Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия рефинансирования кредита в сбербанке физическому лицу 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2021 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.
Рефинансирование в Сбербанке в 2021 году
СБ РФ позволяет объединить до пяти займов разных видов, полученных в других банках. И если раньше вы платили по полученным ссудам несколько раз в месяц и каждый раз – разные суммы, то объединение позволяет собрать все расчетные даты в одну. Естественно, и сумма ежемесячных взносов становится единой.
Однако здесь стоит упомянуть, что из своих программ Сбербанк на условиях перекредитования работает только с потребительскими и автомобильными займами. Что касается рефинансирования ссуд, полученных в других банках, то принимаются:
- потребительские займы;
- кредитные карты и дебетовки с овердрафтом;
- автокредитование;
- ипотека.
В целом они соответствуют требованиям стандартного кредитования:
- возраст – от 21 года до 65 лет (на момент завершения договора);
- стаж работы — от 6 месяцев на текущем месте работы с общим стажем от 1 года за последние 5 лет*;
- официальное трудоустройство и стабильный доход.
К рефинансируемым кредитам банк выдвигает следующие требования:
- Валюта: рубли.
- Вид: нецелевой кредит, автокредит, кредитные карты (только для карт других банков), ипотека.
- До окончания кредита должно оставаться 6 месяцев или более.
- Просрочки: нет текущих просрочек, не было просрочек ранее.
- Не было рефинансирования или реструктуризации.
Рефинансировать можно как кредиты других банков, так и кредиты Сбербанка. Кредиты других банков: потребительские кредиты, автокредиты, ипотеки, кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом. Кредиты Сбербанка: потребительские кредиты, автокредиты, ипотеки. Можно рефинансировать только кредиты Сбербанка.
При сумме до 300 000 рублей – от 12.9% до 16.9%. При сумме от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей – 12.4%. При сумме более 1 000 000 рублей – 11.4%. Если рефинансируете только кредиты Сбербанка, ставка – от 11.9% до 19.9%.
От 30 000 рублей до 3 000 000 рублей, на срок от 1 года до 5 лет.
Можно, суммарно (рефинансирование + дополнительный потребительский кредит) – до 3 000 000 рублей.
У банка есть следующие требования к заемщику:
- Гражданство: Российская Федерация.
- Минимальный возраст: 21 лет.
- Максимальный возраст на момент погашения: 70 лет.
- Прописка: не имеет значения.
- Источник дохода: официальный, подтвержденный.
- Общий трудовой стаж: если получаете зарплату на карту банка или предоставили справку о доходах – без ограничений, иначе – от 1 года за последние 5 лет.
- Стаж на текущем месте работы: от 3-х месяцев для зарплатных клиентов, от 6-ти месяцев для остальных.
Нужно предоставить следующие документы:
- паспорт;
- справка о доходах (если берете кредит на сумму более 300 000 рублей);
- выписка по рефинансируемым кредитам.
Примеры нескольких вариантов подсчета платежа, который нужно вносить каждый месяц, на калькуляторе обобщены в таблице.
| Сумма, млн руб. | Срок, месяцев | Ставка, % | Размер ежемесячной выплаты, тыс. руб. |
| 0,5 | 6 | 11,90 | 86,467 |
| 0,75 | 12 | 11,90 | 66,812 |
| 1,0 | 18 | 11,90 | 61,135 |
| 1,5 | 24 | 11,90 | 70,775 |
| 2,0 | 36 | 11,90 | 66,548 |
| 2,5 | 48 | 11,90 | 65,917 |
| 3,0 | 60 | 11,90 | 66,779 |
Приведенные примеры расчета показывают, насколько выгодными являются условия, предлагаемые банком. Потенциальный заемщик имеет возможность взять до 3 млн руб. на срок до 7 лет под 11,90% годовых.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2021 году осуществляется по двум программам рефинансирования. Физическим лицам предоставляется на выбор возможность рефинансировать кредит с уменьшением срока кредитования, а сумма ежемесячного платежа останется прежней или рефинансировать кредит с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется прежним.
Так же, в 2021 году, физическому лицу предоставляется реструктуризация кредита в Сбербанке, в случае, если клиент испытывает временные трудности с оплатой кредита. Онлайн заявка на рефинансирование и реструктуризацию в Сбербанк можно подать в личном кабинете интернет банка или в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».
- Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
- Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
- Рефинансирование Кредитной карты других банков;
- Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
- Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
- Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
- Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
Рефинансирование позволяет:
- снизить процентную ставку. Если ипотечный кредит получен на 15-20-25 лет, разница даже в 1 п. п. дает за все годы ощутимую экономию;
- вывести недвижимость из-под залога. Это относится к ипотечным и автокредитам. Заемщик получает право распоряжаться своим имуществом, продавать его, дарить и т. д.;
- уменьшить размер ежемесячного платежа. В счет погашения задолженности приходится отдавать 60-70% дохода? Перекредитование — это возможность перераспределить семейный или личный бюджет в пользу других трат;
- сменить валюту платежа. Если кредит был получен в долларах или евро, при рефинансировании можно перевести договор в рублевый эквивалент;
- закрыть долги по кредитным картам, не платить в дальнейшем повышенные проценты и комиссии за обналичивание.
К рефинансируемым кредитам предъявляются следующие требования:
- Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
- Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
- Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
- Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.
| Условия рефинансирования в 2021 году | |
|---|---|
| Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.: | 12,9 — 16,9% годовых |
| Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.: | 12,9% годовых |
| Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.: | 11,9% годовых |
| Сумма кредита: | от 30’000 до 3’000’000 руб. |
| Срок кредитования: | от 3 месяцев до 5 лет* |
* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).
| Требования к заемщику | |
|---|---|
| Возраст на момент предоставления кредита: | не менее 21 года |
| Возраст на момент полного погашения: | не более 65 лет |
| Рабочий стаж на текущем месте работы: | не менее 6 месяцев* |
* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
| Требуемые документы | |
|---|---|
| Гражданский паспорт | Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации* |
| Справка по форме «2-НДФЛ» | Документ, подтверждающий финансовое состояние |
| Копия трудовой книжки | Документ, подтверждающий трудовую занятость |
| Информация о кредитах | Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов |
Рефинансирование кредита в СберБанке в 2021 году
Термин «рефинансирование» расшифровывается как соединение нескольких кредитов в один с применением пониженной годовой ставки. Плательщику становится легче выплачивать заем, к тому же уменьшается переплата по нему.
Сбербанк предлагает рефинансирование на следующих условиях:
- ставка – от 11,9 %;
- минимальный размер займа – 30 000 рублей;
- максимальный размер кредита – 3 миллиона рублей;
- максимальный срок кредитования – 5 лет.
Для физических лиц в 2021 году действует ряд условий при рефинансировании кредита в Сбербанке:
- сумма до 300 тысяч рублей – годовая ставка от 12,9 до 16,8 процентов;
- сумма от 300 тысяч рублей до 1 миллиона рублей – годовая ставка 12,9 процентов;
- сумма от 1 миллиона рублей – годовая ставка 11,9 процентов.
Оформить перекредитование можно на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.
Для оформления перекредитования в Сбербанке нужно представить следующую документацию:
- Паспорт гражданина РФ с указанием места регистрации.
- Документ, подтверждающий финансовое положение (2-НДФЛ).
- Документ, свидетельствующей о занятости (копия трудовой книжки).
- Сведения о ранее полученных кредитах – дубликаты кредитных соглашений рефинансируемых займов.
Без этих документов сотрудник банка не сможет оформить заявку на услугу перекредитования.
Услуга перекредитования имеет ряд плюсов:
- можно оформить заем под более низкий процент. Вместе с этим уменьшается ежемесячный платеж;
- оформление займа на более продолжительный срок. От этого уменьшается размер ежемесячного платежа;
- возможность оформить заем и погасить до 5 кредитов, оформленных в других банках или в самом Сбербанке.
Чтобы определить выгодные условия слияния кредитов, на официальном сайте внедрена расчетная система. Найти ее можно в разделе «Рефинансирование». Для этого в соответствующие графы нужно ввести:
- оставшуюся сумму по кредиту;
- размер ежемесячного платежа;
- срок кредитования.
Штраф за просрочку или неполное погашение долга – 20 % годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления штрафа начинается со следующего дня после даты исполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.
При неполном погашении кредита или просрочке предусматривается пеня в размере 20 % годовых. Устанавливается с суммы просроченного платежа.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2021 году
Для понимания принципа процесса рефинансирования, следует рассмотреть, как это применяется на практике. Если у заемщика оформлено несколько незакрытых кредитов из разных банков, а также есть кредитная карта, он может решиться на рефинансирование. В таком случае ход действий такой.
- Заемщик обращается в Сбербанк. Ему одобряют заем на перекредитование, переводят средства на кредитные счета в других банках, чтобы полностью перекрыть задолженность.
- При необходимости можно получить дополнительные средства на жизненные расходы. Размер ежемесячного платежа в данном случае не повышается.
- Клиент постепенно возвращает в Сбербанк деньги, полученные для рефинансирования кредитов, забыв об условиях других кредитных учреждений. Платежи производятся физическим лицом ежемесячно в 2021 году. Размер платежа меньше по сравнению с суммой, уплачивавшейся ранее.
- Если в банках оформлено несколько кредитов, их можно соединить в один. Для этого Сбербанк предлагает услугу – рефинансирование. Смысл в том, что вместо нескольких займов оформляется только один с пониженной ставкой и с уменьшенным ежемесячным платежом.
- Сбербанк выдвигает несколько требований к заемщику: ему должно быть не менее 21 года, трудовой стаж не менее 6 месяцев и как минимум 1 год, если клиент не получает заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке.
- Есть ограничения и в сумме кредита. Минимальный размер – 30 тысяч рублей, максимальный – 3 миллиона рублей. Срок кредитования от трех до пяти лет. Есть возможность досрочной ликвидации займа. Перед этим нужно подать соответствующее заявление в банк. Заранее уведомлять кредитную организацию не требуется.
| Максимальная сумма кредита | 5 000 000 руб. |
| Минимальная сумма кредита | 30 000 руб. |
| Срок кредита | 3 мес. — 5 лет |
| Процентная ставка | От 8,9% до 16.9% в зависимости от суммы и срока |
| Цель кредита | Рефинансирование кредитов других банков |
| Подача заявки | Онлайн, в отделении банка |
| Решение по кредиту | От 2 мин. до 3 дней |
Выдача рефинансирования возможно только при обращении в отделение Сбербанка по месту регистрации физического лица. Отсутствие возможности подачи онлайн заявки является существенным недостатком. Это условие не распространяется для клиентов сотрудников предприятий, обслуживающихся в кредитной организации «Зарплатного проекта».
- Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
- Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
- Рефинансирование Кредитной карты других банков;
- Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
- Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
- Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
- Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ 2021 ГОДА:
- Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
- Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
- Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
- Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.
Услуга доступна для физических лиц в возрасте от 21 до 70 лет на момент полного погашения займа. Важный критерий — наличие минимального 6-месячного трудового стажа у нынешнего работодателя и 12-месячного общего стажа в течение последних 5 лет.
Какие документы понадобятся
Для оформления нового займа клиент должен подать в Сбербанк анкету-заявку на рефинансирование. К ней прилагаются:
- копия общегражданского паспорта с отметкой о постоянной прописке;
- справка по форме 2-НДФЛ (не требуется для зарплатных клиентов банка);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- договора кредитования в других финучреждениях и выписки по остаткам, подлежащим к уплате.
- Платиза ру
- Манимен
- Турбозайм
- Кредиттер
- Е Капуста
- Белка Кредит
- Вива Деньги
- Кредит плюс
- БигЗайм
- Робот Займер
Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные требования к залоговой недвижимости:
- Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
- Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
- Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
- В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
- При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.
Рефинансирование кредитов Сбербанк
При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала.
В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.
Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.
Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.
Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.
При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.
Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.
Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:
- Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
- Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. Льготам и субсидиям на ипотеку мы посвятили отдельный материал.
- Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
- Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
- Страхование жизни и здоровья – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
- Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
- Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
- Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
- По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 7.90 | 7.90 | Рефинансирование ипотеки (после. ипотеки) |
| 8.40 | 8.40 | Рефинансирование ипотеки +потреб кредиты +кредит на личные цели (после рег . ипотеки) |
| 9.40 | 9.40 | Рефинансирование ипотеки +потреб кредиты +кредит на личные цели(после подтверждения погашения ипотеки, но до подтверждения погашения потребительских кредитов) погашения |
| 9.90 | 9.90 | Рефинансирование ипотеки (до рег. ипотеки) |
| 10.40 | 10.40 | Рефинансирование ипотеки +потреб кредиты +кредит на личные цели(до рег. ипотеки) |
| 9.40 | 9.40 | Рефинансирование ипотеки +потреб кредиты (после подтверждения погашения ипотеки, но до подтверждения погашения потребительских кредитов) погашения |
Валюта кредита: RUR
Обеспечение кредита: Имеющаяся недвижимость
Срок кредита: от 12 до 300 мес.
Размер кредита: от 300 000 Максимальная сумма до 80% оценочной стоимости объекта
Первоначальный взнос от: 20%
Подтверждение дохода: 2ндфл копия трудовой книжки справка по форме банка
Условия и процентные ставки по рефинансированию кредитов в Сбербанке
Наличие поручителей: Не требуется
Привлечение созаемщиков: 0
Условия погашения кредита
Платежи: Аннуитетные
Рассмотрение кредитной заявки: Любая
Если вы уже взяли займ в другом банке, а соответственно, прошли проверку, то проблем возникнуть не должно. Конечно, в том случае, если вы не допускали просрочек.
Но Сбербанк все равно будет проверять вашу сегодняшнюю платежеспособность, ведь ситуация в экономике страны и личной жизни меняется. Вы могли потерять доходы в связи пандемией нового коронавируса, вас могли уволить с работы… А банку не нужны клиенты, которые не смогут вовремя возвращать деньги.
Документам для получения кредита в Сбербанке у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.
Прибегать к рефинансированию следует только тогда, когда вы понимаете точную цель своих действий.
Для этого важно не только уменьшить ставку, но и не увеличивать срок кредитования.
« Сэкономить на процентах вы сможете при условии, что срок кредита существенно не отличается от текущего. Если же вы оформляете кредит по более низкой ставке, но при этом увеличиваете срок в 1,5–2 раза, то на процентах вы не сэкономите. Чем выше срок, тем больше окажется переплата банку», — говорит Николай Соколов.
Часто важнее бывает не снижение переплаты, а уменьшение ежемесячного платежа.
«Чем ниже платеж, тем более комфортный уровень жизни сможет позволить себе человек», — объясняет Николай Соколов.
Если ваша цель — снизить ежемесячный платеж по кредиту, то надо смотреть не только на ставку, но и на доступные сроки кредитования. Чем выше срок кредита, тем меньше будет ежемесячный платеж.
Чтобы не попасть впросак, надо внимательно изучать все документы и интересоваться сопутствующими услугами, которые предлагают банки.
Скорее всего, вам предложат оформить страховку. Посчитайте выгоду с ее учетом. Может случиться так, что с учетом страхования вы ничего не выиграете от рефинансирования.
Вместе с рефинансированием банк может предлагать дополнительные наличные на любые нужды.
« Соблазн может быть большой, однако необходимо взвесить, действительно ли необходима вам более высокая кредитная нагрузка, даже если ставка будет заметно ниже, чем по действующему кредиту. Нужно помнить, что банку выгодно, чтобы платежеспособный заемщик вечно ходил у него в должниках», — добавляет Николай Соколов.
Калькулятор рефинансирования кредита 2021 года
Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.
Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».
Перекредитование в СБ РФ позволяет объединить до 5 займов других банков, в том числе и выданных в самом Сбербанке. Оно поможет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет и решить ряд других задач.
✓Пакет документов, который надо собрать, небольшой, да и требования к заемщикам у Сбера не «драконовские». Это плюс.
✓Суммы, выделяемые на погашение старых займов, вполне достаточные для потребительского кредитования.
✓Сроки, на которые выдаются средства, позволяют сделать возврат денег не слишком обременительным для семейного бюджета.
✓Проценты. Остается только проблема процентных ставок.
Однако ситуация в экономике России показывает, что по мере снижения ставок интерес к перекредитованию среди заемщиков будет расти.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.
- Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
- Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
- Рефинансирование Кредитной карты других банков;
- Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
- Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
- Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
- Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
- Кредитный калькулятор Сбербанка
- Ипотечный калькулятор Сбербанка
- Универсальный калькулятор ипотеки
- Кредитный калькулятор Автокредита
- Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
- Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки
Банковское рефинансирование — это процедура слияния нескольких кредитных продуктов в одну задолженность. Другими словами, это так называемое перекредитование, благодаря которому достигается усреднение разноплановых показателей. Его положительным последствием для кредитуемых выступает уменьшение процентной ставки, а значит, и суммы постоянных платежей.
Рефинансирование — ПАО Сбербанк
Для начала следует определиться с местом обращения. Затем, подготовив необходимый перечень документов, посетить подходящий офис. Если клиент транслирует свои налогооблагаемые доходы через банковскую систему, то ему разрешается обратиться в любое отделение, в ином случае — в ближайший офис по месту официальной постоянной или срочной прописки.
Программа рефинансирования позволяет перевести в Сбербанк потребительский кредит, полученный в стороннем банке, под более низкий процент, уменьшив при этом размер общей переплаты. Рефинансировать можно несколько кредитов других банков одновременно, объединив платежи и получив возможность удобно погашать задолженность.
Особенности рефинансирования. Сбербанк допускает рефинансирование нецелевых потребительских кредитов, целевых (ипотечных и автокредитов), а также задолженности по кредитным картам. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования и суммы запрашиваемого кредита.
Плюсы программы. Преимуществом рефинансирования в Сбербанке является возможность получить ссуду на перекредитование внутреннего (выданного Сбербанком) кредита на более выгодных условиях (при условии одновременного рефинансирования минимум одного стороннего кредита). Важным для заёмщика фактором является возможность рефинансировать довольно большое количество (до 5) сторонних кредитов любого типа.
Также Банк предлагает возможность дополнительно получить по программе рефинансирования денежные средства на любые потребительские цели. При этом, если заёмщик не желает получить дополнительные средства, он может не предоставлять документы, удостоверяющие занятость и доходы, что упрощает процедуру оформления кредита.
Минусы. Ограничением рефинансирования в Сбербанке является невозможность перекредитования ссуды, оформленного в иностранной валюте или если у вас только один кредит самого Сбербанка.
Требования к заемщику. Заёмщик должен быть старше 21 года, на момент окончания срока договора его возраст не должен превышать 65 лет. Банк предъявляет требования к длительности трудового стажа (льготные условия предусмотрены для лиц, получающих заработную плату/пенсию на счёт в Банке).
Требования к текущему кредиту. Рефинансируемые кредиты не должны иметь действующей просроченной задолженности, а также должны отсутствовать просрочки в прошлом. Обязательным условием является его оформление не менее, чем за полгода до обращения с заявкой на рефинансирование.
При перекредитовании сторонних кредитов в их отношении не должна действовать программа реструктуризации.
Документы. Для рассмотрения заявки Сбербанк запрашивает общегражданский паспорт; документ, удостоверяющий факт временной прописки (если применимо); документы, подтверждающие факт занятости, а также размер доходов заявителя (не требуются, если заёмщик не желает получить дополнительные средства на потребительские цели); документы по рефинансируемому кредиту.
Как подтвердить доход? Банк при рассмотрении заявки учитывает не более 15 источников дохода заявителя. Подтвердить доходы можно путём предоставления справки по форме 2-НДФЛ. Также Сбербанк допускает возможность удостоверить уровень доходов следующими документами:
- Справка по образцу бюджетной организации, являющейся работодателем заявителя;
- Справка по образцу Банка;
- Справка о начислении пенсионных выплат, выданная компетентным органом (к примеру, ПФР, МВД);
- Налоговая декларация 3-НДФЛ (или по иной форме, в зависимости от применяемой к заёмщику системы налогообложения);
- Документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода (договоры аренды недвижимого имущества, договоры гражданско-правового характера).
Как отправить заявку? Подать заявку на предоставление кредита можно через онлайн приложение Сбербанк Онлайн. Преимуществами дистанционной подачи заявки являются, во-первых, возможность отслеживать через приложение статус рассмотрения заявки, во-вторых, – получение кредита со сниженной процентной ставкой.
Рефинансирование – это операция, благодаря которой заемщик получает новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть старый. Банки соглашаются на перекредитование как своих, так и чужих кредитов, но не всегда. Чтобы одобрить заявку клиента, сотруднику необходимо изучить уровень его доходов и определить платежеспособность.
Рефинансирование относится к немногим банковским услугам, которые выгодны обеим сторонам. Заемщик экономит на ежемесячных выплатах – если подберет комфортные условия. Банк «забирает» кредит у прежней кредитной организации и гасит. С этого момента проценты, которые выплачивает должник, переходят ему.
По этой причине прежние кредиторы не всегда соглашаются на рефинансирование. А получение согласия со стороны прежнего заимодателя обязательно. Без официального документа новый банк не имеет права предоставлять свои услуги.
Кредиты, подлежащие рефинансированию, Сбербанк делит на три категории:
- полученные у сторонних кредиторов;
- полученные в Сбербанке:
- через физический офис;
- через онлайн-кабинет.
Для плательщиков, которые брали кредиты в других банках, доступны следующие типы:
- потребительский;
- на покупку автомобиля;
- ипотека;
- кредитные и дебетовые карты (при наличии овердрафта).
| Условие | Подробности |
| Валюта | ₽ |
| Min сумма | 30 000 рублей |
| Max сумма | 3 000 000 рублей |
| Продолжительность | 3 – 60 месяцев |
| Комиссия | Не предусмотрена |
| Обеспечение | Не нужно |
| Способ погашения | Аннуитетные (равные) платежи |