Ипотечное кредитование в россельхозбанке в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное кредитование в россельхозбанке в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Максимальная сумма

Срок кредита

Ипотека в Россельхозбанке: условия, процентная ставка в 2021 году, калькулятор

Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566

ставка от

Ипотечный кредит для Участников НИС, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид, на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика или квартиры, расположенной в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа

Перед оформлением лучше просчитать количество платежей и сумму переплаты. Поможет это сделать калькулятор ипотеки в Россельхозбанке. Он есть на нашем сайте, и его использование простое. Вы указываете желаемый размер, сроки и ежемесячный доход. Система рассчитывает параметры, и выдает действующие тарифные планы, которые возможно оформить. Информация о процентах — средняя. Для уточнения деталей лучше обратиться в филиал РСХБ.

Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности

Онлайн-заявка не является основанием для выдачи ипотеки. После ее заполнения с вами свяжется менеджер и пригласит в ближайшее отделение.

Информация, которую заполняете на веб-портале:

• фамилия;
• имя;
• отчество;
• дата рождения;
• телефон;
• электронный адрес;
• регион, в котором хотите построить недвижимость.

Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».

Придя в банк со всем пакетом документов, вы сможете в течение небольшого количества времени открыть счет и оформить выдачу средств. Если вы не являетесь клиентом банка, то придется открыть пластиковую карточку. Для клиентов процедура такая:

• подаете заявление + пакет документов;
• ожидаете 5 рабочих дней — период рассмотрения ваших документов и кредитной истории;
• в случае положительного ответа средства зачисляются на счет в течение 45 календарных дней.

В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.

К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:

• понятный договор;
• отсутствие скрытых платежей;
• гибкая система оплаты;
• клиент сам выбирает формат погашения;
• возможность досрочной оплаты без штрафа;
• есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
• реструктуризация долгов по более ранним займам.

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

• в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
• в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
• стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

• низкую процентную ставку;
• возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
• использование материнского капитала;
• приемлемый размер первоначального взноса;
• у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
• быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

• отсутствие обременений и залога;
• документальное подтверждение права собственности;
• отсутствие незаконных объектов;
• допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

• российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
• для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
• СНИЛС;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
• справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2021 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• срок погашения;
• первоначальный взнос;
• желание оформить полис добровольного страхования.

Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.

Ипотека в Россельхозбанке в 2021 году

Ежемесячный платёж	19 988 ₽
К возврату	2 398 712 ₽
Сумма ипотечного кредита	2 100 000 ₽
Сумма процентов	298 712 ₽
Процентная ставка	2,7 %
Дата последнего платежа	10 сентября 2031 г.

• 2021 — 2023
• 2023 — 2025
• 2025 — 2027
• 2027 — 2029
• 2029 — 2031

Основные преимущества оформления жилищных ссуд в Россельхозбанке:

• отсутствие дополнительных комиссий за получение заемных средств;
• возможность самостоятельного выбора графика погашения кредитной задолженности;
• подтверждение доходов по банковской форме;
• досрочное погашение займа без дополнительных комиссий и штрафных санкций.

В РСХБ можно получить ссуду для приобретения жилой недвижимости до 60 млн руб.

Займы предоставляются для приобретения готовых жилых объектов и под незаконченное строительство.

Условия:

1. Сумма займа – от 100 тыс. до 12 млн руб.
2. Первичный платеж – от 15%.
3. Процентная ставка – от 0,1%.
4. Период действия ссуды – до 30 лет.

Обеспечение ссуды – ипотечное жилье. Обязательно страхование залогового имущества.

В каких банках можно получить льготную сельскую ипотеку под 3%

Ссуда предназначена для приобретения готовых жилых объектов или находящихся на стадии возведения. Участниками программы могут стать семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида, и у которых родился 2-й и последующий ребенок в период 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.

Условия:

1. Первичный платеж – от 15%.
2. Сумма – от 100 000 до 12 000 000 руб.
3. Годовой процент – от 4,7%.
4. Срок кредитования – до 30 лет.

Целевые ипотечные займы банк предоставляет исключительно под залог недвижимого имущества, уже имеющегося у заемщика.

Условия:

1. Сумма займа – до 20 000 000 руб.
2. Ставка – от 9,1%.
3. Кредитный период – до 30 лет.

Клиентам предоставляется возможность самостоятельного выбора графика погашения задолженности и досрочного выполнения своих финансовых обязательств без дополнительных комиссий.

По этой программе предусмотрено государственное субсидирование займа до 450 тыс. руб. Господдержка предоставляется семьям при рождении 2-го и последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

Господдержку можно получить только один раз для погашения долга по одному кредитному соглашению, которое было заключено до 01.07.2023 г.

Заявитель на ипотеку должен отвечать следующим требованиям РСХБ:

• наличие российского гражданства;
• возрастная категория – 21-75 лет;
• наличие постоянного источника доходов (официальное трудоустройство);
• прописка в регионе расположения банка-кредитора;
• положительная КИ;
• отсутствие займов в других финансовых учреждениях.

Я купила квартиру рядом с Петербургом по программе сельской ипотеки под 2,7%

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

• 3 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
• 5 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях Ленинградской области и Дальнего Востока.

Первоначальный взнос от 10% стоимости объекта.

• На покупку готового жилья по договору купли- продажи,строящегося по договору участия в долевом строительстве дома с землей
• На покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда
• На строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке.

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям субсидируемой государством льготной ипотеки на сельскую жилую недвижимость, общий срок рассмотрения составит 20 дней (рабочих).

Предоставление документов по жилой недвижимости, что будет приобретаться на запрошенную заявителем сельскую ипотеку, допустимо за 90 дней (календарных) после предварительного одобрения заявки банком. Т.е. Минсельхоз полагается на решение ипотечного банка по объекту залога (приобретаемому заемщиком «сельскому» дому).

Однако конкретизацию цели займа – приобретение дома или квартиры (указывается «первичка» или «вторичка»), либо земельного участка под ИЖС – требуется отметить изначально, на стадии оформления заявки. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит брать кредит, скажем, не на заявленную ранее квартиру-вторичку, а на новостройку – заявка будет согласовываться заново.

При одобрении ипотечной заявки ее оформление банком начинается немедленно. Положительное решение по обращению за сельской ипотекой действует ровно 60 дней (календарных).

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):

• Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
• Не соблюдены сроки строительства.
• Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.

Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.

Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.

Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 3%

Сельскую ипотеку дают под 2.7%, 3% – при отказе от добровольного страхования. Сумма – до 5 000 000 рублей для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа, до 3 000 000 рублей – для остальных областей. Первоначальный взнос – от 10%. Срок – до 25 лет. Можно покупать как дом на вторичном рынке, так и землю с последующей постройкой дома на заемные деньги, главное – дом должен располагаться в сельской местности.

Нужно заметить, что сельская ипотека финансируется государством. Если когда-нибудь это финансирование прекратится, ставка вырастет до 11.5%.

Если вкратце, то различие – в соотношении «основной долг/проценты» в структуре ежемесячного платежа.

• При аннуитетном погашении все проценты высчитываются в момент подписания договора, после чего распределяются по ежемесячным платежам так, чтобы в первые месяцы вы отдали как можно больше процентов и как можно меньше основного долга. Например, если у вас есть ипотека на 60 месяцев, в 10-м месяце в составе ежемесячного платежа будет 1/10 основного долга и 9/10 процентов, в 30-м месяце состав будет «50/50», в 50-м месяце состав будет «90/10». Ежемесячный платеж при этом – одинаковый для каждого месяца, кроме последнего.
• При дифференцированном погашении проценты пересчитываются каждый месяц, при этом часть тела долга – всегда фиксированная. То есть при кредите в 1 200 000 рублей на 12 месяцев в первый месяц вы заплатите 100 000 рублей тела кредита + 3 200 рублей процентов, во второй месяц – 100 000 рублей тела кредита + 2 933 рублей процентов и так далее. Это – более выгодно, потому что тело кредита равномерно уменьшается каждый месяц, а с ним уменьшаются и начисленные проценты. Но при дифференцированном платеже в первые месяцы вы будете платить намного больше, чем при аннуитетном, и не все могут позволить себе такие расходы.

Для примера. Вам нужен кредит на 3 200 000 рублей, первоначальный взнос – 450 000 рублей. Ставка – 3.2%. Срок – 8 лет.

• Платежи – аннуитетные. Что получается: фактическая сумма кредита – 3 250 000 рублей, ежемесячный платеж – 32 506 руб., переплата – 370 647 руб.
• Платежи – дифференцированные: платеж на 1-й месяц – 35 979 руб., платеж на 10-й месяц – 35 291 руб., платеж на 40-й месяц – 33 000 руб., платеж на 70-й месяц – 30 708 руб., платеж на 95-й месяц 28 798 руб. Переплата – 355 666 руб.

Нет, земля идет вместе с домом. Если земля уже есть – можно взять только дом.

До 3-х, жена/муж – в обязательном порядке. Каждый созаемщик увеличивает суммарный доход, что повышает шансы на одобрение.

Вам повысят ставку, на +0.3%.

До 5-ти рабочих дней.

Нужно класть деньги на счет, который открывают при оформлении ипотеки. Пополнять счет можно в отделении банка (в том числе и наличными), в банкомате, переводом со счета/карты на счет/карту, можно переводить как внутри банка, так и с карты стороннего банка.

За просрочку начисляют пеню, размер пени определяется индивидуально для каждого клиента (о своей пере вы узнаете, когда будете оформлять договор). Ориентировочно – 0.06% в день.

Нужно уведомить банк минимум за 5 дней до досрочного погашения (можно зайти в офис, можно позвонить), после чего перевести деньги на ипотечный счет. Если погашаете частично – нужно будет уточнить, что вы собираетесь уменьшать, сумму ежемесячного платежа или срок. В назначенный день деньги спишут в счет полного или частичного досрочного погашения, вам нужно будет получить новый график платежей (частичное погашение) или справку о закрытом кредите (полное погашение).

Большинство ипотечных банков России предпочитают выдавать стандартные ссуды на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке. Крайне мало предложений касаются недвижимости сельской местности, дач, загородных домов и земельных участков.

Россельхозбанк уже традиционно более лояльно настроен к заемщикам-фермерам, жителям сельских территорий и тем, кто просто хочет купить дом или землю за пределами города или в его черте. Для них разработаны многочисленные программы кредитования, в том числе ипотека.

При этом подобные программы только дополняют линейку предложений. Россельхоз Банк выдает и стандартные жилищные кредиты. Здесь можно купить квартиру на первичном рынке, можно воспользоваться предложением многочисленных партнерских застройщиков.

Условия выдачи ипотеки Россельхозбанка заслуживают внимания. Ставки здесь конкурентны. Возможно, для вас предложение РСХБ будет самым выгодным.

Россельхозбанк входит в ТОП-5 российских банков по объему выдачи ипотечных кредитов. Его услуги востребованы, пользуются спросом как у зарплатных, так и у обычных клиентов.

Плюсы ипотеки РСХБ:

• активно выдает ипотеки на приобретение загородной недвижимости и земельных участков;
• много партнерских застройщиков по всей России, большой ассортимент новостроек для покупки во всех регионах;
• работает с Сельской ипотекой. Через Россельхозбанк можно купить любую недвижимость в сельской местности по ставке всего 2,7%;
• специальные предложения от партнерских застройщиков со ставкой 0,1%;
• возможность сразу получить отсрочку на 12 месяцев при оформлении ипотеки;
• банк позволяет привлечь до трех созаемщиков, которыми могут быть не обязательно родственники. Доходы всех созаемщиков будут учтены при рассмотрении;
• банк дает большой период времени на поиск недвижимости — 90 дней после получения одобрения и оглашения возможной суммы выдачи;
• есть вариант оформления без подтверждения дохода.

Если вы не можете подтвердить доход документально, вы все равно сможете оформить ипотеку в Россельхозбанке. Но так как сделка становится более рискованной для банка, условия будут более строгими. Базовая ставка повышается до 9,1%, минимальная планка первоначального взноса — 40%.

По каждой ипотечной программе установлены свои базовые процентные ставки. Например, при оформлении ипотеки без справок — 9,1%, стандартной ипотеки на недвижимость вторичного рынка — 7,35%, по программе рефинансирования — 7,65%.

Но базовая — это не точная ставка, а та, от которой банк будет отталкиваться, назначая итоговую. К ней будут применяться коэффициенты. Россельхозбанк указывает на следующие факторы, влияющие на ставку:

• если заемщик получает зарплату через РСХБ, ставка для него всегда будет ниже;
• если заемщик отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, ипотека обойдется ему дороже;
• чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет ставка. И наоборот, за небольшой ПВ ставку могут поднять;
• ставка также может зависеть от суммы кредита и срока заключения договора;
• работникам бюджетных организаций Россельхозбанк делает скидки.

Точная ставка по ипотеке РСХБ будет известна только после рассмотрения заявки. Но сетка ставок в целом выгодная, проценты банк не завышает.

Похожие записи:

• Кто имеет право накладывать административный штраф за парковку на газоне
• Прямые и косвенные доказательства по гражданским делам диплом
• Договор купли-продажи квартиры на несовершеннолетнего ребенка образец