Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уголовная ответственность за незаконное получение кредита диссертация». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Введение.
Глава 1. Правовое регулирование кредитования
§1. Кредитование как правовой институт.
1.1 Понятие кредита.
1.2 Банковское кредитование.
1.3 Товарный и коммерческий кредит.
1.4 Государственное (бюджетное) кредитование.
§2. Краткий очерк истории уголовно-правовой охраны кредитования в России.
Глава 2. Юридический анализ состава преступления незаконного получения кредита.
§1. Объект преступления.
§2. Объективная сторона преступления.
§3. Субъективные признаки преступления.
Глава 3. Применение и совершенствование уголовно — правовых норм об ответственности за незаконное получение кредита
§1. Квалификация незаконного получения кредита.
§2. Совершенствование уголовно-правовых норм об ответственности за незаконное получение кредита.
Незаконное получение кредита – ст.176 УК РФ
Написать комментарий
Пытаясь оставаться на плаву и получить заветный кредит, руководители компании приукрашивают данные своей финансовой отчетности и (или) вводят в заблуждение кредиторов о своем реальном хозяйственном положении.
Так ли это безобидно?
Предпринимателям или руководителям компании не стоит забывать про уголовную ответственность за получение кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб* (п.1 ст.176 УК РФ).
*Примечание:
В примечании к ст.169 УК РФ крупным ущербом признается ущерб, сумма которого превышает 1,5 млн рублей.
Руководителю компании или предпринимателю может грозить:
- штраф в размере до 200 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев;
- обязательными работами на срок до 480 часов;
- принудительными работами на срок до 5 лет;
- арестом на срок до 6 месяцев;
- лишением свободы на срок до 5 лет.
Если же речь идет о незаконном получении государственного целевого кредита, его нецелевом использовании, то ответственность возрастает (п.2 ст.176 УК РФ).
Руководителю компании или предпринимателю может грозить:
- штраф в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет;
- ограничением свободы на срок от 1 года до 3 лет;
- принудительными работами на срок до 5 лет;
- лишением свободы на тот же срок.
Объективная сторона данного преступления выражается в действии — получении кредита или его льготных условий, а последствии — в виде крупного ущерба, причинной связи.
Как отмечено в Кассационном определении Судебной коллегии по уголовным делам ВС РФ от 16.11.2015 г. № 71-УД15-6, предоставляя кредитору ложные сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, руководитель предвидит возможность или неизбежность причинения кредитору крупного ущерба. То есть виновное лицо рассчитывает на временное пользование полученными обманным путем деньгами.
-
Образовательная лицензия для ИП
219 0
Когда кредит может вылиться в уголовное дело для руководителя компании?
Федеральным законом от 11 июня 2021 года № 215-ФЗ Уголовный кодекс Российской Федерации дополнен статьей 171.5, устанавливающей ответственность за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов).
При этом для привлечения к уголовной ответственности необходимо, чтобы займы были предоставлены индивидуальным предпринимателем или лицом, которое исполняет обязанности по руководству организацией, не имеющей права на осуществление указанной деятельности, в крупном размере, то есть на сумму, превышающую два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей.
Кроме того, указанные лица должны быть подвергнуты административному наказанию по ч. 2 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях за повторное совершение аналогичного правонарушения, не содержащего признаков уголовного деяния.
Максимальное наказание, которое может быть назначено по ст. 171.5 УК РФ, составляет до трех лет лишения свободы. Также может быть назначен штраф от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет или обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов.
Предварительное расследование по таким делам будет осуществляться в форме дознания, подсудны эти дела будут районным судам.
Указанные изменения вступают в силу 22.06.2021.
Уголовно-судебное управление
Для нелегальных кредиторов увеличиваются штрафы и вводится уголовная ответственность за предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку. Соответствующие законы, в разработке которых принимал участие Банк России, одобрены 2 июня Советом Федерации.
Уголовная ответственность будет грозить нелегальным кредиторам, которые предоставляют крупные займы (на общую сумму от 2,25 млн рублей) и ранее неоднократно привлекались к административной ответственности за такую деятельность. А принятые поправки в КоАП РФ усиливают административную ответственность нелегальных кредиторов, в том числе вводят штраф за повторное правонарушение: для должностных лиц и индивидуальных предпринимателей — от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, для юридических лиц — от 500 тыс. до 2 млн рублей.
Вступление в силу законов будет способствовать пресечению деятельности нелегальных кредиторов и снижению уровня мошенничества в отношении граждан.
Банк России предупреждает людей об опасности взаимодействия с нелегальными кредиторами и напоминает, что предоставлять потребительские кредиты и займы имеют право только банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК).
Ипотечные кредиты и займы на непредпринимательские цели могут выдавать банки, КПК, СКПК, МФО (с рядом ограничений), АО «ДОМ.РФ» и уполномоченные им организации, а также ФГКУ «Росвоенипотека».
Для нелегальных кредиторов увеличиваются штрафы и вводится уголовная ответственность за предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку.
Банк России предупреждает людей об опасности взаимодействия с нелегальными кредиторами и напоминает, что предоставлять потребительские кредиты и займы вправе только банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и с/х кредитные потребительские кооперативы (СКПК).
Ипотечные кредиты и займы на непредпринимательские цели могут выдавать банки, КПК, СКПК, МФО (с рядом ограничений), АО «ДОМ.РФ» и уполномоченные им организации, а также ФГКУ «Росвоенипотека».
- Понятие и общая уголовно-правовая характеристика преступлений в сфере кредитования по уголовному кодексу Российской Федерации 2015 / Селямин Андрей Андреевич
- Спорные вопросы квалификации мошенничества в сфере кредитования (ст. 159. 1 УК РФ) 2016 / Ахияров Роберт Айратович
- Особенности уголовной ответственности за незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ) и ее соответствие конституционному принципу равной защиты всех форм собственности 2018 / Булычев Евгений Николаевич
- Спорные аспекты современной теоретико-правовой модели состава мошенничества в сфере кредитования 2018 / Федоров Игорь Зиновьевич, Городнова Ольга Николаевна, Купцов Владимир Александрович
- Разграничение хищения и незаконного получения кредита 2019 / И. Г. Идрисова, Р. Б. Абдуллина
Государство может выдавать кредиты под конкретные целевые программы (например, строительство жилья).
Не каждая фирма (предприниматель) вправе претендовать на такой кредит. Чтобы получить разрешение, нужно собрать много разных документов: справку-расчет, баланс на последнюю отчетную дату, прогноз прибыли, расшифровку долгосрочных финансовых вложений и т. д.
Ложные сведения в этих документах могут послужить поводом для возбуждения уголовного дела по части 2 статьи 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса РФ.
Эта статья также предусматривает ответственность за нецелевое использование государственного кредита.
За незаконное получение кредита (ч. 1 ст. 176 УК РФ) ответственность несет только руководитель фирмы или предприниматель.
Если же речь идет о государственном кредите (ч. 2 ст. 176 УК РФ), то ситуация несколько иная. За представление ложных сведений отвечает тот, кто утвердил необходимые для получения кредита документы. За нецелевое использование кредита – тот, кто вправе распоряжаться бюджетными средствами.
Это может быть не только директор фирмы, но и:
- руководитель подразделения фирмы (филиала, представительства);
- работник фирмы, имеющий соответствующие полномочия;
- аудитор (привлеченный на основании гражданскоправового договора);
- арбитражный управляющий (на основании закона или какого-либо распорядительного акта);
- член правления и пр.
Банки — удивительное изобретение человечества. История их уходит в глубину веков, а сфера деятельности не знает ни географических, ни национальных границ. Без банков немыслимо современное денежное хозяйство. Им нет альтернативы в будущем, поскольку они являются основным и связующим звеном всей экономической жизни.
Государство, игнорирующее банковскую деятельность, экономическое значение банка, обречено. Потому абсолютно необходима гражданско-правовая и уголовно-правовая защита банковской деятельности. Особенно -банковского кредитования.
В современном уголовном законодательстве России сделан значительный шаг по пути обеспечения правовой основы для борьбы с преступлениями в кредитно-финансовой сфере. Определенное значение для защиты имущественных интересов кредиторов имеет введение в главу 22 УК РФ 1996 года «Преступления в сфере экономической деятельности» уголовно-правовой нормы, предусматривающей ответственность за незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ):
«Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном . положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, —наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.
2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, наказываются Штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода,осужденного за период от одного года до двух лет либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет».
Важно понимать, что по существу ст. 176 УК РФ содержит четыре самостоятельных вида противоправной деятельности: — незаконное получение кредита; — незаконное получение льготных условий кредитования; — незаконное получение государственного целевого кредита; — использование государственного целевого кредита не по прямому назначению.
Объектом любого из перечисленных преступных деяний являются экономические отношения, складывающиеся в сфере кредитования и его правовых основ.
Примечательно, что диспозиция статьи — бланкетная: в каждом конкретном случае необходимо обращаться к специальным нормативным актам и, в первую очередь, к Закону РФ «О банках и банковской деятельности»1.
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами определяются ст. 30 указанного закона, они осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Также ст. 30 устанавливает, что «участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом».
Основным принципом кредитования является возвратность -кредиты, предоставляемые банком, могут и должны обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
При нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Другим принципом кредитования служит срочность. Данный принцип означает, что денежные средства, предоставленные в кредит, должны быть возвращены в указанный,в договоре срок.
Успешное расследование деяний, связанных с незаконным получением кредита, и установление виновных лиц во многом зависит от обоснованного возбуждения уголовного дела1.
Возбуждение уголовного дела — это начальная (первая) стадия уголовного процесса «В этой стадии полномочные органы государства и должностные лица, получив сведения о совершенном или готовящемся преступлении, устанавливают наличие или отсутствие оснований для производства по уголовному делу и принимают решение о возбуждении уголовного дела»
Известно, что в стадии возбуждения уголовного дела решаются как общие задачи уголовного судопроизводства, так и специфические задачи по установлению признаков преступления в определенном деянии и принятию законного и обоснованного решения о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела значение стадии возбуждения уголовного дела заключается в том, что:
1) она отделяет не процессуальную деятельность по обнаружению преступлений от процессуальной, а акт возбуждения уголовного дела служит формальным основанием для начала производства следственных действий и применения мер уголовно-процессуального характера
2) законное, обоснованное и своевременное начало производства по уголовному делу — одно из необходимых условий, как быстрого выявления преступлений, так и их полного, всестороннего и объективного расследования.
Поводы к возбуждению уголовного дела представляют собой установленные законом источники, из которых полномочные органы государства или должностные лица получаю информацию о совершенном или готовящемся преступлении и которые, несомненно, обязывают их принять решение, приступить к производству по уголовному делу.
В целом, повод к возбуждению уголовного дела — это такой поступивший в компетентный орган информационный сигнал, который с одной стороны, содержит сведения о признаках преступления, а с другой — являет собой юридический факт, требующий от соответствующего органа совершения определенных, предусмотренных законом действий. Общие поводы к возбуждению уголовного дела предусмотрены действующим уголовно-процессуальным законодательством. К таковым относятся: заявление о преступлении, явка с повинной, сообщение о совершенном или готовящемся преступлении (ст. 140 УПК РФ).
Дела, рассматриваемой категории подлежат возбуждению лишь при наличии законных поводов и оснований, указывающих на то, что незаконное получение кредита, (в том числе государственного целевого) или льготных условий кредитования имело место путем внесения заведомо ложных сведений в документы, характеризующие хозяйственное положение или финансовое состояние заемщика, либо имеются документально подтвержденные факты, свидетельствующие об использовании кредитных средств не пб прямому назначению.
Поводами для возбуждения уголовных дел могут быть материалы органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность, сведения, полученные из средств массовой информации, материалы ревизий и аудиторских проверок, заявления кредиторов и др.
Основанием для возбуждения уголовного дела являются данные о том, что кредитору, государству, организациям или гражданам причинен крупный ущерб при наличии признаков, указанных в диспозиции ст. 176 УК РФ.
Правомерность решения о возбуждении уголовного дела по фактам незаконного получения кредита во многом зависит от полноты (достаточности) материалов так называемой доследственной проверки. В них должны быть документы, представленные заемщиком кредитору и содержащие фиктивные данные о хозяйственном положении или финансовом состоянии предприятия, или документы, свидетельствующие о нецелевом использовании государственного кредита, а также материалы, подтверждающие указанные факты.
К таким документам в необходимых случаях приобщается заявление руководителя кредитного учреждения или органа государственной власти о имевшем место факте незаконного получения кредита (в том числе государственного целевого), льготных условий кредитования, а равно о его использовании не по прямому назначению.
В заявлении должно быть отражено, в чем выразились указанные действия, каков размер причиненного ущерба, а также сведения о правонарушителях. В нем так же фиксируется просьба о привлечении виновных лиц к уголовной ответственности, о возмещении ущерба.
Ответственность за незаконное получение кредита
Норму о незаконном получении кредита регламентирует ст. 176 Уголовного кодекса РФ. Согласно данному нормативному акту, на правонарушение указывают следующие признаки:
- индивидуальный предприниматель, руководитель компании или ответственное лицо предоставили в финансовую организацию заведомо ложные данные – справки о доходах, финансовую отчетность, выписки с банковских счетов, справки о существующей дебиторской задолженности, фиктивные гарантийные письма, искаженную информацию о руководстве и учредителях, принадлежащему компании имуществу и т.д. Задача – показать ситуацию в компании гораздо лучше, чем она есть на самом деле;
- конечная цель мошенников – получение кредита вообще или более выгодных условий кредитования (льготная процентная ставка, увеличенный период погашения, отсутствие залога и т.д.);
- преступники добились своей цели – благодаря ложным сведениям получили кредит или более выгодные его условия, что в других обстоятельствах было бы невозможно или сильно затруднено;
- действиями правонарушителей причинен крупный ущерб (превышает 1,5 млн. рублей) – только в этом случае виновным грозит уголовная ответственность. Если сумма ущерба меньше указанного порога, уголовное дело не возбуждается, речь идет об административном правонарушении и соответствующих санкциях.
Еще одно деяние, которое подпадает под действие статьи – это незаконное получение государственного кредита, а также его использование не по назначению, если это причинило значительный ущерб государству или ее гражданам. Однако если целевые кредитные средства присваивались должностными лицами, речь идет о других преступлениях – хищении или нецелевом расходовании бюджетных средств.
Важно также отметить, что действие ст. 176 УК РФ распространяется исключительно на должностных лиц и предпринимателей (в т.ч. руководителей компаний и частных предпринимателей). Аналогичные действия физических лиц подпадают под статью о мошенничестве.
Согласно ст. 76.1 УК РФ государство освободит от ответственности лицо, если:
- преступление он совершил впервые
- лицо возместило ущерб, причиненный организации или государству
- перечислило в бюджет денежное возмещение в размере 2-кратной суммы причиненного ущерба
Это необходимо сделать до удаления суда в совещательную комнату.
А наказание ха совершение преступления – штраф (до 200 000 руб. по ч. 1 и до 300 000 по ч. 2), обязательные работы или принудительные работы, арест и даже лишение свободы (до 5 лет по обеим частям).
Для начала необходимо разобраться с таким понятием, как кредит. Материальные средства, которые были выданы заемщику банковским либо другим кредитным учреждением в долг, называются кредитом. Деньги предоставляются не просто так, а на основании специального кредитного договора, который должен быть подписан обеими сторонами.
В документе прописывается, какую сумму должен заемщик кредитору, за какой срок он ее обязуется погасить, по каким частям будет выплачивать, а также все остальные важные нюансы. Кроме того, кредиты предоставляются не всем. Для того чтобы стать заемщиком, необходимо удовлетворять целому ряду критериев. Список условий каждый кредитор утверждает индивидуально. Однако одним из базовых требований является стабильный и высокий доход потенциального заемщика.
В статье под номером 176, находящейся в Уголовном кодексе России, идет речь не только о противозаконном взятии кредита, но и о получении льготных условий с выходом за рамки законодательных правил. Если заемщик воспользовался кредитными льготными условиями незаконно, то он также будет привлечен к ответственности по данной статье.
Вторая часть 176 статьи, находящейся в российском Уголовном кодексе, посвящена неправомерному взятию государственных целевых кредитов. Если физическое/юридическое лицо обращается в банковскую организацию с целью займа денежных средств на конкретную цель, то данный тип кредита называется целевым.
Например, я в прошлом году брал взаймы денежные средства на оплату образования. В договоре было указано, что банковская организация предоставила целевой кредит. О нарушениях, связанных с получением таких кредитов, следует знать следующее:
- Что такое незаконное взятие целевых кредитов? Если заемщик обращался к кредитору для получения денежных средств на одну цель, а израсходовал их совершенно по другому назначению, то данные действия являются противозаконным. Также деяния подобного характера со стороны заемщика должны причинить ущерб крупного характера государству. Если же ущерб был нанесен каким-то гражданам России либо же учреждениям, то данные действия также расцениваются, как незаконные.
- Какие предусмотрены виды наказаний? Если физическое либо юридическое лицо привлекли к ответственности по второму пункту статьи номер 176, то его могут заставить выплатить штраф. Минимальный размер штрафа равен ста тысячам рублей, а максимальная сумма составляет триста тысяч рублей. В некоторых случаях осужденные отдают свою зарплату на протяжении периода, равного от одного года до двух лет. Также возможно, что нечестного заемщика ограничат в свободе на срок от одного года до трех лет. Кроме того, применим такой вид наказания, как принудительные работы либо лишение свободы (максимум на пять лет).
То, какой из видов наказания будет выбран для осужденного, зависит от конкретной ситуации. Судья делает акцент на степени тяжести проступка, на сумме, которую осужденный задолжал кредитору, а также на размере нанесенного ущерба.
Уголовную ответственность за незаконное получение кредита несут не только частные предприниматели, руководители учреждений, но и все остальные граждане. Кроме того, нарушитель может быть привлечен к ответственности не только по статье под номером 176, расположенной в Уголовном кодексе, но и по статье номер 159, находящейся в этом же источнике.
Последний законодательный акт посвящен теме мошенничества. Например, если физическое лицо оформило кредит и умышленно не выплачивает его, то оно является мошенником. То же самое касается и всех остальных ситуаций, в которых заемщики всячески пытаются обмануть кредитора ради собственной выгоды.
В статье номер 159 указано семь различных видов мошенничества, а также типы наказаний, которые предусмотрены за каждый из них. Если преступник выполнил хищение какого-либо имущественного объекта, который ему не принадлежит, то наказание выносится согласно первому пункту статьи. То же самое касается и ситуаций, когда право на владение/распоряжение чужим имуществом было получено незаконно.
Например, путем обмана либо за счет злоупотребления доверием. Если мошенничество было групповым и в результате него был нанесен крупный ущерб, то в силу вступает вторая часть статьи (например, если кредит был взят противозаконно по предварительному сговору нескольких физических лиц).
Уголовная ответственность за незаконное кредитование
- Незаконное получение кредита регламентируется 176 статьей Уголовного кодекса, а также статьей под номером 159, расположенной в этом же источнике.
- Первая часть 176 статьи УК РФ применяется к не законопослушным заемщикам, в роли которых выступают индивидуальные предприниматели, а также руководители учреждений.
- Во второй части зафиксировано, какие действия считаются незаконными в случае оформления целевых кредитов, а также какие наказания за них предусмотрены.
- Также мошенники, замешанные в кредитных аферах, могут быть привлечены по статье номер 159, находящейся в УК РФ.
Часто законодатели просто не успевают вносить поправки в УК РФ, ведь аферисты изобретают новые способы отъема денег или имущества граждан, предприятий чуть ли не каждый день. До 2012 года, все действия злоумышленников при обмане потерпевших квалифицировались в рамках ст. 159 УК РФ.
В ноябре 2012 года в кодекс были внесены изменения. Как следствие, появились новые статьи, посвященные отдельным разновидностям мошенничества. В список вошла и ст. 159.1 УК РФ.
Этот состав преступления позволяет полиции и судам наказывать злоумышленников не только за воровство денег у физических, но и у юридических лиц, а конкретно финансовых организаций. Ведь им может быть нанесен не меньший вред.
Так злоумышленники берут в кредит несколько миллионов, заранее зная, что никогда их не вернут займ. Это приводит к убыткам, задолженностям перед вкладчиками, а порой вовсе к лишению лицензии у банка.
Это преступление совершается в особой сфере экономических отношений – кредитной. Сложность заключается в том, что такие деньги не принадлежат заемщику полностью, они как бы берутся в долг у другого лица под определенные проценты.
За это банки требуют предоставить всю информацию о личности, вплоть до размера и состава доходов. Однако, сведения не всегда проверяются на подлинность. Этой зацепкой и пользуются злоумышленники.
К примеру, человек нигде не работает, но ему экстренно понадобились деньги. Компании быстрого займа его не устраивают, так как с ними опасно иметь дело из за больших процентов. Соответственно он приходит в банк.
Для того, чтобы точно получить деньги, гражданин предоставляет фиктивную справку о доходах. Естественно платить дальше по обязательствам никто не собирается. Но видимость добропорядочности создать необходимо.
Так возникает мошенничество в кредитной сфере, которое мешает не только банковским организациям четко выполнять свою миссию, но и другим гражданам. Ведь условия кредитования могут ужесточиться, а добросовестному заемщику уже будет труднее получить деньги.
Объектом в уголовном законодательстве считаются существующие в обществе отношения, на которые посягает преступник. Иными словами, это предмет внимания мошенников.
В рассматриваемом случае, объектом является механизм кредитования. Поскольку если бы злоумышленники не пытались обойти законный порядок получения займов, государству не пришлось бы принимать меры для защиты средств кредиторов.
Уголовная ответственность за нарушения, связанные с кредитами
Одним из главных критериев наступления уголовной ответственности за мошенничество с займами является умысел преступника. Он должен заранее знать, что не будет возвращать заемные денежные средства, а воспользуется ими для личных целей.
Допустим, когда индивидуальный предприниматель подает ложные данные о состоянии своего бизнеса, чтобы получить ссуду и решить проблемы, но при этом имеет намерение возвращать деньги, он не будет считаться мошенником.
Другое дело, когда лицо покупает ложную справку о том, что оно занимает высокий пост в компании, его доход позволяет вносить ежемесячные платежи, но реальных намерений нет. В таком случае налицо мошеннические действия.
Эта схема получила наибольшее распространение. Злоумышленники могут сами изготавливать фальшивые документы или просить об этом знакомых, сообщников.
Суть остается одна: кредитные мошенники изначально осознают, что никогда не вернут эти деньги банку или микрофинансовой организации, а распорядятся ими по-своему.
Ситуация. Аферист приходит в кредитное учреждение для получения займа. Ему предлагают разные суммы, процентные ставки и варианты погашения. А также требуют предоставить набор документов. Он приносит справку с места работы, хотя на самом деле официального нигде не трудоустроен, другие необходимые данные.
Недобросовестный гражданин пользуется тем, что из-за конкуренции не крупным банкам приходится упрощать процедуры получения кредитов, снижать ставки и уменьшать количество предоставляемой информации от клиента. Все это играет «на руку» кредитным аферистам.
Среди мошенников иногда встречается банковский персонал. Бывают случаи, когда они предоставляют кредиты заранее зная, что человек не будет по ним платить. Допустим, из справки о доходах явно видно, что клиент неплатежеспособен, но на это закрывают глаза, за определенный откат.
А также большое количество жалоб от граждан поступает каждый год на различные микрофинансовые организации. Сотрудники таких учреждений незаконным способом получают персональные данные пострадавших, оформляют на них кредиты под большие проценты, после чего передают сведения коллекторским агентствам.
Эксперты объясняют это тем, что при оформлении займа онлайн система не сравнивает имя в документах и принадлежность банковского счета, на который поступает платеж. В итоге пострадавший остается с долгами, а аферист получает то, что хотел.
Как найти выход из положения, расскажем в статье: Мошенники оформили кредит, что делать.
Тема преступлений в области кредитных отношений в историческом аспекте представляет собой интерес, в первую очередь, как исследование явлений гражданско-правового характера. В связи с тем, что получение кредитов, ссуд, займов и т.д., а так же ответственность должника (не связанная с установленной несостоятельностью) большей частью регулируется нормами не уголовного законодательства, необходимо уделить некоторое внимание нормам о мошенничестве, обмане кредиторов при наличие долгов, банкротстве.
В истории отечественного права уже в самый ранний период в государствах, находившихся на территории России, существовали нормы, которые по своему характеру были нормами гражданского права, регулировавшими отношения представления ссуд, займов и т.д.
В важнейшем памятнике древнерусского права Русской Правде наиболее полно был регламентирован договор займа. В Русской Правде имеется указание и на ответственность в случае невыполнения условий займа.
Под этим понятием понимается уголовное правонарушение в экономической сфере, за которое виновному грозит ответственность по ст. 176 УК РФ.
Виновным может быть индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, взявшее кредит в банке или в другой кредитной организации. При этом заемщик передал сотруднику, оформлявшему кредит, заведомо ложные данные.
Виновный предпринимать/руководитель организации будет нести ответственность в том случае, если его незаконное действие привело к крупному ущербу, понесенному кредитной организацией или государством.
Ответственность за незаконное получение кредита, отграничение от мошенничества
Согласно ст. 76.1 УК РФ государство освободит от ответственности лицо, если:
- преступление он совершил впервые
- лицо возместило ущерб, причиненный организации или государству
- перечислило в бюджет денежное возмещение в размере 2-кратной суммы причиненного ущерба
Это необходимо сделать до удаления суда в совещательную комнату.
Статья 14.11. КоАП РФ устанавливает административную ответственность, а именно:
- получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии.
Наказание в таких случаях – административный штраф. Применить его государство может и к гражданину (от 1 до 2 тысяч руб.), к должностному лицу (от 2 до 3 тыс. руб.), организации (от 20 до 30 тыс. руб.).
Вот здесь речь идет и о кредите, и о займе. Но по сути – это те же деяния, как и в части 1 ст. 176 УК РФ, только без причинения крупного ущерба. И, конечно, субъекты. В случае привлечения к административной ответственности за незаконное получение кредита – это любой заемщик.
1. Обозначение в ч.
1 комментируемой статьи предмета преступления термином «кредит» означает, что исходя из гражданского закона действие нормы распространяется на все виды кредита, в том числе товарный и коммерческий (ст. ст.
822 и 823 ГК). Лицо, которое предоставляет кредит, включая банковский, вправе требовать у заемщика предоставления сведений о его, заемщика, надежности в рамках предусмотренного законом обеспечения исполнения обязательств (гл.
23 ГК РФ).
3. В отличие от мошенничества обман, о котором идет речь в ч.
1 комментируемой статьи, касается не любых значимых для кредитора обстоятельств, а только хозяйственного положения либо финансового состояния лица, испрашивающего кредит. Понятие хозяйственного положения лица в законодательстве не раскрывается, в контексте обсуждаемой нормы под ним следует понимать характеристику состояния его имущественных активов, за исключением, видимо, денежных средств, кредиторской и дебиторской задолженности.
По своему составу нелегальное оформление кредита очень схоже с мошенничеством (ст.159 УК РФ). Однако в отличие от мошенничества, при незаконном получении кредита отсутствует цель невозврата заемных средств; мошенничество представляет собой форму хищения, все действия злоумышленников при его совершении направлены на изъятие из чужого владения имущества, а в случае с кредитом – денежных средств.
На первый взгляд незаконная выдача кредита это самое что ни на есть мошенничество. Но, существенные отличия между этими двумя преступлениями все же есть:
- целью мошенничества является просто получить средства. Преступник берет деньги, не собираясь их отдавать в дальнейшем;
- под мошенничеством подразумевается обман жертвы, при незаконном кредитовании речь идет только о предоставлении некоторых неправдивых сведений. Например, заемщик намеренно указал доход больше, чем есть на самом деле, чтобы банк выдал нужную ему сумму, предоставил недостоверные данные о кредитной истории;
- при мошенничестве в статье 159.1 УК РФ нет обязательного признака относительно причинения ущерба пострадавшей стороне, а в статье 176 это один из квалифицирующих признаков преступления.
Физическое лицо, которое незаконным методом получило кредит не будет нести ответственность по статье 176 УК РФ, но это вовсе не говорит о том, что его действия останутся без наказания – для них все так же действует статья 159.1 УК РФ «Мошенничество».
В силу вступают санкции по статье 176 УК РФ, если финансовой организации был причинен крупный ущерб – от 1,5 миллионов рублей и больше, а также имеет место упущенная выгода – проценты по кредиту, невыплаченные штрафы, пени и само тело кредита.
Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.
Следует отметить, что преступление по данной статье рассматривается даже в том случае, если оно было совершено в отношении государственного финансового учреждения и заемщик не получал наличные средства, а принимал участие в государственной программе. Например, субсидия на развитие бизнеса или строительство здания.
Развитие в нашей стране кредитно-финансовой системы имеет свою отрицательную сторону. Появилась целая отрасль экономических преступлений в области кредитования. В Уголовном кодексе этому вопросу посвящена 176-я статья.
Об особенностях такого преступления, как незаконное получение кредита, во всех подробностях расскажет видеосюжет ниже:
В некоторых случаях подобные авантюры оказываются успешными. Кредит удаётся успешно «прокрутить», дела налаживаются, выплаты совершаются. В этом случае преступления как такового нет.
А если выплаты задерживаются/прекращаются и кредиторы начинают разбирательство? Именно в этот момент могут «всплыть» противозаконные действия заёмщика.
Однако чтобы заявить о преступлении, кредитору нужно сначала подсчитать ущерб. Причём сделать это необходимо тщательно, со всеми обоснованиями. Ведь состав преступления – материальный, оно окончено с момента причинения крупного ущерба.
О какой сумме должна пойти речь, чтобы провести квалификацию? Необходимая информация содержится в примечании к 169-й статье УК, она касается практически всей 22-й главы об экономических преступлениях. Свыше полутора миллиона рублей – крупный ущерб, свыше шести миллионов – особо крупный.
176-я статья рассматривает два вида незаконного кредитования. В общих чертах их можно охарактеризовать так:
- ИП или руководитель компании приукрашивает своё финансовое положение, чтобы получить кредит.
- Некто получает целевой госкредит незаконно либо использует средства не по назначению. При этом крупный ущерб причиняется государству, предприятиям, рядовым гражданам.
Далее будет рассмотрена методика расследования незаконного получения кредита.
Ответственность за незаконное получение кредита (статья 176 УК РФ)
Административная ответственность устанавливается в соответствии со статьёй 14.11 КоАП РФ, положения которой выглядят следующим образом:
Получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путём представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии влечёт наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на должностных лиц – от двух тысяч до трёх тысяч рублей; на юридических лиц – от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей.
Как видно из вышеописанного, положения правонарушения не предполагают, что ложные сведения о финансовой устойчивости и положении предоставляются с целью присвоения денежных средств, иначе подобное квалифицировалось бы как мошенничество — ст. 159 УК РФ. К сожалению, в целом рассматривая тема достаточно расплывчата, так как не содержит конкретизированных перечней или условий. Субъектами правонарушения могут быть как физические или должностные лица, так и юридические лица.
Как уже было сказано в начале статьи, финансово-кредитная система России далека от совершенства. К сожалению, не редки случаи, когда полученные от государства денежные средства или льготы реализуются не по назначению, а в угоду личным интересам и выгоде. Определённо, данная сфера будет только развиваться, о чём уже свидетельствуют статистические показатели, что непременно должно привести к корректировкам нормативно-правовых актов, в большем ужесточении возможных санкций и в обеспечении большей защищённости не только кредиторов, но и заёмщиков.
При пропуске очередного платежа по кредиту банк сначала напоминает о возникновении просрочки, требует уплаты и начинает начислять штрафы и пени. Условия начисления штрафов, размер пени и другие меры при пропуске платежа прописаны в кредитном договоре. Клиент может в рамках следующих платежей погасить просрочку. Если этого не происходит, банк вправе затребовать досрочное погашение кредита.
На этом этапе возможны звонки, письма, блокировка счетов по картам, а также автоматическое снятие сумм очередного платежа с других счетов клиента, имеющихся в этом же банке. Если все эти меры исчерпаны, кредитор может обратиться в суд с требованием возместить неоплаченный кредит в банке. После того, как будет получено судебное решение, наступает черед принудительного взыскания. Использование крайних мер (обращение в суд) сильно зависит от суммы задолженности и сроков просрочки.Закон по неуплате кредита различается для граждан и компаний. Уголовная ответственность за неуплату кредита возможна в трех случаях, рассмотрим каждый из них:
- Основное, чем пугают должников — статья «Мошенничество». В УК РФ она внесена под номером 159 и не является относящейся исключительно к сфере кредитования физических лиц, она носит общий характер. Мошенничество всегда носит предумышленных характер, который необходимо доказать, только тогда должника можно посадить.
- КРИМИНАЛИСТИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СИСТЕМЕ НАУЧНЫХ КАТЕГОРИЙ КРИМИНАЛИСТИКИ
НИКОНОВИЧ СЕРГЕЙ ЛЕОНИДОВИЧ — 2015 г.
- УСЛОВИЯ И ВИДЫ ПЛАНИРОВАНИЯ РАССЛЕДОВАНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ В ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ
БАСХАНОВ РАСУЛ РУСЛАНОВИЧ — 2014 г.
- МЕРЫ ПО ПРЕОДОЛЕНИЮ ДЕФИЦИТА ДОКАЗАТЕЛЬСТВ ПО ДЕЛАМ О НЕЗАКОННОМ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА
БЕКИЖЕВ A. — 2009 г.
- О НЕКОТОРЫХ ОСОБЕННОСТЯХ ЧАСТНОЙ МЕТОДИКИ РАССЛЕДОВАНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ НЕЗАКОННОГО ОБОРОТА ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ И ДРАГОЦЕННЫХ КАМНЕЙ
КУЧИН ОЛЕГ СТАСЬЕВИЧ — 2009 г.
Основным отличием уголовно-правовой характеристики мошенничества от незаконного получения кредитных или государственных средств, является умысел на хищение.
Как четко следует из уголовно-правовой характеристики ст 176 УК РФ, незаконное получение займа или государственных денег, не предполагает отказа от ответственности по уплате полученных средств.В отличие статьи о мошенничестве, наличие выплат, по взятым у организации целевым кредитам, затрудняет обнаружение умысла о хищении.
Состав преступления заключается в представлении недостоверных сведений о материальном положении дел заемщика .
Причем в отличие от статьи о мошенничестве, субъектом совершения преступления выступает индивидуальный предприниматель или юр. лицо. В зависимости от размера нанесенного ущерба, наступает ответственность.
Уголовно правовая характеристика ст. 159.1. УК РФ мошенничество , имеет значительное отличие от упомянутой выше.
Предоставление подложных сведений в банк, имеет четкую цель хищения. Тем самым наносится ущерб для кредитного учреждения. Способы осуществления корыстного замысла на хищение могут быть различными. По статье привлекается гражданин, юридическое лицо.
Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита четко определяет, что предметом совершения преступления является кредит, а способом совершения преступного деяния является представление ложных сведений. Если они прямо влияют на одобрение при получении и повлекли за собой нанесение ущерба финансовой организации или государству в крупном размере. В качестве субъекта преступного деяния выступает ИП или юридическое лицо.
Как показывает судебная практика, состав уголовного деяния может быть переквалифицирован, если представленные подложные документы не прямо, а косвенно влияли на получение денег от государства или финансовой организации, а размер нанесенного ущерба не является крупным. В этом случае ответственность наступит по статье использование заведомо ложного документа. Подлог документов выявляется довольно часто.
В судебной практике встречаются случаи, когда предоставление ложных сведений происходит без ведома гражданина. При выявлении этого факта, дело может быть закрыто.
Из судебной практики ясно, что если лицо выдает себя за организацию или ИП, состав преступления подпадает под мошенничество или покушение . Но только при наличии умысла. Смягчающим обстоятельством послужит тот факт, что заемщик возместил часть затрат. Также на вынесение наказания влияет наличие серьезных заболеваний, положительной характеристики.
Похожие записи: