Рефинансировать ипотеку в сбербанке в 2021 году можно ли сбербанка самом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансировать ипотеку в сбербанке в 2021 году можно ли сбербанка самом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

От 7,9%*

* Ставка 10,4% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.

Подробнее

Рефинансирование ипотеки от 7,9%

Рефинансирование удобно по нескольким причинам:

· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.

· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме

· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.

Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:

· У вас нет текущих долгов по кредиту.

· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.

· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2021 год

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные требования к залоговой недвижимости:

1. Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
2. Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
3. Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
4. В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
5. При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

Основные плюсы:

1. Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
2. Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
3. При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
4. Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала.

В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

1. Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
2. Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. Льготам и субсидиям на ипотеку мы посвятили отдельный материал.
3. Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
4. Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
5. Страхование жизни и здоровья – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
6. Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
7. Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
8. Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
9. По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

• При первом взносе больше 20% – на 1%.
• Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займа	Ставка, %
	до погашения ипотеки	до списания кредитов	после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека	12,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	13,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	13,4	12,4	11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека	11,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	12,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	12,4	–	11,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

• Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
• Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
• Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
• Вы готовы переоформить страховку.
• Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:

1. У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
2. Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
3. Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.

Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.

Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.

1. Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
2. Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
3. При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
4. Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
5. Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
6. Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
7. Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.

Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.

Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:

• «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
• Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
• Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
• Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.

Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.

• Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
• Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
• Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
• Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

1-2 дня	Собираете документы для подачи заявки
2-4 дня	Банк рассматривает онлайн-заявку
5-10 дней	Собираете документы на недвижимость
4-5 дней	Банк рассматривает документы на недвижимость
1-3 дня	Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку
2-10 дней	Росреестр снимает обременение с жилья
10-30 дней	Росреестр регистрирует ипотеку в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанк

• 2021 — 2023
• 2023 — 2025
• 2025 — 2027
• 2027 — 2029
• 2029 — 2031

Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:

• снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
• выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
• освободить залоговое имущество из-под обременения;
• объединить несколько кредитов в один.

Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в Сбербанке России.

Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:

• стоимость приобретенной недвижимости;
• срок кредитования;
• дата, в которую планируется оформление нового кредита;
• новая процентная ставка.

После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

Заемщики — граждане РФ, возраст которых составляет 21-75 лет. Стаж на текущем месте работы — не менее 3-х месяцев. регистрация на территории региона оформления рефинансирования. Наличие постоянного источника дохода. Также у клиента должна быть положительная кредитная история.

К рефинансируемому кредиту Сбербанк выдвигает следующие требования: максимальная сумма — не более 30 000 000 рублей. С момента заключения договора должно пройти не менее полугода.

До окончания срока действия договора остается от 90 дней. В течение последних 12 месяцев по кредиту не было просрочек. Также важно, чтобы по ипотеке не проводилась реструктуризация.

Максимальная сумма ипотеки	30000000 руб.
Минимальная сумма ипотеки	300000 руб.
Первоначальный взнос	Отсутствует
Срок ипотеки	1-30 лет
Процентная ставка	7,9-10,4% годовых
Цель ипотеки	Рефинансирование кредитов в других банках
Ипотечная программа	Рефинансирование ипотеки

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
• справка 2-НДФЛ;
• кредитный договор со старым банком;
• справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт;
• кредитный договор;
• график платежей;
• договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
• справка Ф40 из паспортного стола;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

По некоторым данным, рефинансирование собственной ипотеки Сбербанка в 2020 году может стать возможным. На текущий момент заемщики могут выполнить рефинансирование ипотечных кредитов от иных банковских учреждений. Но клиенты надеются, что в скором времени будет разработана новая программа и Сбербанк рефинансирует свою ипотеку в 2020.

Пока остается ждать официальной информации и обновления предложения рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки в 2021 году. Полный гайд

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже. Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю. А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления. Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.

Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов. Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов. Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.

А вот запрет на рефинансирование, наложенный предыдущим кредитором, далеко не всегда является веским основанием для отказа новым. Например, Сбербанк предлагает выдачу кредитных средств при рефинансировании до регистрации залога. Это позволяет клиентам погасить действующий кредит и переоформить залог даже в случае, если первичный кредитор не желает «освобождать» клиента.

Согласно данным пресс-службы Сбербанка, в отношении заемщиков и рефинансируемых ипотечных кредитов действуют следующие требования:

• у потенциального клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;

• заемщик в течение последнего года своевременно и регулярно вносил ежемесячные платежи;

• срок действия рефинансируемого кредита превышает 180 дней с момента вступления его в силу;

• кредитный договор прекратит свое действие не ранее, чем через 90 дней;

• кредит не подвергали реструктуризации и рефинансированию;

• на объект ипотечного кредитования должно быть получено право собственности.

Благодаря рефинансированию в Сбербанке можно избежать большой итоговой переплаты. Здесь также можно произвести перерасчет, участвуя при этом в различных льготных банковских программах.

Не следует забывать, что ипотека, оформленная в Сбербанке, не может рефинансироваться в этом же финансовом учреждении (доступна только ее реструктуризация).

Оставить запрос на рефинансирование можно в режиме онлайн. Заемщик самостоятельно рассчитывает свои возможности, сопоставляет их с общими условиями и принимает решение. Клиент, планирующий провести перерасчет ипотеки в Сбербанке, обязательно должен убедиться, что это будет выгодно.

С начала 2021 года показатели процентных ставок в Сбербанке при рефинансировании изменились. На этот уровень влияют такие параметры:

• ипотека по общей программе — 12,9% (при регистрации кредита — 11,9%);
• ипотека, оформленная вместе с потребительским кредитом и картой — 13,4% (при регистрации — 12,4%);
• ипотека, оформленная с нецелевым займом — 13,4% (при регистрации — 12,4%).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Сбербанк оформляет рефинансирование ипотеки не для каждого заемщика. Клиент должен соответствовать всем требованиям, представленным компанией:

• Возраст заемщика — от 21 до 75 (на момент последнего взноса клиенту не должно быть больше 75 лет);
• Рабочий стаж за все время — 1 год, на последнем месте работы — 6 месяцев (но если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, это требование не учитывается);
• Статус гражданина РФ;
• Положительная кредитная история (в том числе по текущему кредиту, который планируется рефинансировать);
• Подтвержденная платежеспособность и состоятельность.

Сбербанк проверяет не только личность заемщика, но и сопоставляет рефинансируемую ипотеку с требованиями. Заявка на процедуру будет одобрена, если будут соблюдены все условия:

• текущий кредит на протяжении года погашался вовремя;
• клиент вносил платежи по ипотеке другому банку не менее 6 раз;
• текущая ипотека ни разу не рефинансировалась;
• плательщик заново оформляет страховку;
• в ипотеку приобретена готовая квартира в новостройке либо со вторичного рынка. Не допускается производить перерасчет ипотеки на жилье, которое находится в процессе строительства.

Банк имеет право проверять квартиру, находящуюся в залоге у банка. Она также должна соответствовать требованиям, чтобы заявка на перекредитование была успешно одобрена. Заемщик должен уже проживать в ипотечной квартире или доме. Сбербанк требует документы, подтверждающие тот факт, что гражданин является владельцем квартиры.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2021 году очень выгодно. Благодаря ему можно сэкономить деньги на услугах страховки и регистрации.

Перед тем как принять решение оформить перерасчет кредита в Сбербанке, необходимо убедиться, что это выгодно именно для плательщика. Обратить внимание нужно на такие параметры:

• Итоговая переплата. Она должна быть значительно меньше, чем в первоначальном банке;
• Срок кредитного договора. Заемщик должен учесть тот факт, что он обязан досрочно погасить займ в первом банке-кредиторе. Это лучше сделать в начале действия договора, чтобы не потерять много средств;
• Уменьшенный уровень процентной ставки. Если процентная ставка в Сбербанке уменьшена, к примеру, на 0,1%, чем в первом банке-кредиторе, это влияет на итоговую переплату.

Заемщик может сам убедиться в выгоде рефинансирования в Сбербанке, учитывая, что компания предлагает -2% от процентной ставки первого банка-кредитора. Можно использовать онлайн-калькулятор на сайте Дом-клик.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

1. Клиент рассчитывает выгоду в соответствии с новой процентной ставкой от Сбербанка. Необходимо выяснить, сколько средств удастся сэкономить, и сравнить этот показатель с другими банками.
2. Убедившись в выгоде рефинансирования именно в Сбербанке, плательщик собирает пакет необходимых документов.
3. Затем он оформляет заявление и через Дом-клик отправляет онлайн-запрос. Банк принимает решение в течение 10 дней.
4. Если банк одобрил заявку, необходимо предоставить все собранные документы (включая документы на квартиру) в ближайшее отделение банка. Банк рассматривает их в течение 5 дней.
5. Следующий обязательный этап — воспользоваться услугами аккредитации объекта недвижимости. Банк должен проверить квартиру на соответствие некоторым требованиям. Процедура длится от 3 до 5 дней.
6. Оформляется кредит, размер процентной ставки составляет 12,9%. Данные средства нужны для того, чтобы покрыть оставшийся долг ипотеки, оформленной в первом банке.
7. В первом банке оформляется письменное заявление на досрочное погашение кредита. Плательщик перечисляет средства.
8. Первоначальный банк выдает документ, подтверждающий тот факт, что заемщик больше не имеет никаких обязательств перед компанией. Далее клиент передает эту справку сотрудникам Сбербанка (с момента выдачи кредита не должно пройти более двух месяцев).
9. Следующий этап — обращение в Росреестр. Здесь ипотечная квартира снимается с залога. Процедура длится 3 дня.
10. Заключительный этап — подписание нового договора в Сбербанке.

После передачи пакета документов банк рассматривает заявку в течение 5-10 дней и принимает решение. Он может как принять запрос, так и отклонить его. В анализе данных внимание уделяется личности заемщика, его кредитной истории и наличию государственных ипотечных программ. Важными факторами являются также финансовое состояние, срок кредитования и количество людей, находящихся у главного плательщика на иждивении.

Не менее важным является также объект недвижимости. Банк имеет право отказать клиенту, если его жильё имеет:

• деревянные пол и потолок;
• необычную планировку (к примеру, углубленные стены или потолок с наклоном);
• отдельную кухню и санузел.

Похожие записи:

• Кто является налоговым резидентом РФ в целях НДФЛ
• Как вернуть НДФЛ с покупки квартиры
• Ставят ли световые пломбы по ОМС бесплатно