Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для оформления автокредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Автосалонам выгодно побудить вас к немедленной покупке, поэтому чаще всего они предлагают скидки и подарки. А если стоимость автомобиля окажется выше, чем вы рассчитывали, менеджер предложит взять кредит в салоне. Особенно популярны экспресс-кредиты по двум документам.
Вам понадобятся:
- Паспорт.
- Документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, служебное удостоверение МВД, ФСБ, СНИЛС и другие.
Мужчин до 27 лет также могут попросить предоставить военный билет. Решение по экспресс-кредиту принимается за несколько минут.
Обычно салон сотрудничает с несколькими кредитными организациями, поэтому заявка будет подана сразу во все банки-партнеры. Останется лишь выбрать самый выгодный и удобный вариант для вас.
Какие документы нужны для автокредита
Если сначала вы решили изучить все выгодные предложения по автокредитам и принять решение без спешки, стоит обратиться в банк. В некоторых организациях предоставляют пониженный процент за оформление заявки онлайн.
Пакет документов может отличаться от того, который попросят при кредитовании в автосалоне. Особенно если вы хотите взять более 1 млн рублей.
В таком случае стандартный набор будет выглядеть так:
- паспорт;
- второй документ на выбор;
- водительские права;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах.
Если вы — обладатель зарплатной карты банка, то получение займа заметно упрощается. Всё, что вам нужно — это паспорт. У клиентов, состоящих в законном браке, также могут попросить предоставить письменное согласие супруга.
Если вы решите купить автомобиль с пробегом, то для получения кредита понадобятся те же документы, что и при оформлении займа на новый автомобиль.
Знайте, что можно снизить процентную ставку, но для этого придется оставить автомобиль в залоге у банка.
Важно, чтобы были соблюдены следующие требования:
- В ПТС должна стоять печать ГИБДД о постановке на учёт.
- ФИО в ПТС должно совпадать с ФИО заемщика.
- Автомобиль не должен уже находиться в залоге.
- Стоимость автомобиля – не менее 80% от задолженности по кредиту.
- Возраст российского автомобиля не более 4 лет, а иностранного – не более 10.
Пока автомобиль в залоге, его не получится продать без согласования с банком. Также в этот период нельзя вносить изменения в конструкцию автомобиля.
Зато кредитная организация самостоятельно проверит транспорт на возможные правовые риски, поэтому покупка через банк — один из самых безопасных способов.
Если у клиента нет суммы, достаточной для первоначального взноса, автосалоны и банки могут предложить оформить кредит без него. Документы обычно стандартные: паспорт, права, справка о доходах и копия трудовой книжки.
При такой программе часто подключаются дополнительные опции, такие как страхование жизни и автомобиля, причём сам автомобиль остается в залоге у банка.
Это накладывает различные ограничения: например, вы не сможете поменять двигатель или кузов, нельзя будет сдать автомобиль в аренду, подарить или продать.
Чтобы платеж был комфортным, оформите кредит на максимальный срок. По возможности делайте взносы на досрочное погашение – они помогут сократить переплату.
Рефинансирование автокредита позволит снизить финансовую нагрузку в виде ежемесячных платежей и уменьшить итоговую переплату по займу. Услуга подразумевает выдачу нового кредита для полного погашения старого.
Кроме того, можно получить дополнительную сумму на любые цели. Оформлять рефинансирование необязательно в том же банке, где был выдан автокредит. Обязательным условием является отсутствие просроченных платежей и реструктуризации погашаемого кредита.
Стандартный пакет документов дополняется следующими:
- Кредитный договор по рефинансируемому займу.
- Платежные реквизиты кредитора.
- Справка об остатке задолженности.
Если услуга оформляется в том же банке, где был получен автокредит, необходимость в них отсутствует.
Достаточно основных документов:
- Паспорт.
- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки.
Льготный кредит на автомобиль позволяет некоторым категориям граждан получить скидку, которая суммируется с первоначальным взносом. Грубо говоря, сумму в размере 10-25% от первоначального взноса вместо заёмщика платит государство.
Критерии льготных категорий:
- Первый автомобиль
Подходит тем, у кого никогда не было автомобиля, кто не заключал других договоров на автокредитование. Документы: паспорт РФ, водительское удостоверение.
- Семейный автомобиль
Для семей с несовершеннолетними детьми. Дополнительно понадобится показать свидетельство о рождении детей или отметку в паспорте.
- Медицинский работник
Для тех, кто работает в государственной медицинской организации. Нужно предоставить справку с места работы.
- Трейд-ин
Вы сдаете старый автомобиль, которым владеете более 1 года. Подтверждается это документами из автосалона или договором купли-продажи с указанием об обмене. Плюс понадобится копия ПТС для подтверждения возраста машины.
Автокредит доступен всем гражданам России в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной регистрацией на территории РФ. Даже если заемщику 69 лет, мы можем одобрить ему автокредит на 5 лет. Мы оформляем автокредиты только для физических лиц.
Нет, в Тинькофф можно получить автокредит без первоначального взноса и без подтверждения дохода. Банк принимает решение о выдаче кредита по данным, которые вы указали в заявке. Подтверждать свой доход документами с работы не нужно. Первоначальный взнос тоже не нужен. Если у вас уже есть часть суммы на покупку машины, просто оформите автокредит на недостающую часть.
Как оформить автокредит: способы получения кредита, порядок оформления
Можно, если у вас есть гражданство РФ и сейчас вы живете в России. Но если вы постоянно проживаете за рубежом, оформить автокредит не получится.
Для звонков по России
- Банк
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Премиум
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Автокредит
- Вклады
- Платежи
- Бизнес
- Расчетный счет
- Регистрация бизнеса
- Среднему бизнесу
- Эквайринг
- Кредиты
- Госзакупки
- Продажи
- Бухгалтерия
- Инвестиции
- Лента
- Каталог
- Что купить
- Премиум
- Брокерский счет
- ИИС
- Тарифы
- Партнерам
У каждой организации есть собственные требования, которым должен соответствовать заемщик. В общем они касаются следующих пунктов:
- наличие гражданства РФ и регистрации;
- возрастной ценз: обычно 21-65 лет, но бывают сдвиги в обе стороны;
- размер доходов (конкретная величина в требованиях обычно не указывается, но чем выше достаток, тем больше шансов получить желаемую сумму – важно, чтобы заемщик имел официальный заработок и стаж на последнем рабочем месте от 3 до 6 месяцев (не меньше));
- кредитная история (она может сыграть роль, если была раньше испорчена – в таком случае шансы получить заем уменьшаются, но все же кредиторы могут решить вопрос положительно, правда, это наверняка повлечет ужесточение условий предоставления автокредита).
У кредитных организаций могут быть также требования к машине, которая будет приобретаться с помощью заемных средств. Есть специальные программы кредитования, рассчитанные на покупку и нового, и бывшего в употреблении автомобиля. В случае с подержанной машиной имеются ограничения по ее «возрасту»: для отечественных моделей он не должен превышать 5-6 лет на момент закрытия долга, для иномарок – 9-12 лет. Требования к пробегу на момент заключения сделки – обычно не более 100 000 км.
Для подержанных автотранспортных средств могут применяться повышенные ставки по кредиту.
Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.
В чём плюсы автокредита
Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.
Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме
Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.
Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.
Орест Мацала ведущий юрист Европейской Юридической Службы
Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.
Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.
Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.
Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.
В эру развития и распространения информационных технологий даже взять кредит на авто можно онлайн. Это происходит через портал банка, где можно заполнить заявку и отправить на рассмотрение. Все это занимает порядка пары минут.
Если указанная информация допускает получение кредита, с клиентом связывается сотрудник. Решение принимается очень быстро, поскольку обмен информацией через интернет значительно экономит время. Ставки по кредитам обычно находятся на уровне офлайн кредитов.
Также специалисты советуют изучить сначала предложения того учреждения, где физ. лицо участвует в зарплатном проекте. Для своих клиентов банк устанавливает достаточно выгодные процентные ставки. Кроме того, не придется заботиться о подтверждении дохода, вся эта информация уже есть в организации.
Многие банки требуют от физического лица предоставления полного пакета документов, в который входят:
- паспорт;
- справка с места работы о трудоустройстве;
- справка, подтверждающая доход;
- справка о доходах супруга (и).
Что нужно знать, прежде чем взять автокредит
Изначально программа создавалась для цели приобретения новой машины из салона. И сейчас именно такими предложениями часто пользуются граждане. Для многих автокредит — это единственная возможность приобрести новую машину. В целом можно купить ТС в любом автосалоне без ограничений.
Но если вы нацелены на приобретение конкретной марки автомобиля, лучше сразу искать партнерские предложения. Дело в том, что сейчас все производители совместно с банками и автосалонами разрабатывают специальные программы с особыми условиями выдачи.
Спецусловия — это в первую очередь особо низкие процентные ставки. Если по стандартному автокредиту граждане заключают договора под 10-15%, то по партнерской программе это могут быть 5-7% и даже меньше. А некоторые производители идут еще дальше — предлагают копеечные ставки в 1-3% или вовсе рассрочку.
Среди партнерских предложений часто встречаются автокредиты без первоначального взноса, при этом ставка будет все такой же низкой.
Как оформить партнерский автокредит:
- Выбрать марку авто и салон. На сайте салона зайти в раздел кредитования и посмотреть, через какие банки автокредит выдается на особых, партнерских условиях.
- Подать заявку в этот банк онлайн или путем посещения офиса, предоставить все необходимые для рассмотрения документы и ждать решение. Обычно это занимает 1-2 рабочих дня.
- Получить ответ. Если он положительный, заемщик идет в автосалон и оформляет покупку, вносит в кассу продавца первоначальный взнос. Салон передает комплект документов для банка.
- Клиент относит документы банку, подписывает кредитный договор на конкретную сумму. Далее кредитор переводит деньги на счет автосалона.
- В течение трех дней деньги доходят до адресата, после покупаетль может забрать авто.
В сумму автокредита можно включить все необходимое. Это может быть КАСКО, комплект шин, любые аксессуары: все то, что реализует автосалон.
Можно оформить автокредит и вне партнерского предложения. В этом случае заемщик обращается в любой банк, получает одобрение и в рамках оглашенной суммы выбирает любой салон и любое авто.
При заключении кредитного договора заемщик передает банку ПТС, оно будет храниться там до момента выплаты ссуды. После клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.
Автокредиты — это ссуды, которые погашаются по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик ежемесячно будет отправлять в банк одну и ту же сумму. При этом у него всегда есть право частично или полностью выплатить кредит раньше срока (нужно предварительно написать заявление в банк).
Банк Русский Стандарт выдает кредит наличными на любые цели. Чтобы получить такой заем, достаточно представить всего два документа — паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика. Полученные средства клиент может потратить по своему усмотрению, в том числе и на покупку авто.
Сокращенный пакет документов значительно упрощает процедуру оформления займа. Потребительский кредит наличными — отличный вариант для водителей, которым авто нужно срочно. Мы не требуем обеспечения в виде залога, не настаиваем на страховании каско, и заемщик может сэкономить на страховом полисе.
Долгое оформление и большой пакет документов — главные недостатки программ автокредитования. Вот какие документы нужны для классического автокредита:
- паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность;
- договор купли-продажи;
- копия ПТС;
- платежный документ на оплату транспортного средства (из автосалона);
- договор страхования каско;
- справка об оплате первоначального взноса (не менее 10% стоимости авто);
- справка на оплату страхового полиса или счет на оплату (если стоимость полиса включена в сумму автокредита).
Когда автомобиль нужен для работы, нет времени копить на первоначальный взнос. В этом случае выгодно взять потребительский кредит наличными и потратить его на покупку машины. Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса.
Предоставляем возможность подать заявку на кредит, не выходя из дома. Мы разместили на сайте простую и удобную анкету, на заполнение которой уйдет не больше 15 минут. Уже на следующий день мы готовы выдать наличные на покупку машины.
Документы для получения автокредита
Банк Русский Стандарт не взимает плату за открытие и обслуживание счета. Всем заемщикам также доступно досрочное погашение (полное и частичное) без комиссий.
Мы назначаем процентные ставки в индивидуальном порядке, и узнать точный процент можно только после рассмотрения заявки. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Заемщику также предоставляется возможность выбрать оптимальный срок кредитования и изменить дату платежа на более удобную.
Мы создали две программы потребительского кредитования, в рамках которых можно получить средства на покупку автомобиля. Это не автокредиты, поэтому для их оформления потребуется сокращенный пакет документов.
- Сумма — до 2 000 000 ₽.
- Срок — от 12 до 60 месяцев.
- Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых.
Сумма до 2 000 000 ₽ предоставляется сотрудникам компаний, заключивших с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для других клиентов максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.
Документы для оформления кредита:
- паспорт;
- второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.
- Сумма — 500 000 ₽.
- Срок — 12 месяцев.
- Процентная ставка — 15% годовых.
Документы для оформления кредита:
- паспорт;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
Заполните анкету на сайте, по телефону или в нашем офисе и дождитесь уведомления о решении.
Приходите в ближайший офис Банка Русский Стандарт и заберите деньги.
Какие документы нужны для оформления автокредита в автосалоне или банке
- Ангарск
- Иркутск
- Шелехов
- Елизово
- П-Камчатский
- Исилькуль
- Калачинск
- Омск
- Советская Гавань
- Хабаровск
Ключевой вопрос, так какие документы нужны для оформления автомобиля в кредит? За 10 лет поддержки автокредита со стороны рынка продаж ведущие коммерческие банки унифицировали требования к заемщику кредита на покупку транспортного средства.
Автокредиты могут быть оформлены как в автосалоне, так и непосредственно в банковских учреждениях.
Чтобы получить кредит в банке на покупку автомобиля необходимо собрать внушительный пакет документов. Это является подтверждением того, что человек является гражданином страны, имеет постоянную работу и доход, и, следовательно, может отвечать по взятым обязательствам.
Следующими немаловажными документами для получения автокредита являются справки по получаемым доходам, а также источники по их получению.
Данный пункт является особенно важным, так как при недостаточном количестве средств у клиента ему могут отказать в получении кредита. В подобном случае можно воспользоваться поручительством со стороны иного лица.
Документом, подтверждающим уровень дохода на регулярной основе служат:
- Справка 2-НДФЛ с места работы.
- Выписка со счетов в банках, где имеются денежные средства.
- Налоговая отчетность по получаемой прибыли.
- Договор о сдаче собственного имущества в аренду.
- Другие доходы (стипендия, пенсия и пр., с приложением справок об их начислении).
Обратите внимание, подтверждение собственных доходов в определенных размерах является обязательным и важным пунктом.
Удостоверение личности и документы, подтверждающие доход – важные пункты, по которым банки могут оценить кредитоспособность заемщика. Помимо них, при получении автокредита могут потребоваться документы, которые подтверждают семейное положение человека:
- свидетельство о браке/разводе;
- свидетельства о рождении детей, в возрасте до 18 лет;
- согласие супруга(и) на осуществление сделки.
Особую проблему составляет получить согласие со стороны супруга(и), так как получаемые средства мужа(жены) являются общим имуществом семьи. В случае развода кредитные обязательства будут поделены между супругами.
Поэтому по правилам законодательства РФ один из супругов может обжаловать получение кредита другим супругом, в случае, если не давал на него письменного согласия.
Рассмотрев необходимые документы для приобретения автокредита, следует ознакомиться с порядком его оформления.
Данная процедура состоит из нескольких этапов:
- Заемщик выбирает автомобиль, который собирается приобрести.
- Далее, учитывая определенные условия кредитования, он выбирает (или ему предлагается в автосалоне) банк, который предоставляет кредит на данных условиях.
- Подача заявки и сбор пакета необходимых документов.
- Ожидание решения банка о предоставлении или отказе в предоставлении кредита. Данный этап занимает от нескольких часов до 3 дней.
После момента одобрения кредитной заявки оформляются документы на автомобиль, передаются документы в банк (паспорт транспортного средства, договор купли-продажи), а также вносится первоначальный взнос.
Какие документы нужны для оформления кредита на автомобиль
Среди основных плюсов покупки автомобиля в кредит можно отнести:
- Приобретение автомобиля при минимальном первоначальном взносе;
- Право на участие в субсидировании со стороны государства на покупку нового автомобиля;
- Установленный большой срок на погашение кредита
Минусы автокредитования включают:
- Нахождение автомобиля в залоге у банка до погашения кредита;
- Обязательное страхование по КАСКО;
- Внесение определенной суммы на начальном этапе автокредитования.
Исходя из всех плюсов и минусов, автокредит – достаточно популярный вид кредитования на территории России. Самым важным является выбор надежного банка, который предоставляет выгодные условия автокредитования.
Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.
Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:
- Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
- Справка о доходах за прошлый год.
- Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.
Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:
- Скорость оформления.
- Низкие проценты по кредиту.
- Не требует много документов.
Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.
Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.
Другие моменты:
- Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
- Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
- Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
- Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.
Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:
- Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
- Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
- Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
- Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
- Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
- Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.
Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:
- Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
- В выбранном для оформления автокредита банке.
- Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.
Как получить автокредит: пошаговая инструкция
Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.
Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.
В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.
Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.
Особо тщательно обращайте внимание на:
- Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
- Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
- Сумма первого взноса.
- Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
- Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.
После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.
Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.
Если клиент не может предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка, по паспорту ему могут одобрить только залоговый кредит. При этом некоторые организации не требуют даже предъявить водительское удостоверение. Залогом обычно становится сам автомобиль.
По такой схеме может быть одобрена заявка только для граждан, прописанных в регионе самого банка. Больше шансов у заёмщиков, которые уже являются клиентами этой кредитно-финансовой организации, им дают деньги более охотно.
Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.
Похожие записи: