Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклады застрахованы до какой суммы 2021 государством». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Максимальная сумма установлена статьёй 11 соответствующего федерального закона. В 2021 году это 100% вклада, но не более 1,4 миллиона рублей.
Эта максимальная сумма действует с 29 декабря 2014 года. До этой даты максимальная сумма страхования была вдвое ниже – 700 тысяч рублей.
При этом закон оговаривается – если у одного и того же человека в одном и том же банке открыто сразу несколько вкладов, возмещение по всем из них в сумме не может быть больше лимита в 1,4 миллиона рублей.
Стоит иметь в виду, что страхуется не только основная сумма вклада, но и проценты по нему.
Начисление процентов при этом происходит вплоть до дня, который предшествовал дню отзыва лицензии у банка. Например, если банк был лишён лицензии ЦБ 1 марта 2019 года, то вкладчики получают возмещение по страховке с учётом процентов, которые были начислены вплоть до 28 февраля.
Не на все вклады, переданные банку, распространяется государственная страховка. Согласно российскому законодательству обязательная страховка относится лишь к следующим видам вкладов:
- срочный;
- расчетный счет индивидуального предпринимателя;
- до востребования;
- депозитный счет индивидуального предпринимателя;
- текущие счета, включая те, что используются, чтобы рассчитываться по карте, для поступления стипендий, заработной платы и пенсий;
- номинальный счет, который открыл опекун либо попечитель, где бенефициаром является подопечный;
- счет эскроу, который открыт, чтобы рассчитаться по сделке купли-продажи недвижимости (при подписании договора после 01.04.2015);
- счет эскроу, который открыт, чтобы рассчитаться по соглашению в долевом участии в строительстве (при подписании договора после 01.07.2015);
- удостоверенный сберегательным сертификатом;
- финансы, которые разместило юридическое лицо, по законодательству относящиеся к категории малого предприятия, входящее в единый госреестр субъектов предпринимательства (при подписании договора после 01.01.2019).
Согласно закону отказ в страховании получит вклад, который:
- открыт для использования в рамках юридической, адвокатской и любой другой профессиональной деятельности;
- размещен на предъявителя, включая удостоверенный сберегательным сертификатом и (либо) сберкнижкой на предъявителя;
- создан, чтобы положить деньги в банк под доверительное управление;
- размещен в банке, чьи финансы хранились в зарубежных филиалах;
- состоит из электронных денег;
- размещен на номинальном счету (исключением являются случаи, когда номинальный счет открывался отдельно опекуном либо попечителем, где бенефициар — подопечный);
- представляет собой обезличенный металлический счет.
- Страхование не распространяется на денежные переводы, созданные по поручению в тех случаях, когда банк не открывал новый счет
Как платить налог с процентов по вкладам и облигациям
Да, причём более того – максимальная сумма страхования таких счетов значительно выше, чем в случае с обычными вкладами.
Максимальная застрахованная сумма на счетах эскроу в 2021 году – 10 миллионов рублей.
Напомним, что счета эскроу могут открываться в России для расчётов по сделкам купли-продажи недвижимости, а также по договорам участия в долевом строительстве. Деньги, которые помещены на такой счёт, до передачи готового объекта недвижимости покупателю не может снять со счёта ни продавец, ни покупатель жилья.
Такая особенность счёта является определённой страховкой от недобросовестных продавцов или застройщиков. Они, в свою очередь, оказываются застрахованы от того, что покупатель, на сделку с которым они рассчитывают, просто передумает покупать недвижимость.
Но, конечно же, слабым местом в этой схеме является то, что банк, где открыт счёт эскроу, может быть лишён лицензии. И тогда деньги покупателя рискуют пропасть. Стандартная сумма страхования в 1,4 миллиона рублей в данном случае – смешная и мизерная. В большинстве крупных городов страны на эти деньги не купить даже однокомнатную квартиру. Поэтому для счетов эскроу действуют отдельные правила страхования.
Если коротко, главные изменения такие:
| До 2021 года | С 2021 года |
| Процентные доходы по вкладам облагались налогом только если ставка в рублях была выше ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 5 процентных пунктов. Для вкладов в валюте порог составлял 9% годовых. | Налогом облагается суммарный процентный доход по всем вкладам и счетам, открытым в банках, находящихся на территории Российской Федерации. |
| Процентные (купонные) доходы по государственным и муниципальным облигациям не облагались налогом. С корпоративными облигациями всё было сложнее. | По новым правилам, налогом 13% (или 15%, в зависимости от суммы дохода) облагается процентный доход по всем видам облигаций государственные, муниципальные и корпоративные, независимо от даты выпуска и размера купона. |
| Доходы физических лиц, независимо от размера, облагались по ставке 13%. | Доходы физических лиц, превышающие 5 млн рублей год, облагаются по новой ставке — 15%. |
Теперь давайте подробнее разберём всё, что важно знать вкладчикам и инвесторам.
Банк раз в год направляет в налоговую информацию о процентных доходах клиента по вкладам и счетам, но сам не удерживает налог — он не является налоговым агентом. Сумму налога определяет налоговый орган — он учитывает информацию о полученных вами процентных доходах во всех банках. Вы получаете единое уведомление от налогового органа с расчётом суммы к уплате.
После того, как вы получите это уведомление, вам останется только заплатить налог удобным для вас способом: в СберБанк Онлайн или в офисе банка.
По новым правилам, налогом на доходы физических лиц облагается купонный (процентный) доход по всем видам облигаций, включая государственные, муниципальные и корпоративные, независимо от даты выпуска и размера купонного дохода.
В правилах и льготах, которые касаются налогообложения доходов от продажи или погашения ценных бумаг, изменений нет.
При доходе свыше 5 млн рублей за год ставка НДФЛ составляет 15%.
Пример. Допустим, вы получили зарплату 4 млн рублей и ещё 3 млн рублей от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 7 млн рублей. Из них 5 млн облагаются по ставке 13%, а 2 млн (сумма превышения) — по ставке 15%.
Страхование вкладов: сумма возмещения в 2021 году
Налоговая получает информацию о суммах всех ваших доходов от налоговых агентов — например, вашего работодателя. На основании этой информации она рассчитывает ваш доход, определит сумму НДФЛ с учетом применимых ставок (13% и 15%) и направит вам уведомление об уплате налога.
Если сумма налога, которую уже удержали налоговые агенты, окажется меньше рассчитанной налоговым органом с учетом ставки 15%, вы обязаны самостоятельно уплатить налог на основании уведомления налогового органа. Первый срок — до 1 декабря 2022 года.
Некоторые виды доходов физического лица не включаются в расчет налоговой базы по ставке 15%. К ним относятся доходы от продажи имущества (за исключением ценных бумаг), доходы в виде стоимости имущества, полученного в подарок, а также подлежащие налогообложению доходы, полученные в рамках договоров страхования и пенсионного обеспечения. По отношению к таким доходам, уменьшенным на применимые налоговые вычеты, применяется ставка налога 13%.
Закон строго регламентирует порядок выплаты страхового возмещения. Допустим, произошел страховой случай, у банка отозвали лицензию. Вкладчику нужно:
1. Дождаться объявления о начале выплат. В течение 14 дней после наступления страхового случая АСВ сообщит об этом на своем сайте, сайте ЦБ и в периодическом печатном издании по месту нахождения банка. Если вкладчик не явится в течение пяти дней, агентство направит ему уведомление по почте, в течение десяти дней — СМС-сообщение.
2. Узнать адреса отделений банков-агентов. Они будут доступны за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий агентства и банков-агентов или в местной прессе.
3. Прийти в отделение уполномоченного банка-агента с паспортом. Заявление о выплате страховки дадут на месте. Дополнительно нужно принести документы, подтверждающие право на повышенные страховые выплаты, например нотариально заверенную копию договора-купли продажи недвижимости или копию решения суда. Идти за страховкой в первый же день не нужно. По закону при страховом случае, связанном с отзывом у банка лицензии, вкладчик вправе обратиться за возмещением до момента завершения процедуры ликвидации или банкротства. Обычно это занимает не менее двух лет.
4. Дождаться выплаты. Как правило, она производится в течение трех рабочих дней после подачи заявления, но не ранее чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплата повышенного возмещения может занять больше времени — до одного месяца. Страховку можно получить как наличными, так и переводом на счет в любом банке. Банк-агент при этом никаких комиссий брать не должен.
Страхование в финансовой практике – это инструмент, который позволяет вкладчику сохранить свои деньги даже тогда, когда банк закрывается из-за отзыва лицензии или банкротства. Выделают два вида страховки:
- Обязательное, когда обязательства перед вкладчиками берет на себя государство;
- Добровольное, когда клиент банка сам страхует свой счет в банке с помощью независимого страховщика.
На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным. Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает. Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.
Положения об обязательном страховании вкладов физических лиц изложены в ФЗ № 177. К этому же закону относятся индивидуальные предприниматели. Права юр. лиц в этом случае регулируются нормами гражданского, банковского и арбитражного права.
Обязательное страхование действует в соответствии со следующими принципами:
- Общеобязательность для всех банков, принимающих средства физических лиц. При этом все организации являются членами этой системы на одинаковых условиях, а сведения о них общедоступны и размещены на сайте Агентства страхования вкладов.
- Единые условия для каждого клиента: так, возмещения выплачиваются только при наступлении страхового случая, а максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей. Также всем вкладчикам необходим одинаковый набор документов для получения компенсации.
- Страховые фонды создаются из отчислений самих банков. Каждая кредитная ораганизация выплачивает 0,1% от депозита в фонд страхования, при этом самим клиентам не нужно вкладываться в АСВ.
Соблюдение этих принципов находится под контролем Банка России и АСВ, поэтому любое нарушение прав клиентов может быть оспорено именно в этих структурах.
Самое главное для владельцев долларовых вкладов — с разницы курсов доллара в начале и в конце срока вклада налог не взимается. К примеру, если 100 тысяч долларов на вкладе сначала стоили 6,3 млн рублей, а к концу срока вклада — уже 8 млн рублей, то налог с разницы в 1,7 млн рублей платить не придется.
Проценты по вкладам в долларах близки к нулю, поэтому под действие налога подпадают только совсем крупные долларовые вклады. Для расчета налога проценты по ним пересчитываются в рубли.
Впервые вкладчики должны будут заплатить налог на проценты по вкладам осенью 2022 года (до 1 декабря), когда налоговая служба разошлет уведомления о налогах за 2021 год. В начале следующего года все банки отчитаются перед ФНС обо всех процентах, которые они выплатили физлицам в 2021 году (поэтому нет смысла дробить вклады между разными банками). Исключение составят лишь рублевые счета со ставкой ниже 1%, они не учитываются при расчете налога. После этого налоговая служба сама рассчитает налог каждому вкладчику. Если сумма доходов по всем вкладам вкладчика окажется меньше 42,5 тысячи рублей, то платить ничего не придется. Если больше — с разницы придется заплатить 13%. Самому вкладчику ничего декларировать не нужно. Сумма налога будет указана в едином уведомлении вместе с налогами на квартиру, дачу и машину.
Можно избежать уплаты налога или сократить его, если доход по вкладу разнесен между двумя-тремя календарными годами. Невыгодны крупные вклады с выплатой процентов в конце срока
Если процентный доход по вкладам, полученный в этом году, превысит 42,5 тыс. руб., с разницы придется заплатить 13%. Налогом облагаются не вклады, а только проценты. Возможно, не будут учитываться выплаченные в этом году проценты, набежавшие до 2021 года, но окончательного решения на этот счет нет. Льгот (например, для пенсионеров) тоже нет.
Налогу с вкладов, оформленных в 2021 году, подлежат только проценты, которые превысят установленный лимит. Для подсчета лимита применяют такую формулу:
1 000 000 рублей * Ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января текущего года
На начало декабря 2020 года ключевая ставка установлена на уровне 4,25. Пока нет никаких предпосылок к ее резкому росту к началу 2021 года. При этом какой она будет к 1 января 2022 года, никто даже не сможет предположить. Поэтому для удобства расчетов предположим, что на 1 января 2021 года она сохранится на уровне 4,25. Это значит, лимит установится на уровне:
1 000 000 рублей * 4,25 = 42 500 рублей
Если доходы с вкладов не превысят 42 500 рублей, платить налог не придется. Всё, что превзойдет установленный лимит, подлежит налогообложению.
Переоценку доходности по валютным вкладам проводят на дату получения процентов. Например, банк начислит вкладчику проценты 31 марта 2021 года в размере 118 евро. Полученную сумму пересчитают по официальному курсу евро ЦБ РФ на день получения дохода – 31.03.2021 года. Налог платить не придется, если эквивалент не выходит за рамки общего годового лимита 42 500 рублей. При этом совершенно не важно, по какому курсу куплены евро и в каком году открыт вклад.
На расчет влияет только сумма всех процентов по вкладам и курс Центробанка при пересчете дохода по валютным вкладам.
Таким способом подсчитывают проценты по всем вкладам: валютным и рублевым, открытым в одном банке или нескольких. Налог потребуется заплатить в рублях только после исчерпания лимита с суммы превышения.
К примеру, налог не придется платить, если сумма вкладов в пересчете на рубли не превышает 850 000 рублей под 5% годовых в 2021 году. Такую ставку по валютным вкладам найти почти нереально. Поэтому и доходы от них окажутся незначительны. Если сумма вклада больше эквивалента 0,85 млн рублей, проценты капитализируются или ставка выше, проценты превысят установленный лимит. Значит вкладчик обязан заплатить 13% НДФЛ.
Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать
Банки не будут удерживать налог с прибыли, которую получит вкладчик. Задача банка – передать информацию о полученных процентах в налоговую службу до 1 февраля следующего года. После этого ФНС соберет всю информацию о каждом вкладчике, проконтролирует превышение лимита и вышлет гражданину уведомление об уплате НДФЛ.
Оплата налога на полученные по вкладу проценты происходит в следующем отчетном периоде. То есть 13% налога при превышении лимита в 2021 году, вкладчик обязан внести до 1 декабря 2022 года.
Так как все банки обязаны передавать сведения по вкладчикам в ФНС, нет смысла открывать несколько мелких вкладов в разных банках. Попытка уйти от налогообложения окажется провальной. Даже если открывать счета в разных регионах, все суммы по одному физлицу суммируют. Налог начислят, если неналогооблагаемый лимит исчерпан.
Чтобы не платить налог с процентов, которые начислены по вкладу, можно воспользоваться одним из вариантов:
- получить проценты сразу при выдаче вклада, если успеть его оформить до наступления 2021 года;
- открыть вклады детям или другим близким родственникам;
- закрыть вклады и не получать прибыль по банковским счетам.
Все три способа можно совместить, а можно выбрать какую-то одну стратегию.
Наиболее логичный вариант на депозитах оставить только те деньги, которые предназначены для подушки безопасности. Остальные накопления перевести в другие активы. Однако такой совет подойдет далеко не всем гражданам. Особенно сложно принять решение тем, кто плохо знаком с финансовым планированием и разработкой стратегии накопления капитала.
В конце 2020 года особенную популярность завоевывают вклады с выплатой процентов в момент оформлении вклада. Новые правила налогообложения заставляют россиян искать варианты, как достичь одновременно двух целей:
- Сохранить деньги на депозите, чтобы защитить их от инфляции и дополнительных угроз, которые касаются деятельности банка. По российскому законодательству деньги на счетах и вкладах до суммы 1,4 млн рублей защищены. Вкладчик при любых обстоятельствах может их получить, даже если банк обанкротится.
- Получить процент от банка за оформление вклада. Цель любого вкладчика не только сохранить, но и преумножить накопления. Чем больше банк готов заплатить за размещение вклада, тем выше спрос на его предложение.
При выборе вклада с предварительной выплатой процентов важны несколько пунктов:
- По таким программам ставка ниже. Банки таким образом страхуют свои риски, если вдруг упадет ключевая ставка и депозит станет невыгодным.
- Могут быть установлены ограничения по пополнению или частичному снятию сумм. Хотя и для других типов вкладов возможны ограничения. Чаще всего срабатывает такое правило, чем больше свобод у вкладчика, тем ниже процент.
- При досрочном расторжении договора придется компенсировать банку все проценты, которые были выплачены при его заключении.
Наиболее логичный способ диверсификации – открыть вклады на каждого члена семьи или близкого родственника. В этом случае банки передадут в налоговую отчеты по доходам, поступившим на разных граждан. Поэтому налогооблагаемая база у каждого вкладчика окажется меньше чем, если заключать договор на одно лицо.
На текущий момент в РФ нет закона, обязывающего учитывать доходы домохозяйств, поэтому стратегия может оказаться альтернативой для вкладчиков с большими капиталами.
Однако при выборе такого пути уменьшения налога на доходы от вкладов возникает несколько нюансов:
- при оформлении вклада на супруга, детей, зятя или тестя деньги становятся их собственностью;
- в случае смерти вкладчика можно получить деньги только по наследству, и не факт, что у тети нет своих детей, которые входят в первую очередь наследников, или что супруга не напишет завещание или завещательное распоряжение на другое лицо;
- процент по вкладам с большими суммами выше, поэтому может оказаться выгоднее оформить такой депозит и уплатить налог, чем разбивать сумму на несколько мелких.
Способ работающий. Если удастся обойти все подводные камни, можно открыть несколько вкладов на родню и ничего не заплатить государству со своих накоплений, которые хранятся на банковских вкладах.
| « | Сентябрь 2021 | » | ||||
| Пн | Вт | Ср | Чт | Пт | Сб | Вс |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | ||
| 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 |
| 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 |
| 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 |
| 27 | 28 | 29 | 30 | |||
Крайне важно подчеркнуть, что в 2021 году далеко не вклады до 1,4 млн. рублей следует считать застрахованными. Обязательные компенсационные выплаты не затрагивают такие вложения, как:
- Вклады, оформленные на условиях доверительного управления;
- Счета ОМС;
- Сберегательные сертификаты на предъявителя и сберегательные книжки;
- Депозитные счета, открытые в филиалах иностранных банков, функционирующих на территории РФ.
Не следует считать, что застрахованными являются только вклады в национальной валюте (в рублях). Вклады в евро, долларах и иных валютах на сумму менее 1,4 млн. рублей (пересчет осуществляется по курсу Банка России) также охватывает система страхования. Однако компенсационные выплаты будут предоставлены вкладчику в рублях.
Таким образом, в 2019 году существенных изменений в системе страхования вкладов в России не произойдет. Граждане, разместившие свои средства на счетах российских коммерческих банков, при условии, что сумма каждого депозита не превышает гарантированный лимит, могут рассчитывать на полную компенсацию в случае банкротства или отзыва лицензии у финансового учреждения.
Как вам статья?
До конца 2020 года вкладчики платят налог на процентный доход по вкладам, только если ставка на 5% превышает текущую ключевую ставку. Причем налог начисляется на доход, превышающий ставку.
Например, ключевая ставка сегодня составляет 4,25% годовых, значит вклады, открытые до 9,25% налогом вовсе не облагаются. Если же депозит открыт под 10%, то налог начисляется на разницу: 10% — 9,25% = 0,75%. Сумма средств, размещенная на счетах, на размер бюджетных сборов не влияет.
С 2021 года налог на депозиты в России начисляется на весь процентный доход, полученный по вкладам, накопительным счетам, в том числе на проценты, начисляемые на остаток средств по банковским картам. Если доход превышает установленный необлагаемый лимит, с превышения необходимо перечислить налог в размере 13%.
Лимит вычислить просто: 1 000 000 * текущую ключевую ставку. Если сегодня она составляет 4,25%, значит, размер необлагаемого дохода равен 42 500 рублей.
Проценты, полученные по валютным счетам, переводятся в рубли по текущему курсу ЦБ РФ на дату фактического зачисления и также суммируются с доходом по рублевым вкладам и счетам.
Если открыто несколько депозитов до 1 млн рублей в разных банках?
Налоговый орган считает общий процентный доход по всем депозитам, открытым во всех российских банках. В том числе учитывают проценты, начисляемые на остаток средств по накопительным счетам, банковским картам. Не играет роли, будет это один крупный вклад или несколько мелких, налог начисляется на итоговую сумму.
#оденьгахпросто: как получить до 10 млн рублей в качестве страховки по вкладу
Не нужно стоять в длинных очередях и ждать выплат. Все автоматизировано:
- АСВ назначает банки-агенты, которые берут на себя обязанности по возврату денег.
- Вкладчик пишет заявление в банке-агенте (наличие паспорта обязательно).
- Выплата выдается в виде наличных средств, либо переводом на счет другого банка.
- ИП и малые предприятия, попадающие под условия возврата, получают деньги на расчетный счет организации.
После наступления страхового случая проходит 14 дней, после чего начинаются активные возвраты средств. Подать заявление в банк-агент можно в течение двух лет, именно столько времени требуется банку для завершения процедуры банкротства. Однако не стоит затягивать этот процесс.
Совет от банка:
Узнать заранее, какой именно банк-агент вернет ваши средства, можно за день до начала выплат на сайте АСВ, по горячей линии или из сообщений местных новостей.
Вклад – это надежный способ хранения ваших денег. Банк минимизирует риск потерять средства, а также предусматривает их страхование. Если страховой случай все же наступил, главное – не паниковать и дождаться выплат.
- Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» в июле 2021: условия и проценты, плюсы и минусы
- Вклады Газпромбанка 2021: какие сегодня проценты и условия
- Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц
- Праздничный «Вклад в Победу» Сбербанка к 9 Мая 2021 года: какие проценты и условия
- Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2021: процент стал выше
- Комментировать —> Понедельник, 01 Октябрь 2018 20:32 написал алексей
Подскажите пожалуйста такую ситуацию. если в банках сумма в 1 400 000 застрахованна государством (как я понял, если у банка отобрали лицензию). то её всё равно вернут. а если в государстве случится дефолт, то как в этом случае. Странно, но про это чего то не пишут. Походу государство просто понимает, что не вернёт, поэтому и умалчивает.
Объясняю всем, как эксперт спец служб ( сейчас на пенсии). Это очередной развод. Банку нужны деньги для покрытия внутренних расходов.
Если у вас используя бесконтактную функцию карты, кто-то успеет оплатить свои покупки на одну две тысячи рублей, то вы должны сделать следующее, что бы по страховке вернуть эти деньги:
Позвонить и заблокировать свою карту.
Написать заявление в полицию.
При помощи полиции (возбудив уголовное дело) найти человека использовавшего вашу карту бес вашего согласия.
Нанять адвоката (примерно за 30 000 рублей) и выиграть дело в суде.
Решение суда и все остальные бумаги отнести в сбербанк и написать заявление для возврата денег по страховке.
Согласно наших законов банк по страховке вернёт вам деньги в том случае, когда виновное лицо лишится жизни сразу после суда, значит физическое лицо не способно вернуть вам ущерб.
НЕ СОЗДАВАЙТЕ себе проблем. Получив карту удаляйте с неё бесконтактную функцию. И пользуйтесь пин кодом.
Я получил карту, приехал домой и сразу убрал бесконтактную функцию. У меня нет лишних 1900 или 950 рублей при льготе.
Написано же: застрахованы государством — средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.). Значит уже несколько лет как страхование вкладов в банках распространяется и на ИП.
Почему на ИП не распространяется страхование вкладов. ИП ведь не организация, это личные деньги!
Я так и не понял.Вклад во ВНЕШЭКОНОМФИНАНС застрахован государством или нет?
Если сделать выгодный вклад в банк на полтора миллиона, то на одни проценты жить можно и не работать.
Если вклады застрахованы то можно под самый высокий процент класть и не бояться что лицензию отберут.
Итак, в соответствии с действующим законодательством, в 2021 году страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
С 2003 года в России существует программа страхования вкладов, защищающая денежные средства клиентов, размещенные на хранении в российских банках. Если кредитная организация по причине приостанавливает свою деятельность — например, при банкротстве или отзыве лицензии — то государство берет на себя обязательство возместить её вкладчикам утраченные средства. Выплатой возмещений занимается государственное Агентство по страхованию вкладов — специальная некоммерческая компания, защищающая интересы клиентов финансовых организаций.
Отдельной процедуры страхования депозитов не существует, поэтому заключать страховой договор не нужно. Средства физических лиц, находящиеся в российских кредитных системы страхования, автоматически оказываются застрахованными начиная с момента открытия счета или заключения договора. Помимо вкладов в рублях или любой другой валюте, автоматически застрахованы текущие счета физлиц, уже начисленные проценты по депозитам, а также накопительные счета.
Для клиента такой вид страхования является бесплатным, так как все страховые отчисления делают сами банки.
Помимо пяти , повышенное возмещение можно получить еще и по , на которых хранятся деньги, предназначенные для сделок по покупке или продаже жилья.
Если сумма вкладов одного клиента превышает 1 миллион 400 тыс. рублей, то их лучше разместить в разных кредитных организациях — так размер возмещения для каждого банка будет считаться отдельно, средства клиента будут в большей безопасности
В некоторых случаях вкладчик может получить неполное возмещение, даже если на его депозите было менее 1 млн 400 тыс. рублей. Причиной этого может быть выданный в этом же банке и еще не погашенный кредит или иной заем В этом случае часть вклада направляется на погашение этого кредита, а клиент получает лишь остаток своего депозита, если он есть.
Первым делом нужно сказать, что банковские организации сотрудничают с Агентством страхования вкладов. А оно, в свою очередь, отвечает за выплату страховой компенсации вкладчикам в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
То есть, вкладчики не подписывают никакие договоренности с банком, по поводу защиты своих денежных средств, а каждый открываемый депозит является застрахованным по умолчанию, если банк, в котором открывается счет, входит в реестр участников системы страхования. Узнать, застрахован ли ваш вклад, можно на сайте банка или обратившись лично в один из его офисов.
Если у вас возникли какие-то сложности с возвратом денежных средств из банка, либо другие проблемы, вы можете получить бесплатную консультацию юриста по номеру: 8 (495) 877-46-44. Звонок полностью бесплатный.
Или задайте вопрос в форме:
Как правило, банки, участвующие в системе страхования, не скрывают эту информацию, а наоборот, активно презентуют ее своим клиентам. Ведь это не какое-то скрытое условие договора, а наоборот, необратимое преимущество данного банка по отношению к вкладчикам. Например, в банке Хоум Кредит практически все вклады застрахованы.
Размер компенсационной выплаты является единым для всех банков участников. Получается, что не имеет никакого смысла искать какой-то «лучший» банк, в котором бы отличалась сумма страхования вкладов.
Согласно Федеральному Закону № 177-ФЗ, а именно его 11 статье, максимальная застрахованная сумма вклада в банке на 2021 год составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.
Получается, что если размер вашего депозита не превышает установленный законом лимит, то при наступлении форс-мажорных обстоятельств, ваш депозит будет возвращен вам в стопроцентном размере.
Как облагаются налогом вклады с 2021 года
Ограничений по количеству открываемых в одном банке депозитных счетов нет. Ведь наоборот, каждый банк старается оформить как можно больше своих продуктов на имя каждого клиента. Бывает так, что обратившись даже за кредитом, человек по умолчанию получает открытый на свое имя сберегательный счет в том банке, где кредитуется.
Вот и своим вкладчикам банки регулярно предлагают оформить новые вклады, предлагая более выгодные условия. Например, банк ВТБ стабильно проводит акционные предложения с повышенными процентными ставками по вкладам своим действующим клиентам.
Отвечая на вопрос, сколько вкладов можно застраховать в одном банке, можно смело утверждать, что ограничений по количеству страхуемых депозитов нет. Но нельзя забывать и про главный нюанс этого вопроса:
Сколько бы вкладов в одном и том же банке не было открыто на личные данные одного человека, размер компенсационной выплаты все равно не будет превышать установленного законом лимита — 1 миллиона 400 тысяч рублей.
То есть, каждый вклад будет являться застрахованным, однако размер возмещаемой суммы будет для них общим. И с каждого вклада будет рассчитана пропорциональная сумма возмещения, которая в итоге не может превысить законного лимита.
Пример:
Вкладчик оформил три депозитных счета в банке «ВТБ». На первый вклад он внес 1 миллион рублей, на второй вклад — 500 тысяч рублей и на третий вклад — 400 тысяч рублей. Общая сумма доверенных банку денежных средств составила 1 миллион 900 тысяч рублей. Случилось невероятное и ЦБ РФ отозвал у банка ВТБ лицензию. Так как ВТБ является участником системы страхования вкладов, то все депозиты в нем были застрахованы, и вкладчику полагается компенсационная выплата. Она будет рассчитана пропорционально каждого депозита и составит 1 млн 400 тысяч рублей. Получается, что вкладчик безвозвратно утратил 500 тысяч рублей.
Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?
Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?
При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.
Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?
Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются депозитами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.
Вклады физлиц в банках застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию или случится другая неприятность, из-за которой банк не сможет отдать клиентам их деньги, владельцы счетов получат компенсацию. Ее выплатит агентство по страхованию вкладов — специальная организация под контролем государства. Банки отчисляют в фонд страховые взносы на случай проблем, а агентство платит пострадавшим вкладчикам компенсации.
У этих компенсаций есть максимальная сумма. Даже если на счете лежало больше установленного лимита, АСВ выплатит только этот лимит. Все, что клиент хранит в этом банке сверх максимальной суммы, придется получать в обычном порядке, например в рамках процедуры банкротства.
Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.
В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.
Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.
Максимальная сумма вложения, гарантированная государством в 2019 году и которая подлежит возмещению – 1 миллион и 400 000 рублей. Эта сумма вклада страхуется государством после 29 декабря 2014 г. при наступлении страхового случая.
Суммы, подлежащие покрытию государством по страховым случаям для банков в другой период:
- 700.000 рублей – с 02.10.2008 г. по 29.12.2014 г.;
- 400.000 рублей – с 25.03.2007 г. по 01.10.2008 г.;
- 190.000 рублей – с 09.08.2006 г. по 25.03.2007 г.;
- 100.000 рублей – до 09.08.2006 г.
Какие вклады не застрахованы:
- деньги, отданные потребителем под контроль фирмы;
- нефиатные деньги, например, криптовалюта, другой электронный эквивалент;
- корпоративные счета таких специалистов, как нотариус, юрист;
- вклады, которые были открыты в отечественных банках, но при этом в офисах, расположенных за границей РФ;
- счета с обеспечением драгоценными металлами.
Таким образом, как видим, 1 млн руб — это не сумма вклада, а лишь цифра, из которой налоговики будут считать необлагаемую сумму процентов, и под налогообложение могут попасть даже вклады меньше 1 миллиона рублей. Разберем 4 случая, когда это может произойти.
Контрастный душ и правильное питание спасут от болезней, а вот аптечные препараты могут и навредить, считает инфекционист Анастасия Денисенко.
Текущая ключевая ставка ЦБ составляет 4,25 %. Если она не изменится к 2021 году, то вычет составит 42500 руб. (1000000 руб. × 4,25%).
Но прежде чем вкладывать деньги, стоит обратить внимание на то, будут ли наши вклады застрахованы. Это значит, получим ли мы компенсацию в случае ликвидации организации. Но также есть некоторые особенности, при которых мы сможем потерять меньше, если у банка заберут лицензию.
В Федеральной налоговой службе (ФНС) отмечают, что налог на депозит придется платить самостоятельно, однако подавать декларацию не нужно. Этим займется банк, где сделан вклад. Если выяснится, что доход превысил необлагаемую базу, то налоговая пришлет уведомление.
Переход АЭС на американское ядерное топливо может закончиться катастрофой для стратегической отрасли страны.
Допустим, у вас на счету лежит 1,1 млн. Значит, налогооблагаемая база – 13% от дохода, который вы получите с 57,5 тысячи рублей.
Минэнерго призывает Минфин поскорее решить вопрос с налогом на добавленный доход для ряда месторождений.
Ставки округлены вниз до сотой доли проценты. Расчёт сделан для вкладов с фиксированной ставкой, действующих в течение всего 2021 года.
Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Кроме того, отдельная страховая защита с лимитом возмещения до 10 млн рублей предусмотрена для специальных счетов, на которых аккумулируются средства капитального ремонта многоквартирных домов.
Дело все в том, что в налоговой инспекции будут определять, сколько совокупно процентов по всем вкладам получил гражданин. Не будут учитываться только проценты по вкладам «до востребования» и по счетам эскроу.
Как будет рассчитываться налог, с какой суммы его нужно платить, и можно ли получить скидку – подробнее в материале.
Была изменена ставка, по которой рассчитывается налогооблагаемая база. Теперь она будет одинаковой и для людей, признанных резидентами, и для тех, кто такого статуса не имеет.
Представим, что на вашем банковском депозите лежит ₽900 тыс. по ставке 5,5% годовых. А ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%.
Ограничений по количеству открываемых в одном банке вкладов нет. Бывает так, что обратившись даже за кредитом, человек по умолчанию получает открытый на свое имя сберегательный счет в том банке, где получает кредит. Вот и своим вкладчикам банки регулярно предлагают оформить новые вклады, предлагая более выгодные условия.
При этом повышенный лимит страхования действует только 3 месяца с момента поступления средств на счет.
У вас есть тема? Вы находитесь на месте событий? Мы написали текст по теме, про которую вы знаете больше нас? Напишите нам!
Для процентных доходов от вкладов государство ввело необлагаемую сумму дохода. Это своего рода бонус — доход, на который не нужно будет платить налог. Все, что окажется выше этой суммы облагается налогом.
Минимальный срок ожидания хоть каких-нибудь новостей из страховой компании – это неделя или семь дней. За этот период АСВ в прессе публикует информацию, какой из оставшихся банков будет выплачивать денежные суммы по страховке.
Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение 12 следующих друг за другом месяцев.
Допустим, человек открыл вклад 1 апреля 2020 года на один год. В таком случае, налогооблагаемая база может рассчитываться по-разному, предупреждает старший менеджер Ernst & Young Анна Савон: «Если проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, НДФЛ за 2020 год необходимо будет уплатить по прежним правилам, за 3 месяца 2021 года — по новым.