Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат страховки при оформлении кредита втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При подаче документов на кредит банк в любом случае предложит вам оформить страховку. Наличие полиса позволит быстрее получить положительное кредитное решение, а также снизить ставку по кредиту. Для клиента с положительной кредитной историей, полным пакетом документов и соответствием требованиям банка оформление полиса не обязательно. Поэтому вы можете отказаться от услуги еще на этапе подачи пакета документов.
Однако будьте готовы к уговорам со стороны менеджера банка. За каждый купленный полис ему начисляются проценты от страховой компании, поэтому вполне ожидаемо, что сотрудник не захочет терять потенциального клиента.
Также отказ заключать договор подействует на повышение процента по кредиту. В этом нет незаконных действий: предлагая оформить вам полис, банк стремится нивелировать риски и получить дополнительную гарантию возврата кредитных средств.
Таким образом, предлагая пониженную кредитную ставку при оформлении договора, банк стимулирует заемщика приобрести услугу. Чтобы сравнить ежемесячный платеж по кредиту с полисом и пониженной ставкой и без этой опции, попросите менеджера банка показать вам предварительный график платежей. Это позволит вам сравнить величину расходов, а также оценить необходимость покупки полиса. Обычно платеж с повышенной ставкой и без оформления страховки становится даже выгоднее.
Изначально полис оформляется на весь срок выплаты кредита. Возврат страховки при досрочном погашении ВТБ оформляет с учетом возврата части средств. Например, если вы берете кредит и полис на два года и погашаете досрочно ссуду за год, то вам возвращается половина стоимости.
С вопросом как вернуть деньги за страховку ВТБ при досрочном погашении лучше обратить в саму кредитную организацию. Заявление на возврат средств нужно написать одновременно с заявлением на преждевременное закрытие кредита, либо сразу после его погашения. В этом случае банк направит вас к страховщику.
Список документов для этого тот же, что и при своевременном отказе от услуги. Однако приложите дополнительно заявление на досрочное закрытие ссуды.
Прежде чем оформлять возврат страховки по кредиту ВТБ образец заявления на отказ от услуги можно получить на официальном сайте или в офисе организации-страховщика. В заявлении необходимо указать:
- ФИО;
- паспортные данные: серия, номер, кем и где выдан;
- дату рождения заявителя;
- контактный номер телефона;
- наименование кредитной организации и страховой фирмы;
- номер кредитного договора.
По закону расторгнуть договор можно в течение первых двух недель. Однако прежде чем идти в банк, желательно еще раз прочитать кредитный договор и соглашение о страховании, так как финансовое учреждение может увеличивать эти сроки или, наоборот, ставить ограниченные временные рамки для возврата средств.
Срок рассмотрения обращения на возврат страховки составляет, в среднем, 10 дней. По истечении этого времени клиент получает уведомление о положительном решении или письменный отказ. Сумма перечисляется в течение 60 дней с момента принятия решения.
Да, можно. Нередко сотрудники банка делают вид, что без страховки получить кредит невозможно. В целом, это может быть правдой. Без оформления договора страхования взять деньги в долг не получится. С другой стороны, никто не может помешать клиенту банка уже после получения денег и оформления страховки, буквально на следующий день, посетить отделение банка или страховой компании и расторгнуть страховой полис с возвратом средств. Нужно помнить о том, что при расторжении с клиента может взиматься определенная комиссия. Кроме того, нередко процентная ставка по кредиту автоматически увеличивается для всех клиентов, у которых не оформлен страховой полис. Рекомендуется перед расторжением внимательно изучить договор страхования. Там обязана быть указана вся необходимая информация.
Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ
По закону, клиент банка/страховой компании может отказаться от страхования после получения кредита в течение определенного периода. Раньше он составлял всего 5 дня из-за чего у многих людей возникали многочисленные проблемы. Теперь же данный срок увеличен до 14 дней. В течение этого срока человек может передумать и просто отказаться от страхования. Как доказывает практика, примерно 1-2 недели страховка и не действует, как раз из-за таких случаев. Впрочем, последнее – не обязательное правило. Нужно помнить лишь о том, что если страховой случай произошел в течение этих 14 дней и клиент все оформил по правилам (претендует на выплаты от СК (страховой компании)), то он не сможет уже расторгнуть договор с возвратом всех средств.
Отказ от страховки ВТБ возможен и после оформления кредита, если прошло более 14 дней. Никто не может заставить клиента отказаться от такого решения. Однако в данном случае нужно учитывать тот факт, что застрахованное лицо потеряет существенную часть своего платежа. Конкретные цифры зависят от того, что происходило за это время, сколько этого времени прошло и так далее. Тем не менее – такая возможность есть и, хотя бы часть суммы вернуть все равно можно.
Как уже было сказано выше, конкретная сумма, которая будет возвращена клиенту зависит от очень многих факторов. Но сначала нужно сказать о том, что при обращении в СК или банк в течение 14 дней с момента оформления страхового полиса, он получит обратно всю сумму. Может будут незначительные комиссии, вряд ли больше 1%, но даже это не факт. А вот если с момента оформления полиса прошло уже больше 14 дней, тогда сумма, которая будет возвращена клиенту, будет уже намного меньше изначальной. Например, даже если обратиться на 15-й день, то возврату будет подлежать около 50-70% от суммы платежа. В среднем, чем больше времени прошло с момента оформления полиса, тем меньше будет разница. Так, например, если прошла половина срока, клиенту вернут 30-50%, а если только треть срока – 50-60%. Конкретные цифры и особенности зависят от кредита, выбранной СК, суммы платежа и многих других параметров. Рекомендуется их уточнять непосредственно в страховой компании или в банке.
Для того, чтобы расторгнуть договор страхования, понадобятся следующие документы:
- Страховой полис.
- Квитанция об оплате полиса.
- Паспорт заявителя.
- Кредитный договор.
В некоторых случаях могут потребоваться и другие бумаги, однако чаще всего достаточно одного паспорта. Остальная информация у СК и так уже есть. Следует отметить тот факт, что в любом случае придется заполнять заявление на расторжение договора и возврат средств.
Для того, чтобы отменить договор с ООО СК ВТБ Страхование, необходимо:
- Подготовить все документы.
- Лично посетить отделение банка или СК.
- Заполнить заявление на отказ от страховки.
- Получить возврат средств на свой счет.
Страхование кредита не обязательное, а добровольное. Как следствие, формально банк не может заставить клиента оформить договор и заплатить за полис. С другой стороны, менеджеры банка нередко заявляют о том, что если клиент не хочет страховаться, то и кредита он не получит. Лишь в редких ситуациях можно отказаться от страхования и получить заем. При этом какого-то специального образца заявления об отказе от страхования не предусмотрено. Более того, он вообще не требуется, ведь это добровольная процедура и настаивать никто не имеет права. В самом крайнем случае такое заявление можно написать в свободной форме.
Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ банке
Практически всегда заявление на расторжение договора страхования оформляется непосредственно в офисе СК или отделении банка. Обе компании активно предлагают оформлять кредиты или покупать полисы в онлайн режиме, но никто не пойдет на то, чтобы клиенту было удобно расторгнуть договор. Иначе таких расторжений будет в разы больше, а это фирмам не выгодно. Как следствие, единственным актуальным способом подачи заявления на расторжение страхового полиса является личное обращение.
Страховая премия — та сумма, которую заемщик вносит в качестве платы за полис, рассчитана на определенный срок действия. К примеру, годовая стоимость полиса составляет 6000 рублей. Значит без наступления страхового случая эти деньги будут “осваиваться” страховщиком из расчета — 500 рублей за 1 месяц.
Если заемщик получает кредитную сумму на 1 год, то уплаченная им же страховая премия ежемесячно будет уменьшаться в своем размере. При погашении задолженности через 2 месяца, сумма возврата составит 5000 рублей (6000 — 500 х 2). Получается, что 100 рублей ушла в пользу компании за время, в течение которого действовал страховой полис. Остальная часть премии возвращается заемщику, так как необходимость в наличии полиса отпала.
При попытке возврата страховки крайне важно обращать внимание на сроки. Ошибочно поступают те заемщики, которые обращаются за возвратом страховой премии в конце срока действия полиса. В этом случае сумма будет крайне незначительной.
Возврат страховки прямо предполагает досрочное прекращение страхового соглашения. Такие моменты предусматриваются заранее, поэтому заемщику в большинстве случае придется уплатить комиссию. На примере стоимости полиса в 6000 рублей, расчет производится следующим образом:
- Подача заявления — через 2 месяца после оформления кредита.
- Расчет суммы — использованный срок + комиссия в оговоренном размере.
- Выдача клиенту рассчитанной суммы — 6000 — 500 х 2 — 2%.
По вышеописанному примеру заемщик получает 5000 рублей при досрочном погашении задолженности. Из этой суммы компания-страховщик вычитает и 2% — за досрочное прекращение страхового полиса. То есть 100 рублей комиссии уйдут в пользу компании, а 4900 рублей — получает страхователь (заемщик).
На практике цифры могут быть разными. Многое зависит от размера и вида кредита. Алгоритм расчета при этом всегда остается одинаковым, — как описано в приведенном примере. При досрочном погашении задолженности можно и нужно обращаться за возвратом части страховой премии, и это право входит в список неотъемлемых преференций каждого заемщика.
Некоторые заемщики ошибочно полагают, что оформив кредит, они смогут отказаться от полиса страхования, чтобы не нести лишних затрат. Теоретически это возможно. Но: во-первых, компания-страховщик направит запрос в банк о состоянии кредитного договора, во-вторых, банк воспользуется своим правом и потребует досрочного возврата всей суммы задолженности.
Следовательно, такой вариант исключается. Кредитные организации контролируют соблюдение заемщиком данного правила, ежегодно (или чаще) взаимодействуя со страховыми компаниями. Если клиент не оформляет пролонгацию страхового договора, банк налагает санкции, предусмотренные кредитным соглашением.
Дополнительные траты в плюс к кредитной нагрузке не интересны заемщикам. Поэтому последние совершенно логично стараются их избежать. Следует знать, что кредитные организации не имеют права навязывать оформление страховки — потребительским законодательством запрещается требовать оформление побочной услуги для получения основной.
Но в этой законодательной норме есть достаточно значительная лазейка. Если клиент отказывается оформлять полис страхования по кредиту, то банк без объяснения причин отказывает в заключении кредитного соглашения. В итоге соискатель остается без запланированной к получению суммы.
Рассмотрим более подробно две ситуации, при которых происходит отказ от страхования ВТБ. Поделим его на период «охлаждения» и временной отрезок после этого срока.
То есть, отказ до 14 календарных дней с момента вступления в действие кредитного договора и страхового полиса и после 14 дней.
- Для возврата страховой премии в период «охлаждения» достаточно обратиться лично со своим паспортом в любой офис ВТБ. Далее следует подписание бланка отказа от страховки в ВТБ24, которое направляется Страховщику. На основании этого заявления договор досрочно прекращает свое действие, и страховая премия возвращается на счет заемщика в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.
- При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.
Отказ в возврате от Страховщика совсем нередкий случай, если отказ происходит после 14 дней или страховка было оформлено в качестве коллективной финансовой защиты кредита.
Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. Расторгнуть его куда проще, как это ране уже было описано. Ну, а когда вам его не предоставляют, а лишь заявление с условиями данного страхования, то это означает, что у вас коллективный полис. В офисах ВТБ и для таких случаев предусмотрено заявление об отказе от коллективного страхования.
Коллективное страхование представляет собой договор, куда включаются не один, а несколько человек. Если вы досрочно закрываете в первый же месяц кредит, то вне зависимости от вида страховки, вам Кредитор обязан все вернуть в полном объеме.
При действующем кредите коллективного страхования риск отказа в разы выше. И имеются случаи, когда судебный процесс выигрывал Банк. Но здесь все индивидуально, так как учитываются многие аспекты, если дело дойдет до суда.
Существует еще один нюанс при возврате страховки в ВТБ: ее последствия могут напрямую повлиять на повышение годовой ставки. Так как если тарифом была предусмотрена данная услуга, отказ от нее влечет повышение процента по кредиту.
Оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ можно непосредственно на этапе заключения кредитного договора. Приобретение страхового продукта осуществляется только на добровольной основе. Это закреплено во всех нормативных актах РФ.
Если так произошло, что вы по тем или иным причинам оформили страховку, но решили от нее отказаться, то у вас есть для этого законных 14 календарных дней с момента подписания обязательств перед Кредитором. Этот временной отрезок называется «период охлаждения».
Чтобы вернуть страховку по кредиту в ВТБ и ВТБ 24 необходимо написать заявление. Отправить его можно двумя способами:
- Отправить письмо в СК по почте РФ
Данный способ рекомендуется только в том случае, если вы не можете прийти в офис по неким обстоятельствам (необходимо срочно уехать из города). Письмо лучше отправлять заказным способом, чтобы можно было отследить получения письма страховой ВТБ.
- Лично в офисе СК
В тот момент, когда вами принято решение об отказе от страховки после получения кредита ВТБ, необходимо обратиться в офис Банка. Основным документом для возврата данной услуги является ваше заявление в письменной форме, где описана причина отказа, ваши паспортные и контактные данные, дата и подпись.
При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.
В данном заявление должно быть:
- ФИО страхователя;
- номер телефона;
- паспортные данные;
- причины отказа от страхового полиса (к примеру услуга была навязана);
- дата и подпись.
В таком случае отказаться от страхового полиса гораздо сложнее. Сделать это можно только при соблюдении пунктов, указанных в договоре, а в «ВТБ страхование» они заведомо не выгодные, при расторжении страхового договора для клиента.
Поэтому лучший способ вернуть страховку по кредиту в ВТБ и при этом получить денежную сумму обратно на счет. Это получение возмещения, в связи с досрочным погашением кредита.
Любой клиент финансовой организации имеет право досрочно погасить полученный кредит. В некоторых случаях банк требует за это компенсацию в виде упущенных доходов, но большинство финансовых учреждений вполне лояльны, и не требуют дополнительных платежей в таких ситуациях.
В случае досрочного прекращения кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств, у него возникает право вернуть и часть уплаченного страхового платежа, если страховых случаев в период действия кредитного договора не было.
Чтобы воспользоваться данным способом возврата страхового полиса, необходимо ознакомится с условиями договора. Если в нем предусмотрено досрочное погашение кредита, то обращаться в компанию имеет смысл.
Такой возможности законодательством не предусмотрено. Суть страховой деятельности заключается в том, что большое количество страхователей вносит определенную сумму денежных средств, и в случае возникновения у кого-либо проблем со здоровьем, данные риски покрываются за счет полученных взносов от остальных застрахованных.
Следовательно, если компания будет возвращать страховые премии всем, у кого не произошел страховой случай, она может быстро обанкротиться.
Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает собственные риски и уровень их покрытия. Центральным банком установлены специальные нормативы, где можно размещать резервы компаний, как осуществлять выплаты страхователям и так далее (данная отрасль достаточно жестко регулируется государством).
Под «периодом охлаждения» следует понимать время, дающееся застрахованному лицу для отказа от договора при условии, что за этот период не наступил страховой случай, и он не получал компенсационные выплаты от СК.
В РФ «период охлаждения» равен 14 календарным дням. В это время можно обратиться в офис СК с заявлением о возврате премии в полном объеме. Деньги перечисляются в течение 10 дней на банковский счет клиента при положительном ответе компании.
Своевременное погашение кредитной задолженности не означает возможность возврата страховки. В такой ситуации подавать заявление бессмысленно: согласно законодательству, обязательства страховщика прекращаются одновременно с прекращением действия договора.
Это означает, что, даже если клиенту не выплачивалась компенсация, вернуть уплаченные деньги не удастся.
Споры с ВТБ Страхование. Актуальная практика по возврату страховой премии
При оформлении потребительских кредитов работники ВТБ могут предложить клиенту дополнительно оформить страховой полис. В качестве объекта страхования могут выступать различные вещи — здоровье и жизнь клиента, приобретаемое имущество, защита на случай временной нетрудоспособности и так далее.
В ряде случаев такую страховку можно вернуть даже тогда, если Вы уже заключили договор с банком и оплатили полную стоимость полиса. При этом следует понимать, что при оформлении кредитных соглашений ВТБ с клиентом может заключаться как обязательное, так и добровольное страхование.
С точки зрения возврата денег разница между ними существенная:
- Добровольное страхование. Если человек оформил какой-либо заем вместе со страховкой, то он имеет право в течение 14 дней пересмотреть свое решение и отказаться от полиса. Каких-либо штрафных санкций за это стороны банка не предусмотрено, однако иногда банк ВТБ может повысить процентную ставку.
- Обязательное страхование. Некоторые категории займов (например, ипотека) подразумевают оформление обязательной страховки. Разорвать такое соглашение в течение 14 дней после оформления человек не может. Однако если он выплатит долг досрочно, то он будет иметь право на возмещение денежной премии.
Клиент по своему усмотрению может аннулировать страховку по потребительскому кредиту в том случае, если полис является добровольным. Возврат денег можно сделать в течение 14 дней с момента заключения страхования. Чтобы получить деньги обратно, обратитесь сперва в ВТБ, а потом — в саму страховую организацию. Банк должен вынести решение сразу же после уведомления, а вот у страховой организации есть 10 дней на вынесения решения (при отказе следует обратиться в суд для защиты своих прав).
Возврат страховки ВТБ 24 по страхованию жизни и здоровья осуществляется по заявлению о расторжении договора страхования. Отказаться от нее можно не позднее 14 календарных дней после подписания договора. Подавать заявление нужно в страховую компанию. Стандартный срок рассмотрения заявки составляет десять дней. При отказе заемщик вправе обратиться в судебные органы. Как правило деньги по этим страховым продуктам возвращают добровольно и помощь юриста не требуется.
| Услуги наших юристов | Цена | Сроки |
|---|---|---|
| Консультация по возврату страховки по кредиту | бесплатно | 1 час |
| Составление претензии в банк о возврате уплаченной комиссии | от 5 000 руб. | 1-2 дня |
| Обжалование в суде незаконного отказа банка в возврате страховых взносов по кредиту | от 30 000 руб. | 1-3 месяца |
| Договор на представление интересов Клиента по доверенности | от 15 000 руб. | 1 месяц |
Как можно осуществить возврат страховки по потребительскому кредиту ВТБ24? Лучше всего обратиться к нашим юристам перед получением кредита. Перед оформлением займа стоит попросить менеджера заранее рассчитать суммы платежей. В договоре ВТБ24 специально прописан пункт, что клиент добровольно принимает решение о заключении договора страхования и судами этот пункт однозначно трактуется в пользу банка. Наши специалисты на законных основаниях проконсультируют вас по поводу страхования в ВТБ 24 и возврату страховки, подготовив необходимый пакет документов для процедуры возврата страховки.
Возврат страховки в ВТБ24 можно сделать при досрочном погашении кредита, т.к. фактически страховая компания перестает нести риски по заемщику, т.к. кредитный договор расторгнут. Гарантии того, что страховая фирма выплатит вам деньги нет, но наши юристы смогут ознакомиться с вашей ситуацией и найти пути для ее решения.
Порядок возврата страховки при досрочном погашении:
- Пишете заявление о расторжении договора страхования в банк и страховую компанию, указываете причины расторжения и прикладываете копии кредитного договора и графика платежей с доказательством досрочного погашения кредита. Обязательно надо указать то, что вы желаете получить ответ от компании в письменном виде, желательно по почте. Ждете 10 дней;
- Пишете претензию, в которой пишете на какие нормы права вы ссылаетесь и обязательно указываете, что будете вынуждены обратиться в суд в случае неисполнения ваших требований. Ждете 5 дней;
- Обращаетесь в суд с исковым требованием к страховой компании. При составлении иска надо ссылаться на нормы Гражданского права, в частности это статья 958 Гражданского кодекса России. В иске указывается то, что страховка должна быть возвращена по причине того, что страховой случай не наступил и риска его наступления больше нет, т.к. кредитный договор расторгнут.
Возврат страховки в ВТБ 24
Несколько слов о том, в каких случаях страховка является обязательной, а в каких можно обойтись без нее. И, забегая вперед, скажем, что обязательна страховка лишь в единственном случае — это страхование недвижимости, под залог которой берется кредит.Также заемщик застраховать и движимое заложенное имущество, под которое берется кредит. Например, автомобиль.
А что же с остальными видами страхования? Самым распространенным видом страхования является страховка жизни и здоровья. Эта страховка навязывается банками при ипотечных, потребительских кредитах. И заемщики сталкиваются с тем, что банками ставится ультиматум: нет страховки — нет кредита.Недобросовестные банки предоставляют на подпись заемщикудоговор, который уже содержит «галочку» о согласии на оформление страховки.И заемщик, особо не вникания в суть «галочек», подписывает такой договор.
Вместе с тем, страхование жизни и здоровья не является обязательным (ст.935 ГК РФ), тем более что страховка составляет, как правило, 10% от суммы кредита.
Крупные банки России информируют клиента, что страхование не является обязательным для получения кредита, но процентная ставка по кредиту может зависеть от наличия договора страхования. Например, в ПАО РОСБАНК указано, что «…если обязанность заключения договора страхования предусмотрена в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, то в случае ее неисполнения клиентом свыше 30 календарных дней, банк вправе увеличить процентную ставку до уровня, указанного в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита для кредитов без обязанности по страхованию».
Таким образом, заемщик должен просчитать, что ему выгодно: снижение процентной ставки страховка либо возможность увеличения процентной ставки в периоде кредитования.
Еще одним излюбленным видом страхования является страховка от потери работы. Страховку от потери работы практикуют Сбербанк, ВТБ и другие банки на разные виды кредита: ипотека, нецелевой кредит, автокредитование, кредиты на обучение.
Казалось бы, ничего страшного в этом нет, ведь если заемщик вдруг потеряет работу, то страховая компания будет погашать за него ежемесячныеплатежи по кредиту.
Но вот на практике зачастую это выглядит иначе. А дело в том, что перечень рисков потери работы, зачастую включает в себя:
- увольнение по сокращению штатов;
- увольнение по призыву в армию;
- увольнение из-за смены владельца предприятия;
- увольнение по причине ликвидации предприятия.
И если заемщик не увольняется по этимоснованиям, то страховая компания ничего ему не выплачивает. Например, заемщик увольняется по соглашению сторон или по собственному желанию. В итоге заемщик ничего не получает по страховке.
Поэтому заемщику нужно внимательно читать условия страховки, особенно обратить внимание на перечень страховых случаев.
Напомним, что «период охлаждения» дается заемщику на обдумывание принятого им решения о страховке. Этот срок составляет 14 дней. В течение 14 дней заемщик вправе отказаться от страховки (Указание ЦБ РФ от 21.08.2017 г. № 4500-У). Условия «периода охлаждения» должны быть обязательно прописанывдоговоре страхования.
Банки предлагают две формы страхования — коллективное и индивидуальное страхование. В первом случае банк все делает сам: заключает договор со страховой компанией, а заемщики лишь присоединяются уже к этому договору. В этом случае застрахованным лицом является сам банк, поэтому вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления, в так называемый «период охлаждения», на практике бывает проблематично. Тем не менее, банк обязан это сделать.Верховный суд в Определении ВС РФ от 31.10.2017 г. № 49-КГ17-24 распространил «период охлаждения» и на коллективную страховку.
В этом смысле выгоднее для заемщика индивидуальное страхование. При таком страховании заемщик заключает договор с выбранной страховой компанией и может вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления договора.Поэтому заемщик вправе расстаться с ненужной страховкой в течение 14 дней. А деньги должны вернуть в течение 7 дней.
С 1 сентября 2020 года у заемщика появилась еще одна возможность вернуть страховку — досрочное погашение кредита.
С 1 сентября 2020 года при досрочном гашении кредита банки обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии (Федеральный закон от 27.12.2019 г. № 483-ФЗ «О внесении изменений в ст.7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.9-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Ранее заемщики только в судебном порядке могли добиться возврата части страховки при досрочном гашении кредита.
Внесенные поправки, безусловно, повысят привлекательность добровольного страхования при заключении кредитного договора.Однако в отношении кредитных договоров, заключенных до 1 сентября 2020 г., нельзя вернуть страховку.
Что нужно знать заемщику, чтобы вернуть уплаченную страховую премию по кредитам, оформленным после 1 сентября 2020 г.?
Как мы уже отмечали, заемщик может сам заключить договор страхования со страховой компанией либо это сделает банк, а заемщик лишь присоединится к коллективной страховке.
В первом случае деньги заемщику вернет страховая компания, а во втором — банк.
Но, чтобы получить деньги за уплаченную страховку, должны соблюдаться определенные условия.
1 условие. У заемщика за период возврата страховки не должен наступить страховой случай, по которому страховая компания уже выплатит деньги.
2 условие. Страховой договор должен быть заключен «в целях исполнения обеспечения исполнения обязательств заемщика».То есть если наличие страховки должно влиять на условия кредитного договора либо банк становится выгодоприобретателем, если он получает страховую выплату.
3 условие. Заемщик должен подать заявление о возврате части страховой премии.
Какая часть страховой премии возвращается при досрочном гашении кредита?
Страховая компания либо банк возвращает заемщику часть страховой премии за период, когда страхование уже не действовало. То есть это период досрочного гашения кредита. И сумма страховки рассчитывается в пропорции к остатку периода действия договора страхования.
Возврат страховой премии производится в течение семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.
Законом установлена обязанность банка предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита без заключения договора страхования.
Вместе с тем, договором потребительского кредита может быть предусмотрена возможность увеличения банком процентной ставки в случае отказа заемщика от страховки. Процентная ставка может быть повышена до уровня ставки по договорам потребительского кредита, заключаемым на сопоставимых условиях, но без страхования.
И в заключение отметим, что принятие Закона, позволит заемщикам, которые досрочно погасили долги перед банком, вернуть часть страховки без судебных баталий.