Могут ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты в минус

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты в минус». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Узнать задолженность по базе ФССП

Когда вы заключаете договор с банком на получение пластиковой карты, то в договоре есть условие об овердрафте. Он бывает технический и разрешенный. Овердрафт это так называемый перерасход средств по карте.

Разрешенный овердрафт, это та сумма которую вы указываете когда подписываете договор, в графе ставите лимит который за который вы готовы выйти, можете поставить 20000 рублей и более.

Но особенностью таких карт по которым предоставляется овердрафт, является то, что на них регулярно приходят денежные средства, то есть овердрафт рассчитан на краткосрочный срок займа и предполагается, что на карту скоро поступят деньги и из вновь поступающих средств будет погашен долг по овердрафту.

Именно по причине овердрафта карта при списании с нее суммы долга может уйти в минус.

Овердрафт это своего рода кредитование держателя карты на небольшой промежуток времени. И если овердрафт по карте разрешен и приставы попытаются снять с карты деньги и сумы не хватит, то карта благодаря разрешенному овердрафту уйдет в минус.

Овердрафт как правило есть на дебетовых картах, но есть карты начального уровня на которых овердрафт невозможен, это такое карты как Visa Electron, VISA Electron Instant Issue, MasterCard Electronic, MasterCard Instant Issue, Maestrо.

Если вы не знаете подключен ли к вашей карте овердрафт, то вы можете это узнать прочитав ваш договор, либо прийти в банк с паспортом и узнать необходимую информацию. Если овердрафт по вашей карте предоставляется, то напишите заявление на закрытие овердрафта по вашему счету. Срок закрытия овердрафта указан в договоре, у каждого банка свой срок и свои правила.

Но кроме разрешенного есть и технический овердрафт, это ситуация когда клиент тратит по счету больше чем есть на карте, к примеру клиент оплачивает покупку в валюте и суммы на момент покупки хватает, но пока произойдет списание, курс доллара может измениться и стать больше и соответственно, что бы расчетная операция завершилась, произойдет перерасход на недостающую сумму, даже не смотря на то, что клиент не давал своего разрешения, это и называется технический овердрафт. Похожая ситуация может произойти при покупке сначала одного товара, за который деньги еще не списались и приобретению другого, пока деньги за предыдущую покупку не были списаны, клиент успел совершить еще одну покупку и оплатил ее, а позже списались деньги за предыдущую покупки и произошел технический овердрафт.

Технический овердрафт возникает без разрешения на него клиента, но в основном приставы списывают деньги с карт, где есть разрешенный овердрафт.

Это один из способов кредитования на короткий срок, проценты по разрешенному овердрафту от 20 до 30, а по техническому от 50 и более.

Поэтому приставы все же могут списать деньги с вашей карты в минус.

Как правило проблема здесь заключается в том, что мы не любим вникать в тонкости и когда происходит ситуация со списанием денег в минус, то только тогда мы начинаем искать причину по которой это произошло, а ответ прост, на вашей карте есть овердрафт.

Как мы уже обсуждали, приставы имеют право списывать ваши денежные средства находящиеся на счетах в банках в счет погашения долга. Но есть денежные средства на которые приставы не имеют права обращать взыскание, такие доходы перечислены в статье 101 «ФЗ об исполнительном производстве».

Что делать если приставы загнали карту в минус

Под доходами имеется в виду регулярные поступления на карту, к примеру заработная плата, пенсия, стипендия, другие периодические платежи.

Со всех этих платежей приставы имеют право взыскивать определенную сумму денег, скажу сразу взять и списать у вас всю пенсию, стипендию или зарплату, приставы не имеют права.

Если размера заработной платы и иных доходов должника не хватает на удовлетворение требований взыскателя в полном объеме, приставы имеют право обращать взыскание на периодические платежи поступающие должнику на карту, но в размере не боле чем 50% от суммы месячного платежа. То есть если заработная плата у вас 30000 рублей, приставы могут ежемесячно списывать по 15000 рублей.

Но есть исключения при которых размер удержаний увеличивается до 70%, увеличенный размер удержаний производится в случае когда с должника взыскивают денежные средства по долгам за:

• Алименты на несовершеннолетних детей;
• Долги по возмещению вреда который был причинен здоровью;
• При возмещении вреда в связи со смертью кормильца;
• При возмещении ущерба причиненного преступлением.

Если исполнительный документ выдан по требованию исходящему из вышеперечисленных случаев, то размер ежемесячных удержаний из регулярных платежей может быть увеличен до 70%, на основании пункта 3 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве».

Так же согласно пункту 4 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве», если на вашей карте остались средства от доходов за прошлый месяц, то они списываются в полном объеме, плюс 50 или 70% от суммы поступившей в текущем месяце, которая была перечислена сверх находящихся на карте денег.

Скажем у вас на карте осталось от предыдущей заработной платы 5000 рублей, вам пришла З/П в размере 50000 рублей, приставы должны из вашей вновь поступившей З/П списать 25000 рублей, что они и сделают, но так как с предыдущей З/П осталось 5000 рублей, То списано будет не 25000, а 30000 рублей. Так что не оставляем на карте никаких денег до нового поступления.

Итак что если приставы списали поступившую З/П в полном объеме, это нарушение статьи 99 «Закона об исполнительном производстве» и вы можете подать жалобу на действия судебного пристава старшему судебному приставу, в прокурату или в суд, на основании статей 122-128 «Закона об исполнительном производстве».

Вот мы с вами и разобрались как может баланс карты уйти в минус после списания денег приставами, а так же мы с вами узнали в каком размере могут быть обращены взыскания на периодические платежи поступающие на карту.

На этом у меня все. Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Ежедневно посетители сайта и клиенты нашей компании задают вопросы юристам и адвокатам, и мы с радостью даем на них подробные ответы. Если у вас есть вопрос, вы хотите проконсультироваться или заручиться поддержкой юриста, вы всегда можете написать нам в чат, или позвонить по номеру указанному на сайте (он бесплатный). Мы в любое время готовы проконсультировать вас и оказать квалифицированную юридическую помощь. Возможно вы найдете нужную информацию среди вопросов.

• Образцы претензий
• Образцы исковых заявлений
• Образцы жалоб и заявлений
• Образцы договоров

Как правило, основными причинами минусового баланса становится невнимательность или незнание владельцем дебетового пластика условий его обслуживания и использования. В некоторых случаях подобные неприятности обладателя этого вида карточек связаны с действиями судебных приставов или вызваны техническими сбоями.

Важно понимать, что независимо от того, почему возникла такая ситуация, от клиента банка требуется оперативное разрешение возникших проблем.

Узнаем, может ли дебетовая карта уйти в минус

Нередко отрицательный баланс дебетовой карты возникает из-за особенностей работы конкретного банка. Это может быть связано как с длительной обработкой уже совершенных операций, когда у клиента попросту отсутствуют правильные данные о величине остатка по пластику, так и с действиями сотрудников финансовой организации при осуществлении сложных операций, например, по возврату средств при отказе от покупки.

Ситуация минусового баланса по дебетовой карте является неприятной как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения. Поэтому последние предпринимают следующие меры для того, чтобы избежать ее возникновения:

• устанавливается так называемый неснижаемый остаток по карте;
• при валютных операциях на счете блокируется несколько большая сумма, чем требуется;
• для некоторых операций по карточке, например, возврат денег при отказе от покупки или перевод между пластиками, увеличивается срок зачисления средств на баланс карты.

Аналогичные действия могут быть предприняты и владельцем дебетовой карты.

Например, он может установить для себя правило не обнулять баланс, всегда оставляя определенную сумму. Кроме того, следует крайне внимательно изучать правила обслуживания дебетовых карт и перечень дополнительных услуг, прежде всего, платных. Это поможет избежать технического овердрафта.

Ответ на вопрос, что делать при уходе дебетового пластика в минус, достаточно прост. Самый частый и эффективный способ решения проблемы отрицательного баланса по дебетовой карте – это пополнение привязанного к ней лицевого счета. Однако, если причиной ухода в минус является ошибка банка, рекомендуется сразу же обратиться в службу поддержки финансового учреждения для оперативного решения всех возникших вопросов.

Алексей недавно устроился на работу и ждал зарплату. Но в назначенный день на карте Сбербанка ничего не оказалось. Все деньги списали. Причиной оказались его долги по кредиту.

— У меня были проблемы с работой, и я не вовремя оплачивал кредит. Но такого поворота не ожидал. Других доходов, кроме зарплаты, нет. Семья осталась без средств к существованию, — разводит руками мужчина.

К моменту публикации корреспонденту не удалось получить ответ на свой запрос в пресс-службу Сбербанка.

У Дмитрия похожая ситуация. Только у него были долги по квартплате и дебетовая карточка «Райффайзенбанка». С неё забрали имеющиеся деньги, а потом счёт ушёл в минус на 80 тысяч рублей. Это означает, что все новые поступления на карту будут списывать и дальше. В пресс-службе банка Лайфу ответили, что такое просто невозможно.

— Уйти в минус может только кредитная карта, когда клиент перерасходовал положенный лимит. Но снять деньги с кредитки по запросу приставов технически невозможно. По дебетовым картам списания возможны, а ваш герой как раз пользовался такой картой, — пояснили нам.

В офисе банка людей мало. Сегодня выходной, и дело уже идёт к закрытию. Перед нами — женщина с ребёнком, которая оформляет карточку. Это мы вместе с Дмитрием пришли в офис «Райффайзена», чтобы во всём разобраться. Там нам предоставили другую информацию.

— Да, ваш счёт ушёл в минус. Все деньги, которые придут на эту карту, будут списываться до тех пор, пока вы не перекроете сумму долга полностью, — сообщила менеджер.

— То есть если мне на счёт поступит зарплата, то она вся спишется? — уточняет пострадавший.

— Нет, вам могут выдать половину. Но для этого за деньгами надо прийти в банк в тот же день.

— А если не приду? — интересуется должник.

— Тогда спишется всё. Либо договаривайтесь с работодателем, чтобы он на руки выплачивал вам половину суммы, — посоветовали в банке.

Таких историй много. Чаще всего под удар попадают клиенты крупных банков, потому что разыскать их счета проще. Пенсионеры тоже в группе риска.

— В прошлом месяце мне пришла пенсия, и тут же всё полностью списалось в счёт погашения долга. В банке сказали, что будут списывать деньги, пока долг не погасится, а это около десяти месяцев. На что я жить буду? — жалуется на форуме «Банки.ру» Василий.

Блокировка счета судебными приставами

Согласно статье 64 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» сотрудники ФССП вправе арестовывать имущество и банковские счета по решению суда. При этом в тексте документа нет четкой формулировки, что кредитные карты — табу. Это дает приставам свободу действий, из-за которой страдают не только должники, но и банки.

Банк не вправе препятствовать сотрудникам ФССП, даже если их действия принесут убытки. Кредитные организации обязаны предоставить сведения о клиенте при наличии судебного постановления (ст. 857 ГК РФ). Отказ в предоставлении информации грозит штрафом для организации.

После завершения судебного разбирательства Федеральная служба судебных приставов получает постановление о взыскании задолженности. Исполнительное производство запускается в течение трех дней с даты вынесения постановления.

Для должников, которые впервые попали в поле зрения ФССП, действуют смягчающие условия. Приставы дают пять дней, чтобы человек добровольно закрыл задолженность. Если этого не происходит, на основании исполнительного листа приставы арестовывают имущество и банковские счета.

Важно: должник не обязан уведомлять пристава о текущих счетах и имуществе.

Судебные приставы обязаны уведомить человека о том, что вынесено решение о взыскании денег. Это постановление направляется на почтовый адрес должника и в банк. Но учитывая скорость работы почты, пока письмо дойдет до адресата, деньги уже спишут. Поэтому на практике должники узнают об аресте счетов и взыскании средств по факту, когда банк направляет смс о списании.

Есть вопросы по взысканию? Оформите онлайн-заявку на бесплатную консультацию и получите совет от эксперта МБК.

Это возможно, если в банк обратится взыскатель, имея на руках постановление суда о взыскании денежных средств. Это право прописано в статье 8 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве». Без постановления списать деньги нельзя, поэтому переживать не о чем.

Взыскания с должника не должны негативно отражаться на третьих лицах. В нашем случае на банке. Ведь на кредитной карте хранятся деньги банка, а не должника. Поэтому по закону судебные приставы не вправе арестовывать кредитные счета, если на них нет денег заемщика. При этом кредитная карта блокируется до дальнейшего разбирательства.

Если есть собственные деньги на кредитном счете, приставы списывают долг. Эти действия не противоречат закону, поэтому оспорить их не получится.

Дебетовые карты и депозитные вклады арестовывают. Приставы вправе наложить взыскание на всю сумму или часть, в зависимости от размера задолженности. Если на дебетовой карте открыт овердрафт, он не учитывается при взыскании.

Овердрафт — небольшой кредитный лимит, который доступен держателям дебетовых карт.

Если у должника есть имущество и банковские счета, на которых хранятся деньги, первым делом пристав обратит внимание на них. Это легко объяснить с точки зрения логики и закона. По закону судебный пристав взыскивает деньги, в том числе с банковского счета.

Проще и быстрее списать деньги со счета, чем арестовывать имущество, искать его местоположение (если речь об автомобиле), выставлять на аукцион и только после этого получить деньги. А если вещь стоит дороже 30 тыс. руб. дополнительно требуется привлекать оценщика.

Законом установлен перечень поступлений, на которые приставы не вправе накладывать арест. Если списание произошло, рекомендуем обратиться с жалобой в ФССП. Обязательно возьмите с собой паспорт, подписанное заявление о снятии ареста (в двух экземплярах) и справку о назначении денег. Второй экземпляр заявления нужен, чтобы на нем поставили печать о приеме документа в работу.

Заявление о снятии ареста подается и дистанционно, через официальный сайт Федеральной службы судебных приставов.

Виды поступлений, которые нельзя арестовать, даже если они хранятся на кредитной карте:

• алименты;

• пособия по безработице;

• социальные выплаты после потери кормильца;

• денежные компенсации из-за полученной травмы на производстве;

• накопительная часть пенсии;

• материнский капитал и детские пособия;

• выплаты в связи с террористическими актами и стихийными бедствиями;

• компенсации за лечение;

• выплаты пострадавшим в результате техногенных и радиационных катаклизмов.

Имейте в виду, что пенсия по инвалидности и старости не входят в перечень исключений. С пенсии и зарплаты списывают в счет погашения долга до 50%.

Проснулись, а на кредитке нулевой баланс, да еще и проценты капают? Советуем как можно быстрее разобраться в ситуации. Каждый день промедления обернется увеличением задолженности.

Алгоритм действий при списании денег с кредитной карты:

• Возьмите в банке справку с указанием реквизитов банковского счета, условиями кредитного договора и другими сведениями, которые подтвердят, что средства принадлежат банку. Дополнительно в справке пишется дата наложения ареста и списания денег.

• Напишите заявление о снятии ареста в двух экземплярах. ФССП принимает заявления, написанные от руки. В документе опишите суть проблемы и не забудьте указать личные данные: Ф. И. О., серию и номер паспорта, адрес по прописке.

• Обратитесь в ФССП. Уточните адрес организации и часы приема граждан, чтобы подать заявление лично. Чтобы не тратить время, отправьте заказное письмо с описью содержимого или оставьте электронный запрос на сайте — так быстрее всего.

Если документы соответствуют требованиям, пристав отменит решение об аресте кредитной карты в течение десяти дней. Если в течение этого времени ничего не изменилось, позвоните по бесплатному телефону и уточните причину промедления.

Кончились деньги, а кредитные долги остались? Читайте статью о банкротстве, рефинансировании и о том, как себя вести в подобной ситуации.

Вообще приставы не ограничены в сумме, которую могут списать с вашего счета: они должны списать ровно столько, сколько необходимо для погашения задолженности. Если это все деньги на счету, то они вполне правомерно могут списать всё до последней копейки. Исключение – случаи обращения взыскания на зарплату и периодические доходы (пенсии, пособия).

Но сразу разъясним: эту процедуру следует отличать от обращения взыскания на деньги на счетах. Она предполагает удержание средств еще до поступления их на банковский счет – через бухгалтерию работодателя, ПФР или иного лица, которое выплачивает периодические доходы. Сам счет в этом случае не затрагивается.

Принудительное взыскание долга судебными приставами по закону осуществляется, если должник не погасил его добровольно. Как правило, на это дается 5 дней с момента получения постановления об открытии исполнительного производства. При этом приставы прибегают к взысканию долга с банковской карты, как правило, через несколько месяцев после вынесения постановления.

Обратите внимание, если должник не забрал на почте постановление, то через 30 дней оно возвращается приставу. Но при этом в соответствии с законодательством считается, что должник уведомлен о том, что на него возбуждено исполнительное производство.

Кредитные счета можно разделить на два вида: ссудные и непосредственно кредитные. Ссудный счет – это тот, который был открыт банком для погашения кредита. Начинается такой счет с комбинации цифр 42301 или 40817.

Кредитный счет используется только для бухгалтерских операций внутри банка. Средства, которые находятся на этом счету, принадлежат банку, а не физическому лицу. Начинаются они с комбинации цифр 45502 и 45503.

Приставы могут арестовать кредитную карту, предназначенную для погашения кредита, так как данные средства являются собственностью должника. Отменить блокировку можно будет только после полного погашения задолженности.

Обратите внимание, если ссудная карта была арестована, чтобы избежать задолженности по кредиту, рекомендуем обратиться в банк и договориться о другом способе погашения займа.

Что делать если судебные приставы загнали карту в минус

Многие должники переживают, могут ли приставы арестовать социальную карту, на которую приходят детские пособия или другие соцвыплаты. По закону арестовать «детскую» карту не имеют права.

Но, получая информацию из банка, пристав не проверяет, откуда были переведены средства на счет должника. Именно поэтому достаточно часто счета, на которые поступают социальные выплаты и детские пособия, блокируются или с них списывается задолженность.

Чтобы судебные приставы не арестовали карту, на которую приходят соцвыплаты, необходимо в установленные в постановлении сроки уведомить ФССП об имуществе и счетах, которые не подлежат взысканию.

Если все-таки средства были заблокированы, нужно действовать следующим образом:

1. Обратиться в банк и попросить копию постановления об аресте счета и выписку по счету, в которой отображается, откуда поступили средства.
2. Обратиться в ФСС или ПФР для получения справки, в которой будет содержаться информацию о счете, на который переводились социальные пособия, суммы и даты переводов.
3. Подать заявление и выше перечисленные документы судебному приставу, который открыл исполнительное производство.

Как правило, судебный пристав арестовывает банковский счет, а блокировка счета влечет за собой автоматическую блокировку всех привязанных к нему карт. Стоит отметить, что не на все счета ФССП имеет права наложить арест.

По закону судебный пристав может осуществлять взыскание:

• с зарплатного счета;
• со счета, на который поступают доходы самозанятых и ИП;
• с пенсионной карты.

Размер взыскания не должен превышать 50% от поступлений. В случаях, если осуществляется погашение задолженностей по алиментам, компенсации ущерба здоровью, который был нанесен другому гражданину, возмещение ущерба, связанное с совершением преступления, размер взыскания составляет 70% от заработной платы. Если у должника трудное финансовое положение, есть малолетние дети или он получил инвалидность, взыскание можно снизить до 25% от доходов.

Арестовать зарплатную карту полностью пристав не имеет право. Но также как и с банковскими карточками для детских пособий, ФССП может заблокировать средства на зарплатном счете. Если приставы наложили арест на зарплатную карту, необходимо обратиться в банк за выпиской по счету и в бухгалтерию на работе за справкой, где будет указан размер заработной платы и банковский счет, на который ее переводят. Чтобы снять арест с зарплатной карты, с этими документами нужно прийти к приставу и подать заявление.

Обратите внимание, если арест счетов судебным приставом был осуществлен без уведомления, его можно обжаловать. Блокировать банковские карты без предупреждения имеет право только суд и только в рамках уголовного разбирательства.

Снять арест с банковского счета можно в следующих случаях:

• когда задолженность полностью погашена;
• если взыскатель отозвал исполнительный документ (например, когда между должником и взыскателем была заключена новая договоренность);
• когда должник через суд оспорил правомерность взыскания;
• если должник признан банкротом.

Указание на снятие блокировки с банковского счета может дать только судебный пристав или суд.

Стоит отметить, что единственный способ, чтобы пристав не арестовал карту — вовремя погашать задолженности. ФССП имеет право запросить у банков информацию обо всех открытых счетах, принадлежащих должнику.

Если с карты были списаны средства, которые не подлежат взысканию, или был заблокирован счет, на который приходят социальные выплаты, снять все запреты можно без перечисленных оснований. Для этого нужно:

1. Обратиться в банк и получить выписку по счету.
2. Получить справку о размере социальных выплат, пенсий и т.д. и дате их перечисления в организации, которая осуществляет их перевод (ПФР, ФСС и т.д.).
3. Подать заявление приставу о снятии ареста со счета.

Обратите внимание, если приставы отказываются снимать арест с зарплатной карты, а также с пенсионного счета или карт, на которые приходят пособия, его решение необходимо обжаловать через суд. Для этого советуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.

Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.

В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.

В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.

В пятую очередь – по остальным платежным документам.

Обжаловать арест счетов приставами можно в следующих случаях:

• бездействие сотрудника ФССП при подаче заявления на снятие ареста с социальных выплат, зарплатной или пенсионной карты;
• незаконное взыскание исполнительского сбора;
• отсутствие уведомления об открытии исполнительного производства;
• нарушение законодательства при аресте счетов.

Жалоба подается в порядке подчинения вышестоящему судебному приставу:

• на рядового исполнительного пристава старшему приставу отдела;
• на старшего пристава главному областному приставу;
• на главного регионального пристава главному приставу РФ.

Если жалоба в порядке подчинения не дала результатов, необходимо подать заявление в прокуратуру. В случае выявления серьезных нарушений нужно подать иск в районный суд по месту нахождения судебного пристава.

Как приставы списывают деньги с карты?

Порой минус на карточке появляется из-за ареста ее судебными приставами. Если пристав получил на исполнение дело о взыскании любой задолженности, он правомочен искать открытые счета и карты должника с целью их ареста. Если не крате в тот момент недостаточно средств, баланс просто уходит в минус.

Например, на карте было 2000 рублей. В это время приставу в производство пришло дело на сумму в 2500 рублей (допустим, штраф ГИБДД). Найдя счет в банке, он накладывает на него удержание. В итоге баланс карточки станет равным минус 500 рублей. Чтобы выйти из минуса, нужно просто положить деньги на счет.

Обычно при такой ситуации ни о каких штрафах и санкций банка речи нет. Средства банка не тронуты: пристав списал деньги самого гражданина и сделал так, чтобы поступающие средства шли на погашение долга. Так как банк не страдает, то и никаких штрафов за такую форму неразрешенного овердрафта не будет.

Овердрафт — возможность счета дебетовой карты уйти в минус. Он может быть разрешенным, то есть подключенным банком, или неразрешенным, техническим.

От ухода в технический овердрафт никто не застрахован, поэтому лучше следить за балансом платежного средства, чтобы избежать проблем. Обычно такое случается с “заброшенными” карточками, которые были оформлены для определенного случая, или пользование которыми прекращено по причине ненужности.

Почему дебетовая карта может оказаться в минусе:

• произошло списание платы за СМС-информирование. Обычно это платная опция, за которую банки автоматически списывают примерно по 50 рублей со счета. Если требуемой суммы нет, счет уходит в минус;
• списание платы за обслуживание. Как правило, эта плата списывается раз в год, поэтому держатель, который неактивно пользуется продуктом, может про нее и забыть. А банк помнит: в назначенный день он спишет необходимую сумму;
• перерасчет комиссии при совершении валютных операций. Например, карту брали в отпуск за границу: счет был рублевым, а операции покупок фактически проводились в местной валюте. Курс валют нестабильный. На момент совершения покупки он может быть одним, а при фактическом выполнении операции банком уже другим;
• ошибочные транзакции. Допустим, двойное списание средств магазином при совершении покупки с оплатой по карте.

Периодически просматривайте состояние счета карты через интернет-банк. Если же карта не нужна, просто напишите в банке заявление на прекращение обслуживания.

Если к карточке не подключен стандартный овердрафт, то по техническим причинам она может уйти в минус. Часто граждане думаю, что если у них на счету 0 рублей, то банк не спишет плату за обслуживание или тот же СМС-банк. Но это не так: спишет и загонит счет в минус. А после может назначить проценты на сумму такого неразрешенного овердрафта.

Получается, что при минусе банк затрачивает собственные средства, недополучает прибыль. Он вроде как списал ту же плату за обслуживание, но фактически денег не получил, только увел счет в минус. Можно сказать, что выдал деньги в долг, а за такие операции банкиры традиционно берут проценты.

Каждый банк устанавливает свои условия назначения платы за возникновение технического овердрафта. Так что, смотрите тарифы на обслуживание своей карты или звоните на телефон горячей линии, получайте информацию у операторов.

Важные моменты:

• обычно установлена плата, выраженная в годовых процентах. Например, на минусовую сумму банк каждый день начисляет 30-40% годовых;
• некоторые банки не берут плату за технической овердрафт, если он закрывается через несколько дней. Например, в течение 5 дней после появления отрицательного баланса;
• могут быть и ограничение по сумме. Например, на суммы в 5-10 рублей пени не начисляются.

Некоторые банки вообще не берут никакой платы за такой несанкционированный овердрафт. Так что, все индивидуально и зависит от обслуживающей вас организации.

Чаще всего люди имеют в виду стандартный, то есть разрешенный овердрафт. Некоторые банки предлагают его подключить к дебетовым карточкам, чаще всего опция актуальна для зарплатных клиентов организации.

Банк разрешает уводить дебетовый счет в минус на определенную сумму. Например, устанавливает лимит в 10000 рублей. При необходимости держатель карточки может в него “залезть” без всяких заявлений, просто совершая стандартную операцию.

Особенности овердрафта:

• устанавливается банком в индивидуальном размере. Обычно сумма напрямую зависит от объема поступаемых средств;
• обычно назначается по итогу пользования дебетовой карты, а не сразу при ее выдаче;
• за пользование деньгами назначаются проценты. Обычно условия выгодные;
• сама услуга бесплатная, клиент платит только проценты по условиям договора. Ставка насчитывается ежедневно на фактическую сумму минуса;
• если клиент не выполняет условия овердрафта и не погашает его в течение определенного срока, обычно 1 месяца, банк назначает штрафы;
• поступаемые деньги первоочередно идут на закрытие долга по овердрафту;
• никаких запросов делать не нужно. Если понадобились заемные средства, просто совершаете любую расходную операцию;
• кредитная линия возобновляемая, ею можно пользоваться многократно.

Стандартно овердрафт предоставляется зарплатным клиентам банка. Банк видит ежемесячные поступления и может определить, сколько дать клиенту, какую линию предоставить. Обычно сумма не превышает одну среднемесячную заработную плату. При этом банк может изменять размер линии в любую сторону: как увеличивать, так и уменьшать.

Обычно банк сам предлагает эту услугу в рамках зарплатного проекта. При получении карточки клиент может сразу подписать дополнительное соглашение на подключение овердрафта. В остальных случаях нужно посетить банк для написания заявления.

Не все банки и не все дебетовые карты могут быть подключены к овердрафту. Уточняйте это в обслуживающей организации.

Для стандартных клиентов, незарплатников, обычно предлагается классический алгоритм, когда нужно подать заявление и предоставить документ о доходах. Банку нужно знать, сколько он может доверить. Изначально сумма будет небольшой, но при активном пользовании дебетовой картой она может меняться в большую сторону. Чем больше обороты, тем выше может оказаться разрешенный овердрафт.

Что делать, если приставы списали с карты все деньги?

Судебные приставы имеют право снять деньги со счета в банке, если в отношении должника ведется исполнительное производство о погашении долга. Если для должника такое списание происходит без предупреждения, то, скорее всего, он не уведомил судебных приставов о своем местонахождении и контактах. Потому что приставы должны сообщать должнику о начавшемся исполнительном производстве и, затем, о выдаче исполнительного листа взыскателю или направлении его в банк. При этом такая процедура имеет обязательный, но исключительно уведомительный характер, то есть согласия на списание с банковской карты должника от него самого банку не требуется. Неполучение должником исполнительного листа не будет основанием для подачи жалобы на действия пристава, если он действительно отправил лист по известному месту жительства.

Существуют следующие процедуры и правила, которые должны соблюдать судебные приставы для снятия денег с банковской карты должника:

• Судебные приставы осуществляют розыск должника, его имущества и счетов в банке;
• Сообщают должнику о том, что могут снять его денежные средства, высылая ему исполнительный лист;
• Приставы могут снимать деньги только с одного из счетов должника, они могут поменять счет на другой, отозвав исполнительный лист и перенаправив его заново, также уведомив об этом должника. При этом счета, с которых не списывают средства, могут быть арестованы для обеспечения сохранности средств на время выполнения обязательств;
• В случае, если денег на карте или счете не хватает для того, чтобы полностью выполнить требование приставов, исполнительный лист остается на счету, и банк списывает деньги по мере поступления, пока не закроет весь долг;
• У приставов есть право взыскивать для погашения задолженности только до 50% пенсии и зарплаты (в некоторых случаях с алиментами – до 70%), но они не видят, зарплатный или социальный счет в банке либо обычный, поэтому могут происходить неправомерные списания, если должник не сообщит о том, с какого счета можно снять деньги;
• Исполнительный лист судебные приставы могут направить на счет в любой иностранной валюте, не только на рублевый.

В случае, если приставы сняли деньги, которые не имели право списывать, должник может выполнить следующие действия для их возвращения:

• Потребовать у банка данные исполнительного листа и имя судебного пристава или получателя взыскиваемых сумм, взять копию документа о списании денег. Банк обязан предоставить эту информацию;
• Написать заявление в службу судебных приставов, к которому приложить документы, подтверждающие взыскание суммы, а также неправомерность их взыскания;
• Если приставы оставили жалобу без ответа, должник имеет право пойти в суд с иском, также приложив к заявлению все подтверждающие основания для претензии документы.

Если имеется судебное решение о признании долга, исполнительный лист и нет оснований считать деньги, находящиеся на карте пособиями или другими, не предназначенными для взыскания суммами, тогда у приставов есть право направить в банк требование снять денежные средства со счета карты. Банк не может не исполнить это требование вне зависимости от согласия владельца счета.

Вот что нужно сделать, чтобы приставы не снимали деньги с карты:

• До того, как вы оформили дебетовую карту Сбербанка, обязательно посмотрите в условиях предоставления финансовых услуг пункт, по которому Вы даёте согласие банку списывать деньги с Вашего лицевого счета (карты) в счет оплаты задолженности, обязательных платежей или комиссий —
  от этого нужно отказаться сразу же. От исполнительного листа это не спасёт, но это поможет в том случае, если Ваша кредитная и дебетовая карта находится в одном банке (например в Сбербанке)
• Если у вас есть карта, на которую начисляются пособия, пенсии, любые социальные выплаты — то в случае ареста Вы можете обратиться к приставам с заявлением о том, чтобы с этой карты деньги не списывали. Для этого Вам нужно будет обратиться в Пенсионый фонд и взять справку о зачислении, в ней будет указан расчетный счет на который поступают средства. На основании этого документа пристав исключит её из обеспечительных мероприятий.
  Это поможет только тем людям, у которых банковские карты предназначены только для социальных выплат.

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Вопросы и ответы юристов

«Двойные списания»: как приставы обирают россиян

Есть исключения, список которых — в ст. 101 федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ. Например:

• деньги, которыми клиент выплачивает возмещение вреда, причинённого здоровью или по потере кормильца;
• компенсации пострадавшим в радиационных, техногенных катастрофах;
• алименты;
• компенсации по уходу за нетрудоспособным;
• пенсии;
• материнский капитал;
• командировочные, выплаты при переводе или направлении на работу в другую местность.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Списание со счёта, в большинстве случаев, происходит если есть решение суда либо постановление судебного пристава. Банк переведёт ровно сумму задолженности клиента, а остальными деньгами можно будет пользоваться. Если средств на счету недостаточно, списание будет после каждого пополнения.

В каких случаях списывают деньги:

• проигранный судебный процесс (например, о возмещении суммы ущерба, алиментах);
• задолженность за коммунальные услуги, налоги, штрафы ГИБДД;
• длительная просрочка по кредитам, если по условиям кредитного договора банк вправе обращать досудебные взыскания (например, на зарплатную карту);
• жена передаёт Соглашение об уплате алиментов в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) из-за просрочки выплат мужа детям;
• в связи с конфискацией после вступившего в силу приговора суда.

Банк в этом деле лишь посредник, обязанный выполнять предписания незамедлительно. После списания со счёта нет смысла терроризировать банкиров звонками с требованием вернуть деньги – они не вправе это делать и не должны по закону предупреждать клиентов об арестах и взысканиях (это обязанность приставов).

Списать могут всё: деньги, которые положили утром на карточку, перевод на счёт от мамы или микрофинансовой организации, вклад и проценты по нему. Как показывает практика «лапу» накладывают даже на личные средства на кредитной карте, если что-то внесли сверх лимита.

В июне 2020 года Приказом Минюста России № 330 была введена кодификация счетов и приставам было, наконец, официально запрещено списывать более 50-70% периодических платежей (например, зарплаты, пенсии). Ранее это правило систематически нарушалось. «Потерял работу в прошлом году и возникла просрочка по ипотеке. Наконец нашёл работу, выдали зарплатную карту ВТБ. В день выплаты зарплаты я получил СМС-ку о списании всей зарплаты, безакцептно, в счёт погашения задолженности. Это незаконно, я это как юрист прекрасно понимаю. Звонил, писал в банк, но пока всё без толку», – рассказывает один из клиентов ВТБ.

Нельзя также взыскивать деньги на телефоне, пособия по уходу за инвалидом, алименты, пенсии по потере кормильца.

В незаконном списании социальных выплат могут быть виноваты не только приставы, которые допускают нарушения, но и сами должники или соцслужбы.

Основные ошибки, которые ведут к потере денег:

• Отправитель пособия может не указать, что это именно социальные выплаты при отправке платежа.
• Изначально не был открыт номинальный счёт для пособий и других выплат, помогающий банку легко идентифицировать назначение платежа.
• Перекидывание пособий с номинального счёта на карту, после чего это уже считается доходом и банк его, естественно, списывает в счёт оплаты долга.

Нередки случаи и несогласованных действий, когда разные приставы дважды пытаются взыскать сумму долга, а потом лишнее приходится возвращать с боем либо когда приходят за деньгами однофамильцев-должников.

«Судебные приставы дважды списали с моей карточки деньги на общую сумму 5 тыс. рублей, хотя по судебному приказу было положено снять 3,2 тыс. рублей. Сотрудники банка всё валят на судебных приставов и советуют теперь эти суммы выпрашивать назад», – рассказывает один из клиентов Сбера, который задолжал оплату капремонта в многоквартирном доме.

Если возникают такие казусы нужно собрать доказательства (выписки со счетов) и написать заявление в ФССП о незаконном списании средств. При отсутствии реакции, можно смело обращаться в суд – выигрыш гарантирован.

При обращении взыскания на денежные средства бессмысленно отказываться от зарплатной или пенсионной карты, так как исполнительный лист всё равно поступит в бухгалтерию или банк и будут произведены списания.

Варианты поведения:

1. Если взыскание наложено ошибочно необходимо в течение 10 дней обжаловать постановление ФССП. Это поможет отложить списание денег. За это время можно добиться отмены постановления.
2. Если средства уже списаны со счёта, потребуйте от банка показать постановление судебного пристава о взыскании или исполнительный лист. Убедившись, что всё законно, можете погасить долги через сайт ФССП либо попытаться обжаловать решение суда, действия приставов.
3. При списании денег из неприкосновенного запаса (пособия, пенсия и пр.) нужно обратиться с жалобой на незаконные действия ФССП, а затем, если не поможет – в суд.

Если начато исполнительное производство периодические платежи будут взыскиваться в день, когда они поступили. После погашения долга, в банк отправят постановление об отмене ареста или взыскания. Перед тем как взыскивать активы, должнику обязаны предоставить возможность погашения долга добровольно.

Только если этого не произошло, в ход идут принудительные меры. Но лучше не втягиваться в судебные баталии с приставами, а заранее позаботиться о том, чтобы долг был погашен.

В процессе розыска имущества пристав-исполнитель направляет различные запросы:

• в ФНС;
• в службу мониторинга Банка России;
• по месту работы, чтобы узнать, где открыта зарплатная карта;
• в банки, где предположительно находятся счета должника.

Разослать запросы сразу во все банки невозможно, поэтому пристав направляет документ только в выбранные организации. Выбор банков проводится на основании:

• опыта пристава: обычно ФССП рассылает запросы в самые популярные розничные банки;
• участия взыскателя: если он знает, где у должника хранятся деньги, он подсказывает эту информацию приставу.
• ответа из службы мониторинга ЦБ и инспекции ФНС по месту регистрации должника.

В какие банки приставы направляют запросы в первую очередь? Среди популярных финансовых учреждений у ФССП следует выделить:

• Газпромбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• банк «Открытие».

Некоторые должники пытаются перехитрить приставов. Они покорно воспринимают блокировку счетов, а через 2-3 недели открывают счет в другом банке. На выходе мы имеем ситуацию: исполнительное производство открыто, судебный пристав уже проверил данные и принял меры. Но должник по-прежнему пользуется картой.

Тут возможны два варианта развития событий:

1. Пристав-исполнитель периодически снова направляет запросы по банкам, и из них узнает о карте.
2. О ситуации узнает взыскатель и обращается к приставу с целью заблокировать конкретную карту, открытую должником в ходе исполнительного производства.

В реальной жизни приставы редко перепроверяют карты после открытия исполнительного производства. Но если взыскатель достаточно заинтересован в возврате задолженности, то проверок не избежать.

Не забывайте — чаще всего людей губит хвастовство. Сумели обмануть банк и пользуетесь картой — не трубите от этой на страницах своих социальных сетей. Приставы чужие соцсети точно не читают, а вот взыскатель, особенно если он — физ. лицо — вполне может отслеживать события ваше жизни.

Приставы не вправе снимать у вас все доходы без разбора. Есть категория «неприкосновенных денег», которые остаются на счетах даже при наличии свежего исполнительного производства.

В категорию «неприкосновенности» попадают средства, которые перечисляются:

• отделами социального обеспечения;
• ПФР.

Речь идет не о пенсии по старости или инвалидность, а о пособиях. К ним относятся выплаты на детей, военные компенсации, командировочные, алименты и другие соцвыплаты. Напомним, что с 1 сентября 2020 года все подобные выплаты должны проходить через банковскую карту российской платежной системы «Мир» любого банка.

Могут ли судебные приставы арестовать карту «Мир»? Могут. Если на нее, кроме социальных выплат, приходят например, переводы от родственников или зарплата. Но если вы на нее получаете защищенные законом выплаты, то ее приставы не имеют права арестовать и заблокировать. В целом нужно разобраться, что блокируют, а что — нет.

В отношении кредиток сформировалось особое отношение. Дело в том, что кредитные карты с использованным лимитом (полностью или частично) — это категория средств, которые лично должнику не принадлежат.

Есть кредитный договор, по которому заемщик вправе пользоваться кредитным лимитом. Он ежемесячно уплачивает определенный процент, но в целом это кредитные деньги, любезно предоставленные банком клиенту в размере кредитного лимита.

Соответственно, когда начинается исполнительное производство, пристав-исполнитель запрашивает сведения у банка. Некоторые организации сообщают обо всех картах, кроме кредитного счета. И в целом это верная позиция — деньги на кредитном счете принадлежат банку, а не должнику. Но за такое «умалчивание» о карте банк тоже могут наказать. Почему? Потому что любой пользователь кредитки может положить на счет карты средства сверх кредитной суммы и хранить их там.

Другие банки сообщают о кредитных картах, и сталкиваются с проблемой: приставы арестовывают счет. В результате:

• банк отказывается принимать платежи на арестованную кредитную карту;
• по кредитному лимиту начинается просрочка.

В таком случае необходимо разбираться с ФССП, снимать арест. Если вам МТС Банк, Тинькофф, оператор «Мегафон» (банк оператора — «Раунд») или другой банк сообщил об аресте кредитной карты, вам потребуется взять:

• выписку по кредитной карте;
• справку о долге по кредитному договору.

Затем с этими документами и кредитным договором по карте необходимо прийти на прием в ФССП, чтобы написать на имя пристава-исполнителя заявление о снятии ареста. Если пристав откажет в снятии ареста, необходимо жаловаться в адрес старшего судебного пристава.

Оформление неименной карты проходит в разы проще, чем выпуск именных банковских карт. Вам прямо в отделении банка при первом же обращении выдадут карту. Но стоит ли игра свеч? Как показывает практика — нет, не стоит.

И именные, и неименные карты оформляются через банк. И банк прекрасно понимает, кому он выдал карту. Кроме того, осуществлять переводы между неверифицированными лицами в России запрещено. Если оба участника денежных отношений окажутся анонимами — банк, скорее всего, заблокирует эту операцию как подозрительную.

Вам нужна консультация на тему, почему приставы не блокируют одни карты, но арестовывают другие? Возможно, ваши банковские счета тоже оказались под арестом? Позвоните нам. Мы ответим на ваши вопросы, и поможем избавиться от ограничений.

Приставы и банк, в котором открыты счета должника, не вправе списывать денежные средства с кредитной карты в счёт погашения задолженности. Если все же списание произошло, обратитесь к приставу с заявлением о возврате денежных средств на кредитный счёт. В заявлении укажите, что списаны были денежные средства, которые принадлежат банку, а не вам.

В ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” указано, что взыскание не может быть произведено в отношении пособий гражданам, имеющим детей. Если списание всё же произошло – необходимо обратиться к приставу с заявлением о возврате денежных средств. Дополнительно потребуется указать, что эти денежные средства ничто иное, как пособия на детей.

Ознакомившись с материалами дела и непосредственно самим судебным приказом, можно обдумать вопрос подачи заявления (возражений) об отмене судебного приказа.

Статья 128 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Извещение должника о вынесении судебного приказа

Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

Статья 129 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Отмена судебного приказа

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

Из указанных правовых норм следует, что десятидневный срок на обжалование начинает течь с момента получения должником судебного приказа. Если ранее вы не получали судебный приказ и узнали о существовании задолженности только после того как с банковской карты списали денежные средства, то считается, что срок, установленный для обжалования, не наступил. Течение срока начнётся только после ознакомления с материалами исполнительного производства или судебного дела.

1. В правой части заявления напишите наименование и адрес суда. Далее заполните информацию о себе, как должнике: Ф.И.О., адрес, контактный телефон. Затем укажите имеющуюся информацию о взыскателе: Ф.И.О. (если кредитором является физическое лицо), наименование организации (если кредитором выступает юридическое лицо) и адрес.
2. Далее по середине бланка напишите наименование документа: “Заявление (возражения) об отмене судебного приказа”.
3. Затем в основной части документа изложите обстоятельства, при которых вам стало известно о наличии задолженности. Обязательно напишите, когда вы получили судебный приказ.
4. Далее следует указать основания для отмены судебного приказа. Это могут быть любые причины. Например, несогласие с начисленной неустойкой, расчётом задолженности, выполненной взыскателем и любые другие доводы, которые на ваш взгляд, являются основанием для безусловной отмены судебного приказа. В принципе можно ограничиться только предложением “С судебным приказом не согласен”. Этого будет достаточно, так как закон не обязывает приводить какие-либо веские доказательства для отмены судебного приказа.
5. Затем напишите о необходимости восстановления срока для отмены судебного приказа. Хотя данный срок не является пропущенным, в тоже время некоторые судьи требуют указывать в заявлении (возражениях) об отмене судебного приказа ходатайство о восстановлении пропущенного срока.
6. После этого останется только подписать заявление в экземплярах и приложить документы, которые подтвердят дату фактического получения судебного приказа. Если вы писали заявление об ознакомлении с материалами исполнительного производства, то можно приложить копию этого заявления с отметкой отдела судебных приставов о принятии.
7. Зарегистрируйте заявление в приемной суда и попросите работника суда, ответственного за прием корреспонденции, поставить на вашем экземпляре заявления отметку о принятии. Как правило, отметка состоит из печати приемной суда, номера заявления и подписи сотрудника. По данным идентифицирующим признакам вы сможете отслеживать статус вашего заявления.

В случае если суд посчитает, что срок, установленный для отмены судебного приказа, не пропущен, то будет вынесено определение об отмене судебного приказа. Судебный приказ будет отменен, а взыскателю будет разъяснено право на обращение в суд в рамках искового производства.

Похожие записи:

• Порядок расторжения брака с иностранным гражданином мчп
• Как сдать экзамен в ГАИ с первого раза вождение по городу 2021
• Нормы рабочего времени на 2021 год в ДНР