимущество состоит в диверсификации: маловероятно, чтобы рухнули котировки сразу всех ценных бумаг, выпущенных разными эмитентами. Путем создания портфеля обогащались все успешные трейдеры. Однако формировать собственный инвестпортфель советуем только тем новичкам, которые имеют внушительный капитал на старте (от 400 тыс. рублей). С суммой меньшей это станет пустой тратой времени.
А что насчет инвестиций в акции одного эмитента? Недостатки такой стратегии очевидны: инвестор становится зависимым от одного источника дохода. Если данная бумага упадет в цене — инвестор уйдет в минус. Но для начинающих трейдеров, у которых в кармане не больше 100 тыс. рублей, покупка единственной акции — это хороший способ познакомиться с биржей. Следить за котировками одной-единственной компании легче, чем за несколькими, а объем вложенных средств — не настолько велик, чтобы бояться его потерять. Доход может принести просто колебание курса данной акции.
Что нужно знать об акциях начинающему инвестору?
Есть два основных способа, как получить доход от вложений в акции:
- Заработать на дивидендах. Многие компании распределяют прибыль от своей деятельности с помощью выплаты дивидендов, которые распределяются между акционерами согласно определённым правилам. При этом не все фирмы могут позволить себе подобные выплаты, например, из-за высокого уровня долга или сложной ситуации на рынке. Таким образом, перед покупкой акций инвестору следует внимательно изучить финансовое положение компании и её дивидендную политику.
- Заработать на курсовой разнице. Инвестор может получить доход от перепродажи акций, которые увеличились в цене с момента покупки. Такое случается, если улучшились финансовые показатели бизнеса или изменились настроения на рынке.
Нельзя забывать, что акции являются рискованным инструментом и могут принести инвесторам не только существенных доход, но и серьезные потери, вплоть до полной утраты вложений.
Акции, как класс активов, можно разделить на обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают инвестору возможность поучаствовать не только в финансовом успехе бизнеса, но и в управлении, так как обладают правом голоса на собраниях акционеров. А вот привилегированные, наоборот, специально созданы исключительно для получения дивидендов и даже обладают в этом вопросе приоритетом перед обыкновенными бумагами. Надо отметить, что у некоторых компаний на бирже обращаются сразу два типа акций.
При выборе акций ориентируйтесь на:
- тип акций (привилегированные или обыкновенные, бумаги отечественных или зарубежных компаний);
- ликвидность (возможность быстрой покупки или продажи ценной бумаги) к примеру, ликвидными считаются акции крупнейших компаний России, так называемых «голубых фишек»;
- историю дивидендных выплат компании и график котировок за последние месяцы;
- прогнозы профессиональных аналитиков.
Перед покупкой лучше всего заблаговременно изучить фондовый рынок, прочесть экономические новости. Доходы от акций могут в разы превысить доходность ОФЗ и банковского вклада.
Важно! Если вы хотите вложиться стабильные бумаги с высокой ликвидностью, тогда приобретайте акции голубых фишек. Хотите получать более высокий доход? Вкладывайте деньги в молодые, но перспективные компании. Помните, в таком случае и риск потери вложенных средств будет крайне высоким.
Покупка акций на бирже не может совершиться без брокеров. Как же выбрать брокера?
Обращайте внимание на следующие характеристики посредника:
- размер комиссионного вознаграждения (чем ниже, тем лучше для вас);
- выданную лицензию, разрешающую заниматься брокерской деятельностью;
- аккредитацию на Московской фондовой бирже и прочих торговых площадках фондового рынка;
- торговый оборот — чем выше, тем больше доверия к посреднику или брокерской компании;
- дополнительные параметры (минимальная сумма депозита, оперативность вывода денежных средств, предоставление бесплатной аналитики, легкость пополнения счета);
- наличие онлайн-инструментов для работы, к примеру, онлайн кабинета на сайте.
Между инвестором и брокером заключается договор на обслуживание. Для совершения купли-продажи вы даете поручение брокеру провести ту или иную сделку.
Руководство к действию:
- Выбираем тарифный план, открывающий доступ к нужной торговой площадке.
- Вносим депозит — денежную сумму, которую планируем инвестировать.
- Заходим на торговую площадку.
- Выбираем интересующие акции, сверяемся с текущим курсом.
- Оставляем заявку на покупку.
При определении лучших биржевых трейдеров мы учитывали следующие факторы:
- Поддержка дробной торговли акциями
- Торговые сборы и комиссия в зависимости от объема торгов
- Дизайн торговой платформы, доступные инструменты и функции
- Количество поддерживаемых фондовых рынков
- Легкость открытия счета
Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов
- Сборы — Комиссии по кредитной карте высоки. Онлайн-брокеры взимают дополнительную комиссию за ввод и вывод средств с помощью кредитных карт.
- Интерес — Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вам в конечном итоге придется платить эмитенту кредитной карты высокие ставки.
- Риск — Торговля любой валютой подвергает ваши средства различным уровням риска. Самый почитаемый — это взорванный счет и отрицательный баланс. Однако вы можете минимизировать этот риск, используя стоп-лосс и лимитный ордер, чтобы избежать задолженности на вашем торговом счете.
Перед покупкой той или иной акции необходимо учитывать множество факторов. Например, время покупки акций зависит от вашей инвестиционной / торговой стратегии.
Существует четыре стратегии торговли / инвестирования: долгосрочная торговля, свинг, дневная торговля и торговля скальпом.
Если вы долгосрочный инвестор, точное время не так важно, как трейдеру, который должен учитывать небольшие колебания цен. Итак, прежде чем начать торговать, вы должны определить свою торговую / инвестиционную стратегию.
Другие факторы, которые следует учитывать перед покупкой акций:
- Публикация экономических данных — Публикации экономических данных, таких как валовой внутренний продукт (ВВП), ИПЦ, объявление процентных ставок и т. Д., Могут повлиять на настроения рынка и доходы компаний.
- Отчет о прибылях и убытках компании — каждая публичная компания представляет квартальный отчет о прибылях и убытках, который включает чистую прибыль, прибыль на акцию (EPS), прогноз и чистые продажи.
- Дивиденды компании — Компания может выплачивать своим акционерам дивиденды, если была получена прибыль. В результате цена акции изменится.
- Технический анализ — Технический анализ — это метод торговли для оценки цен финансовых инструментов и определения торговых возможностей на основе графиков и технических индикаторов.
- Объем фондового рынка — у каждой акции есть объем, который представляет собой количество проданных акций в течение определенного периода.
В то время как покупка акций — это простая часть транзакции, продажа акций более сложна, поскольку вызывает эмоциональную реакцию.
Вот два совета по продаже акций в нужное время, которые могут вам помочь:
- Когда тренд идет против вас, продавайте акции.
- Когда тенденция идет с вами, удерживайте ее, пока тенденция не изменится.
Другие факторы, которые следует учитывать перед продажей акций:
i) Финансовое состояние компании
ii) Экономический спад
iii) отчеты компании
iv) Сезонность на фондовом рынке
Цены перед IPO
Они определяют цену IPO, анализируя:
- Частная финансовая информация компании — Уровень спроса со стороны инвесторов
- Цена на частном рынке
Открытие торговли акциями до IPO для розничных трейдеров позволяет устанавливать более точные цены IPO.
Uber — это пример компании, акции которой до IPO были доступны розничным трейдерам через онлайн-брокеров.
Акции являются наиболее продаваемыми инвестиционными ценными бумагами по ряду причин.
- Сложная годовая доходность
- Привлекательный компромисс между риском и доходностью
- Высокая ликвидность
- диверсификация
- Дробная торговля
- Низкая комиссия за онлайн-торговлю акциями
Как вложить деньги в акции: советы экспертов фондового рынка
Самый большой риск, с которым сталкивается инвестор при инвестировании в фондовый рынок, — это потеря капитала.
Также называемый инвестиционным риском, это риск того, что цена ценной бумаги упадет, и вам придется продать ее по более низкой цене, чем та, которую вы за нее заплатили.
Лучший способ управлять риском потери капитала — это разумно управлять рисками. Ниже приведены основные риски инвестирования в акции и способы их оценки:
- Изменчивость — Цены на акции постоянно колеблются. Бета — это показатель волатильности ценной бумаги по отношению к рынку в целом. Этот показатель присутствует во многих профилях акций.
- Риск кредита — Инвесторы в облигации сталкиваются с риском дефолта, если эмитент облигаций не может выплатить процентные ставки. Риск измеряется кредитными рейтингами от AAA для инвестиционного уровня до BBB- и ниже для облигаций неинвестиционного уровня, также называемых мусорными облигациями.
- Страновой риск — Страны получают суверенные рейтинги. Они выдаются крупными рейтинговыми агентствами. Развивающиеся рынки особенно уязвимы для геополитических рисков.
- Риск контрагента — На торговой платформе онлайн брокер является вашим контрагентом. Торгуйте с лицензированными и застрахованными брокерами. Страхование SIPC покроет ваши инвестиционные потери в размере до 500,000 XNUMX долларов США в случае, если брокер обанкротится.
- Кредитное плечо — Брокеры укажут, какую сумму вы можете занять сверх баланса вашего счета. Хотя брокер может предложить кредитное плечо 1: 100, инвестор, не являющийся экспертом, никогда не должен использовать такое высокое кредитное плечо.
- Валютный риск — При сделках с иностранными акциями взимается комиссия за перевод валюты. Если вы покупаете британские акции за доллары США, и доллар обесценивается, вы заплатите больше за акции.
- Ликвидность — Если на акции недостаточно покупателей или продавцов, возможно, вам придется заплатить более высокую цену, чтобы купить или продать по более низкой цене. В худшем случае не будет контрагента для торговли. Следите за объемом торговли ценной бумагой, которой вы хотите торговать.
- Процентный риск — Когда процентные ставки повышаются, стоимость ценных бумаг с фиксированным доходом имеет тенденцию к снижению, и наоборот. Когда процентные ставки падают, инвесторы будут продавать акции и покупать облигации с более высокой доходностью.
- Рыночный риск — Инвесторы слабо контролируют рыночный риск. Факторы, которые недавно повлияли на фондовые рынки, включают торговую войну между США и Китаем, падение цен на нефть и внезапный крах, вызванный торговлей программами.
Как мы уже писали в прошлом уроке, акция — это доля в бизнесе. Когда вы станете акционером — начнете разделять все успехи и неудачи вместе с компанией.
Если компания создаст прорывную технологию или захватит новый рынок и у нее вырастет прибыль — акции могут сильно подорожать. Если продукт компании перестанут покупать или бизнес получит большой штраф — акции могут сильно подешеветь.
Из-за того, что акции торгуются на бирже, их цена постоянно меняется. Если вдруг компания дойдет до состояния банкротства — может упасть даже до нуля. Но ровно в этом же и основной плюс акций: если наоборот, бизнес очень успешен — потенциальный доход по ним не ограничен.
Например, в конце 90-х годов Amazon был небольшим бизнесом в интернете. Когда компания впервые продала свои акции на бирже — вышла на IPO — ее стоимость была 300 млн $. Сейчас Amazon входит в топ-5 самых дорогих компаний мира и стоит 1,7 трлн $.
Акции росли не просто так — в это же время рекордными темпами росла выручка и прибыль, а компания захватывала все новые рынки. Поэтому все больше инвесторов хотели владеть таким бизнесом и готовы были даже переплачивать за акции.
На определенном этапе жизни компании IPO — единственный способ получить достаточно денег на масштабное расширение бизнеса.
Когда компания хочет выйти на IPO, она объявляет, что хочет стать публичной, и продает часть бизнеса в виде акций большому количеству людей. После IPO акции торгуются на бирже — их может продать и купить любой человек или компания.
Когда компании становятся публичными, они обязаны раскрывать свою финансовую отчетность — минимум раз в год, проводить независимый аудит бизнеса, а также рассказывать о значимых изменениях. Инвесторы и акционеры смотрят на результаты компании и решают, что делать дальше — покупать еще больше акций на бирже, держать их или продавать.
Заработать на акциях можно двумя способами: продать по цене дороже, чем купили, или получать дивиденды.
Дивиденды — это часть прибыли, которую компания распределяет между своими акционерами.
Дивиденды могут быть разные. Если компания отработала в плюс и получила большую прибыль — сумма дивидендов будет больше, если дела пошли не очень — меньше. Дивидендов может не быть вообще — это зависит от типа акций или политики компании. Например, Amazon до сих пор не платит дивиденды, а направляет всю прибыль на развитие.
Если сравнить размер дивидендов на одну акцию с ценой акции, вы узнаете дивидендную доходность — сколько в процентах можно получить, если купить акции прямо сейчас.
Как определяется, сколько дивидендов заплатит компания. Будет компания выплачивать дивиденды или нет — решает совет директоров, а утверждают акционеры. Размер и регулярность выплат зависит от дивидендной политики — это то, как компания публично пообещала, например в своем уставе, что будет направлять определенную долю прибыли на дивиденды. Найти эту информацию можно на сайте компании в разделе для инвесторов и акционеров.
Обычно компании следуют своей дивидендной политике. Но если в какой-то год случится убыток или появится хорошая возможность для развития бизнеса, руководство может решить распределить деньги иначе. Это может быть разовое решение или постоянное — когда компания меняет стратегию и вносит изменения в дивидендную политику. Например, раньше направляли на дивиденды 20 % от прибыли, а теперь будут 50 %.
Когда дивиденды могут не заплатить. Важно смотреть не только на дивидендную политику, но и на историю прошлых выплат. Если компания уже 5 лет подряд платит дивиденды и у нее все в порядке с прибылью, скорее всего и на 6-й год дивиденды заплатят. А если компания в один год продала часть бизнеса и решила один раз поделиться прибылью — покупать ее акции в расчете на дивиденды в следующие года рискованно.
Кроме того, если компания сработала в убыток или собрание акционеров решило не выплачивать дивиденды, а пустить всю прибыль на строительство новых предприятий, то выплат акционерам также не будет.
Почему не все компании платят дивиденды. Компания может направить часть прибыли на дивиденды, а может — на развитие бизнеса. Например, Apple не платила дивиденды с 1995 по 2012 год, а Coca-Cola платит дивиденды уже 59 лет.
Обычно дивиденды платят крупные стабильные компании, которые не хотят вкладывать все деньги в развитие бизнеса. Основные причины:
— компания уже захватила свою долю рынка, и руководство не находит подходящих вариантов для инвестиций в развитие;
— основной акционер или акционеры принимают решение начать выводить прибыль, чтобы окупить свои вложения в компанию.
На рынке редко встречаются компании, которые направляют на дивиденды 100 % прибыли, чаще всего платят какую-то часть — например 20 % или 70 %.
Чем большую долю прибыли компания направляет на дивиденды, тем выше риск, что она остановится в развитии. Тогда ее могут обойти конкуренты и прибыли на следующие выплаты дивидендов уже не будет.
Как получить дивиденды. Информация о будущих и прошлых дивидендах опубликована в нашем приложении в карточке акции. Когда компания их объявит, в карточке отобразится размер платежа и до какого числа нужно купить акции, чтобы его получить.
Как инвестировать в акции для начинающих 2021
-
Акции — это часть бизнеса, когда вы их покупаете, то становитесь совладельцем
-
На акциях можно заработать двумя способами: получать дивиденды и когда растет цена
-
Цена может меняться из-за объективных причин — бизнес стал больше зарабатывать — либо необъективных — паники или ажиотажа
-
Дивиденды — это часть прибыли, которой компания поделилась с акционерами.
-
Чтобы оценить акцию, аналитики и инвесторы сравнивают цену с финансовыми показателями компании. Этому нужно учиться, самостоятельно это делать не обязательно
-
С чего начать в акциях: ориентироваться на мнение наших аналитиков, рассмотреть как альтернативу фонды акций, подключить робота-советника
- Как открыть брокерский счёт
- Что такое акции и как на них заработать
- Что такое облигации
- Что такое дивиденды
- ИИС: как инвестировать и получать гарантированный доход
- Есть свободные 10 000 ₽ ежемесячно — во что инвестировать
- Всё про ОФЗ: как выбрать и заработать
- Как выгодно покупать валюту через брокера
- Что выгоднее: ИИС или вклад
- Стоит ли начинать инвестировать, если есть кредиты
- Подушка безопасности VS инвестиции
- Каким будет ваш пассивный доход, если начать инвестировать прямо сейчас
- Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать
- Калькулятор инфляции
- Зачем каждому нужно инвестировать
- Калькулятор акций
Первые шаги следует начинать с изучения классической биржевой литературы. Самыми фундаментальными работами являются «Умный инвестор» Бенджамина Грэхема и «Обыкновенные акции, необыкновенные доходы» Фишера. Уоррен Баффет отмечает, что его стратегия сформирована на 15% Фишером и 85% Грэхема.
Если нацелены, больше уделять внимания спекуляции, трейдингу, тогда работы Элдера обязательны к изучению. В особенности «Как играть и выигрывать на бирже».
Кроме этого нужно познакомиться азами технического анализа, независимо от того, насколько активно будут использоваться на практике. Важно понять, как работают эксперты в особенности аналитики. «Технический анализ. Полный курс» автора Джек Швагер и Мерфи «Технический анализ фьючерсных рынков».
После того как прочитаны первые 5 базовых книг, проинвестируете в собственную грамотность, уверенность прибавится.
Как начать инвестировать: 10 простых уроков для начинающих
Для начала можно выбрать демо-счет, который представлен большинством брокеров на Московской бирже. Не стоит долго сидеть на счете этого типа, достаточно уделить время изучению терминала, каковы особенности открытия графика и заключения сделок, что и где расположено − демо-счет это идеальное решение. Помните, что работа на реальном терминале и демонстрационном − это две разные разницы.
Этот вопрос очень актуален для новичков, начинающих работать и осуществлять инвестиции денег в акции и облигации. Лучше начать самому, поняв, как все работает реально подобрать проверенного, профессионального консультанта. В противном случае присутствует вероятность попасть на неопытного эксперта, который сольет все деньги.
Это совокупность всех активов, которые имеются на брокерском счете на бирже. Это набор из:
- акций;
- облигаций;
- индексов и прочих фондовых инструментов.
Суть портфеля в том, что в портфеле должны присутствовать активы с разными уровнями риска. В случае если одни активы показывают убыток, вторые позволяют компенсировать потери. Это позволит уменьшить потери.
Ключевой принцип формирования портфеля − не складываем яйца в одну корзину, то есть диверсифицированный портфель нужно сделать каждому. Для этого потребуется выбрать активы с разными уровнями риска.
Прежде чем собирать портфель нужно удостовериться присутствует ли финансовая подушка безопасности. Ее можно хранить на банковском депозите.
Составляем портфель для инвестиции в акции, облигации и прочие инструменты. Для новичков рекомендуется 50% хранить в консервативных инструментах, лучше на самом деле свыше 50%. Выбираем инструменты с небольшой доходностью, но низкими рисками. Они позволят не потерять деньги. Какие инструменты подходят для консервативной части портфеля?
- облигации;
- ETF-фонды, денежного рынка, смешанный и золото.
Если средства ограничены, на первом этапе можно работать только с данной группой инструментов. Если деньги остались на них можно купить долю акций: российских и иностранных компаний. Лучше добирать в портфель для начала акции компаний, которые приносят стабильные дивиденды на истории.
Интересно будет узнать, что у нас на рынке акций существует несколько типов портфелей:
- рост − ориентирован на рост курсовой стоимости акций − продажа дороже, покупка дешевле. Такими акциями считаются бумаги, которые на истории продолжительное время растут. Данная история является рискованной, поскольку рост может прерваться упадком, несмотря на историю;
- доход − акции дивидендные. Высоким показателем дивидендов считается прибыльность выше 6%. Покупаем бумаги, которые приносят стабильные дивиденды. Можно рассчитывать на стабильный доход;
- смешанный − здесь представлено два типа портфелей в смешанном типе.
Когда речь идет о портфеле акций, это составляющая инвестиционного портфеля. Инвестиции в акции для начинающих необходимо начинать взвешенно и обдуманно, на старте можно обойтись минимальным процентом данных активов.
Набираясь опыта, изучая ситуации, инвестор сможет развить интуицию, которая позволяет увеличить степень принятия рисков. Портфель, который обсужден ранее пример консервативного метода работы − это нижняя ступень. Когда почувствуете потребность можно составить более агрессивный портфель, в котором будут присутствовать рисковые инструменты − как вариант корпоративные облигации с низкой степенью надежности, дающие неплохую доходность. Также можно добавить акции второго и третьего эшелона, низколиквидные, которые не всегда быстро продаются. При этом такие инструменты прибыльны. Это можно корректировать, беря во внимание ваш рост и опыт.
Необходимо понимать, что инвестиционный портфель − это личный проект, который можно изменять.
Масштаб бизнеса компании обычно соотносится с ее стоимостью — капитализацией. При прочих равных чем больше компания зарабатывает, тем больше она стоит.
Акции компаний высокой капитализации, так называемые голубые фишки, зарекомендовали себя на рынке как стабильные и предсказуемые. Это, конечно, плюс. Минус же заключается в том, что вероятность роста акций подобных компаний гораздо ниже, чем у перспективных новичков рынка с меньшей капитализацией. Оно и понятно: чем больше бизнес, тем труднее ему расти, но и риск банкротства для крупной проверенной временем компании не так велик.
Акции компаний малой капитализации за счет невысокой стоимости имеют отличный потенциал роста. Но необходимо помнить, что высокая вероятность дохода сопряжена с высоким риском. Будущее относительно небольшого бизнеса предсказать сложнее.
Компании роста — молодые успешные компании с агрессивной экономической политикой и большим потенциалом. При растущем рынке акции компаний роста также растут, но, если с экономикой что-то не так, могут повести себя нестабильно. При высокой вероятности дохода владелец таких акций получает высокие риски.
Противоположный вариант — дивидендные компании. Их бизнес, как правило, уже достиг потолка, и тратить прибыль на дальнейшее развитие бессмысленно. Остается только распределять ее среди акционеров в виде дивидендов.
Например, к таким компаниям на развитых зарубежных рынках относят игроков из сектора жилищно-коммунальных услуг.
Прибыль циклических компаний напрямую зависит от экономического цикла. Поэтому при подъеме экономики стоимость акций растет, при спаде — стремительно снижается. В связи с этим акционерам необходимо постоянно отслеживать экономическую ситуацию, чтобы правильно определить моменты покупки и продажи таких бумаг.
Вы уверены, что хотите удалить ваш вопрос?
Прежде чем нести деньги на фондовый рынок, нужно понять, зачем это делать. Если вы хотите накопить на пенсию, получать пассивный доход или сохранить деньги с помощью инвестиций, нужно четко сформулировать свою цель на старте и не забывать о ней в будущем.
Хорошие цели обычно соответствуют нескольким критериям:
- конкретные;
- измеримые;
- ограниченные по времени;
- реалистичные.
Если окажется так, что для реализации цели нужны нечеловеческие усилия или вложения, то, скорее всего, результата не будет. Слишком амбициозные цели чаще всего недостижимы.
| Плохая цель | Хорошая цель |
| Достичь финансовой независимости | К концу года получить 15% дохода на вложенные средства |
| Стать миллионером | За три года довести размер текущего портфеля до 1 миллиона рублей |
| Получать доход выше процента по депозиту | Получать доход минимум на 5% выше, чем доход по депозиту |
Мы советуем отказаться от идеи жить на доходы с инвестиций и начинать с простого. Например, с оплаты расходов на связь или накоплений на подарки. Небольшие задачи позволят быстро получить первый результат, а он придаст уверенности в собственных силах.
Перед началом инвестиций разберитесь с долгами. Если у вас есть крупный кредит, на погашение которого уходит значительная часть дохода, то фондовый рынок лучше отложить. В случае просадки портфеля кредит только усилит стресс.
Сравните цифры. Если ставка по кредиту выше ожидаемой доходности от инвестиций — это потеря денег. В этом случае лучше сначала выплатить долги. После инвестировать станет легче: деньги, которые уходили бы на выплаты по кредиту, можно будет инвестировать.
Допустим, инвестор взял кредит в 1 000 000 рублей на 2 года со ставкой 9%. Ежемесячные выплаты по нему — 45 685 рублей. К началу второго года ему удалось накопить 200 000 рублей, и теперь у него есть два варианта:
- частично погасить кредит, закрыть его на 3 месяца раньше и сэкономить на процентах около 12 490 рублей;
- направить свободные 200 000 на инвестиции.
Среднегодовая доходность российского рынка акций за последние 5 лет – около 12%. При таких условиях и стартовом капитале к концу года можно заработать около 25 370 рублей до налогов. Это меньше ежемесячных выплат по процентам, но выше выгоды от частичного погашения кредита.
Помните, ожидаемая доходность — это только прогноз. Если вы хотите получать доходность выше ставки по кредиту, убедитесь, что не переоцениваете свои силы. Не забывайте, чем выше доходность, тем выше риск убытков.
Вернемся к примеру. Если фактическая доходность инвестора за год составит не 12%, а 6%, то он заработает всего 12 350 рублей до вычета налогов. Это меньше выгоды от досрочного погашения кредита. В таком случае выгоднее сначала погасить кредит, а потом начинать инвестировать.
Потеря работы, ремонт или болезнь могут случиться в любой момент. Свободные деньги обеспечат спокойствие и обезопасят инвестиции — в случае чего не придется выводить деньги от брокера. Этот же резерв обеспечит спокойствие в случае просадки портфеля.
Универсального размера подушки нет, но резерв должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Например, если каждый месяц вы тратите на жизнь около 80 тысяч рублей, то на три месяца в резерве должно быть 240 тысяч.
При выборе способа хранения подушки помните, главное — быстрый доступ к деньгам. Из вариантов: банковский депозит с возможностью снятия или дебетовая карта с процентами на остаток. Часть денег можно хранить в наличных, но они подвержены инфляции и их легче спонтанно потратить.
Для этого используйте правило «сначала заплати себе» — при получении любого дохода первым делом откладывайте часть денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает с любым размером доходов.
В резерв может уйти 5%, 10%, или 15% от дохода — главное, чтобы цифра была комфортной. Эти деньги можно направить на брокерский счет, подушку безопасности, крупную покупку или на покупку бумаг по хорошей цене.
Допустим, вы знаете, что после всех расходов из 100 тысяч рублей зарплаты на руках остается в среднем 20 тысяч. Можно начать попробовать откладывать по 10% сразу после получения. Тогда за год удастся накопить 120 тысяч рублей. Увеличить эту цифру можно пересмотрев свои расходы: если сократить ежемесячные траты всего на 5 тысяч рублей, это принесет дополнительных 60 тысяч в год.
Вот сколько можно накопить за год, если каждый месяц откладывать 5%, 10% или 15% от разных сумм дохода:
| Доход в месяц | Отложили 5% | Отложили 10% | Отложили 15% |
| 60 000 руб. | 36 000 руб. | 72 000 руб. | 108 000 руб. |
| 80 000 руб. | 48 000 руб. | 96 000 руб. | 144 000 руб. |
| 100 000 руб. | 60 000 руб. | 120 000 руб. | 180 000 руб. |
Инвестиции в акции и облигации. С чего начать?
Одно из главных правил инвестирования — вкладывать деньги только в те инструменты, которые понимаешь. Знание нюансов позволит избежать ненужных потерь денег и времени.
Выбор стратегии зависит от ваших инвестиционных целей. Чтобы ее определить, нужно понимать следующее:
- какую сумму вы хотите инвестировать;
- на какой срок;
- какую доходность ожидаете;
- какой уровень риска можете себе позволить;
- насколько пристально вы хотите следить за рынком и как часто пересматривать портфель.
Первые стратегии инвестора должны быть нацелены на получение пусть небольшого, но быстрого результата — это придаст уверенность в собственных силах и мотивацию продолжать.
Наименее рискованная стратегия — инвестировать в облигации крупных компаний и государства. Доход по ним складывается из двух составляющих: периодических выплат – купонного дохода и разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью, указанной на самой облигации.
Чтобы понять, на какую доходность облигации рассчитывать при владении ей вплоть до погашения, стоит посмотреть на эффективную доходность к погашению. Эта формула учитывает дисконтную доходность и реинвестирование прибыли по облигации на всем сроке ее существования. Получается что-то вроде вклада с капитализацией процентов.
Риск — неотъемлемая часть инвестирования. От того, насколько точно вы оцените свою готовность рисковать, зависит спокойствие вашего сна по ночам. Самый простой способ понять допустимый уровень риска — спросить себя, какую часть портфеля вы готовы потерять. К оценке своей склонности к риску стоит подходить трезво — завышенные ожидания неизбежно приведут к убыткам.
Общее правило: чем выше риск, тем выше доходность. Однако для начинающего инвестора покупка высокорискованных активов и погоня за доходностью могут оказаться ловушкой. Помните о целях и горизонте инвестирования. Чем дольше срок, тем более рискованные активы могут быть в портфеле в начале пути — в случае просадки вы успеете отыграть убытки. По мере приближения к цели главной задачей становится сохранение заработанных средств, поэтому на смену рискованным активам приходят более консервативные бумаги.
Снижайте риск диверсификацией портфеля. Диверсификация – это включение в портфель активов, которые не связаны между собой. Суть диверсификации состоит в разной реакции бумаг на одно и то же событие: если стоимость одной акции упадет, убытки по ним компенсирует рост акций другой компаний. Диверсифицировать можно по-разному: покупать разные классы активов – акции, облигации, паи инвестиционных фондов, держать активы в разных валютах, покупать ценные бумаги компаний разных отраслей или географии. Выбор зависит от вашей инвестиционной стратегии.
Капитализация — это совокупная стоимость всех акций компании.
Например, если у компании 100 акций и стоимость каждой акции на бирже составляет 2 ₽, то рыночная капитализация равна 200 ₽.
Если одна акция стала стоить 3 ₽, то капитализация вырастет до 300 ₽.
Чтобы заработать на росте капитализации, нужно дождаться удачного момента и продать акции. Пока акции не проданы — по сути, у вас нет дохода. Такую ситуацию еще называют нереализованной, или «бумажной», прибылью, потому что она есть только «на бумаге», точнее — на экране вашего смартфона.
Например, вы купили акции по 50 ₽ за штуку, и через месяц их цена поднялась до 100 ₽. Кажется, что вы удвоили свои вложения, но это не совсем так. Пока вы не продадите акции по 100 ₽, у вас не будет этого дохода — но всегда есть вероятность, что на следующий день акции вновь станут стоить 50 ₽ или даже упадут до 25 ₽.
Акции роста — это ценные бумаги компаний, бизнес-модель которых позволяет им расширять свою долю на рынке гораздо быстрее, чем в среднем по отрасли. Соответственно, и цена на акции этих компаний растет очень высокими темпами. Акции стоимости — это бумаги крупных компаний с уже устоявшимся и хорошо предсказуемым бизнесом. Так как большому бизнесу сложнее и дальше увеличиваться в размерах, цена на акции этих компаний растет гораздо более скромными темпами. Среди участников фондового рынка популярны две инвестиционные стратегии. Покупка акций роста — тут инвесторы делают ставку на то, что цена на такие акции продолжит расти опережающими темпами, и в подходящий момент они смогут выгодно их продать. Минусы этого подхода в том, что, как правило, такие компании не платят дивиденды, направляя весь свободный денежный поток на развитие и экспансию бизнеса в своей или смежной отрасли. То есть фактически инвестор может получить доход, только продав акции.
Например, Amazon — это классическая компания роста. Она занимается электронной коммерцией и показывает рост выручки и капитализации даже в кризисное время за счет постоянного расширения своего влияния на рынке. С 2016 года стоимость акций компании выросла на 379%, в то время как американский рынок ценных бумаг вырос на 105%.
Покупка акций стоимости — тут инвесторы ставят на устоявшуюся бизнес-модель компании, которая позволяет ей получать высокий доход и распределять его между акционерами. То есть инвесторы получают постоянный денежный поток в виде дивидендных выплат. Минусы этого подхода в том, что рост цен на акции таких компаний редко превышает общеотраслевые темпы.
Например, к компаниям стоимости можно отнести телекоммуникационных гигантов вроде МТС в России или AT& T в США. Эти компании платят хорошие дивиденды, но цена на их акции растет на уровне всего рынка, потому что они уже заняли свою нишу и значительного прироста клиентской базы — а значит, и выручки — в ближайшее время не предвидится.
- Что такое акции
- Инвестиции для новичков
- Долгосрочное и краткосрочное инвестирование в акции
- Плюсы и минусы инвестирования в акции
- В какие акции инвестировать в 2019 году
Ликбез для начинающих инвесторов: как правильно покупать акции
Еще один важный момент, который нужно учитывать начинающим инвесторам, заключается в сроках вложения средств и перспективах получения дохода. Работа с любыми финансовыми инструментами, даже при максимально консервативной стратегии, не дает гарантию успеха. Даже у самой успешной компании могут быть периоды спада, который означает убытки для акционера.
Для краткосрочных инвестиционных целей акции не подходят, так как значительные колебания курса происходят достаточно редко и не всегда прогнозируются даже экспертами. Для быстрой финансовой отдачи можно использовать другие инструменты, которые доступны на рынке: опционы, фьючерсы и т. д. Чтобы не потерять, а приумножить капитал на дистанции, нужно учитывать:
- финансовую ситуацию компаний, данные об их ежегодной отчетности, направлениях деятельности;
- общее положение на фондовом и финансовом рынке, информацию об экономических кризисах мирового или российского масштаба;
- динамику спроса и предложения акций, курсовых колебаний за отдельные периоды.
Приобретение акций с фиксированными дивидендами может оказаться менее выгодным решением, чем, например, размещение денег на вкладах в банках. Существенный доход от инвестирования можно получить на курсовых разницах покупки и продажи, однако период роста акций может затянуться на неопределенный срок.
Ровно год назад я решил попробовать инвестировать в фондовый рынок и открыл ИИС. Выделил из накоплений небольшую сумму — около 108 тысяч рублей. Решил вкладывать в акции: с учетом небольшой суммы я мог получить более высокую доходность, чем, например, покупая ОФЗ или корпоративные бонды. К декабрю получился портфель, в который примерно в равных долях вошли акции Сбербанка, «Аэрофлота», ЛСР, «Магнита», МТС и «Яндекса». На инвестиционном счете осталось около 5 тыс. рублей свободных средств.
Вначале все было отлично. Единственная досадная неожиданность — продажа Сергеем Галицким своего бизнеса ВТБ. Честно говоря, до сих пор удивлен столь резкой реакцией рынка. Инвестиции в «Магнит» принесли убыток, но его компенсировал рост котировок бумаг других компаний.
Однако санкции, обвалившие в апреле российские индексы, перевели практически все позиции в разряд убыточных. За исключением «Яндекса»: если бы в тот момент я вышел из его бумаг, то заработал бы примерно 4,5 тысячи рублей (28%). Но я посчитал, что эти бумаги продолжат расти. IT-компания много вкладывала в развитие бизнеса, планировались IPO Uber и «Яндекс.Такси».
Конечно, Банки.ру не мог не спросить профессиональных участников, что инвестор сделал не так. Замечания экспертов были следующими:
• Инвестор ждал постоянного роста акций, но фундаментальный анализ далеко не всегда срабатывает — между отчетами может случиться все что угодно, и это будет более значимо для котировок, чем финансовые показатели. Рынок может реагировать на разные факторы (новости, слухи, отчеты, технические сигналы), и нельзя предсказать, какое событие окажет влияние на акции. Никто не ждет «черных лебедей», но они прилетают постоянно.
• Выбор акций сродни лотерее, нет никаких гарантий, что даже подешевевшие акции вырастут в цене. Вопрос в том, будут ли они востребованы рынком. Консенсус-прогнозы могут не сработать. Например, акции «Яндекса» еще могут вырасти, но инвестору стоило зафиксировать часть позиции, чтобы повысить запас прочности портфеля.
• Инвестор неправильно оценил риски и не был готов к «просадкам». Нужно определить границы риска и уметь ждать. Сейчас из-за неопределенности российские компании стоят дешево даже по меркам других развивающихся рынков. Рост котировок — вопрос времени, и, как показывает статистика, на горизонте 3—5 лет рынок растет выше очередного максимума.
• Инвестор не использовал инструменты, снижающие риски. Например, стоп-приказы, которыми пользуются опытные трейдеры и управляющие.
• Инвестор выбрал эмитентов, ориентированных на внутренний рынок, включение в этот портфель экспортеров сделало бы его более надежным. Инвестируя свыше 1 млн рублей, есть смысл покупать бумаги разных стран.
• Неудачно была выбрана точка входа: инвестор пытался «заскочить в уходящий поезд» — покупка акций Сбербанка и «Аэрофлота». Очень распространенная ошибка начинающих покупать акции уже «разогретых» компаний. Это не подходит тем, кто не ведет активную торговлю на рынке. Если событие состоялось, то нужно продавать бумаги. Тем более не стоит покупать бумаги компаний, где есть негативный новостной фон — например, можно предположить, что из-за «закона Яровой» и модернизации сетей вырастут расходы МТС, а снижение потребительского спроса ударит по котировкам ретейлеров.
Сам Алексей лишь частично согласился с критикой экспертов. Он согласен, что слишком доверял прогнозам аналитиков, плохо диверсифицировал портфель и не учитывал, что в случае новых санкций под ударом окажутся флагманы российского фондового рынка, такие как Сбербанк. Кроме того, считает инвестор, ему стоило не рассчитывать на долгий рост котировок, а периодически фиксировать прибыль, реинвестируя ее в «просевшие» бумаги. Возможно, это защитило бы портфель от резкого падения акций Сбербанка в апреле и «Яндекса» в октябре. На будущее Алексей также планирует держать на счете больше кеша, чтобы в удачные моменты можно было покупать акции «на росте». Например, купив тот же «Яндекс» в октябре, когда котировки его бумаг начали восстанавливаться, инвестор мог бы заработать до 7% за один день. На практике оказалось, что из-за недостатка средств на счете он даже не мог «усреднить» свою позицию.
Главный показатель – коэффициент P/E (price-to-earning). Это отношение капитализации к прибыли. Чем ниже коэффициент, тем сильнее недооценка: компания хорошо зарабатывает, но спрос на акции невысок. P/E надо сравнивать с другими компаниями из того же сектора. Если он заметно ниже среднего, компания недооценена.
P/E – показывает за сколько времени окупится компания, если вы купите её целиком. Капитализация (P) – стоимость всей компании на данный момент. Прибыль (E) – доход, который приносит предприятие ежегодно. У Netflix P/E равен 136.11. Значит, если вы купите Netflix полностью, то ваши вложения окупятся через 136.11 лет. Netflix переоценён.
Разберемся подробнее, что такое акции и почему они так популярны у инвесторов.
Биржевые акции – это тип ценных бумаг, обращающихся на фондовом рынке. Их выпускают коммерческие организации, государства и фонды для привлечения денежных средств. Держатель акции наделяется правом на получение определенного процента от прибыли и фактически владеет частью компании-эмитента.
Различают два вида акций:
- Обыкновенные. Держатель входит в состав голосующих акционеров и может участвовать в принятии организационных вопросов компании. Выплата дивидендов осуществляется во вторую очередь.
- Привилегированные. Владелец не участвует в голосованиях, но получает дивиденды в приоритетном порядке.
Реализуются ценные бумаги лотами, в одном лоте может быть, как одна акция, так и десятки тысяч. Например, лот Сбербанка включает 10 штук, ВТБ – 10 000 штук, а у Газпрома – 1 штука. Цена при этом указывается за 1 единицу.
Спекулятивная стратегия строится на купле-продаже акций. Рынок не стабилен, поэтому цены даже самые надежные активы колеблются в краткосрочном периоде и демонстрируют периодический или постоянный рост в долгосрочном.
У инвесторов-спекулянтов есть два пути излечения дохода:
- Консервативный. Приобретать ценные бумаги, держать их, продавая в будущем по возросшим ценам.
- Трейдерский. Зарабатывать в краткосрочном периоде, приобретая по низкой цене и быстро реализуя в момент роста.
Для перепродажи необходимо обладать как минимум базовыми знаниями рынка и экономики в целом, для составления прогнозов на котировки. Рост цен на бумагу зависим от массы факторов: финансовое состояние, настроения участников биржи, инфляционные ожидания, надежность, популярность. Трейдеру приходится анализировать все критерии, определяя вероятность удорожания акции.
Альтернативная стратегия – доверительное управление или фондовые ПАИ. Инвестор передает определенную сумму в распоряжение компетентных аналитиков, которые знают, как правильно инвестировать. Сегодня таковыми являются многочисленные управляющие компании (УК), фонды, ETF-фонды, их сильная сторона – высокая диверсификация.
Фонд одновременно вкладывает деньги в десятки или сотни компаний, поэтому даже резкое падение одной не оказывает существенного влияния на общую доходность. УК обеспечивает грамотное управления определенной суммой и, как правило, приносит доходность выше рынка. В обоих случаях инвестору не нужно понимать основы экономики и законы биржи, достаточно выбрать надежного партнера в лице крупной и стабильной компании, фонда.
На каких акциях можно заработать в 2020 году:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- НЛМК;
- Детский мир;
- Лукойл;
- Яндекс.
Среди зарубежных компаний:
- Apple;
- Coca-Cola;
- Twitter;
- eBay;
- Chevron;
- Starbucks.
Акции перечисленных компаний сегодня показывают неплохой рост, плюс относятся к надежным и высоколиквидным.
Данную информацию нельзя рассматривать как конкретные рекомендации, это анализ биржи и настроений инвесторов в краткосрочном периоде. Конечное решение инвестор должен принимать только самостоятельно!
Основной тезис биржевых торгов – отсутствие 100% гарантии в доходе. Если банковский вклад обеспечивает прибыль всегда, застрахован и стабилен, то акции могут рухнуть, уйти в большой плюс или держаться на одном уровне. Однако риски есть не всегда, существует как минимум пара десятков компаний, вкладывать деньги, в которые безопаснее, чем хранить дома, и выгоднее, чем в банке.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.