Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить арестован ли счет в банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Арестовать счет или ограничить совершение операций по нему в Украине могут за неуплату алиментов, штрафов, за долги по кредиту или коммуналке, по подозрению в отмывании преступных доходов. Также это может случиться по причине взыскания для обеспечения судебного решения. Арест счета или карты может произойти в день, когда было вынесено решение, сразу после того, как это решение получит банк. Если решение поступило в не операционное время, арест проведут в следующий рабочий день. Простыми словами, после принятия решения об аресте и отправке его в банк идет проверка наличия счетов клиента в банке, и уже затем происходит арест. Клиент банка должен получить уведомление об аресте.
Блокировка банковского счета: как узнать о причинах и снять арест
В НБУ напоминают, что если клиент банка подписывает договор о кредите, он берет на себя обязательства о погашении тела кредита вместе с комиссиями и процентами за пользование. Если клиент нарушает условия, нужно понимать, что банк имеет право обратиться в суд, к государственному или частному исполнителю, которые могут арестовать средства.
При этом зарплата, пенсия, стипендия, социальная помощь и другие соцвыплаты – это так называемые средства целевого назначения. Однако банк может не иметь технической возможности открывать отдельный счет для целевого зачисления исключительно таких средств.
Поэтому в большинстве случаев открывается обычный текущий счет физлица для собственных нужд, на который могут зачисляться любые денежные средства, в том числе средства целевого назначения.
Таким образом, если счет физлица является текущим, то на него может быть наложен арест в соответствии с регулятивной частью постановления об аресте средств должника, даже если на него осуществляется зачисление зарплаты, пенсии, стипендии или соцвыплат.
4
Наложение ареста можно обжаловать через Апелляционный хозсуд в течение пяти дней после уведомления об аресте. Снять арест могут по решению суда или согласно постановлению, которое должно быть направлено в банк.
Самый простой способ снять арест – оплатить штраф. После этого банк передаст эту информацию в исполнительную службу, которая закроет производство об аресте. Если банк является участником Автоматизированной системы исполнительного производства (АСИП), то снятие ареста займет от 15 минут до нескольких дней. Если банк не является участником автоматизированной системы, арест могут снять в течение нескольких недель.
Если государственный или частный исполнитель наложил арест на счет с целевыми средствами, необходимо обратиться в органы исполнительной службы и предоставить документальное подтверждение того, что ваш текущий счет используется исключительно для зачисления целевых выплат. Это может быть справка из бухгалтерии с места работы, учебы, органов социального страхования, пенсионного фонда и т. д. Если после этого исполнительная служба не снимает арест со средств, можно обжаловать постановление об аресте средств, вынесенное государственным или частным исполнителем, в судебном порядке.
НБУ советует избегать задолженностей, которые приводят к аресту средств на счетах.
Национальный банк советует избегать задолженностей, которые приводят к аресту средств на счетах.
Если вы оказались в ситуации, когда не в состоянии гасить кредит, необходимо обратиться в банк или финансовое учреждение, с которым у вас заключен договор, и договориться о реструктуризации долга — индивидуальный удобный для вас план выплат без начисления лишних процентов, пени и штрафов.
Управляющий партнер ЮК «Альянс правовых сил» Виталий Собкович обращает внимание, что хоть приказ Минюста и начинает действовать с 6 июля, но имеется серьезная техническая загвоздка, для разрешения которой необходим немалый промежуток времени.
«Вопрос касается как ареста счетов, так и опосредованно – списания средств. Но мы уже переговорили с частными исполнителями по этому поводу. Дело в том, что для процедуры ареста у них еще нет технических возможностей. Система технически не готова. И не все банки являются ее участниками», – напомнил Собкович.
В свою очередь юрист Оксана Грабовская упоминает о крайне важной проблеме: имеется огромное количество жалоб граждан и банков на то, что исполнители не указывают сумму долга. В результате блокируются все средства на счете. Кроме того, исполнители налагают аресты на карты для соцвыплат.
«Чтобы ускорить и удешевить процесс взыскания долгов, коллекторы, ломбарды, кредитные организации и некоторые банки все чаще обращаются в обход суда к нотариусам и получают от них исполнительную надпись – документ, которого достаточно, чтобы заблокировать счета неплательщика и наложить арест на его имущество», – говорит она.
Арест имущества предполагает запрет на распоряжение, то есть отчуждение собственности любым способом. Обычно арест налагается на имущество, право собственности на которое подлежит регистрации.
Совет юридической компании “ПИК”
“Наиболее простой способ получить информацию об аресте имущества, и о том, кто его наложил – это заказать проверку имущества на арест и другие обременения через юристов”.
Полные сведения об арестах имеются у нотариусов и государственных регистраторов.
Арест автомобиля предполагает запрет на совершение регистрационных действий. Сведения о таких запретах содержатся в государственном реестре обременений движимого имущества.
Важно! Получить информацию из реестра может нотариус, но сведения доступны только по запросу владельца и его доверенных лиц. Эту же услугу можно получить в Сервисном центре.
ЧИТАТЬ ЕЩЕ: СРОК ДАВНОСТИ АРЕСТА НА ИМУЩЕСТВО
Обратитесь в Сервисный центр, осуществляющий регистрацию автотранспорта.
Обратите внимание! Риск такой проверки в том, что если автомобиль находится в розыске, его могут арестовать и изъять.
Сервисный центр имеет доступ к базам, содержащим полную информацию. При переоформлении машины, проверка проводится обязательно и бесплатно.
К сведению! Проверка без перерегистрации платная. Владелец машины может получить те же сведения, оплатив соответствующую услугу.
В Украине действуют электронные реестры, часть из которых общедоступна. Наличие ареста квартир, домов, зданий можно определить в Государственном реестре прав на недвижимость. Для этого требуется электронная цифровая подпись. Услуга платная.
Сведения об арестах движимого имущества доступны через услуги нотариусов и регистраторов, и на платной основе проверку можно заказать у юридических компаний.
Арест счетов должников без суда: разъяснения юристов
Простейший способ проверить арестован ли счет — попытаться провести с него платеж или снятие денег. Если счет арестован, это не удастся. Причин, по которым суд или исполнительные службы арестуют счета, множество.
Важно! Для выяснения сути происходящих событий лучше всего лично обратиться в ближайшее отделение банка, в котором открыт счет.
ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ: КАК УЗНАТЬ ЗА ЧТО НАЛОЖЕН АРЕСТ
Самый простой и надежный способ выяснения всех обстоятельств ареста банковского счета — это обращение непосредственно в банк. Банки не блокируют счета, без получения постановления об этом. Постановление содержит все нужные сведения: причины ареста счета и кто принял решение об этом.
Как узнать о наложении ареста на имущество?
Узнать об аресте имущества! Онлайн консультация юриста. Мы знаем, решение вашей проблемы с наименьшими затратами. Оставляйте заявку на сайте, закажите обратный звонок или консультацию юриста.
Все началось еще в июле 2018 года, когда Верховная Рада приняла закон № 2475-VIII, который внес поправки в законы «О банках и банковской деятельности» и «Об исполнительном производстве».
Читай также: Александра Томашевская: Финмониторинг, или как обосновать происхождение денег?
Ключевые изменения фактически сделали еще один шаг в сторону полного уничтожения института банковской тайны. При открытии и закрытии счета на имя физического лица банки обязаны проверять, внесен или нет клиент в Единый реестр должников. Если физлицо есть в этом реестре, банк обязан уведомить исполнительную службу либо частного исполнителя об открытии/закрытии банковского счета.
Новые нормы обязали Национальный банк в течение 6 месяцев обеспечить проверку информации об открытых до вступления в силу данного закона счетов физических лиц, внесенных в реестр должников, и передачу этих данных в исполнительную службу.
Читай также: Тарифы, онлайн и немножко финмона: Реалии посткарантинного банкинга
Также закон № 2475-VIII существенно ускорил процесс принятия решений об аресте счетов.
«У исполнителя появилась обязанность не позднее следующего рабочего дня со дня получения уведомления от банков о наличии у них счетов должников принимать решение об аресте денежных средств на этих счетах», – объясняет Денис Соловей, адвокат Gracers Law Firm.
Но главное, что упомянутый закон предусматривал внедрение системы исполнительного производства, которая обеспечивает автоматизированный арест средств должников. А в апреле 2019 года Министерство юстиции выпустило приказ № 1203/5, которым утвердило «Порядок автоматизированного ареста средств должника на счетах в банках по исполнительным производствам о взыскании алиментов» (хотя речь о взыскании не только алиментов – подробнее об этом ниже).
Физически автоматизированная система начала работать в начале 2020 года. Тогда директор директората правосудия и уголовной юстиции Минюста Александр Олейник рассказал, что государственное предприятие «Национальные информационные системы» разработало прикладной программный интерфейс (АРI), на базе которого реализовано взаимодействие автоматизированной системы исполнительного производства (АСИП) с информационными системами банков.
Читай также: Финмониторинг требует данные: С чем связано
В чем суть АСИП? Она в режиме реального времени передает в банк информацию о должниках. Соответственно, если должник является клиентом банка, средства на его счету арестовывают.
Первым участником АСИП стал ПриватБанк, в котором открыто свыше 20 млн. счетов физлиц. Именно он в феврале начал налагать аресты на счета в автоматическом режиме. Чуть позже к системе присоединился Универсалбанк (точнее – его карточный проект под ТМ monobank). И пока других банков в АСИП нет. Хотя представители Минюста еще полгода назад сообщили, что уже 18 банков подали заявки на подключение к автоматизированной системе ареста счетов. Но банкиры вступать с исполнителями в коалицию не торопятся. И правильно делают, так как впереди огромное число судебных исков от клиентов к банкам, которые либо по ошибке или по наводке коррумпированных госисполнителей, либо избыточно блокируют счета. И, соответственно, потеря клиентов, выплаты компенсаций, а также прочие неприятности.
Читай также: Штрафы за нарушение ПДД: Законно ли штрафовать за невключенную «аварийку»
«Там все работает далеко не так четко, как хотелось бы. Есть целый ворох организационных и технических вопросов. К тому же, если банк автоматом арестует счета, а потом окажется, что это было незаконно, то будет отвечать он, а не исполнительная служба», – рассказал «Деньгам» на условиях анонимности юрист одного из крупных банков.
При этом руководство министерства признало, что пока к АСИП не присоединится большинство банков, особого толку от системы не будет. И проблема не только в том, что бумажные постановления теряются. Иногда банки, получив постановление в бумажной форме, по сговору с должником отказывают в наложении ареста по формальным основаниям и возвращают постановление об аресте средств без исполнения. Автоматизация этих процедур, по идее, должна убрать коррупционную составляющую и обеспечить выполнение предписаний исполнителей. Но автоматизация никак не блокирует влияние коррумпированности или головотяпства самих госисполнителей либо судебных органов. Ну и вопрос есть к правомерности коврового блокирования счетов – почему арест или обеспечительные меры значительно превышают масштабы взыскания или обеспечиваемых требований?
Что происходит, если банк не является участником АСИП? В такой ситуации исполнитель рассылает письма во все банки, в которых у должника могут быть счета. «Исполнитель может направить запрос в любое банковское учреждение. Как правило, таких запросов несколько и все в разные банки», – рассказывает Евгений Рияко, управляющий партнер юридической компании Riyako&Partners.
Как он о них узнает? Во-первых, вспоминаем о новой норме закона № 2475-VIII, которая обязывает банкиров информировать исполнительную службу об открытии и закрытии счетов физлиц, внесенных в Единый реестр должников.
Читай также: Депутаты хотят запретить выезд из страны налоговым должникам
Во-вторых, такую информацию исполнитель может выяснить в Государственной налоговой службе или у работодателя. «Данные об имеющихся у должника счетах исполнитель получает в налоговых органах, других государственных структурах, а также на предприятиях, в учреждениях и организациях, которые обязаны предоставить ему информацию безотлагательно, но не позднее чем в трехдневный срок», – уточняет Людмила Куса, адвокат Gracers Law Firm.
Кроме того, если счета открыты в нескольких банках, арест может затронуть все. И совершенно неважно, что сумма долга, к примеру, 250 грн., а на каждом из счетов – по 5 тыс. грн. То есть в теории пусть даже на одном счету достаточно денег на покрытие долга, исполнитель все равно будет рассылать требование об аресте во все банки, где у должника есть счета. Этот арест снимут только после того, как долг будет погашен.
Читай также: Как могут возникнуть долги за свет, если платишь своевременно: Подробности
То есть созданная система фактически направлена не на взыскание задолженности, а на терроризирование должника, на его запугивание и нарушение его прав.
Правда, отличие стандартной схемы от автоматизированного ареста в том, что когда банк получает письмо от исполнителя, он сначала проверяет законность постановления, после чего либо налагает арест, либо отказывает. А значит, есть шанс, что деньги на счету не заблокируют. В рамках АСИП банки обязаны выполнять постановление об аресте беспрекословно. И только потом будут разбираться, кто прав, а кто виноват.
Арест, конечно, вещь неприятная. Но если бы банки блокировали только сумму долга. Пусть штраф за нарушение ПДД составляет 255 грн. После передачи в исполнительную службу он удваивается и вырастает до 510 грн. По идее, именно эту сумму и должен арестовать банк.
Читай также: Нарушения ПДД: что попадет «на прицел» камер автофиксации
Практика же показывает, что арест может затронуть все средства, которые находятся в этот момент на счету. Многие правозащитники считают, что такие действия неправомерны.
«Арест всех средств на счету должника без указания конкретной суммы, на которую накладывается такой арест, является незаконным, и такие действия исполнителя могут быть обжалованы должником в судебном порядке», – уверен Денис Сперов.
Например, согласно ст. 59 закона «О банках и банковской деятельности», приостановка исходящих платежей по счету допустима в пределах суммы, на которую наложен арест. Кроме случаев, когда арест наложен без указания такой суммы или иное предусмотрено договором. Согласно п. 9.3. инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте, которая утверждена постановлением НБУ от 21 января 2004 года № 22, арест может быть наложен на все средства, имеющиеся на всех счетах клиента банка, без указания конкретной суммы, или на сумму, которая определена в исполнительном документе.
Читай также: В Раде не поддержали увеличение суммы анонимных банковских переводов
«Банк накладывает арест на конкретную сумму долга только в том случае, если исполнитель прописал эту сумму в постановлении. Если сумма, на которую банку следует наложить арест, в постановлении исполнителя не указана, банк блокирует все средства на всех счетах должника», – разъясняет Виктория Гетьман.
Но вопрос в том, что в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 56 закона «Об исполнительном производстве» и п. 8 раздела VIII «Инструкции по организации принудительного исполнения решений», которая утверждена приказом Минюста от 2 апреля 2012 года № 512/5, исполнитель обязан в постановлении указывать сумму средств, которые подлежат аресту.
Читай также: ТОП-3 аферы с банковскими картами: Что вам точно нужно знать
Иными словами, если банк получает постановление об аресте без суммы – это злоупотребление со стороны исполнителя, так быть не должно. И с таким явлением нужно бороться. Но для этого потребуются изменения в законодательство и в нормативно-правовые документы Нацбанка, которые, по сути, поощряют произвол исполнителей.
- Наличный рынок
- НБУ
| 1 USD | 1 EUR | 1 RUB | |
|---|---|---|---|
| Купить | |||
| Продать | |||
| 1 USD | 1 EUR | 1 RUB | |
|---|---|---|---|
| Купить | |||
| Продать | |||
- Купить
- Продать
- Наличный
- НБУ
Чтобы избежать списания крупной суммы денег или вовремя предпринять меры защиты, желательно знать основные правила наложения ареста на банковский счет. С 2021 года они изменились, так как банкам поручили контроль за источником происхождения средств. Ниже расскажем о действиях, которые выполняет пристав в рамках исполнительного производства.
На законодательном уровне и раньше был установлен перечень денежных средств, которые приставы не имеют право списывать со счетов граждан в счет долгов. К ним относятся:
- алименты;
- материнский капитал;
- детские пособия;
- пенсию по случаю потери кормильца;
- выплаты по возмещению вреда здоровью;
- монетизированные льготы;
- выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
- иные социальные выплаты.
Суть изменений в системе списания средств со счетов в банках заключается в том, что 1 июля 2020 года государственные структуры, которые переводят средства этих выплат на счета граждан, обязаны маркировать (или «окрашивать») назначение переводов. Иначе банки не видят, что деньги нельзя списывать по исполнительному листу.
Приставы в рамках исполнительного производства теперь не имеют права требовать от банков, которые открыли должникам карты, чтобы те списывали социальные и иные, не подлежащие взысканию, средства.
Чтобы арестовать имущество и денежные средства должника, сотрудник ФССП обязан возбудить производство. В заявлении взыскатели могут сразу указываться реквизиты счетов и местонахождение имущества — например, если у человека в одном банке и вклад и кредит, по которому он не платит. Это упрощает работу ФССП, но приставы могут запрашивать и дополнительные данные.
Постановление о возбуждении производства может сразу содержать отметку об аресте, запрете на регистрационные действия и операции. За 3 дня, которые даются на проверку документов взыскателя, пристав может запросить информацию в федеральных реестрах, системе мониторинга Центробанка РФ. Впоследствии сотрудник ФССП может запрашивать сведения о других счетах, если они были открыты уже после возбуждения дела.
Копия постановления о возбуждении дела направляется в течение 1 дня следующим адресатам:
- взыскателю, так как он имеет право знать обо всех исполнительных действиях и контролировать их;
- должнику, поскольку ему дается время на добровольное исполнение (5 дней);
- в банк, где открыты счета и вклады неплательщика (если должник является клиентом нескольких банков, пристав направит постановление в каждый из них).
Есть важный нюанс со сроками добровольного исполнения. Арестовать имущество и денежные средства можно сразу после возбуждения дела. Но приступить к списанию можно только по истечении срока, предоставленного на добровольное исполнение. Этот срок считается с момента получения должником копии постановления.
Если заказное письмо с уведомлением не получено, через 30 дней оно вернется в ФССП. Это тоже будет считаться фактом того, что должник уведомлен о начале производства.
На практике если на счет наложен арест, то взыскание начнется незамедлительно, в том числе до истечения срока на добровольное исполнение. Многие приставы не ждут, пока «их клиентам» поступит документ с почты о вручении копии постановления, и сразу передают материалы на удержание в банк.
Получив постановление из ФССП, банк обязан исполнить его в течение 1 рабочего дня. Для этого выполняются следующие мероприятия:
- проверяется соответствие данных о должнике и о владельце счетов;
- если счетами и вкладами владеет должник, то по постановлению ФССП банк вводит арест (для этого делаются специальные отметки в программах);
- если постановление предусматривает удержание, то банк спишет деньги, переведет их на депозит ФССП;
- о каждом сделанном удержании сотрудники банка направляют уведомление в ФССП;
- если удержанных средств оказалось недостаточно для полного погашения долга, ограничения и запреты сохранятся. Списания будут проходить автоматически;
- после каждого поступления денег на счет сотрудники банка вновь будут делать списания, и переводить деньги на депозит ФССП.
Новые инструкции ЦБ, принятые в 2021 году, обязывают банки проверить целевое назначение средств, поступающих на счета их клиентов. Для этого проверяются специальные коды назначения платежа. Проставить код обязан работодатель (в отношении зарплаты), ПФР и другие социальные службы (для пенсий, пособий, социальных выплат). По указанному коду можно понять, в каком размере допускается удержание.
Сейчас новые правила только начали применяться, поэтому допускается много ошибок при удержаниях. Но с 2021 года введена ответственность на незаконное списание средств. Верховный суд осенью 2020 года вынес решение, согласно которому у гражданина нет обязанности предоставлять приставу документы о том, какие его доходы списать можно, а какие — нельзя. Разобраться в этом — дело банков и приставов.
В постановлении не указывается, на какой срок приставы наложили арест. Мера обеспечения будет действовать:
- до полного погашения задолженности (после этого документы возвращаются в ФССП с отметкой об исполнении);
- до снятия ареста по новому постановлению ФССП, по итогам рассмотрения жалоб должника;
- до истечения периода, на который назначались периодические платежи (например, по алиментам на детей периодическое взыскание идет до совершеннолетия);
- до прекращения договора и закрытия вклада или счета (в этом случае банк также обязан вернуть документы в ФССП с указанием причин).
Арестован счет в банке Украины: Что делать
Схожий порядок применяется при аресте пенсионного счета. Удержания с него могут составлять до 70%, кроме пенсии по потере кормильца. При переводе очередной пенсии ПФР укажет код назначения платежа. По нему банк рассчитает точный размер удержания, спишет деньги. Если с карты списали всю пенсию, можно подавать жалобу, требовать возврата денег.
Для детских и социальных выплат тоже указываются коды назначения платежей. Если на выплату нельзя обратить взыскание, банк не имеет право списать деньги. Если социальная выплата подпадает по списание, размер удержания не может превышать 50 или 70%.
Обращаем внимание, что все социальные выплаты сейчас перечисляются только на карты российской платежной системы «МИР». Поэтому банк заранее знает о целевом назначении денег. Но это не значит, что все деньги, приходящие на карту «МИР» — это пенсии или пособия. Если при списании допущены нарушения, можно подать жалобу на работу судебного пристава, в суд.
- Выясните причину блокировки. Обратитесь в отдел камеральных проверок ИФНС по месту регистрации компании. Сотрудник отдела камеральных проверок может объяснить причину блокировки по телефону, для этого понадобится номер и дата решение — их вы узнаете на сайте ФНС или в банке.
- Выполните требования налоговой. Заплатите налог, отправьте декларацию или подтвердите получение требования налоговой.
- Устраните нарушения. Предоставьте документы, подтверждающие уплату налога, сдачу декларации, получение требования по ТКС, если вы используете ЭДО с налоговой.
Дальше уведомьте налоговую службу об устранении нарушений:
- Направьте документы в ФНС по ТКС, через личный кабинет налогоплательщика, или лично предоставьте в инспекцию;
- приложите заявление об отмене ареста расчетного счета.