Выгодное рефинансирование ипотеки в 2021 Омск

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодное рефинансирование ипотеки в 2021 Омск». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Райффайзенбанк	5,49%	1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽	—	8 165 ₽
Промсвязьбанк	7,85%	1 000 000 ₽ – 20 000 000 ₽	—	9 470 ₽
Сбербанк	от 7,9%	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	9 498 ₽
Уральский Банк реконструкции и развития	8,15%	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	9 643 ₽
ВТБ	8,2%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	9 672 ₽
ВТБ	8,2%	600 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	9 672 ₽
Альфа-Банк	8,69%	600 000 ₽ – 50 000 000 ₽	—	9 959 ₽
Росбанк Дом	от 8,9%	от 300 000 ₽	—	10 083 ₽
Райффайзенбанк	от 8,99%	1 000 000 ₽ – 2 999 999 ₽	—	10 136 ₽
Райффайзенбанк	от 8,99%	1 000 000 ₽ – 9 000 000 ₽	—	10 136 ₽

Рефинансирование ипотеки в Омске

В течение последних нескольких лет Центробанк стабильно снижал ключевую ставку. Логичным результатом такой политики стали более привлекательные условия кредитования, предлагаемые участниками банковского рынка страны потенциальным заемщикам.

К числу наиболее популярных продуктов относится выгодное рефинансирование ипотеки в Омске, доступное жителям города. Перечень банков, предоставляющих подобную возможность, размещен на нашем сайте.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов или на других привлекательных условиях предусматривает либо изменение условий кредитования в текущем банке, либо обращение за деньгами в другую финансовую организацию. Первый вариант обычно заметно проще, так как предусматривает минимум формальностей. Все, что требуется от заемщика – обратиться в банк с соответствующим заявлением и обосновать необходимость улучшения условий финансирования.

Они могут выражаться не только в сокращении процентной ставки. Другим частым вариантом снижения долговой нагрузки на клиента становится пролонгация ипотечного договора, благодаря которой удается уменьшить величину ежемесячной выплаты.

Рефинансирование ипотеки в банках Омска

Для перекредитования ипотеки любой банк Омска потребует залог (обеспечение) имущества. Обеспечение – это ваше гарантийное обязательство, снижающее риски невыплаты для кредитора. Залогом для рефинансирования ипотеки в городе Омск могут служить:

1. Жилой дом или коттедж;
2. Квартира или другое жилое пространство многоквартирного дома;
3. Доля в частном доме или квартире;
4. Комната в коммунальном жилье или общежитии;
5. Участок земли с жилым сооружением.

Если соблюдать все условия договора и добросовестно выплачивать долг, то залоговое имущество останется вашим.

Не каждый может рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредита, у кредитора есть несколько условий к заемщику:

• возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
• стаж работы на текущем месте работы в городе Омск от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка;
• к дате последней выплаты допустимый возраст – до 65..75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.

Текущее состояние ипотечного кредита также важно для банка. Основные условия для успешной реструктуризации:

1. До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
2. Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
3. Рефинансирование действующей ипотеки за весь период не выполнялось ни разу.
4. За последние месяцы платежи вносились вовремя.
5. Долгов по ипотеке нет.

Банк может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным. Имейте ввиду, что при рефинансировании любого кредита (ипотечного, потребительского, автомобильного, карточного) налоговый вычет не предоставляется (статья 220 Налогового Кодекса РФ), то есть возврат налогов сделать будет нельзя.

При временной потере платежеспособности выплачивать ипотеку достаточно сложно. Если возникли финансовые проблемы, повлекшие за собой трудности с погашением долга перед банком, то всегда можно оформить рефинансирование ипотеки в Омске. На данный момент такую услугу предоставляют такие банки как СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Стартовая сумма, которую заемщик в Омске выплачивает при оформлении ипотечного кредита, напрямую влияет на размер процентной ставки: чем выше взнос, тем ниже ставка. Помимо этого, существенно снижается размер ежемесячного платежа. Рефинансирование ипотеки может оформляться с разной величиной первоначального взноса. В отдельных случаях, банки идут навстречу и одобряют ипотечный кредит без него, но при погашении такой ссуды можно столкнуться со значительной переплатой. Если собственных накоплений нет, то в качестве взноса можно использовать материнский капитал или залог.

В Омске заключение договора происходит в офисе организации, после вынесения положительного решения. На подписании надо проверить текст договора, в особенности те его разделы, которые касаются основных параметров кредитования: графика платежей, суммы и срока ссуды, процентной ставки. Проверить наличие дополнительных условий. Ознакомиться с возможностью досрочного погашения. Рефинансирование ипотеки может оплачиваться двумя схемами платежей: дифференцированным и аннуитетным. Второй выгоднее. Лучше уточнить, какой указан в договоре.

Написать заявление на досрочное погашение можно через личный кабинет, расположенный на сайте банка, мобильное приложение или в офисе организации в Омске. Без этого услуга не сработает, а средства будут списаны в размере очередного платежа. Сумму, достаточную для оплаты, нужно разместить на счету до наступления даты списания. Срок, за который необходимо предоставить заявление можно уточнить у менеджера финансового учреждения. Рефинансирование ипотеки будет закрыта сразу после того, как сработает услуга. За справкой о погашении надо обратиться в отделение компании.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

Рефинансирование ипотеки в 2021 году: насколько это выгодно сейчас

Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.

Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2020 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.

Ключевая ставка Центробанка – это показатель, который прямо влияет на проценты по банковским вкладам и кредитам, в том числе ипотечным. Зависимость прямая: когда ставка падает, проценты по кредитам тоже снижаются, когда ставка растет – растут и проценты.

В июле 2020 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2021 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.

ЦБ взял курс на увеличение ставки. Если это произойдет не в ближайшие пару месяцев, то в следующем году точно. После увеличения ключевой ставки – проценты по ипотечным займам тоже начнут расти. Они точно не станут ниже тех, что действовали в 2020 году. Смысл в рефинансировании безусловно есть – оно позволяет уменьшить ежемесячные платежи и общую сумму переплаты. Но касается это не каждого. Мы узнали, когда рефинансирование – удачный вариант.

По мнению экспертов МТС Банка, рефинансировать ипотеку выгодно в следующих случаях:

• Процентная ставка по ипотеке минимум на 0,5 процентных пункта ниже текущей;
• С даты оформления ипотеки прошло не больше половины срока по договору (5 лет из 15);
• Сумма основного долга больше 1 млн рублей.

Для оценки взято четыре периода: десять, сем, пять и два года тому назад. То есть предусматривается, что за счет заемных средств покупается квартира в 2011, 2014, 2016 и 2019 гг. Для каждого момента учтена площадь жилья в 60 кв. м. Цена за 1 кв. м. взята в среднем за год.

Год	Цена за 1 кв. м. (рублей)	Цена квартиры в целом (рублей)
2011	45 964,5	2 757 870
2014	54 899,5	3 293 970
2016	53 635	3 218 100
2019	61 293,5	3 677 610

С помощью личных накоплений оплачивается 20% жилья. То есть такой уровень первоначального взноса для каждого случая. Помимо этого, применяется округление до целой тысячи рублей. Во-первых, такой подход применяется на практике. Во-вторых, это упрощает расчет.

Год	Сумма ипотеки (рублей)
2011	2 206 000
2014	2 635 000
2016	2 575 000
2019	2 942 000

В завершении для получения исходных данных, при которых оформляется сделка по рефинансированию ипотеки, потребуется еще два параметра. Речь идет об изначальном сроке договора, а также процентной ставке. Они к каждому периоду применены в виде средних значений за год.

Год	Срок (месяцев)	Ставка (% годовых)
2011	176	2 757 870
2014	178	3 293 970
2016	182	3 218 100
2019	214	3 677 610

Подразумевается, что график погашения во всех случаях аннуитетный. То есть равными платежами. Во-первых, такой вариант самый популярный на рынке. Во-вторых, он позволяет более просто выполнить оценку.

Стоит ли рефинансировать ипотеку в 2021 году

В первую очередь важно отметить, что все расчеты выполнены с использованием средних параметров. То есть они не могут охватить все случаи. Соответственно, для каждого отдельного клиента определять стоит ли рефинансировать ипотеку в 2021 году придется индивидуально. Опираясь на личные данные. Причем как по действующему займу, так и предлагаемым условиям перекредитования.

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
• справка 2-НДФЛ;
• кредитный договор со старым банком;
• справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт;
• кредитный договор;
• график платежей;
• договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
• справка Ф40 из паспортного стола;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Рефинансирование (его часто называют перекредитованием) – это банковская услуга, которая позволяет погасить текущий кредит за счет получения нового кредита. Срок кредита при рефинансировании такой же, как при обычной ипотеке – от 1 до 30 лет.

Рефинансировать можно практически все основные виды кредитов (за исключением микрокредитов в МФО):

• потребительские;
• автокредиты;
• кредитные/дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;
• ипотеку.

Рефинансирование ипотеки можно провести в своем банке, либо с переходом в другой. Последний вариант более востребован. Банки не хотят терять деньги, снижая собственную ставку, поэтому редко соглашаются на рефинансирование своих кредитов.

Если желания переходить в другой банк нет, сначала лучше подать заявление с просьбой о снижении процентной ставки по ипотеке в «свою» организацию – это более легкая в оформлении услуга, которая дает тот же эффект, что и рефинансирование. Ответ на прошение должен поступить в пределах 30 дней.

Рефинансирование ипотеки в 2021 году. Полный гайд

Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.

Рефинансирование оформляется пошагово за четыре этапа:

1. Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
2. Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
3. Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор – либо в том же, либо в другом банке.
4. Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

В двух словах рефинансирование проходит так – заемщик выбирает другой банк (или программу в «своем» банке), получает новый кредит и этими деньгами погашает свой текущий долг. Дальше останется только выплачивать рефинансированный кредит на новых условиях.

На заемщика/поручителей	– паспорт – СНИЛС и ИНН – военный билет для мужчин младше 27 лет – подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, электронная выписка из ПФР вместе с 2-НДФЛ)
По рефинансируемому кредиту	– кредитный договор – график платежей – справка или выписка по рефинансируемому кредиту – справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами – справка о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
По объекту недвижимости	– договор купли-продажи (уступки прав требования при ДДУ) – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) – отчет об оценке квартиры – технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения из БТИ (для частного дома, либо квартиры с неузаконенной перепланировкой) – подтверждение оплаты квартиры (выписка со счета, расписка)
Прочие	– заявление на рефинансирование – анкета страхования – справка о реквизитах (при рефинансировании в другом банке) – брачный договор и нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог – разрешение органов опеки и попечительства (если недвижимость приобреталась за счет средств материнского капитала)

В среднем на рефинансирование ипотеки в другом банке уходит 1-2 месяца. Без перехода к новому кредитору можно управиться за 1 месяц и меньше.

До 5 дней банк может рассматривать заявку, затем следует продолжительный период сбора документов – это может занять 7-14 дней в зависимости от того, какие дополнительные бумаги будут запрошены. Еще 2-3 дня понадобится для получения кредита на рефинансирование и оплату старой ипотеки. До 10 дней уйдет на снятие обременения с жилья и регистрацию ипотеки в Росреестре.

Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести. В большинстве своем они касаются оплаты страховки, затрат при сборе документов, госпошлин.

Примерный список возможных расходов при рефинансировании ипотеки выглядит так:

Расходы	Примерная стоимость
Страхование жизни и здоровья заемщика, объекта залога	7 000–30 000 руб. за год
Повышенная ставка с момента выдачи кредита до регистрации залога (1-2 месяца)	+ 1-2%
Оценка стоимости недвижимости	2 000–7 500 руб.
Госпошлина за регистрацию прав залогодержателя на нового кредитора в Росреестре	2 000 руб.
Государственная регистрация ипотеки в Росреестре	1 000 руб.
Выписка из ЕГРН	350–870 руб.

Нередко банки предлагают внести «единовременный платеж» в размере 2-3% от суммы рефинансируемого кредита. Без него процентную ставку могут повысить на 1,5-2%, поэтому чаще всего заемщики соглашаются на такие условия. При рефинансировании «свежей» ипотеки (в первые 1-3 года) эти расходы, вероятно, окупятся, но все же лучше заблаговременно сопоставлять затраты с выгодой.

Средняя сумма расходов заемщика при рефинансировании ипотеки составляет 40-50 тыс. рублей. Точно подсчитать затраты трудно – они зависят от условий кредита, площади квартиры, требуемого пакета документов и других переменных факторов.

В законе никаких ограничений нет. Заемщик может рефинансировать ипотеку столько раз, сколько посчитает нужным. Но терроризировать банки при малейшем изменении ставки не стоит – велик риск получить бессрочный отказ, к тому же услуга нередко занимает больше 30 дней и влечет для заемщика расходы около 40-50 тыс. рублей.

Оформленные заявки на рефинансирование не отражаются в кредитной истории, но там появятся запросы каждого банка, куда они направлялись – это следует иметь в виду.

Рефинансирование ипотеки — условия банков в Омске

Сначала следует обратиться в банк, где оформляли ипотеку в первый раз. Уточните, возможно ли по вашему договору использовать рефинансирование ипотечного кредита. Сразу запросите необходимый перечень документов для предъявления.

Пока бумаги готовятся, найдите, где в Омске выгодно получить ипотеку. Она должна быть минимум меньше на один процент, иначе вся целесообразность исчезает: придется дополнительно оплатить оценку недвижимости. В некоторых случаях за проведение перекредитования берется определенная комиссия.

Подайте заявление с приложенным пакетом официальных бумаг в банк. Сроки рассмотрения занимают в среднем несколько дней. Более быстро получить решение о возможности рефинансировать ипотеку в Омске получают военные, гос. служащие.

Самые хорошие условия предлагаются тем гражданам, кто своевременно вносил платежи, не допускал формирования задолженности. К общим условиям относится:

• фиксированная ставка на весь период;
• срок ипотеки формируется с учетом политики банка;
• сумма составляет определенный процент от стоимости дома, квартиры или студии;
• погашение задолженности происходит равными частями.

Ставки рефинансирования ипотеки в Омске могут зависеть от того, какую сумму осталось выплатить, может ли человек предоставить весь пакет документов. Лучше, чтобы кредитополучателю на момент оформления сделки было от 21 года.

Перечень документов стандартный:

• удостоверение личности;
• доказательство трудового стажа;
• справка о доходах.

Пригодятся документы на квартиру, в том числе договор купли-продажи, выписка из Росреестра. Из первого учреждения в другие банки, где проводится перекредитование, предоставляются формы о внесенных суммах вместе с графиком.

Условия рефинансирования ипотеки Омска разные, поэтому предлагаем с помощью ипотечного калькулятора найти те, которые подходят вам. В открывшимся перечне можете изучить процентные ставки, сроки и другие полезные сведения. Перекредитование предлагают как крупные финансовые учреждения, так и мелкие. Можете отправить онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько, она не обязывает к получению суммы.

Рефинансирование ипотеки других банков в банках Омска

На этот вопрос нельзя ответить категорично, так как все зависит от конкретной ситуации. Клиенты, желающие изменить условия кредитования, должны понимать, на что идут. Каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно, с учетом конкретных особенностей. В качестве примера стоит привести цифры, полученные с помощью калькулятора ипотеки.

Предположим, что один из клиентов крупного банка оформил ипотечный кредит в размере 2,5 млн. рублей сроком на 20 лет. Ставка на момент заключения сделки составляла 15% годовых. Но через 2 года экономическая ситуация в стране изменилась, и банки стали финансировать клиентов под 10,5%.

За этот период размер основного долга по кредиту сократился незначительно, поскольку заемщик платил преимущественно проценты. Клиент посчитал, что целесообразно переоформить кредит под более низкую ставку. Это позволит ему сделать свой ежемесячный платеж более комфортным. Остаток задолженности на момент принятия решения составлял 2,453 601,11 рублей.

Анализ ситуации на финансовом рынке показывает, что рефинансирование ипотеки будет выгодным не во всех случаях. Обращаться в банк стоит тогда, когда:

• разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
• клиент выплачивает два ипотечных кредита;
• с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
• у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2015 года;
• заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
• пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
• клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.
• Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.

Рефинансирование будет успешным, если:

• грамотно выбран новый банк и программа кредитования (мы поможем подобрать выгодные условия рефинансирования);
• правильно собран и заполнен пакет документов (малейшая неточность может вызвать отказ со стороны банка);
• согласие на сделку дают все три стороны — первичный банк-кредитор, клиент и банк, в котором планируется провести рефинансирование ипотеки.

Брали ипотеку в Сбербанке в 2014 году на квартиру в строящемся доме. Под 14,25%, пока идет стройка и 13,25% после ввода дома. Два года платили, радуясь, что успели до роста ставок, а потом стали печалиться.

К концу 2016 года наша ставка стала казаться уже космической. Исследовали гору предложений банков и остановились на «Абсолют Банке». Тогда он предлагал отличные условия – 11,25% вместо наших 13,25% годовых. Ежемесячный платеж тем самым снижался на 4300 рублей с учетом сохранения срока кредита. Схватили калькулятор и посчитали, что выгадаем больше 885 тысяч за оставшиеся годы.

Но вскоре осознали, что будут и дополнительные траты. В новом банке нам пришлось страховать не только квартиру, но и жизнь и здоровье. Это плюс 10,3 тысячи рублей в год. Утешило только то, что в Сбере платили 7600 в год за страховку, разница не слишком велика. Дополнительно заплатили за оценку 2500 рублей, за выписку из ЕГРН 300 рублей и госпошлину за перерегистрацию 668 рублей за двоих. Но даже за вычетом расходов выгадали больше 830 тысяч, а ежемесячный платеж стал хоть и ненамного, но менее напряжным.

На самом деле не каждому заёмщику стоит ввязываться в сделки по рефинансированию. Есть довольно обширный перечень случаев и обстоятельств, когда этого делать не стоит:

1. Небольшая сумма оставшегося долга (до 1 миллиона рублей) и маленький срок до погашения (2–3 года и менее).

Дело в том, что основную часть процентов заёмщик выплачивает банку в первой половине срока кредитования, ближе к концу большая часть его ежемесячного платежа идёт как раз на погашение тела кредита.

Рассмотрим на примере:

• остаток долга — 0,5 миллиона рублей;
• срок до погашения — 3 года;
• ставка — 11%;
• размер процентов к уплате — 89 тысяч рублей.
  При снижении ставки на 1 процентный пункт — до 10% — размер процентов к уплате снизится до 81 тысячи рублей. Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры.

2. Небольшая разница в ставках (менее 0,5%).

Пример:

• остаток долга — 1 миллион рублей;
• срок до погашения — 5 лет;
• первоначальная ставка — 10%;
• размер процентов к уплате — 275 тысяч рублей.
  При рефинансировании под 9,5% размер процентов к уплате составит 260 тысяч рублей. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование.

3. Нет подтверждённого достаточного дохода.

С момента оформления ипотеки ваш официальный доход мог снизиться. Банк откажет в кредите, если платёж будет больше 40–50% от вашей зарплаты.

4. Цена квартиры равна или ниже суммы долга.

Когда можно обращаться за рефинансированием ипотечного кредита?

Решение переоформить кредит на покупку жилья должно быть оправданным. Особенно учитывая тот факт, что с марта 2020 года ставки по этой банковской программе повысились на фоне экономического кризиса и объявленной пандемии, для клиента будет выгодна не каждая сделка.

Обращаться в банк за рефинансированием стоит лишь в том случае, когда срок выплаты долга еще не достиг половины от общего срока кредитования. А если до окончания выплаты по кредиту осталось менее года, и заемщик погасил в банке значительную часть процентов, заключать новое соглашение уже нет смысла.

Что касается банков, то они не стремятся выдавать кредиты на рефинансирование ссуд, оформленных недавно. Каждый кредитор желает убедиться в том, что клиент платежеспособен и надежен. Если действующей задолженности менее полугода, то переоформить договор будет затруднительно.

Рефинансирование ипотеки в 2021 году

Подвергаться рефинансированию могут не все ипотечные кредиты. К таким кредитам предъявляется ряд требований:

• У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12-ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение;
• В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя;
• Не удастся рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее 3-х месяцев;
• Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, у которых уже была реструктуризация задолженности.

Кстати! Чтобы не забывать о платежах по кредиту, Вы можете воспользоваться услугой от Юником24 «Защита от мошенников». Мы не только будем уведомлять вас в случае просроченного платежа, но и сообщим если кто-то попытается оформить на Вас кредит, об увеличении кредитного лимита, если превышен беспроцентный кредитный лимит по карте и многое другое!

На сегодняшний день многими российскими кредитными учреждениями предлагается такая услуга, как рефинансирование ипотеки других банков города Омска. Такая ссуда может быть взята на жилой дом, квартиру в новостройке или жилплощадь на вторичном рынке, коттедж, таунхаус, недвижимость с участком земли или на жилье в только воздвигаемом сооружении. Финансовая организация, которая предлагает рефинансирование ипотеки в городе Омска, сулит клиенту другого банка более выгодную сделку, касательно годовых процентов и, соответственно, ежемесячных выплат, сроков кредитования или других условий по ипотечному договору. Осуществляя рефинансирование, кредитуемый существенно экономит на переплате, так как условия для него будут более лояльны, чем положения по договору его предыдущего кредита.

Сейчас большое количество банковских организаций имеют собственные официальные сайты. Это очень удобно для будущих клиентов, так как они могут отправить онлайн-заявку на ипотеку в Омске, рефинансирование или другие виды банковских продуктов, не выходя за пределы дома или офиса. Также каждый сайт содержит такой сервис, как калькулятор рефинансирования ипотеки в городе Омска, где можно высчитать будущие проценты, срок кредитования и другие критерии ипотечной ссуды. Вы можете отправить виртуальные заявки и просчитать рефинансирование на ипотечном калькуляторе в Омске, а затем сравнить предложенные условия и выбрать для себя наиболее оптимальные.

В каждом отдельно взятом банке выдвигаются собственные требования, касающиеся рефинансирования кредита на жилье. Приведем несколько примеров:

• Сбербанк предлагает минимальную ставку 9,5% годовых, максимальная сумма кредита будет составлять 5 000 000 рублей, на срок до 30 лет, с официальным подтверждением дохода.
• Тинькофф Банк предложит ставку от 8% в год, с максимальной суммой до 100 000 000 рублей, сроком до 25 лет.
• Транскапиталбанк выдвигает условия рефинансирования со ставкой годовых от 7,9%, до 9 500 000 рублей и максимум на срок 25 лет.

Особые условия

• По двум документам
• Под низкий процент
• Выгодная
• Онлайн-заявка
• Калькулятор
• Калькулятор рефинансирования
• Под залог
• Калькулятор военной ипотеки
• Без первоначального взноса
• Без подтверждения дохода
• На квартиру без первоначального взноса
• Калькулятор досрочного погашения

Похожие записи:

• Статья 755 ГК РФ гарантии качества в договоре строительного подряда
• Возврат страховки при оформлении кредита втб
• Виды государственной поддержки политических партий предоставление транспортных