Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для рефинансирования кредита в втб из другого банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Под рефинансированием понимают переоформление уже имеющегося займа на новых условиях. Сделать это можно как в банке, выдавшем деньги, так и в другом – там, где процентная ставка ниже, а условия кажутся выгоднее. Эта услуга снизит переплату по процентам и уменьшит размер ежемесячных платежей, а значит, и нагрузку на ваш бюджет.Внимание! ВТБ переоформляет только кредиты других банков. Собственные продукты, а также ссуды, выданные Почта Банком, Запсибкомбанком, «Возрождение» и т. д., не рефинансируются.
Переоформить можно:
- потребительские займы;
- автокредиты;
- кредитные карты;
- ипотеку.
Условия рефинансирования:
- сумма – от 50 тыс. до 5 млн рублей;
- срок – от 6 месяцев до 7 лет для зарплатных клиентов ВТБ, до 5 лет – для остальных заемщиков;
- процентная ставка – от 7,9 до 17,2% годовых*.
*Ставка зависит от суммы займа и категории клиента.
Если вы в разное время взяли несколько ссуд, то платить по ним, скорее всего, приходится в разные дни месяца. В этом случае можно объединить все действующих кредиты в один. Это означает, что все ваши долги будут суммированы и погашены ВТБ. Вы же в итоге будете выплачивать только один долг – новый. Ежемесячные взносы по нему нужно выплачивать один раз в месяц, до установленной в договоре даты – как по стандартным кредитам.
Рефинансирование кредита в ВТБ
Они состоят в дополнительных опциях, которые можно по желанию подключить при оформлении договора:
- Отложенный платеж. Клиентам, не пропускавшим платежи ранее, банк позволяет на время отложить 3 первых взноса. Затем их, естественно, нужно внести. Действует эта услуга только для кредитов, с оформления которых уже прошло более 11 месяцев – и за все эти месяцы не было ни единой просрочки. Подробности стоит уточнить у менеджера банка.
- Льготный платеж. Услуга подключается бесплатно по желанию клиента при оформлении рефинансирования и позволяет в первые три месяца платить только проценты. Обычный ежемесячный взнос состоит и из процентов, и из основного долга. Остаток взноса будет равномерно распределен на следующие платежи
- Кредитные каникулы. Если в течение предыдущих 6 месяцев вы не допускали просрочек по рефинансируемому кредиту, но почувствовали, что не потянете следующий платеж, вы можете оформить отсрочку на месяц. Пропущенные платежи сдвинутся и увеличат общий срок выплат. Размер регулярных платежей не увеличится. Вы не заплатите ни штрафов, ни пеней за пропущенный взнос. Также это не повлияет на вашу кредитную историю. Главное – за несколько рабочих дней до даты платежа обратиться в ближайшее отделение.
Количество требуемых для переоформления ссуды документов зависит от категории клиента.
Для зарплатных клиентов:
- паспорт РФ;
- номер СНИЛС;
- реквизиты счета погашаемой ссуды.
Для других заемщиков:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справки о доходах за последний год (или за фактический срок работы на последнем месте) – 2-НДФЛ или по форме банка с печатью работодателя;
- заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма займа превышает 500 тыс. рублей;
- реквизиты кредитного счета в другом банке.
Для неработающих пенсионеров (в том числе военных):
- паспорт;
- пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии;
- счет из пенсионного фонда, выписка по счету из банка или справка о назначении пенсии;
- реквизиты кредитного счета в другом банке.
Если вы получаете пенсию в ВТБ, вам потребуется только один документ – паспорт.Внимание! Распечатывать реквизиты не обязательно. Если у вас есть приложение банка, заем которого вы хотите переоформить, его номер можно просто показать на экране телефона.
Рефинансирование кредитов в ВТБ банке для физических лиц
При переводе кредитной задолженности, необходимо обращать внимание на доступные суммы. По правилам банка допускается рефинансирование на суммы 100 000-5 000 000 рублей.
С меньшими суммами банк не работает. Если совокупная кредитная задолженность превышает 5 000 000 рублей, то подобный вопрос будет рассматриваться в строго индивидуальном порядке. Вместе с этим предусматривается незначительные превышение указанного кредитного лимита.
Хорошим условием для потенциальных заёмщиков является возможность свободного оформления программы. Залог или поручительство здесь не используются.
При этом не делается никакой разницы, имеет ли место поручительство по первичному договору. Если оно есть, то после оформления рефинансирования поручители освобождаются от своих текущих обязательств.
К примеру, если в ВТБ банк переводится автокредит с залогом автомобиля, то после рефинансирования обременение с ТС снимается. В итоге автокредит будет выплачиваться в виде обычного потребительского кредита.
Программа не является общедоступной. Составитель должен выполнить ряд обязательных требований и предоставить в банк пакет документов. В список первичной документации включаются:
- Общегражданский паспорт.
- Действующий СНИЛС (пенсионное свидетельство).
- Данные по действующим кредитным обязательствам.
- Копия трудового договора — заверенная внутренним отделом кадров.
- Оригинал одного из документов, указывающих на уровень дохода соискателя за предыдущие полгода — справка по форме банка или в свободной форме; квитанция 2-НДФЛ.
Помимо вышеперечисленных правил, определенным требованиям должны соответствовать и сами заёмщики. В первую очередь, ими могут выступать только граждане РФ. Также важно иметь постоянную регистрацию в любом регионе присутствия кредитной организации.
Требования к доходу: обязательное подтверждение дохода — одним из указанных выше способов. При этом размер дохода не должен быть меньше 15 000 рублей «чистыми» в месяц, — общероссийский показатель.
Возраст в большинстве случаев не имеет значения. Но важно подпадать под установленный в банке возрастной ценз — 18 (21)-75 лет. Больше никаких требований непосредственно к заёмщикам нет. Регион оформления первичного кредитного договора так же не имеет значения.
Рефинансирование кредитов в ВТБ банке
- Кредит наличными
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Условия рефинансирования в ВТБ
- Требования к заемщику
- Документы
- Выгодно ли рефинансирование?
- Как оформить?
- Оформление онлайн-заявки
Рефинансирование – полезный финансовый инструмент, который позволяет существенно улучшить условия кредитования. С его помощью заемщик может объединить несколько кредитов в один, снять залог и получить дополнительную сумму. Основным преимуществом рефинансирования является возможность снижения кредитной нагрузки, которое может достигаться за счет уменьшения процентной ставки и увеличения сроков кредитования.
- Процентная ставка: от 5.90%
- Минимальная сумма: 50000 руб.
- Максимальная сумма: 5000000 руб.
- Срок: от 6 месяцев до 84 месяцев; для заемщиков, получающих заработную плату на счет в ВТБ до 7 лет.
Кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать следующим требованиям:
- оставшийся срок кредита – минимум 3 месяца;
- валюта – рубли;
- отсутствие текущих просрочек;
- регулярное внесение ежемесячных платежей в течение последнего полугодия.
Рефинансировать кредиты, оформленные в банках группы ВТБ и ПАО «Почта Банк», нельзя.
Для оформления рефинансирования клиент должен представить в банк:
- паспорт РФ;
- номер СНИЛС;
- справку о доходах за последний год (либо за фактический период работы на последнем рабочем месте, в случае если его продолжительность менее одного года);
- заверенную копию трудового договора либо трудовой книжки – для кредитов свыше 500 тысяч рублей;
- реквизиты счета для погашения кредита.
Зарплатные клиенты банка ВТБ могут не подтверждать свой доход.
Неработающие пенсионеры, в том числе военные, должны предоставить в банк:
- паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии;
- справки, подтверждающие размер пенсии.
Пенсионерам, получающим выплаты на счет в ВТБ, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.
Рефинансирование кредита в Банке ВТБ
При сумме до 1 000 000 рублей:
- Зарплатные клиенты со страхованием: 7.5-12.2%.
- Зарплатные клиенты без страхования: 11.5-16.2%.
- Обычные клиенты со страхованием: 8.9-13.2%.
- Обычные клиенты без страхования: 12.9-17.2%.
При сумме более 1 000 000 рублей:
- Зарплатные клиенты со страхованием: 7.5-10.9%.
- Зарплатные клиенты без страхования: 11.5-15.9%.
- Обычные клиенты со страхованием: 7.9-10.9%.
- Обычные клиенты без страхования: 11.9-15.9%.
Пенсионеры:
- Со страхованием: 8.9-13.2%.
- Без страхования: 12.9-17.2%.
Только кредиты других банков. По типу: потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, ипотеки.
У банка есть следующие требования к заемщику:
- Гражданство: Российская Федерация.
- Минимальный возраст: 21 лет.
- Максимальный возраст на момент погашения: 70 лет.
- Прописка: постоянная регистрация в зоне присутствия банка.
- Источник дохода: официальный, подтвержденный. Доход – от 15 000 рублей в месяц.
- Общий трудовой стаж: от 12-ти месяцев.
- Стаж на текущем месте работы: не имеет значения.
Нужно предоставить следующие документы:
- паспорт;
- справка о доходах;
- копия трудовой;
- СНИЛС;
- договоры по рефинансируемым кредитам.
Если вы – зарплатный клиент, вам нужно предоставить только паспорт, СНИЛС и договор на каждый рефинансируемый кредит.
Сумма – до 5 000 000 рублей, срок – до 7 лет.
Максимум – 6 кредитов.
Да, можно, общая сумма не должна превышать максимальную сумму по рефинансированию.
К рефинансируемым кредитам банк выдвигает следующие требования:
- Валюта: рубли.
- Вид: целевой или нецелевой кредит, автокредит, кредитные карты, ипотека.
- До окончания срока кредита осталось более 3-х месяцев.
- Просрочки: не было просрочек в течение 6 месяцев.
- Не является кредитом, взятым в ВТБ.
Практически ничего – банк, основываясь на информации из договоров по рефинансируемым кредитам, сам переведет деньги на счета. Вам нужно будет только досрочно их погасить.
Рефинансирование погашается так же, как и обычный кредит – вам нужно пополнять дебетовую карточку, которую вам заведут, и банк будет автоматически списывать деньги ежемесячно. Чтобы пополнить карточку, вы можете воспользоваться: точками пополнения Золотой Короны, зачислением через Почту России, терминалом или банкоматом банка, зачислением наличных в офисе банка, межбанковскими безналичными переводами, переводом с одного счета на другой внутри банка, переводом с карты на карту.
Рефинансирование ипотеки от ВТБ банка
ВТБ предлагает рефинансирование на следующих условиях:
- Что можно рефинансировать: кредиты разных банков (кроме ВТБ).
- Кто может за ним обратиться: заемщик должен быть физическим лицом.
- Нужен ли залог/поручительство: нет.
- Срок: от полу года до 7 лет – для клиентов банка (корпоративных, зарплатных), от полу года до 5 лет – для остальных клиентов.
- Минимальная/максимальная сумма: 100000 руб./5000000 руб.
- Процентная ставка: 11% – базовая ставка, -3% для активных пользователей кредитки «Мультикарта» от ВТБ (если выбрать бонус «Заемщик» на этой карте), +2% при отказе от страховки.
- Погашается: равными платежами.
- Досрочное погашение: без комиссии, после подачи заявления в банк.
- Дополнительно: можно взять денег больше, чем нужно для погашения кредита (-ов) – дополнительные деньги образуют потребительский заем, который можно тратить по своему усмотрению; есть услуга «Льготный платеж» – первые 3 платежа по займу будут снижены; есть услуга «Кредитные каникулы» – раз в полгода можно перенести платеж на месяц вперед.
После оформления рефинансирования ВТБ переводит деньги организациям, в которых вы брали кредиты, и досрочно их погашает. Вам же остается только платить обычный кредит. В таком подходе есть серьезный плюс – если вы брали ипотеку/автомобильный займ, то с них снимется обременение (залог).
Если после погашения остались деньги, они поступят на ваш счет или карточку.
Сначала нужно оформить заявку на официальном сайте ВТБ (там же есть калькулятор, с помощью которого можно посчитать платежи и выгодность выбранного продукта). После получения предварительного одобрения (придет СМС) вы соберете документы и отнесете их в отделение. Через 1-3 дня финансовое учреждение даст окончательное решение, после чего вам нужно будет предоставить информацию о рефинансируемых кредитах и заключить договор.
Этой услугой обычно пользуются люди, которых не устраивают условия ранее взятого займа. Благодаря ей можно:
- уменьшить процентную ставку;
- увеличить срок, в течение которого нужно вернуть заемные средства;
- изменить прочие важные параметры.
Возможно, некоторое время назад вы поторопились и взяли ссуду под сравнительно высокий процент. Могло быть и так, что, когда вы оформляли договор, на финансовом рынке не было более выгодных банковских продуктов. Однако организации-займодатели постоянно разрабатывают новые решения, и сегодня вы можете воспользоваться свежим предложением, позволяющим сократить размер переплаты. Это хороший вариант для тех, кто рассчитывает сэкономить.
Рефинансирование можно получить как под взятый недавно займ, так и под ссуду, которая выплачивается на протяжении длительного времени. Большой выбор программ дает возможность подобрать решение, оптимально соответствующее вашим потребностям.
Для звонков по России
- Банк
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Премиум
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Автокредит
- Вклады
- Платежи
- Бизнес
- Расчетный счет
- Регистрация бизнеса
- Среднему бизнесу
- Эквайринг
- Кредиты
- Госзакупки
- Продажи
- Бухгалтерия
- Инвестиции
- Лента
- Каталог
- Что купить
- Премиум
- Брокерский счет
- ИИС
- Тарифы
- Партнерам
Документы для рефинансирования кредитов в ВТБ
Для оформления рефинансирования необходимо подтверждать свой доход. Для каждой категории заемщиков имеются требования подтверждения финансового состояния.
Категория Необходимые документы Особенности Физические лица Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка Справка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней Зарплатные клиенты Предоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту ВТБ. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимо Если клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента ВТБ отслеживает самостоятельно Пенсионеры, получающие пенсию на карту ВТБ Предоставление справок, подтверждающих доход, не требуется — Пенсионеры, не получающие пенсию на карту ВТБ Если пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФР Выписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней Работающие пенсионеры Если клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доход Если требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней Индивидуальные предприниматели Налоговая декларация В зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально) Военные 2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуется Доход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней Категория Необходимые документы Особенности Физические лица Копия трудовой книжки Копию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать Зарплатные клиенты — — Пенсионеры, получающие пенсию на карту ВТБ — — Пенсионеры, не получающие пенсию на карту ВТБ Предоставить оригинал пенсионной книжки — Работающие пенсионеры В зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжки Если предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица» Индивидуальные предприниматели ИНН и ОГРН организации Предоставляются оригиналы документов, а также их копии Военные Справка о прохождении воинской службы по контракту В справке обязательно должен быть указан срок службы Чтобы оформить рефинансирование в ВТБ 24 нужно совершить стандартные шаги, которое в общей массе применимы всеми остальными банками, при этом выглядят они таким образом:
- изначально нужно обратиться с заявкой на кредитование и предоставить первичный пакет документов, чтобы специалисты смогли определить, подходит ли им заемщик;
- далее следует собрать все документы согласно предоставленному банком перечню;
- после получения одобрения требуется отправиться в свой банк или в несколько, в зависимости от количества долговых обязательств, которые нужно рефинансировать, главное, чтобы их было не более 6 штук и написать там заявление на досрочное погашение – отказать в этом требовании банки не вправе;
- далее можно подписать новый кредитный договор с ВТБ и получить на руки свой экземпляр, приложения к нему, если это необходимо и график платежей;
- учреждение выдает средства на погашение задолженности перед бывшими кредиторами на руки, то есть по сути это целевой кредит наличными.
Если перекредитование кредита в ВТБ 24 физическому лицу необходимо по различным кредитным продуктам, следует учитывать ставку для каждого из них:
- по ипотеке для физического лица минимальный размер ставки составит 9,3%;
- максимальный размер ставки от 12,9 до 16,9 процентов при сумме долга от 100 000 до 500 000 рублей;
- максимум в 12,5% обеспечен при сумме задолженности от 500 000 до 5 млн. рублей.
Предложение от банковской структуры является очень заманчивым – низкие ставки, длительный период кредитования, возможность объединить сразу 6 различных продуктов в один. Все это вызывает желание у заемщика быстрее проходить все этапы оформления и сделать как можно раньше все оформление, забыв о бывших проблемах. Но при этом клиент в процессе данного мероприятия может узнать для себя печальную новость, которая практически является крахом для всех его солнечных мечтаний. Подвох рефинансирования от ВТБ банка 24 заключен в размере дохода обязательного для получения средств – 20 000 рублей, при этом данную новость можно услышать только от менеджера банка в процессе общения.
Документы, необходимые для рефинансирования кредита в ВТБ Банке
Изучив отзывы от заемщиков можно сделать вывод, что непосредственно по условия рефинансирования клиенты ВТБ отзываются достаточно положительно. Их устраивает устанавливаемая процентная ставка. Также отмечается удобство оформления и приятный персонал.
Почти все негативные отзывы связаны с грубым «навязыванием» необязательной страховки и заверением клиентов ВТБ о невозможности заключения сделки без нее. Каждый день появляется множество сообщений, связанных именно с этой проблемой и преимущественно только с ней. Люди, решавшие отстаивать свои права, смогли добиться оформления рефинансирования без страховки, многие соглашаются с условиями и подписывают договор, а некоторые просто отказываются и подают заявку на кредит в другом банке.
Обязательные необходимо собирать в первую очередь. Если какого-то документа нет — ВТБ откажет. Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной программы и обратите внимание на «Обязательные». Сверьтесь с информацией на официальном сайте банка.
Стоит учесть что ВТБ может запросить дополнительные документы.
Главное в списке документации на подачу заявления о перекредитовании – договор от вашего кредитора. Он является основанием для применения инструмента рефинансирования. Вместо него можно получить справку от банка-кредитора о размере оставшихся выплат (долга перед банком). Кроме этого потребуются и другие документы:
- российский паспорт;
- пластиковую карту СНИЛС, или его номер;
- справку 2 НДФЛ;
- реквизиты для перевода денег банком – ваш счет в банке, где у вас займ;
- при кредитной сумме выше полумиллиона – заверенную копию трудовой книжки.
Обратите внимание! Подтверждать свои доходы не придется зарплатным клиентам, а пенсионерам, обслуживающимся в ВТБ, достаточно показать паспорт.
Если вы являетесь пенсионером и не работаете, у вас также есть право на рефинансирование. Набор документов в этом случае включает:
- пенсионное удостоверение;
- справка из ПФР о размере начисленной пенсии;
- гражданский паспорт РФ.
Оформление заявления на рефинансирование в дистанционном режиме достаточное простое. Выглядит оно следующим образом:
- Зайдите на сайт ВТБ в раздел «Рефинансирование».
- Нажмите кнопку «Оформить заявку».
- Укажите остаток долга по кредиту, сумму платежа в месяц.
- Заполните персональные данные вручную, или используйте учетную запись от «Госуслуги».
- Отправьте заявку. Предварительное решение появится на экране и будет продублировано на телефон.
Документы, необходимые для рефинансирования кредита в ВТБ 24
Чтобы принять участие в программе рефинансирования кредитов других банков от ВТБ 24, необходимо ознакомиться с требованиями к физическим лицам и к переоформляемым ссудам.
Потенциальный клиент банка должен соответствовать следующим параметрам:
- гражданство РФ;
- наличие постоянной прописки в регионе присутствия финучреждения;
- наличие постоянного места работы.
Также заемщик может принять участие в акции ВТБ «Семейные ценности» и перекредитоваться по программе рефинансирования под меньший процент, если он и его семья отвечают дополнительным требованиям.
- Клиент и его супруг/супруга заключили брак не более 12 месяцев до даты подачи заявки на услугу.
- После оформления договора супруги не расторгли брак в течение 3 лет.
Банк готов снизить ставку после 3 лет с момента выдачи ссуды, если семья выполнила вышеуказанные условия.
- остаток срока погашения по графику – от 3 месяцев;
- ссуда оформлена в рублях;
- по займу произведено не менее 6 платежей;
- отсутствует открытая просроченная задолженность или закрытые просрочки сроком более 5 дней.
Программа рефинансирования кредитов не распространяется на ссуды, оформленные в ВТБ, а также на реструктуризированные займы.
Для оформления услуги клиент должен собрать установленный правилами пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка, подтверждающая доход за последние полгода (2-НДФЛ, справка по форме банка или в свободной форме от работодателя);
- копия трудовой или трудового договора для оформления ссуды на сумму от 500 тыс. руб.
Если заявитель работает на последнем месте менее 6 месяцев, он вправе принести справку о заработке за фактический срок трудовой занятости.
В список документов для получения рефинансирования кредита в ВТБ входит договор от первоначального кредитора, который был выдан заемщику в день заключения сделки. Вместо договора клиент вправе представить справку о состоянии долга, включающую сведения о полной стоимости ссуды (остаток основного долга, начисленные проценты, возможные комиссии).
Документы для обладателей зарплатной карты банка:
- паспорт;
- СНИЛС;
- документация от первоначального кредитора (договор или справка).
Заемщикам банка по программе перекредитования становятся доступными уникальные опции, позволяющие снизить финансовую нагрузку в период материальных трудностей.
- льготный платеж – услуга, позволяющая оплачивать только начисленные на ссуду проценты в течение 3 месяцев после оформления кредитного договора;
- кредитные каникулы – пропуск платежа каждые полгода со сдвигом графика на один месяц.
Услуги подключаются бесплатно при оформлении ссуды в офисе банка.
Услуга рефинансирования кредитов – актуальная финансовая помощь от банка ВТБ 24, которая позволяет уменьшить долговое бремя семьи и предотвратить порчу кредитной истории.
Если же состояние семейного бюджета заемщика улучшилось, и он готов вносить более крупные платежи по своим обязательствам, банк поможет ему рассчитаться с кредиторами с меньшими потерями и быстрее избавиться от займов.
Рефинансирование или перекредитование — это взятие нового займа для того, чтобы своевременно погасить долги по другим кредитам. Рефинансировать кредит в ВТБ 24 удобно и легко, а выгодные условия делают данную операцию очень популярной у заемщиков.
Рефинансирование распространяется на погашение автокредита, потребительского займа, ипотеки, задолженности по кредиткам.
Наличие многих кредитов в ВТБ 24 или у других банков делает их выплату неудобной и дорогой (разные процентные ставки). Рефинансирование позволяет объединить все выплаты в один кредит, что особенно удобно для потребительских займов, когда появились кратковременные денежные трудности.
Человек, который желает получить рефинансирование в ВТБ 24 должен соответствовать требованиям, выдвигаемым банком:
- иметь гражданство в Российской Федерации;
- находится в возрасте от 21 до 70 лет;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории, где расположен ВТБ 24;
- быть официально трудоустроенным (стаж не менее 1 года);
- иметь справку о доходах (не менее 30 тыс. руб. для жителей Москвы и 20 тыс. руб. для жителей других областей).
При соответствии данным требованиям заемщик может легко оформить рефинансирование, что позволит ему увеличить сроки выплат, но снизить процентную ставку по кредиту.
Подобная услуга полезна как для ВТБ 24, так и для самого заемщика. Первый получает проценты с взятого вновь кредита, второй имеет поблажки по выплатам. Также это дает гарантию, что вся сумма кредитов будет выплачена, просто человеку нужно дать время для финансового восстановления, после непредвиденных трудностей. Проценты будут меньше, но так заемщик выплатит все, а если он уйдет в долги и перестанет сотрудничать с банком вовсе, это еще меньше гарантирует, что сумма займа будет возвращена.
Немало важной частью получения рефинансирования являются требования к кредитам. ВТБ 24 примет вашу заявку, если:
- кредит был взят в рублях, а не другой иностранной валюте;
- до окончания срока выплат осталось более трех месяцев;
- погашение долгов осуществлялось регулярно в течение последнего полугодия;
- на данный момент отсутствует долг по кредиту.
Кредит должен не только соответствовать вышеперечисленным требованиям, но и не быть взятым в таких банках:
- ПАО «БМ-Банк»;
- ПАО «Почта Банк»;
- ВТБ (ПАО);
- ВТБ 24 (ПАО).
Рефинансирование в ВТБ 24 оформить просто. Для этого нужно подать заявку в любом удобном виде:
- Онлайн (зайти на официальный сайт ВТБ 24 и заполнить анкету).
- Обратиться в ближайшее отделение банка.
После получения положительного ответа и подписания договора о рефинансировании вы можете спокойно начать погашать кредит, внося платежи через:
- ВТБ-Онлайн.
- Сеть «Золотая Корона — Погашение кредитов».
- Перевод с карты на карточку.
- Отделение «Почты России».
Данный сервис имеет множество сетей, входящих в его состав.
Погашать кредит при помощи Золотой Короны очень просто:
- Найдите удобный пункт сервиса и придите туда в рабочие часы.
- В кассе предъявите свой паспорт и номер счета, на который желаете осуществить перевод.
- Назовите и внесите необходимую сумму наличными средствами.
- Проверьте контрольный чек со всеми реквизитами и подпишите его.
- Сохраните выданный чек (в случае компьютерной ошибки или задержки вы сможете доказать, что платеж вносился своевременно).
Здесь все еще проще. Имея одну карточку (зарплатная или любая другая), вы можете перевести средства на счет займа. Это позволит избежать снятия комиссии, а перевод зачисляется достаточно быстро (чаще всего в течение дня, максимум – трое суток). Проводить подобные операции вы можете самостоятельно или внеся их в график переводов для автоматических отчислений.
В отделении «Почты России» следует взять бланк почтового перевода и заполнить его, указав реквизиты и сумму переводимых средств.
Заполнение перевода следует осуществлять за неделю до предполагаемой даты платежа, так как такая система работает очень медленно и деньги могут долго не поступать на счет.
Также за проведение операции снимается комиссия, сумму которой можно узнать в любом отделении «Почты России».
Перекредитование в ВТБ 24 — это процедура передачи долговых обязательств от другого банка к ВТБ 24. Другими словами, заемщик перестает быть должен, например, Сбербанку, а вместо этого становится должен ВТБ 24.
Банк от этого выигрывает: буквально переманиваются чужие клиенты, что увеличивает рентабельность компании. Клиент тоже выигрывает: нередко банки по программе рефинансирования предлагают взять кредит под меньший процент, чем это было в предыдущем банке. Таким образом, сумма переплаты уменьшается и общая выгода от кредита увеличивается.
По состоянию на 2021 год, ВТБ 24 рефинансирует далеко не все займы. Физическому лицу недоступны следующие виды перекредитования, как бы он ни пытался убедить сотрудников банка в обратном:
- Если займ был ранее реструктуризован в предыдущем банке. В таком случае банк попросту не видит смысла предлагать еще одну программу, очень схожей с реструктуризацией, ведь клиент ей уже пользовался. А это означает, что, видимо, у клиента не все в порядке с платежеспособностью, иначе он бы не пытался второй раз сменить структуру своих долговых обязательств;
- Если займ был взят в самом ВТБ 24. Перекредитоваться можно только на те кредиты, что были взяты в других банковских организациях.
В остальном же ВТБ 24 не устанавливает никаких ограничений. Передать банку можно займы с обременением (залогом) или без него, с поручительством или без него, с привлечением созаемщиков или же без них. Это означает, что рефинансировать в ВТБ 24 можно:
- Ипотечный займ, размер которого не превышает порог по ипотечному кредитованию в самом ВТБ 24;
- Автокредит;
- Потребительский займ;
- Кредитную карту.
Что любопытно, так это возможность объединить все эти займы в один.
Максимальное число объединяемых кредитов не может быть больше шести. Виды займа при этом не имеют значения: можно запросить рефинансирование двух потребительских кредитов в ВТБ 24, двух кредитных карт, один автокредит и один ипотечный займ.
Если с доходами у клиента все в порядке, займ может быть объединен в один-единственный. Правда, отдельными процедурами будут походы в государственные органы с целью передать право на обременение от предыдущего банка к ВТБ 24.
Рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц — это, в первую очередь, ответственность, ведь банк принимает нового для себя клиента. Отсюда и взялись требования к заемщикам, список которых может отпугнуть еще малоопытных клиентов.
Все эти требования делятся на две категории: требования к заемщику и требования к самим кредитам. И то и другое было введено с целью минимизировать риски банка, а также увеличить его общую доходность.
Похожие записи: