Реструктуризация кредита в мкб физическому лицу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация кредита в мкб физическому лицу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Программа реструктуризации кредита МКБ

2. Отзывы о реструктуризации кредитов банка Московского Кредитного Банка

3. Реструктуризация кредита от МКБ это развод?

4. Рефинансирование кредитов от Московского Кредитного Банка

5. Требования к заемщикам кредита наличными в банке МКБ

6. Банк России облегчил массовую реструктуризацию кредитов граждан

7. Рефинансирование кредита в Московском Кредитном Банке

8. Банки дадут пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы

9. Рефинансирование в Московском Кредитном банке (МКБ)

Потребительские кредиты
Автокредиты
Вклады
Дебетовые карты
Дистанционное обслуживание
Ипотечные кредиты
Кредитные карты
Кредитование бизнеса
Лизинг
Обслуживание юрлиц

Программа реструктуризации кредита МКБ

Некоторые физические лица не владеют информацией, что такое реструктуризация долга по кредитам. Оставаясь в неведении, они решают подобную проблему другими способами, как правило, приобретая новые кредиты для недопущения просрочек по старым займам.

Программой реструктуризации могут воспользоваться заемщики, которые добросовестно относятся к своим обязанностям по договору и не допускают нарушений платежных режимов как минимум в течение 6 месяцев.

Осуществление реструктуризации долга позволяет Московскому Кредитному Банку избежать непредвиденных затрат в связи с судебными расходами, а также привлекать новых потенциальных заемщиков. Таким образом, кредитная организация «убивает двух зайцев», с одной стороны она сохраняет хорошие отношения с уже имеющимися клиентами — физическим лицам, а с другой она дает надежду клиентам других банков, привлекая их в свои ряды.

К вопросу реструктуризации в банке подходят индивидуально. Сначала детально изучается вся необходимая информация о клиенте, а затем уже принимается решение. Многое будет зависеть от обстоятельств, которые повлияли на материальное положение, а также вид существующего займа. Условия реструктуризации выбираются исходя из специфики положения обратившегося. Предлагается воспользоваться следующими программами:

кредитные каникулы;
увеличение срока выплаты;
сокращение суммы обязательных платежей;
конвертация валютного кредита в рубли;
утверждение нового графика внесения платежей;
рефинансирование кредита.

Для того чтобы получить право на проведение реструктуризации кредита в Московском Кредитном Банке, не достаточно просто быть хорошим клиентом и подать заявку. Должны быть серьезные причины для проведения подобной процедуры. О каких конкретно причинах идет речь?

Заемщик потерял основное место работы, за исключением ситуаций, когда работника увольняют по его вине, это могут быть варианты, предусмотренные ст. 81 ТК РФ, а также при сокращении, увольнении по двухсторонней договоренности или своему желанию. Также по причине пребывания в отпуске за собственный счет.
Должник или его близкие заболели. Если заболели родственники, то в расчет принимаются самые близкие, никаких двоюродных братьев и сестер.
Внесение дополнений и изменений в кредитное соглашение, которое было оформлено в другой финансовой организации, что стало причиной возникновения непосильной для заемщика долговой нагрузки. Сюда может относиться и долговая нагрузка, возникшая по решению суда по кредиту, где клиент МКБ был в роли поручителя.
Заемщику была снижена заработная плата или произошла ликвидация организации, где он работал.
Была потеряна трудоспособность, оформлен декретный отпуск, родился ребенок или умер близкий родственник.
Личное имущество клиента, находящееся в залоге, было уничтожено по независящим от него обстоятельствам.

Проведение реструктуризации в МКБ чаще всего сводится к предоставлению кредитных каникул. Это когда клиенту предоставляется отсрочка на внесение платежей по кредитам сроком от 1 до 6 месяцев. Кроме кредитных каникул, может предоставляться:

оплата процентов, которые были начислены;
оплата только половины от всех имеющихся процентов;
существенное продление кредитных каникул.

Немаловажно и то, что право на кредитные каникулы могут иметь только те клиенты, которые взяли потребительский или ипотечный заем. Владельцам кредиток подобное право предоставляется в редких случаях.

Те, у кого есть кредитные карты банка, имеют возможность участвовать в реструктуризации, длительность которой составляет 12 месяцев. Суть этой программы заключаются в том, что может быть немного уменьшена сумма периодического платежа (5%). Такие заемщики имеют право на рефинансирование кредитного долга. По сути, они получают новый заем, срок которого не должен превышать 2 года.

Те, кто брал ипотечный кредит в валюте других стран, имеют возможность конвертировать его в рубли. Клиенты, бравшие кредит на покупку автомобиля, ипотеку или потребительские займы, имеют право на участие в реструктуризации с дальнейшим изменением порядка погашения долга. Для начала нужно выплатить просроченный долг, затем комиссию и проценты, а штрафы и пеня оплачивается в последнюю очередь.

Реструктуризация – это программа мероприятий, направленных на снятие вашей долговой нагрузки в следующих случаях:

Болезнь заемщика или его родственников, приведшая к невозможности получать доход (к примеру, когда вы нетрудоспособны или вынуждены ухаживать за нетрудоспособным членом семьи).
Потеря работы не по вине клиента банка. Сюда же относится закрытие/разорение компании-работодателя.
Чрезвычайное происшествие – авария, стихийные события.
Смерть заемщика.

Если нечто подобное произошло, получивший заем человек не в состоянии его выплачивать вовремя, и МКБ предоставляет отсрочку платежей (на какой период, определяется в индивидуальном порядке), уменьшает их размер либо даже предоставляет кредит на новых условиях (под 14% и выше) – для рефинансирования. Сама по себе услуга уже имеет преимущества:

Сохранение хорошей кредитной истории (КИ).
Уменьшение штрафов и санкций – услуга платная, однако вы заплатите 1 раз, а проценты, если этого не сделать, будут «капать» регулярно. И, вполне возможно, обойдутся в разы дороже реструктуризации.
Равномерное распределение финансовых затрат. Платежи, которые вам по силам в новых обстоятельствах.

Что касается достоинств самого МКБ, то к ним мы, пожалуй, отнесем отсутствие большого количества требуемых документов, быстроту подачи заявки и активную службу клиентской поддержки, которая отвечает на все вопросы и проявляет инициативу.

Отзывы о реструктуризации кредитов банка Московского Кредитного Банка

В случае одобрения вашей заявки будет предложен новый график погашения. Предусмотрено несколько вариантов (вкратце мы уже писали о них):

Отсрочка ежемесячного платежа чаще всего на 2-3 месяца, в отдельных случаях – на 6. Это значит, что в течение указанного периода вы ничего не платите и решаете свои жизненные трудности, а затем возвращаетесь к первоначальному графику.
Уменьшение суммы. Период кредитования при этом увеличивается, а проценты пересчитываются. В итоге вы выплачиваете большую сумму, но меньшими платежами.
Новый кредит, покрывающий старый. На сайте установлена минимальная ставка 14%, однако на деле она обычно выше (максимальная, согласно политике банка, составляет 26%). Выдается кредит на срок до 180 месяцев. Лимит – 2 млн рублей. При этом вам, скорее всего, установят большой срок, чтобы ежемесячные платежи были меньшими. Это то же, что и в предыдущем пункте, но уже не разово, а на постоянной основе.

Бонусный пакет МБК-банка включает в себя программу лояльности «МКБ Бонус», «кредитки» с кэшбэком и сезонные акции, связанные с ними. «МКБ Бонус» позволяет держателям карт банка (в том числе предоставляемых в рамках программы кредитования и реструктуризации) получать кэшбэк с покупок в кафе и ресторанах, на АЗС, с оформления билетов в путешествиях, оплаты ЖКХ, одежды и обуви. Размер зависит от категории, которая определяется пакетом услуг по карте. Все они платные и, по сути, чем дороже, тем больше кэшбэк и привилегии:

Уровень 1 – 5% на 1 из категорий, 1% на все остальные категории + до 1000 баллов (1 балл = 1 рубль) при тратах с карты в течение месяца.
Уровень 2 – 5% на 2 категории, 1% на все остальные + до 2000 баллов при совершении покупок на 100 000 руб./мес. Либо до 1000 баллов при невыполнении условия.
Уровни 3 и 4 – 7% на 3 категории, 1% на все остальные + до 5000 и 10 000 баллов соответственно при покупках в месяц на 2 млн рублей; до 1000 баллов, если условие не выполнено.

Роль пользовательского соглашения в отношении кредитования выполняют 2 документа: «Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания» и «Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк». Они регламентируют правоотношения между банком и заемщиками. Разберем несколько параграфов, которые, на наш взгляд, требуют особого внимания. И начнем с «Общих условий…».

В пункте 4.2.1 говорится о выборе способа погашения: с предварительным обеспечением наличия денег за 10 дней либо без него. Первый означает, что за 1 декаду до даты списания ежемесячного платежа по займу у вас на карте должна быть сумма, прописанная в графике. В противном случае будет начислена комиссия. Здесь ее размер не указан, но прописан в другом договоре (см. ниже п. 6.2).

Благодаря реструктуризации удается изменить условия кредитного договора. В итоге снижается финансовая нагрузка и уменьшается ежемесячный платеж. Но сумма кредита не снижается, просто срок оплаты растягивается и увеличивается длительность кредитования.

Воспользоваться реструктуризацией разрешается только в банке, где заемщик взял деньги в долг. Чтобы убедить банк, что вы нуждаетесь в реструктуризации кредита, потребуются веские причины, например, увольнение или сокращение зарплаты. Заявление подкрепляют документами.

Если понимаете, что не оплатите кредит в следующем месяце, сразу идите отделение банка и пишите заявление. Весомые аргументы для банка, которые повлияют на одобрение заявки, следующие.

На работе сократили зарплату. Потребуется справка 2-НДФЛ с места работы о заработке.
Потеряли работу из-за тяжелой болезни или попали в больницу на длительный срок. Потребуется больничный лист.
Уволили с работы и не получается найти новое место, потребуется справка с биржи труда.
Получили инвалидность в период оплаты долга по займу — просите банк пойти на уступки.

Во всех этих случаях заемщик вправе обратиться в банк и попросить о реструктуризации. И если у клиента будут подтверждающие документы, менеджеры оповестят о положительном решении.

Кредиторы отказывают в следующих случаях:

Регулярные просрочки по оплате долга в течение года.
Попытка воспользоваться реструктуризацией второй раз.
Долги по другим кредитам и исторические просрочки.
Испорченная кредитная история.

Помните, что банк не обязан оповещать заемщика о причине отказа. Если вы подали документы на реструктуризацию, не допускали просрочки и вносили платежи вовремя, но банк отказал, сделайте запрос в БКИ о кредитной истории. Иногда банки отказывают из-за ошибок в КИ.

Пример

Марина оформила заем на 285 тыс. руб. в ВТБ 24, притом, что у нее были кредиты и в других банках. На заводе, где работала Марина, сократили рабочие часы и уменьшили зарплату. Справляться со всеми кредитами стало тяжело, и Марина подала заявление в ВТБ24 на реструктуризацию. Банк рассмотрел заявку и отказал, т. к. у Марины в прошлом были просрочки по кредитам в разных банках, несмотря на то, что по действующим кредитам она платила вовремя. Но Марина все равно нашла выход — вовремя обратилась в МБК и оформила через компанию реструктуризацию в Сбербанке.

Когда клиент обращается в банк за реструктуризацией, для кредитора тоже есть выгода. Для банка главное, чтобы было меньше должников. Кредитор не заинтересован в том, чтобы в статистику попал очередной неплательщик. Если с документами все в порядке, банк переоформит кредит на более выгодных условиях. Деньги все равно вернутся в банк, но увеличится длительность кредитования. Банку это и не важно, главное он вернет деньги с процентами.

Банки не торопятся рассматривать заявление заемщика о реструктуризации. И если клиент испытывает финансовые трудности и не может вносить оплату, появятся просрочки, которые негативно отразятся на КИ.
Заемщику потребуется собрать документы и подтвердить временную неплатежеспособность. На это уходит время, что также приводит к начислению штрафов.
Банк не всегда соглашается идти на уступки, но даже при одобрении заявки из-за увеличения длительности кредита возрастает итоговая переплата.

Обратитесь к кредитору, у которого оформляли заем.
Заполните анкету.
Приложите к заявлению дополнительные документы, которые требует банк. Например, справку о снижении заработной платы или больничный лист о временной потере дохода.
Проконсультируйтесь с менеджером о будущем графике оплаты и сумме ежемесячных платежей.
Дождитесь окончательного вердикта.
Если решение положительное, вносите оплату по займу согласно новому графику.

Банки предлагают клиентам указать в анкете вид реструктуризации, на который претендует заемщик. Но все эти виды объединяет то, что у заемщика снижается сумма ежемесячных платежей и увеличивается срок кредитования, а если это кредитные каникулы, заемщик временно освобождается от выплат. При этом в банке разрешается пересмотреть процентную ставку в меньшую сторону, чтобы заемщику было комфортно выплачивать долг.

Реструктуризация кредита от МКБ это развод?

Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий договора с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. Реструктуризация может принимать несколько форм — об этом будет рассказано ниже. Особенности этой процедуры заключаются в следующем:

при реструктуризации не оформляется новых обязательств — просто изменяются условия действующего кредита;
реструктуризацию может предоставить только выдавший кредит банк (в другом банке можно оформить рефинансирование);
вне зависимости от формата, реструктуризация позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку, а не уменьшить размер долга;
для её оформления требуется веское основание: наличие просрочки по кредиту или представление банку убедительных аргументов о невозможности выплачивать ежемесячный платеж в прежнем размере (это может быть приказ о сокращении/снижении уровня зарплаты, больничный лист — любое документальное доказательство ухудшения материального положения).

На практике, чтобы оформить реструктуризацию в ВТБ или Альфа Банке, чаще всего придется допустить просрочки по кредиту — без них менеджеры кредитных организаций отказывают в изменении условий кредитования.

Как уже было написано выше, просто так прийти в банк и попросить реструктурировать кредит у Вас не выйдет — необходимо веское основание и документальное подтверждение. В зависимости от конкретной финансовой организации, условия могут варьироваться. Но можно выделить ряд основных требований, выставляемых всеми банками к тем клиентам, которые заинтересованы в предоставлении рассрочки:

наличие документального подтверждения, свидетельствующего об ухудшении финансового положения заемщика;
отсутствие в прошлом рефинансирования или реструктуризации именно этого кредита (в том числе учтены будут взятые ранее кредитные каникулы, отсрочки);
отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история в целом;
возраст заемщика не должен быть более 70 лет. Но чем старше заемщик, тем неохотнее банки соглашаются на продление срока кредита;
ряд банков попросит у заемщика ввести при реструктуризации кредита в договор поручителя по займу.

Что касается просрочек, то здесь требования банков неоднозначны: некоторые финансовые организации в число требований к клиентам, оформляющим реструктуризацию, включают наличие двухмесячной просрочки по кредиту. Но в других банках столь длительная просрочка может стать причиной отказа в реструктуризации.

Поэтому рекомендуется обращаться в банк заблаговременно, не дожидаясь просрочек и соответствующих штрафных санкций, чтобы подробно узнать о необходимых условиях.

Если банк отказал в реструктуризации кредита, то можете попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием. Это будет значительно выгоднее и даст следующие преимущества:

Вы сможете не только снизите кредитную нагрузку, но и сумму долга за счет уменьшенной процентной ставки;
сможете объединить все свои кредитные обязательства в один большой займ;
в некоторых случаях даже сможете высвободить заложенное имущество.

Итак, что такое рассрочка, мы разобрались. Осталось выяснить, какие существуют разновидности предлагаемых программ банковской реструктуризации. А их немало:

Пролонгация кредитного договора подразумевает собой увеличение срока выплат, что приводит к уменьшению размеров ежемесячного платежа. Но увеличение срока также приводит к увеличению полной суммы кредита — ведь проценты за добавившиеся месяцы Вам также придётся выплачивать. Способ подойдет тем, кто способен справиться с более крупной суммой, растянутой на маленькие платежи.

Заемщику доступно несколько вариантов: полное прекращение выплат на определенный срок, оплата только процентов, либо оплата части процентов и долга. Кредитные каникулы также увеличивают срок кредита, но в случаях, когда заемщику требуется временная передышка от обязательных выплат, они являются идеальным решением. Стоит помнить, что кредитные каникулы в рамках госпрограммы могут получить только лица, оформившие ипотеку, а не потребительский кредит.

Рефинансирование кредитов от Московского Кредитного Банка

Уменьшение размеров ежемесячного платежа происходит за счет снижения процентной ставки и без увеличения срока кредита. Применяется, когда реальная процентная ставка оказывается гораздо выше установленной на текущий момент Центробанком.

Это мало применимо в отношении потребительского кредитования — обычно с использованием этого способа проводится реструктуризация ипотечного кредита. Но в последние два года ставка ЦБ активно снижалась, поэтому можно просить снижения ставки по кредиту, например, для автокредита.

Часто заемщику проще объявить себя банкротом: особенно при валютной ипотеке, когда стоимость кредита после скачка курса валют оказывается в несколько раз выше стоимости недвижимости. Кредиты физ. лицам в иностранной валюте не выдаются с 2015 года.

Если банк видит, что исполнять возложенные на заемщика обязательства мешают начисленные ранее штрафы, то их отмена более чем реальна. Но в некоторых случаях добиться этого от банков весьма сложно — нередко штрафы и неустойки можно списать с заемщика только через суд.

Паспорт гражданина РФ.
Возраст от 18 лет.
Стабильный источник дохода.
Регистрация по месту жительства на территории РФ.

Банк оставляет за собой право запросит дополнительные документы:

Копия трудовой книжки и / или трудового договора.
Документ, подтверждающий доход за последние 3 месяца (справка по форме 2-НДФЛ и / или справка в свободной форме / справка по форме Банка).
Водительское удостоверение.
СНИЛС.
Заграничный / дипломатический / служебный паспорт.
Справка о назначении пенсии /пенсионное удостоверение/ выписка о движении денежных средств по счету начисления пенсии / сберегательная книжка.
Военный билет и др.

В отдельных случаях, по усмотрению банка, в качестве обеспечения обязательств по договору потребительского кредита могут быть запрошены:

поручительство физического/юридического лица.
залог движимого/недвижимого имущества.

Московский Кредитный Банк привлекателен тем, что выдает наличные кредиты гражданам от 18 лет. Такие предложения встречаются на рынке нечасто. Но нужно учитывать, что несмотря на возможную сумму до 3 млн. рублей молодым гражданам лучшие не рассчитывать на выдачу особо большого лимита.

Банк указывает, что для оформления кредита наличными заемщику достаточно предоставить только паспорт. Но нужно понимать, что при наличии одного документа сумма будет скромной, а ставка более высокой.

Лучшие условия кредитования МКБ предложит гражданам, которые предоставят расширенный пакет документов. Самые большие лимиты и низкие ставки назначаются заемщикам, которые принесли справку 2-НФДЛ и копию трудовой книжки. Если заявку подает пенсионер, ему желательно предоставить выписку со счета, на который поступает пенсия.

По своему желанию клиент может предоставить банку обеспечение. Это может быть приглашение поручителя или предоставление залога недвижимости. В таком случае Московский кредитный банк предложит самые лучшие условия кредитования и сможет выдать предельно возможную сумму. Вероятность одобрения в этом случае тоже существенно повышается.

Программа рефинансирования в Московском Кредитном Банке выглядит следующим образом:

Что можно рефинансировать: потребительский или любой другой заем.
Кто может обратиться: физическое лицо.
Нужен ли залог/поручительство: нет.
Срок: от полугода до 15 лет.
Минимальная/максимальная сумма: 50000 рублей/3000000 рублей.
Проценты: от 10,9 до 15%.
Погашается: равными платежами.
Досрочное погашение: возможно, без ограничений.
Дополнительно: есть возможность отсрочки платежа (на первые 3 месяца), есть услуга «Кредитные каникулы», можно получить дополнительные деньги (рефинансирование + потребительский).

Заявку рассматривают в течение 3 рабочих дней. В случае одобрения финансовая организация переводит деньги либо на пластиковую карту, либо на внутренний счет банка.

Клиент оставляет онлайн-заявку на сайте. В течение суток ему перезванивает сотрудник из МКБ – перечислить доступные варианты, предложить (если возможно) более выгодное предложение и собрать недостающие данные. Затем банк принимает окончательное решение (до 2-х дней), после принятия – уведомляет клиента. В случае, если решение – положительное, клиент собирает документы, идет в отделение, проходит процедуру оформления и получает деньги.

Требования к заемщикам кредита наличными в банке МКБ

кредит взят 6+ месяцев назад;
нет непогашенных просрочек;
минимальная сумма всех кредитов – 50000 рублей.

18+ лет, постоянная прописка, гражданство Российской Федерации, заемщик работает (есть стабильный источник дохода).

паспорт;
бумаги на погашаемые кредиты.

Заемщик может самостоятельно предоставить следующие бумаги: копия трудовой, справка о доходах за 3 месяца, свидетельства об образовании, документы об активах и вкладах, загранпаспорт, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, медицинское страхование, пенсионное удостоверение, водительские права, военный билет. Данный собранный пакет увеличит шансы на получение рассматриваемого продукта.

Процентные значения зависят от срока и суммы:

полгода – 1 год	1 год – 5 лет
50000-750000 руб.	15%	15%
750000-3000000 руб.	14%	10,9%

10,9% дают только тогда, когда у клиента: нет действующих кредитов Московского Кредитного Банка; ранее он был на сумму от 100000 рублей (в МКБ); прошлый кредит был погашен без просрочек.

Понижения/повышения ставки: есть зарплатная карта банка – -3%; работа в известной публичной компании – -3%; работа в государственной сфере – -0,5%; плохая КИ – +1%. Процентная ставка не может опуститься ниже 10,9%.

Банк России облегчил массовую реструктуризацию кредитов граждан

2 октября 2020

В связи с окончанием 30.09.2020 срока, до которого заемщики вправе обратиться с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа) в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее — Закон N 106-ФЗ), Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (далее — кредиторы) продолжать рассматривать возможность изменения условий ранее предоставленных кредитов (займов).

В этой связи Банк России рекомендует кредиторам в случае обращения заемщиков в период с 01.10.2020 по 31.12.2020 с заявлением об изменении условий кредитного договора (договора займа), по которому был установлен предусмотренный Законом N 106-ФЗ льготный период, в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому потребительскому кредиту (займу), и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19, удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора (договора займа) на срок до трех месяцев с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов (займов).

Аналогичный подход рекомендуем применять в отношении ранее проведенной реструктуризации долга в соответствии с собственными программами реструктуризации кредитов (займов).

Кроме того, в случае обращения в период до 31.12.2020 заемщика с заявлением об изменении условий кредитного договора (договора займа), по которому не был установлен предусмотренный Законом N 106-ФЗ льготный период и не была проведена реструктуризация долга в соответствии с собственными программами реструктуризации кредитов (займов), в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19, рекомендуем рассмотреть возможность удовлетворения заявления заемщика и принятия решения об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с собственной программой реструктуризации кредитов (займов).

В указанных в настоящем информационном письме случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

Банк России рекомендует бюро кредитных историй и пользователям кредитных историй — займодавцам (кредиторам) не учитывать в моделях оценки вероятности дефолта заемщика, применяемых займодавцем (кредитором), и расчете индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, применяемого бюро кредитных историй, в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика, реструктуризацию, проведенную источником формирования кредитной истории в соответствии с рекомендациями, изложенными в настоящем информационном письме.

Настоящее информационное письмо подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Первый заместитель
Председателя Банка России

С.А. Швецов

За кредитными каникулами можно было обратиться до 30 сентября 2020 г.

Однако Банк России рекомендует кредиторам в случае обращения заемщиков в период с 1 октября по 31 декабря 2020 г. за изменением условий кредитного договора, по которому был установлен льготный период, удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий договора на срок до 3 месяцев с даты обращения на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации. Речь идет о случаях, когда доход заемщика снизился до уровня, не позволяющего исполнять обязательства, или заемщик либо совместно проживающие с ним члены семьи заболели COVID-19. Аналогичный подход нужно применять в отношении ранее проведенной реструктуризации долга по собственным программам.

Даны рекомендации на случай обращения до 31 декабря 2020 г. с заявлением об изменении условий кредитного договора (договора займа), по которому не был установлен льготный период и не была проведена реструктуризация долга.

В обоих случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

В Московском кредитном банке рефинансирование происходит по апробированной процедуре. Заемщик, ранее оформивший кредит под высокую ставку, заключает с МКБ новый договор. В итоге он существенно улучшает условия кредитования по ряду параметров: снижает размер ежемесячного платежа, продлевает срок займа или уменьшает процент по займу.

Базовые условия перекредитования в МКБ
Размер кредита	До 3 млн. рублей
Валюта договора	Российские рубли, доллары США
Срок рефинансирования	До 15 лет
Процентная ставка	От 7,9% годовых (в рос. рублях)

В МКБ рефинансирование кредитов других банков предлагает сбор солидного пакета документов. Что он включает?

Заявку на процедуру рефинансирования;
Документ, подтверждающий состояние исходного кредита;
Копию кредитного договора по исходному кредиту;
Паспорт гражданина России;
Второй документ, удостоверяющий личность заемщика;
Документ, подтверждающий доход лица (2-НДФЛ, копия трудовой книжки или контакта);

В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данная программа поддержки продлена и на 2020 год.

Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:

родители, воспитывающие 1-2 несовершеннолетних детей;
инвалиды, а также родители и опекуны детей-инвалидов;
военнослужащие – ветераны и участники боевых действий.

Только определенные ситуации входят в список, на основании которого возможно изменить условия ипотечного договора

Рефинансирование кредита в Московском Кредитном Банке

Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади, по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

1-комнатные квартиры – до 45 кв. м;
2-комнатные – до 65 кв. м;
3-комнатные – до 85 кв. м.

Эти ограничения не касаются многодетных семей.

Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.

Вам может быть интересно:

Перезаключение ипотечного кредита физическому лицу

По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:

понижение на 10% размера основного долга, но не более 600 тыс. руб.;
снижение ставки до 12%;
отсрочка до 18 месяцев;
перевод валюты кредита в рубли.

Основные условия выглядят так:

семейный доход составляет два прожиточных минимума;
снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки;
платеж увеличился на треть;
заключение ипотечного договора был двумя годами раньше;
ипотечная жилплощадь единственная;
объект недвижимости находится на территории России;
цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

Процесс рассмотрения пакета документов на пересмотр занимает в банке до 5-ти рабочих дней

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии.
Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор.
Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.

Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

Условия по ипотеке изменяются только для квартир с определенными размерами площади — не более установленных величин

оплата процентов, которые были начислены;
оплата только половины от всех имеющихся процентов;
существенное продление кредитных каникул.

Условия по автокредиту, кредитным картам и потребительскому займу следующие:

Имеющийся долг должен быть не меньше 100 тыс. рублей и не больше 5 млн рублей;
Срок кредитования не больше 5 лет;
Факультативно может быть размещен залог или привлечен поручитель;
Возможно только изменение условий кредитного договора с сохранением обязательств. К примеру, можно получить уменьшение суммы ежемесячного платежа в обмен на увеличение срока. А вот кредитные каникулы по потребительскому займу получить не удастся.

Итоговые условия абсолютно всегда зависят от договоренностей между банком и клиентом. Мы рекомендуем предварительно запрашивать консультацию у сотрудников ВТБ, чтобы в дальнейшем, уже при подаче заявления, не возникали недопонимания и неудобные ситуации.

Банки дадут пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы

Минимальная сумма реструктурируемого займа — 100 тысяч рублей. Максимальная ограничена 25 млн рублей;
Срок кредитования не может быть меньше 3-х месяцев после проведения реструктуризации;
Обременение на недвижимом имуществе остается в обязательном порядке;
Предоставляется наиболее гибкая поддержка: возможны и кредитные каникулы, и списание части долга, и частичная реализация имущества, и простое изменение условий кредитования (уменьшение процентной ставки, срока, суммы платежа и т.п.);
Списание возможно на сумму не больше 1,5 млн рублей, и так, чтобы существующая задолженность уменьшилась на показатель не больше 30%.

Отсрочить платеж по кредиту можно в случае возникновения непредвиденных финансовых сложностей. К ним относятся потеря работы или здоровья, значительное уменьшение дохода, декретный отпуск, рождение ребенка, призыв на срочную службу и прочее.

Для отсрочки выплаты долга должна быть веская причина, подтвержденная соответствующими документами.

Предусмотрено несколько видов реструктуризации долга:

Уменьшение кредитной нагрузки (суммы регулярного взноса). При этом увеличивается срок оплаты кредита, переносится конечная дата погашения.
Кредитные каникулы или частичная реструктуризация. Эти виды позволяют еще более снизить финансовую нагрузку на заемщика. Клиент может запросить у банка дать возможность не платить в период отсрочки. По другому варианту выплачиваются только проценты, а основной долг не гасится.
Рефинансирование кредита. С банком заключается договор на предоставление нового кредита, который пойдет на погашение всех выплат по уже имеющемуся (тела, процентов, пени, если она есть).

Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации московский кредитный банк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.

Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.

Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.

Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.

Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и московский кредитный банк.

Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:

потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.

При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.

Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).

Рефинансирование в Московском Кредитном банке (МКБ)

некоторые кредитные организации, в том числе московский кредитный банк, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.

Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.

При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).

Исковая давность в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

Мнения относительно начала течения срока исковой давности по кредиту расходятся на следующие варианты:

с момента последнего взаимодействия заемщика с кредитной организацией,
с момента возникновения просрочки заемщика перед кредитной организацией,
с момента окончания срока действия кредитного договора,
с момента последнего платежа по кредиту.

Все зависит от позиции, которая будет принята судом при взыскании кредитной организацией задолженности заемщика

С момента истечения срока исковой давности взыскать с заемщика долг по кредиту не представляется возможным, в том числе по причине бездействия кредитной организации по отношению к заемщику.

Здесь следует обратить внимание на то, что есть кредиты, по которым исковая давность не применяется судами. Последние могут рассматривать кредитные отношения между заемщиком и кредитной организацией как длящиеся. Например, кредит (кредитный лимит), предоставляемый по кредитной карте заемщика

Единственный выход не платить кредит по кредитным картам – это погашение долга в течение «льготного периода», установленного кредитной организацией. Как, правило, льготный период составляет от 30 до 100 дней, в зависимости от условий кредитования, установленных кредитной организацией.

Невыплата кредита как при наступлении неблагоприятных последствий, так и без причины его неуплаты может привести к различного рода последствиям:

все данные по просрочке, невыплате, реструктуризации кредитов передаются кредитной организацией в бки и отражаются в кредитной истории должника. в будущем у гражданина могут возникнуть сложности с получением кредита.
погашать кредит в случае реструктуризации придется заемщику в любом случае,
иное.

Рефинансирование ипотеки в МКБ осуществляется на тех же условиях, что и перекредитование прочих займов. Заемщику потребуется подготовить основные сведения о себе – справку о доходах, паспорт, копию трудовой книги. Помимо этого, необходимы будут документы о ранее взятом кредите.

Какие данные могут быть учтены при рефинансировании ипотеки:

Срок действия кредита.
Рыночная стоимость объекта недвижимости.
Сумма, которую осталось выплатить.
Оформление плательщиком страховки.

В основном, банк работает с клиентами, которые имеют хорошую кредитную историю, являются надежными плательщиками. Привилегии могут получить лица, которые получают заработную плату на карту этого банка.