Вклады на месяц под высокий процент 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклады на месяц под высокий процент 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Наверняка вклады знакомы многим из нас. Однако не все знают, что правительство защищает средства физических лиц на законодательном уровне. В случае потери лицензии или ликвидации организации вы получите деньги. Страхование счетов рассчитано на сумму до 1,4 млн рублей. Главный плюс продукта — его надежность. Далее следует назвать простой процесс оформления: будет необходимо прийти в отделение банка со сбережениями и паспортом. Далее происходит открытие депозита, зачисление средств и подписание договора.

Разумеется, перед тем как направится в офис, вам предстоит изучить доступные на рынке предложения. В случае с подобной продолжительностью основной аспект, на который нужно обратить внимание, — процентная ставка. Именно от нее зависит размер итоговой прибыли. Если же у вас в ходе рассмотрения возникнут вопросы, посетите банк и попросите провести консультацию. Сотрудник подробно расскажет вам обо всех деталях и объяснит непонятные моменты. Также он сделает расчет, и вы поймете, сколько денег принесет это вложение.

Не менее важно попросить стандартную форму договора для ознакомления. Документ предоставляют по требованию клиента в печатном или электронном формате. Получив контракт, обязательно следует прочитать его. Особое внимание уделите сноскам на полях и мелкому шрифту. С помощью подобных деталей недобросовестные организации включают в соглашение скрытые платежи и комиссии.

В заключение выделим основные преимущества услуги:

• надежность;
• возможность пролонгации контракта.

простое открытие счета;

Важно подробно изучать все варианты, после чего выбрать самый выгодный из них.

Вклады под большой процент на 1 месяц в 2021 году

При появлении свободных денег их необходимо заставить «работать». Помимо прибыли по счету, вклад на 1 месяц имеет следующие преимущества:

1. Безопасное хранение. Банк несет ответственность за денежные средства. Они защищены от порчи, потери, хищения. Кроме того, все депозиты застрахованы Агентством по страхованию вкладов на 1,4 миллиона рублей.
2. Возможность получить льготные условия по кредитным программам. Если средства планируется направить на частичную оплату автомобиля или первоначальный взнос по ипотеке, то наличие вклада станет преимуществом. Банки поощряют клиентов лояльными процентными ставками при кредитовании. Кроме того, увеличиваются шансы на одобрение займа. Владельцам счетов с большими суммами предлагают привилегированные карты с кэшбэком и бонусами.
3. Досрочное снятие. Даже если средства понадобятся раньше, финансовая организация обязана вернуть сумму в полном размере. Однако начисленная прибыль будет удержана. Это выгодно отличает вклад от других доходных инструментов: инвестиций и индивидуального страхования жизни.
4. Упрощение операций. Средствами можно управлять дистанционно через Интернет-банкинг. При необходимости их можно перечислить другому лицу или разместить на собственных счетах по окончанию депозитного договора. Это гарантирует безопасность планируемых сделок.

При выборе финансовой организации необходимо учитывать количество филиалов, условия размещения вклада на месяц, конечный доход, авторитет самого банка. В 2021 годах наиболее прибыльными считаются рублевые депозиты. Средняя ставка по таким счетам, открытым на 30-31 день, доходит до 6 процентов. Вклады в долларах и евро предполагают начисление 0,3 процентов за год. Далее приведены наиболее выгодные предложения физическим лицам от лучших банков России.

Вклад с пополнением и снятием предполагает доход до 7% в год. Кроме того, по счету предусмотрено начисление процента на процент – капитализация. Конечная доходность по счету зависит от остатка, размещенного на конец месяца. Доступен к открытию в рублях и долларах, минимальный срок размещения – 1 день.

Таблица 1. Таблица процентных ставок по вкладу «Накопительный Альфа-Счет» от Альфа-Банка

Сумма вклада	30-60 дней	91-2190 день
не ограничена	7 %	4 %

Вклады на короткий срок 1 месяц — все ставки в банках

Сбербанк всегда «отстает» по ставкам от других банков страны. Однако клиент получает множество преимуществ в обслуживании. Финансовая организация лидирует по количеству филиалов в РФ, а также отличается комфортным Интернет-банкингом. СберБанк гарантирует сохранность средств и предлагает прозрачные условия. Вклад на месяц «Сохраняй» под проценты характеризуется:

• ставкой до 3.35% в год;
• наличием капитализации;
• автоматической пролонгацией;
• запретом на проведение любых операций по счету;
• можно открыть в рублях или долларах.

Если необходим счет с довнесением, то можно выбрать «Пополняй». Однако минимальный срок размещения по продукту – на 3 месяца.

Счет поддерживает любые операции. Доступен «Накопительный счет «Копилка»» в рублях или американской валюте. Начисление процентов осуществляется на ежедневный остаток, счет предоставляется бессрочно. Делится на 2 типа:

1. Для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией Сбережение ставка до 8%.
2. Без карты. Процентная ставка до 4.5%.

Для первого счёта применяется повышенная ставка +0,5% в первые три календарные месяца.

Обратите внимание на следующие особенности вкладов:

• есть ли капитализация процентов;
• на какую сумму можно открыть депозит;
• процентная ставка (доходность);
• возможно ли частичное снятие раньше установленного срока;
• доступно ли пополнение;
• возможность автоматической пролонгации.

Доходность интересующего предложения можно оценить с помощью калькулятора Выберу.ру. Задайте в меню сумму, валюту и срок действия программы (например, 1 месяц), чтобы получить необходимую информацию.

Важно! Некоторые вклады под проценты предоставляются только отдельным категориям граждан. Это могут быть студенты или пенсионеры, еще один вариант – клиенты, принимающие участие в другой программе банка (например, приобретение недвижимости у застройщика-партнера).

Узнайте также, есть ли бонус в виде повышения процентной ставки при пополнении вклада на определенные срок или сумму, а также при наличии действующего дебетового пластика в банке, где планируется открыть депозит. Для зарплатных клиентов банка тоже часто действуют льготные условия.

Ознакомьтесь с этими и другими особенностями программы, описанными в персональной карточке каждого продукта, до того, как решите подать заявку.

Стандартный перечень требований к потенциальным клиентам выглядит так:

• паспорт РФ;
• российское гражданство;
• наличие особого условия (например, статус пенсионера, военнослужащего, участие в долевом строительстве и пр.), которое клиент может подтвердить документами.

Чтобы открыть вклад, подайте заявку онлайн через наш портал или в офисе организации. После этого останется только дождаться ответа банка, а затем прийти в отделение с пакетом необходимых документов. Каким он будет, зависит от особенностей депозита, поэтому заранее уточните этот вопрос у менеджера финансовой организации.

• Челябинвестбанк (До востребования долларовый)
• Газпромбанк (До востребования в рублях)
• Газпромбанк (До востребования в долларах)
• Газпромбанк (До востребования в фунтах)
• Газпромбанк (До востребования во франках)
• Хакасский муниципальный банк (Универсальный)
• Евроальянс (Срочный в рублях)
• РНКБ (Накопительный счет)
• Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях)
• Альфа-Банк (Альфа-Счет в долларах)

• Сортировать:
• По рейтингу
• По сумме
• По сроку
• По процентной ставке

Таким вопросом чаще всего задаются те, кто получил на руки крупную сумму, но планирует в ближайшее время ею воспользоваться. Например, продали одну квартиру, а в планах купить другую. В этом случае деньги могут понадобиться через 1-2 месяца. При этом хранить их дома небезопасно, а держать на счете до востребования — невыгодно.

Для этого предусмотрены банковские вклады на короткий срок. Это надежно, потому что не нужно носить наличные с собой, а также и выгодно: хоть начисленный доход за месяц не будет слишком большим, но это лучше, чем ничего. Например, если планируется покупка недвижимости стоимостью около 8 млн рублей, размещенные под 4,6 % годовых за месяц они принесут доход более 30 000 рублей.

Существует два вида вкладов на месяц:

• Срочные, по которым определены даты начала вклада и его окончания
• До востребования, срок которых не определен, но забрать деньги со счета можно в любой момент

Если говорить о вкладах до востребования, то они будут выгодны только своей безопасностью. Деньги будут лежать в банке, под его надежной защитой. Процент, который банк начислит за месяц, будет слишком низкий, поэтому вкладчик даже не заметит, что сумма увеличилась.

В свою очередь, срочные вклады тоже делятся на несколько видов:

• С пополнением и без него
• С частичным снятием или без него
• С льготными условиями досрочного расторжения договора и без них
• С автопродлением или переводом вклада в категорию «До востребования»
• С особыми условиями и без них

Какой из них будет более выгодным, нужно решать индивидуально для каждого случая. Например, если человек решил переехать из одного города в другой и продает все имущество. То есть в течение короткого периода к нему несколько раз попадает крупная сумма: от продажи недвижимости, автомобиля и другого крупного имущества. Снимать деньги он не планирует, а приобретать новое имущество будет только через 1-2 месяца уже в другом городе. Тогда ему выгодно будет оформить на месяц вклад с пополнением, но без возможности частичного снятия. Если же дополнительные взносы не планируются, лучше выбрать депозит без пополнения и снятия, так как он предусматривает более высокую процентную ставку.

Мы подобрали топ-10 выгодных банковских вкладов на 1 месяц. В отборе приняли участие только крупные по объему активов банки, которые являются участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

• Сумма — от 3 000 рублей
• Срок — от 31 до 1 098 дней
• Процентная ставка — от 2,5% до 6,15% годовых
• Пополнение — не предусмотрено
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Капитализация — не предусмотрено, выплата процентов в конце срока
• Льготные условия досрочного расторжения договора — не предусмотрены
• Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых за фактическое количество дней нахождения денег на вкладе

• Сумма — от 1 рубля
• Срок — от 1 месяца
• Процентная ставка — от 2% до 6% годовых
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Капитализация — не предусмотрено, выплата процентов ежемесячно
• Льготные условия досрочного расторжения договора — не предусмотрены
• Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых. Для каждого следующего дополнительного взноса ставка будет рассчитываться заново — начиная с 4% годовых

10 выгодных вкладов с большим процентом в 2021 году

• Сумма — от 50 000 рублей
• Срок — от 1 месяца
• Процентная ставка — от 4,5 до 5,5% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: чтобы получить проценты в месяц открытия счета, нужно разместить средства в дату открытия. Чтобы получить повышенные проценты на сумму пополнения в следующем календарном месяце, нужно пополнить счет не позднее последнего календарного дня месяца. При пополнении ранее открытого накопительного счета 1-го числа календарного месяца сумма пополнения не будет учтена при расчете минимального остатка в текущем месяце

Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
• капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно

Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхПо ставке без учета покупок.Автопролонгация невозможна

Сумма вклада

Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
• капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно

Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхВыплаченные проценты сохраняются, за исключением последнего месяца.Автопролонгация невозможна

Сумма вклада

Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
• капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно

Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхБез потери процентов. Проценты за месяц, в котором был закрыт счёт, не начисляются, за исключением закрытия счета в последний календарный день месяца.Автопролонгация невозможна

Сумма вклада

Сумма вклада от 3 000 ₽Срок 31 — 1098 днейПополнение невозможноВыплата процентов
• выплата в конце срока на вклад

Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение по ставке до востребованияАвтопролонгация на тот же вклад

Сумма вклада

Вклады и счета

Сумма вклада от 10 000 ₽Срок 31 — 1100 днейПополнение невозможноВыплата процентов
• выплата в конце срока на счет

Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхПо вкладам сроком 31, 91, 181 день — по ставке вклада «До востребования»; 367, 550, 740, 1100 дней — от 182 дней по ставке ½ от ставки договора.Автопролонгация на тот же вклад

Сумма вклада

Сумма вклада от 1 ₽Срок 30 — 365 днейПополнение невозможноВыплата процентов на выбор
• капитализация в конце срока, выплата в конце срока

Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение по ставке до востребованияАвтопролонгация на тот же вклад

Сумма вклада

Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
• капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно

Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхБез потери процентов.Автопролонгация невозможна

Сумма вклада

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + накопительный счет с ежемесячной выплатой процентов:

• Доход на остаток 7% годовых (первые 2 календарных месяца на сумму до 300 000 ₽)
• Кэшбэк 2% на всё первые 2 календарных месяца, потом 1,5% при тратах от 10 000 в месяц.
• Счёта в валюте ₽, $, €, £, ₣
• Бесплатное обслуживание карты — всегда, без условий.

Где сделать вклад на 1 месяц: обзор самых выгодных депозитов + процентные ставки

Банковские вклады пользуется высокой популярностью среди клиентов. Это самый простой и быстрый способ заработать на своих сбережениях, разместив их на краткосрочный вклад до 1 месяца. Такая продолжительность депозита позволяет не только сберечь свои накопления, но и получить пассивный доход в виде начисленных процентов. При этом остается неизменной гибкость вложений, которая заключается в возможности распределить средства через один месяц либо в инвестиции, либо на различные нужды.

Лучшие процентные ставки по депозитным вкладам можно получить при использовании следующих программ:

1. пенсионные;
2. с капитализацией — начислением процента на процент в течение всего периода размещения депозита;
3. вклады в иностранной валюте;
4. с пополнением (накопительный вклад) и без возможности пополнения (сберегательный).

На данной странице составлен каталог лучших депозитных программ в 2021 году в отечественных банках. Сравните процентные ставки и условия, чтобы подобрать наиболее оптимальный вклад с высоким процентом на 1 месяц в вашем городе. Заполните онлайн-заявку на оформление банковского депозита на сайте выбранного банка. Отличным вариантом будет открыть пополняемый депозит с ежеквартальной капитализацией.

На сегодняшний день выгодные депозитные программы предлагают как новые банковские учреждения, которые намерены найти новых клиентов, так и банки с солидным опытом работы, которые зарекомендовали себя как надежные и вызывают больше доверия.

Максимальную процентную ставку по вкладам на 1 месяц предлагает Газпромбанк по программе «Накопительный счет Управляй процентом», которая позволяет отправить заявку через сайт банка.

Сумма вклада	30 дней	91 день	182 дня	274 дня	365 дней	547 дней	730 дней	1094 дня	1459 дней	1824 дня
от 1 руб.	7%	6,33%	5,67%	5,44%	5,33%	5,22%	5,17%	5,11%	5,08%	5,07%

По условиям программы «Накопительный счет Управляй процентом» есть возможность пополнения и можно частично снимать средства. Капитализация процентов осуществляется ежемесячно. Выплата процентов производится ежемесячно.

Таким образом, хорошие проценты банки будут предлагать по тем депозитам, которые позволяют использовать денежных средств вкладчика в течение определенного периода и на подходящих для банка условиях.

На нашем сайте вы найдете 131 вариант вкладов для физических лиц, которые можно разместить на 1 месяц. Рассмотрите внимательно предложения в валюте и рублях, с пополнением и капитализацией, с выплатой процентов раз в пол года, ежеквартально или в конце срока. Чтобы найти оптимальную депозитную программу, следует проанализировать условия предоставления услуги, которые прописаны в депозитном договоре.

Если вы проведете анализ хотя бы одного предложения, то обнаружите, что каждая подобная программа содержит некоторые базовые критерии:

• период действия депозитного договора и условия пролонгации;
• минимальная сумма для открытия вклада, бонусы за большие суммы, условия по пополнению;
• ставки по депозитам, которые напрямую определяют величину получаемой прибыли.

Чтобы положить в банк свои средства под высокие проценты и при этом не столкнуться с неприятными сюрпризами в будущем, необходимо внимательно исследовать все вышеперечисленные условия и учитывать их тесную связь друг с другом.

Все вклады для физических лиц

• Под высокий процент
• Для пенсионеров
• С частичным снятием
• С капитализацией процентов
• С ежегодной выплатой процентов
• С выплатой процентов в конце срока
• Детские
• С ежеквартальной выплатой процентов
• С ежемесячной выплатой процентов
• Пополняемые

Срок вклада

• На 3 месяца
• На 6 месяцев
• На 9 месяцев
• На 1 год
• На 2 года
• На 3 года
• На 4 года
• На 5 лет

---

• С капитализацией процентов
• С ежемесячными выплатами процентов
• На 6 месяцев
• На 3 месяца
• В рублях
• Пополняемые
• Онлайн
• На год
• Выгодные
• В евро
• В долларах
• Валютные
• Для пенсионеров
• Калькулятор
• Мультивалютные
• До востребования
• На 3 года
• На 5 лет
• Под высокий процент
• Краткосрочные
• Под 8 процентов
• Сберегательные
• С частичным снятием
• Сезонные
• На 4 месяца
• На 2 месяца
• Накопительный счет

• Альметьевск
• Анадырь
• Благовещенск
• Гусь-Хрустальный
• Мурманск
• Нижний Новгород
• Первоуральск
• Хасавюрт
• Череповец
• Электросталь
• Смотреть все

10 вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2021 году

• ежедневно
• с капитализацией
• мультивалютные
• пенсионные
• детские
• на 1 год
• в рублях
• с возможноcтью пополнения
• на льготных условиях
• c возможностью частичного снятия
• Смотреть все

Вы откладываете деньги на крупную покупку и боитесь их случайно потратить? В таком случае вам стоит сделать вклад на месяц в одном из банков. Такое решение имеет массу преимуществ:

• Вы сможете приумножить свои средства, гарантированно получив проценты по вкладу.
• Сохраните всю сумму собранных денег.
• Сможете воспользоваться другими банковскими продуктами. К примеру, вклады в банках на месяц позволят вам быстрее оформить ипотеку или другой вид кредитования под выгодный процент.

Сама же процедура оформления такого депозита крайне проста. Вам нужно только выбрать лучшие краткосрочные вклады на 1 месяц в вашем городе, рассчитать их доходность и обратиться в банк с заявлением и деньгами. Сам вклад на месяц будет оформлен для вас всего за несколько минут.

В настоящее время ставки по вкладам на 1 месяц не высоки. В среднем банки берут такие депозиты под 7,8% годовых. Реже можно найти предложения по 8,5% годовых. Такие условия приема депозитов могут предложить как крупные кредитные организации, так и небольшие региональные банки.

Крайне редко встречаются организации, готовые дать более высокие проценты под краткосрочный вклад. Однако сотрудничать с ними не рекомендуется. В большинстве случаев под высокий процент принимают вклады на 1 месяц только те кредитные организации, которые уже находятся на грани банкротства. В связи с этим вероятность того, что они смогут в дальнейшем выполнить свои обязательства перед клиентом, довольно низка.

Предложить вам выгодный вклад на месяц под проценты могут различные банки. Среди таковых:

• Сбербанк. В этом банке в 2021 году есть несколько краткосрочных сберегательных программ со ставками от 0.01% до 4,2% годовых.
• ВТБ. В этой организации действует сейчас специальная накопительная программа, предусматривающая получение от 0,01% годовых за месяц. При ее продлении ставка изменяется до 5,5%.
• Ситибанк. У этой организации есть одна из наиболее выгодных программ 2021 — «Срочный промо-вклад». Этот депозит на 1 месяц позволяет получить доходность до 8,5% годовых.
• Ренессанс Кредит. Выгодный вклад на месяц тут также можно оформить на ставку более 8% годовых.

Чтобы выяснить, где лучше депозит на месяц — в Сбербанке, ВТБ или другой кредитной организации, следует посетить несколько банков и детально ознакомиться с их программами. Только так вы сможете сделать безошибочный выбор.

Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.

Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:

• 4% годовых — частичное снятие и пополнение недоступны;
• 3,3% годовых — частичное снятие невозможно, пополнение доступно;
• 2,95% годовых — доступны частичное снятие и пополнение.

Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.

Валюта вклада — только российские рубли. Ограничение по минимальной сумме — 100 000 рублей, максимум не ограничен. Прочие условия:

• Срок — 367 дней, автоматическая пролонгация.
• Возможность пополнения — нет.
• Возможность частичного снятия — нет.
• Сроки выплаты процентов — окончание срока действия договора.

Данный вклад — с плавающей процентной ставкой. Весь срок действия договора разделен на три периода с разными процентами:

1. Первые два месяца — 5,8% годовых.
2. Третий и четвертый месяцы — 5,0% годовых.
3. Оставшийся срок — 4,5% годовых.

После того, как срок действия договора подойдет к концу, его можно пролонгировать. Точнее, депозит продлевается автоматически, специальные действия для этого совершать не нужно. Конечно, начисленная капитализация сохранится, если клиент захочет вывести деньги после пролонгации депозита.

Если же вклад закрывается досрочно до истечения 367 дней, капитализация будет чисто символической — 0,01% годовых.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Вклад на небольшой срок подойдёт нескольким категориям клиентов:

1. Тем, у кого на руках есть конкретная сумма и они точно знают, что деньги понадобятся примерно через месяц. Например, вкладчикам, которые продали квартиру и ищут новое жильё.
2. Тем, кто подал заявку на ипотеку. Размещение первоначального взноса во вклад будет дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки.
3. Тем, кто не хочет открывать депозит на длительный срок и планирует каждый месяц продлевать вклад.

Вклады с ежемесячной выплатой процентов начала 2021 года

Большинство банков предлагают такой продукт, как накопительный счёт.

Накопительный счёт — это счёт в банке, который нужен для хранения денег.

Он в некоторой степени похож на депозит, но у него есть неоспоримые преимущества:

1. Можно забрать деньги когда угодно, нет трудностей с досрочным расторжением договора. Проценты не сгорят.
2. Если клиенту нужно будет постоянно снимать деньги или, наоборот, пополнять счёт, то это выгодный вариант. Потому что вклады с функциями «снятие» и «пополнение», как правило, идут с низкими процентными ставками.
3. Проценты начисляются ежемесячно или ежедневно.
4. Счёт открывается по типу копилки — на неопределённый срок. Если клиент хочет, то будет копить в нём. Не хочет — может «разбить» копилку и положить деньги на другой счёт.

На 1 месяц оставить деньги на накопительном счёте зачастую выгоднее, чем во вкладе.

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

• уровень инфляции;
• темпы роста вкладов населения;
• конкуренция между банками за вкладчиков;
• изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
• отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
• изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).

Справка

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:

• если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке — 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам[4];
• если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке[5];
• если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 500% от базовой[6].

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить. Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки. Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Лучшие вклады в банках в 2021 году: условия и процентные ставки

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств. Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6%[7] годовых, общая тенденция идет на снижение. Кстати, в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%. На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 года средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%. Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%. Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 300 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов. «Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 7,3%[8], «Россельхозбанк» — до 5,55%, «ЮниКредит Банк» — до 6,17%, «Промсвязьбанк» — до 7,25%, «Альфа-Банк» — до 4,95%, «Райффайзенбанк» — до 6%, Сбербанк — до 5,25%.

Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Ситуация с валютными вкладами на данный момент довольно настораживающая. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 0,1–0,4%[9]. Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам опять-таки не радуют: средний годовой процент составляет обычно не более 0,2%. Например, в банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 0,01% при открытии депозита сроком на три года размером от 1000 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада. Максимальная процентная ставка для вклада в евро — по тарифу «Стратег» — 0,4%. Однако и условия здесь соответствующие: срок вклада пять лет, сумма — 50 000 евро. В некоторых банках прием средств в евро прекращен, так что выбор банков для вклада в данной валюте сейчас ограничен.

Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам. В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов. Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

• • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Нижний Новгород
  • Самара
  • Новосибирск
• • Ростов-на-Дону
  • Пермь
  • Екатеринбург
  • Саратов
  • Казань
• • Волгоград
  • Краснодар
  • Омск
  • Уфа
  • Воронеж
• • Красноярск
  • Калининград
  • Липецк
  • Челябинск
  • Тюмень
• • Тула
  • Иркутск
  • Томск
  • Ставрополь
  • Сочи

Похожие записи:

• Договор дарения земельного участка близкому родственнику в МФЦ
• Консультация по вопросам пенсионного обеспечения с использованием компьютерных технологий
• Продлить разрешение на хранение и ношение охотничьего оружия документы