Ипотека в открытии условия в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в открытии условия в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ежемесячный платёж	23 209 ₽
К возврату	2 785 406 ₽
Сумма ипотечного кредита	2 100 000 ₽
Сумма процентов	685 406 ₽
Процентная ставка	5,9 %
Дата последнего платежа	11 сентября 2031 г.

Вторичное жилье + Материнский капитал

• 2021 — 2023
• 2023 — 2025
• 2025 — 2027
• 2027 — 2029
• 2029 — 2031

Чтобы взять ипотеку по программе банка Открытие, требуется наличие гражданства РФ и постоянной прописки в регионе, где присутствует банковское отделение. Минимальная возрастная планка составляет 18 лет, максимальная к моменту погашения — не более 65 лет. Обязательно официальное трудоустройство с непрерывным стажем не менее года, при этом на последнем месте работы стаж должен составлять не менее 3 месяцев.

Возможно привлечение солидарных заемщиков: обычно в этой роли выступает супруг/супруга клиента или его близкие родственники. Предусмотрено ограничение по профессиональной деятельности: например, заемщиками не могут стать официанты, сотрудники казино, работники в ИП, не имеющих печатей. Это позволяет банку минимизировать риски невозвратов.

То, что банк принадлежит Центральному Банку, говорит о высокой степени надежности и честности организации. Заемщики не сталкиваются с завышенными ставками, с навязыванием услуг. Деятельность организации соответствует всем нормам закона и предписаниям ЦБ РФ.

Другие важные плюсы:

• огромный ассортимент программ, в ипотеку можно приобрести любую недвижимость вторичного и первичного рынка;
• много партнерских застройщиков по всей России. Можно встретить акции, специальные предложения;
• банк Открытие дает скидку заемщикам, подающим заявку на ипотеку онлайн. Применяется дисконт в 0,5%;
• можно применить все формы субсидирования, материнский капитал, воспользоваться госпрограммой;
• много офисов и банкоматов, ипотечных центров по всей России. Оформление и обслуживание будет удобным.

Если ипотеку в Открытии оформляет зарплатный клиент, ему дают особые привилегии. Это скидки, высокая вероятность одобрения, низкие требования к пакету документов, сниженная планка ПВ.

Как и любой другой банк, Открытие сформировал определенные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик. Критерии вполне лояльные:

• заявки принимаются от граждан 18-70 лет. 70 лет — возраст на момент гашения ипотеки;
• на заявленном месте заемщик должен отработать минимум 3 месяца;
• общий трудовой стаж заявителя — больше 1 года;
• регистрация может быть как постоянной, так и временной.

Открытие допускает привлечение созаемщиков для увеличения возможной суммы кредита. Созаемщиком может стать гражданский муж/жена, дети, родители, родные и неполнородные братья и сестры.

Если заемщик состоит в официальном браке, вторая половина в любом случае оформляется как созаемщик и предоставляет документы. Требований по наличию работы и справкам нет.

Есть лица, которые Открытие не рассматривает в качестве ипотечных заемщиков. Это телохранители, сотрудники казино и игровых клубов, риелторы с доходом только от фактически оказанных услуг и лица, работающие не по трудовому договору. При этом бизнесмены рассматриваются.

Точный пакет документов зависит от того, какой вид занятости у заемщика. Взять ипотеку в банке Открытие могут работники по найму, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. И все они должны документально подтвердить занятость и доход.

Стандартный пакет документов наемного работника:

• паспорт;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка о доходах за 6 месяцев или меньше, если стаж на текущем месте 3- мес.

Если заемщиком становится индивидуальный предприниматель, он подтверждает доход копией налоговой декларации с отметкой ФНС о ее принятии. Для УСН и просто 3-НДФЛ — за два последних периода, для ЕНВД — за шесть.

Собственники бизнеса также доказывают доход с помощью налоговой декларации, они предоставляют 3-НДФЛ за два последних периода отчета. Если речь о дивидендах, тогда нужна справка 2-НДФЛ за последние полгода.

Если клиент получает зарплату через банк Открытие, справки о доходах и копия трудовой от него не требуются. Остальным заявителям по двум документам ипотека не выдается.

Условия выдачи ипотечных кредитов здесь стандартные. Заемщик может получить сумму до 50 миллионов рублей и заключить договор на срок до 30 лет. Эти условия могут быть другими, если речь о госпрограмме с особыми условиями оформления.

Ключевые моменты:

• заемщик должен иметь собственные средства, внести в счет покупки минимум 10-20% от ее стоимости. Минимальная сумма ПВ может быть больше в зависимости от программы. ИП и собственники бизнеса вносят минимум 30%;
• обязательно оформляется страхование недвижимости, которая становится залогом по сделке. Полис покупает заемщик, он обязан продлевать его каждый год, пока не погасит кредит;
• заемщику предлагают оформить титульное и личное страхование. Услуги подключаются добровольно, но в случае отказа от них ставка по ипотеке повышается на 2 пункта за каждый вид страховки;
• после оформления гашение ипотечного кредита производится равными платежами по аннуитетному графику раз в месяц;
• на объект покупки накладывается обременение, которое снимается после полной выплаты ссуды.

При оформлении в банке Открытие ипотеки на новостройку титульное страхование не требуется, ставка за его отсутствие не повышается.

Ипотеку не дают на:

• нежилые помещения,
• недвижимость на территории закрытых административно-территориальных образований,
• квартиры на цокольных и подвальных этажах,
• квартиры в нежилых домах,
• квартиры с плохой юридической репутацией (ранее были нарушены правила приватизации),
• дома из дерева.

Покупаемая недвижимость не должна находиться в обременении.

Должны быть: канализация, водоснабжение, электроснабжение, отопление. Недвижимость должна находиться максимум за 100 км от ближайшего офиса банка. Износ – менее 60%.

Рефинансирование Военной ипотеки

У открытия можно взять ипотеку на: квартиру на первичном рынке, апартаменты на первичном рынке, квартиру или апартаменты на вторичке, комнату, подстройку жилого дома, участок земли, готовый жилой дом, ремонт/отделку. Также есть рефинансирование, ипотека с господдержкой, ипотека с материнским капиталом.

• Ипотека с господдержкой – 5.99%, рефинансирование – от 7.8%, остальные ипотеки – от 7.5 до 10.9%.
• Суммы – от 500 000 рублей до 15 000 000/30 000 000 рублей.
• По сроку – до 15 лет при ипотеке на ремонт, до 30 лет по остальным ипотекам.
• Средний первоначальный взнос – от 40% (хотя есть предложения с 30% и 15% первоначального взноса).

По приобретаемой недвижимости: свидетельство о регистрации права собственности (если есть), паспорт/свидетельство о рождении собственника, СНИЛС или ИНН собственников. От самого заемщика и созаемщиков: анкета-заявление, паспорт, трудовая + 2-НДФЛ (физлица) или налоговая декларация за 2 последних отчетных периода (юрлица). Если получаете пенсию или используете материнский капитал – справка и выписка из ПФР. Если берете рефинансирование – договор и график платежей по рефинансируемому кредиту.

Заемщик должен быть гражданином РФ с регистрацией и постоянным заработком, в возрасте от 18 до 65 лет. Трудовой стаж: 3 месяца на последнем месте, 12 месяцев общего. Если клиент состоит в браке – муж/жена в обязательном порядке становятся созаемщиками, требования к ним – такие же, как к заемщику. Ипотеку не могут брать сотрудники игровых клубов, телохранители, риэлтеры.удалить вопрос/ответ Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

Для многодетных семей у банка Открытие есть сразу 2 ипотеки: под 4.7% и под 5.99%. Разница – в том, что под 4.7% банк дает ипотеку только на квартиры от некоторых аккредитованных застройщиков, в то время как под 5.99% можно взять кредит у любого застройщика (или можно взять квартиру на вторичке в Дальневосточном округе). В остальном условия стандартны: от 500 000 до 12 000 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, от 500 000 до 6 000 000 рублей для остальных городов/регионов, первоначальный взнос – от 20%, срок – от 3 до 30 лет.

Военным банк предлагает ипотеку под 7.6% на срок от 1 до 29 лет (или до достижения заемщиком возраста в 50 лет). Первоначальный взнос – от 20%. Под этот же процент можно взять рефинансирование военной ипотеки.

Можно. Для этого у Открытия есть 2 программы: «Ипотека на квартиру в новостройке с материнским капиталом» (от 7.5%) и «Ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом» (от 7.8%). Сумма – от 500 000 до 30 000 000 рублей, срок – от 3 до 30 лет, первый взнос – от 20% (от 30% для юрлиц). Первый взнос можно внести материнским капиталом.

Банк ФК Открытие занимает 15 место по объёму выданных ипотечных кредитов в 2018 году (2 209 млн. руб. по состоянию на 01.07.18) по данным «Эксперт РА» (+236% по отношению к прошлому году).

Требования к заемщику. Оформление ипотечного кредита в Банке ФК Открытие доступно гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет на момент окончания срока действия договора, имеющим прописку по месту жительства/пребывания на территории страны. Заявитель должен иметь общий трудовой стаж в течение не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Банк не кредитует работников незарегистрированных ИП, моряков, риэлторов, сотрудников казино и клубом, а также лиц без официального трудоустройства.

Для увеличения шансов на получения запрашиваемого кредита заявитель вправе привлечь не более 3-х созаёмщиков из числа своих близких родственников (привлечение созаёмщиков невозможно при оформлении военной ипотеки). Если клиент пребывает в зарегистрированном браке, его супруг обязательно участвует в ипотеке в качестве созаёмщика (если брачный контракт между ними не устанавливает раздельный режим имущества).

Как подтвердить доход? При оценке кредитоспособности заёмщика Банк ФК Открытие учитывает следующие виды доходов:

• зарплата по основному и дополнительному местах работы;
• прибыль от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса;
• пенсионные выплаты; доход от аренды недвижимости.

Документы. Уровень доходов заявитель должен подтвердить при помощи справки 2-НДФЛ/по образцу Банка, налоговой декларации 3-НДФЛ, справки о начислении пенсии, выписки по зарплатному счёту в Банке. Также заёмщик должен предоставить в Банк следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• копию трудовой книжки;
• документы, удостоверяющие наличие действующих кредитных обязательств (если применимо);
• учредительные документы юридического лица (если заявитель является одним из его руководителей);
• военнослужащие дополнительно должны подать свидетельство участника НИС.

Ипотечные программы. Банк ФК Открытие предоставляет ипотечные кредиты на приобретение жилой недвижимости на первичном/вторичном рынке на срок до 30 лет. Действует программа военной ипотеки. Банк предлагает перекредитование ипотеки, оформленной в стороннем банке (классической или военной). При погашении кредита допускается использование средств материнского капитала. Банк не кредитует объекты нежилой недвижимости; жильё, располагающееся на подвальном этаже; недвижимость, находящуюся на территории закрытых населённых пунктов.

Условия. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует. Возможно обеспечение жилищного кредита в форме поручительства физических и/или юридических лиц. Обязательным является имущественное страхование предмета ипотеки. Возможно снижение процентной ставки в рамках промоакции от Банка при условии покупки жилья у партнёра Банка, а также заключения договоров личного и титульного страхования. Льготные ставки действуют для зарплатных клиентов Банка и сотрудников «Лукойл», а также при подаче заявки в электронной форме.

Как подать заявку? Получить предварительное решение о выдаче кредита можно, заполнив онлайн анкету на официальном сайте ФК Открытие. Для оформления кредита нужно посетить офис Банка, рассмотрение заявки на ипотеку занимает от 1 до 5 рабочих дней. Положительное решение действительно в течение 90 дней.

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

• перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
• стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
• условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
• изношенные коммуникации;
• отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

Ипотека в банке Банк «Открытие»

Для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям и самозанятым пригодится стандартный пакет документов (паспорт, документы, подтверждающие доходы и занятость), а также дополнительные документы в зависимости от выбранной программы, например свидетельства о рождении детей для «Семейной ипотеки», отмечают в пресс-службе банка ВТБ.

Особые требования к ИП и самозанятым существуют в плане подтверждения дохода. Отличие от физлиц в том, что доходы самозанятых и ИП сложнее подтвердить и банки требуют для этого дополнительные документы. Например, в ВТБ свои доходы клиенты могут подтверждать различными способами: учитываются справка 2-НДФЛ (в том числе в электронном виде) или справка по форме банка, налоговая декларация или выписка с банковского счета.

Росбанк не рассматривает по УСН доходы (если деятельность предполагает расходы) по декларации, только по управленческой отчетности. Чтобы получить ипотеку в Росбанке, ИП может быть зарегистрирован менее 18 месяцев, но не менее 12 месяцев до даты обращения в банк при следующих условиях:

• для управленческой отчетности имеются полные обороты по расчетному счету компании за 12 месяцев;
• для рассматриваемых по декларации — сдана не нулевая декларация.

• В 2020-м ипотечный рынок превзошел рекорд 2018-го, достигнув 4,3 трлн рублей выдач.
• Ипотечная ставка обновила исторический минимум и опускалась до 7,2 % вследствие снижения ключевой ставки и введения новой льготной госпрограммы.
• Снижение реальных доходов населения и рост цен на жилье привели к увеличению среднего размера ипотечного кредита и среднего срока кредитования.
• Запущенная в 2020-м льготная ипотечная госпрограмма под 6,5 % поддержала рынок, однако рост цен на жилье свел на нет выгоду от низких ставок в ряде регионов.
• Продление льготной ипотеки под 6,5 % на текущих условиях усилит перегрев рынка недвижимости и приведет к росту рисков как для заемщиков, так и для банков.
• В 2-м полугодии 2021-го вероятен рост объема просроченной задолженности по ипотеке (на 12–15 %) в связи с реализацией рисков по реструктурированным в пандемию ссудам.
• В 2021-м ипотечный сегмент не достигнет рекордов 2020-го из-за снижения доходов населения и реализации части будущего спроса (в т. ч. инвестиционного) в прошлом году на фоне благоприятной ситуации по ставкам.

Выводы аналитиков АО «Эксперт РА» основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 января 2021 года и результатах анкетирования банков.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.

Всего в исследовании приняли участие 39 банков, на которые приходится, по оценкам агентства, около 95 % ипотечного рынка по объемам выдач.

Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.

В 2020 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2019-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1). Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2020-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5 %. Также значимое влияние оказал рост склонности населения рассматривать недвижимость как источник сбережения средств в условиях снижения ставок по вкладам и общих кризисных тенденций в экономике, связанных с пандемией COVID-19 и падением курса рубля.

Ипотека в банке “Открытие”

На фоне рисков распространения коронавирусной инфекции, падения курса рубля и неопределенности в экономике заемщикам и застройщикам в 2020 году потребовалась поддержка государства. Введенная в апреле 2020-го льготная ипотечная госпрограмма по ставке 6,5 % для широкого круга заемщиков получила большое распространение и существенно поддержала рынок. В 2020 году в рамках данной программы было предоставлено 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн рублей. В ходе ее реализации требуемый первоначальный взнос был снижен с 20 до 15 %, существенно вырос лимит по стоимости недвижимости, которую можно приобрести, а сама программа продлена до 1 июля 2021-го (изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020-го). Однако ажиотажный спрос на недвижимость привел к росту цен на жилье. Соответственно, заемщикам приходилось запрашивать большие суммы кредитных средств, что несколько уменьшило выгоду от низкой ставки по госпрограмме.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2020-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2020-го – 7,82 %, в IV квартале 2020-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2020-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2020-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2020-м.

Продление госпрограммы до 1 июля 2021-го привело к некоторому перегреву рынка недвижимости. С нашей точки зрения, дальнейшее увеличение сроков ее реализации несет значительные риски накопления дисбалансов спроса и предложения на первичном рынке. В случае ее продления целесообразно будет ограничить риски, например, сохранить ее только в отдельных регионах или повысить требования к заемщикам для участия в программе, чтобы уменьшить вероятность привлечения на рынок граждан с низкой платежеспособностью. Мнения банков, опрошенных агентством «Эксперт РА» в ходе исследования рынка ипотеки, разделились практически поровну – 54 % респондентов ответили, что продление льготной ипотеки после 1 июля 2021-го целесообразно, а 46 % разделяют опасения агентства относительно рисков перегрева рынка. Банк России также указывал на риски пролонгации данной программы на текущих условиях. За продление госпрограммы выступают девелоперы, которым повышенный спрос позволяет наращивать продажи, увеличивать цены и компенсировать возросшую себестоимость строительства.

В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2021-го и ее продление до конца 2021 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2021-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2021-м мы считаем маловероятной.

При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2021-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2020-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.

Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей (см. график 11), а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.

На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.

Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2021-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.

В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год. В 1-м полугодии 2021-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение (на 12–15%) в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений Банка России по оценке качества розничных ссуд. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет некритичным.

К кандидату на получение ипотеки от банка предъявляются такие требования:

• он должен быть гражданином РФ;
• допустимый возраст 18–65 лет;
• временная или постоянная регистрация в РФ обязательна;
• стаж на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев, а непрерывный стаж – от 12 месяцев.

Если кандидат женат/замужем, тогда его супруга/супруг будет являться солидарным заемщиком (если у супружеской четы нет брачного договора).

Не может быть заемщиком лицо, работающее:

• телохранителем;
• официантом, барменом;
• в казино, покер-клубе;
• у частного предпринимателя, не имеющего печати ИП;
• на морском судне, осуществляющем перевозки международного значения;
• риэлтором;
• неофициально (без заключения трудового договора, без записей в трудовую книжку).

Большая часть клиентов банка берет ипотеку на «вторичку» – квартиры, апартаменты на вторичном рынке. Многим гражданам по карману только такое жилье.

Плюс кредита для покупки вторичной недвижимости в том, что процентная ставка для клиентов снижается, а потенциальным заемщиком может выступать даже пенсионер.

Банк выдвигает следующие условия для клиентов, желающих взять ипотеку на «вторичку»:

Ипотека в Банке Открытие

Банк предоставляет клиентам выгодные условия для кредитования. Более 5 миллионов граждан РФ уже пользуются услугами этого учреждения, остаются довольными качеством работы, оставляют положительные отзывы о банке. И это неудивительно, потому что банк «Открытие» входит в топ-20 ведущих ипотечных банков страны.

Преимущества взятия ипотеки в этой финансовой организации:

При оформлении сделки на фамилию клиента будет открыт в банке счет. Если заемщик захочет получить карту, с которой он сможет погашать кредит, то он должен будет уточнить этот факт.

Каждый месяц он должен будет вносить определенную сумму (в зависимости от выбранной программы, условий сделки), чтобы в дальнейшем деньги списывались со счета.

---

Ипотечный кредит предоставляется на квартиру в новостройке у аккредитованного Банком “Открытие” застройщика. Список таких организаций и новостроек можно уточнить на официальном сайте банковского учреждения. Минимальная ставка – 7,50 % годовых. Данная ставка для онлайн-заявки действует только при соблюдении следующих пунктов:

• Сумма кредита от 4 000 000 рублей (+ 0.15 % прибавляется к ставке, если сумма ипотечного кредита менее 4 миллионов рублей);
• Быстрый выход на сделку (кредитный договор должен быть заключен не позднее 30 дней с момента одобрения заявки);
• Первоначальный взнос – не менее 20 % от стоимости жилья;
• Обязательное страхование жизни и трудоспособности.

Условия кредитования по программе “Новостройка”

• Цель кредита: покупка квартиры на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме, аккредитованном Банком “Открытие”;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 7,50 % годовых;
• Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей (приобретение жилья в г. Москва и МО, Санкт-Петербурга и ЛО) и от 500 000 до 15 000 000 рублей на покупку жилья в других регионах России;
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 10 до 80 % – для зарплатных клиентов Банка “Открытие” и при получении ипотеки в следующих регионах*; от 30 до 80 % – если хотя бы один из ваших созаёмщиков являются ИП или владельцем бизнеса; от 20 до 80 % в других случаях;
• Количество заёмщиков (по кредитному договору): не более 3 человек.

*- Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО, Тюменская область, Новосибирская область, Краснодарский край, Свердловская область, Волгоградская область, Нижегородская область, Пермский край, Республика Татарстан, Воронежская область, Челябинская область, Красноярский край, Омская область, Башкортостан, Самарская область, и Ростовская область.

Требования к заёмщикам

• Граждане Российской Федерации;
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• Возраст заёмщика от 18 до 65 лет;
• Непрерывный трудовой стаж – от 1 года;
• Стаж на последнем месте трудовой деятельности – от 3 месяцев.

Документы на ипотеку

• Заявление на ипотечный кредит;
• Паспорт Гражданина РФ;
• Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-ндфл или справка о доходе в свободной форме);
• Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.

---

Специальная программа для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости. По кредиту назначается процентная ставка в 7,6 % годовых, если Вы выполните следующие условия Банка “Открытие”:

• Оформите заявку на ипотечный кредит онлайн;
• Вам одобрят сумму кредита от 4 миллионов рублей;
• Внесёте первоначальный взнос от 20 % стоимости недвижимости;
• Заключите кредитный договор в течении 30 дней после одобрения заявки;
• Проведёте страхование жизни и трудоспособности;
• Застрахуете риск утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость.

Условия кредитования программы “Вторичное жильё”

• Цель кредита: покупка квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 7,6 % годовых;
• Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей (приобретение жилья в г. Москва и МО, Санкт-Петербурга и ЛО) и от 500 000 до 15 000 000 рублей на покупку жилья в других регионах России;
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 10 до 80 % (в зависимости от категории заёмщика, и региона проживания);
• Количество заёмщиков (по кредитному договору): не более 3 человек.

Самые выгодные ипотечные программы 2021 глазами эксперта

---

Банк предоставляет военнослужащим – участникам НИС выгодную ипотечную программу “Военная ипотека”. Данный “продукт” направлен на улучшение жилищных условий военнослужащих России. Процентная ставка по кредиту равна 7,6 % годовых. Отмечаем, что заёмщик сможет получить ипотеку на покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья.

Условия кредитования по программе “Военная ипотека”

• Цель кредита: покупка квартиры на вторичном рынке недвижимости, или: покупка квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме (дом должен пройти аккредитацию Банка “Открытие”) у юридического лица по договору участия в долевом строительстве;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 7,6 % годовых;
• Максимальная сумма кредита: рассчитывается исходя из размера процентной ставки и срока кредитования;
• Срок кредита: от 1 до 25 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 до 80 % от цены договора, на основании которого заключается инвестирование в строительство или от стоимости приобретаемого жилья;
• Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу ипотечного кредита не берётся.

---

Специальная программа от Банка, позволяющая приобрести квартиру на вторичном рынке жилья под процентную ставку от 7,5 % годовых. С учетом Материнского капитала, первоначальный взнос составит всего 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Программа “Ипотека + Материнский капитал” – это отличное и выгодное решение для молодой семьи. С параметрами “продукта” можно познакомиться ниже…

Условия программы

• Цель кредита: покупка квартиры (или последней доли в квартире) на вторичном рынке недвижимости;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 7,5 % годовых;
• Сумма кредита: от 500 тысяч до 30 миллионов рублей – одобряется для заёмщиков из Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и от 500 тысяч до 15 миллионов рублей для заёмщиков из других регионов России (с учетом средств из Материнского капитала максимальная сумма ипотечного кредита не может быть более 90 % от стоимости квартиры);
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 15 до 80 % – если Вы получаете зарплату в Банке “Открытие”; от 30 до 80 % – если Вы или созаёмщик являетесь собственником бизнеса или ИП; от 20 до 80 % – в иных случаях; 10 % – с учетом средств Материнского капитала;
• Количество заёмщиков (по кредитному договору): не более трёх человек;
• Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу ипотечного кредита не берётся.

---

Аналогичная вышеописанной программа, но с одним важным отличием – здесь ипотека выдаётся на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья (в новостройке). Ставка здесь чуть ниже, чем в программе на вторичку, и составляет – 7,5 % годовых.

Условия кредитования ипотеки “Новостройка + Материнский капитал”

• Цель кредита: ипотечный кредит выдаётся на покупку квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, который был аккредитован Банком “Открытие” (актуальный список таких объектов можно посмотреть на официальном сайте Банка);
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 7,5 % годовых;
• Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей – одобряется для заёмщиков из Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и от 500 000 до 15 000 000 рублей – смогут получить заёмщики из других регионов России (с учетом средств из Материнского капитала максимальная сумма кредита не должна превысить 90 % от стоимости недвижимости);
• Срок кредита: от 3 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 15 до 80 % – если Вы получаете зарплату в Банке “Открытие”; от 30 до 80 % – если Вы или созаёмщик являетесь собственником бизнеса или ИП; от 20 до 80 % – в иных случаях; 10 % – с учетом средств Материнского капитала;
• Количество заёмщиков (по кредитному договору): не более 3 человек;
• Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита не берётся.

---

Банк “Открытие” предлагает военнослужащим – участникам НИС выгодную ипотечную программу, направленную на рефинансирование кредита, взятого в стороннем банке. Перенесите свою ипотеку в Банк “Открытие”, и уменьшите процентную ставку и ежемесячные платежи. Ставка по ипотеке на рефинансирование – всего 7,3 % годовых. Первоначальный взнос – от 20 %.

Условия рефинансирования Военной ипотеки

• Цель кредита: погашение задолженности по ипотечному кредиту, представленному другим банком с использованием денежных средств целевого жилищного займа в рамках ипотечного кредитования участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: 7,3 % годовых;
• Максимальная сумма кредита: рассчитывается исходя из величины процентной ставки и срока кредитования, но не превышает остаток задолженности по рефинансируемому кредиту, и не более 80 % от стоимости передаваемой в залог (ипотеку) квартиры;
• Срок кредита: от 1 до 25 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 до 90 %;
• Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита не берётся.

Банки.ру по результатам 1 полугодия 2020 года определил ПАО «Банк «ФК Открытие» на 4 место в рейтинге ипотечных банков России с долей 5,26% суммарного портфеля ипотеки. По величине кредитного портфеля (1 609 287 320 руб.) корпорация занимает 7 место по стране на 1 октября 2020 г.

Для приобретения недвижимости в собственность «Банк Открытие» предлагает гражданам 11 целевых кредитных программ. В ипотеку можно оформить приобретение недвижимости на вторичном рынке либо новостройку, жилой дом, апартаменты, долю. Кадровые военные, являющиеся членами НИС (накопительная ипотечная система), для приобретения недвижимости могут оформить военную ипотеку. «Банк Открытие» включен в Дальневосточную ипотечную программу и госипотеку 6,5% на новстройки.

Для семей с двумя и более детьми доступна ипотека с привлечением средств материнского капитала, который используется для первого взноса при погашении ипотечного кредита. В рамках семейной ипотеки, субсидируемой государством, можно оформить кредит по минимальной ставке.

В «Банке Открытие» действуют программы рефинансирования. Клиенты других банков, в том числе военные, могут переоформить действующие ипотеки на более выгодных условиях, но при условии добросовестного обслуживания кредита, отсутствия просроченных платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Ипотека для ИП и самозанятых: как получить кредит в 2021 году

На 2021 год в Банке «ФК Открытие» представлено 7 ипотечных программ: Вторичное жилье, Рефинансирование, Новостройка, Апартаменты, Военная ипотека, Ипотека плюс, Свободные метры. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Если вы хотите взять просто потребительский кредит, то лучше воспользоваться кредитным калькулятор Банка «ФК Открытие» 2021.

Программа	Ставка	Сумма
Вторичное жилье	8.25%	до 30000000РУБ.
Рефинансирование	8.25%	до 30000000РУБ.
Новостройка	7.95%	до 30000000РУБ.
Апартаменты	8.7%	до 30000000РУБ.
Военная ипотека	8.8%	до 2704000РУБ.
Ипотека плюс	10.7%	до 15000000РУБ.
Свободные метры	9.7%	до 30000000РУБ.

Оформление ипотеки от «ФК Открытие» онлайн позволяет значительно сэкономить силы и время. Выберите нужное предложение и нажмите кнопку «Подробнее». Вас перенаправит на страницу с подробной информацией об ипотечной программе. После внимательного ознакомления со всеми условиями, если по данному предложению будет доступна онлайн-заявка, то вам достаточно нажать кнопку «Оформить» и на официальном сайте заполнить заявку.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Ипотека с господдержкой 2021 от банка Открытие

У вас есть желание купить собственную недвижимость за наличные либо с использованием сертификата на материнский капитал, но недостает имеющихся средств? Тогда вы можете оформить ипотеку в 2021 году в банке Открытие. Подобный тип кредита является отличным вариантом получения денег на приобретение жилья как в первичном, так и во вторичном жилье гражданам, не имеющим для этого первоначального взноса. Всего в данном учреждении действует целый ряд ипотечных программ.

Ипотека в банке Открытие имеет обычные условия предоставления. Оформляется она на квартиру либо дом, срок погашения кредита составляет до 30 лет. Отдельные условия действуют по военной ипотеке и по государственной программе. Процентная ставка на ипотеку на приобретение недвижимости составляет:

• минимальная — от 2%;

• максимальная — от 10,5%.

Заявка на ипотечное кредитование может обработаться в любое время. Сам же ипотечный кредит банка Открытие выдается через несколько дней после первичного обращения. Рассчитать затраты по кредитованию вам может помочь встроенный ипотечный калькулятор.

Ипотечный калькулятор, размещенный на официальном сайте банка, позволяет использовать данные в режиме онлайн. Можно провести вычисления с первым взносом и без него.

Эта электронная услуга дает возможность проанализировать в деталях все ипотечные продукты данного банка. Можно сравнить и подобрать наиболее выгодный вариант получения заемных средств на покупку объекта жилой недвижимости.

Электронная система в режиме онлайн наглядно покажет график погашения и схему выплат в 2020 году. Банковская организация предлагает изучить условия ипотечного кредитования, размеры процентных ставок. Также можно определить размер ежемесячного взноса и общую сумму погашения с учетом банковских процентов.

Важно! Услуга использования калькулятора бесплатная. Она доступна в круглосуточном режиме.

Открытие предлагает своим заемщикам два варианта погашения задолженности по договорам ипотечного кредитования:

• аннуитетные;
• дифференцированные платежи.

Первый вариант предполагает внесение равных сумм каждый месяц. В эту сумму входит начисленный процент и часть основного долга. Однако, в первые несколько лет активно погашаются проценты, а не сумма основной задолженности.

Дифференцированные платежи ориентированы на погашение долга в равных долях. При этом происходит равномерное снижение объема основной задолженности, соответственно, размер процента (он начисляется на остаток долга) снижается.

Преимущества сотрудничества с данным банком:

• Заемщик имеет возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке с перерасчетом процентов в свою пользу.
• Банк предлагает потенциальным клиентам абсолютно безопасную сделку, поскольку сотрудники внимательно проверяют все документы от компании-застройщика.
• Заемщик имеет свободу в выборе жилой недвижимости, со стороны банковской организации нет никаких ограничений.
• Ипотечный кредит от банка Открытие дает возможность быстро заселиться в выбранную квартиру.
• Можно приобрести жильё в новостройке.
• Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

Похожие записи:

• Доведение до нервного срыва статья УК РФ как доказать
• Можно ли выписаться из квартиры без личного присутствия собственника
• Диабет это инвалидность на 2021 год