Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Даже если заемщик испортил свою кредитную историю, всегда остается вероятность оформления автокредита. Каждый банк принимает решение о заключении сделки в индивидуальном порядке, рассматривая в совокупности несколько факторов и нередко кредитный рейтинг не является решающим фактором. При изучении дела заемщика, кредитный специалист анализирует, какие просрочки были допущены, их продолжительность.
Если в прошлом человек допускал серьезные просрочки, но сумел их закрыть, то это еще не означает, что в дальнейшем он будет получать отказы в кредитах на крупные суммы. Согласно последним статистическим данным, на 99% поданных заявок приходится только 1 % отказа. В среднем каждый официальный дилер заключает договора на оказание кредитных услуг с 10 банками и больше. У каждого банка существует свой регламент работы и условия. Банки предпочитают предлагать гибкие условия сотрудничества, чем оформлять отказ по заявке. Например, они могут оформить кредит, но по более высокой ставке.
Существуют и другие организации, где можно оформить автокредит с плохой кредитной историей без отказа. Но для компенсации высоких рисков, придется оформлять договор по завышенным процентным ставкам. Может быть одобрена меньшая сумма.
Принимая решение, одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей, важно рассмотреть другие факторы, которые берут во внимание кредиторы:
- Высокий уровень дохода. Во многих регионах для оформления автокредита достаточно иметь средний официальный заработок 10 000 — 15 000 рублей, но для заемщика с испорченной кредитной историей могут быть выдвинуты завышенные требования (например, минимальный уровень подтвержденного заработка 45 000 рублей).
- Увеличенный размер первого взноса. Если для клиентов с положительным кредитным рейтингом, первый взнос составляет 10-15%, при испорченной КИ размер взноса может составить 20%.
- Стаж на последнем рабочем месте. Стандартные условия разрешают минимальный стаж 3-6 месяцев, но для клиентов с просрочками, минимальный стаж может составить 12-24 месяца.
- Использование залогового имущества. Заключается договор с третьим лицом, обеспечивающим поручительство и выполнение кредитных обязательств. Важно, чтобы у поручителя было подтверждение о высоком доходе.
- Письмо с рекомендациями от работодателя.
- Подтверждение о том, что просрочки произошли по уважительным причинам: из-за официального сокращения, банкротства работодателя, тяжелого заболевания.
После анализа всех показателей, специалисты банка принимают решение о предоставлении автокредита или оформляют отказ.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Существует несколько способов, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Каждый метод целесообразно рассмотреть отдельно.
В данной ситуации рекомендуется выполнить следующие шаги:
- Узнать состояние кредитной истории. Важно проверить, что в деле отсутствуют открытые просрочки, которые могут помешать оформить кредит. Нередко случаются ситуации, когда банк забывает передать информацию в Бюро кредитных историй, из-за чего закрытая по факту просрочка числится в кредитном деле как действующая. Для этого можно обратиться в кредитную организацию, запросить документы об отсутствии просроченного долга и оспорить данный факт, направив заявление с копией документов в БКИ.
- Закрыть действующие просрочки и дождаться обновления информации в кредитном бюро.
- По истечению 3-6 месяцев можно подать заявку на оформление потребительского займа на небольшую сумму или оформить товар в кредит.
Некоторые банки разработали специальные программы для исправления кредитного рейтинга. Например, Совкомбанк предлагает воспользоваться услугой «Кредитный доктор». Предварительно важно закрыть все текущие просрочки.
Важно знать, что чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность получения автокредита. При оформлении и своевременном погашении новых займов, банк будет рассматривать заемщика как желательного клиента и сможет предложить выгодные условия.
Существует один важный нюанс: такая система требует большого количества времени, что не подойдет для заемщиков, которым необходимо оформить автокредит в короткие сроки.
Можно обратиться в частную организацию, которая появилась на рынке относительно недавно. Вероятность одобрения заявки невелика, но все же существует. Но процентная ставка будет на порядок выше, чтобы оправдать высокие риски. Вероятнее получить в данных организациях потребительский кредит. Но существует важное достоинство: нет необходимости оформлять авто в качестве залога.
При обеспечении залога, банк снижает требования к заемщикам. Увеличивается вероятность получения автокредита. При этом важно наличие двух факторов:
- банк должен дать свое согласие;
- наличие собственности, которая будет одобрена банком для обеспечения залога.
Если оформить жилищный объект, шанс на получение автокредита значительно возрастают. Но при возникновении сложностей с возвратом оформленного долга, существует риск потерять недвижимость, поэтому необходимо в первую очередь просчитать собственные финансовые возможности.
Еще один вариант, помогающий расположить к себе банк, не смотря на испорченную КИ. Чтобы воспользоваться данным решением, потребуется выполнить следующие условия:
- наличие положительной кредитной истории у потенциального поручителя, а также достаточный уровень дохода;
- банк должен дать письменное согласие на оформление поручителя;
- письменное согласие поручителя.
Если кредитный рейтинг испорчен, шансы на получение автокредита остаются. Главное, выбрать для себя максимально выгодную стратегию и подать заявки в несколько банков, чтобы сэкономить на финансовых потерях.
Автокредиты с плохой кредитной историей
Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:
- получить меньшую, чем указано в кредитной заявке, сумму;
- получить кредит с большим ежемесячным платежом;
Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.
Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:
- низкие шансы получить согласие банка;
- неоправданно высокая ставка.
Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.
Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.
Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок. Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников. Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.
Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:
- согласиться с завышенной процентной ставкой в банках страны, предлагающих таким образом застраховать собственные риски от несвоевременной уплаты;
- в качестве гаранта предоставить залоговое имущество, равноценное приобретению (другое авто, дом, квартира, дача);
- аргументировать прошлые неурядицы (возможно в случаях с мировым кризисом, происходящими на территории военными действиями, призывом на войну, стихийными бедствиями) и подтвердить нынешнюю платежеспособность стабильным доходом или заработной платой, гораздо превышающими платеж по кредиту;
- найти подходящую по условиям кредитования финансовую структуру, выдающую средства даже не очень добросовестным заемщикам.
Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной. Поэтому перечисленные выше варианты получения автокредита наиболее благоприятно скажутся на кошельке заемщика.
Автокредит с плохой кредитной историей
Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны. Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.
Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество. В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.
Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.
Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена. На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам. Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок. Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.
Совет от Сравни.ру: В целом российские банки достаточно лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей, хотя и стараются не показывать это. Ваша задача – заботиться о собственной финансовой выгоде и оформлять кредит только приемлемых условиях. Услуги кредитного брокера в любом случае обойдутся значительно дешевле, чем грабительский ежемесячный платеж по кредиту с «повышенными рисками».
Подойдут все доступные варианты:
- найти поручителя;
- внести большой первоначальный взнос;
- оставить залог (недвижимость, другую машину);
- подготовить справку о доходах (2-НДФЛ).
В отдельных ситуациях также помогает предоставление доказательств того, что ранее кредитная история была испорчена по независящим от заемщика причинам, к примеру, ухудшению здоровья, увольнению с работы и так далее. Этот факт тоже желательно подтвердить документально. Подойдут копия трудовой книжки, справка из бухгалтерии о задержках заработной платы, медицинская справка.
Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:
- клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
- банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
- андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
- из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
- на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.
Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:
- сильно продвинулись по карьерной лестнице;
- вырос доход;
- перешли на работу в стабильную или крупную компанию.
Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.
Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.
В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.
Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.
|
Банк |
Ставка |
Первоначальный взнос |
Срок кредитования, лет |
Сумма кредита, рубли |
Срок рассмотрения заявки |
|
Сетелем Банк |
16,8–20,9% |
20–90% |
3 |
100 000–4 млн |
от 15 минут онлайн |
|
ВТБ |
от 8,9 до 9,5% |
от 20% |
1–7 |
100 000–10 млн |
от 30 минут до 2 дней при заполнении онлайн-заявки |
|
Газпромбанк
|
от 13,75% |
от 20% |
от 0,5 до 3 |
до 2,5 млн |
1–3 рабочих дня |
|
Тинькофф |
от 9,9% |
от 0% |
1–5 |
до 2 млн |
несколько минут при заполнении онлайн–заявки |
|
Совкомбанк
|
базовая 24,4% |
от 0 до 60% |
1–6 |
100 000–2,5 млн |
1–2 рабочих дня |
|
Россельхозбанк |
от 12,25% |
от 15% |
до 5 лет |
до 3 млн |
до 4 рабочих дней |
|
Русский стандарт (потребительский кредит на покупку автомобиля) |
от 9% |
от 5% |
до 5 лет |
до 2 млн |
1 день |
|
Кредит Европа Банк (классический кредит) |
10,2–18,8% |
от 10% |
2–7 |
300 000–6 млн |
до 1 календарного дня |
|
Русфинанс Банк |
13,3–18,9% |
от 10% |
2–7 |
50 000–30 млн |
до 2 рабочих дней |
|
Локо Банк |
12,9 – 14,4% |
от 10% |
1–7 |
до 5 000 000 |
до 3 рабочих дней |
|
Восточный (потребительский кредит на покупку автомобиля) |
от 19% |
от 0% |
1–4 |
100 000–1 млн |
30 минут — 1 день |
|
Уралсиб |
от 10,9% |
от 20% |
1–5 |
до 3 000 000 |
в течение 1 рабочего дня |
Банк принимает решение об одобрении заявки на автокредит с помощью специальной математической модели, которая учитывает большие объемы данных. Поэтому назвать конкретную причину отказа иногда сложно, но, если такая возможность есть, банк укажет ее в оповещении об отказе. Вот что в числе прочего может повлиять на решение банка:
- плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам;
- небольшой доход в месяц.
Автокредит с плохой кредитной историей и просрочками от банков
На покупку новой или подержанной машины. Нужны только паспорт и водительское удостоверение
От 6,9% годовых
Процентная ставка
Для звонков по России
- Банк
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Премиум
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Автокредит
- Вклады
- Платежи
- Бизнес
- Расчетный счет
- Регистрация бизнеса
- Среднему бизнесу
- Эквайринг
- Кредиты
- Госзакупки
- Продажи
- Бухгалтерия
- Инвестиции
- Лента
- Каталог
- Что купить
- Премиум
- Брокерский счет
- ИИС
- Тарифы
- Партнерам
Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.
В чём плюсы автокредита
Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.
Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.
Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.
Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.
Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.
Орест Мацала ведущий юрист Европейской Юридической Службы
Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.
Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.
Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.
Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.
Количество проблемных заемщиков увеличивается в течение последних нескольких лет. Причины этого очевидны и состоят в уменьшении реальных доходов населения в сочетании с финансовым кризисом, вызванным пандемией коронавируса.
Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки работать даже с этой категорией потенциальных заемщиков. В числе услуг – автокредитование при плохой кредитной истории. Обязательные условия сотрудничества с проблемными заемщиками – предоставление обеспечения по кредиту в виде поручительства и/или залога.
Качество кредитной истории влияет на перечень требований, которые предъявляются к заемщику при оформлении ссуды. Он содержит как стандартные условия, так и ряд дополнительных. К первым относятся такие:
-
российское гражданство;
-
определенный возраст, границы которого зависят от правил конкретного банка;
-
официальное трудоустройство в течение 4-6 месяцев;
-
регистрация в регионе работы банковской организации;
-
уровень дохода, достаточный для погашения и обслуживания автокредита.
Выдавая заемщику с плохой кредитной историей автокредит, организация дополнительно потребует обязательное обеспечение. В таком качестве используется либо поручительство по кредиту, либо оформление залога на приобретаемую машину или ликвидную недвижимость.
Перечень документов, которые предоставляет заемщик с плохой кредитной историей при оформлении автокредита, не отличается от стандартного. Он предусматривает подачу такого набора документации:
-
анкету клиента, совмещенную с заявкой на выдачу автокредита;
-
паспорт заемщика;
-
справки, подтверждающие официальное трудоустройство и определенный размер дохода;
-
договор купли-продажи транспортного средства;
-
ПТС и другие документы, необходимые для оформления залога;
-
договоры поручительства, выступающие в качестве дополнительного обеспечения.
Что нужно знать, прежде чем взять автокредит
Главной отличительной особенностью рассматриваемого банковского продукта выступает повышенный риск для банка. Он компенсируется дополнительным обеспечением по сделке, в качестве которого выступает залог приобретаемой машины или оформления договоров поручительства.
Еще одним механизмом страховки становится увеличение процентной ставки по кредиту. Заемщик вынужден соглашаться на такие условия, так как в противном случае вероятность одобрения сделки со стороны банка резко уменьшается.
- Аренду мы оформляем на новые и подержанные автомобили – легковые и лёгкие коммерческие грузоподъёмностью до 3,5 т всех марок и моделей.
- Без поручителей, без справки о доходах с официального места работы, с любой кредитной историей.
- Оформление в день обращения в течение 45 минут.
- Каско и прочие виды страхования – на ваше усмотрение.
- Своим клиентам мы предоставляем возможность долгосрочного погашения обязательств без штрафов и с перерасчётом процентов.
1. Оформите заявку
онлайн или по телефону. 2. Посетите наш офис в Москве или вышлите сканы документов 3. Получите решение
в течение 30 минут. 4. Подпишите договор аренды с выкупом. Необходим паспорт РФ. 4. Внесите аванс. 5. Подпишите договор аренды с выкупом. Необходим паспорт РФ.Аренда с выкупом — это самый простой и доступный способ стать владельцем нового или подержанного авто. Не надо доказывать платежеспособность, а также не важна кредитная история или наличие официального дохода. Вы получаете возможность стать владельцем престижной модели нового авто или авто с пробегом.
В чем преимущества аренды с последующим выкупом перед автокредитом?
Не требуется подтверждение дохода, поручитель, хорошая кредитная история, отсутствие навязанных дополнительных услуг.
Кто является собственником автомобиля во время действия договора аренды последующим выкупом?
Машина в собственности Арендодателя, на период действия договора аренды. После выкупа автомобиль переходит в собственность Арендатора.
Что происходит после окончания срока действия договора?
В конце срока действия договора транспортное средство переходит в собственность клиента.
Возможен ли выезд за границу на автомобиле, взятом в аренду?
Да, однако Вам необходимо поставить нас в известность.
Кто оплачивает страхование автомобиля?
Арендатор. Он же сам выбирает страховую компанию и условия.
Возвращается ли первоначальный взнос если автомобиль возвращен раньше срока истечения договора аренды?
При досрочном возврате автомобиля первоначальный взнос возвращается Арендатору.
Можно ли поменять автомобиль на другой?
Договор аренды с последующим выкупом имеет возможность заменить автомобиль на любом сроке.
Кто регистрирует транспортное средство в ГИБДД или других уполномоченных органах?
Наша компания берет на себя регистрацию автомобиля в органах Гибдд. Автомобиль регистрируется на Арендодателя, при это налог, штрафы, оплачивает Арендодатель.
Автокредит с плохой кредитной историей в Москве
Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
Кредит на приобретение автомобиля – целевой займ, который оформляется с целью приобретения конкретного товара, в данном случае это транспортное средство. Купленное авто автоматически становится залогом до окончательного погашения задолженности. Ставка по автокредиту с плохой кредитной историей варьируется в зависимости от программ, предложенных кредитором.
Далеко не каждый банк даст авто в кредит из-за испорченной КИ. Поэтому предстоит тщательно изучить банковский сектор, чтобы найти компанию, которая предоставляет займы на приобретение транспорта лицам с испорченной репутацией. Сегодня таких учреждений предостаточно.
Сейчас проанализируем, как получить автокредит с плохой кредитной историей, перечислим организации, дающие деньги, а также изучим условия погашения займа.
Специалисты разработали ТОП-5 полезных рекомендаций, позволяющих избежать распространённых ошибок. Практика показывает, что, оформляя займ на авто с плохой кредитной историей, многие граждане игнорируют важные моменты. Поэтому необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
- Ознакомьтесь с кредитным договором, желательно перечитать соглашение несколько раз. Заёмщик должен знать размер фиксированного ежемесячного платежа, а также понимать свои права и обязанности в рамках сотрудничества с конкретным банковским учреждением.
- Если возникают сложности в процессе открытия кредита на машину, тогда обязательно обратитесь за помощью в специализированную брокерскую фирму. Подобные организации подробно разъяснят тонкости кредитования, а также расскажут обо всех подводных камнях.
- Постарайтесь избежать сомнительных сделок с автокредиторами, поскольку в банковском секторе процветает мошенничество. Работайте с проверенными организациями, которые сотрудничают с официальными дилерами.
- Обязательно застрахуйте автомобиль, поскольку это позволит избежать дополнительных расходов в случае аварии или угона.
- Создайте конструктивный диалог с представителями банка. Например, если изменились финансовые возможности, сообщите об этом кредитору, чтобы пересмотреть размер ежемесячного платежа. Это позволит избежать дополнительного риска.
Испорченная кредитная история не спровоцирует появление проблем с одобрением приобретения авто в кредит. Чтобы избежать отказа, нужно соответствующим образом подготовиться к процедуре оформления займа, а также подобрать банковское учреждение, предлагающее выгодные условия для сотрудничества. Сегодня многие организации предоставляют ссуды гражданам с плохой КИ.
Автокредитование отличается от обычного потребительского кредита обязательным наличием залога, которым является машина, приобретённая в салоне. Это гарантия, что банк в любом случае получит свои средства, так как машина может быть выставлена на продажу.
Однако для финансовой организации это лишний риск и лишние хлопоты, так как забрать автомобиль можно только после решения суда. В итоге машины в кредит, если у тебя плохая кредитная история купить можно, но придётся долго искать финансовую организацию, готовую работать с ненадёжным заёмщиком.
Кредит на машину с плохой кредитной историей взять в крупных центральных банках практически невозможно. Эти организации очень придирчиво относятся к клиентам, так как в них нет недостатка: требуется стаж работы на одном месте, стабильный доход, а также обязательная положительная репутация в других банках.
Машина в кредит с плохой кредитной историей обязательно должна быть куплена в салоне, так как банк напрямую заинтересован в надёжности залога, ведь велик риск, что его придётся перепродавать. На новую машину в этом случае займ получить легче, чем на подержанное транспортное средство.
Однако есть организации, которые вообще не выставляют ограничений на выбор машин. Где взять кредит на машину с плохой кредитной историей?
- Восточный экспресс банк работает с достаточно рискованным вариантом кредитования: здесь можно оформить кредит в размере до 500000 рублей на любую машину. Можно покупать даже автомобили с рук по частным объявлениям, и финансовая организация не требует первого взноса. Возможно оформление займа без страховки КАСКО, то есть банк максимально рискует.
Ставка по кредиту – от 27,5% годовых, что частично компенсирует риск. Заёмщик должен будет подтверждать платёжеспособность, и если в истории нет непогашенных долгов, при наличии стабильного заработка можно рассчитывать на одобрение.
- В «Хоум Кредит банке» всегда выставлялись невысокие требования к заёмщикам, и риск компенсируется большой ставкой. По программе «Большие деньги» банк предоставляет до полумиллиона на приобретение личного транспорта любой марки.
Можно также покупать машины с рук, и не нужен страховой полис. Если надёжность клиента будет вызывать у банка сомнения, будет начислена повышенная ставка по кредиту. Стандартный размер ставки – 23,9% годовых.
- В банке «Русский стандарт» тоже можно воспользоваться крупным займом, не имея идеальной кредитной истории. Ставка начисляется в индивидуальном порядке, каждый запрос рассматривается отдельно. Цель заёмщика – убедить банк в своей надёжности, тогда можно получить положительный ответ на заявку.
Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей
Вся информация о соблюдении или нарушениях графика внесения оплаты, установленного компанией-кредитором, попадает в БКИ. В этой базе хранятся данные, свидетельствующие о платежеспособности взявшего займ гражданина. Сведения могут быть разными: одни заемщики выплачивают установленные суммы регулярно, без задержек, другие не торопятся выполнять взятые на себя обязательства в указанный срок. В любом случае по запросу финансовой организации, рассматривающей очередную кандидатуру, БКИ предоставляет ей эту информацию.
В настоящее время финансовые компании предлагают своим клиентам огромное количество привлекательных продуктов для займов. Однако при неудовлетворительной КИ с взятием заемных средств могут возникнуть проблемы. Если у потенциального заемщика имеются (или были раньше) просрочки по уплате задолженности, он автоматически считается неплатежеспособным. Почему именно он не смог своевременно внести плату, как уже отмечалось выше — значения не имеет. Вероятность получить кредит, соответственно, сильно снижается. Но даже при столь неблагоприятном раскладе в ряде банковских учреждений готовы рассмотреть заявление на кредитование.
Да, приобретаемое в кредит транспортное средство само по себе предмет залога. Но если банк сомневается в платежеспособности обратившегося к нему клиента, может потребоваться дополнительное подтверждение серьезности намерений. Если вы подпишете договор, согласно которому в случае неуплаты финансовой организации отойдет что-то ценное (например, недвижимость или имеющаяся машина), прошлые нарушения по выполнению обязательств будут рассматриваться с меньшим пристрастием.
Чтобы решить вопрос таким способом, потребуется:
- согласие компании-кредитора на осуществление данной сделки;
- наличие имущества, которое можно заложить (соответствующей стоимости).
Собирая информацию на тему: дадут ли автокредит, если плохая кредитная история, одобрят или откажут в выдаче займа, обращайте внимание не только на ведущие банки. Таким компаниям уже нет необходимости наращивать клиентскую базу, сознательно идя на риск при сотрудничестве с неблагонадежными заемщиками.
Зато не слишком крупные без топовой репутации вполне могут согласиться кредитовать даже при наличии просрочек по платежам в прошлом. Только условия одобрения, соответственно, будут далеки от выгодных.
Ко всему прочему, некоторые такие «лояльные» организации-кредиторы выдают в основном не автомобильные, а потребительские кредиты. Пресловутая приставка (авто) в данном случае фактического значения не имеет. Но есть и преимущества у таких условий — приобретенное транспортное средство (на заемные деньги) не является залогом.
При содействии сторонних лиц, согласных на поручительство, также возможно получить одобрение от кредитной организации. Данная мера, конечно, не выступает в роли стопроцентной гарантии, но существенно повышает шансы. Заемщику потребуется:
- в первую очередь — согласие банка;
- надежный человек с хорошей КИ и официальной заработной платой (в случае невыполнения обязательств он будет плательщиком вместо непосредственного должника).
Этот способ, безусловно, является одним из наиболее действенных. Только найдется ли тот, кто добровольно согласится взять на себя финансовую ответственность — большой вопрос. В свете экономического кризиса, который и не думает сдавать позиции из-за распространяющейся по всему миру пандемии коронавируса, проблемы могут возникнуть у каждого. Не исключено, что не только заемщик, но и его поручитель окажется в сложном материальном положении. А выплачивать кредит за приобретение автомобиля придется в любом случае.
Похожие записи: