Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с банковскими картами 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Система безопасности банков устроена таким образом, что подобраться к информации о банковской карте извне практически невозможно.
Поэтому мошенники стараются всеми возможными способами получить информацию у держателя банковской карты. Для достижения этой цели они используют один из следующих каналов связи: телефон, интернет-сайты, онлайн-банк/мобильный банк.
Основные способы мошенничества с картами в 2021 году
В данном случае мошенники осуществляют смс-рассылку с неизвестного номера, представляясь известной компанией. Например, пишут «Ваша карта заблокирована, пожалуйста свяжитесь с представителем банка по указанному номеру». Крайне часто, если клиент не реагирует могут поступать повторные сообщения с угрозами.
Как правило, данный способ используется мошенниками в тех случаях, когда клиент потерял свой телефон или сменил номер телефона, но не отвязал от него опцию «Мобильный банк».
Мошенники отправляют на номер телефона банка смс-команду для списания денежных средств.
Если у вас незаконным образом списали денежные средства, первое, что необходимо сделать – заблокировать карту. После этого обратитесь в ближайшее отделение банка и сообщите о возникшей ситуации. Так как подобные ситуации не являются редкостью, в банке уже выработана поэтапная работа с подобными запросами:
- Клиент заполняет заявление определенного образца о хищении денежных средств;
- Банк начинает проведение служебного расследования на основании заявления;
- Не позднее, чем через 30 дней с момента подачи заявления банк уведомляет клиента о принятом решении.
Важно отметить, что банк возвращает похищенные с карточки денежные средства только в том случае, если клиент не сообщал данные своей карты третьим лицам.
Также, вне зависимости от принятого банком решения вы можете обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о хищении денежных средств.
Число краж, совершенных с банковских счетов граждан, продолжает увеличиваться, отмечается в отчете Генпрокуратуры. По итогам января 2021-го зарегистрировано 11,8 тыс. таких преступлений, что на 30,4% превышает показатели аналогичного периода 2020 года. Больше всего подобных злоумышленных посягательств на 100 тыс. населения — в Удмуртии, Республике Алтай и Амурской области.
«В большинстве эти преступления остаются нераскрытыми. По 7,4 тыс. предварительное расследование приостановлено в связи с неустановлением личности подозреваемого», — говорится в материалах ГП.
По данным Тинькофф на март 2020 года, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие меры безопасности:
- Нужно всегда держать в тайне следующие данные: коды из SMS и PUSH-уведомлений, PIN-код карты, контрольные вопросы, данные карты, включая срок действия и трехзначный код. Нельзя также раскрывать персональные данные: отчество, место и год рождения, данные паспорта.
- Если кто-то позвонил сам, не следует ему доверять, даже если он представился сотрудником банка. Нужно перезвонить в банк в случае подозрительного звонка или сообщения от банка.
- Не нужно скачивать никакие программы на смартфон по просьбе незнакомцев и тем более предоставлять им доступ к ним.
- Не нужно носить записанный пин-код рядом с картой. Лучше подключить оповещения об операциях и настроить лимиты на траты.
- Для быстрой связи с банком нужно заранее сохранить его номера в телефоне.
- Если карта пропала — нужно сразу же связаться с банком, заблокировать карту, проверить операции и обратиться в банк для выпуска карты.
- Если украли деньги со счета — нужно связаться с банком и описать ситуацию. После чего — написать заявление в полицию и отправить в банк талон о принятии заявления
- Если пропал телефон — нужно связаться с банком для блокировки приложения и удаления данных карты со смартфона. Также нужно немедленно обратиться к сотовому оператору для блокировки сим-карты и проверить последние операции.
Типичное мошенничество такого рода выглядит следующим образом: жертве звонит преступник, представляющийся сотрудником банка. По его словам, деньги пользователя в опасности: его личный кабинет только что попытались взломать, со счета выводились средства. Служба безопасности готова спасти ситуацию при небольшом содействии самого клиента банка: к примеру, ему следует установить программу удаленного управления. После этого мошенник сам получает доступ к приложениям и выводит деньги со счета. Как правило, преступники звонят с «номеров банков», используя особые программы для изменения телефона, а также сообщают жертве некоторую персональную информацию, чтобы втереться в доверие, — такие данные можно легко купить в сети.
Связываясь с жертвой, злоумышленники вводят ее в заблуждение и выманивают банковские реквизиты и пароли. Нередко они даже напрямую просят сделать денежный перевод. Инструментов у них немало: известны случаи обмана через СМС-сообщения, соцсети, телефонные вызовы. Дополнительной тенденцией становится установка механизма удаленного управления: грабители уговаривают загрузить на телефон определенную программу и запустить ее, и через нее полностью захватывают мобильное устройство[6].
Пользователям в интернете обещают крупную сумму за участие в той или иной акции или прохождение опроса. Но, чтобы получить деньги, человек сначала должен оплатить «комиссию» или «сервисный сбор» (обычно сумма небольшая, чтобы не вызвать подозрений. После этого пользователь не только не получает выигрыш, но и прощается с «комиссией», а его платежные данные оказываются в руках злоумышленников. Чаще всего мошенники притворяются крупными компаниями и банками, но бывают и случаи со знаменитостями.
В 2018 году скамеры ограничивались рассылкой подобного контента преимущественно через почту. В 2019 году они начали использовать и другие платформы — социальные сети, видеосервисы, блоги, а также эксплуатировать имена известных людей. В топ-3 предложений от скамеров аналитики «Лаборатории Касперского» включили: большие опросы от крупных спонсоров, в том числе банков, «лайк года» — победа в ходе случайного выбора и возврат социальных начислений[7].
Эксперты уверены, что этот популярный вид мошенничества в ближайшем будущем останется наиболее распространенным. По их словам, это связано с тем, что такой заработок стал наиболее выгодным для преступников — минимальные затраты при максимальном «доходе». При этом подозрительную активность в системах готовы отслеживать только крупные банки, что развязывает руки злоумышленникам.
Как отметил директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев, мошенники активно используют уязвимости, которые операторы связи «подарили» рынку в бесконтрольной продаже и замене SIM-карт, и «банковское сообщество ждет решений по защите от мошеннических звонков именно от операторов связи». В свою очередь, директор по предотвращению мошенничества и потерь доходов компании МегаФон Сергей Хренов указал, что на сегодняшний день звонки с подменой номера банка сокращены до минимума, и эта проблема решена именно операторами связи. Так, МегаФон ежедневно блокирует 300–500 тыс. таких звонков[8].
Вместе с тем, как отмечает руководитель направления департамента гарантирования доходов «Ростелекома» Федор Куц, операторы могут выявлять мошеннические звонки, однако не могут их блокировать самостоятельно. Наделение операторов связи подобными полномочиями могло бы стать решением проблемы. Соответствующие поправки Минкомсвязи разрабатывает совместно с другими федеральными органами.
Однако пока нет законодательных поправок, банкам необходимо самим искать решение, которое должно быть простым и не требовать лишних действий от клиента. Эксперты видят решение проблемы в использовании биометрии.
Банки в 2020 году смогли возместить своим клиентам 11,3% от общего объема денежных переводов, проведенных без их согласия, сообщал ЦБ. В 2019 году показатель возврата похищенных мошенниками средств был выше — 14,6%. Реальный показатель еще хуже, банкиры не сообщают регулятору часть информации.
Мошенничество с банковскими картами
В декабре 2020 г в «Бутырку» не дали пронести партию мобильных телефонов для организации колл-центра. Сотрудники изолятора нашли и изъяли более 80 сотовых телефонов. Они были спрятаны в банках с краской и мешках с сухими смесями.
Запрещенные предметы обнаружили при досмотре фургона Citroen, который завозил на территорию изолятора строительные материалы для проведения ремонтных работ.
Ранее в камерах заключенных московского СИЗО «Матросская Тишина» уже обнаруживали мошеннический колл-центр. Сидельцы обзванивали клиентов банков и пытались похитить у них денежные средства. Обычно такие колл-центры работают с санкции руководства СИЗО и ФСИН. Они приносят сотни миллионов прибыли. Мошенники есть в каждом втором СИЗО в России. Один колл-центр из 50 „сотрудников` совершает около 20 тысяч звонков в неделю, в половине случаев абонент снимает трубку.
В середине ноября 2020 года стало известно о том, что мошенники выманили у сотрудника НИИ скорой помощи имени Склифосовского почти 6,7 млн рублей. Подробнее здесь.
Открыв договор страхования банковских карт Сбера (кстати, есть в мобильном приложении), корреспондент НГС обнаружила 27 страниц текста (есть еще 28-я для заметок). Даже при большом желании без помощи юриста вам вряд ли удастся понять все нюансы.
Само собой, страховку никто не выплатит, если человек не знает основных правил безопасности — это самые простые пункты договора. Например, написали на карте пин-код или сообщили его кому-то. Или вдруг подключили мобильный банк к другому номеру телефона.
Кстати, страхование банковской карты — это, как выяснилось, необязательно страховка от мошенников. Например, в числе страховых случаев, кроме потери или кражи карты, есть повреждение карты.
Ради интереса корреспондент позвонила в службу поддержки клиентов Сбера с вопросом: что делать, если на карте трещина и по ней не проходит оплата. Оператор любезно ответил, что прямо в режиме телефонного разговора можно подать заявку на получение новой карты и выдадут ее клиенту Сбербанка — бесплатно. То есть если вдруг по старой случайно прошлись каблуком, то банк выдаст бесплатно новую и без всяких страховок.
Дальше по договору идут разные неоднозначные пункты. Особенно изучите раздел про исключения из объема страховых обязательств.
Мы попытались разобрать несколько пунктов и понять, о чем идет речь. Но без юриста не удалось. На вопрос, что это значит, помог ответить руководитель юридической компании «Гриаста» Григорий Асташов.
Убытки от несанкционированного использования Застрахованной банковской карты, указанной в Договоре страхования, в результате ее утраты Страхователем (Выгодоприобретателем), кроме случаев, указанных в п. 4.2 настоящих Правил.
— Здесь по каждому случаю прописывается, что такое хищение, что такое утеря. Получается, все, что за этими условиями, за этими ситуациями, не охватывается страхованием. Только то, что в
Или
5.1.15. Убытки, возникшие в результате перевода денежных средств со Счета Страхователя (Выгодоприобретателя) в счет оплаты товаров, работ, услуг, а также перечисления денежных средств со Счета Держателя Застрахованной банковской карты посредством переподключения Мобильного банка Держателя Застрахованной банковской карты на сторонний номер телефона в результате получения третьими лицами мошенническим путем доступа к Мобильному банку Держателя Застрахованной банковской карты, подключенному к Застрахованной банковской карте (только в случаях, когда Договором страхования не предусмотрено страхование по риску, указанному в п. 4.2.2.6 настоящих Правил).
— Если кто-то получил доступ к вашему мобильному банку. Чаще всего это доказывается каким образом? Банк показывает, что с их стороны никаких утечек не было, а где вводил человек данные карты? Ситуации, когда, например, вам приходят эсэмэски с кодом. Никому не говорите код. Это частые случаи мошенничества. А люди говорят код. И подключается онлайн-банк, и меняется пароль — получают доступ в этот банк, и проводятся операции. То есть за эти операции, получается, страховая не отвечает.
5.1.18. Убытки, возникшие в результате перевода денежных средств со Счета Страхователя (Выгодоприобретателя) в счет оплаты товаров, работ, услуг, а также перечисления денежных средств со Счета Страхователя (Выгодоприобретателя) посредством воздействия вредоносного программного обеспечения, установленного на персональный компьютер Страхователя, используемый для проведения транзакций с вводом информации о Застрахованной банковской карте и функционирующий с использованием операционной системы Windows или MAC OS, оборудованный специальным антивирусным программным комплексом, доступ к которому предоставляется Страховщиком.
— Да, если есть какой-то вирус и какое-то программное обеспечение, которое провело эту операцию, то тут они тоже не отвечают. Получается, самые распространенные случаи, когда с мобильного банка у пенсионеров снимают деньги, когда какой-то вирус, — это все страховкой не охватывается. То есть какие-то гипотетические ситуации, но они не очень, наверное, жизнеспособны, — считает Григорий Асташов. — То есть чаще всего, по крайней мере, по нашей практике, просто получают доступ к карте, когда человек сам вводит где-то на каком-то сайте эти данные. И в том числе эту цифру, которая на обратной стороне. И с учетом этого операции проводятся, мошенники получают доступ к мобильному банку.
5.2.10. Убытки Страхователя (Выгодоприобретателя), возникшие в результате умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя), Держателя Застрахованной банковской карты или лиц, имеющих на основании договора банковского обслуживания право на использование Застрахованной банковской карты.
— Злой умысел в любом случае не возмещается. Но это нормальное условие, — отметил юрист. — То есть обман страховой. Можно же и мошенничество с использованием карт сделать. Например, вы сделаете страховку, я у вас списываю где-то или снимаю, потом мы говорим, что наступил страховой случай, — объясняет юрист. — Банк в каждом случае проводит разбирательство по страховому случаю. И в сфере автострахования, например, назначаются экспертизы. Как это сделать в таком случае — они могут в полицию обратиться по этому вопросу. Но самостоятельно, я не думаю, что смогут это сделать.
По мнению юриста, пункты договора — то, что позволяет страховой не платить. А в этом и есть суть страхового бизнеса.
— То есть в том, чтобы минимизировать выплаты, — констатирует Григорий Асташов. — Если бы всем выплачивали по всем этим страховым случаям, тогда это было бы просто невыгодно. Представьте себе объемы этого мошенничества. Там огромные суммы — кредит берут, и эти деньги списывают. У человека возникает иллюзия безопасности. Вы можете взять любой договор с любой страховой компанией — там будет написано примерно то же самое. Всегда все очень сложно, во-первых, а во-вторых, есть куча исключений из этих терминов, которые потребителями воспринимаются широко. Правила страхования и условия: нужно исходить из того, что там написано, а не из того, что нам хочется видеть.
Наверное, здесь ответ такой: не стоит питать иллюзий.
— Когда мошенник звонит и представляется сотрудником банка, получает информацию о банковской карте, чтобы списать деньги, — это как раз мошеннические действия, — объясняет руководитель юридической компании Seregin Legal Company Павел Серёгин. — Однако для получения выплаты необходимо представить документы из правоохранительных органов о возбуждении дела (хотя бы). Но возбудят дело или нет — это большой вопрос.
Допустим, приводит пример юрист, приходит гражданин в полицию и говорит: «Мне позвонили с номера 8495000555999 и спросили данные карты, я предоставил, они сняли у меня деньги. Это мошенники». В этом случае будет мало данных для возбуждения дела — да, будет проверка, но вряд ли установят, что с этого номера звонят мошенники и крадут деньги.
— А банку нужно подтверждение, что реально было какими-то лицами, пусть даже неустановленными, совершено мошенничество, — объясняет Павел Серёгин. — Тогда страховку дадут. Но добиться возбуждения дела почти нереально, во всяком случае маловероятно.
В ситуации, когда человека убеждают перевести деньги в задаток или передать информацию по карте (например, распространенные случаи мошенничества на «Авито»), получить выплаты также, скорее всего, не получится, говорит юрист.
Так что в подобных историях алгоритм действий простой: сообщили в банк, заблокировали карту, пошли в полицию. Если в полиции возбудили дело — пошли получать страховку, если нет, то в 99% откажут в выплате.
— То есть страховка защищает от случаев утраты карты, грабежа возле банкомата, повреждения карты, случаев фишинга, от методов, которыми пользуются гораздо реже, чем методами социальной инженерии в том или ином виде, — резюмирует Павел Серёгин. — Разглашение смс-кода не будет являться страховым случаем, так как по правилам пользования картой разглашать коды прямо запрещено. Телефонные мошенники, которым сообщают коды и информацию, тоже не попадут в этот список, плюс вряд ли возбудят дело, а доказательств, кроме заявления потерпевшего, нет.
Мошенничество с банковскими картами 2021
Есть или нет страховки карт — это второй вопрос. Первый — это элементарные правила, которые нужно знать всем владельцам банковских карт.
Мы напомним (кстати, Сбер позаботился и рассказал о них в ярких картинках своего мобильного приложения). И даже предлагаем пройти тест на ваше знание действий мошенников (в том числе на способность поддаться гипнозу). Каждому правилу дали свое название.
«Коварные СМС»: новое сообщение от «банка» может оказаться наживкой мошенников. От обычных их отличает призыв к действию — перейди, позвони, обнови.
«Когда телефон лжет»: позвонили с номера, похожего на телефон банка. Собеседник представился сотрудником службы безопасности и сказал, что с моей карты пытаются украсть деньги. Попросили сказать номер карты, CVV-код на оборотной стороне и код из СМС. Эти данные никому передавать нельзя!
«Купи и не купись»: пользуетесь сайтами объявлений? Мошенники тоже. Решили купить товар — продавец ответил быстро, но покупку нельзя оплатить через сайт, и дали ссылку на оплату. Если переходите по ссылке и вводите данные карты — попадаете к мошенникам.
Спасти свои деньги и нервы можно, если проявлять крайнюю осторожность, не вестись на провокации преступников. Как писал Михаил Булгаков: «Никогда не разговаривайте с неизвестными». Если на ваш мобильный телефон поступил звонок с неизвестного вам номера, стоит быть крайне внимательным во время разговора. Не называйте свои паспортные данные, адреса, номера карт и их проверочные коды. Если звонок вас насторожил, лучше перезвонить в кредитную организацию или госорган.
Не проверяйте номер телефона в поисковиках! Скорее всего номер, с которого вам звонили, может оказаться идентичным официальному. Мошенники звонят и с них. Наберите номер банка с оборота карты заново, а не перезванивайте на тот, с которого поступил звонок. Ваш телефон может быть взломан, а вызов перенаправят не в банк, а на линию мошенников.
Одним из трендов прошлого года, плавно перетекающим в новый, стала эксплуатация темы COVID-19. Как сказал в интервью ТАСС старший эксперт по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» Денис Легезо, за последние полгода было опубликовано несколько отчетов о целевых атаках на исследовательские центры, занимающиеся проблемой COVID-19.
С этим согласна руководитель исследовательской группы отдела аналитики информационной безопасности Positive Technologies Екатерина Килюшева: «Мы ожидаем, что в 2021 году будут совершенствоваться методы социальной инженерии, эксплуатирующие темы, связанные с обстановкой в мире, в частности тему COVID-19. Одной из популярных схем могут стать сайты, на которых мошенники будут предлагать заказать препараты для лечения коронавируса, записаться на платную вакцинацию, получить справку о прохождении вакцинации. Но на самом деле с помощью таких сайтов мошенники попытаются внедрить вредоносное ПО, украсть деньги и реквизиты банковских карт. Можно ожидать также, что фишинг станет более индивидуальным, злоумышленники будут выходить на жертв через мессенджеры и социальные сети».
Социальная инженерия — это когда, например, мошенники представляются знакомыми или родственниками пользователей и просят у них деньги. Вроде: «Мама, я попал в аварию, срочно сделай перевод…» Текущий год не станет исключением. В фокусе кибермошенников — данные о ближайшем круге общения человека. При этом многое можно почерпнуть из открытых источников, например из соцсетей, говорит технический директор Qrator Labs Артем Гавриченков.
По словам эксперта, злоумышленники сегодня знают о человеке почти все либо благодаря утечкам персональных данных из различных организаций, либо по небрежности пользователя. «Мошенники знают, какими банками пользуется человек, где живет, кто его родственники и друзья, где он проводит время. Известны даже номера паспортов, а потенциально у мошенников могут появиться данные и о недвижимости, транспортных средствах пользователей, о покупках, совершаемых в интернет-магазинах», — отметил Гавриченков.
Как защитить себя от мошенничества с кредитными картами в 2021 году
-
Как взыскать с работодателя двойную зарплату — и белую, и серую. Разбор беспрецедентного случая
1,2 тыс. 0
-
Работодатель — банкрот. Что это значит, и как не упустить положенные выплаты?
660 0
-
Какие новые законы ждут нас уже в августе 2021?
715 0
-
Новости сентября: какие законы вступят в силу и к чему готовиться?
254 0
-
10 оценили материалы
-
11 в избранном
-
19
Шутка про «тюремный колл-центр» стала реальностью и совсем не смешной для тех, кто попадается на удочку таких операторов из-за решетки и добровольно перечисляет им свои кровные. Хотя делать такие «прозвоны» могут не только из мест заключения, но и мошенники с воли. Схема обмана, как правило, предельно простая. Злоумышленник дозванивается до жертвы, представляется сотрудником банка, сообщает, что финансы доверчивого гражданина находятся в опасности. Например, что произошла утечка данных или были оформлены какие-то сторонние мошеннические услуги и так далее. После чего предлагает перевести накопленное на «безопасный счёт». После чего потерпевший, доверяя «сотруднику банка» проводит все необходимые манипуляции. В том числе, сообщает данные карты и паспорта.
Весной этого года в УМВД с заявлением обратилась 40-летняя местная жительница. Она рассказала полицейским, что ей позвонил незнакомец и, представившись сотрудником банка, сообщил о наличии, якобы, заявок на кредиты, оформленных злоумышленниками. В ходе общения собеседник убедил потерпевшую провести операцию, якобы, с целью защиты сбережений. Она оформила кредитные договоры в пяти различных банках, после чего обналичила деньги и внесла их на якобы безопасные счета, указанные злоумышленниками. В общей сложности женщина лишилась более полутора миллиона рублей.
Не брезгуют мошенники использовать схемы, от которых волосы встают дыбом. Практический каждый из нас, кто зарегистрирован в социальных сетях и активно ими пользуется, хоть раз получал сообщения от друзей из списка о том, что в семье друга произошло горе и далее следует картинка с описанием ситуации и с реквизитами карты. Обычно речь идёт о попавших в беду родственниках, которым требуется на лечение большая сумма денег. Фразы мошенники при общении используют простые, чтобы не вызвать подозрений. Однако, можно задать какие-то уточняющие вопросы, ответы на которые может знать только ваш знакомый. Так можно вывести мошенника на чистую воду. А лучше всего — позвонить вашему знакомому, и узнать, на самом ли деле с ним случилась беда.
Мошенничество с банковскими картами – новые виды и способы в 2021 году
Платформа «Госуслуги» играет все большую роль в жизни россиян. С помощью сайта можно и ко врачу записаться, и выплаты оформить, и штрафы оплатить. Мошенники не упустили возможность использовать название «Госуслуги» в своих схемах.
Не так давно была осуществлена массовая рассылка через вайбер якобы от Госуслуг о том, что человек имеет право на получение компенсации. Суммы варьировались от 20 до 300 000 рублей. К сообщению прикладывалась ссылка, пройдя по которой обрадованные привалившим счастьем граждане должны были заполнить анкету, указать номер своей карты, а потом оплатить услуги юриста — 472 рубля, затем оплатить еще какие-то оформления бумаг. В итоге люди переводили обманщикам по несколько тысяч рублей. И только когда суммы переводов зашкаливают, владимирцы начинают сомневаться и заходят в свой личный кабинет на Госуслугах. Нетрудно предположить, что информации о каких-то небывалых денежных компенсациях там отсутствует. Что же мешало этим людям зайти на Госуслуги раньше, до отправки первого платежа?
— Моя мама так обрадовалась, что ей причитается компенсация в 25 000 рублей, что она не включила голову, а тут же начала переводить деньги мошенникам, — рассказала «Pro Городу» Евгения Пушкарева, офис-менеджер одной владимирской компании. — Она даже уже прикидывала, какую теплицу купит на эти деньги. Как же она плакала, когда поняла, что ее жестоко обманули… Просила меня, чтобы я только папе не говорила, потому что он над ней прикалывался бы всю оставшуюся жизнь.
Увы, такие визиты иногда оборачиваются не только финансовыми потерями, но и лишением жизни престарелого человека. Мошенники представляются сотрудниками организаций, под любым предлогом проникают в жилище жертвы и уже внутри происходит трагедия. В лучшем случае, преступники просто берут деньги и уходят. В худшем — помимо денег, забирают и жизнь. Нередки случаи, когда пенсионерам просто впаривают ненужный товар по завышенной цене: фильтр для воды, особенный приборы для кухни и дома или для пожарной безопасности. Возможны визиты с предложениями социальной направленности: оформление льгот, банковских карт, мер социальной поддержки и т.п. В таких случаях не рекомендуется открывать дверь любым незнакомым людям, и лучше сразу связаться с организацией, от которой, якобы, пришёл сотрудник.
В мае 2021 года в полицию обратилась 87-летняя местная жительница, рассказавшая о пропаже из её квартиры 150 000 рублей. Пенсионерка сообщила, что накануне к ней приходили двое неизвестных, якобы, оформлявших продление льгот на использование стационарного телефона. С аналогичным заявлением в полицию обратилась 88-летняя бабуля, сообщившая о пропаже 400 000 рублей. В обоих случаях потерпевшие смогли описать приметы мужчин. Ими оказались иногородние: 35-летний житель Краснодарского края и 39- летний житель Кировской области. Установлено, что преступники вычисляли пожилых женщин, у которых дома могли храниться деньги. Затем под предлогом оформления льгот входили в квартиру. Пока один из фигурантов отвлекал внимание потерпевших, второй искал и похищал деньги.
Еще одна бабушка поддалась на уговоры пришедших к ней в гости незнакомцев и оформила кредит на покупку ненужного ей массажного кресла за 150 000 рублей. Сейчас идут судебные разбирательства по данному делу.
Вслед за социальными сетями мошенники придумали обманные схемы для мессенджеров, которыми сейчас пользуется большое количество граждан. Злоумышленники, якобы, разыгрывают денежные призы. Суммы призов исчисляются в долларах. Администратор сообщает участнику о победе, но уточняет, что российское законодательство запрещает переводы в иностранной валюте между резидентами, поэтому «оператор банка» сообщает, что для конвертации валюты требуется внести несколько сотен рублей. После чего в специальной форме «победитель» вносит данные своей карты, за которыми и охотятся злоумышленники. В последствии мошенники получают доступ к счетам потерпевшего, а значит, имеют доступ к его финансам.
В «Сбербанке» напоминают, что при конвертации валюты комиссию отдельно не оплачивают, она взимается автоматически. Чтобы не стать «победителем» такого конкурса, лучше проверять информацию об организаторе розыгрыша, а если это не представляется возможным, то лучше не участвовать в сомнительном розыгрыше.
Полиция в очередной раз напоминает: чтобы не стать жертвами злоумышленников, следует придерживаться нескольких простых правил.
- Ни при каких обстоятельствах не переводите деньги на неизвестные счета или номера телефонов.
- Не используйте карты с основным своим финансовым капиталом для оплаты в сети Интернет.
- Совершайте покупки только на проверенных сайтах и у проверенных продавцов. Не нужно ничего покупать в социальных сетях. Прежде чем что-либо приобрести на неизвестном вам сайте, проверяйте полную информацию о нем, поищите отзывы, почитайте форумы. Наведите справки о продавце, изучите отзывы о его работе и только после этого принимайте решение. Вас должна насторожить слишком низкая цена на товар, а также отсутствие фактического адреса или телефона продавца. В этом случае, скорее всего, вам предлагают приобрести подделку либо хотят присвоить ваши деньги.
- Не торопитесь сообщать реквизиты банковской карты, даже если собеседник по телефону представляется сотрудником банка. Помните: ни одна организация, включая банк, не имеет право требовать ПИН-код и CVC-код. Для того, чтобы проверить поступившую информацию о блокировании карты или несанкционированном списании денежных средств, необходимо позвонить в клиентскую службу поддержки банка по номеру, указанному на карте.
Если все же стали жертвами злоумышленников, как можно раньше предпримите меры для блокирования операций по вашим счетам и обратитесь в полицию.
В июне Почта-банк сообщил о способе мошенничества, связанном с выплатами «антикризисных» пособий на детей. Мошенники создают фейковые интернет-сайты, имитирующие портал госуслуг и якобы посвященные выплате пособий для семей с детьми. Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка. На таких сайтах мошенники просят ввести данные о номере банковского счета.
Объем украденных мошенниками денег со счетов вырос в 1,5 раза
Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации». Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.
Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый. На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.
«Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер», — предупреждает Сбербанк. Мошенники будут просить полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от онлайн-банка, и объяснять это тем, что пытаются предотвратить подозрительную операцию.
Мошенники могут прислать СМС, подделанное под банковское сообщение об операции, затем с другого номера приходит сообщение с просьбой вернуть деньги, так как перевод якобы совершен по ошибке.
Предложения установить программу удаленного доступа
Злоумышленники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами могут предлагать установить на смартфон программу для удаленного управления. Например, мошенники могут говорить, что это спасет клиента от несанкционированного снятия денег. Далее человек скачивает по ссылке «специальный антивирус» или «программу для удаленной помощи». «Самое опасное заключается в том, что злоумышленник видит экран смартфона, — рассказывает Сергей Никитин из Group-IB. — Если это Android, то он может управлять этим смартфоном, если IOS, то просто видеть экран. Фишка здесь в том, что далее мошенники инициируют операцию по переводу средств со счета, и человеку приходит код, который сразу высвечивается на экране».
Об оригинальном применении этого способа в мае сообщал ВТБ. Весной из-за кризиса и пандемии резко выросло количество безработных, и тема вакансий стала особенно актуальной. Банк приводил пример вакансии тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы. В процессе «тестирования» кандидата просили установить программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону. В итоге мошенники получали доступ к банковским приложениям клиента.
Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет». Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.
ЦБ определил признаки банковских карт мошенников
Банки и добросовестные держатели клиенты активно стараются побороть мошенничество, связанное с пластиковыми картами. Но мошенники не дремлют. Они постоянно внедряют новые методы махинаций.
Только за последнее время появились следующие виды мошенничества:
- Клиенту приходит сообщение с просьбой получить банковский перевод и ссылкой. После перехода по ней человеку предлагают указать данные банковской карты. Но денег ему никто не зачисляет, а данные пластика воруют.
- Якобы привязка карты для устройства на подработку, работу. Клиенту предлагают указать, куда он хочет получать деньги за выполненную работу, услугу и подтвердить карточку, привязав ее к личному кабинету. При этом со счета списывают 200-1000 р. и больше. Никакой работы и денег человек, конечно, не получает.
- Подписка на услуги. Мало кто читает соглашения при оплате банковской карточкой. Мошенники вставляют в них информацию о согласии на подписку на информационные услуги. Оформляется подписка на карту после первого подтверждения платежа, и впоследствии деньги списываются без напоминаний. Отказаться от такой псевдоуслуги довольно сложно, особенно по телефону, и приходиться перевыпускать пластик.
- Зачисление незапрошенного перевода. Клиент получает сообщение от своего банка, что на его счет переведены деньги, а через некоторое время ему поступает звонок с просьбой вернуть средства по другим реквизитам. Якобы произошла ошибка, часто даже предлагают оставить небольшую сумму себе «за беспокойство». Но часто в такой схеме получатель лишь цепочка в мошенничестве на сайтах объявлений. После неполучения покупателем товара в установленные сроки, он может не только лишиться полученных и как бы уже возвращенных средств, но и стать подозреваемым в уголовном деле.
- Использование портативного терминала для кражи денег с карт, поддерживающих бесконтактные платежи. Технически достаточно поднести устройство к банковской карточке и платеж до 1000 р. пройдет без ввода ПИН-кода. К счастью, для таких платежей надо поднести терминал довольно близко к пластику (3-10 см), а найти мошенников в этом случае не так уж и сложно. В РФ принимать оплату с помощью таких устройств могут только организации и ИП. Банки проверяют их достаточно серьезно перед подключением этой услуги.
На самом деле практически каждый день появляются новые схемы похищения денег со счетов простых граждан. Мошенничество с банковскими картами процветает. Иногда даже опытные специалисты становятся жертвами. Например, в начале 2021 года прошла волна мошенничества, направленного на сотрудников банков, и некоторые из них потеряли средства.
Если удалось распознать мошенников или просто появились подозрения, то немедленно прекратите любой разговор. Можно даже просто положить трубку. После этого надо вспомнить, не стала ли известна преступникам подробная информация о карточке. В любом случае свяжитесь со своим банком по телефону, указанному на оборотной стороне пластика или официальном сайте.
При звонке в call-центр может потребоваться следующая информация:
- подробное описание произошедшей ситуации;
- номер, с которого поступил вызов;
- сведения о клиенте (Ф.И.О., паспортные данные);
- кодовое слово (если надо заблокировать карточку).
Если точно известно, что мошенникам стали известны данные пластика, то можно не тратить время на дозвон до call-центра, а заблокировать ее самостоятельно через онлайн-банкинг или по SMS (если доступно).
Замечание. Подробно узнать, как заблокировать карту Сбербанка, можно из отдельной статьи – «Как правильно заблокировать карту Сбербанка».
После разрешения всех проблем можно будет перевыпустить пластик. Все деньги при этом будут храниться на счету в безопасности.
Замечание. О перевыпуске карт Сбербанка можно подробно прочитать в отдельной статье – «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».
Если избежать кражи денег с банковской карты все же не удалось, то надо не паниковать, а начинать действовать. Причем чем раньше начать предпринимать действия, тем больше вероятность вернуть средства.
При краже денег с карточки держателю следует:
- Заблокировать пластик. При необходимости можно сразу оформить его перевыпуск. Для блокировки можно позвонить в call-центр, воспользоваться онлайн- и SMS-сервисами обслуживающего банка.
- Получить заверенные копии документов, подтверждающих мошеннические транзакции. Их можно взять в офисе кредитной организации.
- Написать заявление в банк с просьбой разобраться в ситуации и вернуть средства. Ответ на него может быть положительным или отрицательным, но в любом случае это надо сделать.
- Подать заявление в полицию. Обратиться можно в любое отделение, но лучше писать заявление по месту жительства.
- Обратиться за выплатой страховки. Это необходимо делать, только если страхование было оформлено заранее.
Каждая ситуация индивидуальна. Заранее довольно сложно предсказать, вернут ли деньги, похищенные в результате мошенничества. Технически перевод средств – операция безотзывная. Но в определенных ситуациях банк будет обязан возвратить финансы. Во многом результат зависит от скорости обращения в кредитную организацию, способа кражи, действий держателя.
Если владелец карточки самостоятельно передал коды из SMS, данные карты и другую нужную информацию мошенникам, то надеяться на возврат средств банком нет смысла. Аналогично средства не удастся вернуть, если обращение в кредитную организацию подано с задержкой более суток после совершения мошенничества или при невыполнении рекомендаций сотрудников финансового учреждения.
При отказе в возврате средств у клиента всегда есть право обратиться в суд. Но рекомендуется заручиться поддержкой опытного юриста. Самостоятельно выиграть судебное разбирательство с банковским учреждением сложно.
На полицию надежда небольшая, но все же тоже есть. Если сотрудники правоохранительных органов найдут преступников, докажут их вину, то можно требовать возмещения средств уже с них. Но не всегда легко получить деньги с мошенников.
«Вам звонят из Центробанка»: Новые способы мошенничества и как от них защититься
Согласно российскому законодательству мошенничество – уголовное преступление. За него преступникам могут назначить различное наказание – от штрафа до реального тюремного срока. Строгость наказания зависит от суммы похищенных средств, действовал ли преступник в одиночку и других факторов.
Если в самом мягком варианте преступника может ждать штраф в 120 тыс. р. или обязательные работы на срок до 360 часов, то в пиковом случае преступника может ждать до 10 лет «зоны» со штрафом до 1 млн р. Конкретное наказание будет определено судом.
- Мошенничество с банковскими картами широко распространено и можно встретить его в различных вариантах.
- Новые виды мошенничества с карточными продуктами появляются очень часто.
- Внимательность и знание основных правил защиты средств на карточном счету помогут не стать жертвой аферистов.
Если статья была полезной, сохраните ее на своей странице в соцсети! Будем благодарны за лайк.
Если вы попались в руки мошенников, воспользуйтесь юридической помощью. Оставить свой вопрос можно в форме ниже. Юрист ответит в течение 5 минут!
Читайте далее: новый вид мошенничества с банковскими картами и как мошенники снимают деньги с карты.
19424
24881
14035
8360
Фото 7294
Фото Видео 5228
Транзакции по банковским картам проходят по сложной цепочке, которая призвана обеспечить как высокую скорость оплаты, так и достаточный уровень безопасности. Говоря кратко, все сводится к обмену данными между торговой точкой, банком-эквайером, платежной системой и банком-эмитентом. При этом для ускорения расчетов используются специальные счета в процессинговых центрах – информация по ним обновляется буквально в режиме реального времени, тогда как транзакции по карточному счету в банке проходят в срок до 3 рабочих дней.
Чтобы транзакции были безопасными, все каналы связи должны быть хорошо защищены. Например, POS-терминал в торговой точке получает данные карты, а если она не бесконтактная – то еще и пин-код. Соответственно, канал связи терминала с сервером банка должен быть защищен. Соответственно, весь дальнейший обмен информацией между звеньями цепочки транзакции должны быть защищены.
Крупные банки обычно открывают собственные процессинговые центры, банки поменьше заключают соглашения со сторонними центрами. К тому же определенная часть информации обрабатывается в центрах обработки данных. В ЦОДах обычно обеспечивается полномасштабная система защиты данных, которая включает:
Похожие записи:
-