Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить процентную ставку по ипотеке сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.
Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в СберБанке.
Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году
Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.
*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.
Снижение процентной ставки в Сбербанке по ипотечному кредиту возможно даже при произведении нескольких выплат по ипотеке. Стандартные условия для каждого клиента предлагаются изначально. Если заемщик на них соглашается, то банк не идет на уступки и оформляет документы по действующим предложениям. Можно попасть на акционные программы или самостоятельно поинтересоваться их наличием на данный момент. Если клиент подписал бумаги со стандартными условиями, то есть несколько вариантов того, как в дальнейшем перейти на выгодные условия и снизить ставку. Среди популярных способов снижения ставки следующие:
- реструктуризация ипотеки;
- метод рефинансирования;
- модификация условий договора на основе судебного решения.
Эти варианты действуют только в том случае, если у заемщиков нет проблем с предыдущими выплатами ипотеки и нет задолженностей или штрафов. Необязательно каждый из этих вариантов подействует на практике, и сумма выплат снизится в результате. Но человек может попробовать воспользоваться методиками. Все решается непосредственно с учреждением в индивидуальном порядке.
Рефинансирование – это вариант перезаключения договора на более выгодных условиях для клиента. Учреждение дает возможность заемщику переоформить ипотеку, взятую в другом банке. С помощью уменьшенных процентов, клиент может вовремя производить выплаты другим банкам, а в Сбербанк вносить посильную сумму с уменьшенным количеством процентов. Клиент в любом случае может обратиться в банк в индивидуальном порядке и просить о снижении ставки. Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или по месту заключения ипотечного договора.
- Требуется взять с собой оригинал договора. Если бумаги не будет, то банку придется отправлять запрос в архив, а клиенту ждать в течение 30 дней ответа из архива.
- Подается в письменном виде заявление от имени заемщика на руководство банка с просьбой и снижении процентной ставки. В заявлении указывается причина действия, иногда прикрепляются документы на основе которых составлена бумага. В некоторых отделениях есть шаблоны оформления прошения.
- Документ заверяется сотрудником банка, с него обязательно стоит снять копию для предотвращения утери.
- В течение 30 дней заемщику необходимо дождаться письменного ответа в официальной форме. Если результат переговоров положительный, то на основе одобрения руководства подписывается новый договор.
Шансы на снижение ставки есть у некоторых категорий граждан. Не всем категориям заемщиков можно понизить количество выплат по кредиту на жилье. Если процентная ставка у заемщика ниже 12%, то, скорее всего, клиент банка получит отказ в дополнительном уменьшении. Отказ можно получить в случаях отсутствия страхования жилплощади, а также при отсутствии страхования трудоспособности заемщика. Снижение процентной ставки невозможно осуществить, если заемщик регулярно выплачивает ежемесячный взнос с опозданием или у него есть задолженность на момент подачи прошения по кредиту. Ставку могут снизить до 12% по средней статистике деятельности банков. Если ставка по кредитам изначально была завышена до 13 или 15%, то компании идут на уступки своим клиентам. Невозможно сказать заранее, на сколько процентов банк точно может изменить размер ставки.
Снижение ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик соответствует некоторым требованиям Сбербанка. Так, у вас не должно быть задолженностей, а общий остаток долга не должен быть меньше 300 тыс. рублей. При этом договор по ипотеке должен действовать не менее 1 года, а сам долг до этого не подвергался реструктуризации.
На сколько можно снизить ставку? В отношении этого банк устанавливает следующие условия:
- Жизнь и объект обеспечения застрахованы – до 10,9% годовых;
- Если по договору страхование не предусмотрено – до 11,9% годовых;
- Если займ оформлен по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9% годовых.
Запуск программ господдержки позволяет заемщикам, как потенциальным, так и действующим, улучшить ипотечные условия. Программа была приостановлена в 2017 году, однако возобновилась с некоторыми поправками. Таким образом:
- Общую финансовую нагрузку можно снизить до 30%, но не более 150 тыс. рублей;
- Ежемесячный взнос уменьшается в 2 раза и действует 1,5 года;
- Возможно рефинансирование валютного займа в рублевый.
Впрочем, воспользоваться господдержкой может только очень ограниченная группа лиц. К ней относятся:
- Инвалиды,
- Опекуны и родители несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями,
- Участники военных действий,
- Семьи с несовершеннолетними детьми на стационарной форме обучения.
В программах государственной поддержки также участвуют семьи, решившие применить материнский капитал для погашения части задолженности и, как следствие, сокращения срока или размера ежемесячного платежа.
Чтобы оформить снижение процентов по действующей ипотеке, вам потребуется определенный набор документов. К ним относятся:
- Договор по ипотеке,
- Справки о доходе,
- Выписка по остатку займа (по форме банка, оформившего ипотеку),
- Выписка из Росреестра.
Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.
Однако отказ – тоже возможный вариант ответа. Основанием для этого может быть испорченная КИ, неудовлетворительный кредитный рейтинг клиента либо судимость заемщика.
Не рассматривается переоформление займа, полученного недавно. В случае, если вы по каким-то причинам потеряли работу или оформили на себя иждивенца, банк, скорее всего, также даст отрицательные ответ.
Да, чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже риски для банка. Поэтому банк предоставит кредит на более выгодных условиях. В большинстве банков взнос должен составлять от 10% до 40% от общей стоимости жилья, но можно внести и большую сумму.
До оформления ипотеки желательно обзавестись кредитной историей. Для этого можно взять небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту. После успешного погашения задолженности, можно обращаться за ипотечным кредитом.
Подробнее можно узнать в материале: «Как улучшить кредитную историю?»
Как снизить ставку по ипотеке до 7,9% годовых в Сбербанке
Если у вас молодая или многодетная семья или один из супругов — военный, стоит предоставить банку документы, подтверждающие право на льготу. Это может снизить ставку на несколько пунктов.
Узнать подробнее о льготных программах ипотеки можно в материале: «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»
Если у вас уже есть ипотека, можно попытаться снизить ставку с помощью рефинансирования. Обратитесь в банк, где оформлен ваш кредит. Вероятно, он сможет предложить более выгодные условия.
Изучите продукты других банков. Зачастую они готовы предоставить более выгодные условия, чтобы заполучить клиента, а вместе с ним и проценты по его ипотечному кредиту. Правда, в этом случае процесс рефинансирования окажется сложнее — в новый банк придется заново предоставлять пакет документов, который вы собирали на этапе подачи первой заявки. Потребуются и дополнительные финансовые затраты: оплата оценки недвижимости, регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тыс рублей) и страховки (рассчитывается индивидуально).
Подробнее о способах рефинансирования можно узнать в материале «Как рефинансировать ипотеку?»
Если у вас родился второй ребенок и вы получили материнский капитал, сертификат можно использовать, чтобы закрыть часть ипотечного кредита заранее и уменьшить размер переплаты (подробнее).
Также получение выплаты могут рассчитывать многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок (подробнее).
- Страхование
- Статус заемщика
- Размер первоначального взноса
- Размер кредита
- Тип приобретаемой недвижимости и площадь
- Преференции от партнеров банка
- Способ регистрации сделки — офлайн или электронная регистрация
- Специальные программы от застройщиков
- Специальные платные программы от банков
- Способ подтверждения дохода и занятости
- Кредитная история
- Поручительство и дополнительный залог
Реструктуризация позволяет улучшить имеющиеся условия по действующему кредитному договору. Программа нужна для снижения размера выплаты, без прямого изменения текущей процентной ставки.
Сбербанк предлагает клиентам три варианта реструктуризации ипотеки:
- Изменение валюты — долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
- Изменение срока кредитования — за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
- Предоставление отсрочки — оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.
Аргументы для оформления программы реструктуризации с целью последующего перерасчета платежей:
- Снижение доходов (увольнение, сокращение заработной платы и т. п.).
- Призыв на срочную военную службу.
- Декретный отпуск по уходу за ребенком.
- Частичная или полная утрата трудоспособности.
Заявка на ипотеку оформляется при полном соответствии базовым требованиям программы:
- кредит выдается только в рублях;
- минимальная сумма для займа, подпадающего под рефинансирование — 300 тыс. рублей;
- максимальный размер — 7 млн. рублей, но не выше 80% от стоимости жилья;
- срок погашения — до 30 лет;
- рефинансирование только одного ипотечного кредита.
При оформлении заявки необходимо предоставить паспорт и перечисленные выше документы.
Снизить ставку по кредитованию можно на любую недвижимость, но при условии оформления ипотеки на обычных условиях, без льгот.
Подать обращение может каждый человек, но только при соблюдении обязательных условий банка. Отличным бонусом станет, если у клиента уже открыт сберегательный счет на крупную сумму денег.
Важно помнить! Программа на снижение ставки кредитования прекращена и оформить заявление невозможно!
Нельзя напрямую изменить процент по займу, но можно подать заявление на снижение ставки через DomClick за счет реструктуризации долга.
Индексация ипотеки — это миф! Ипотека тем и хороша, что фиксируется сумма в рублях, а дальше никого не волнует, что с рублем происходит — знай себе плати проценты за отчетный период и очередную часть оставшегося долга.
Уменьшение ставки на жилищный кредит возможно. Существует 2 пути сокращения итоговых расходов на покупку недвижимости, именно:
- Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
- Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.
Далее приведена подробная информация обо всех способах пересмотра процентов по жилищному кредиту.
Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт
Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.
Зарплатный банк
Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.
Подтверждённый доход
Уменьшить процент при оформлении ипотеки помогает подтвенный доход. Как правило, уверенность в платёжеспособности заёмщика снижает риски банка и позволяет предлагать более низкую ставку.
Выбор в пользу новостройки
Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.
Первоначальный взнос
Сумма первоначального взноса важна для банков в определении итоговой ставки для выдачи ипотечного кредита. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность, что банк предложит кредит под низкий процент — с повышением ставки банки снижают свои риски.
Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.
Кредитная история
Индивидуальный кредитный рейтинг также влияет на то, какие условия предложит банк. Надежным заёмщикам, добросовестно исполняющим кредитные обязательства, доступны более лояльные условия, чем клиентам с плохой кредитной историей.
Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.
Также желательно погасить действующие кредиты — это положительно отразится на кредитном рейтинге и снизит кредитную нагрузку.
Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,29% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.
Для молодых семей и работников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий, действуют субсидии. Государство компенсирует до 35% стоимости приобретаемого жилья.
Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.
Банки лояльны к клиентам:
- •
имеющим в собственности ликвидные активы: недвижимость, автотранспорт, акции компаний и др.;
- •
с отличной кредитной историей без просрочек и судебных исков;
- •
с первоначальным взносом более 20%;
- •
участникам зарплатных проектов.
Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке
В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку в размере до 80% в сумме от 600 000 до 50 000 000 рублей. Перекредитование позволяет объединить несколько займов в один, изменить валюту и срок кредитования, уменьшить размер ежемесячных платежей. Чтобы перевести ипотеку в Альфа-Банк, заполните стандартную форму на сайте.
- •
укажите данные о доходах, паспортные данные и получите предварительное одобрение за минуту;
- •
заполните анкету, указав дату заключения действующего ипотечного договора. Рефинансирование доступно гражданам России, Украины и Республики Беларусь старше 21 года. Для оформления потребуются:
- •
паспорт либо документ, подтверждающий легальность пребывания на территории РФ;
- •
СНИЛС;
- •
ИНН;
- •
военный билет;
- •
документы, подтверждающие занятость и/или доход. Принимаются электронные выписки по зарплатному/накопительному счёту.
Все документы для оформления можно загрузить на сайте Альфа-Банка.
Если ипотека оформлена на квартиру в новостройке, оценка недвижимости не потребуется. Для вторичного жилья выберите один из двух вариантов: вызвать оценщика или сделать оценочный альбом самостоятельно. Далее сделайте фото, выберите страховую компанию и оплатите услугу онлайн.
После того как служба банка проверит документы, с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении.
Во многих банках воспользоваться реструктуризацией могут следующие категории заёмщиков:
- •
родители или опекуны несовершеннолетних детей;
- •
многодетные семьи;
- •
родители детей до 24 лет, обучающихся очно в высших учебных заведениях;
- •
инвалиды, а также родители детей-инвалидов;
- •
ветераны боевых действий;
- •
участники программ по поддержке молодых семей.
Реструктуризировать долг вправе физические лица, доход которых снизился на треть или более по независящим от них причинам.
Чтобы реструктурировать долг, зачастую банки требуют следующие документы:
- •
паспорт РФ;
- •
копия кредитного договора;
- •
график внесения платежей;
- •
справка о доходах за последний год;
- •
трудовая книжка, справка из службы занятости населения с указанием номера пособия.
Перечень документов может меняться в зависимости от внутренних регламентов банка. В некоторых случаях требуются копии закладных документов на недвижимость, а также сведения об имеющихся задолженностях.
Сбербанк положительно рассматривает запросы участников финансовой сделки на то, чтобы минимизировать кредитную нагрузку по ипотечным займам при соблюдении указанных условий:
- если у клиента оформлен страховой полис, защищающий жизнь и имущество – допускается снижение до 10,9% годовых;
- если одним из требований кредитного договора не являлось заключение обязательной программы страхования – снижение до 11,9 % годовых;
- для тарифа под названием «Нецелевой кредит под обеспечение имущества» — снижение до 12,9% годовых.
Кредитор предусматривает добавочные требования к уменьшению денежной ответственности:
- отсутствие долгов в других банках и финансовых организациях;
- общая сумма остатка по кредиту свыше 500 000 рублей;
- период действия кредитного соглашения не менее 12 месяцев;
- ипотеку ранее не реструктуризировали.
Банк отказывает в рассмотрении письменного заявления клиента в случае невыполнения одного из указанных требований. Рассмотреть изменение действующих параметров договора кредитор может с учетом указанных условий.
Снижение ставки по ипотеке: практические советы
Большое число кредитов, которые рефинансирует Сбербанк, являются займами клиентов от других финансовых организаций. Специалисты банка готовы предложить программу рефинансирования по ранее оформленным займам:
- автокредит;
- потребительский займ;
- редко – ипотечный кредит.
Заявки клиентов кредитор рассматривает индивидуально, опираясь на различные факторы. Если плательщик заключил договор ипотеки в стороннем банке, к тому же у него отсутствуют просрочки, то программа рефинансирования может использоваться.
Важно! Благодаря рефинансированию снижается размер ежемесячного платежа, это приводит к уменьшению общей переплаты.
Данная программа предусматривает улучшение условий кредитования по активному договору ипотечного займа. Сбербанк готов провести реструктуризацию долга в таких ситуациях:
- снижение общего дохода клиента;
- ухудшение платежеспособности клиента вследствие уважительных оснований (в данном случае клиент должен предоставить документальное подтверждение этого факта);
- уход в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком;
- получение травмы или инвалидности нерабочей группы.
Кредитор может предложить определенные варианты решения финансовых трудностей. Сбербанк может предоставить отсрочку выплаты процентных начислений либо ежемесячных платежей. Другим вариантом станет увеличение срока кредита, тем самым снизится ежемесячный платёж. В качестве дополнительного варианта банк может сменить валюту для исключения возможной зависимости от курсовых колебаний.
Бывает, что клиент получает кредитные каникулы по оплате ипотеки. Согласно такой программе, заемщик может не платить сумму процентов в течение трех месяцев. Помимо этого, кредитор может предложить плательщику отсрочить платёж по кредиту на определённый срок или пролонгировать период действия договора. Это далеко не все варианты, предлагаемые Сбербанком. Зачастую заемщикам предлагаются различные комбинации методов по снижению финансовой нагрузки.
Одним из популярных способов, позволяющих уменьшить ставку по кредиту, является обращением в организацию АИЖК. Эта компания специализируется по ипотечному кредитованию и предлагает клиентам оформить ипотеку по государственной программе. На официальном сайте агентства клиент может ознакомиться со всеми условиями сотрудничества, а также прочитать требования, которые фирма выставляет для своих заемщиков.
Этот метод считается самым сложным и трудоемким. Как правило, в банках работают высококвалифицированные юристы, которые действуют в интересах кредитора в любой ситуации. Иными словами, клиенту понадобится много средств для поиска опытного специалиста, который окажет помощь в суде и отстоит интересы самого плательщика.
Важно! По данным статистики, суд удаётся выиграть в тех случаях, когда договор жилищного кредитования имеет серьёзные нарушения.
Для получения от банка снижение процентной ставки по оплачиваемой ипотеке клиент может не являться с личным визитом в учреждение. Для этого можно отправить заявку в режиме онлайн через официальный сайт. Узнать предварительное решение по запросу заемщик сможет в течение суток.
Одним из вариантов станет обращение в отделение, находящееся рядом с домом. В офисе клиент напишет от руки личное заявление, указав в нем желаемую программу снижения ставки по жилищному кредиту в Сбербанке.
Еще несколько лет назад ипотечный кредит оформлялся под 13-15% годовых, теперь же ставка составляет около 10%. Конечно же, большие сумы выплат у старых клиентов Сбербанка вызывают недовольство, но ситуацию можно улучшить, пересмотрев ранее оформленный порядок долговых выплат.
Банк ценит вклад каждого клиента, поэтому согласился на изменения размера процента переплаты по ипотеке в указанных размерах
- Оформленная личная страховка поможет снизить процент до 10,9%;
- Страхование от несчастных случаев и нанесения вреда здоровью позволит снизить проценты до 11,9%;
- Для тех клиентов, кто оформлял ипотеку под залог уже существующей недвижимости, процентная ставка будет до 12,9%.
Если ипотека была оформлена по другим программам Сбербанка, проценты на нее также могут быть снижены при соблюдении ряда факторов, положительно влияющих на рассмотрение дела.
- все выплаты по кредиту должны быть проведены в срок;
- сумма остатка кредита не меньше 500 тыс. рублей;
- кредит оформлен не ранее 1 года от подачи заявки;
- раньше не проводилось изменения условий ипотеки.
В отличие от рефинансирования реструктуризация кредита проводится чаще и включает оформление дополнительного соглашения по ипотеке в пределах ранее оформленного кредитного договора в том же банке, где оформлялось базовое соглашение. Уменьшение размера ставки может быть достигнуто одной из следующих манипуляций:
- увеличением срока действия ипотеки;
- оформлением отсрочки по выплатам;
- сменой режима выплат с ежемесячных на ежеквартальные;
- индивидуальным графиком платежей;
- оформлением на период акций в банке «кредитные каникулы».
Переплата по ипотеке в таком режиме выплат все равно останется, но будет значительно менее ощутима для клиента за счет меньших сумм выплат долга.
Узнай, можно ли сократить срок ипотеки после заключения сделки
Поскольку в 2015 году в государстве экономическая и социальная ситуация стала значительно тяжелее, банковские организации запустили специальную программу для облегчения выплат по ипотеке. Через некоторое время выплаты по проекту были заморожены, в связи с недостатком средств на финансирование программы, но с середины 2017 года снова возобновились со следующими условиями:
- долг по выплатам может быть уменьшен на 20-30%, но не более, чем на 1,5 млн. рублей;
- выплаты с валютного могут быть переведены в рублевый вариант;
- срок выплат продлевается на 1,5 года с уменьшением кредитной ставки или погашением основного долга.
Перед подачей заявки на снижение процента по кредиту, следует собрать необходимый перечень подтверждающих документов и справок, в который входит:
- справка из Государственного реестра недвижимого имущества;
- ипотечный договор;
- справка о доходах кредитозаемщика;
- справка из банка об остатке долга.
Документы подаются в банк, в котором оформлялся первый договор и после рассмотрения заявки клиент получает документ с новыми условиями выплат и сроками ликвидации кредита.
Кроме материнского капитала, семьи до 35 лет с детьми могут рассчитывать на ряд уступок по кредиту:
- Списание части долга – с рождением каждого следующего ребенка Сбербанк списывает задолженность, равную стоимости 18 кв.м. жилья, а рождение 3 наследника позволяет полностью погасить задолженность по кредиту;
- Отсрочка – за первого ребенка можно получить продление ипотеки на 3 года¸а с рождением третьего малыша – до 5 лет;
- Субсидия – позволяет гасить выплаты по ссуде средствами, как с материнского капитала, так и с региональных социальных программ для поддержания молодых супружеских пар.
Как снизить ставку по ипотеке уже на старте
Для получения снижения ставки по ипотеке в связи с рождением ребенка нужно собрать документы согласно установленного перечня, в который входит:
- свидетельство о браке;
- внутренние паспорта родителей;
- свидетельство о рождении ребенка;
- материнский сертификат;
- кредитный договор;
- справка об остатке долга;
- документы о праве собственности на недвижимость.
Со всеми бумагами нужно обратиться в региональные органы власти и подать заявление о компенсации. При положительном решении, банк примет в рассмотрение вопрос о погашении долга по ипотеке.
Снизить размер переплат при оформлении долгосрочного кредита на жилье в Сбербанке достаточно непросто. Ранее оформленные кредитные договора не попадают в поле действия последних нововведений, но могут быть облегчены за счет государственных программ лояльности, создания нового договора или внесения дополнений в ранее оформленный.
Банк готов облегчить кредитную нагрузку на клиентов и рассмотреть варианты уменьшения ставки по кредиту, если на то есть основания.
Аргументы, которые в Сбербанке считаются весомыми для снижения ставки по существующему ипотечному соглашению:
- участие в какой-либо госпрограмме, предполагающей определенные льготные условия;
- падение процентного показателя на рынке за время, прошедшее с даты подписания клиентом кредитного договора;
- финансовые проблемы, из-за чего заемщик не в состоянии вносить платежи по установленному графику.
Обычно Сбербанк идет на уступки, но вправе и отказать. Подобный шаг не выгоден банковской структуре из-за перспективы потери прибыли от начисляемых процентов.
Чтобы уменьшить процент по действующему ипотечному кредиту, надо подать соответствующее заявление лично в ближайшее банковское отделение (по закону его обязаны принять) или через официальный сайт Сбербанка. После рассмотрения, банк сообщит заемщику о своем решении.
При этом, необходимо соблюдение определенных условий:
- своевременное внесение платежей по ипотеке;
- кредитное соглашение было подписано более 1 года назад;
- размер ипотечной задолженности не менее 500 000 руб.
Заявки соискателей рассматриваются аналитическим отделом Сбербанк в течение 10 рабочих дней.
Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке ДомКлик от Сбербанка
Решить вопрос со ставкой по ипотеке можно через суд. К подобному шагу вынуждены прибегать заемщики, когда банковские структуры по собственной инициативе начинают повышать проценты по кредиту.
В такой ситуации пишут заявление в судебный участок по месту регистрации. На разбирательство в суд приглашается сотрудник банка, который будет объяснять, почему происходило завышение процентных начислений. На основании всего изложенного, судья принимает решение в ту или иную сторону.
Для обращения в суд понадобится собрать следующие документы:
- ксерокопия паспорта или иного документа, идентифицирующую личность заявителя;
- вид на жительство (если обращающийся не является гражданином РФ);
- копия договора по ипотеке;
- квитанции (чеки) о ежемесячном внесение ипотечных платежей;
- копию свидетельства о праве владения недвижимостью;
- квиток о внесении госпошлины.
Обязательно надо взять с собой оригиналы всех документов.
Все то время, что будет проходить судебный процесс, заемщику придется выплачивать кредит по завышенной ставке. Если он выиграет суд, то в дальнейшем банком будут возмещены затраты.
Под этим подразумевается приобретение жилья в новостройках с господдержкой. При оформлении в онлайн-режиме ставка будет от 4,1%. По эскроу-программе и при банковском финансировании строительства первые 2 года процент составит всего 2,6%. Выдаваемый лимит – до 12 000 000 руб., сроком до 20 лет.
Кроме этого, весной была запущена акция от государства по выдаче льготной ипотеки под 6,5% годовых, как мера поддержки строительства и экономики. Подобный шаг дает возможность гражданам значительно сэкономить и приобрести более лучшее жилье. Предложение действует до 1 ноября 2020 г. и распространяется на жилплощадь, стоимость которой не превышает 8 000 000 руб.
Рекомендации потенциальным заемщикам, каким путем снизить процентную ставку:
- оформить страховой полис жизни и здоровья – 1%;
- зарегистрировать ипотеку электронно, без посещения МФЦ или Росреестра – 0,1%;
- подать заявку через портал «ДомКлик» — 0,3%;
- купить новую квартиру у застройщика по скидке, сроком до 12 лет – 2%;
- предоставить документальное подтверждение стабильного дохода – 0,3%.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно